《中高端客戶的需求分析》

1、中國保險冠軍論壇金牌講師：夏根娣 中高端客戶需求分析上海市優(yōu)秀保險代理人中國太平全國頂峰精英會 “會長中國太平總公司 “十大風云人物 中國太平保險集團優(yōu)秀“出色展業(yè)員 十次榮獲全國精英TOP2000特聘講師延續(xù)八年百萬百件標保銷售精英MVA延續(xù)幾年榮獲國際IDA白龍獎延續(xù)十三年榮獲國際質量IQA獎延續(xù)十三年榮獲國際產(chǎn)能獎IAP獎延續(xù)十三年榮獲國際百萬圓桌MDRT會多次受邀世界華人保險大會特聘講師 壽險生長之路壽險生長之路上海分公司第一位百萬精英上海分公司第一位延續(xù)十年雙冠王上海分公司第一位七百萬精英上海分公司延續(xù)十年常青樹協(xié)會會長全系統(tǒng)獨一突破單月百萬百件精英全系統(tǒng)獨一延續(xù)八連冠百萬百件精英全

2、系統(tǒng)歷任頂峰會會長次數(shù)最多之一全系統(tǒng)保證型萬元件保單的開創(chuàng)者全系統(tǒng)主顧開辟保單回執(zhí)轉引見開創(chuàng)者5年份標保（萬）件數(shù)萬元件20001516002001353250200239263620034511722004431762200545103520065514212 業(yè)績展現(xiàn)6年份標保（萬）件數(shù)萬元件5萬元件20071903576222008138129642200919017565220102201366872011181160686201240135114282013688467216162014年1-10月72844723848從業(yè)至今繼續(xù)高件數(shù)，8年繼續(xù)百萬百件 業(yè)績展現(xiàn)社保與商保認知8社

3、保究竟能幫我們處理什么問題?單位商業(yè)保險又能幫我們處理什么問題？自購商業(yè)保險又能幫我們處理什么問題？我們應該怎樣合理去配置家庭資產(chǎn)保險？ 思 考9安康新主張10社保能幫我們處理什么問題社保報銷費用有二種統(tǒng)稱為：社保內(nèi)和社保外社保內(nèi)的藥費可以報銷自付、自傲社保外的藥費不能報銷公費自付、自傲和公費11所以說,社保只是“保而不包不疼不癢社保 不能夠 把我們一切的醫(yī)療費用全部包了12單位商業(yè)保險能幫我們處理什么問題？單位商業(yè)保險是補充社保的根底部分根底部分報銷社保內(nèi)的自付、自傲部分社保外的藥費不能報銷公費但是單位商業(yè)保險，根本上以一年為限！員工短期福利13所以，單位補充的商業(yè)保險也只是短期保證不能夠保

4、證 我們一輩子！14保險財富保險車險 企業(yè)財富險等人壽保險人身保證大事小事無事人身保證功能自購商業(yè)保險能幫我們處理什么問題其實保險有兩個層次的功能15 人壽保險-人身保證功能所謂大事就是指疾病、殘疾、死亡自購商業(yè)保險就是來補充社保無法承當?shù)囊粋€空缺 公費部分自購商業(yè)保險能幫我們處理什么問題1/316 人壽保險-人身保證功能所謂小事就是指小不測、小缺陷單位商業(yè)保險或自購商業(yè)保險能幫我們處理什么問題2/3自購商業(yè)保險的附加險17 人壽保險-人身保證功能所謂無事就是指 養(yǎng)老、教育和理財高質量的養(yǎng)老生活：孩子的教育：自購商業(yè)保險能幫我們處理什么問題3/3養(yǎng)老替代率75%必需提早規(guī)劃18保險財富保險人壽

5、保險處理兩大模塊人身保證大事小事無事人身保證功能資產(chǎn)保全資產(chǎn)剝離資產(chǎn)轉移資產(chǎn)傳承車險 企業(yè)財富險等自購商業(yè)保險能幫我們處理什么問題19資產(chǎn)剝離 資產(chǎn)剝離就是把“家庭私人生活所必需的現(xiàn)金流與“企業(yè)的現(xiàn)金流嚴厲區(qū)隔，建立一道防火墻20資產(chǎn)轉移 資產(chǎn)配置需求長短兼顧，快慢協(xié)調，不能把雞蛋放在同一個籃子里，要學會配置一些金融資產(chǎn)，讓金融資產(chǎn)在您的資產(chǎn)中占有一定的比例，經(jīng)過投資保險的方式讓時間為您去發(fā)明更多的現(xiàn)金財富，讓您省心省力！21資產(chǎn)傳承 對于一個不具備財富駕馭才干的人而言，一次性的給他她一筆巨額的財富，將會是一場災難，保險可以協(xié)助您的孩子擁有一個源源不斷的現(xiàn)金企業(yè)思索的要素:1、孩子不能復制本人

