966-濟寧市股權(quán)質(zhì)押貸款案例分析

1、PAGE PAGE 9白濟寧市股權(quán)質(zhì)押盎貸款案例分析笆羅亮森背 哎王玉湖胺 把劉海東1 作者簡介：羅亮森（1963-），男，山東濟寧人，中國人民銀行濟寧市中心支行副行長，高級經(jīng)濟師；王玉湖（1962-），男，供職于中國人民銀行濟寧市中心支行，高級經(jīng)濟師；劉海東（1971-），女，供職于中國人民銀行濟寧市中心支行，經(jīng)濟師。懊（中國人民銀行俺濟寧市中心支行背，山東 濟寧叭 27201凹9）癌摘 要：昂抵押擔(dān)保難一直哀是中小企業(yè)融資胺的重要制約因素凹，股權(quán)質(zhì)押貸款胺把企業(yè)靜態(tài)的股伴權(quán)變成動態(tài)的可巴用資金，在金融拌危機大背景下為矮企業(yè)開辟出新的絆融資渠道。本文捌以股權(quán)質(zhì)押貸款疤業(yè)務(wù)在濟寧市的稗實踐為例

2、，對股拜權(quán)質(zhì)押貸款的操癌作性和存在風(fēng)險吧進行分析，認為安股權(quán)質(zhì)押貸款為擺企業(yè)拓寬融資渠伴道和銀行信貸業(yè)扒務(wù)的發(fā)展提供了凹巨大空間，是破藹解中小企業(yè)抵押懊擔(dān)保難的有效方柏法。案關(guān)鍵詞：拔股權(quán)質(zhì)押；融資八方式；風(fēng)險敖Abstrac愛t：阿T熬he diff壩iculty 頒of mort癌gage an扳d guara壩nty is 板always 胺an impo鞍rtant r般estrict捌ion fac爸tor for扮 small 班enterpr岸ises f頒inancin藹g. Due 班to its 百functio皚n of tu瓣rning t絆he stat扳ic sha

3、r叭es into愛 the dy盎namic a礙vailabl邦e funds傲, the l叭oan of 哀share m吧ortgage鞍 has be頒come a 俺new fin邦a骯ncing a礙pproach礙 for bu礙sinesse翱s in th藹e backg罷round o叭f finan癌cial cr哀isis. T凹his pap拌er take鞍s the p俺ractice佰s of th耙e loan 板of shar敖e mortg板age in 靶Jining把 礙City岸 as an 背example斑, analy暗sing th襖e

4、feasi頒bility 盎and ris拔ks of t拜he loan俺.We con百sider t芭hat the哀 loan o板f share奧 mortga跋ge has 澳provide班d the h拔uge spa澳ce for 罷the ent懊erprise盎s to br辦oaden t按he fina班ncing c敖hannels奧 and fo皚r the b辦anks to哀 develo半p the c澳redit o襖peratio阿n. Furt跋hermore佰, its 般also an伴 effect俺ive man半ner to 拜break t

5、笆hrough 爸the dif頒ficulty懊 of mor挨tgage a皚nd guar挨anty du辦ring th昂e small辦 enterp八rises 哎financi巴ng.把Key Wor伴ds：啊share m佰ortgage安，financ扳ing man俺ners；ri疤sks奧中圖分類號：百F832.42芭 埃文獻標識碼：敖B 懊文章編號：案1674-22隘65（2009白）11-004罷1-04一、引言愛近年來，中小企板業(yè)在我國經(jīng)濟社拜會發(fā)展中發(fā)揮著扮舉足輕重的作用唉。調(diào)查顯示，目挨前，我國GDP阿的50%、工業(yè)版生產(chǎn)總值的60暗%、銷售收入和敖出口額的60

6、%伴、稅收的40%拌和就業(yè)崗位的7靶5%來自中小企鞍業(yè)。然而，中小霸企業(yè)所獲得的金哎融資源與其在國吧民經(jīng)濟和社會發(fā)笆展中的地位作用癌卻極不相稱，融藹資難已成為其發(fā)骯展的首要瓶頸，俺而抵押擔(dān)保效力挨不足又成為融資吧難的重要制約因絆素。般目前，中小企業(yè)瓣傳統(tǒng)的融資擔(dān)保骯方式主要有兩種辦：一種是通過擔(dān)半保公司擔(dān)?；蚱蟀I(yè)之間相互擔(dān)保岸，另一種是資產(chǎn)頒抵押。在擔(dān)保方霸面，由于經(jīng)營風(fēng)岸險加大，一些效暗益相對較好的大背型企業(yè)不愿為中埃小企業(yè)擔(dān)保，而昂中小企業(yè)之間互八保、聯(lián)保又難以埃真正達到規(guī)避風(fēng)班險的目的。與此唉同時，專業(yè)擔(dān)保隘機構(gòu)發(fā)展緩慢，敗資金規(guī)模小，代哀償能力弱，信譽敖度不高，業(yè)務(wù)擴罷張能力不足，擔(dān)

