移動(dòng)支付 梁燕

1、一、定義二、特征(tzhng)三、分類四、支付方式五、發(fā)展趨勢六、Paybox在線支付系統(tǒng)移動(dòng)(ydng)支付共十六頁一、定義(dngy)移動(dòng)支付是指交易雙方為了某種貨物或業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)，通過移動(dòng)設(shè)備，采用無線方式所進(jìn)行(jnxng)的銀行轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)和購物等商業(yè)活動(dòng)。通常移動(dòng)支付所使用的移動(dòng)終端是手機(jī)、掌上電腦、個(gè)人商務(wù)助理(PDA)和筆記本電腦。共十六頁二、特征(tzhng)移動(dòng)性 隨身攜帶的移動(dòng)性，消除了距離和地域的限制。結(jié)合了先進(jìn)的移動(dòng)通信(tng xn)技術(shù)的移動(dòng)性，隨時(shí)隨地獲取所需要的服務(wù)、應(yīng)用、信息和娛樂。 及時(shí)性 不受時(shí)間地點(diǎn)的限制，信息獲取更為及時(shí)，用戶可隨時(shí)對賬戶進(jìn)行查詢、轉(zhuǎn)賬或進(jìn)

2、行購物消費(fèi)。定制化 基于先進(jìn)的移動(dòng)通信技術(shù)和簡易的手機(jī)操作界面，用戶可定制自己的消費(fèi)方式和個(gè)性化服務(wù)，賬戶交易更加簡單方便。共十六頁集成性 以手機(jī)為載體，通過與終端讀寫器近距離識(shí)別進(jìn)行的信息交互，運(yùn)營商可以將移動(dòng)通信(tng xn)卡、公交卡、地鐵卡、銀行卡等各類信息整合到以手機(jī)為平臺(tái)的載體中進(jìn)行集成管理，并搭建與之配套的網(wǎng)絡(luò)體系，從而為用戶提供十分方便的支付以及身份認(rèn)證渠道。移動(dòng)支付業(yè)務(wù)是由移動(dòng)運(yùn)營商、移動(dòng)應(yīng)用服務(wù)提供商（MASP）和金融機(jī)構(gòu)共同推出的、構(gòu)建在移動(dòng)運(yùn)營支撐系統(tǒng)上的一個(gè)移動(dòng)數(shù)據(jù)增值業(yè)務(wù)應(yīng)用。移動(dòng)支付系統(tǒng)將為每個(gè)移動(dòng)用戶建立一個(gè)與其手機(jī)號(hào)碼關(guān)聯(lián)的支付賬戶，其功能相當(dāng)于電子錢包，為

3、移動(dòng)用戶提供了一個(gè)通過手機(jī)進(jìn)行交易支付和身份認(rèn)證的途徑。用戶通過撥打電話、發(fā)送短信或者使用WAP功能接入移動(dòng)支付系統(tǒng)，移動(dòng)支付系統(tǒng)將此次交易的要求傳送給MASP，由MASP確定此次交易的金額，并通過移動(dòng)支付系統(tǒng)通知用戶，在用戶確認(rèn)后，付費(fèi)方式可通過多種途徑實(shí)現(xiàn)，如直接轉(zhuǎn)入銀行、用戶電話賬單或者實(shí)時(shí)在專用預(yù)付賬戶上借記，這些都將由移動(dòng)支付系統(tǒng)（或與用戶和MASP開戶銀行的主機(jī)系統(tǒng)協(xié)作）來完成。移動(dòng)支付潮席卷全球 國內(nèi)發(fā)展需精誠合作。共十六頁三、分類(fn li)1、按用戶支付的額度( d)，可以分為微支付和宏支付。微支付：根據(jù)移動(dòng)支付論壇的定義，微支付是指交易額少于10美元，通常是指購買移動(dòng)內(nèi)容

4、業(yè)務(wù)，例如游戲、視頻下載等。宏支付：宏支付是指交易金額較大的支付行為，例如在線購物或者近距離支付（微支付方式同樣也包括近距離支付，例如交停車費(fèi)等）。共十六頁2、按完成支付所依托的技術(shù)條件，可以分為近場支付和遠(yuǎn)程支付。遠(yuǎn)程支付：指通過移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)，利用短信、GPRS 等空中接口，和后臺(tái)支付系統(tǒng)建立連接，實(shí)現(xiàn)各種轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)等支付功能近場支付：是指通過具有(jyu)近距離無線通訊技術(shù)的移動(dòng)終端實(shí)現(xiàn)本地化通訊進(jìn)行貨幣資金轉(zhuǎn)移的支付方式。 共十六頁3、按支付賬戶的性質(zhì)，可以分為銀行卡支付、第三方支付賬戶支付、通信代收費(fèi)賬戶支付 。銀行卡支付就是直接采用銀行的借記卡或貸記卡賬戶進(jìn)行支付的形式。第三方賬戶支付是

