許澤瑋政協(xié)禮堂演講互聯(lián)網(wǎng)金融要為傳統(tǒng)金融機構(gòu)服務(wù)

1、許澤瑋政協(xié)禮堂演講：互聯(lián)網(wǎng)金融要為傳統(tǒng)金融機構(gòu)服務(wù)河51若iBBMt初人M冊申BM折kMH.H*傳H1MM,“忸,-=W SSBSBSSStI *1 *91金融創(chuàng)始人、CEO許澤瑋在第二屆中國互聯(lián)網(wǎng)金融高層論壇”上演講北京時間2015年1月23日，由中國電子金融產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟、中國互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會互聯(lián)網(wǎng)金融 工作委員會聯(lián)合舉辦的第二屆中國互聯(lián)網(wǎng)金融高層論壇暨第八屆中國電子金融年會成 功召開。91金融創(chuàng)始人、CEO許澤瑋參會并發(fā)表主題演講，講述互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的 融合與創(chuàng)新?；ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)與傳統(tǒng)金融機構(gòu)的關(guān)系一直都是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展中極具爭議的話 題，一些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)認為應(yīng)該顛覆傳統(tǒng)金融機構(gòu)，而91金融

2、則堅持只改進，不顛覆的 發(fā)展原則，致力于為傳統(tǒng)金融機構(gòu)服務(wù)，利用互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢將金融服務(wù)覆蓋到小微企業(yè)與普 通百姓，滿足他們的理財及金融需求。改進的方面在于對傳統(tǒng)金融機構(gòu)來講，都會說自己的產(chǎn)品好，而不一定是站在用戶 的角度來說，而我們作為互聯(lián)網(wǎng)公司，是以用戶需求為第一的。而對于顛覆，許澤瑋則表 示，我們更多顛覆的是線下的金融中介或者叫做資金掮客。金融中介具有龐大的市場， 而小微企業(yè)和普通百姓雖然通過中介的介入節(jié)省了時間成本，卻付出了高昂的中介費用。而 互聯(lián)網(wǎng)公司的介入可以把這個市場顛覆掉，我們對用戶免費服務(wù)，相當于傳統(tǒng)金融機構(gòu)的 前臺，向傳統(tǒng)金融機構(gòu)收取手續(xù)費。91金融目前與全國300家以上的銀

3、行類金融機構(gòu)成為戰(zhàn)略合作伙伴，包括百度、工商 銀行、光大銀行、北京銀行、海通證券、渣打銀行、陽光保險、大地保險等。每天申請購買 各類金融產(chǎn)品消費者超過1萬人，每天成交超過2000筆，每天交易金額超過3億元?；ヂ?lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的關(guān)系并不是顛覆與被顛覆，而是相互融合，彼此促進，共 同推動金融行業(yè)的發(fā)展。許澤瑋表示，傳統(tǒng)金融機構(gòu)是磐石，需要被補充完善但不可能被 顛覆重塑?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在業(yè)務(wù)創(chuàng)新和服務(wù)體驗提升上有著先天的優(yōu)勢，可以為傳統(tǒng)金融機構(gòu) 提供必要的補充，幫助覆蓋傳統(tǒng)金融服務(wù)的盲區(qū)。以下為演講實錄：各位領(lǐng)導(dǎo)好，我是來自91金融的許澤瑋，先解釋一下我們?yōu)槭裁唇?1金融，我們是 2011年9月1日成

4、立的。剛剛好多領(lǐng)導(dǎo)介紹了互聯(lián)網(wǎng)金融這個行業(yè)我們實際是最切合的， 我們是標準的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，我先說一下演講的題目，叫做只改進，不顛覆。原因非 常簡單，我們認為金融業(yè)務(wù)的本質(zhì)，還是得回歸到金融行業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)很難在金融本質(zhì)上 發(fā)生顛覆的行業(yè)，發(fā)生顛覆性的變化，互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的關(guān)系并不是顛覆與被顛覆， 而是相互融合，彼此促進，共同推動金融行業(yè)的發(fā)展。在金融服務(wù)領(lǐng)域來講，互聯(lián)網(wǎng)公司能 做很多事情。我舉個最簡單的例子，我們這個公司從成立到現(xiàn)在三年，2014年平臺交易量 有一千多億，我們做的業(yè)務(wù)非常之簡單，簡單到大家一句話就說明白了，我們就是一導(dǎo)購， 一個人想要貸款，我告訴他去哪家銀行合適，就這樣