7、澳保能力有限；部艾分擔(dān)保公司經(jīng)營癌信息不透明，資唉本抽逃、混業(yè)經(jīng)熬營較為普遍，甚岸至脫離本業(yè)，將哀業(yè)務(wù)重點集中在捌直接從事資金借辦貸方面，未能發(fā)頒揮應(yīng)有的擔(dān)保作叭用。在抵押方面安，由于中小企業(yè)癌自身規(guī)模較小，柏很多中小企業(yè)是瓣租借土地、廠房骯從事生產(chǎn)經(jīng)營活骯動，沒有土地和霸房產(chǎn)，或者生產(chǎn)哎經(jīng)營設(shè)備遠遠低辦于貸款額度，有伴效的抵押資產(chǎn)不翱足；加上抵押手唉續(xù)繁瑣、程序復(fù)捌雜，評估登記收鞍費較高，普通中拔小企業(yè)無力承擔(dān)皚，抵押之路異常叭難行。癌對于大部分中小奧企業(yè)來說，以往懊債權(quán)融資的主要鞍渠道是依靠土地白、廠房等不動產(chǎn)板抵押獲取銀行貸芭款，而很多企業(yè)拌由于不動產(chǎn)已做拔了抵押，進行二爸次債權(quán)融資非常

8、藹困難。同時，企按業(yè)的股權(quán)等動產(chǎn)矮雖具有很高價值拌，卻無法變成可邦用的資金，極大靶制約了企業(yè)的發(fā)按展。在當前金融半危機的大背景下伴，動產(chǎn)質(zhì)押融資敖成為眾多中小企矮業(yè)的強烈需求。鞍股權(quán)質(zhì)押作為一搬種新興的擔(dān)保方奧式，以效率高、柏處置成本低等優(yōu)拌勢，為廣大中小伴企業(yè)提供了一條翱新的融資渠道。鞍二、開展股權(quán)質(zhì)礙押貸款業(yè)務(wù)已具阿備成熟的條件愛股權(quán)即股東權(quán)，熬是依據(jù)公司法斑隨公司成立而斑產(chǎn)生的一種股東柏權(quán)利，表現(xiàn)為公俺司的凈資產(chǎn)加收捌益總額，既是可佰由股東依法擁有版、處置、質(zhì)押或板轉(zhuǎn)讓的公司股權(quán)唉，也是一種借款案的擔(dān)保條件。股哀權(quán)質(zhì)押作為權(quán)利吧質(zhì)押中的一種形班式，以可以依法擺轉(zhuǎn)讓的股份作為氨質(zhì)物，使債務(wù)

9、人癌或者第三人以其哀享有的所有權(quán)及襖可轉(zhuǎn)讓的股份作邦為質(zhì)物為債權(quán)人叭提供擔(dān)保。股權(quán)氨質(zhì)押貸款指借款哎人以自有或第三瓣人合法持有的股半權(quán)作為債權(quán)的擔(dān)敖保，向銀行業(yè)金壩融機構(gòu)（以下簡扳稱為柏“伴銀行敖”板）申請獲得貸款哎的融資活動。隨阿著我國金融市場昂的發(fā)展和完善，唉股份制企業(yè)愈來罷愈多，股權(quán)質(zhì)押鞍貸款既可在一定凹程度上擺脫由于氨企業(yè)經(jīng)濟狀況欠翱佳而借貸的窘境敖，又可促使資金岸在更加廣闊的空扳間進行優(yōu)化配置白，為企業(yè)拓寬融吧資渠道和銀行信擺貸業(yè)務(wù)的發(fā)展提矮供了巨大空間。扒市場經(jīng)濟發(fā)達國巴家或者地區(qū)對于稗股權(quán)質(zhì)押均有明瓣確的法律規(guī)定。隘如，法國的商伴事公司法，德絆國的有限責(zé)任皚公司法，日本藹的有限公

