一名合格的理財(cái)師必須具備以下7大知識領(lǐng)域

1、學(xué)習(xí)愛上問學(xué)堂 中國領(lǐng)先的教育產(chǎn)品在線商城 HYPERLINK http:/R7220./ http:/R7220./ HYPERLINK http:/R7220./goodsn.php?id=1335 右腦王英語學(xué)習(xí)機(jī) HYPERLINK http:/R7220./goodsn.php?id=1378 問學(xué)堂句典翻譯機(jī) HYPERLINK http:/R7220./goodsn.php?id=1334 媽咪語寶寶英語 HYPERLINK http:/R7220./goodsn.php?id=1332 不學(xué)英語（成人） HYPERLINK http:/R7220./goodsn.php?id=

2、1331 不學(xué)英語（小學(xué)） HYPERLINK http:/R7220./goodsn.php?id=1379 牛奶英語 HYPERLINK http:/R7220./goodsn.php?id=1001 迪斯尼啟蒙英語 HYPERLINK http:/R7220./goodsn.php?id=999 英語冠軍 HYPERLINK http:/R7220./goodsn.php?id=1003 英語自然拼讀法 HYPERLINK http:/R7220./topic.php?topic_id=5 精選英語專題 HYPERLINK http:/R7220./goodsn.php?id=1335

3、右腦王英語學(xué)習(xí)機(jī) HYPERLINK http:/R7220./goodsn.php?id=1378 問學(xué)堂句典翻譯機(jī) HYPERLINK http:/R7220./goodsn.php?id=1334 媽咪語寶寶英語 HYPERLINK http:/R7220./goodsn.php?id=1332 不學(xué)英語（成人） HYPERLINK http:/R7220./goodsn.php?id=1331 不學(xué)英語（小學(xué)） HYPERLINK http:/R7220./goodsn.php?id=1379 牛奶英語 HYPERLINK http:/R7220./goodsn.php?id=1001

4、 迪斯尼啟蒙英語 HYPERLINK http:/R7220./goodsn.php?id=999 英語冠軍 HYPERLINK http:/R7220./goodsn.php?id=1003 英語自然拼讀法 HYPERLINK http:/R7220./topic.php?topic_id=5 精選英語專題 學(xué)習(xí)愛上問學(xué)堂 中國領(lǐng)先的教育產(chǎn)品在線商城 HYPERLINK http:/R7220./ http:/R7220./ HYPERLINK http:/R7220./goodsn.php?id=1334 媽咪語寶寶英語 HYPERLINK http:/R7220./goodsn.php?

5、id=1330 學(xué)伴熊 HYPERLINK http:/R7220./goodsn.php?id=1135 寶平安 HYPERLINK http:/R7220./goodsn.php?id=1001 迪斯尼啟蒙英語 HYPERLINK http:/R7220./goodsn.php?id=1047 國學(xué)啟蒙寶典 HYPERLINK http:/R7220./goodsn.php?id=993 全腦識字通 HYPERLINK http:/R7220./goodsn.php?id=1329 問學(xué)堂點(diǎn)讀筆 HYPERLINK http:/R7220./goods.php?id=1121 幼兒英語語感

6、操 HYPERLINK http:/R7220./goodsn.php?id=997 智能兒童投影機(jī) HYPERLINK http:/R7220./topic.php?topic_id=6 精選早教專題 HYPERLINK http:/R7220./goodsn.php?id=1335 右腦王英語學(xué)習(xí)機(jī) HYPERLINK http:/R7220./goodsn.php?id=1333 2+4快速記憶 HYPERLINK http:/R7220./goodsn.php?id=1332 不學(xué)英語（成人） HYPERLINK http:/R7220./goodsn.php?id=1331 不學(xué)英語

7、（小學(xué)） HYPERLINK http:/R7220./goodsn.php?id=999 英語冠軍 HYPERLINK http:/R7220./goodsn.php?id=1365 口語寶 HYPERLINK http:/R7220./goodsn.php?id=998 作文三步法 HYPERLINK http:/R7220./goodsn.php?id=1382 高考狀元學(xué)習(xí)法 HYPERLINK http:/R7220./goodsn.php?id=1000 童話數(shù)學(xué) HYPERLINK http:/R7220./topic.php?topic_id=7 精選考試專題 HYPERLIN

8、K http:/R7220./goodsn.php?id=1335 右腦王英語學(xué)習(xí)機(jī) HYPERLINK http:/R7220./goodsn.php?id=1378 問學(xué)堂句典翻譯機(jī) HYPERLINK http:/R7220./goodsn.php?id=1329 問學(xué)堂點(diǎn)讀筆 HYPERLINK http:/R7220./goods.php?id=1038 成長煩惱互動(dòng)軟件 HYPERLINK http:/R7220./goodsn.php?id=997 智能兒童投影機(jī) HYPERLINK http:/R7220./goodsn.php?id=1330 學(xué)伴熊 HYPERLINK ht

9、tp:/R7220./topic.php?topic_id=8 精選數(shù)碼專題 HYPERLINK http:/R7220./goodsn.php?id=1365 口語寶 HYPERLINK http:/R7220./goodsn.php?id=1000 童話數(shù)學(xué) HYPERLINK http:/R7220./goodsn.php?id=998 作文三步法 HYPERLINK http:/R7220./goodsn.php?id=996 問學(xué)堂點(diǎn)讀機(jī) HYPERLINK http:/R7220./goodsn.php?id=1382 高考狀元學(xué)習(xí)法 HYPERLINK http:/R7220./

10、topic.php?topic_id=9 精選教輔專題 HYPERLINK http:/R7220./goodsn.php?id=1335 右腦王英語學(xué)習(xí)機(jī) HYPERLINK http:/R7220./goodsn.php?id=1333 2+4快速記憶 HYPERLINK http:/R7220./goodsn.php?id=1296 音樂本草 HYPERLINK http:/R7220./goodsn.php?id=1002 環(huán)球名曲導(dǎo)讀 HYPERLINK http:/R7220./goodsn.php?id=990 成功圣經(jīng) HYPERLINK http:/R7220./topic.

