財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)講義核保實(shí)務(wù)課件

1、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)核保實(shí)務(wù)精品一、概述 介紹Excel是微軟公司出品的Office系列辦公軟件中的一個(gè)組件，確切地說(shuō)，它是一個(gè)電子表格軟件，可以用來(lái)制作電子表格、完成許多復(fù)雜的數(shù)據(jù)運(yùn)算，進(jìn)行數(shù)據(jù)的分析和預(yù)測(cè)并且具有強(qiáng)大的制作圖表的功能；現(xiàn)在的新版本的excel還可以制作網(wǎng)頁(yè)呢！功能1、表格制作：Excel最基本的功能是表格制作，且提供了豐富的格式化命令。2、復(fù)雜的運(yùn)算：在Excel之中，不但可以自己編輯公式，更可以使用系統(tǒng)提供的4000多個(gè)函數(shù)進(jìn)行復(fù)雜的運(yùn)算，且這些運(yùn)算可以在表間進(jìn)行，系統(tǒng)提供的“自動(dòng)術(shù)和功能”按鈕，可以在瞬間完成對(duì)表格的分類匯總操作。3、建立圖表：系統(tǒng)提供大約100種不同格式的圖表供用

2、戶選用，可自動(dòng)行成精美的圖表且生成過(guò)程可以用圖表指向一步一步的引導(dǎo)，操作十分方便。4、管理數(shù)據(jù)：很多數(shù)據(jù)必須加以處理，才能得出相應(yīng)的一些結(jié)論，Excel提供類似于FoxPro的數(shù)據(jù)庫(kù)管理功能，使Excel的用途十分廣泛。5、決策指示：Excel提供了400多個(gè)函數(shù)，用來(lái)做財(cái)務(wù)、數(shù)字、字串等操作。以及各種工程上的分析與計(jì)算，還可以做很多的統(tǒng)計(jì)分析。例如回歸分析、規(guī)劃求解，可以做線性規(guī)劃和非線性規(guī)劃，這些都是管理科學(xué)上求解最佳值的方法。二、Excel的啟動(dòng)及界面介紹? 1、啟動(dòng) ：（1）選“開(kāi)始程序Microsoft Excel”。（2）雙擊桌面上快捷菜單啟動(dòng)。（3）對(duì)已有的Excel文件，可從“

3、我的電腦”開(kāi)始，找到該文件后雙擊即可。2、窗口組成：標(biāo)題欄、菜單欄、工具欄、列標(biāo)、行標(biāo)、全選按扭、名稱框、滾動(dòng)條、編輯欄、工作表、標(biāo)簽和狀態(tài)欄等。3、工作區(qū)：（1）除了工作區(qū)之外，其它與word 類似（2）Excel 工作區(qū)由一個(gè)表格組成，表格有行號(hào)和列號(hào)，行以數(shù)字表示，如1 ，2 ， 等。而列由英文字母表示，如A，B，C， 等。（3）引用單元格式時(shí)，通常要用行列號(hào)表示，如B3 表示第2 列第3 行的一個(gè)單元格。4、工作表與工作簿Excel所處理的文檔是工作簿，打開(kāi)一個(gè)工作簿與WORD類似1、工作簿的打開(kāi)與關(guān)閉（1）從“我的電腦”開(kāi)始，找到該文件，雙擊打開(kāi)（2）啟動(dòng)Excel后，在菜單中選“文

4、件打開(kāi)。（3）單擊“打開(kāi)”按鈕，用這種方法要注意查找選擇文件所在的文件夾。（4）關(guān)閉文檔：在標(biāo)題之中單擊“關(guān)閉”按鈕。2、工作表與工作簿的操作啟動(dòng)系統(tǒng)之后，首選可以啟動(dòng)的就是一個(gè)工作表，即一個(gè)有行號(hào)和列號(hào)的二維表格。 一個(gè)工作簿包含多個(gè)工作表，稱為三維表格，各工作表可以有不同的內(nèi)容，新建的工作簿默認(rèn)為三個(gè)工作表。名字默認(rèn)值為Sheet1,Sheet2 和Sheet3， 它們顯示在底部的標(biāo)簽欄之中。 （1）選取工作表：?jiǎn)螕舻撞康墓ぷ鞅砻纯蛇x取當(dāng)前工作表（2）工作表名的修改：雙擊工作表名，則可以對(duì)其重新命名，當(dāng)然，也可以從菜單之中選取相應(yīng)的命令。（3）移動(dòng)工作表疊放次序：?jiǎn)螕裟骋粋€(gè)工作表，按住