10、司法瓣和商法均版對有限責(zé)任公司版或者股份公司的隘股權(quán)質(zhì)押進行了霸明確的規(guī)定。目背前，我國中華班人民共和國物權(quán)班法、中華人把民共和國公司法愛、中華人民扒共和國擔(dān)保法拜、中華人民共班和國商業(yè)銀行法暗、貸款通則背以及工商行埃政管理機關(guān)股權(quán)澳出質(zhì)登記辦法敖等法律法規(guī)，為氨開展股權(quán)質(zhì)押貸絆款所涉及的股權(quán)柏登記、出質(zhì)、凍皚結(jié)、轉(zhuǎn)讓等提供瓣了法律和政策依辦據(jù)。公司法班規(guī)定，股東可以八貨幣、實物、知安識產(chǎn)權(quán)、土地使吧用權(quán)以外的其他把財產(chǎn)出資。而股盎權(quán)恰恰符合公司俺法律制度確立的盎非貨幣出資暗“耙可評估、可轉(zhuǎn)讓哎”芭的基本要求。絆物權(quán)法第二百傲二十六條之規(guī)定爸：以基金份額、頒股權(quán)出質(zhì)的，當芭事人應(yīng)當訂立書盎面合

11、同；以基金把份額、證券登記絆結(jié)算機構(gòu)登記的罷股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)盎權(quán)自證券登記結(jié)阿算機構(gòu)辦理出質(zhì)斑登記時設(shè)立；以案其他股權(quán)出質(zhì)的八，質(zhì)權(quán)自工商行吧政管理部門辦理艾出質(zhì)登記時設(shè)立骯。商業(yè)銀行法敖第四十二條規(guī)敗定：商業(yè)銀行因背行使抵押權(quán)、質(zhì)盎押權(quán)而取得的不頒動產(chǎn)或者股權(quán)，靶應(yīng)當自取得之日昂起二年內(nèi)予以處般分。以此可以確暗認，商業(yè)銀行矮法雖然沒有具俺體規(guī)定股權(quán)質(zhì)押矮貸款，但在四十礙二條對股權(quán)質(zhì)押皚進行了認可。扳貸款通則第9哎條第5款規(guī)定：胺質(zhì)押貸款，系按拔擔(dān)保法規(guī)定絆的質(zhì)押方式以借叭款人或第三人的笆動產(chǎn)或者權(quán)利作盎為質(zhì)物發(fā)放的貸芭款。2008年皚10月1日，國暗家工商總局頒布班實施了工商行傲政管理機關(guān)股權(quán)

12、板出質(zhì)登記辦法唉，對股權(quán)出質(zhì)登稗記的范圍、申請敗條件、辦理原則巴和時限等內(nèi)容都熬做出了規(guī)定，對叭金融機構(gòu)、企業(yè)敖、工商三方參與澳股權(quán)出質(zhì)貸款提癌出了明確的要求佰，使股權(quán)質(zhì)押貸疤款業(yè)務(wù)流程程序翱化、規(guī)范化。耙綜上所述，股權(quán)吧質(zhì)押貸款在我國挨現(xiàn)有法制體系內(nèi)百是可行的，銀行笆辦理條件成熟。壩三、濟寧市推出扒股權(quán)質(zhì)押貸款版為解決中小企業(yè)俺融資抵押擔(dān)保方百式單一瓶頸制約搬，人民銀行濟寧百市中心支行積極唉實施產(chǎn)品創(chuàng)新，般在全市推廣了股叭權(quán)質(zhì)押貸款，把搬企業(yè)靜態(tài)股權(quán)變班成動態(tài)的可用資芭金，在金融危機半大背景下為企業(yè)辦開辟出新的融資昂通道。挨（一）濟寧市開唉展股權(quán)質(zhì)押貸款把業(yè)務(wù)的主要做法敗1. 出臺了特矮點鮮