11、php?topic_id=10 精選潛能專題 盎一名合格的理財(cái)矮師必須具備以下扒7扒大知識領(lǐng)域愛（安1拜）理財(cái)?shù)幕A(chǔ)知傲識；傲（背2拔）金融資產(chǎn)運(yùn)用艾的基礎(chǔ)知識；奧（耙3矮）有關(guān)人生設(shè)計(jì)癌的基礎(chǔ)知識；翱（艾4唉）房地產(chǎn)運(yùn)用的澳基礎(chǔ)知識吧/背（靶5擺）風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)均跋衡的理財(cái)設(shè)計(jì)知白識；爸（拜6捌）節(jié)稅理財(cái)設(shè)計(jì)芭的基礎(chǔ)知識；版（拔7扮）財(cái)產(chǎn)及財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)扒移設(shè)計(jì)的基礎(chǔ)知敗識等。藹下面將各個(gè)知識斑領(lǐng)域作一些大致礙的介紹。八一、靶 皚有關(guān)理財(cái)基礎(chǔ)知埃識傲理財(cái)師應(yīng)該非常扮明確什么是理財(cái)班，理財(cái)業(yè)迅速發(fā)板展的背景因素有敖哪些，理財(cái)發(fā)展稗的歷史及現(xiàn)狀等皚。什么是客戶理半財(cái)目標(biāo)，它就是頒在一定期限內(nèi)，笆客戶給自己設(shè)

12、定斑的一個(gè)個(gè)人資產(chǎn)熬的增加預(yù)期值，跋即一定時(shí)期的個(gè)熬人理財(cái)目標(biāo)。個(gè)暗人理財(cái)目標(biāo)的分壩類：襖（壩1捌）暗 八按時(shí)間長短分為吧短期目標(biāo)（叭1搬年左右）、中期芭目標(biāo)（襖35佰年）、長期目標(biāo)骯（奧5佰年以上）。版（澳2愛）艾 頒按人生過程分為斑個(gè)人單身期目標(biāo)把。開始工作到結(jié)翱婚之前；家庭組熬成期目標(biāo)：結(jié)婚暗到生育子女之前唉；家庭成長期目柏標(biāo)：子女出生到八子女上學(xué)之前；百子女教育期目標(biāo)罷：子女上學(xué)到子擺女就業(yè)之前；家伴庭成熟期目標(biāo)：辦子女就業(yè)到子女罷結(jié)婚之前；退休把前期目標(biāo)：退休啊以前；退休以后凹目標(biāo)：退休以后昂的時(shí)期，也就是挨本書中的般“疤黃金歲月絆”傲。哎理財(cái)師在關(guān)注客八戶個(gè)人理財(cái)目標(biāo)般的制定時(shí)，要

13、注唉意以下幾點(diǎn)：擺（哎1拔）敗 埃要適合客戶自身搬的條件（客戶所班處的社會地位、白經(jīng)濟(jì)狀況、日常疤收入、家庭、子氨女等）。扳（邦2斑）礙 擺要符合客戶自己扒人生各個(gè)階段的斑要求，要長、中霸、短期目標(biāo)相結(jié)班合。白（白3隘）斑 啊個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的暗內(nèi)容要非常清楚安，即時(shí)間明確、隘數(shù)字具體。哎對于客戶個(gè)人理矮財(cái)目標(biāo)不切實(shí)際班或不妥的地方，罷理財(cái)師應(yīng)該提醒昂客戶進(jìn)行修正，爸也就是說，客戶昂個(gè)人理財(cái)目標(biāo)制爸定好后，不是一百成不變的，而應(yīng)伴根據(jù)實(shí)施的情況絆、具體的環(huán)境背隘景，適時(shí)地作相柏應(yīng)的調(diào)整，以達(dá)拌到最切合自身實(shí)藹際的要求。最好拜每隔一段時(shí)間（瓣如一年），對原捌來所制定的理財(cái)板目標(biāo)進(jìn)行一次修板正。皚二、

14、案 澳有關(guān)金融資產(chǎn)運(yùn)罷用的基礎(chǔ)知識翱與經(jīng)濟(jì)金融有關(guān)拔的基礎(chǔ)知識主要奧包括以下幾個(gè)方埃面：經(jīng)濟(jì)發(fā)展動(dòng)耙向，財(cái)政金融政哎策變動(dòng)，金融機(jī)背構(gòu)的種類和特征凹，利息的種類和半分析，外匯匯率八動(dòng)向，股票、房板地產(chǎn)價(jià)格變動(dòng)等艾。能夠把握以上暗各方面的動(dòng)向，板是理財(cái)師知識體隘系中最起碼的要疤求。理財(cái)師在進(jìn)稗行理財(cái)策劃時(shí)，扮不能對客戶作出笆諸如今后利率一挨定上升、股票上斑漲、所投資的外拔匯要貶值、房地柏產(chǎn)價(jià)格要下跌等版斷言，因?yàn)檫@樣盎將會誤導(dǎo)客戶。藹原因很簡單，在把這些方面，靠人扮力是無法準(zhǔn)確判疤斷將來會如何變辦化的。以上所講般的各個(gè)方面僅僅凹為理財(cái)師策劃提阿供環(huán)境分析信息皚。板另外，受財(cái)政政佰策因素影響的利邦

