1月2日5w13優(yōu)秀合集41-004

1、管培生工作(一周)匯報(bào)分行：分行學(xué)號(hào)：41：主管導(dǎo)師：楊競(jìng)?cè)掌冢?017/12/31 2017/01/06崗位：客戶經(jīng)理崗位導(dǎo)師：日期本周工作總結(jié)證明人2017 年 01 月01 日周一參與工作內(nèi)容：放假學(xué)到的業(yè)務(wù)知識(shí)：無(wú)感想：無(wú)2017 年 01 月02 日周二參與工作內(nèi)容：新的一年第一次開(kāi)例會(huì)學(xué)到的業(yè)務(wù)知識(shí): 這次開(kāi)會(huì)講了對(duì)新的一年的期望和要求，希望客戶經(jīng)理可以做 方面的業(yè)務(wù)，比如資產(chǎn)證券化、“恒豐 ”、M-B 、ABS、等等。利用休息時(shí)間我簡(jiǎn)單搜索了一下：資產(chǎn) 化，是指以基礎(chǔ)資產(chǎn)未來(lái)所產(chǎn)生的現(xiàn)金流為償付支持，通過(guò)結(jié)構(gòu)化設(shè)計(jì)進(jìn)行信用增級(jí)，在此基礎(chǔ)上 資產(chǎn)支持（Asset-backed Se

2、curities, ABS）的過(guò)程，我個(gè)人的理解就是將企業(yè)的各種資產(chǎn)包括固定資產(chǎn)、無(wú)形資產(chǎn)、貨幣 等作為基礎(chǔ)來(lái)、上市。“恒豐 ”是恒豐部新 的一套操規(guī)。對(duì)于 M-B 我個(gè)人的理解就是恒豐機(jī) APP。的全稱應(yīng)該是地方 投融資 ，是指各級(jí)地方 成立的以融資為主要經(jīng)營(yíng)目的的公司，包括不同類型的城市建設(shè)投資、城建開(kāi)發(fā)、城建資產(chǎn)公司等企業(yè)（事）業(yè)法人機(jī)構(gòu)，主要以經(jīng)營(yíng)收入、公共設(shè)施和財(cái)政等作為還款來(lái)源。感想：一個(gè)合格的客戶經(jīng)理，不是只懂得自己的業(yè)務(wù)怎么做， 掌握各種部門(mén)的相關(guān)知識(shí)。這個(gè)是我最近工作中的最大感觸。這次開(kāi)會(huì)提及的這些東西都是我不明白的，自己離成為一個(gè)合格的客戶經(jīng)理還很遠(yuǎn)。掌握各個(gè)部門(mén)的一些基本

3、業(yè)務(wù)知識(shí)和行內(nèi) 推出的各種產(chǎn)品都是必需的。2017 年 01 月03 日周三參與工作內(nèi)容：寫(xiě)企業(yè)的學(xué)到的業(yè)務(wù)知識(shí)：今天寫(xiě)了新港港務(wù)的，財(cái)務(wù)分析部分最后還要加上財(cái)務(wù)指標(biāo)分析。這些指標(biāo)分為四大類：償債能力指標(biāo)、 能力指標(biāo)、營(yíng)運(yùn)能力指標(biāo)、發(fā)展?jié)摿χ笜?biāo)。通過(guò)這些指標(biāo)我不僅需要對(duì)每一種能力進(jìn)行分析并與行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)值進(jìn)行對(duì)比，還需要綜合四種指標(biāo)的狀況來(lái)判斷企業(yè)處于怎樣的發(fā)展?fàn)顟B(tài)。感想：不僅要掌握企業(yè)的基礎(chǔ)信息，也要學(xué)會(huì)如何在這些信息的基礎(chǔ)上分析企業(yè)目前的狀態(tài)和未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)。寫(xiě)了很多次的，慢慢的掌握了如何根據(jù)這些信息去分析企業(yè)的狀態(tài)和未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)。2017 年 01 月04 日周四參與工作內(nèi)容: 寫(xiě)完并修改

4、新港港務(wù)的學(xué)到的業(yè)務(wù)知識(shí)： 今天把我整理的基礎(chǔ)資料與都仔細(xì)的檢查了一遍，也發(fā)現(xiàn)了我在撰寫(xiě)中出現(xiàn)的一些問(wèn)題。比如固定資產(chǎn)的科目分析沒(méi)有填寫(xiě)凈值，只寫(xiě)了原值，不夠詳細(xì)；基本 行賬號(hào)我寫(xiě)成了 卡的賬號(hào)，基本 行賬號(hào)應(yīng)該是基本存款賬戶的賬號(hào)。除此以外還有一些格式，序號(hào)方面 ，陳總看的特別仔細(xì)。經(jīng)過(guò)再一次修改檢查后，新港港務(wù)的基礎(chǔ)資料與授信業(yè)務(wù)資料終于交了上去，感想：寫(xiě)過(guò)這么多遍的，還是會(huì)出現(xiàn)這種小的錯(cuò)誤，只能說(shuō)明自己很不夠細(xì)心。這種細(xì)小 都有可能帶來(lái)很大的 。尤其是會(huì)耽誤時(shí)間，因?yàn)閮?nèi)容的錯(cuò)誤會(huì)導(dǎo)致授信部審核不通過(guò)等。以后自己在寫(xiě) 的時(shí)候一定會(huì)注意這個(gè)問(wèn)題。參與工作內(nèi)容: 出差鹽城2017 年 01 月