5、左鍵拖動(dòng)到合適的地方即可。（4）新建一個(gè)工作表：可以選“插入工作表”的命令（5）刪除一個(gè)工作表：可右擊，在快捷菜單之中選“刪除工作表”（6）復(fù)制工作表：可以單擊表名，按按CTRL鍵拖動(dòng)到適當(dāng)?shù)胤郊纯伞Ｘ?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)核保實(shí)務(wù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)核保實(shí)務(wù)精品一、概述 介紹Excel是微軟公司出品的Office系列辦公軟件中的一個(gè)組件，確切地說(shuō)，它是一個(gè)電子表格軟件，可以用來(lái)制作電子表格、完成許多復(fù)雜的數(shù)據(jù)運(yùn)算，進(jìn)行數(shù)據(jù)的分析和預(yù)測(cè)并且具有強(qiáng)大的制作圖表的功能；現(xiàn)在的新版本的excel還可以制作網(wǎng)頁(yè)呢！功能1、表格制作：Excel最基本的功能是表格制作，且提供了豐富的格式化命令。2、復(fù)雜的運(yùn)算：在Excel之中，不但

6、可以自己編輯公式，更可以使用系統(tǒng)提供的4000多個(gè)函數(shù)進(jìn)行復(fù)雜的運(yùn)算，且這些運(yùn)算可以在表間進(jìn)行，系統(tǒng)提供的“自動(dòng)術(shù)和功能”按鈕，可以在瞬間完成對(duì)表格的分類匯總操作。3、建立圖表：系統(tǒng)提供大約100種不同格式的圖表供用戶選用，可自動(dòng)行成精美的圖表且生成過(guò)程可以用圖表指向一步一步的引導(dǎo)，操作十分方便。4、管理數(shù)據(jù)：很多數(shù)據(jù)必須加以處理，才能得出相應(yīng)的一些結(jié)論，Excel提供類似于FoxPro的數(shù)據(jù)庫(kù)管理功能，使Excel的用途十分廣泛。5、決策指示：Excel提供了400多個(gè)函數(shù)，用來(lái)做財(cái)務(wù)、數(shù)字、字串等操作。以及各種工程上的分析與計(jì)算，還可以做很多的統(tǒng)計(jì)分析。例如回歸分析、規(guī)劃求解，可以做線性規(guī)

7、劃和非線性規(guī)劃，這些都是管理科學(xué)上求解最佳值的方法。二、Excel的啟動(dòng)及界面介紹? 1、啟動(dòng) ：（1）選“開(kāi)始程序Microsoft Excel”。（2）雙擊桌面上快捷菜單啟動(dòng)。（3）對(duì)已有的Excel文件，可從“我的電腦”開(kāi)始，找到該文件后雙擊即可。2、窗口組成：標(biāo)題欄、菜單欄、工具欄、列標(biāo)、行標(biāo)、全選按扭、名稱框、滾動(dòng)條、編輯欄、工作表、標(biāo)簽和狀態(tài)欄等。3、工作區(qū)：（1）除了工作區(qū)之外，其它與word 類似（2）Excel 工作區(qū)由一個(gè)表格組成，表格有行號(hào)和列號(hào)，行以數(shù)字表示，如1 ，2 ， 等。而列由英文字母表示，如A，B，C， 等。（3）引用單元格式時(shí)，通常要用行列號(hào)表示，如B3 表

8、示第2 列第3 行的一個(gè)單元格。4、工作表與工作簿Excel所處理的文檔是工作簿，打開(kāi)一個(gè)工作簿與WORD類似1、工作簿的打開(kāi)與關(guān)閉（1）從“我的電腦”開(kāi)始，找到該文件，雙擊打開(kāi)（2）啟動(dòng)Excel后，在菜單中選“文件打開(kāi)。（3）單擊“打開(kāi)”按鈕，用這種方法要注意查找選擇文件所在的文件夾。（4）關(guān)閉文檔：在標(biāo)題之中單擊“關(guān)閉”按鈕。2、工作表與工作簿的操作啟動(dòng)系統(tǒng)之后，首選可以啟動(dòng)的就是一個(gè)工作表，即一個(gè)有行號(hào)和列號(hào)的二維表格。 一個(gè)工作簿包含多個(gè)工作表，稱為三維表格，各工作表可以有不同的內(nèi)容，新建的工作簿默認(rèn)為三個(gè)工作表。名字默認(rèn)值為Sheet1,Sheet2 和Sheet3， 它們顯示在底

9、部的標(biāo)簽欄之中。 （1）選取工作表：?jiǎn)螕舻撞康墓ぷ鞅砻?，即可選取當(dāng)前工作表（2）工作表名的修改：雙擊工作表名，則可以對(duì)其重新命名，當(dāng)然，也可以從菜單之中選取相應(yīng)的命令。（3）移動(dòng)工作表疊放次序：?jiǎn)螕裟骋粋€(gè)工作表，按住左鍵拖動(dòng)到合適的地方即可。（4）新建一個(gè)工作表：可以選“插入工作表”的命令（5）刪除一個(gè)工作表：可右擊，在快捷菜單之中選“刪除工作表”（6）復(fù)制工作表：可以單擊表名，按按CTRL鍵拖動(dòng)到適當(dāng)?shù)胤郊纯?。?頁(yè)，共101頁(yè)。內(nèi)容提要核保的基本原理各類險(xiǎn)種的核保要點(diǎn)保險(xiǎn)方案的制作第2頁(yè)，共101頁(yè)。核保的基本原理一、核保的含義二、核保的目的和意義 三、核保工作的原則 四、核保的主要內(nèi)容