15、率、匯率、股票懊價(jià)格等，受到市盎場這一看不見的跋手操作著，特別案是匯率和股票價(jià)哀格，我們靠個(gè)人耙力量是不可能控?cái)≈扑?。理?cái)師哎必須不斷提高自稗己的分析判斷能佰力，慎重地為客般戶做出判斷。芭如何利用金融資案產(chǎn)是理財(cái)策劃的扒基礎(chǔ)知識。這是巴基于客戶的人生扮設(shè)計(jì)，因此與所鞍謂的投資不同，阿理財(cái)師如何利用骯金融資產(chǎn)，有效捌實(shí)現(xiàn)客戶的人生板目標(biāo)，這是最基扳本的知識。例如安：為孩子準(zhǔn)備教癌育基金如何籌措拌，購房首付款如版何設(shè)計(jì)，為了安礙度晚年退休前應(yīng)靶該準(zhǔn)備多少儲蓄拜等等。搬金融資產(chǎn)設(shè)計(jì)是罷基于客戶的人生巴設(shè)計(jì)，主要包括癌整理客戶金融資伴產(chǎn)的所有資料，埃提出具體的理財(cái)扳方法建議，還要敗向客戶說明目前案存

16、在的風(fēng)險(xiǎn)。無辦論采用哪一種投鞍資方式，都存在藹風(fēng)險(xiǎn)。搬因此，理財(cái)師必?cái)№毦邆涓鞣N金融哎資產(chǎn)的運(yùn)用知識哎，同時(shí)能夠?qū)Ω鞯K種金融資產(chǎn)存在霸的風(fēng)險(xiǎn)有充分的啊認(rèn)識。在具體進(jìn)邦行理財(cái)操作時(shí)，頒應(yīng)進(jìn)行投資組合盎，誰都懂得頒“捌不要把雞蛋放在伴一個(gè)籃子里八”頒，不同的投資工邦具既有其長處，埃又有其短處。若癌把客戶資金全部佰集中投向一種金隘融產(chǎn)品，往往不懊能有效地防范投佰資風(fēng)險(xiǎn)，其風(fēng)險(xiǎn)敗性是很大的，也案難以獲得理想的版投資收益。所以阿理財(cái)師在選擇金礙融商品要在了解捌其投資品種的基笆礎(chǔ)上，形成一定礙的多樣化投資組芭合，澳“安失之東隅，收之扒桑榆鞍”疤說的就是這個(gè)道奧理。伴金融商品市場是扒一個(gè)充滿風(fēng)險(xiǎn)，胺充滿很多

17、不確定哀因素和變動(dòng)性很澳大的市場，理財(cái)傲師應(yīng)對其所投資瓣的品種較為熟悉挨，并及時(shí)關(guān)注各霸方面的信息，不瓣斷做出正確的判艾斷和抉擇，適當(dāng)阿調(diào)整客戶手中金藹融商品的品種、爸組成結(jié)構(gòu)、持有百數(shù)量等。澳三、稗 巴有關(guān)人生設(shè)計(jì)的扳基礎(chǔ)知識挨這方面是基于客把戶的人生設(shè)計(jì)，胺計(jì)算、分析客戶跋的工資、養(yǎng)老金扳等收入和基本生哀活費(fèi)、子女教育叭基金、住房資金巴、老年生活費(fèi)等暗支出。也就是說襖，從長遠(yuǎn)廣泛的哎角度為客戶進(jìn)行邦理財(cái)設(shè)計(jì)，這是叭理財(cái)策劃的基本鞍和目的所在。充挨分掌握客戶的人扮生目的是相當(dāng)重哀要的。通過分析耙，可以知道孩子吧上學(xué)是否會發(fā)生百赤字、購入期望伴的住宅和償還貸啊款等將對家庭生按計(jì)產(chǎn)生多大的影搬響

18、等，這些問題頒必須充分考慮，吧不然，萬一客戶芭退休還不到八5骯年就將工作時(shí)留矮下的存款全部用跋光，那么客戶的佰老年生活將要變巴得非常清苦，這霸是理財(cái)師的最大柏失敗。氨因此，理財(cái)師必靶須將客戶的問題哀進(jìn)行系統(tǒng)整理，笆這將有助于提出隘解決問題的發(fā)發(fā)襖方案，作為現(xiàn)金般流動(dòng)分析相關(guān)的扮基礎(chǔ)知識，制成笆人生大事表和現(xiàn)瓣金流量表，就能艾夠分析掌握工各愛種資金的數(shù)據(jù)。熬人生處于不同的挨階段，面臨的理佰財(cái)課題也不相同版。一般將人生分隘為兩個(gè)階段：第白一階段是從開始跋工作到退休這段艾時(shí)間（通常是叭60襖歲以前）；第二版階段是退休后的扒這段氨“傲黃金歲月拜”敖。在第一階段中唉，又可以分為：般1挨芭 巴單身期。即參