6、的創(chuàng)富技藝2、確保孩子未來根本富有的生活3、防止孩子過早擁有財富而敗家4、雖然給孩子錢，但控制權在手5、專屬孩子的錢，不因婚姻而變23保險財富保險人壽保險兩大模塊人身保證大事小事無事人身保證功能我們應該怎樣合理的 配置家庭資產(chǎn)保險呢？自購商業(yè)保險能幫我們處理什么問題24家庭必備的四大賬戶一、保證家庭收入賬戶杠桿賬戶1、給誰建立？2、如何建立？ 建立一個1:100的對沖杠桿帳戶3、風險發(fā)生概率：二、家庭安康保證賬戶杠桿賬戶1、給誰建立？2、如何建立？ 建立一個1:25的專款公用的獨占安康帳戶3、風險發(fā)生概率：三、年金領取賬戶儲蓄賬戶1、給誰建立？2、如何建立？ 建立一個1:3的專款公用的強迫儲蓄

7、賬戶3、事件發(fā)生概率：四、家庭理財投資賬戶風險賬戶工具：投資帳戶也就是為前三個帳戶任務的家庭經(jīng)濟支柱 家庭年收入的5%57家庭每一個人家庭年收入的15%20%78%80% 教育年金給孩子;養(yǎng)老年金女性優(yōu)先家庭年收入20%25%100% 股票、基金、黃金、房產(chǎn)、企 業(yè)、等.承當風險25 買保險，必需首選安康險我眼中的安康險一：26安康 是生命的保證 是生活質量的前提27一個人最重要的是財富勝利事業(yè)位置聲譽才干愛情家庭幸福.0000000000011倒下，生命將沒有意義！安康28安康險，要買就買100萬我眼中的安康二：29 時代在開展，客戶的需求在提升，對安康險的理念也必需求晉級30過去講理念：

8、“要挾法、“誘惑法 保單做不大晉級安康險理念1/231如今講理念：買安康險最起碼買100萬，這不僅僅用于治病，還包括術后生活費、護理費、營養(yǎng)費等，還包括家人的一些其他費用。因此100萬只不過是根底，要買100萬才夠！晉級安康險理念2/2匹配客戶對生活質量的追求關于安康的認識度我們的壓力我們的環(huán)境我們的我們的飲食發(fā)病率越來越高治愈率越來越高治療費用越來越高發(fā)病年齡越來越低艱苦疾病發(fā)病率80%三高一低34安康險，要買就買100萬我眼中的安康35100萬保證帶薪休假祝您安康長壽36早期以小搏大 中期?？罟煤笃谘a充養(yǎng)老 我眼中的安康險三：37 即使在社保逐漸完善的今天,重疾費用依然是很薄弱的一塊.

9、我們必需求接受這個現(xiàn)實, 商業(yè)保險就是來補充社保無法承當?shù)倪@個空缺！公費部分常見的籌備安康費用的三種途徑一次性存款處理后顧之憂第一種不知道疾病什么時候來不知道這筆錢能放多久占用一大筆資金不能流通20年不延續(xù)地定期存款5萬第二種不知道能不能堅持每年存不知道能不能等到存夠才患病第三種5萬“變100萬從攢下第一筆5萬起，就擁有100萬保證把錢放到保險公司把風險轉移給保險公司智慧3步走利息換保證智慧3步,安康保險100萬存折5萬利息換100萬保險賬戶第1步：利息換 安康賬戶醫(yī)院第2步：有事讓保險 公司支付第3步：絕不讓本人的 錢變成醫(yī)院的錢 轉一個方向，就能保全本人的財富專款公用、以小博大不進醫(yī)院錢還

10、能轉換成本人享用的年金0今天您不提早籌備您的安康帳戶 未來醫(yī)院一定 規(guī)劃您的存款帳戶 絕不讓本人的錢 變成醫(yī)院的錢46家庭必備的四大賬戶一、保證家庭收入賬戶杠桿賬戶1、給誰建立？2、如何建立？ 建立一個1:100的對沖杠桿帳戶3、風險發(fā)生概率：二、家庭安康保證賬戶杠桿賬戶1、給誰建立？2、如何建立？ 建立一個1:25的?？罟玫莫氄及部祹?、風險發(fā)生概率：三、年金領取賬戶儲蓄賬戶1、給誰建立？2、如何建立？ 建立一個1:3的?？罟玫膹娖葍π钯~戶3、事件發(fā)生概率：四、家庭理財投資賬戶風險賬戶工具：投資帳戶也就是為前三個帳戶任務的家庭經(jīng)濟支柱 家庭年收入的5%57家庭每一個人家庭年收入的15%20%78%80% 教育年金給孩子;養(yǎng)老年金女性優(yōu)先家庭年收入20%25%100