10、五、核保人的分類及職責(zé)六、核保的基本功能七、核保適用的相關(guān)的原則八、核保的一般方法九、核保的特點(diǎn)十、核保的管理第3頁(yè)，共101頁(yè)。 核保的基本原理一、核保的含義核保是風(fēng)險(xiǎn)選擇的過(guò)程，是尋求與標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)狀況相適應(yīng)的承保條件的過(guò)程。包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、選擇、定價(jià)及審核承保條件與范圍。二、核保的目的及意義 （一）確保公司的承保利潤(rùn) （二）保證公司的償付能力，保護(hù)被保險(xiǎn)人的 合法利益 （三）維護(hù)保險(xiǎn)公司的清償能力 第4頁(yè)，共101頁(yè)。核保的基本原理三、核保工作的原則 1、實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期的承保利潤(rùn) 2、以風(fēng)險(xiǎn)控制為基礎(chǔ)，實(shí)施科學(xué)決策 3、謹(jǐn)慎運(yùn)用公司的承保能力 4、實(shí)施規(guī)范的管理 5、有效利用再保支持 6、通過(guò)

11、風(fēng)險(xiǎn)管理和改善，降低損失發(fā)生率和嚴(yán)重 程度，增強(qiáng)與客戶的關(guān)系第5頁(yè)，共101頁(yè)。 核保的基本原理四、核保的主要內(nèi)容（一）承保選擇1.事前選擇（對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人的選擇、對(duì)保 險(xiǎn)標(biāo)的選擇）2.事后選擇（期滿不再續(xù)保、解除合同、注銷合 同）（二）核保控制1、限制保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任2、防止道德危險(xiǎn)、心理危險(xiǎn)可采取控制保額、控制賠償程 度、設(shè)定免賠、訂立保證條款、設(shè)置優(yōu)惠條款第6頁(yè)，共101頁(yè)。 核保的基本原理五、核保人的分類及職責(zé) （一）決策核保人（Staff underwriter） 1、制定核保政策； 2、代表公司參加核保人協(xié)會(huì)或業(yè)務(wù)委員會(huì) 3、開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品或構(gòu)思； 4、監(jiān)督核保政策的執(zhí)行 （二）險(xiǎn)

12、種核保人（Line underwriter） 險(xiǎn)種核保人經(jīng)驗(yàn)較少，資歷較淺，其工作較為機(jī)械化，必須依據(jù)決策層所制定的核保標(biāo)準(zhǔn)去處理要保業(yè)務(wù)。第7頁(yè)，共101頁(yè)。 核保的基本原理六、核保的基本功能 危險(xiǎn)選擇 對(duì)危險(xiǎn)的分類及確定承保條件、費(fèi)率厘定 對(duì)保險(xiǎn)單形式的選擇 對(duì)公司自留額的選擇、再保險(xiǎn)安排 對(duì)客戶的銷售服務(wù)的追蹤和考核第8頁(yè)，共101頁(yè)。 核保的基本原理七、核保適用相關(guān)的原則 可保利益原則 最大誠(chéng)信原則第9頁(yè)，共101頁(yè)。 核保的基本原理八、核保的一般方法 選擇 比較 數(shù)據(jù) 報(bào)表 政策 選擇。 1、選擇客戶、產(chǎn)品 2、比較才能選擇、才能競(jìng)爭(zhēng) 3、量化的數(shù)據(jù) 4、報(bào)表分析 （財(cái)務(wù)報(bào)表、業(yè)務(wù)報(bào)

13、表） 5 、制定核保政策（ 把握兩個(gè)原則 1、效益性 2、可控性）第10頁(yè)，共101頁(yè)。 核保的基本原理九、核保的特點(diǎn) 核保是一種職業(yè)； 核保是一項(xiàng)藝術(shù)（拒絕與接受） 核保是一門(mén)科學(xué)（數(shù)據(jù)分析與實(shí)踐結(jié)合） 核保是一種高度的心智活動(dòng)（智慧的表現(xiàn)）第11頁(yè)，共101頁(yè)。 核保的基本原理 十、核保的管理： 1、精算技術(shù) 2、風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù) 3、信息化處理能力 4、基礎(chǔ)研究 第12頁(yè)，共101頁(yè)。 主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)一、核?；玖鞒探邮芡侗Ｉ暾?qǐng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查與評(píng)估復(fù)核簽發(fā)的保單承保決策保險(xiǎn)合同解除保險(xiǎn)合同變更第13頁(yè)，共101頁(yè)。 主要險(xiǎn)種的核保要點(diǎn)二、主要險(xiǎn)種的核保實(shí)務(wù) 企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)核保 工程保險(xiǎn)核保 貨物運(yùn)輸