5、05 日周五學(xué)到的業(yè)務(wù)知識(shí)：在這次深入拜訪過(guò)程中，我更加體會(huì)到較強(qiáng)的理論知識(shí)對(duì)一名客戶經(jīng)理來(lái)說(shuō)十分重要。我也同時(shí)學(xué)到在與客戶交談之中，客戶經(jīng)理應(yīng)該有一個(gè)怎樣的態(tài)度和立場(chǎng)。 感情為紐帶，產(chǎn)品為工具，十分注意客戶關(guān)系的 。他也十分注意處理和當(dāng)?shù)?、客戶之間的關(guān)系，立足當(dāng)?shù)?、了解?dāng)?shù)?、尊重?dāng)?shù)亍Ｒ嬲莆招畔?，做好深入調(diào)研工作，制定系統(tǒng)的金融服務(wù)方案。凡事都從客戶的角度考慮問(wèn)題，注意細(xì)節(jié)。感想：利用業(yè)余時(shí)間大量閱讀了關(guān)于經(jīng)濟(jì)學(xué)、心理學(xué)等對(duì)工作有幫助的書(shū)籍,即使在酒店里也在撰寫(xiě)方案。他認(rèn)為，通過(guò)理論知識(shí)的不斷加深，給客戶介紹起產(chǎn)品來(lái)更加專業(yè)的這些行為都很大的影響了我，我從前認(rèn)為對(duì)待客戶就是公事公辦，而

6、不是這種類似于交心的方式去跟客戶談公事。請(qǐng)從你本周的工作內(nèi)容中，選擇重要的 1-2 項(xiàng)，寫(xiě)出其具體流程/學(xué)習(xí)要點(diǎn)/注意事項(xiàng)/技巧訣竅等。特定范圍小微企業(yè)最高授信限額的要求：分行可在權(quán)限內(nèi)進(jìn)行客戶最高授信限額測(cè)算。特定范圍小微企業(yè)最高授信限額測(cè)算嚴(yán)格執(zhí)行恒豐授信管理辦法和恒豐 特定范圍小微企業(yè)授信評(píng)級(jí)辦 定。對(duì)于按照恒豐 特定范圍小微企業(yè)授信 辦法上年末 結(jié)果在 A 級(jí)（含）以上的特定范圍小微企業(yè)法人客戶，最高授信限額 時(shí)，必須進(jìn)行最高授信限額的調(diào)整，且調(diào)整后的最高敞口授信限額不得超過(guò) 1500 萬(wàn)元。分行可按下述規(guī)定自行 調(diào)整客戶的最高授信限額：對(duì)采用 押擔(dān)保的特定范圍小微企業(yè)法人客戶，可根據(jù)

7、 押物的價(jià)值及押率直接調(diào)整最高授信限額。采用此種核定方式時(shí)，要求 押物清晰、價(jià)值穩(wěn)定、易于管理和變現(xiàn)。 押物的范圍、 押物價(jià)值確定及押率須符合我行相關(guān)規(guī)定。對(duì)由我行建立業(yè)務(wù)合作關(guān)系的擔(dān)保公司提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保的，可在我行已 、擔(dān)保公司尚未使用的額度范圍內(nèi)調(diào)整最高授信限額。對(duì)由符合本實(shí)施細(xì)則第四條第 3 款規(guī)定條件且提供的對(duì)外擔(dān)?？偭浚ê瑢?duì)該客戶擬追加的擔(dān)保）小于自身凈資產(chǎn)的第 企業(yè)提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保的特定范圍小微企業(yè)法人客戶，可在擔(dān)保 凈資產(chǎn)范圍內(nèi)，根據(jù)有效擔(dān)保情況直接調(diào)整最高授信限額；對(duì)符合本實(shí)施細(xì)則第四條第 4 款規(guī)定條件的特定范圍小微企業(yè)法人客戶，可在最終 人凈資產(chǎn)范圍內(nèi)，根據(jù)最終 人的償債能力直接調(diào)整最高授信限額。對(duì)按照上述方法核定的授信限額仍 的，可按照我行法人客戶貸款管理辦法相關(guān)規(guī)定，在確保交易真實(shí)性、有效控制 用途和回款情況下，根據(jù)實(shí)際交易需求調(diào)整最高授信限額。借款人應(yīng)提供關(guān)于交易項(xiàng)下有關(guān)資料，分行應(yīng)對(duì)有關(guān)資料進(jìn)行真實(shí)性審核。周末總結(jié):這是第一階段的客戶經(jīng)理的最后一個(gè) 。不得不感嘆一下時(shí)間過(guò)得很快，還記得自己剛被分到棲霞 的時(shí)候與自己的崗位導(dǎo)師和其他同事見(jiàn)面的情景。也記得自己第一次錄報(bào)表的時(shí)候出現(xiàn)的各種問(wèn)題，第一次寫(xiě)的時(shí)候感覺(jué)無(wú)從下手。第一