鄂爾多斯市中小企業(yè)信用擔保調查

1、 鄂爾多斯市中小企業(yè)信用擔保調查緣 起 多元體制值得推薦 鄂爾多斯市中小企業(yè)信用擔保有限公司成立于2002年8月。成立不到3個月，就吸收法人股、自然人股26家，社會股發(fā)展到2000萬元，構建了3000萬元擔保資本平臺。利用這種滾動的模式，截至2003年底，各類擔保基金累計達到7000萬元，為200多家中小企業(yè)累計擔保了億元，安置下崗失業(yè)人員1600多人，通過擔保新增企業(yè)利稅3000多萬元，大大緩解了部分企業(yè)的資金需求壓力，為鄂爾多斯市經(jīng)濟發(fā)展做出了貢獻。 現(xiàn)在，考察全國各地區(qū)擔保業(yè)情況，不外乎三種擔保公司；由政府出資、由個人出資、由集體出資。這三種出資方式雖都有政府的啟動支持，但缺乏一種作為動

2、力的內在創(chuàng)新機制。 擔保公司不是政府機構而是事業(yè)法人。它的運作不是政府行為，而是政府通過中介組織扶持企業(yè)的市場行為。擔保公司也不是金融業(yè)務的直接參與者，而是幫助銀行有效控制金融風險的中介組織。從長遠看，擔保公司是政府扶持中小企業(yè)的有效載體，是政府聯(lián)系企業(yè)、幫助銀行和中小企業(yè)建立良好信譽關系的橋梁，是扶持企業(yè)走向市場的橋梁。 政府主導成立擔保公司的初衷是服務于中小企業(yè)，而擔保公司自身的生存卻要靠效益和規(guī)模的不斷壯大來實現(xiàn)。搞擔保，必然有風險，有風險，必然要發(fā)生代償。發(fā)生代償不能成為衡量擔保公司成敗的惟一標志。在有效控制風險的前提下，如果發(fā)生合理代償，但對地方經(jīng)濟有效，就證明擔保公司是成功的。 鄂

3、爾多斯市的擔保公司采取的“政府主導、社會為輔、多元籌資、滾動發(fā)展”的發(fā)展戰(zhàn)略，既體現(xiàn)了政府財力支撐的組織協(xié)調、信譽后盾作用，又能發(fā)揮市場多元組合靈活運作的優(yōu)勢。loCaLHOsT這種多元體制使公司必然進入規(guī)范的股份制運作，眾多股東的意志可以成為分攤風險的天然屏障，同時也避免了政府行政干預導致?lián)彶闃藴氏陆档恼咝燥L險。 文全國政協(xié)常委 夏 日 評 價 “四兩撥千斤” 鄂爾多斯市信用擔保公司近兩年的實踐，充分顯示了金融信用擔保業(yè)的巨大社會經(jīng)濟作用。 政府投資的放大器。政府投資擔保業(yè)，可以引導和吸引社會民間資本進入該行業(yè)，通過與銀行的溝通合作，利用信用擔保這個杠桿，可使銀行以數(shù)倍于擔保金額的額度

4、投向中小企業(yè)，能起到“四兩撥千斤”的作用。 銀行投資的減壓器。商業(yè)性金融機構由于怕?lián)L險，往往不敢給中小企業(yè)，特別是無信用等級或信用等級較低的企業(yè)發(fā)放貸款。有了擔保公司的信用擔保，就多了一道防火墻，目前擔保公司承擔了本應按比例共同承擔的全部風險，大大減輕和轉移了銀行的放貸風險。 中小企業(yè)加速發(fā)展的啟動器。中小企業(yè)的最大困難是，缺乏啟動資金和發(fā)展資金，且貸款難，融資更難，絕大部分得不到銀行的資金支持。有了信用擔保公司這個橋梁，中小企業(yè)就可以解決資金短缺這一制約其發(fā)展的關鍵問題。 中小企業(yè)融資信用的孵化器。多數(shù)中小企業(yè)根本無能力、無條件建立自己的金融信用，信用擔保公司為中小企業(yè)創(chuàng)造了這個條件。信用

5、擔保公司的基本作用，就是利用自身的信用能力提升中小企業(yè)的社會信用度和信用水平，成為中小企業(yè)名副其實的金融信用孵化器，使中小企業(yè)獲得更多的融資機會。 民間資本聚集的凝固器。一是在政府投入的引導下，擔保公司吸收了大量民間資本進入，使民間資本由零變整，既可以集中起來辦大事，又保證了投資者的較高收益；二是在擔保公司的信用擔保下，中小企業(yè)獲得資金支持，得以加快發(fā)展，提高效益。激發(fā)了民間投資者的積極性，使更多的民間資本聚集起來投入經(jīng)濟建設。 產(chǎn)業(yè)發(fā)展和結構調整的調節(jié)器。擔保公司進行信用擔保的依據(jù)是國家的產(chǎn)業(yè)政策、經(jīng)濟結構調整方向和市場需求，這也正是中小企業(yè)生存和發(fā)展的前提，其一致性促使兩者進行合作，有效地