14、險(xiǎn)核保 責(zé)任保險(xiǎn)核保第14頁(yè)，共101頁(yè)。 主要險(xiǎn)種的核保要點(diǎn)企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)一、核?？倓t 依法經(jīng)營(yíng)是公司之本、 不虧本是公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的底線 操作性風(fēng)險(xiǎn)的控制第15頁(yè)，共101頁(yè)。 主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)接受投保申請(qǐng) 投保單的審核 對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人的資料進(jìn)行審核 對(duì)投保險(xiǎn)種和應(yīng)用條款進(jìn)行審核 對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的進(jìn)行審核 對(duì)保險(xiǎn)金額或賠償限額進(jìn)行審核 對(duì)保險(xiǎn)期限進(jìn)行審核 。第16頁(yè)，共101頁(yè)。 主要險(xiǎn)種的核保要點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查與評(píng)估 審核投保單的內(nèi)容 明確主要風(fēng)險(xiǎn) 了解風(fēng)險(xiǎn)源 了解被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)管理水平 了解保險(xiǎn)責(zé)任事故發(fā)生的可能性 分析一次事故有可能造成的最大損失第17頁(yè)，共101頁(yè)。 主要險(xiǎn)種的核保要點(diǎn)承保決策

15、根據(jù)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，決定是否承保 正確擬定承保條件 正確使用保險(xiǎn)金額的確定方式 正確厘定費(fèi)率和免賠額 謹(jǐn)慎使用附加條款 確定保費(fèi)的交付方式第18頁(yè)，共101頁(yè)。主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)二、核保要素風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估表、風(fēng)險(xiǎn)查勘報(bào)告 查明保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的占用性質(zhì) 了解地域范圍情況 防災(zāi)安全設(shè)施 了解保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)以往的損失情況 了解被保險(xiǎn)人的道德情況 劃分危險(xiǎn)單位 分析最大可能損失 第19頁(yè)，共101頁(yè)。 主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)三、承保條件 主險(xiǎn)條款 財(cái)產(chǎn)基本險(xiǎn)、綜合險(xiǎn)、一切險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn) 附加險(xiǎn)條款、特別約定 擴(kuò)展承保風(fēng)險(xiǎn) 增加保單保障 限制保險(xiǎn)人責(zé)任 保險(xiǎn)金額 免賠額、免賠率第20頁(yè)，共101頁(yè)。 主要險(xiǎn)種核保要

16、點(diǎn)企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)四、費(fèi)率的厘定： 建筑物建筑結(jié)構(gòu)或物資類別 標(biāo)的物危險(xiǎn)性大小 歷年賠付記錄、 標(biāo)的所處地理環(huán)境及水文 氣象、地質(zhì)情況 防災(zāi)設(shè)施及其保養(yǎng)情況 被保險(xiǎn)人經(jīng)營(yíng)管理情況 免賠額高低 特別條款 市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)情況等第21頁(yè)，共101頁(yè)。 主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)工程保險(xiǎn)工 程 保 險(xiǎn) 核 保 一、工程項(xiàng)目建設(shè)的特點(diǎn) 二、工程項(xiàng)目建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)種類和風(fēng)險(xiǎn)源 三、工程保險(xiǎn)的特性 四、工程保險(xiǎn)的基本程序 五、工程項(xiàng)目類型 六、項(xiàng)目保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià) 七、工程保險(xiǎn)核保內(nèi)容第22頁(yè)，共101頁(yè)。 主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)工程保險(xiǎn)一、工程項(xiàng)目建設(shè)的特點(diǎn) （1）工程建設(shè)的流動(dòng)性 （2）工程設(shè)計(jì)與施工工藝的復(fù)雜性 （3）工程建設(shè)周期長(zhǎng) （4

17、）工程施工作業(yè)條件惡劣第23頁(yè)，共101頁(yè)。 主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)工程保險(xiǎn)二、工程項(xiàng)目建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)種類和風(fēng)險(xiǎn)源（1）工程建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)種類 建設(shè)風(fēng)險(xiǎn) 信用風(fēng)險(xiǎn) 環(huán)境風(fēng)險(xiǎn) 政治風(fēng)險(xiǎn) 法律風(fēng)險(xiǎn)（2）工程建設(shè)施工風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)源 自然原因 人為原因（技術(shù)性風(fēng)險(xiǎn)、人為風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)）第24頁(yè)，共101頁(yè)。 主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)工程保險(xiǎn)三、工程保險(xiǎn)的特性 （1）規(guī)范性 （2）風(fēng)險(xiǎn)的綜合性 （3）被保人的廣泛性（4）保障范圍的廣泛性（5）保險(xiǎn)期限與工程期限一致性第25頁(yè)，共101頁(yè)。 主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)工程保險(xiǎn)三、工程保險(xiǎn)的特性 （6） 保險(xiǎn)金額的變動(dòng)和多元性 （7） 責(zé)任賠償限額協(xié)商性 （8） 免賠額設(shè)置必要性（9） 標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)

