供應(yīng)鏈融資問題探究

1、供給鏈融資題目探究摘要：供給鏈融資是銀行基于對焦點企業(yè)氣力的把握，對焦點企業(yè)和上卑劣各企業(yè)提供金融辦事的新的融資形式。以中國銀行供給鏈融資業(yè)務(wù)為例，對融資各環(huán)節(jié)舉行先容，對關(guān)鍵點舉行闡發(fā)，并得出中國銀行風(fēng)險防范方法。并在此底子上，提出生長貿(mào)易銀行供給鏈融資的政策發(fā)起。關(guān)鍵詞：供給鏈融資；中國銀行；風(fēng)險管理當(dāng)前擴內(nèi)需、調(diào)布局、保增長的經(jīng)濟大環(huán)境下，中國鼎力大舉扶持中小企業(yè)的保存生長，由此產(chǎn)生了企業(yè)在物流、信息流、資金流環(huán)節(jié)中對付銀行資金或聲譽的猛烈需求，因此貿(mào)易銀行供給鏈融資應(yīng)運而生。一、供給鏈融資供給鏈融資就是為了包管商品貿(mào)易的正常運行，銀行在企業(yè)原質(zhì)料采購階段、商品消費販賣階段、貨款接納階段

2、提供的供給鏈金融辦事以及企業(yè)從其供給鏈上卑劣企業(yè)得到的金融支持。供給鏈融資現(xiàn)實上就是通過對有氣力焦點企業(yè)的責(zé)任綁縛，以焦點企業(yè)為依托，以焦點企業(yè)真實履約為保障，操縱財產(chǎn)鏈關(guān)聯(lián)風(fēng)險。供給鏈融資重點存眷企業(yè)貿(mào)易的正當(dāng)性和真實性、生意業(yè)務(wù)的不中斷性、生意業(yè)務(wù)各方的氣力和聲譽、業(yè)務(wù)的正常運作與貸款的自償性。供給鏈融資讓中小企業(yè)可以或許得到實惠，讓鏈條中的焦點企業(yè)得到業(yè)務(wù)和資金管理方面的支持，從而使企業(yè)提拔供給鏈團體質(zhì)量和安定程度。供給鏈融資不但對辦理相干企業(yè)融資困難有利，還對金融與實業(yè)的互動生長起促進作用，使銀行掙脫了只與單個企業(yè)互助的倒霉場面。銀行等金融機構(gòu)與多個企業(yè)互助，可以從底子上改變銀行等金融

3、機構(gòu)的視野、頭腦脈絡(luò)和營銷戰(zhàn)略，實現(xiàn)了銀行與企業(yè)共贏。二、案例闡發(fā)中國銀行對付y公司的融資方案在經(jīng)濟環(huán)球化的本日，供給鏈管理已經(jīng)成為當(dāng)代企業(yè)謀劃管理的焦點部分，企業(yè)所存眷的已不再是單純的資金結(jié)算和融資，而是加速資金周轉(zhuǎn)、低落融資本錢、防范種種風(fēng)險及優(yōu)化財務(wù)報表等方面的綜合需求。中國銀行針對企業(yè)的上述需求，在供給鏈中探求出焦點企業(yè)，并以焦點企業(yè)為動身點，為供給鏈環(huán)節(jié)中各方提供基于供給鏈流程的融資辦事。下面以中國銀舉動y公司提供的供給鏈融資辦事為例，詳細(xì)先容供給鏈融資。一方案配景先容y公司是一家消費和販賣中高等大型客車的上市公司，主業(yè)務(wù)務(wù)為遠(yuǎn)程客車、公交車、汽車底盤及零部件的消費與販賣、技能辦事、

4、信息辦事;收支口貿(mào)易、金屬布局件的消費與販賣。a包管公司是y公司的全資子公司，注冊資金3億元人民幣，如今重要為購置y公司消費販賣的產(chǎn)物的乞貸人申請貸款提供包管。二詳細(xì)辦理方案1.y公司供給鏈需求的有關(guān)配景。2002年y公司開始與其他股份制銀行互助開展了“汽車按揭貸款業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)產(chǎn)生額已到達(dá)了40多億。2022年范圍調(diào)控，股份制銀行資金受限，融資限期拉長，y公司開始著眼國有大型貿(mào)易銀行，向中國銀行提出融資需求。y公司販賣客戶根本為各地公交、運輸、旅游公司，貨款回籠期較長，一樣平常都在一至三年擺布，對y公司進一步擴大販賣、趕早收回貨款形成了停滯。2.方案方案思緒及業(yè)務(wù)流程。1方案方案思緒。根據(jù)y公司