5、指為用戶提供與銀行或金融機(jī)構(gòu)支付結(jié)算系統(tǒng)接口的通道服務(wù)，實(shí)現(xiàn)資金轉(zhuǎn)移和支付結(jié)算功能的一種支付服務(wù)。第三方支付機(jī)構(gòu)作為雙方交易的支付結(jié)算服務(wù)的中間商，需要提供支付服務(wù)通道，并通過第三方支付平臺(tái)實(shí)現(xiàn)交易和資金轉(zhuǎn)移結(jié)算安排的功能。 通信代收費(fèi)賬戶是移動(dòng)運(yùn)營商為其用戶提供的一種小額支付賬戶，用戶在互聯(lián)網(wǎng)上購買電子書、歌曲、視頻、軟件、游戲等虛擬產(chǎn)品(chnpn)時(shí)，銅鼓偶手機(jī)發(fā)送短信等方式進(jìn)行后臺(tái)認(rèn)證，并將賬單記錄在用戶的通信費(fèi)賬單中，月底進(jìn)行合單收取 共十六頁4、按支付的結(jié)算模式，可以分為及時(shí)支付和擔(dān)保支付。及時(shí)支付是指支付服務(wù)提供商將交易資金從買家的賬戶即使劃撥到賣家賬戶。一般應(yīng)用于“一手交錢一手

6、交貨”的業(yè)務(wù)場景（如商場購物），或應(yīng)用于信譽(yù)度很高的B2C以及B2B電子商務(wù)。擔(dān)保支付是指支付服務(wù)提供商先接收(jishu)賣家的貨款，但并不馬上很支付給賣家，而是通知賣家貨款已凍結(jié)，賣家發(fā)貨；賣家收到貨物并確認(rèn)后，支付服務(wù)提供商將貨款劃撥到賣家賬戶。支付服務(wù)商不僅負(fù)責(zé)資本的劃撥，同時(shí)還要為不信任的買賣雙方提供信用擔(dān)保。擔(dān)保支付業(yè)務(wù)為開展基于互聯(lián)網(wǎng)的電子商務(wù)提供了基礎(chǔ)，特別是對于沒有信譽(yù)度的C2C交易以及信譽(yù)度不高的B2C交易。 共十六頁5、按用戶賬戶的存放模式(msh)，可分為在線支付和離線支付。在線支付是指用戶賬戶存放在支付提供商的支付平臺(tái)，用戶消費(fèi)時(shí)，直接在支付平臺(tái)的用戶賬戶中扣款。離線

7、支付是用戶賬戶存放在智能卡中，用戶消費(fèi)時(shí)，直接通過POS機(jī)在用戶智能卡的賬戶中扣款。 共十六頁四、支付(zhf)方式短信支付手機(jī)短信支付是手機(jī)支付的最早應(yīng)用，將用戶手機(jī)SIM卡與用戶本人的銀行卡賬號(hào)建立 一種一一對應(yīng)的關(guān)系，用戶通過發(fā)送短信的方式在系統(tǒng)短信指令的引導(dǎo)下完成交易支付請求(qngqi)，操作簡單，可以隨時(shí)隨地進(jìn)行交易。手機(jī)短信支付服務(wù)強(qiáng)調(diào)了移動(dòng)繳費(fèi)和消費(fèi)。共十六頁掃碼支付掃碼支付是一種基于賬戶體系搭起來的新一代無線支付方案(fng n)。在該支付方案(fng n)下，商家可把賬號(hào)、商品價(jià)格等交易信息匯編成一個(gè)二維碼，并印刷在各種報(bào)紙、雜志、廣告、圖書等載體上發(fā)布。用戶通過手機(jī)客戶端

8、掃拍二維碼，便可實(shí)現(xiàn)與商家支付寶賬戶的支付結(jié)算。最后，商家根據(jù)支付交易信息中的用戶收貨、聯(lián)系資料，就可以進(jìn)行商品配送，完成交易。共十六頁指紋支付指紋支付即指紋消費(fèi)，是采用目前已成熟的指紋系統(tǒng)進(jìn)行(jnxng)消費(fèi)認(rèn)證，即顧客使用指紋注冊成為指紋消費(fèi)折扣聯(lián)盟平臺(tái)會(huì)員，通過指紋識(shí)別即可完成消費(fèi)支付。聲波支付則是利用聲波的傳輸，完成兩個(gè)設(shè)備的近場識(shí)別。其具體過程是，在第三方支付產(chǎn)品的手機(jī)客戶端里，內(nèi)置有“聲波支付”功能，用戶打開此功能后，用手機(jī)麥克風(fēng)對準(zhǔn)收款方的麥克風(fēng)，手機(jī)會(huì)播放一段“咻咻咻”的聲音 共十六頁五、發(fā)展趨勢替代紙幣虛擬化美國移動(dòng)支付公司Square的出現(xiàn)引領(lǐng)了一場支付方式革命拋卻繁瑣的

