保險公司“鞏固亂象成果,促進合規(guī)建設(shè)”專項自查工作報告

1、 /12保險公司*中支“鞏治亂象成果促 #/12 /12進合規(guī)建設(shè)”工作總結(jié)為全面貫徹黨中央、國務(wù)院關(guān)于金融工作的決策部署，打好防范化解金融風險攻堅戰(zhàn)，有效落實*銀保監(jiān)分局轉(zhuǎn)發(fā)中國銀保監(jiān)會關(guān)于開展“鞏固治亂象成果促進合規(guī)建設(shè)”工作的通知（*銀保監(jiān)發(fā)201911號）文件要求，保險公司保險股份有限公司*中心支公司于2019年6月10-10月30日日在全轄范圍內(nèi)持續(xù)開展“鞏固治亂象成果促進合規(guī)建設(shè)”自查整治工作?，F(xiàn)將本項工作開展情況匯報如下：一、統(tǒng)一思想，加強領(lǐng)導（一）嚴格落實“一把手”負責制公司成立以“一把手”為組長的“鞏固治亂象成果促進合規(guī)建設(shè)”工作領(lǐng)導小組，全面、全程負責各項工作的部署和推進。

2、中支總經(jīng)理作為本項工作的主要責任人，對報告內(nèi)容和數(shù)據(jù)真實性、全面性負責，確保本項工作責任到位措施到位、落實到位。（二）明確職責分工，工作推進有序2019年6月10日，*中支總經(jīng)理親自主持召開部門經(jīng)理以上層級人員專項會議，成立中支總經(jīng)理親自主抓、人事行政部協(xié)助推動的“鞏固治亂象成果促進合規(guī)建設(shè)”工作執(zhí)行小組。執(zhí)行小組組織與會人員研究學習*銀保監(jiān)分局轉(zhuǎn)發(fā)中國銀保監(jiān)會關(guān)于開展“鞏固治亂象成果促進合規(guī)建設(shè)”工作的通知（*銀保監(jiān)發(fā)201911號）文件要求，集體研討本項工作具體實施方案并形成文件上報市行業(yè)協(xié)會，同時下發(fā)全員。實施方案中明確各部門工作目標、職責分工，以統(tǒng)一的思想認識，持續(xù)、深入開展市場亂象整

3、治工作。二、聚焦重點，注重實效本次“鞏固治亂象成果促進合規(guī)建設(shè)”工作圍繞近三年歷次“回頭看”開展工作中發(fā)現(xiàn)問題的整改情況再次進行深度自查；借力“行業(yè)規(guī)范建設(shè)年”活動的深入開展繼續(xù)梳理公司內(nèi)控制度流程建設(shè)；結(jié)合每月正常推動的內(nèi)外勤“合規(guī)專項培訓”，聚集重點領(lǐng)域和公司發(fā)展中存在的重大風險問題，堅持問題導向，注重實效。（一）業(yè)務(wù)渠道重點領(lǐng)域整治自查重點核查營銷、銀保、戰(zhàn)略三大業(yè)務(wù)渠道銷售從業(yè)人員品質(zhì)、兼業(yè)代理資質(zhì)、主要在售產(chǎn)品、代理手續(xù)費支付流程，聚焦銷售領(lǐng)域是否存在違規(guī)銷售行為。1、銷售從業(yè)人員中不存在虛列人員方式套取資金向相關(guān)機構(gòu)、人員暗中支付利益行為結(jié)合*銀保監(jiān)局辦公室關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)中國銀保監(jiān)會辦公

