2022更新國(guó)家開(kāi)放大學(xué)電大?？啤渡虡I(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理》2022期末試題及答案（試卷號(hào)：2047）

1、國(guó)家開(kāi)放大學(xué)電大?？粕虡I(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理2022期末試題及答案（試卷號(hào)：2047）一、單項(xiàng)選擇題（每題3分，共15分）商業(yè)銀行的組織機(jī)構(gòu)不包括（）。決策機(jī)構(gòu)執(zhí)行機(jī)構(gòu)監(jiān)督機(jī)構(gòu)審查機(jī)構(gòu)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的不附息票，發(fā)行時(shí)折價(jià)，到期按面額兌付的債券是（）o普通金融債券累計(jì)金融債券貼現(xiàn)金融債券信用債券下列各項(xiàng)，反映商業(yè)銀行資產(chǎn)與負(fù)債關(guān)系的比例指標(biāo)是（）0拆借資金率杠桿比率資本收益率生息資產(chǎn)率如果一個(gè)銀行產(chǎn)品隨著市場(chǎng)對(duì)它的逐步接受，銷(xiāo)量迅速增加，該產(chǎn)品處于（）。導(dǎo)人階段成長(zhǎng)階段成熟階段衰落階段下列指標(biāo)中，用以分析商業(yè)銀行盈利性的指標(biāo)是（）。資產(chǎn)利用率固定資產(chǎn)比率貸款呆賬率貸款分散比率二、判斷題（判斷正誤并對(duì)錯(cuò)誤的

2、說(shuō)明理由：每題3分，共15分）在我國(guó)，對(duì)商業(yè)銀行投資證券的種類有嚴(yán)格的限制，僅限于國(guó)庫(kù)券、金融債券、企業(yè)債券等信用可靠、安全性好、流動(dòng)性強(qiáng)的債券。（）錯(cuò)誤：企業(yè)債券不在可投資范圍內(nèi)。通過(guò)利潤(rùn)表，可以了解商業(yè)銀行上交稅金、提取盈余公積金和利潤(rùn)結(jié)余方面的情況。（）錯(cuò)誤：通過(guò)利潤(rùn)分配表可以了解而不是利潤(rùn)表。商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的規(guī)模和結(jié)構(gòu)制約著資產(chǎn)業(yè)務(wù)的規(guī)模和結(jié)構(gòu)。（）正確。償還期對(duì)稱原理要求償還期較短的負(fù)債應(yīng)和流動(dòng)性極強(qiáng)的資產(chǎn)搭配。（）正確。在險(xiǎn)價(jià)值法的缺陷之一在于僅能計(jì)算單個(gè)金融工具的風(fēng)險(xiǎn)，而不能計(jì)算投資組合的風(fēng)險(xiǎn)。（）錯(cuò)誤：在險(xiǎn)價(jià)值法不僅能計(jì)算單個(gè)金融工具的風(fēng)險(xiǎn)，還能計(jì)算由多個(gè)金融工具組成的投資組

3、合的風(fēng) 險(xiǎn)。三、填空題（每空1分，共8分）商業(yè)銀行作為金融企業(yè)，具備信用中介功能、支付中介功能、信用創(chuàng)造功能和金融服務(wù)功能。商業(yè)銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是股東大會(huì)。票據(jù)行為主要有出票、背書(shū)、承兌、付款和拒付五種行為。商業(yè)銀行在對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行初步識(shí)別后，必須收集詳細(xì)充分的資料來(lái)衡量銀行損失發(fā)生的概率和程 度，最終決定用什么方法對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理。為此，要做兩個(gè)方面的工作，一是估計(jì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率，二是 估計(jì)風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失。四、名詞解釋（每題4分，共12分）消費(fèi)貸款：商業(yè)銀行向居民發(fā)放的用于其本人或者家庭購(gòu)買(mǎi)大額耐用消費(fèi)品或者支付其他費(fèi)用的 貸款。股權(quán)資本：這是銀行的資產(chǎn)凈值，即銀行總資產(chǎn)減總負(fù)債的余額。它包

4、括實(shí)收資本、資本公積金、 未分配利潤(rùn)和盈余公積等項(xiàng)目。存款保險(xiǎn)制度：是保護(hù)存款人利益，穩(wěn)定金融體系的事后補(bǔ)救措施。它要求商業(yè)銀行將其吸收的 存款按一定保險(xiǎn)費(fèi)率向存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投保，當(dāng)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)破產(chǎn)不能支付存款時(shí)，由存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)代為支 付法定數(shù)額的保險(xiǎn)金。五、簡(jiǎn)答題（每題10分，共30分）商業(yè)銀行的功能有哪些？答：信用中介功能；支付中介功能、信用創(chuàng)造功能、金融服務(wù)功能。簡(jiǎn)述資本金的管理原則。答：資本金數(shù)量必須充足；資本金的結(jié)構(gòu)要合理；資本金的來(lái)源要有保障。筒述中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法所規(guī)定的法律責(zé)任類型。答：民事法律責(zé)任、刑事法律責(zé)任和行政法律責(zé)任。六、論述題（共20分）試述商業(yè)銀行資本金的構(gòu)成

5、要素與含義，以及商業(yè)銀行對(duì)資本金管理的需遵循的原則。答：（1）商業(yè)銀行的資本金由核心資本和附屬資本構(gòu)成。（2分）核心資本，又稱為一級(jí)資本。核心資本包括永久性股本金和公開(kāi)儲(chǔ)備，在會(huì)計(jì)賬戶上反映為實(shí)收資 本、資本公積、盈余公積和未分配利潤(rùn)。核心資木是最高形式的資本，是持久性的所有者權(quán)益。（3分）附屬資本，又稱為二級(jí)資木。附屬資本包括未公開(kāi)儲(chǔ)備、資產(chǎn)重估儲(chǔ)備、一般儲(chǔ)備金或者一般呆賬 準(zhǔn)備金、混合型債務(wù)（債務(wù)或者股票）資本工具和長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)，在商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)賬戶上主要反映為各 項(xiàng)準(zhǔn)備金和發(fā)行五年期以上的長(zhǎng)期金融債券。各項(xiàng)準(zhǔn)備金包括貸款呆賬準(zhǔn)備金、壞賬準(zhǔn)備金和投資風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn) 備金三項(xiàng)。（3分）（2）對(duì)商業(yè)銀行的資本金進(jìn)行管理，遵循的原則主要包括幾個(gè)方而：（12分，答對(duì)每個(gè)要點(diǎn)得2分，對(duì)每個(gè)要點(diǎn)的含義進(jìn)行適當(dāng)解釋可再得2分）資本金數(shù)量必須充足。資本數(shù)量充足是指商業(yè)銀行資本金數(shù)量必須達(dá)到或超過(guò)金融管理當(dāng)局規(guī)定 的、能夠保障正常營(yíng)業(yè)并足以維持充分信譽(yù)的最低限度。（4分）資本金的結(jié)構(gòu)要合理。資本構(gòu)成合理是指銀行現(xiàn)有的資本或新增的資本構(gòu)成成分，要符合金融管理 當(dāng)局關(guān)于資本金構(gòu)成的要求。（4分）資本金的來(lái)源要有保障。資本金來(lái)源有保障是指銀行籌集資本的各個(gè)渠道應(yīng)盡力保持暢通和穩(wěn)定。 銀行的資本金來(lái)源分為外部和內(nèi)部?jī)刹糠?，其中外部籌資既依賴于資本市場(chǎng)的發(fā)達(dá)程度，又取決于銀行的 經(jīng)營(yíng)效益；內(nèi)