6、發(fā)揮了引導產(chǎn)業(yè)發(fā)展、調整結構的作用。 地方經(jīng)濟發(fā)展的助推器。中小企業(yè)絕大多數(shù)為民營企業(yè)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)，是地方經(jīng)濟特別是縣域經(jīng)濟發(fā)展的基礎和主力軍，鄂市公司擔保服務的主要對象是中小企業(yè)。支持中小企業(yè)，就等于支持了地方經(jīng)濟的發(fā)展；推動中小企業(yè)的發(fā)展，就是推動了地方經(jīng)濟的發(fā)展。 文鄂爾多斯市副市長 王秉軍 案例一 鄂爾多斯市華森公司，是市政府進行農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)結構調整，引進的一家以研制生產(chǎn)優(yōu)質、高產(chǎn)、高效、綠色環(huán)保牛羊新品全價顆粒飼料的現(xiàn)代化高科技企業(yè)。 2002年初，企業(yè)基建完成后，由于資金緊缺，無法購進配套工程完善的兩套機組，經(jīng)市政府推薦，鄂爾多斯市擔保公司調研，為其一次性擔保貸款300萬元，順利地購進

7、了設備。以后的兩年內，公司累計為該項目擔保貸款1255萬元，使該公司按期投入生產(chǎn)。 案例二 2001年，沙圪堵經(jīng)濟技術開發(fā)區(qū)招商引資，引進了亞鑫化工有限公司，年輕的范繼先僅帶了200多萬元合資辦項目。當項目投資到360萬元時，后續(xù)資金跟不上。鄂爾多斯市擔保公司對項目進行認真調研后，不到一周，為亞鑫擔保貸款175萬元，使項目獲得了新生，后來又累計擔保貸款60萬元。目前，亞鑫公司年產(chǎn)電石35000噸，產(chǎn)值達7000多萬元，實現(xiàn)利稅800多萬元，安置160多名下崗人員就業(yè)，成為沙圪堵經(jīng)濟開發(fā)區(qū)明星企業(yè)。 案例三 內蒙古伊旗康維種養(yǎng)殖有限責任公司是蒙牛乳業(yè)的奶源基地。這個僅以300萬元起步的公司，如何

8、能發(fā)展到今天資產(chǎn)1500萬元，銷售收入近2000萬元，安置下崗人員300多人的大型種養(yǎng)基地，是鄂爾多斯市中小企業(yè)信用擔保有限責任公司支持了企業(yè)的每一步發(fā)展。 截至2003年12月，康維公司累計獲得擔保貸款1022萬元，可以說，擔保公司是康維的母親，用乳汁孕育了康維公司的發(fā)展。 結論一 信用擔保前景廣闊 信用擔保業(yè)是市場經(jīng)濟向縱深發(fā)展的產(chǎn)物。目前我國的市場經(jīng)濟尚不發(fā)達，信用制度尚不完善，銀企關系尚不穩(wěn)定，“信用借貸”對象十分有限，“擔保借貸”具有普遍意義和十分廣闊的前景。 以鄂市為例，中小企業(yè)每年的流動資金缺口大約10億15億元，而從各金融機構獲得的貸款僅為10左右，6070的企業(yè)因找不到擔保單

9、位，無法跨入銀行的門坎。許多就業(yè)容量大、科技含量高、市場前景好、對地方經(jīng)濟發(fā)展和現(xiàn)代化建設具有“引擎”作用的中小企業(yè)及其項目，由于得不到必需的資金支持，被困死在“搖籃”里。因此，地方政府只有千方百計辦好辦大中小企業(yè)信用擔保業(yè)，才能架起中小企業(yè)通向銀行的橋梁，才能有效促進中小企業(yè)的發(fā)展。 結論二 需要政府大力支持 國內各類擔保機構現(xiàn)有1000多家，目前正常運作的約有400多家，擔保資本大約為100多億元，擔保能力在400億500億元左右。發(fā)展中小企業(yè)信用擔保業(yè)，政府的支持是關鍵。 一是在中央政策法規(guī)體系還未完善之前，地方政府要先行出臺一個支持擔保業(yè)發(fā)展的地方性法規(guī)和再擔?；鸬幕I集運作管理辦法；二是政府有關部門對重點擔保公司要加大資金投入，引導社會資金注入；三是各級政府要按照股權及其責任，對擔保業(yè)進行參與而不干預，使其