4、廳關(guān)于開展保險公司銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)清核工作的通知的通知，保險公司*中支營銷業(yè)務(wù)渠道自2019年45月對無有效出勤、無業(yè)績?nèi)藛T全面進行清虛工作。根據(jù)分公司清虛工作要求，中支營銷渠道、銀保渠道必須完成所有在職銷售從業(yè)人員的中介系統(tǒng)信息審核工作，同時要求將所在銷售從業(yè)人員個人照片導入中介系統(tǒng)。截止10月31日，*中支營銷條線在冊人力981人，銀保在冊人力126人，合計1107人。系統(tǒng)核查資料完整人員1107人。紙質(zhì)檔案中，營銷完成126份、銀保完成用印65份代理合同用印，營銷855份，銀保61份合計916份代理合同資料未完成用印。未完成用印檔案已提交用印申請，12月底前完成。2、個別銷售從業(yè)

5、人員在銷售過程中存在銷售品質(zhì)問題2018年至今公司內(nèi)部處理*投訴案件34起，其中涉及銷售問題4起，均在規(guī)定時效內(nèi)處理完畢。涉及銷售問題的4起案件中對銷售不滿投訴2起，1起公司合理拒絕對方訴求，2起協(xié)議退保；銷售誤導投訴1起，已正常退保。電話回訪問題件中，各類問題占比從高到低依次為：未如實告知、權(quán)益不清、退保預(yù)警、保單條款未送達、代簽名、非本人投保、未完成雙錄、業(yè)務(wù)員銷售誤導。其中未如實告知在2018年度946個問題件中占比高達44.87%，權(quán)益不清占比高達35.73%。2019年截止9月765個問題件中，未如實告知占比31.71%，權(quán)益不清占比44.43%，兩個問題在問題件中仍占比較大。201

6、8年1月至今，共給付通融退保案件46起，應(yīng)退金額156.40萬元，實退202.19萬元，中支累計墊付退保費用45.79萬元。公司堅持銷售品質(zhì)處罰制度的落實，嚴格落實保險銷售行為可回溯制度。2018年至今我司因銷售品質(zhì)問題被分公司處罰共計16人次，相關(guān)管理人員連帶責任處罰10人次，累計處罰金額9106.44元。中支銀行保險渠道因客戶資料未回收處罰1人，扣罰金額50元；因電話回訪不成功問題件扣罰220人次，累計扣罰金額1408元。3、兼業(yè)代理機構(gòu)資質(zhì)完整、代理時效有效*中支銀行保險渠道合作兼業(yè)代理機構(gòu)8家，分別為：中國銀行股份有限公司*分行、中國工商銀行股份有限公司*分行、中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司

7、*分行、中國建設(shè)銀行股份有限公司*分行、中國郵政儲蓄銀行*分行、中國郵政集團公司*分公司、青島銀行*分行、交通銀行*分行。*中支戰(zhàn)略渠道合作兼業(yè)代理機構(gòu)3家，分別為中國銀行股份有限公司*分行、*農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司、*市商業(yè)銀行股份有限公司*分行。經(jīng)核查，所有兼業(yè)代理機構(gòu)資質(zhì)完整，代理時效均在有效期內(nèi)。4、代理手續(xù)費支出流程嚴謹合規(guī)，不存在因給予或承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定之外的利益問題或通過虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)、虛列人員、虛列費用等方式套取資金向相關(guān)機構(gòu)、人員暗中支付利益問題。中支涉及代理手續(xù)費支出的為銀保、戰(zhàn)略兩大業(yè)務(wù)渠道中支手續(xù)費支付須經(jīng)中支及分公司多部門審核簽字，與系統(tǒng)數(shù)

8、據(jù)無誤，支付過程無違規(guī)風險。戰(zhàn)略渠道代理手續(xù)費支付流程為：中行：中支每月月初制作手續(xù)費總賬報分公司核對無誤后由分公司于每月21日省對省進行支付；農(nóng)商行、*銀行：由中支每月10日與渠道核對上月數(shù)據(jù)無誤后，制作中介手續(xù)費臺帳，財務(wù)及中支總審核簽字后報送分公司戰(zhàn)略客戶處，由分公司戰(zhàn)略客戶處進行分公司相關(guān)領(lǐng)導及財務(wù)部門審核簽字后，反饋到中支，每月15日前進行費控系統(tǒng)提交借款支付，當月渠道開出發(fā)票進行借款核銷。銀保渠道代理手續(xù)費支付流程為：中行、建行、郵政、郵儲銀行由中支每月月初制作手續(xù)費總賬報分公司銀保管理處核對無誤后由分公司于每月21日省對省進行支付；工行農(nóng)行每月21日由渠道核對無誤后，制作中介手續(xù)