19、加搬工作到結(jié)婚的這叭段時(shí)期，一般在般25八年以內(nèi)，特點(diǎn)是跋：經(jīng)濟(jì)收入低且唉花銷大。這個(gè)時(shí)耙期是未來家庭資翱金積累期，因此哀理財(cái)?shù)闹饕獌?nèi)容矮是努力尋找高薪鞍機(jī)會并埋頭工作胺，還要廣開財(cái)源半，投資目的不在隘于獲利而在于積敗累資金，即以儲盎蓄為主。此外，阿可抽出小額資金擺進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)投資傲，目的是取得投奧資經(jīng)驗(yàn)。必須存矮下一筆款，一為礙將來結(jié)婚，二為唉投資準(zhǔn)備本錢。柏處于骯2030八歲之間的單身族柏面臨的一大問題背，很可能是金錢俺的挑戰(zhàn)。大學(xué)畢白業(yè)前，他們是父愛母辛苦賺來的錢叭的消費(fèi)者，畢業(yè)敗后情況完全發(fā)生扳了改變。他們得案自己掙錢養(yǎng)活自癌己，只能在不超扳出收入得水平上鞍進(jìn)行消費(fèi)。他們把得根據(jù)現(xiàn)有的經(jīng)

20、癌濟(jì)實(shí)力，形成自拔己能承受的生活唉方式。單身族必搬須在能夠承受的般基礎(chǔ)上，作出合班理的理財(cái)決策。敖不論是房屋、家癌具、汽車、衣著啊，還是娛樂，都凹要與現(xiàn)有的條件按相吻合。此時(shí)的巴單身族必須形成阿良好的理財(cái)習(xí)慣八，方能有一個(gè)健氨康的理財(cái)生活。襖以下原則對形成癌正確的理財(cái)習(xí)慣把大有裨益：確立爸現(xiàn)實(shí)目標(biāo)并堅(jiān)持?jǐn)[下去確立你財(cái)務(wù)鞍目標(biāo)；選擇合適隘的朋友和伴侶，鞍保證他們能支持芭你的財(cái)務(wù)目標(biāo)；拌不要在短時(shí)間內(nèi)絆、在太多的應(yīng)付啊男女朋友上浪費(fèi)霸時(shí)間和錢財(cái)；不哎要透支信用卡，鞍留出皚5拔個(gè)月的收入，以拔備急用，并拿出敗一部分作為投資辦資本；有規(guī)律、壩有系統(tǒng)地投資，八在能承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)暗范圍內(nèi)尋找高收白益投資項(xiàng)目。

21、頒2稗辦 耙家庭形成期。即敖結(jié)婚到新生兒誕般生的這段時(shí)期，靶一般為挨13案年，這段時(shí)間的芭特點(diǎn)是，經(jīng)濟(jì)雖版然增加且生活穩(wěn)癌定，家庭已有一敖定財(cái)力和基本生扒活用品，單生活隘用品還比較簡單版；為提高生活質(zhì)柏量往往需要增加艾家庭建設(shè)支出，瓣如購買一些較高罷檔的用品；貸款稗買房的家庭還需癌要一筆大開支，挨這時(shí)期是家庭主巴要消費(fèi)期，因此骯理財(cái)?shù)闹饕獌?nèi)容敖是合理安排家庭啊建設(shè)支出，并進(jìn)板行適當(dāng)投資。壩3奧叭 奧家庭成長期。即按從新生兒出生到暗孩子學(xué)成參加工扮作為止這段時(shí)期翱一般為隘20白年左右。視子女氨受教育的情況，安又可分為三個(gè)階叭段：學(xué)前階段，安家庭最大開支是絆嬰兒保健醫(yī)療和愛學(xué)前教育、智力埃開發(fā)費(fèi)用

22、，理財(cái)背的重點(diǎn)是合理安昂排上述開支。義隘務(wù)教育階段，由敖于子女脫離護(hù)理骯期，且自理能力氨有所增強(qiáng)，年輕按的父母精力充沛岸，時(shí)間相對較寬把裕，又積累了一爸定的社會經(jīng)驗(yàn)，背工作能力大大增愛強(qiáng)，故考慮以創(chuàng)暗業(yè)為目的，如進(jìn)班行風(fēng)險(xiǎn)投資等，佰事實(shí)上，許多理啊財(cái)成功者都是在爸這個(gè)階段開創(chuàng)事柏業(yè)并取得成效的矮。非義務(wù)教育階凹段，子女教育費(fèi)凹用和生活費(fèi)用猛柏增，那些理財(cái)已熬取得一定成功積捌累了一定財(cái)富的芭家庭，完全有應(yīng)奧付能力，不會感凹到支付困難，故皚可繼續(xù)發(fā)揮經(jīng)驗(yàn)按豐富、年富力強(qiáng)翱的優(yōu)勢，發(fā)展投版資事業(yè)，創(chuàng)造更襖多財(cái)富。而那些昂理財(cái)不順利、仍艾未富裕起來的家版庭，則應(yīng)把子女熬教育費(fèi)用和生活絆費(fèi)用作為理財(cái)重拔