5、一個業(yè)務(wù)。為什么一定得是互聯(lián)網(wǎng)公司 來做呢，原因非常簡單，剛才邵平行長講了，平安銀行做的再好，也不太可能在自己網(wǎng)站上 賣招行的產(chǎn)品，就算是平安銀行愿意，我估計招行也不太愿意把自己產(chǎn)品放在平安那兒賣， 但是我們做一個第三方的一個機構(gòu)來講，所有的銀行就是我們的客戶，我們到現(xiàn)在累計合作 的金融機構(gòu)有三百多家，包含銀行，包含貸款，包含保險，這樣的一個業(yè)務(wù)，對于中小企業(yè) 而言和個人而言，我們相當一個服務(wù)平臺，幫他選擇購買金融產(chǎn)品的顧問。改進的方面在于對傳統(tǒng)金融機構(gòu)來講，都會說自己的產(chǎn)品好，而不一定是站在用戶的 角度來說，而我們作為互聯(lián)網(wǎng)公司，是以用戶需求為第一的。我們改變了誰呢？實際上我們 更多顛覆的是

6、哪個行業(yè)呢，是在咱們國家咱們金融機構(gòu)不說了，特別龐大的叫做線下的金融 中介，或資金掮客，這幫人說幫你貸款，有一個特征，中小企業(yè)和個人都向他們收費的，舉 北京為例，普通的老百姓想買房子貸款，現(xiàn)在的中介可能收1/2%的手續(xù)費，兩百萬，銀行 沒有收到這筆錢，可以不貸給你，不收手續(xù)費，只收利息，互聯(lián)網(wǎng)公司可以把這個市場顛覆 掉，我們對用戶免費服務(wù)，相當于傳統(tǒng)金融機構(gòu)的前臺，向傳統(tǒng)金融機構(gòu)收取手續(xù)費。我們認為互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，做事情要堅持只改進不顛覆的態(tài)度，因為金融的本質(zhì) 不會因為互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的介入發(fā)生改變。說一個個人的狀況，為什么我是這樣一個理念，我祖 父、父母都出身于銀行，是四大行中的農(nóng)行，我從小吃銀行

7、的飯長大的，我更不可能顛覆銀 行。我們有一個同行，比我們規(guī)模大一點，比如阿里的馬云說要顛覆銀行因為他不是吃銀 行飯長大的，盡管他比我大，但對我來講一定要服務(wù)好傳統(tǒng)的金融機構(gòu)。第二個，91金融是第一家拿到授信的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，我們公司做的資產(chǎn)就是人員和電腦， 傳統(tǒng)金融機構(gòu)給我們非常大的鼓勵。第三個，91金融是第一個拿到傳統(tǒng)金融機構(gòu)投資的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，海通證券是投資方， 整個企業(yè)不論我個人，還是公司，都是在傳統(tǒng)金融機構(gòu)的支持下做的，但是我還是要說，傳 統(tǒng)金融機構(gòu)確實有些事做的不夠好，所以才給了線下的金融中介或資金掮客一個市場，互聯(lián) 網(wǎng)人利用這個邏輯把客戶滿足了，那么互聯(lián)網(wǎng)金融從邏輯來講，解決了哪三個問題

8、？第一個問題，剛才我說的，我們提升了金融的交易效率，我們幫用戶找到了金融機構(gòu)， 免費的服務(wù)這是我們干的第一個事情我們的平臺互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新企業(yè)做一千多億的交易量， 是這樣的狀況。第二個，互聯(lián)網(wǎng)金融解決了什么問題？我們在一定的形式上完成了產(chǎn)品的創(chuàng)制，舉個 例子，我們跟民生加銀合作，做了一個針對中小企業(yè)的理財產(chǎn)品叫增值寶，在這方面?zhèn)鹘y(tǒng)銀 行不到位的一點就是中小企業(yè)買銀行理財一百萬跟一億給的收益率不一樣。其實都是錢， 但銀行會說服務(wù)成本不一樣，而我們的邏輯很簡單，湊一百萬，按一億給收益率。第二，中 小企業(yè)買理財，不是央企，不是國企，他沒有那么清晰的財務(wù)規(guī)劃，讓他封閉期一年，這個 公司要生產(chǎn)經(jīng)營的，所以邏輯