9、現(xiàn)金交易和各種名目繁多的銀行卡，你只需要一部智能手機(jī)或平板電腦即可完成付款；正如Square的宣傳語一樣，整個(gè)交易過程“無現(xiàn)金、無卡片、無收據(jù)”。包括Square在內(nèi)，GoogleWallet、PayPal以及其他NFC支付技術(shù)正帶領(lǐng)我們走向一個(gè)無紙質(zhì)貨幣時(shí)代。銀行服務(wù)移動(dòng)化Simple又名BankSimple，是一個(gè)專注于移動(dòng)銀行業(yè)務(wù)的全方位個(gè)人理財(cái)工具。通過其iPhone應(yīng)用，用戶(yngh)就能完成存取款、轉(zhuǎn)賬等各種操作，存取票據(jù)用手機(jī)拍照保存即可；你再也不用親自跑去銀行取號(hào)排隊(duì)辦理業(yè)務(wù)。通過與全美最大的無中介費(fèi)ATM網(wǎng)絡(luò)組織Allpoint合作，Simple的所有操作都不需要任何手續(xù)費(fèi)

10、用。其CEOJoshuaReich稱：“目前的銀行系統(tǒng)最大的利潤來自各種各樣讓客戶迷惑不解的手續(xù)費(fèi)，而非銀行服務(wù)本身。Simple的宗旨就是讓客戶的銀行業(yè)務(wù)簡單明了，每一筆錢花在哪里都一清二楚。 共十六頁理財(cái)工具貼身化Planwise是一款免費(fèi)的個(gè)人理財(cái)軟件，它能讓普通消費(fèi)者為不同的財(cái)務(wù)目標(biāo)創(chuàng)建不同的理財(cái)計(jì)劃，并根據(jù)實(shí)際消費(fèi)隨時(shí)進(jìn)行調(diào)整。其創(chuàng)始人VincentTurner有著十多年的金融互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，他希望通過Planwise讓消費(fèi)者清楚掌控自己的財(cái)務(wù)狀況?！皞€(gè)人理財(cái)應(yīng)用是主流需求，卻不受人們歡迎因?yàn)樗鼈冃枰卿浻脩舻你y行賬號(hào)。但大多數(shù)人又需要知道自己有多少錢，并且需要有個(gè)顧問告訴他哪些錢該

11、花哪些不該花。仍在繼續(xù)發(fā)展完善的個(gè)人理財(cái)工具就將成為這個(gè)顧問，并通過實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)比如歷史交易、線上/下支付等幫助人們做出更正確的財(cái)務(wù)決策?！碧摂M貨幣國際化比特幣（Bitcoin）是一種P2P（peertopeer，點(diǎn)對點(diǎn)）虛擬貨幣，類似于Q幣，它以文件的形式儲(chǔ)存在你的電腦里。你可以用它購買一些虛擬物品，如果對方接受，你也可以用Bitcoin購買現(xiàn)實(shí)物品。Bitcoin與Q幣和現(xiàn)實(shí)貨幣最大的不同點(diǎn)在于，它不屬于國家或任何組織和個(gè)人，任何人只需有一臺(tái)聯(lián)網(wǎng)的電腦就能參與其中；在Bitcoin的世界里，貨幣的自由度達(dá)到空前高度。而因?yàn)橄到y(tǒng)產(chǎn)生Bitcoin的速度和數(shù)量有限，許多急著使用Bitcoin的用戶

12、就寧愿用現(xiàn)實(shí)貨幣與其他人兌換，如此一來，Bitcoin就開始(kish)流通，有了價(jià)值共十六頁六、Paybox在線支付(zhf)系統(tǒng)paybox是瑞典一家獨(dú)立的第三方移動(dòng)支付應(yīng)用平臺(tái)提供商，公司推出的移動(dòng)支付解決方案在德國、瑞典、奧地利、西班牙和英國等幾個(gè)國家成功實(shí)施。paybox無線支付以手機(jī)為工具，取代了傳統(tǒng)的信用卡。使用該服務(wù)的用戶，只要到服務(wù)商那里進(jìn)行注冊取得賬號(hào)，在購買商品或需要支付某種服務(wù)費(fèi)時(shí)，直接向商家提供你的手機(jī)號(hào)碼即可。paybox推出的移動(dòng)支付解決方案是基于SMS/MMS和電話語音技術(shù)的，使用移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)通道進(jìn)行支付認(rèn)證、數(shù)據(jù)支付以及支付確認(rèn)。paybox支付平臺(tái)主要用在移動(dòng)商務(wù)中，為消費(fèi)者、商戶以及合作客戶提供移動(dòng)支付服務(wù)。PayBox宣稱在2011年正式運(yùn)營后的規(guī)模和實(shí)力要比現(xiàn)有的PayPal和Alertpay更加強(qiáng)大(qingd)，從而成為另一個(gè)主流網(wǎng)絡(luò)銀行。 共十六頁內(nèi)容摘要一、定義?；谙冗M(jìn)的移動(dòng)通信技術(shù)和簡易的手機(jī)操作界面，用戶可定制自己的消費(fèi)方式和個(gè)性化服務(wù)，賬戶交易更加簡單方便。第三方支付機(jī)構(gòu)(jgu)作為雙方交易的支付結(jié)算服務(wù)的中間商，需要提供支付服務(wù)通道，并通過第三方支