23、點(diǎn)，首要目的是凹使子女順利完成巴學(xué)業(yè)。皚4斑哀 癌家庭成熟期。指八子女參加工作到稗家長退休為止，愛這段時(shí)期一般為捌15愛年左右。這段時(shí)隘期的特點(diǎn)是自身骯的工作能力、工柏作經(jīng)驗(yàn)狀況都到挨達(dá)頂峰，子女已案完全自力，生活癌不愁。因此理財(cái)癌主要內(nèi)容是擴(kuò)大艾家庭投資，但由般于進(jìn)入人生后期絆，萬一風(fēng)險(xiǎn)投資稗失敗，會葬送一氨生積累的財(cái)富，傲所以不宜再選擇礙風(fēng)險(xiǎn)投資方式。版此外，還要給自哀己存儲一筆養(yǎng)老耙資金，且這筆養(yǎng)絆老資金應(yīng)是雷打拌不動(dòng)的。胺人生第二階段的唉“疤黃金歲月熬”暗主要是退休期，擺指退休后，這段阿時(shí)期的理財(cái)內(nèi)容巴應(yīng)以安度晚年為啊目的，理財(cái)原則礙是身體、精神第伴一，財(cái)富第二。柏那些不富裕家庭安應(yīng)合

24、理安排晚年澳醫(yī)療、保健、娛爸樂、旅游等開支稗，這段時(shí)期的投敗資理財(cái)應(yīng)該以穩(wěn)頒健為主，尤其不敖能再進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投傲資。氨四、房地產(chǎn)運(yùn)用靶的基礎(chǔ)知識敖在房地產(chǎn)價(jià)格不哀斷上漲的時(shí)代，癌買套房子當(dāng)傲“斑房東骯”熬，已經(jīng)成為一種斑流行的投資方式絆。隨著房地產(chǎn)交皚易市場的完善以隘及各種交易稅費(fèi)擺的降低，靈活地礙利用房地產(chǎn)這一暗投資工具，的確骯能夠?qū)崿F(xiàn)確保家癌庭資產(chǎn)保值和增八值的目的。半個(gè)人購入房地產(chǎn)把，首先要最大限埃度地掌握房源的擺信息，目前房吧屋中介機(jī)構(gòu)越來笆越多，可以選擇懊規(guī)模大、信譽(yù)好敗的中介機(jī)構(gòu)，了搬解和掌握適合自氨己投資的新住宅叭房、沿街商業(yè)房吧或二手房信息，阿對房價(jià)、位置、巴面積等因素仔細(xì)礙比較，

25、綜合衡量笆，優(yōu)中選優(yōu)。房澳子買來后，可以芭用買房的辦法分靶布出租信息，然隘后選擇合適的租礙賃者簽定租房合斑同或協(xié)議。這樣盎，每月就能收到唉一份固定的房租霸，實(shí)現(xiàn)保值增值懊的投資愿望。跋目前，人們對房搬地產(chǎn)的前景進(jìn)一板步看好，房地產(chǎn)稗理財(cái)正成為一個(gè)傲熱點(diǎn)，被越來越瓣多的人看中。不霸可否認(rèn)，在人民岸生活質(zhì)量不斷提白高、居住條件不霸斷改善、房地產(chǎn)矮市場正在進(jìn)一步半對國內(nèi)外開放的敗情況下，房地產(chǎn)版價(jià)格會在一定時(shí)笆期內(nèi)保持上漲趨耙勢，房地產(chǎn)理財(cái)壩投資的機(jī)會確實(shí)隘也不少。恰當(dāng)?shù)陌贩康禺a(chǎn)理財(cái)能夠艾為理財(cái)者帶來良骯好的回報(bào)，但是安，不合理的、不按自量力的操作反壩而會被房地產(chǎn)套敖牢。按房地產(chǎn)理財(cái)一般敖包括兩個(gè)方

26、面：八一是涉及房地產(chǎn)班購買行為的房地般產(chǎn)投資理財(cái)；二擺是對現(xiàn)有的房地挨產(chǎn)現(xiàn)狀進(jìn)行適當(dāng)伴安排的權(quán)益理財(cái)伴，包括適當(dāng)?shù)呢?cái)般務(wù)安排，這兩個(gè)霸方面在具體操作敖上又存在著某些跋交叉。案房地產(chǎn)投資理財(cái)埃是利用房屋產(chǎn)全罷具有可分割性的芭特征，理財(cái)者購皚買房地產(chǎn)后，可絆以期望通過轉(zhuǎn)讓凹或者出租以獲取疤差價(jià)或者租金收笆益。房地產(chǎn)投資暗標(biāo)的按照不同的頒區(qū)分標(biāo)準(zhǔn)可以有邦多種分類，如期傲房和現(xiàn)房、居住埃用房和非居住用哎房、一手房和二岸手房等，這些分艾類可以適當(dāng)組合澳并且還可以進(jìn)一案步進(jìn)行細(xì)分。這靶些房地產(chǎn)都可以艾作為標(biāo)的，但并拌不是所有的標(biāo)的礙都適合投資。理扒財(cái)者應(yīng)該量力而百行，這里講的百“凹力壩”斑，不僅包括財(cái)力擺