9、費臺帳，由中支財務(wù)及總經(jīng)理審核簽字后報送分公司銀保管理處，由分公司銀保管理處進行分公司相關(guān)領(lǐng)導及財務(wù)部門審核簽字后，反饋到中支，每月28日前進行費控系統(tǒng)提交借款支付；青島銀行、交通銀行每月20日與渠道核對上月數(shù)據(jù)無誤后，制作中介手續(xù)費臺帳，中支財務(wù)及總經(jīng)理審核簽字后報送分公司銀保管理處，由分公司銀保管理處進行分公司相關(guān)領(lǐng)導及財務(wù)部門審核簽字后，反饋到中支，每月15日前進行費控系統(tǒng)提交借款支付，當月渠道開出發(fā)票進行借款核銷。5、業(yè)務(wù)管理檔案整理及時、內(nèi)容完整，理賠案件處理合理、迅速，個別保單存在客戶信息不真實問題。保險公司*中支新契約檔案以掃描時間為序進行歸檔理賠檔案理賠結(jié)案日期為序進行歸檔。所

10、有紙質(zhì)檔案內(nèi)容與系統(tǒng)數(shù)據(jù)保持一致，承保理賠檔案資料真實、完整。截止目前，公司2019年至今的新契約檔案、理賠檔案已整理完畢。2019年1-10月，*中支處理理賠案件共計707件，拒賠案件20件，出險支付時效44.28天，申請支付時效1.14天，報案受理時效8.37天。所有理賠案件均在規(guī)定時效內(nèi)結(jié)案，所有拒賠案件均為合理拒賠，不存在拒不依法履行保險合同約定的賠償或者給付保險金義務(wù)，惡意拖賠惜賠問題。客戶信息不真實方面，重點表現(xiàn)為投保單或公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)中記載的客戶重復電話問題。截至目前，*中支重復電話31件，涉及金額1169711.14元?，F(xiàn)已完成整改30件，已整改金額1164543.74元，未整改

11、1件，未整改金額5168元，經(jīng)系統(tǒng)查詢，現(xiàn)已微信回訪成功，已申請辦結(jié)。6、在售產(chǎn)品銷售內(nèi)容合規(guī)，渠道合法，不存在違規(guī)向商業(yè)銀行網(wǎng)點派駐銷售人員從事產(chǎn)品的宣傳推介、銷售活動行為。*中支營銷條線主要在售產(chǎn)品為*福臨門（贏家版年金保險、附加住院費用補償醫(yī)療保險（2014）、醫(yī)保通（普惠版）費用補償醫(yī)療保險、常青樹系多倍2.0版、全能版、2015系列重大疾病保險等，銀保條線主要銷售產(chǎn)品為*喜盈門年金保險、*財富寶分紅型保險等，戰(zhàn)略條線主要在售產(chǎn)品為團體意外傷害保險、附加意外傷害團體醫(yī)療保險、*意外團體住院津貼醫(yī)療保險、*交通團體意外傷害保險、*企業(yè)補充團體年金保險（萬能型）、*企業(yè)補充團體醫(yī)療保險（C

