精選華師大二專保險學考試要點

1、華師大二專保險學考試要點第一章風險的定義：風險就是能夠造成損失的不確定性事件或某種損失發(fā)生的不確定性風險的特點客觀性、普遍性、偶然性、必然性、可變性風險的構(gòu)成要素風險因素、風險事故和損失：道德風險因素：某些人為了個人效用最大化而成心或者惡意制造風險事故，造成損失或擴大損失程度的風險因素；心理風險因素：人們在主觀上疏忽過失或粗心大意，易于引發(fā)風險事故和增加損失程度的因素。按風險的性質(zhì)分類純粹風險：只有損失時機而無獲利可能的風險；投機風險：既有損失時機又有獲利可能的風險。4、按風險涉及的范圍：根本風險：由非個人的或至少是個人不能組織的原因所引起的、影響范圍較大而造成許多人的財產(chǎn)或生命損失的不確定性

2、狀態(tài)；特定風險：又稱個別風險，通常僅限于個人或家庭、企業(yè)來承當?shù)牟淮_定性狀態(tài)。風險管理是指人們對各種風險的認識、控制和處理的主動行為。風險處理方法的比擬：風險回避，風險控制：防損減損，風險融資：風險自留和風險轉(zhuǎn)移通過融資和合同的方法將風險從一個承受主體轉(zhuǎn)移到另一個承受主體。風險管理的根本程序：風險識別，風險估測，風險評價。風險管理與保險的關(guān)系兩者都是以風險作為研究和管理的對象兩者都是以概率論和大數(shù)法那么作為分析根底保險是完善風險管理的制度性工具加強風險管理是提高保險經(jīng)濟效益的手段區(qū)別:風險管理范圍大于保險；保險僅是風險管理方法之一2、保險承當?shù)娘L險和條件保險承當純粹的風險風險事故發(fā)生具有偶然性

3、大量同質(zhì)風險單位存在損失容易被確定和計量第二章保險的職能和作用根本職能：保障分散風險和經(jīng)濟補償，即組織經(jīng)濟補償和實現(xiàn)保險金的給付;派生功能：融通資金，仿造防損，社會管理。作用：有利于受災(zāi)企業(yè)及時恢復生產(chǎn) 有利于企業(yè)加強危險管理 有利于安定人民生活 有利于民事賠償責任的履行保險深度是指保費收入占國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)的比例,它是反映一個國家的保險業(yè)在其國民經(jīng)濟中的地位的一個重要指標保險密度是指按照一個國家的全國人口計算的人均保費收入，它反映了一個國家保險的普及程度和保險業(yè)的開展水平。?羅德法?的分攤原那么是海上保險的萌芽，海上借貸說是海上保險的雛形，意大利是海上保險的發(fā)源地，英國的倫巴第街是海上

4、保險的中心。第三章保險合同定義：是保險關(guān)系雙方當事人為實現(xiàn)經(jīng)濟保障目的，明確相互之間權(quán)利義務(wù)的一種具有法律約束力的書面協(xié)議。從保險人承當?shù)呢熑慰?，保險合同主要由兩類：補償性合同和給付性合同；保險合同的特征：保險合同是保障合同。保險合同是誠信合同保險合同是雙務(wù)合同保險合同是附和合同保險合同是射幸合同保險合同的形式：投保單：投保人向保險人申請訂立保險合同的書面要約，由投保人在申請保險時填寫。暫保單：保險單：是保險人與被保險人訂立保險合同的正式書面證明：(1)聲明事項，投保人提供的有關(guān)保險標的危險的重要情況；2保險事項，保險人的各項承諾；3除外事項，保險人不負賠償或給付責任的范圍；4條件事項，保險合

