銀行對(duì)公授信業(yè)務(wù)法律文書(shū)面簽操作指引模版

1、銀行對(duì)公授信業(yè)務(wù)法律文書(shū)面簽操作指引（xxx版 xxx年）第一章 總 則第一條 為進(jìn)一步規(guī)范我行對(duì)公授信法律文書(shū)簽署管理，保障信貸法律文書(shū)的合法性和有效性，提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)和我行有關(guān)授信政策，制定本指引。第二條 本指引中“對(duì)公授信法律文書(shū)面簽”，是指我行公司業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員（包括分行或行業(yè)事業(yè)部對(duì)公團(tuán)隊(duì)主辦客戶(hù)經(jīng)理、協(xié)辦客戶(hù)經(jīng)理、團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人及風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理）與對(duì)公授信業(yè)務(wù)法律文書(shū)對(duì)方當(dāng)事人在簽署授信法律文書(shū)時(shí)，雙人核實(shí)客戶(hù)有權(quán)簽字人的身份證件，當(dāng)面見(jiàn)證客戶(hù)有權(quán)人簽署授信法律文書(shū)和蓋章，并由經(jīng)辦雙人出具銀行對(duì)公授信法律文書(shū)面簽聲明（附件1）的過(guò)程。第三條 本指引中“公司授信業(yè)務(wù)法律文書(shū)對(duì)

2、方當(dāng)事人”包括但不限于借款人（直接授信客戶(hù)）、擔(dān)保人、借款人交易對(duì)手（間接授信客戶(hù)）、監(jiān)管方及其他授信相關(guān)方。第四條 我行與對(duì)公授信業(yè)務(wù)法律文書(shū)對(duì)方當(dāng)事人簽訂的所有法律文書(shū)均要求面簽。包括但不限于各類(lèi)授信合同、保證合同、抵押合同、協(xié)議以及對(duì)外形成法律權(quán)利義務(wù)關(guān)系的其他法律文本第五條 所有需面簽的授信法律文書(shū)以及相關(guān)的資料均由主辦客戶(hù)經(jīng)理與協(xié)辦客戶(hù)經(jīng)理或?qū)珗F(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人雙人面簽，原則上主辦客戶(hù)經(jīng)理必須參與合同面簽，不得授權(quán)他人，如確有特殊原因主辦客戶(hù)經(jīng)理無(wú)法參與面簽的，由對(duì)公團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人替代主辦客戶(hù)經(jīng)理履行面簽職責(zé)。第六條 我行對(duì)外簽署法律文書(shū)的權(quán)限應(yīng)嚴(yán)格遵循我行授權(quán)管理制度的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，完成相關(guān)

3、授權(quán)審批手續(xù)后方可對(duì)外簽署。第二章 職能部門(mén)、崗位與職責(zé)第七條 對(duì)公授信法律文書(shū)面簽管理應(yīng)堅(jiān)持相互監(jiān)督、協(xié)作配合的基本原則，各部門(mén)應(yīng)按下列規(guī)定履行職責(zé)：（一）總行資產(chǎn)監(jiān)控部負(fù)責(zé)制定、修訂全行對(duì)公授信法律文書(shū)面簽制度和流程。（二）總行法律合規(guī)部負(fù)責(zé)為對(duì)公授信法律文書(shū)面簽制度和流程的合法性提供法律支持。（三）分行風(fēng)險(xiǎn)管理部（信貸管理部）1、負(fù)責(zé)制定、修訂分行對(duì)公授信法律文書(shū)面簽操作細(xì)則。2、負(fù)責(zé)監(jiān)督、檢查和指導(dǎo)分行轄內(nèi)對(duì)公授信業(yè)務(wù)面簽工作。（四）分行法律部門(mén)負(fù)責(zé)為分行轄內(nèi)對(duì)公授信法律文書(shū)面簽過(guò)程中遇到的疑難法律問(wèn)題及其他法律事宜提供法律支持。第八條 主、協(xié)辦客戶(hù)經(jīng)理職責(zé)1、準(zhǔn)備面簽所需資料，根據(jù)授

4、信終審批復(fù)填寫(xiě)相關(guān)法律文書(shū)。2、預(yù)約客戶(hù)，排定簽約時(shí)間和地點(diǎn)，提醒客戶(hù)準(zhǔn)備好我行信貸業(yè)務(wù)要求客戶(hù)提供的文件資料。3、指導(dǎo)受信人及相關(guān)權(quán)利人當(dāng)面簽署信貸合同及相關(guān)法律文書(shū)，見(jiàn)證法律文書(shū)簽署及蓋章過(guò)程，對(duì)簽約過(guò)程的真實(shí)性負(fù)責(zé)。4、填寫(xiě)及簽署銀行對(duì)公授信法律文書(shū)面簽聲明（附件1）。（五）經(jīng)營(yíng)單位對(duì)公團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人（支行長(zhǎng)）職責(zé)負(fù)責(zé)監(jiān)督管理本團(tuán)隊(duì)對(duì)公信貸法律文書(shū)的面簽工作，對(duì)面簽真實(shí)性、合規(guī)性承擔(dān)管理責(zé)任。第三章 面簽流程及基本要求第九條 面簽流程主要包括以下四個(gè)步驟：（一）面簽準(zhǔn)備客戶(hù)經(jīng)理正確選擇合同版本并根據(jù)授信終審批復(fù)填寫(xiě)合同要素及條款，核對(duì)無(wú)誤后交客戶(hù)審閱法律合同文本，同時(shí)準(zhǔn)備好其它面簽所需的資料