5、販賣的結(jié)算方法、需求特點，結(jié)合y公司的自身氣力和資信狀態(tài)，為其量身方案了“預(yù)付貨款融資業(yè)務(wù)的供給鏈融資方案：占用y公司授信額度，y公司的全資子公司a包管公司包管，所購車輛抵押中行，y公司負(fù)擔(dān)回購責(zé)任，為y公司的終端販賣客戶做融資，融資款子依終端販賣客戶授權(quán)劃入y公司在中國銀行賬戶。2業(yè)務(wù)流程。步調(diào)一：y公司以及a包管公司在中國銀行開立包管金和根本/一樣平常結(jié)算賬戶；要求購車客戶在中國銀行開立根本/一樣平常結(jié)算賬戶；y公司、a包管公司賣力向中國銀行保舉其擬管理上述融資產(chǎn)物的購車客戶，并對購車客戶資信舉行檢察，提交中國銀行舉行考核，由中國銀行決定是否提供融資支持。步調(diào)二：y公司、a包管公司和中國銀

6、行簽訂三方互助協(xié)議及其他相干協(xié)議；對付中國銀行考核后確定管理融資業(yè)務(wù)的購車客戶，中國銀行與其簽訂貿(mào)易融資條約及其他相干協(xié)議；購車客戶與y公司簽訂?預(yù)付賬款融資業(yè)務(wù)風(fēng)險負(fù)擔(dān)協(xié)議書?、與a包管公司簽訂?包管金質(zhì)押總協(xié)議?等相干協(xié)議，a包管出具?應(yīng)付賬款融資業(yè)務(wù)包管函?。步調(diào)三：a包管公司在中國銀行存入不低于融資余額5%的包管金，購車客戶首付款不低于購車款的20%；占用y公司的專項貿(mào)易融資額度為買方管理融資，并根據(jù)買方的事先授權(quán)將融資款子劃入y公司的賬戶；y公司收到全額貨款后一個月內(nèi)交車。步調(diào)四：中國銀行根據(jù)事先約定的融資利率融資，逐月等額自買方賬戶扣收融本錢息，并相應(yīng)送還劃一融本錢金的y公司專項貿(mào)

7、易融資額度。步調(diào)五：購車客戶容許和中國銀行管理車輛抵押，y公司、a包管公司容許幫助中國銀行管理車輛抵押手續(xù)；車輛抵押手續(xù)管理完畢后，購車客戶向中國銀行提交購車發(fā)票復(fù)印件、提貨單、保險單正本復(fù)印件第一受益報酬中國銀行、車輛?行駛證?復(fù)印件、?機動車登記證書?正本。步調(diào)六：如到期后本息結(jié)清，中國銀行送還y客車的專項貿(mào)易融資額度；如購車客戶一旦出現(xiàn)逾期，中國銀行將在逾期越日直接從a包管包管金賬戶中扣劃逾期欠款；如購車客戶一連或累計3期未還款，那么a包管推行連帶包管責(zé)任；如a包管不推行連帶包管責(zé)任，那么由y公司推行回購責(zé)任，并送還購車客戶所欠中國銀行全部融本錢息、罰息及相干用度。3.重要風(fēng)險點及操縱方

8、法。在“預(yù)付貨款融資業(yè)務(wù)的供給鏈融資方案，中國銀行在每一步調(diào)上均有風(fēng)險，風(fēng)險點如下：融資企業(yè)的資格是否正當(dāng)，賣方額度怎樣確定，怎樣確保包管公司負(fù)擔(dān)起包管責(zé)任等。為了操縱以上風(fēng)險，中國銀行做了一系列防范方法：1慎選預(yù)付款企業(yè)。為了操縱買方付出風(fēng)險和聲譽風(fēng)險，在y公司和a包管保舉的購車客戶的底子上，原那么上需切合以下條件：經(jīng)濟興隆地域的購車客戶；對購車客戶財務(wù)支持力度大的地域的購車客戶；財務(wù)狀態(tài)精良、紅利本領(lǐng)較強的購車客戶；只管財務(wù)狀態(tài)不盡精良，但是已往兩年內(nèi)與y客車汽車生意業(yè)務(wù)歷程中預(yù)付貨款付出實時的購車客戶。2賣方風(fēng)險操縱方法。對付賣方風(fēng)險，中國銀行接納以下方法：中國銀行根據(jù)y公司謀劃狀態(tài)、自