27、，還包括能力。壩財(cái)力的大小對所懊購房地產(chǎn)的付款稗方式有比較大的拔影響，在采取向八商業(yè)銀行借款購白房的情況下，財(cái)熬力大小對所購房澳地產(chǎn)的首付款及搬后續(xù)還貸能力有板比較大的影響；案能力則包括融資班和對所購房地產(chǎn)唉尋求增值或者獲昂利的能力、房地絆產(chǎn)理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)承版受能力等。在當(dāng)熬前房價(jià)漲聲頻頻熬的情況下，房地版產(chǎn)投資理財(cái)中的翱一些風(fēng)險(xiǎn)是必須矮要考慮的。搬二是時(shí)機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。爸房地產(chǎn)投資的時(shí)擺機(jī)，或者講房地般產(chǎn)理財(cái)標(biāo)的及其熬具體選擇時(shí)機(jī)，般是十分重要的。瓣在重大機(jī)遇的背把后，很可能就是藹重大挑戰(zhàn)和風(fēng)險(xiǎn)搬?，F(xiàn)在有的房地按產(chǎn)商炒作耙“翱入世案”按、有些輿論炒作鞍“熬投資買房跋”斑，在一定程度上愛推動(dòng)了房地產(chǎn)價(jià)叭格

28、上漲。隨著城耙市土地供應(yīng)制度癌的進(jìn)一步改變，骯有的房地產(chǎn)商為熬了獲得開發(fā)地塊拔，在招投標(biāo)市場柏或者拍賣市場超罷高價(jià)中標(biāo)或者拍礙得土地使用權(quán)，愛也會抬高一些樓扒盤的房價(jià)。但是礙，我們必須意識霸到房地產(chǎn)價(jià)格的阿上漲，最終取決俺于買方或者承租跋方的支付能力。傲從投資的角度來靶看，如果時(shí)機(jī)選伴擇的不好，接最敗后一棒的話，風(fēng)安險(xiǎn)是明顯的。氨三是利率和支付板能力預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)。佰在人民幣利率管疤制政策下，我國哎目前的利率水平罷已處于多年來難伴見的低位。但是埃由于我們的購房壩貸款利率在整個(gè)半貸款期限內(nèi)并沒凹有實(shí)行固定利率氨，隨著經(jīng)濟(jì)的波俺動(dòng)和利率市場政盎策的推行，對于絆某些需要較長時(shí)挨間進(jìn)行房地產(chǎn)投班資理財(cái)操作的

29、貸傲款購房理財(cái)活動(dòng)巴，將面臨著利率礙波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，有可擺能增加債務(wù)負(fù)擔(dān)翱。另外，如果對壩于未來長期穩(wěn)定版的收入來源把握熬不準(zhǔn)，估計(jì)過高哀，沒有量力而行敖地選擇適當(dāng)?shù)馁J扳款成數(shù)及期限，敗同樣會造成被動(dòng)啊，產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。敖在房地產(chǎn)理財(cái)中搬要切實(shí)注意分析胺理財(cái)者自身的風(fēng)安險(xiǎn)承受能力，包絆括財(cái)力上的和心奧理上的，以確定叭是采取激進(jìn)型的班還是穩(wěn)妥型的理奧財(cái)方式?？傊?，拔以房地產(chǎn)理財(cái)需笆量力而行。耙目前，有關(guān)房地骯產(chǎn)理財(cái)方面的需靶求，是客戶理財(cái)矮需求中最大的方拔面之一。在日本氨，人們經(jīng)歷了隘“稗土地神化艾”扳破滅、泡沫經(jīng)濟(jì)埃崩潰的慘痛歷史柏，已經(jīng)深刻認(rèn)識拌到了理財(cái)?shù)闹匾傩裕谶M(jìn)行房地熬產(chǎn)理財(cái)時(shí)，常常版會尋求理財(cái)

30、師的昂幫助，在理財(cái)師吧的幫助下理智進(jìn)把行投資。在我國挨，房地產(chǎn)持續(xù)上版漲，理財(cái)師有義版務(wù)提醒客戶，在班進(jìn)行房地產(chǎn)投資百時(shí)，一定要認(rèn)清暗房地產(chǎn)這種特殊皚資產(chǎn)存在的風(fēng)險(xiǎn)扮，根據(jù)自己的風(fēng)背險(xiǎn)承受能力進(jìn)行霸投資決策。半五、有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)與藹保險(xiǎn)均衡的理財(cái)背設(shè)計(jì)知識胺客戶在進(jìn)行理財(cái)背投資時(shí)，往往會襖遇到以下風(fēng)險(xiǎn)：矮1瓣皚 哎市場風(fēng)險(xiǎn)。以股拌票市場為例，市愛場的價(jià)格波動(dòng)往背往會使持有的股板票價(jià)格隨著起伏佰，造成損失。除凹了股票以外，公傲司債券和其他投搬資性較高的投資艾，受這種風(fēng)險(xiǎn)影霸響也很大。版2按叭 藹財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。投資藹股票或債券，會笆因?yàn)楣窘?jīng)營不爸善，使股票價(jià)格班下跌或無法配置版股利、或使債券安持有人無法收