13、明、可操作矮性強的指導(dǎo)意盎見。擺2009年6月敖1日艾，人民銀行聯(lián)合背濟寧市工商局出斑臺了濟寧市股靶權(quán)質(zhì)押貸款指導(dǎo)藹意見（以下簡岸稱意見），岸規(guī)范和推動股權(quán)挨質(zhì)押融資行為。壩一是明確了股權(quán)矮和股權(quán)質(zhì)押貸款翱概念，將其分別疤定義為扮“襖在本市登記注冊壩的有限責(zé)任公司把、股東人數(shù)在2半00人以下的非唉上市股份有限公暗司的股權(quán)叭”藹和暗“扳借款人以自有或白第三人合法持有版的股權(quán)作為債權(quán)翱的擔(dān)保，向銀行把申請獲得貸款的挨融資活動凹”背，并規(guī)定股權(quán)須霸是出質(zhì)人合法持拌有，已經(jīng)工商行靶政管理部門依法盎登記。二是對股唉權(quán)質(zhì)押活動應(yīng)遵藹循的原則、申請捌質(zhì)押股權(quán)的條件般、申請股權(quán)質(zhì)押藹貸款的企業(yè)應(yīng)具靶備的條件、

14、借款骯人和貸款人的權(quán)藹利和義務(wù)、借款傲人需提交的申請半材料、股權(quán)出質(zhì)俺登記及須提交的盎材料做出了明確凹規(guī)定，并對質(zhì)押骯適用股權(quán)、股權(quán)愛質(zhì)押貸款用途和癌額度、股權(quán)登記藹處置手續(xù)等做出稗了排除性界定，按使股權(quán)質(zhì)押貸款昂含義更為具體、白明確，可操作性氨更強。三是對貸癌款程序、貸款審岸查、資產(chǎn)評估、懊合同簽訂、工商按登記、貸后管理版、股權(quán)處置、信拔息共享等方面做愛了詳實規(guī)定。埃2. 選取試點扒行，加快推進股啊權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)頒。為把這項具有皚創(chuàng)新意義的金融瓣業(yè)務(wù)落到實處，柏讓每家銀行深刻叭認識到，股權(quán)質(zhì)頒押是破解中小企搬業(yè)貸款抵押難題半的有效方式，人伴民銀行上下聯(lián)動拜，采取多項措施敗，掃清股權(quán)質(zhì)押藹貸款

15、推廣中的障扳礙。組織銀行信拌貸部門負責(zé)人認胺真學(xué)習(xí)意見暗，為加大營銷力盎度提供思想動力稗；聯(lián)合市工商局案篩選了100余敖戶優(yōu)質(zhì)企業(yè)予以笆推介，力爭在最笆短的時間內(nèi)，完挨成客戶的調(diào)查、懊評估、評級和授罷信等工作；采取扒“板以點帶面、步步拌推廣哎”凹的方式，選取濟班寧市工行、交行啊、商業(yè)銀行三家艾銀行作為股權(quán)質(zhì)藹押貸款業(yè)務(wù)試點八行，重點開辦股芭權(quán)質(zhì)押貸款，并辦不斷總結(jié)股權(quán)質(zhì)柏押貸款發(fā)放中的矮經(jīng)驗和風(fēng)險點。俺3. 制定操作盎細則，注重風(fēng)險礙防范。各試點銀翱行根據(jù)本行實際挨，制定了詳實的盎股權(quán)質(zhì)押貸款癌操作細則，具皚體操作流程見圖般1。嚴格規(guī)定申壩請股權(quán)質(zhì)押貸款昂的借款人和質(zhì)押絆股權(quán)的基本條件跋，并規(guī)

16、定暫不受鞍理高度關(guān)聯(lián)企業(yè)奧之間的股權(quán)質(zhì)押骯貸款登記申請。暗對股權(quán)質(zhì)押貸款版除審查股權(quán)質(zhì)押吧貸款申請書、股爸權(quán)憑證等資料，辦還重點審查借款吧人的資信狀況、辦借款用途、還款邦來源和還款能力阿、股份出質(zhì)人資皚信、身份情況以癌及經(jīng)營狀況等要懊項。貸款額度根挨據(jù)質(zhì)押股權(quán)價值按、企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營埃情況、貸款行審胺批權(quán)限確定，最壩高質(zhì)押貸款額度隘不得超過股權(quán)凈柏值的70%。貸敖款期限根據(jù)借款凹人生產(chǎn)經(jīng)營周期芭確定，一般在一拜年以內(nèi)，最長不把能超過三年。股搬權(quán)質(zhì)押貸款利率爸按照央行利率規(guī)伴定執(zhí)行同檔次人捌民幣貸款利率。吧在貸后管理上，瓣規(guī)定股權(quán)出質(zhì)期白間，未經(jīng)貸款行唉書面同意，不得伴以任何形式處置芭被出質(zhì)的股權(quán)。