5、及法律文書(shū)。（二）面簽預(yù)約客戶(hù)經(jīng)理通知客戶(hù)備齊面簽所需資料，約定面簽時(shí)間和地點(diǎn)。合同面簽原則上應(yīng)在工作日和工作時(shí)間內(nèi)進(jìn)行，面簽地點(diǎn)原則上應(yīng)選擇在面簽對(duì)象注冊(cè)地或辦公場(chǎng)所。（三）法律文書(shū)簽訂我行面簽雙人及客戶(hù)有權(quán)簽字人三方同時(shí)在場(chǎng)的情況下，面簽人員交叉核驗(yàn)面簽對(duì)象有權(quán)簽字人身份，為客戶(hù)講解法律文書(shū)中的主要條款，客戶(hù)核對(duì)法律文書(shū)的重要要素并確認(rèn)無(wú)誤后完成蓋章及法律文書(shū)簽署，我行面簽人員須當(dāng)面見(jiàn)證客戶(hù)加蓋公章及簽署法律文書(shū)的過(guò)程。如客戶(hù)法定代表人授權(quán)他人簽署或使用法定代表人私章簽署信貸法律文書(shū)的，我行面簽人員應(yīng)當(dāng)面見(jiàn)證企業(yè)法定代表人簽署授權(quán)委托書(shū)或私章確認(rèn)函(附件2)（授權(quán)委托書(shū)或私章確認(rèn)函已經(jīng)過(guò)公

6、證的除外）。面簽對(duì)象有權(quán)簽字人身份證明、相關(guān)授權(quán)文件等資料須作為面簽資料妥善保管。（四）簽署面簽聲明主辦客戶(hù)經(jīng)理填寫(xiě)面簽聲明相關(guān)內(nèi)容，面簽人員雙人共同在面簽聲明上簽名。第四章 面簽管理的其它要求第十條 下述類(lèi)型客戶(hù)須分行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理參與面簽。由風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理參與的面簽，協(xié)辦客戶(hù)經(jīng)理可不再參與。風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理無(wú)法參與面簽的，經(jīng)分行風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人（事業(yè)部有權(quán)審批人為分部風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)或分部負(fù)責(zé)人）審批同意，可由協(xié)辦客戶(hù)經(jīng)理或?qū)珗F(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人代替風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理履行面簽職責(zé)，具體情形如下：1、首次在我行申請(qǐng)授信且實(shí)際辦公地點(diǎn)在異地（指分行所在城市及授權(quán)區(qū)域以外的區(qū)域，下同）的客戶(hù)，額度合同（或單筆業(yè)務(wù)合同）須風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理參與面簽。貿(mào)

7、易融資業(yè)務(wù) “1+N”模式下非核心客戶(hù)、銀行承兌匯票貼現(xiàn)等低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)客戶(hù)無(wú)需分行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理參與面簽。2、首次在我行申請(qǐng)授信且保證人實(shí)際辦公地點(diǎn)在異地的，需風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理參與保證人的合同面簽。3、分行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)認(rèn)為其它需要風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理參與面簽的情形。第十一條 企業(yè)信用記錄良好、無(wú)重大負(fù)面信息的下述類(lèi)型客戶(hù)，經(jīng)分行主管風(fēng)險(xiǎn)副行長(zhǎng)（信貸執(zhí)行官）和主管公司業(yè)務(wù)副行長(zhǎng)雙人審批同意，面簽人員無(wú)需當(dāng)面見(jiàn)證法定代表人簽署合同、授權(quán)委托書(shū)或私章確認(rèn)函，但須核實(shí)法定代表人簽字、授權(quán)的真實(shí)性及有效性，并在企業(yè)辦公場(chǎng)所見(jiàn)證蓋章。具體客戶(hù)類(lèi)型如下：1、國(guó)務(wù)院及省級(jí)（含直轄市）國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)管理的國(guó)有企業(yè)。2、在國(guó)內(nèi) HY

8、PERLINK /view/10107.htm t _blank 證券交易所上市的 HYPERLINK /view/30746.htm t _blank 股份有限公司；3、總資產(chǎn)規(guī)模超過(guò)100億元的國(guó)內(nèi)大型企業(yè)。第十二條 專(zhuān)業(yè)擔(dān)保公司的擔(dān)保合同、動(dòng)產(chǎn)監(jiān)管協(xié)議及 “總對(duì)總”項(xiàng)下與上游廠商簽署的合作協(xié)議書(shū)，因面簽對(duì)象（專(zhuān)業(yè)擔(dān)保公司、監(jiān)管公司、總對(duì)總核心客戶(hù)）的公用性，可只在首次開(kāi)展業(yè)務(wù)合作時(shí)面簽并預(yù)留印章樣本。后續(xù)業(yè)務(wù)中，在確保面簽對(duì)象基本信息無(wú)變化（法定代表人、單位名稱(chēng)、注冊(cè)地址等）且簽字、蓋章與印章樣本一致的前提下，可不進(jìn)行面簽。第十三條 個(gè)人擔(dān)保人授權(quán)他人簽署合同的，需提供經(jīng)公證的授權(quán)委托書(shū)。第十四條 鼓勵(lì)有條件的分行逐步建立擔(dān)保人印鑒庫(kù)，強(qiáng)化擔(dān)保人印鑒管理。第十五條 分行、事業(yè)部等經(jīng)營(yíng)單位根據(jù)實(shí)際管理需要，在總行面簽管理制度基礎(chǔ)上增加管理環(huán)節(jié)或技術(shù)手段的，須充分考慮客戶(hù)體驗(yàn)。第五章 附則第十六條 經(jīng)營(yíng)單位應(yīng)嚴(yán)格按照本指引的相關(guān)規(guī)定開(kāi)展面簽工作；如違反制度規(guī)定，存在弄虛作假的行為，一