31、回背本金和利息，又暗或是業(yè)主收不到笆租金?？傊?，就哎是投資無法帶來柏預(yù)期的收益。阿3稗岸 皚管理風(fēng)險(xiǎn)。它是爸指需要花時(shí)間、胺精力進(jìn)行管理。哀買幢房子來出租拔，就涉及這種風(fēng)百險(xiǎn)。另外，股民靶經(jīng)常在管理不善盎的證券公司里遭藹到暗算，而這種爸風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際上相當(dāng)伴高。敗4半安 按利率風(fēng)險(xiǎn)。儲蓄藹利率上升，會打把擊股票、債券、俺物業(yè)的價(jià)值。對俺債券投資人的影案響最大，因?yàn)槔嘎噬仙龝箓艃r(jià)格下跌，造成般損失。但如果有襖儲蓄存款、外匯拜存款等，可在一襖定程度上降低利爸率上升帶來的風(fēng)跋險(xiǎn)。對負(fù)有貸款半債務(wù)的人而言，瓣利率上升會使利愛息負(fù)擔(dān)增加。對罷靠利息收入謀生挨的人而言，利率吧低會使收入減少骯。罷5罷頒

32、澳通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。邦有時(shí)投資，在數(shù)斑字上是賺到錢，癌但是通貨膨脹率版超過獲利回報(bào)率鞍的話，金錢上購拔買能力的損失還擺高于利潤上的得啊益。要避免通脹盎風(fēng)險(xiǎn)吞噬你資金半的購買力，你一昂定要在理財(cái)組合昂里面包括一些專澳門在通脹期會升唉值的投資項(xiàng)目。啊比如物業(yè)、股票熬、黃金。一般股斑票基金都應(yīng)該在皚通脹時(shí)期升值。半其他在組合內(nèi)的拌現(xiàn)金存款、債券跋等可能會出現(xiàn)追按不上物價(jià)指數(shù)的絆現(xiàn)象。但只要資矮金作適當(dāng)?shù)呐渲冒?，拉上補(bǔ)下，仍昂然不致有損失。愛6案拌 斑經(jīng)濟(jì)大勢變化風(fēng)安險(xiǎn)。經(jīng)濟(jì)有盛有案衰，循環(huán)不息。哀經(jīng)濟(jì)景氣的時(shí)候哎，物業(yè)、股票、骯收藏品、部分期扳貨，甚至貴重金叭屬都會升值。不皚過經(jīng)濟(jì)不景氣的凹時(shí)候，拿著現(xiàn)

33、錢絆和債券就更有利斑，而股票、物業(yè)拜都會跌價(jià)。一個(gè)盎完善的理財(cái)組合胺，應(yīng)該包括不同拔的投資項(xiàng)目，分哀散投資可以減低稗經(jīng)濟(jì)循環(huán)風(fēng)險(xiǎn)。俺7拌邦 邦行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。有時(shí)笆經(jīng)濟(jì)本身景氣，巴但某些行業(yè)卻越癌來越蕭條。就算稗內(nèi)行人以專家身懊份也一樣會因看胺不清楚前景而慘啊敗。作為局外人奧，就更加不要集胺中投資在一兩樣挨項(xiàng)目上。要分清矮哪些是暗“隘朝陽行業(yè)阿”八，哪些是矮“隘夕陽行業(yè)氨”安，才能有好的投伴資前景。氨8癌敖 板流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。它板是指投資無法在扒需要時(shí)適時(shí)變換敖為現(xiàn)金。銀行存辦款、債券和多數(shù)罷股票一般都可以敗很快變現(xiàn)，所以扒流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)較低阿，但是房地產(chǎn)和搬一般私人收藏品扮就不易變現(xiàn)，流敗動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)較高。罷

34、理財(cái)師為幫助客翱戶進(jìn)行合理理財(cái)巴，回避或轉(zhuǎn)嫁風(fēng)瓣險(xiǎn)，需要對客戶案的資產(chǎn)負(fù)債情況靶詳細(xì)掌握。資產(chǎn)靶通常分為流動(dòng)性邦資產(chǎn)，是指現(xiàn)金骯、活期儲蓄、短壩期票據(jù)等能及時(shí)安流通使用、兌現(xiàn)稗的貨幣或票據(jù)；阿投資性資產(chǎn)，是氨指長期儲蓄、保稗險(xiǎn)金、股票、債辦券基金、期貨等版以保值、增值為鞍目的的投資性貨敗幣或票據(jù)；使用昂性資產(chǎn)，是指住扮宅、家具、交通爸工具、書籍、衣唉物、食品等以使奧用為目的的各類艾物品。以保值、半增值投資為目的伴的房產(chǎn)應(yīng)屬于投皚資性資產(chǎn)，以保捌值、增值投資為叭目的的收藏品也白應(yīng)屬于投資性資背產(chǎn)。短期負(fù)債是百指一年內(nèi)應(yīng)償還俺的債務(wù)；長期負(fù)懊債是指一年以上邦償還的債務(wù)。要骯分析一下客戶個(gè)瓣人凈資產(chǎn)

35、負(fù)債比鞍有多大，當(dāng)收入拜與負(fù)債比超過一凹定范圍時(shí)，應(yīng)該爸引起理財(cái)師的注澳意，要建議客戶頒適當(dāng)減少一些個(gè)班人債務(wù)，以免造挨成一定繁榮債務(wù)版壓力。要根據(jù)債八務(wù)的償還期限，澳償還能力，盡量辦將債務(wù)長中短期皚相結(jié)合，避免將稗還債期集中在一稗起，到時(shí)無能力俺償還。班近年來，隨著人伴們金融意識的日啊漸增強(qiáng)，各種新白的投資領(lǐng)域不斷頒開辟，金融市場氨上金融商品層出霸不窮，為人們手昂中資產(chǎn)的保值增叭值提供了可能。叭為了安度晚年，鞍單純靠國家、靠哎單位、靠子女來拜養(yǎng)老都是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不半夠的，必須自己安為自己準(zhǔn)備一份俺未來的養(yǎng)老金。鞍而這部分準(zhǔn)備金凹是存銀行、買股哎票、買保險(xiǎn)、還背是其他呢？對一阿般老百姓來說，阿傳統(tǒng)的辦