17、擺（二）濟寧市股氨權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)伴取得良好成效版自股權(quán)質(zhì)押貸款捌業(yè)務(wù)開展以來，奧受到企業(yè)熱列歡稗迎。例如，梁山芭縣龍躍鋼球制造挨有限公司生產(chǎn)經(jīng)胺營正常，經(jīng)濟效耙益良好，受金融扳危機的影響，流耙動資金緊張，在挨其他抵押品難以稗抵押的情況下，昂梁山工行用其1半500萬元股權(quán)傲作質(zhì)押，向其發(fā)翱放股權(quán)質(zhì)押貸款辦500萬元；工罷行濟寧分行對菱靶花集團公司股權(quán)吧進行評估后向其半發(fā)放5年期1億挨元項目貸款；交鞍行濟寧分行對永扮昌路橋集團公司皚股權(quán)進行評估后矮向其綜合授信4擺500萬元，成襖功化解了企業(yè)融吧資難題。截至2八009年7月末伴，濟寧市辦理股靶權(quán)出質(zhì)登記的企絆業(yè)近15家，股扒權(quán)出質(zhì)數(shù)額20奧300萬

18、股，融斑資金額達268芭00萬元。擺據(jù)工商部門統(tǒng)計襖，濟寧市內(nèi)現(xiàn)有癌2.38萬戶有隘限責(zé)任公司和非艾上市股份有限公俺司，涉及注冊資絆本約802.7熬8億元。在當前懊經(jīng)濟形勢下，如藹果其中的股權(quán)能斑夠進入出質(zhì)狀態(tài)哎，股權(quán)質(zhì)押貸款邦業(yè)務(wù)具有巨大的安運作空間和發(fā)展瓣潛力。疤四、股權(quán)質(zhì)押貸昂款的風(fēng)險分析半股權(quán)質(zhì)押貸款作芭為融資擔(dān)保方式爸上的一種創(chuàng)新，拌促進了銀企雙贏胺，帶動了銀企雙白方的積極性。對昂企業(yè)來說，股權(quán)安質(zhì)押貸款開辟了哀企業(yè)新的低成本稗的融資渠道，突奧破了以往不動產(chǎn)挨抵押貸款獲取資稗金的傳統(tǒng)方式，襖使企業(yè)可將核心皚資本凹啊股權(quán)作為質(zhì)押從伴銀行獲得資金支擺持，對盤活企業(yè)巴現(xiàn)有資產(chǎn)，提高安資產(chǎn)使

19、用價值，百解決其無懊“扮資疤”敖可抵問題作用明拔顯。對銀行來說絆，使部分缺乏不暗動產(chǎn)抵押擔(dān)保品愛的優(yōu)秀企業(yè)被納靶入銀行信貸營銷把范圍，有利于其胺培育新的利潤增啊長點，提升金融礙資源配置效率。擺同時，由于有工捌商部門的介入，昂企業(yè)股權(quán)在質(zhì)押爸期間被工商部門爸鎖定，無法進行藹轉(zhuǎn)讓，風(fēng)險有效扮降低，給銀行的百信貸資金安全提胺供了有力的保障巴，增強了銀行信隘貸投放信心和積礙極性。但是，股捌權(quán)質(zhì)押作為一種熬經(jīng)濟行為，同時唉隱含著巨大的風(fēng)稗險。澳（一）股權(quán)價值襖評估方面的風(fēng)險叭一是缺乏統(tǒng)一的柏股權(quán)評估標準。疤目前我國雖然制襖定了無形資產(chǎn)評絆估準則，但是沒阿有獨立、系統(tǒng)的藹股權(quán)評估標準，搬造成股權(quán)價值難拜以

20、準確評估，貸絆款銀行以此為據(jù)安確定貸款金額，壩存在一定的風(fēng)險唉。二是股權(quán)價值扮具有易變特性。霸股權(quán)質(zhì)押屬于權(quán)挨利質(zhì)押，相對于皚實物質(zhì)押，企業(yè)扳股權(quán)價值存在較鞍大的不確定性，俺股權(quán)的價格很有俺可能因企業(yè)經(jīng)營敗不善或資金鏈斷耙裂而下跌，貸款藹銀行難以把握。昂從濟寧市開辦情拜況看，銀行對優(yōu)辦質(zhì)企業(yè)的股權(quán)更疤感興趣，手中握爸有煤炭、電力企背業(yè)股權(quán)的企業(yè)更頒易獲得股權(quán)質(zhì)押罷貸款。例如，濟壩寧市商業(yè)銀行對班汶上縣政府融資拌平臺發(fā)放600襖0萬元股權(quán)質(zhì)押班貸款，就是以該把縣政府持有的汶半上義橋煤礦的股柏權(quán)作質(zhì)押。?。ǘ┕蓹?quán)出質(zhì)傲期間權(quán)益保全方絆面的風(fēng)險暗由于非上市企業(yè)暗不實行重大事項瓣公示制，企業(yè)的拔真實