12、款）等。公司所有在售產(chǎn)品均為總、分公司統(tǒng)一推動的監(jiān)管部門批準的保險產(chǎn)品，不存在違規(guī)銷售未經(jīng)監(jiān)管部門批準的金融產(chǎn)品問題。公司銀保渠道主要由公司統(tǒng)一匹配銀行網(wǎng)點作業(yè)，銷售從業(yè)人員主要負責對所轄網(wǎng)點業(yè)務(wù)關(guān)系的建立與維護，負責對銀行柜員的業(yè)務(wù)培訓及輔導及按照公司要求，在確?？蛻粜畔⒄鎸嵭缘那疤嵯聟f(xié)助完成相關(guān)銷售服務(wù)，嚴禁銷售從業(yè)人員進駐網(wǎng)點進行銷售。銀保渠道所有銷售活動均嚴格依據(jù)2010年11月銀監(jiān)會印發(fā)關(guān)于進一步加強商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)合規(guī)銷售與風險管理的通知及2011年3月保監(jiān)會、銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布的商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)監(jiān)管指引中關(guān)于商業(yè)銀行不得允許保險公司人員派駐銀行網(wǎng)點的政策規(guī)定，不存在違規(guī)向商業(yè)

13、銀行網(wǎng)點派駐銷售從業(yè)人員從事產(chǎn)品的宣傳推介、銷售活動行為。財務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)真實有效，不存在人為調(diào)整行為。公司嚴格執(zhí)行國家及上級公司財務(wù)管理制度，財務(wù)報送數(shù)據(jù)全部提取自財務(wù)賬套，數(shù)據(jù)有理有據(jù)，無人為調(diào)整；費用處理嚴格按照財務(wù)制度時效要求及時完整入賬，不存在延遲記賬；未決理賠準備金及未到期準備金數(shù)據(jù)嚴格按照系統(tǒng)規(guī)則記賬，無人為賬務(wù)調(diào)整。費用報銷嚴格審核，不存在各種套取資金行為。（二）2019年度重要合規(guī)工作開展情況及發(fā)現(xiàn)問題1、2019年度重要合規(guī)工作（1）2019年3月22-4月10日在全司范圍內(nèi)全面展開保險機構(gòu)及從業(yè)人員違規(guī)銷售非保險金融產(chǎn)品專項排查工作；（2）2019年4月25-5月25日，開展

14、2019年保險中介市場亂象整治工作；（3）2019年5月1日至5月31日，在全司范圍內(nèi)面向內(nèi)、外勤和社會公眾組織開展了形式多樣的防范非法集資宣傳月暨*保險“5.21合規(guī)宣傳日”活動；（4）2019年5月6日至20日，在全司范圍內(nèi)開展歷次檢查“回頭看”專項自查工作；（5）2019年8月26日-9月25日，在全司范圍內(nèi)對所有在職保險從業(yè)人員開展銷售行為自查，開展嚴禁保險機構(gòu)和從業(yè)人員違規(guī)銷售非保險金融產(chǎn)品專項自查；（6）2019年10月18日-24日，在全司范圍內(nèi)組織開展侵害消費者權(quán)益亂象整治工作。（22）2019年10月24日30日，*保險*中支組織內(nèi)、外勤集中學習*省人身保險業(yè)銷售宣傳行為負面

15、清單文件，全面落實通知要求。2、存在的典型問題：個別銷售從業(yè)人員的朋友圈中存在向他人介紹、推銷非保險類理財產(chǎn)品的內(nèi)容。2019年8月，在嚴禁保險機構(gòu)和從業(yè)人員違規(guī)銷售非保險金融產(chǎn)品專項自查發(fā)現(xiàn)：微信昵稱“*”為*中支本部銷售人員*，2014年6月16日入職，經(jīng)常在朋友圈中發(fā)布房產(chǎn)抵押放款、車輛抵押貸款內(nèi)容，公司已多次排查出其發(fā)布違規(guī)信息行為，也由營銷業(yè)務(wù)部多次與其本人聯(lián)系未果其本人分別于2019年3月及4月分別以100元卡單維持工號不掛零，本人實際已不出勤，但拒絕來公司辦理離職簽字，公司多次勸退未果，已列入重點關(guān)注對象。*支公司業(yè)務(wù)員*，2017年6月1日入職，朋友圈中存在替朋友平安信貸外勤*