18、的特殊性第26頁(yè)，共101頁(yè)。 主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)工程保險(xiǎn)四、項(xiàng)目保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià) （1）承保前工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)書(shū)面調(diào)查內(nèi)容 建筑、安工險(xiǎn)的種類、性質(zhì)，結(jié)構(gòu)復(fù)雜性 建筑、安工項(xiàng)目所在地的自然環(huán)境和位置 設(shè)計(jì)單位的技術(shù)水平及資信情況 工程承包人及其他工程關(guān)系方的資信 工期長(zhǎng)短及施工季節(jié)和進(jìn)度 工程投資額及資金來(lái)源 原材料的供應(yīng)方及質(zhì)量情況 設(shè)備的質(zhì)量、型號(hào)、制造來(lái)源、運(yùn)輸方式 建筑、安裝工程合同內(nèi)容 投保人及被保險(xiǎn)人的數(shù)量及相互關(guān)系 施工中的第三者責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)大小.第27頁(yè)，共101頁(yè)。 主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)工程保險(xiǎn)（2）現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)查勘內(nèi)容工地位置、地勢(shì)、周圍的環(huán)境和危險(xiǎn)因素工程項(xiàng)目性質(zhì)、性能、設(shè)備新舊程度、結(jié)構(gòu)狀

19、況、 以往事 故記錄工地內(nèi)有無(wú)縣城建筑物和其他物資，及其位置、狀況儲(chǔ)備物資庫(kù)場(chǎng)狀況、地理位置和水文紀(jì)錄、運(yùn)輸距離、方 式等工地安全防衛(wèi)、設(shè)備防護(hù)情況 工地周圍及鄰近地區(qū)第三者分布及性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)情況 設(shè)計(jì)及施工單位技術(shù)力量、施工重點(diǎn)難點(diǎn)、技術(shù)力量配置 工程承包商及施工單位的組織管理制度、應(yīng)急搶救措施、 消防培訓(xùn)計(jì)劃、設(shè)備配置、持證上崗程度第28頁(yè)，共101頁(yè)。 主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)工程保險(xiǎn)（3）工程保險(xiǎn)所需掌握的信息和工程資料 1、建筑工程 民用建筑與工業(yè)建筑建筑工程結(jié)構(gòu)類型基礎(chǔ)結(jié)構(gòu)類型周邊第三者建筑結(jié)構(gòu)及基礎(chǔ)類型 高速公路 道路沿線地形地貌 地質(zhì)勘探設(shè)計(jì)情況 路堤及路塹高邊坡防護(hù)結(jié)構(gòu) 大橋、特大橋、

20、立交橋、高架橋結(jié)構(gòu)類型 隧道圍巖類型及施工工法第29頁(yè)，共101頁(yè)。 主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)工程保險(xiǎn)五、工程保險(xiǎn)核保內(nèi)容工程保險(xiǎn)的基本程序階段劃分工作類型與工作程序工程保險(xiǎn)的程序工程項(xiàng)目規(guī)劃與研究決策階段工程投資意向工程建設(shè)市場(chǎng)研究與投資分析項(xiàng)目建議書(shū)工程勘察階段工程建設(shè)可行性研究報(bào)告工程建設(shè)項(xiàng)目審批立項(xiàng)工程項(xiàng)目立項(xiàng)工程項(xiàng)目初步風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工程保險(xiǎn)初步承保方案工程項(xiàng)目規(guī)劃設(shè)計(jì)階段工程項(xiàng)目建設(shè)準(zhǔn)備工程地址詳細(xì)勘察工程初步設(shè)計(jì)及審查工程技術(shù)設(shè)計(jì)及審查工程施工設(shè)計(jì)工程施工圖設(shè)計(jì)工程地質(zhì)水文及設(shè)計(jì)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工程施工方案及組織設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工程保險(xiǎn)投標(biāo)書(shū)及競(jìng)標(biāo)第30頁(yè)，共101頁(yè)。 主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)工程保險(xiǎn)階段劃

21、分工作類型與工作程序工程保險(xiǎn)的程序工程項(xiàng)目建設(shè)施工階段施工前準(zhǔn)備工程項(xiàng)目招標(biāo)工程施工組織設(shè)計(jì)土建工程施工實(shí)施機(jī)電設(shè)備工程安裝機(jī)電設(shè)備單機(jī)調(diào)試機(jī)電設(shè)備系統(tǒng)聯(lián)動(dòng)調(diào)試試車運(yùn)行工程竣工驗(yàn)收工程保險(xiǎn)中標(biāo)簽定工程保險(xiǎn)合同，繳納保險(xiǎn)費(fèi)工程保險(xiǎn)防災(zāi)防損及風(fēng)險(xiǎn)管理工程竣工、建筑、安裝工程保險(xiǎn)期結(jié)束工程項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)階段生產(chǎn)試運(yùn)行正式運(yùn)營(yíng)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)投資評(píng)估工程保險(xiǎn)保證期第31頁(yè)，共101頁(yè)。 主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)工程保險(xiǎn)（二）、工程項(xiàng)目類型 1、建筑工程項(xiàng)目類型： 工業(yè)民用等建筑物 市政工程建筑項(xiàng)目 水工工程項(xiàng)目 2、安裝工程項(xiàng)目類型： 機(jī)械設(shè)備安裝工程 電氣設(shè)備安裝工程、 通信安裝工程 工藝管道安裝工程、 工業(yè)民用建筑給排

