案例二中心綜合方案

1、單擊此處添加標(biāo)題河西精英匯營(yíng)銷案例展示團(tuán)隊(duì)成員125346陳莉營(yíng)銷主管CFP金融理財(cái)師盧?？蛻絷愊壬鷪F(tuán)隊(duì)閉智慧客戶經(jīng)理AFP金融理財(cái)師鄧柳燕客戶經(jīng)理中級(jí)理財(cái)師謝譯瑩客戶陳太太 黃文慧旁白初級(jí)理財(cái)師目錄MU LU 1團(tuán)隊(duì)介紹2客戶背景介紹3財(cái)務(wù)分析4目標(biāo)分析及供選擇方案客戶首次資產(chǎn)投資 購(gòu)買100萬債券基金單一理財(cái)預(yù)期收益8%單擊此處添加標(biāo)題陳先生家庭綜合金融服務(wù)方案尊敬的陳先生： 首先非常感謝您向我們尋求專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃建議。 我們的服務(wù)原則是正直誠(chéng)信、客觀公正、專業(yè)勝任、保守秘密、專業(yè)精神、恪盡職守。我們的職責(zé)是以您的利益為導(dǎo)向，準(zhǔn)確評(píng)估您家庭的財(cái)務(wù)狀況和需求，并在此基礎(chǔ)上為您提供高質(zhì)量的理財(cái)

2、規(guī)劃建議書。本理財(cái)規(guī)劃建議書將在盡量不影響您目前的生活方式和質(zhì)量的前提下，幫助您積累財(cái)富，實(shí)現(xiàn)您的各項(xiàng)生活目標(biāo)和財(cái)務(wù)需求。 本理財(cái)規(guī)劃建議書的所有論點(diǎn)和觀點(diǎn)均為本工作室作為理財(cái)規(guī)劃顧問的客觀判斷，這些都不對(duì)您的行動(dòng)構(gòu)成任何約束力和強(qiáng)制性，理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容需要結(jié)合其他因素的變化定期進(jìn)行修改和完善。 我們將恪守保密原則，為您妥善保管相關(guān)資料。 您如果有任何疑問，請(qǐng)隨時(shí)聯(lián)系我們。我們期待與您共同完善和執(zhí)行本建議書。 順祝 全家幸福安康！財(cái)務(wù)無憂！ 團(tuán)隊(duì)聲明陳先生基本情況陳先生 45歲自營(yíng)公司 年收入40萬陳太太 40歲全職家庭太太女兒 17歲上高二計(jì)劃出國(guó)留學(xué)當(dāng)前財(cái)務(wù)狀況年收入40萬旅游年支出1萬生活

3、費(fèi)年支出8萬月還房貸1500元楊太太無收入假設(shè)條件及計(jì)算依據(jù) 根據(jù)目前數(shù)據(jù)推算，本理財(cái)規(guī)劃建議書的各項(xiàng)假設(shè)數(shù)據(jù)如下：(社平工資:2000元)敏感度分析假設(shè)比率數(shù)據(jù)敏感度分析假設(shè)比率數(shù)據(jù)丈夫工作收入增長(zhǎng)率5.00%退休后生活支出增長(zhǎng)率3.00%退休前生活支出增長(zhǎng)率5.00%房貸利率5.15%國(guó)內(nèi)學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)率5.00%房貸支出增長(zhǎng)率5.00%國(guó)外學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)率3.00%公積金貸款利率3.25%養(yǎng)老金收入增長(zhǎng)率3.00%一般貸款利率6.50% 購(gòu)車計(jì)劃80%20%建行信用卡購(gòu)車分期，首付低至20%，36期手續(xù)費(fèi)12%。1、60萬兩輛車，其中一輛全款；一輛車分期20萬，剩余10萬資金。2、10萬元購(gòu)買車位。

4、輕松解決購(gòu)車資金缺口同時(shí)擁有2輛車和一個(gè)車位楊先生家庭資產(chǎn)負(fù)債表 單位：萬元流動(dòng)資金活期存款100流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)100投資資金房產(chǎn)120股票、基金0投資資產(chǎn)合計(jì)0總資產(chǎn)320負(fù)債流動(dòng)負(fù)債/長(zhǎng)期負(fù)債20總負(fù)債20凈資產(chǎn)300楊先生家庭年度收入支出表 單位：萬元收入公司盈利40總收入40固定支出日常生活費(fèi)8旅游支出1房貸支出1.8總支出10.8年度總盈余29.2楊先生家庭財(cái)務(wù)分析 家庭財(cái)務(wù)比率定義比率合理范圍負(fù)債比率總負(fù)債/總資產(chǎn)6%20-60%流動(dòng)性比例流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出1113-6凈資產(chǎn)償付比例凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)93%30-60%凈儲(chǔ)蓄率凈儲(chǔ)蓄/總收入73%20-60%123活期存款占比較大，建議