16、轉(zhuǎn)發(fā)平安貸款的信息，3、存在問題的問責情況2019年9月，在嚴禁保險機構(gòu)和從業(yè)人員違規(guī)銷售非保險金融產(chǎn)品專項自查工作結(jié)束后，*支公司負責人*立刻與*進行談話，要求*刪除朋友圈平安信貸相關(guān)信息并承諾若發(fā)生糾紛與公司無關(guān)。*中支人事行政部在分公司合規(guī)部指導之下排查*所有保單情況，對*所在*部全部業(yè)務(wù)員進行訪談，經(jīng)排查，*自2014年6月16日入司至今，已承保30余件，累計保費25萬余元，無投訴、無退?，F(xiàn)象，未發(fā)現(xiàn)異常情況。4、整改工作成效（1）定期核查內(nèi)外勤自媒體、微博及朋友圈信息以營業(yè)區(qū)為單位利用早會宣導，要求各營業(yè)區(qū)組訓定期檢核外勤朋友圈，對有炒作嫌疑、涉及違規(guī)嫌疑及與保險無關(guān)的兼職業(yè)務(wù)宣傳的

17、信息即時提醒刪除。如再發(fā)現(xiàn)炒作信息或被同業(yè)舉報，將追究所屬營業(yè)區(qū)負責人責任。截止目前，*中支內(nèi)外勤朋友圈發(fā)布信息中未發(fā)現(xiàn)違規(guī)宣傳內(nèi)容。（2）進一步完善使用違規(guī)內(nèi)容培訓課件的責任追究制度公司要求所有業(yè)務(wù)條線在舉辦新人培訓、主管輪訓及各類客戶聯(lián)誼活動中所使用的相關(guān)課件，均嚴格參照總、分公司標準課件進行，所有課件使用前需提前向中支營銷、銀保負責人報備使用時間、地點。如發(fā)生因產(chǎn)品課件內(nèi)容不規(guī)范被投訴或被同業(yè)舉報時，從嚴追究相關(guān)營業(yè)區(qū)負責人責任，根據(jù)分公司合規(guī)管理規(guī)定從嚴處罰。今后再次出現(xiàn)類似問題的，營業(yè)區(qū)負責人扣罰5分及500元罰款，相關(guān)內(nèi)勤扣3分及300元罰款。對明知故犯，拒不使用中支統(tǒng)一課件的，直

18、接責任人扣10份，罰款1000元。（三）加強合規(guī)文化培育，營造“合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)人人有責”的合規(guī)氛圍在全司范圍內(nèi)積極營造“不能違規(guī)、不敢違規(guī)、不愿違規(guī)”的合規(guī)文化，從宣傳、培訓、警示三方面相結(jié)合，牢固樹立“發(fā)展是第一要務(wù)，合規(guī)是第一責任”的企業(yè)文化。1、合規(guī)宣傳方面：廣泛開展各類宣傳活動，擴大宣傳廣度，營造良好氛圍。2019年5月，開展防范非法集資宣傳月暨*保險“5.21合規(guī)宣傳日”活動。2、合規(guī)培訓方面：2019年1月至今，公司每月利用早會、微信群、微信公眾平臺等多種形式組織員工及銷售從業(yè)人員合規(guī)月度培訓10次，累計參訓1500余人次。3、合規(guī)警示方面：根據(jù)分公司統(tǒng)一安排，2019年1月17日至2月14日，在全司范圍內(nèi)從職場環(huán)境、內(nèi)外勤微信、朋友圈、微博、公眾平臺等多渠道開展合規(guī)宣傳自查工作，加大對轄區(qū)內(nèi)四級機構(gòu)現(xiàn)場檢查的力度，加強現(xiàn)場檢查的深度和廣度。2019年6月，根據(jù)*銀保監(jiān)局辦公室關(guān)于播放非法集資教育警示片的通知要求，通過早會、微信公眾平臺等形