22、水 采暖、燃?xì)?、通風(fēng)及空調(diào)系統(tǒng) 自動(dòng)化控制裝置 工藝金屬結(jié)構(gòu)安裝工程 爐窯及鍋爐安裝工程 電子、電氣設(shè)備的安裝工程第32頁(yè)，共101頁(yè)。 主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)工程保險(xiǎn)（三）工程保險(xiǎn)核保內(nèi)容1、工程保險(xiǎn)核保的基本要點(diǎn) 工程項(xiàng)目核保 工程保險(xiǎn)主要條款核保 工程保險(xiǎn)費(fèi)率的核保2、工程項(xiàng)目保險(xiǎn)金額的確定 工程標(biāo)的合同價(jià) 施工用機(jī)具及設(shè)備的保險(xiǎn)金額 清理場(chǎng)地或清除殘骸費(fèi)用的保險(xiǎn)金額 專業(yè)費(fèi)用的保險(xiǎn)金額 第三者責(zé)任的賠償限額 第33頁(yè)，共101頁(yè)。 主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)工程保險(xiǎn)（三）工程保險(xiǎn)核保內(nèi)容3、工程保險(xiǎn)期限及保證期核保 保險(xiǎn)期限 保證期 試車期4、特種風(fēng)險(xiǎn)核保 特種危險(xiǎn)種類 特種危險(xiǎn)賠償限額第34頁(yè)，共1

23、01頁(yè)。主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)工程保險(xiǎn)5、工程保險(xiǎn)承保條件的確定工程保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定 免賠額的設(shè)定附加條款約定和再保險(xiǎn)要求 a、擴(kuò)大承保風(fēng)險(xiǎn) b、增加保單保障范圍 c、限制保險(xiǎn)人責(zé)任 d、明確保險(xiǎn)合同雙方權(quán)利和義務(wù)第35頁(yè)，共101頁(yè)。 主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)貨物運(yùn)輸險(xiǎn)貨 運(yùn) 險(xiǎn) 核 保一、 投保單的審閱與分析二、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估三、承保條件的審核第36頁(yè)，共101頁(yè)。 主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)貨物運(yùn)輸險(xiǎn)一、 投保單的審閱與分析 （1）投保金額 （2）投保險(xiǎn)別及費(fèi)率 （3）投保標(biāo)的名稱、數(shù)量、單位、包裝實(shí)否填寫(xiě) 清楚 （4）投保的船名、航次 （5）運(yùn)輸路線 （6）保險(xiǎn)加成 （7）投保人的簽章 （8）貨物起運(yùn)日期是否填寫(xiě)完整

24、第37頁(yè)，共101頁(yè)。主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)貨物運(yùn)輸險(xiǎn)二、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、投保人、被保險(xiǎn)人的評(píng)估投保人、被保險(xiǎn)人所經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)量投保人、被保險(xiǎn)人的保費(fèi)繳付情況投保人、被保險(xiǎn)人的欺詐行為和對(duì)索賠追償?shù)膽B(tài)度 2、大類商品的主要風(fēng)險(xiǎn) A、糧油食品類 B、輕工品類 C、土產(chǎn)畜產(chǎn)類 D、工藝品類 E、五金類 F、礦產(chǎn)類 G、化工類 H、機(jī)械類 I、紡織纖維類 J、成套設(shè)備類 K、易爆易燃貨物類 L、醫(yī)療保健類 第38頁(yè)，共101頁(yè)。 主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)貨物運(yùn)輸險(xiǎn)、運(yùn)輸方式、運(yùn)輸工具的主要風(fēng)險(xiǎn) 海運(yùn) (船舶因素等) 空運(yùn) (飛機(jī)因素) 鐵路運(yùn)輸 陸上運(yùn)輸 運(yùn)輸(車輛因素)、集裝箱運(yùn)輸方式下的主要風(fēng)險(xiǎn) 集裝箱置放于船舶上的

25、風(fēng)險(xiǎn) 箱體的風(fēng)險(xiǎn) 鉛封完好箱內(nèi)損壞或短少的現(xiàn)象第39頁(yè)，共101頁(yè)。 主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)貨物運(yùn)輸險(xiǎn)、承運(yùn)人的資信 承運(yùn)人的管理水平 承運(yùn)人的經(jīng)營(yíng)規(guī)模 承運(yùn)人的雇員素質(zhì)、包裝和標(biāo)記的風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)輸路線風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 運(yùn)輸路線、氣候、季節(jié) 運(yùn)輸路線與轉(zhuǎn)運(yùn) 起運(yùn)港與目的地港口情況、保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值、防災(zāi)防損工作第40頁(yè)，共101頁(yè)。 主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)責(zé)任保險(xiǎn) 責(zé)任保險(xiǎn)的核保 一、責(zé)任保險(xiǎn)簡(jiǎn)介 二、主要險(xiǎn)種的核保實(shí)務(wù) 產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn) 公眾責(zé)任保險(xiǎn) 職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn) 雇主責(zé)任保險(xiǎn)第41頁(yè)，共101頁(yè)。 主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)責(zé)任保險(xiǎn)一、責(zé)任保險(xiǎn)簡(jiǎn)介 （一）責(zé)任保險(xiǎn)的概念（二）責(zé)任保險(xiǎn)的特征 （三）責(zé)任保險(xiǎn)的種類第42頁(yè)，共1

