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認證類型：個人認證

認證主體：卓**（實名認證）

IP屬地：廣東

IP屬地：廣東 上傳時間：2022-08-29 格式：PPT 頁數(shù)：29 大?。?.25MB 積分：18 舉報 版權(quán)申訴

1、個人理財?shù)谝徽碌?頁，共29頁，2022年，5月20日，2點47分，星期日學(xué)習目標：1.掌握個人理財基本概念2.初步了解個人理財?shù)幕緝?nèi)容3.理解個人理財?shù)淖饔?第一章 個人理財概述第2頁，共29頁，2022年，5月20日，2點47分，星期日第一節(jié) 個人理財產(chǎn)生和發(fā)展 一、個人理財?shù)钠鹪醇鞍l(fā)展萌芽期（ 20世紀3060年代）發(fā)展期（ 20世紀6080年代）成熟期（ 20世紀80至今）第3頁，共29頁，2022年，5月20日，2點47分，星期日工薪收入工薪收入投資收入投資收入美國家庭中國家庭中、美家庭收入來源的比較第4頁，共29頁，2022年，5月20日，2點47分，星期日二、個人理財定義1.專

2、業(yè)性定義個人理財（Personal Finance Planning），又稱理財規(guī)劃、理財策劃、個人財務(wù)規(guī)劃等。 根據(jù)美國理財師資格鑒定委員會的定義，個人理財是“制定合理利用財務(wù)資源實現(xiàn)客戶個人人生目標的程序”。第5頁，共29頁，2022年，5月20日，2點47分，星期日 國際理財協(xié)會對個人理財?shù)亩x是“理財策劃是理財師通過收集整理顧客的收入、資產(chǎn)、負債等數(shù)據(jù)，傾聽顧客的希望、要求、目標等，在專家的協(xié)助下，為顧客制定儲蓄計劃、保險投資策劃、節(jié)稅策劃、財產(chǎn)事業(yè)繼承策劃、經(jīng)營策略等生活設(shè)計方案，并為顧客進行具體的實施提供合理的建議?！?第6頁，共29頁，2022年，5月20日，2點47分，星期日中

3、國金融理財標準委員會將個人理財服務(wù)稱為金融理財。 個人理財是一種綜合金融服務(wù)。專業(yè)理財人員根據(jù)個人（或家庭）所確定的階段性的生活與投資目標,按照個人（或家庭）的生活、財務(wù)狀況,圍繞個人（或家庭）的收入和消費水平、預(yù)期目標、風險承受能力、心理偏好等情況,形成一套以個人（或家庭）資產(chǎn)效益最大化為原則的、人生不同階段的(如青年期、中年期、退休期)個人財務(wù)安排,并在財務(wù)安排過程中提供有針對性的、綜合化的、差異性理財產(chǎn)品和理財服務(wù)。 第7頁，共29頁，2022年，5月20日，2點47分，星期日從該定義出發(fā)，強調(diào)四點：1.金融理財是綜合性金融服務(wù)，而不是金融產(chǎn)品推銷；2.金融理財是由專業(yè)理財人士提供的金融

4、服務(wù)，而不是客戶自己理財；3.金融理財是針對客戶一生的長期規(guī)劃，而不是針對客戶某個時間段的規(guī)劃；4.金融理財是一個過程，而不是一個產(chǎn)品。第8頁，共29頁，2022年，5月20日，2點47分，星期日2.個人理財細分為生活理財和投資理財生活理財：投資理財：思考:理財就是投資嗎？第9頁，共29頁，2022年，5月20日，2點47分，星期日三、個人理財和公司理財?shù)膮^(qū)別（一）理財目標不同（二）風險承擔能力不同（三）關(guān)注的時間長短不同（四）依據(jù)的法律法規(guī)不同（五）行業(yè)管理不同（六）主要內(nèi)容不同第10頁，共29頁，2022年，5月20日，2點47分，星期日四、個人理財?shù)淖饔茫ㄒ唬┨岣呱钏?（二）規(guī)避風險

5、與保障生活 （三）平衡現(xiàn)在和未來的收支第11頁，共29頁，2022年，5月20日，2點47分，星期日第二節(jié) 個人理財內(nèi)容 一、個人理財?shù)幕驹瓌t（一）量入為出原則（二）經(jīng)濟效益原則（三）安全性原則（四）變現(xiàn)原則（五）因人而異原則（六）終生理財原則（七）快樂理財原則（八）提高素質(zhì)原則第12頁，共29頁，2022年，5月20日，2點47分，星期日二、個人理財?shù)幕緝?nèi)容第13頁，共29頁，2022年，5月20日，2點47分，星期日第14頁，共29頁，2022年，5月20日，2點47分，星期日第三節(jié) 個人理財?shù)囊话悴襟E第15頁，共29頁，2022年，5月20日，2點47分，星期日一、明確個人財務(wù)狀況二

6、、了解個人的投資風險偏好投資偏好調(diào)查問卷.doc第16頁，共29頁，2022年，5月20日，2點47分，星期日第17頁，共29頁，2022年，5月20日，2點47分，星期日第18頁，共29頁，2022年，5月20日，2點47分，星期日第19頁，共29頁，2022年，5月20日，2點47分，星期日不同風險偏好的理財模式第20頁，共29頁，2022年，5月20日，2點47分，星期日三、設(shè)定理財目標（一）理財目標的特征：1.目標結(jié)果可以用貨幣衡量2.有實現(xiàn)目標的最后期限（二）理財目標的分類1.按時間長短2.按人生階段第21頁，共29頁，2022年，5月20日，2點47分，星期日第22頁，共29頁，2022年，5月20日，2點47分，星期日第23頁，共29頁，2022年，5月20日，2點47分，星期日（三）如何設(shè)定理財目標第24頁，共29頁，2022年，5月20日，2點47分，星期日第25頁，共29頁，2022年，5月20日，2點47分，星期日（四）設(shè)定理財目標的原則1.明確性2.量化目標3.現(xiàn)實可行性4.排列優(yōu)先順序5.內(nèi)部一致性第26頁，共29頁，2022年，5月20日，2點47分，星期日四、制定并實施理財計