5、除預(yù)備6個(gè)月家庭備用金以及生意投資備用資金以外，可以增加有效的投資渠道，降低資金的閑置成本。資產(chǎn)配置不太合理。長(zhǎng)短期搭配，高低風(fēng)險(xiǎn)搭配不合理。目前陳先生投資資產(chǎn)理財(cái)產(chǎn)品上，收益不高。風(fēng)險(xiǎn)保障不足。陳先生作為家庭支柱，應(yīng)加大對(duì)個(gè)人壽險(xiǎn)的投資力度，保證若發(fā)生不測(cè)，可以使家人能夠繼續(xù)無憂生活。陳太太缺乏醫(yī)療保險(xiǎn)，若發(fā)生疾病開銷很大。家庭財(cái)務(wù)診斷陳先生風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)分表 年齡 10分8分6分4分2分客戶得分45總分50分，25歲以下者50分，每多一歲少1分，75歲以上者0分30就業(yè)狀況公教人員上班族傭金收入者自營(yíng)事業(yè)者失業(yè)4家庭負(fù)擔(dān)未婚雙薪無子女雙薪有子女單薪有子女單薪養(yǎng)三代4置產(chǎn)狀況投資不動(dòng)產(chǎn)自宅無

6、房貸房貸50無自宅10投資經(jīng)驗(yàn)10年以上610年25年1年以內(nèi)無6投資知識(shí)有專業(yè)證照財(cái)金科系畢自修有心得懂一些一片空白4總分58風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度評(píng)分表 忍受虧損 %10分8分6分4分2分客戶得分15%不能容忍任何損失0分，每增加1%加2分，可容忍25得50分30首要考慮賺短現(xiàn)差價(jià)長(zhǎng)期利得年現(xiàn)金收益抗通膨保值保本保息6認(rèn)賠動(dòng)作默認(rèn)停損點(diǎn)事后停損部分認(rèn)賠持有待回升加碼攤平4賠錢心理學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn)照常過日子影響情緒小影響情緒大難以成眠6最重要特性獲利性收益兼成長(zhǎng)收益性流動(dòng)性安全性8避免工具無期貨股票外匯不動(dòng)產(chǎn)8總分62風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估 通過風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及風(fēng)險(xiǎn)喜好程度評(píng)估，楊先生屬于穩(wěn)健型，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)。陳先

7、生的資產(chǎn)規(guī)劃?rùn)?quán)益類30%基金、黃金等90萬元貨幣類10%聚財(cái)寶30萬資產(chǎn)規(guī)劃固定收益類60%理財(cái)產(chǎn)品180萬元陳太太的風(fēng)險(xiǎn)屬性分析 保險(xiǎn)規(guī)劃陳太太需要購(gòu)買相應(yīng)的定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。投資規(guī)劃由于女兒準(zhǔn)備要讀大學(xué)，加上要保障退休生活質(zhì)量，因此要做好多渠道投資規(guī)劃。特色產(chǎn)品規(guī)劃考慮到陳太太女兒要出國(guó)留學(xué)，需要中介等服務(wù)，可以配置相應(yīng)的特色產(chǎn)品。123綜合規(guī)劃綜合規(guī)劃保險(xiǎn)規(guī)劃生涯階段 陳太太屬于成熟期保險(xiǎn)規(guī)劃 險(xiǎn)種保額繳費(fèi)年限年保費(fèi)分紅型保險(xiǎn)(女兒) 10萬 期繳期繳中國(guó)人壽意外保障卡（陳太太）40萬20年200元平安人壽重疾險(xiǎn)(陳太太) 100萬 5年10000元 合計(jì)150萬20年10200元符合“雙十”原則40%30%30%美黃金分批購(gòu)買，平攤投資成本黃金投資400克300克300克特色產(chǎn)品規(guī)劃 建行個(gè)人出入境金融服務(wù)中心加入會(huì)員陳太太打算讓女兒高中畢業(yè)后出國(guó)留學(xué)出國(guó)留學(xué)移民海外旅游探親國(guó)際商務(wù)外匯投資一站式服務(wù)，省心省時(shí)省錢省事！風(fēng)險(xiǎn)揭示與說明 2.定期檢討的安排 金融理財(cái)師的職責(zé)是準(zhǔn)確評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)需求，并在此基礎(chǔ)上為您提供高質(zhì)量的財(cái)務(wù)建議和長(zhǎng)期的定期檢討服務(wù)?？蛻羧绻腥魏我蓡?，歡迎隨時(shí)向金融理財(cái)師進(jìn)行咨詢。1.就所建議的投資產(chǎn)品，告知客戶可能的風(fēng)險(xiǎn)1) 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn): 急需變現(xiàn)時(shí)可能的損失2) 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn): 市場(chǎng)價(jià)格可能不漲反