5、同雙方當事人為享受權(quán)利所必須履行的義務(wù)保險憑證：實際上是一種簡化了的保險單批單：對保險合同進行修改、補充或增刪內(nèi)容，由保險人出立的一種憑證。保險合同的根本條款：保險標的：是保險保障的目標和實體。保險金額：保險事故發(fā)生后獲得賠款或保險金的權(quán)利保險費：保險責任：除外責任：保險單規(guī)定保險人不負賠償或給付保險金責任的范圍。有兩種表示方法：保險期限保險賠償投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保，并就合同的條款達成協(xié)議，保險合同成立。要約和承諾：要約邀請又稱要約引誘，是指希望他人向自己發(fā)出要約的意思 表示 如廣告單、宣傳單。成立與生效：人身保險合同以繳納保費為生效的條件保險合同的變更，指的是保險合同主體、客

6、體和權(quán)利義務(wù)的變更。保險合同的終止：自然終止，履約終止，解約終止一般是投保人的原因，假設(shè)保險人提前終止保險合同，應(yīng)該按日計算，將未到期的保費退還給投保人保險合同的爭議處理：合同解釋原那么：文意解釋，意圖解釋，有利于非起草人。爭議處理方式：協(xié)商，調(diào)解，仲裁，訴訟。第四章保險運行的根本原那么最大誠信原那么：指當事人要向?qū)Ψ匠浞侄鴾蚀_地告知有關(guān)保險的所有重要事實，不存在任何的虛偽、欺騙和隱瞞行為；一方面投保人對保險標的的危險情況最為了解，另一方面，保險合同的內(nèi)容是由保險人單方面制定的；根本內(nèi)容包括：告知、保證、棄權(quán)與禁止反言保險利益原那么：保險利益是指投保人或被保險人對投保標的所具有的法律上成認的，

7、可實現(xiàn)的經(jīng)濟利益；三個條件： 1、必須為法律所認可的利益 2、必須是客觀存在，確定的利益。其是指客觀上已經(jīng)確定或可以確定的利益3、必須是經(jīng)濟利益。指可以通過貨幣計量的利益；財產(chǎn)保險利益劃分為財產(chǎn)上的既有利益所享有的現(xiàn)存利益、基于現(xiàn)有利益而產(chǎn)生的期有利益如租船人對其租賃船舶的運費收入利益、票房收入利益、利潤等、責任利益被保險人依法應(yīng)承當民事賠償責任而產(chǎn)生的經(jīng)濟利益等三類；人身保險的保險利益，是指被保險人的傷殘或死亡會給投保人造成經(jīng)濟上的損失，或者被保險人的身體健康或生命的延續(xù)會對投保人有經(jīng)濟上的利益，人身保險的保險利益只要求在投保時存在，在保險事故發(fā)生時，并無此要求；近因原那么：只有當被保險人的

8、損失是直接由于保險責任范圍內(nèi)的事故造成的，保險人才能予以賠償，即保險事故的發(fā)生與損失事實的形成，兩者之間必須有直接因果關(guān)系的存在，才能構(gòu)成保險賠償?shù)臈l件損失補償原那么對于補償性合同來說是理賠的首要原那么，而對于給付性的保險合同在實務(wù)中并不適用；保險人對賠償金額有一定限度min of them：以實際損失為限，以保險金額為限，以被保險人的保險利益為限，防止被保險人通過賠償額外獲利損失補償派生原那么：代位求償:在財產(chǎn)保險中，如果保險事故是由第三者責任方造成的，保險人根據(jù)保險合同規(guī)定，對保險標的損失履行賠償義務(wù)后，有權(quán)取得被保險人的地位，向?qū)ΡｋU標的損失負有責任的第三方進行追償；委付：是被保險人在發(fā)

