農(nóng)商銀行風險貸款問責聽證制度模版

1、PAGE PAGE 4 xx農(nóng)商銀行風險貸款問責聽證制度（試行）第一章 總則第一條 為進一步完善貸款管理責任制，增強xx農(nóng)商銀行（以下簡稱本行）對風險貸款責任追究的透明度，有效化解信貸風險，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，根據(jù)中國銀監(jiān)會關于進一步加強商業(yè)銀行小微企業(yè)授信盡職免責工作的通知、xx農(nóng)商銀行風險貸款責任追究制度以及相關法律法規(guī)，結(jié)合本行實際，特制訂本制度。第二條 風險貸款問責聽證（以下簡稱聽證），是指風險貸款責任人對事實認定或者責任承擔有異議時，由總行組織人員就該風險貸款的形成原因及責任認定情況進行公開舉證、質(zhì)證和辯論，以進一步查清事實、認定責任的過程。第二章 聽證參與人第三條 聽證參與人主要包括

2、以下三類人員：（一）當事人，是指對風險貸款的事實認定或者責任承擔有異議的人或者總行認為與風險貸款有利害關系應當參加聽證的人。（二）聽證人，包括總行聽證人和支行聽證人。總行聽證人，由分管信貸管理的副行長、稽核內(nèi)審部、合規(guī)風險管理部、運營管理部、信貸管理部、人力資源部等部門負責人組成，其中分管信貸管理的副行長任聽證小組組長。支行聽證人，由從事信貸工作3年（含）以上、近5年未因違規(guī)違紀受行政處分的支行長、支行副行長（行長助理）、分理處主任和客戶經(jīng)理組成。（三）旁聽人，是指主動申請并經(jīng)信貸管理部同意參加旁聽的人以及由信貸管理部指定參加旁聽的人員。第四條 每一次聽證的聽證人員不少于7人，其中總行聽證人不

3、少于4人，支行聽證人員不少于3人。旁聽人員不超過15人，新上崗客戶經(jīng)理優(yōu)先。第三章 聽證的啟動第五條 聽證申請?；藘?nèi)審部經(jīng)過非現(xiàn)場調(diào)查，初步形成事實認定報告（附件1）后反饋給相關責任人，相關責任人認為有異議的，應附上情況說明（附件2）和印證材料，在7個工作日內(nèi)申請聽證。第六條 現(xiàn)場調(diào)查。當事人的聽證申請，經(jīng)信貸管理部審核后，認為有必要進一步核實的，則由信貸業(yè)務現(xiàn)場檢查中心開展現(xiàn)場調(diào)查，形成盡職情況調(diào)查報告（附件3）。信貸管理部應在15個工作日內(nèi)完成調(diào)查工作，情況特殊的可適當延長。第七條 聽證決定。信貸管理部在收到當事人的聽證申請后，應在5個工作日內(nèi)作出是否聽證的決定，若需進行現(xiàn)場調(diào)查的，則在

4、調(diào)查結(jié)束后5個工作日內(nèi)作出是否聽證的決定，并通知當事人。第八條 聽證人的確定。聽證人由聽證小組組長確定，其中聽證小組組長、稽核內(nèi)審部與信貸管理部負責人必須參加。與聽證貸款或者聽證當事人有利害關系的人員應當主動要求回避。第九條 聽證會原則上每季度舉行1次，由聽證小組組長負責召集，信貸管理部主持并通知相關人員到會。第五章 聽證程序第十條 聽證程序包括準備階段和陳述質(zhì)證兩個階段。第十一條 聽證準備階段一般按下列程序進行：（一）核對聽證參與人是否全部到會；（二）宣布聽證會的開始，說明聽證會召開的原因、程序等事項，宣布聽證人的組成及記錄員名單。第十二條 陳述質(zhì)證階段一般按下列程序進行：（一）稽核內(nèi)審部宣

5、讀事實認定報告，并展示相應的印證材料； （二）聽證當事人宣讀情況說明或者陳述相關事實，并提供相應的印證材料；（三）信貸管理部宣讀盡職情況調(diào)查報告（若有）；（四）信貸管理部歸納爭議的焦點及聽證的重點，并征求各方意見，各方對爭議焦點無異議后，圍繞爭議焦點問題進行陳述和質(zhì)證；（五）聽證人根據(jù)需要可隨時發(fā)問；（六）聽證主持人根據(jù)質(zhì)證的進展情況，聽取各方的最后意見。第十三條 記錄員將聽證會的全部活動記入筆錄，聽證筆錄由出席聽證的當事人、聽證人簽名確認。聽證筆錄及在聽證中收集的其他證據(jù)材料，是作出問責決定的重要依據(jù)，必須入卷歸檔。第六章 合議第十四條 聽證采取合議制度。第十五條 在聽證會結(jié)束后3個工作日內(nèi)，聽證小組組長應主持完成合議，以2/3（含）以上多數(shù)人意見作為責任認定結(jié)論。稽核內(nèi)審部以此為依據(jù)形成責任認定報告（附件4），提交總行風險貸款責任追究領導小組討論。第七章 附則第