9、身氣力及資信環(huán)境嚴(yán)酷根據(jù)三位一體同一授信方法為該公司審定了預(yù)付貨款占用賣方額度業(yè)務(wù)專項授信額度；并要求y公司負(fù)擔(dān)回購包管責(zé)任。3買方風(fēng)險監(jiān)控方法。中國銀行將要求買方授權(quán)中國銀行將首付款及融資款子劃至y公司在中國銀行賬戶；從融資產(chǎn)生的越日起，中國銀行將每月定期從購車客戶的賬戶中直接扣收購車客戶該月應(yīng)送還的融本錢息。并根據(jù)三方協(xié)議約定，要求買方將所購汽車抵押給中國銀行。同時，要求業(yè)務(wù)包辦行設(shè)置專職客戶司理與y公司和a包管對接收理汽車抵押手續(xù)，以包管中國銀行擁有完備、正當(dāng)?shù)牡盅簷?quán)。4包管公司風(fēng)險操縱。包管在提供連帶責(zé)任包管的同時，還向中國銀行提供不低于融資余額5%的業(yè)務(wù)包管金，容許隨時對包管金予以增

10、補，以包管其不低于融資余額的5%。三中國銀行供給鏈融資案例的總結(jié)與評價。該辦理方案是針對詳細(xì)客戶的需求方案的產(chǎn)物，方案涉及的產(chǎn)物和操縱形式根本能涵蓋預(yù)付貨款供給鏈融資業(yè)務(wù)大概產(chǎn)生的種種環(huán)境。1.該辦理方案對各企業(yè)具有緊張意義。它有用滿意企業(yè)財務(wù)管理需求，低落了a公司的應(yīng)收賬款，a公司的銀行用度轉(zhuǎn)嫁給了買方；有用盤活了y公司的應(yīng)收賬款資金，低落了企業(yè)資金周轉(zhuǎn)壓力，同時為客戶低落了融資本錢，實現(xiàn)銀企雙贏。2.該辦理方案對中國銀行生長帶來了新的契機。該業(yè)務(wù)是中國銀行對汽車行業(yè)供給鏈融資的有益探究，具有行業(yè)引導(dǎo)意義。該業(yè)務(wù)的續(xù)做會使中國銀行在供給鏈融資的市場競爭力大大進步，安定中國銀行在供給鏈融資業(yè)務(wù)

11、上的市園職位，樹立在貿(mào)易金融辦事范疇的金字招牌。同時該業(yè)務(wù)也擴大了銀行業(yè)務(wù)范圍，改進了業(yè)務(wù)布局，增長了有用客戶，經(jīng)濟效益明顯。三、生長貿(mào)易銀行供給鏈融資的發(fā)起1.增強供給鏈融資產(chǎn)物的創(chuàng)新和推廣。貿(mào)易銀行應(yīng)根據(jù)差異客戶的融資要求，創(chuàng)新生長新的供給鏈融資產(chǎn)物。并對差異的行業(yè)提供差異的融資產(chǎn)物，實現(xiàn)融資產(chǎn)物的多元化。并通過種種前言對各融資產(chǎn)物舉行鼎力大舉宣傳，使寬大客戶相識各融資產(chǎn)物的重要辦事群體和辦事條件。2.創(chuàng)立供給鏈融資風(fēng)險操縱體系。美滿風(fēng)險操縱構(gòu)造布局，明白各個部分的業(yè)務(wù)權(quán)限和職責(zé)；而且訂定相干的政策法例，范例業(yè)務(wù)步伐。創(chuàng)立健全供給鏈融資風(fēng)險監(jiān)測和評估體系，創(chuàng)立體系化的風(fēng)險識別機制，對流程各個環(huán)節(jié)舉行全面風(fēng)險監(jiān)控，并根據(jù)監(jiān)控環(huán)境結(jié)合市場行情舉行體系闡發(fā)，對產(chǎn)生次數(shù)較多的風(fēng)險舉行不中斷監(jiān)測評估。3.增強供給鏈金融業(yè)務(wù)人才的造就。供給鏈融資業(yè)務(wù)涉及的面比力廣，這對相干事情職員要求極高。因此，進步供給鏈金融