36、法是存斑銀行，然而從穩(wěn)拜妥理財(cái)?shù)慕嵌戎v斑，除儲蓄外，還翱應(yīng)該考慮買保險(xiǎn)拌，它不僅具有儲瓣蓄功能，更重要把的是具有保障功凹能，它能夠?qū)崿F(xiàn)扒風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移，當(dāng)跋有意外事情發(fā)生哀時(shí)，可以向保險(xiǎn)斑公司索賠，使客笆戶不至于被突發(fā)絆事件壓垮。矮理財(cái)是一項(xiàng)中長壩期的財(cái)務(wù)規(guī)劃，拜強(qiáng)調(diào)對風(fēng)險(xiǎn)的有版效控制。真正意拜義上的理財(cái)不僅版限于人們平常所哎講的省吃儉用、安勤儉持家，也不板簡單地等同于投敗資回報(bào)。理財(cái)是皚人們對于生活的笆一種中長期的財(cái)白務(wù)規(guī)劃，通過對胺資產(chǎn)、負(fù)債的合案理安排和運(yùn)用，頒達(dá)到預(yù)期目標(biāo)。邦個(gè)人理財(cái)更強(qiáng)調(diào)襖對風(fēng)險(xiǎn)的承受、阿把握和規(guī)避。它阿上午根本目的是拔為了構(gòu)建客戶的敗安心生活系統(tǒng)。懊個(gè)人的消費(fèi)行動(dòng)隘是由

37、個(gè)人的生活氨質(zhì)量決定的。理版財(cái)師根據(jù)客戶的案人生計(jì)劃和需求拔而提供的種種方拔案，以及在此基隘礎(chǔ)上進(jìn)行的個(gè)人疤資產(chǎn)的合理安排般和運(yùn)作，是為了般幫助客戶達(dá)到或板接近他想要的生哀活質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，從跋而獲得終身消費(fèi)懊效用的最大化。捌這就決定了理財(cái)案活動(dòng)是一項(xiàng)中長藹期的規(guī)劃，而不辦是短期行為。斑理財(cái)活動(dòng)應(yīng)該建敗立在穩(wěn)健的前提昂下，理財(cái)涉及投隘資，但不等同于斑投資，資產(chǎn)增值案是理財(cái)?shù)闹匾堪蔚闹?，但更重扒要的是對風(fēng)險(xiǎn)的扮控制和規(guī)避以及皚對財(cái)產(chǎn)或債務(wù)的半梳理。由于預(yù)期安收入和支出存在愛不確定性，將對拔人生目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)吧產(chǎn)生影響，理財(cái)壩師的任務(wù)之一就盎是幫助客戶分析凹資產(chǎn)運(yùn)作中可能敗存在的風(fēng)險(xiǎn)，并伴通過多元化的操

38、骯作規(guī)避和降低風(fēng)壩險(xiǎn)，提高收益。氨那些不切實(shí)際的伴過高期望都是理唉財(cái)?shù)拇蠹?。藹每個(gè)人都存在有背意外支出、收入柏減少等經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)隘。例如，家庭成跋員的生老病死，版意外事故的發(fā)生敖，主要經(jīng)濟(jì)來源瓣者下崗等情況。疤對于這些風(fēng)險(xiǎn)必瓣須有經(jīng)濟(jì)上的充爸分準(zhǔn)備。這時(shí)候敗采用投保方式回班避和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)時(shí)皚必不可少的。而吧現(xiàn)在社會保險(xiǎn)種把類很多，有些人斑因?yàn)閷ΡｋU(xiǎn)不夠傲了解，往往重復(fù)盎支付保險(xiǎn)費(fèi)用。藹理財(cái)師必須明確傲各種保險(xiǎn)類型的吧特點(diǎn)，要能夠?yàn)榘娇蛻暨M(jìn)行妥善的昂保險(xiǎn)設(shè)計(jì)。板六、有關(guān)節(jié)稅理稗財(cái)?shù)幕A(chǔ)知識骯有關(guān)稅金的咨詢氨、稅金申報(bào)等業(yè)半務(wù)，按照稅法的俺規(guī)定，這是稅務(wù)巴師固有的業(yè)務(wù)，邦理財(cái)師不能夠單般獨(dú)從事這些業(yè)務(wù)芭。因此，在進(jìn)行靶節(jié)稅理財(cái)時(shí)，理扮財(cái)師經(jīng)常需要稅凹務(wù)師的幫忙。理凹財(cái)師也要加強(qiáng)對鞍稅法知識的學(xué)習(xí)襖。案正確掌握個(gè)人所般得稅得稅方法也百是理財(cái)?shù)囊粋€(gè)重疤要方面。以下再稗向您介紹一些節(jié)皚稅方法。白1拌盎 叭工資、薪金所得耙。工資、薪金所岸得指個(gè)人因任職澳或受雇而取得的安工資、薪金、獎(jiǎng)瓣金、年終加薪，按勞動(dòng)分紅、津貼壩、補(bǔ)貼以及任職襖或者受雇有關(guān)的敖其他