26、01頁(yè)。 主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)責(zé)任保險(xiǎn)二、主要險(xiǎn)種的核保實(shí)務(wù)（一）產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)的核保 產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的概念 產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的特點(diǎn) 產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的核保要素 產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)確定費(fèi)率的主要因素 產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)與產(chǎn)品質(zhì)量保證保險(xiǎn)的區(qū)別第43頁(yè)，共101頁(yè)。 主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的概念 產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的特點(diǎn) 1、強(qiáng)調(diào)以相關(guān)法律為基礎(chǔ) 2、雖不承擔(dān)產(chǎn)品本身的損失但與產(chǎn)品本身有著緊 密的內(nèi)在聯(lián)系 3、強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)的連續(xù)性 4、承保區(qū)域較大 5、強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)雙方及時(shí)溝通第44頁(yè)，共101頁(yè)。 主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的核保要素 投保單的內(nèi)容 投保人的名稱 投保產(chǎn)品的名稱 銷售區(qū)域 司法管轄 預(yù)計(jì)銷售額第4

27、5頁(yè)，共101頁(yè)。 主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)確定費(fèi)率的主要因素 產(chǎn)品種類及其可能產(chǎn)生的危險(xiǎn) 以往的索賠/損失記錄 營(yíng)業(yè)額 投保人經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)及其從事該業(yè)的時(shí)間 約定的賠償限額大小第46頁(yè)，共101頁(yè)。 主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)與產(chǎn)品質(zhì)量保證險(xiǎn)的區(qū)別 保險(xiǎn)人提供的業(yè)務(wù)性質(zhì)不同 保險(xiǎn)人收取的費(fèi)用的性質(zhì)不同 標(biāo)的不同 適用的規(guī)則原則不同 承保的責(zé)任的性質(zhì)不同 責(zé)任范圍不同第47頁(yè)，共101頁(yè)。 主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)責(zé)任保險(xiǎn)二、主要險(xiǎn)種的核保實(shí)務(wù)（二）公眾責(zé)任險(xiǎn)的核保 公眾責(zé)任保險(xiǎn)的當(dāng)事人 公眾責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 公眾責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任免除 公眾責(zé)任保險(xiǎn)的賠償限額與免賠額 公眾責(zé)任保險(xiǎn)費(fèi)

28、率的確定因素 公眾責(zé)任保險(xiǎn)的種類 主要公眾責(zé)任險(xiǎn)的核保實(shí)務(wù) 第48頁(yè)，共101頁(yè)。 主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)責(zé)任保險(xiǎn)公眾責(zé)任保險(xiǎn)的當(dāng)事人 投保人/被保險(xiǎn)人 保險(xiǎn)人 第三人 第49頁(yè)，共101頁(yè)。 主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)責(zé)任保險(xiǎn)公眾責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 被保險(xiǎn)人依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的對(duì)第三人人身傷害 或財(cái)產(chǎn)損失的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任 財(cái)產(chǎn)損失的賠償 相關(guān)費(fèi)用的賠償?shù)?0頁(yè)，共101頁(yè)。 主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)責(zé)任保險(xiǎn)公眾責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任免除 絕對(duì)責(zé)任免除 由其他保險(xiǎn)承保的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn) 可以附加承保的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)第51頁(yè)，共101頁(yè)。 主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)責(zé)任保險(xiǎn)公眾責(zé)任保險(xiǎn)的賠償限額與免賠額 每次事故賠償限額 累計(jì)賠償限額 只對(duì)財(cái)產(chǎn)損失規(guī)定免賠額

29、第52頁(yè)，共101頁(yè)。 主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)責(zé)任保險(xiǎn)公眾責(zé)任險(xiǎn)確定費(fèi)率應(yīng)考慮的因素 被保險(xiǎn)人的所屬行業(yè)和風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn) 被保險(xiǎn)人已往的損失記錄 被保險(xiǎn)人產(chǎn)生損害賠償責(zé)任的可能性大小和造成 損害的程度 被保險(xiǎn)人的管理水平,包括制度建設(shè)和質(zhì)量認(rèn)證等 遇有附加條款時(shí)應(yīng)考慮擴(kuò)展責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)情況 司法管轄范圍及當(dāng)?shù)胤蓪?duì)損害賠償責(zé)任的規(guī)定第53頁(yè)，共101頁(yè)。 主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)責(zé)任保險(xiǎn)公眾責(zé)任保險(xiǎn)的種類 場(chǎng)所責(zé)任保險(xiǎn) 承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn) 承包人責(zé)任保險(xiǎn) 個(gè)人責(zé)任保險(xiǎn) 其他責(zé)任保險(xiǎn)第54頁(yè)，共101頁(yè)。 主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)責(zé)任保險(xiǎn)場(chǎng)所責(zé)任保險(xiǎn) 場(chǎng)所責(zé)任險(xiǎn)的概念 場(chǎng)所責(zé)任險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估要點(diǎn) 場(chǎng)所責(zé)任險(xiǎn)的賠償限額和免賠額 場(chǎng)所責(zé)任