9、生保險事故造成保險標的推定全損時，將保險標的的一切權(quán)益轉(zhuǎn)移給保險人而請求保險人按保險金額全數(shù)予以賠付的行為；重復保險：是指投保人對同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別向二個以上保 險人訂立保險合同的保險；共同保險：是由假設(shè)干保險人共同承保同一保險標的同一保險責任。第五章財產(chǎn)保險概念及分類狹義財產(chǎn)保險亦可稱為財產(chǎn)損失保險，它專指以財產(chǎn)物資為保險標的的各種保險業(yè)務(wù)共同特點：財產(chǎn)保險是補償性保險；投保人、被保險人與受益人高度一致；標的可用貨幣衡量；防災(zāi)防損特別重要火險；運輸保險：運輸貨物保險采用定值保險方式，即確定的保險金額是保險人承當賠償責任的最后價值，從而防止了受市場價格變動的影響工程保

10、險是指以各種工程工程為主要承保對象的一種財產(chǎn)保險第六章人身保險概述指以人的壽命或稱為生命或身體為保險標的，當被保險人在保險期限內(nèi)發(fā)生死亡、傷殘、疾病、年老等事故或生存至規(guī)定時點時給付保險金的保險業(yè)務(wù)。 人身保險的分類人壽保險：是以被保險人的壽命作為保險標的，以被保險人的生存或死亡為保險事故(即給付保險金條件)的一種人身保險業(yè)務(wù)普通型人壽保險：1定期壽險是指以死亡為給付保險金條件，且保險期限為固定年限的人壽保險；2 終身壽險是指以死亡為給付保險金條件，且保險期限為終身的人壽保險；3 兩全保險是指在保險期間內(nèi)以死亡或生存為給付保險金條件的人壽保險，也稱為生死合險，是將定期死亡保險和生存保險新型人壽

11、保險：1投資連接保險指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值的人身保險產(chǎn)品;2萬能保險是一種繳費靈活、保額可調(diào)整，非約束性的壽險;3分紅保險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產(chǎn)品健康保險：以被保險人的身體為保險標的，使被保險人在疾病或意外事故所致傷害時發(fā)生的費用或損失獲得補償?shù)囊环N保險；三個條件：必須是由于明顯非外來原因所造成的；必須是非先天性的原因所造成的；必須是由于非長存的原因所造成的特點：保險常為一年期的短期合同；除外責任：健康保險的除外責任一般包括戰(zhàn)爭或軍事行動，成心自殺或企圖自殺造成的疾病、死亡和殘廢，墮胎導致的疾病

12、、殘廢、流產(chǎn)、死亡等。險種：1醫(yī)療保險是指以約定的醫(yī)療費用為給付保險金條件的保險，即提供醫(yī)療費用保障的保險，它是健康保險的主要內(nèi)容之一；2疾病保險指以疾病為給付保險金條件的保險；3收入保障保險指以因意外傷害、疾病導致收入中斷或減少為給付保險金條件的保險，具體是指當被保險人由于疾病或意外傷害導致殘疾，喪失勞動能力不能工作以致失去收入或減少收入時，由保險人在一定期限內(nèi)分期給付保險金的一種健康保險；4長期護理保險是為因年老、疾病或傷殘而需要長期照顧的被保險人提供護理效勞費用補償?shù)慕】当ｋU意外傷害保險：在被保險人沒有預(yù)見到或違背被保險人意愿的情況下，突然發(fā)生的外來致害物對被保險人的身體明顯、劇烈地侵害的客觀事實；意外傷害保險的特征：1保險金的給付 2保費計算根底3意外傷害保險的保險期較短，一般不超過一年，最多三年或五年4責任準備金按當年保險費收入的一定百分比如40%、50%計算，與財產(chǎn)保險相同意外傷害保險保險費的計算原理近似于非壽險，應(yīng)根據(jù)意外事故發(fā)生頻率及其對被保險人造成的傷害程度，對被保險人的危險程度進行分類，對不同類別的被保險人分類，對不同類別的被保險人分別制定保險費率。團體保險：是由保險公司用一份保險合同為團體內(nèi)的許多成員提供保險保障的一種保險業(yè)務(wù)第七章責任保險及其分類指以保險客戶的法律賠償風險為承保對象的一類保險，它屬于廣義財產(chǎn)保險范疇，適用于廣義財產(chǎn)保險的一般