9、上來講，我們保證總池子不變，但是對單個中小企業(yè)來講，可 以比較靈活的收購或收回，收益率高，靈活性有保證。這個事情通過互聯(lián)網(wǎng)來講我們成本 比較低，金融機構(gòu)出相應(yīng)的資質(zhì)，我們把這個事做了，跟民生合作的一款產(chǎn)品去年30多億， 整個方案和其他銀行業(yè)有類似合作的產(chǎn)品?；ヂ?lián)網(wǎng)金融解決的第二個問題是在一定程度上完 成了產(chǎn)品創(chuàng)制。有些我們說的很高深，說什么風控等等，這個邏輯來講，從我們公司的立場 來講，風控還是靠銀行，我們畢竟剛剛開始，所以數(shù)據(jù)積累還有限，但是要一步一步來，過 去服務(wù)有300萬的中國人。第三個，為什么我們這樣的公司能發(fā)展起來，我覺得互聯(lián)網(wǎng)金融在一定程度上有可能 改變傳統(tǒng)金融結(jié)構(gòu)的格局，銀監(jiān)會管

10、機構(gòu)的資產(chǎn)，遠超過保監(jiān)會管的機構(gòu)資產(chǎn)，互聯(lián)網(wǎng)行業(yè) 就有可能對行業(yè)格局進行改變，我一直覺得，對于任何一個領(lǐng)域來講，前四名都是既得利益 者，不希望行業(yè)發(fā)生巨大的改變，但是第五名以后的機構(gòu)，就希望有變量這樣可以努努力 看能不能往前靠一靠，所以互聯(lián)網(wǎng)金融就是其中的一個變量，我們跟傳統(tǒng)金融機構(gòu)合作，尤 其是我們現(xiàn)在合作的大多數(shù)金融機構(gòu)，比如股份制銀行的合作就非常深厚，這樣對傳統(tǒng)金融 機構(gòu)是一個促進的作用。我這三個變化，第一個是效率，在一定程度上完成產(chǎn)品的創(chuàng)立，第 三個有可能改變我們傳統(tǒng)行業(yè)的格局，這需要我們整個行業(yè)的努力。我是互聯(lián)網(wǎng)人，我希望互聯(lián)網(wǎng)做得更好，實際狀況是整個互聯(lián)網(wǎng)金融的資產(chǎn)是很小的 一部分

11、，所以都算上千億，而整個資產(chǎn)是160萬億以上，所以今天這么多監(jiān)管機構(gòu)在場， 希望以后可以給我們更多的支持，尤其是傳統(tǒng)金融機構(gòu)，也不要想著，我們這個行業(yè)只有阿 里的顛覆論，我還是希望更多的金融機構(gòu)跟我們合作，尤其是跟我們公司的合作。所以說我 們要一起，因為這個行業(yè)的本質(zhì)是什么？就是老百姓需要這樣的服務(wù)，尤其是中小企業(yè)和咱 們普通的老百姓，特別需要這樣的服務(wù)，因為傳統(tǒng)銀行服務(wù)央企、大銀行派個人去，咱們普 通老百姓和中小企業(yè)服務(wù)確實不到位，我們來彌補這個差，實際就是這樣的狀況。我再說最后一個，為什么提到互聯(lián)網(wǎng)精神，我給大家舉個非常簡單的例子，我們合作 的銀行，還有企業(yè)，那個企業(yè)主說我是這家銀行的VI

12、P客戶，什么是VIP客戶，我進了這 個銀行的門我是VIP客戶，沒進門之前我到處找停車位，這個話說給我聽了，也說給那家 銀行行長聽了，行長沒什么反映，我們公司的O2O戰(zhàn)略之一，就是在北京做了幾十輛叫做 金融服務(wù)車的業(yè)務(wù)，這個企業(yè)你要再去這個銀行，我派車接你，一路上都是VIP，你到時候 不用找停車位了，你進去辦業(yè)務(wù)就行了。但這車錢誰出呢？是銀行出的，原因非常簡單，一 路上擴大營銷，以防萬一銀行不好業(yè)務(wù)員說去別家銀行。這就是互聯(lián)網(wǎng)思維，互聯(lián)網(wǎng)思維的本質(zhì)就是服務(wù)用戶，對于傳統(tǒng)金融機構(gòu)我一直覺得 有三點要說的，第一，這個事的利潤在哪，第二個是這個事的風險在哪，第三個是這個事的 監(jiān)管在哪？對于互聯(lián)網(wǎng)公司來講，我們嚴格在互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管政策里頭，我們思路只有一條，那 就是用戶的需求在哪？你派個車接他也花不了幾個錢，但是用戶永遠跟著你走，這就是互聯(lián) 網(wǎng)思維，也是我們互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)能夠高速發(fā)展的原因，所以我希望今天在