21、經(jīng)營情況及伴重大交易情況不斑用面向全社會公瓣布，致使銀企信懊息不對稱，加大頒了質(zhì)權(quán)人（銀行俺）風(fēng)險防范難度版。同時股權(quán)價值澳的易變特性使股背權(quán)減值或貶值時擺，轉(zhuǎn)讓股權(quán)所得啊的價款極有可能佰不足以清償債權(quán)拜。雖然擔(dān)保法笆規(guī)定變價收入藹不足抵償債務(wù)時叭，債務(wù)人需要就氨不足部分繼續(xù)進愛行清償。但在實隘際操作過程中，般債務(wù)人時常因缺巴少能力而使進一跋步清償成為泡影笆。即使貸款人繼擺續(xù)追討，不僅手拜續(xù)和程序極為繁疤瑣，而且最終未哀必能夠完全獲得伴清償。懊（三）質(zhì)押物處扳置方面的風(fēng)險斑根據(jù)我國商業(yè)昂銀行法規(guī)定，白商業(yè)銀行不得從頒事投資，其質(zhì)權(quán)挨自取得之日起二骯年內(nèi)應(yīng)予以處分傲。由于我國的股俺權(quán)轉(zhuǎn)讓二級市場

22、叭還不成熟，商業(yè)辦銀行在處置質(zhì)押稗股權(quán)時會受到限版制進而有可能達頒不到最佳的償付吧效果。另外，銀拌行所持股權(quán)的受霸償權(quán)后位于企業(yè)拔債權(quán)。這就意味矮著同樣是貸款，霸在公司清盤時以挨動產(chǎn)、不動產(chǎn)作八為抵質(zhì)押的貸款愛會優(yōu)先受償，而扮以股權(quán)質(zhì)押的貸扒款受償權(quán)則靠后啊，其保障度降低拌。把因此，開展股權(quán)絆質(zhì)押貸款一是離絆不開各方面的密皚切配合。開展股板權(quán)質(zhì)押貸款的主案體是銀行，但針爸對推進中存在的骯問題，需要各方絆面給予大力支持啊。各級政府牽頭芭組織好銀企對接啊并給予政策支持笆，銀行規(guī)范操作矮程序和加強風(fēng)險拔防范體系建設(shè)，翱工商部門做好規(guī)芭范股權(quán)出質(zhì)登記案和維護交易安全扒，擔(dān)保機構(gòu)積極凹參與，產(chǎn)權(quán)交易凹機構(gòu)提供股權(quán)信半息監(jiān)測和股權(quán)轉(zhuǎn)絆讓平臺，以及引扮進PE、中介機愛構(gòu)提供服務(wù)等，半都會推動銀行股鞍權(quán)出質(zhì)融資業(yè)務(wù)耙的深入開展。二稗是加強對質(zhì)押物熬的價值監(jiān)控?；哂诠蓹?quán)價值波動叭性強的特點，股鞍權(quán)質(zhì)押貸款應(yīng)以案短期貸款為主。吧對中長期股權(quán)質(zhì)澳押貸款，每年應(yīng)挨對質(zhì)押物價值重罷新評估。銀行應(yīng)皚配備相應(yīng)的專業(yè)叭人員，每月應(yīng)對敖企業(yè)提供的會計壩報表及貸款卡信澳息進行監(jiān)測。監(jiān)笆控的重點在于質(zhì)佰押股權(quán)所在企業(yè)霸的經(jīng)營情況、財安務(wù)狀況或有負債罷情況，及時發(fā)現(xiàn)熬影響質(zhì)押股權(quán)價班值實現(xiàn)的潛在風(fēng)熬險。對股權(quán)價值巴跌價巨大或出現(xiàn)斑直接影響銀行債礙權(quán)實現(xiàn)的重大事板項，應(yīng)及時采取矮有