30、險(xiǎn)的費(fèi)率第55頁(yè)，共101頁(yè)。 主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)責(zé)任保險(xiǎn)餐飲場(chǎng)所責(zé)任保險(xiǎn) 餐飲場(chǎng)所責(zé)任險(xiǎn)的概念 餐飲場(chǎng)所責(zé)任險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估注意事項(xiàng) 餐飲場(chǎng)所責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 餐飲場(chǎng)所責(zé)任險(xiǎn)的責(zé)任免除第56頁(yè)，共101頁(yè)。 主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)責(zé)任保險(xiǎn)電梯責(zé)任保險(xiǎn) 電梯責(zé)任險(xiǎn)的概念 電梯責(zé)任險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估要點(diǎn) 電梯責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 電梯責(zé)任險(xiǎn)的責(zé)任免除第57頁(yè)，共101頁(yè)。 主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)責(zé)任保險(xiǎn)承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn) 承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)的概念 承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估要點(diǎn) 承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)的賠償限額及免賠額 承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)第58頁(yè)，共101頁(yè)。 主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)責(zé)任保險(xiǎn)承運(yùn)人旅客責(zé)任保險(xiǎn) 承運(yùn)人旅客責(zé)任險(xiǎn)的概念 承運(yùn)人旅客責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)

31、責(zé)任 承運(yùn)人旅客責(zé)任險(xiǎn)的責(zé)任免除第59頁(yè)，共101頁(yè)。 主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)責(zé)任保險(xiǎn)承運(yùn)人貨物責(zé)任保險(xiǎn) 承運(yùn)人貨物責(zé)任險(xiǎn)的概念 航空貨物責(zé)任保險(xiǎn) 水陸貨物責(zé)任保險(xiǎn) 應(yīng)注意的問(wèn)題第60頁(yè)，共101頁(yè)。 主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)責(zé)任保險(xiǎn)校園/校方責(zé)任保險(xiǎn) 校園/校方責(zé)任險(xiǎn)的概念 校園/校方責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 校園/校方責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任免除 校園/校方責(zé)任保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 賠償限額、免賠額、保險(xiǎn)費(fèi)第61頁(yè)，共101頁(yè)。 主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)責(zé)任保險(xiǎn)物業(yè)管理責(zé)任保險(xiǎn) 物業(yè)管理責(zé)任險(xiǎn)的概念 物業(yè)管理責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 物業(yè)管理責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任免除 物業(yè)管理責(zé)任保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 賠償限額、免賠額、保險(xiǎn)費(fèi)第62頁(yè)，共101頁(yè)。 主

32、要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)責(zé)任保險(xiǎn)旅行社責(zé)任保險(xiǎn) 旅行社責(zé)任險(xiǎn)的概念 旅行社責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 旅行社責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任免除 旅行社責(zé)任保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 賠償限額、免賠額、保險(xiǎn)費(fèi)第63頁(yè)，共101頁(yè)。 主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)責(zé)任保險(xiǎn)供電責(zé)任保險(xiǎn) 供電責(zé)任險(xiǎn)的概念 供電責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 供電責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任免除 供電責(zé)任保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 賠償限額、免賠額、保險(xiǎn)費(fèi)第64頁(yè)，共101頁(yè)。 主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)責(zé)任保險(xiǎn)血站采供血責(zé)任保險(xiǎn) 血站采供血責(zé)任險(xiǎn)的概念 血站采供血責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 血站采供血責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任免除 血站采供血責(zé)任保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 賠償限額、免賠額、保險(xiǎn)費(fèi)第65頁(yè)，共101頁(yè)。 主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)責(zé)任保險(xiǎn)二、主要險(xiǎn)

33、種的核保實(shí)務(wù)（三）雇主責(zé)任險(xiǎn)的核保 雇主責(zé)任保險(xiǎn)的概念 雇主責(zé)任保險(xiǎn)的特征 雇主責(zé)任保險(xiǎn)的主要內(nèi)容 雇主責(zé)任保險(xiǎn)與其他近似保險(xiǎn)的區(qū)別 雇主責(zé)任險(xiǎn)的核保實(shí)務(wù) 第66頁(yè)，共101頁(yè)。 主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)責(zé)任保險(xiǎn)雇主責(zé)任保險(xiǎn)的概念 雇主對(duì)雇員應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任 雇員提出索賠申請(qǐng)第67頁(yè)，共101頁(yè)。 主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)責(zé)任保險(xiǎn)雇主責(zé)任保險(xiǎn)的特征 責(zé)任主體的特殊性 承保風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域范圍的特殊性 保險(xiǎn)對(duì)象的特殊性 風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的特殊性第68頁(yè)，共101頁(yè)。 主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)責(zé)任保險(xiǎn)雇主責(zé)任保險(xiǎn)的主要內(nèi)容 雇主責(zé)任保險(xiǎn)的主體：被保險(xiǎn)人及其聘用的員工 雇主責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)范圍 -在受雇過(guò)程中（包括上下班途中），從事與保單載明的

34、被保險(xiǎn) 人的業(yè)務(wù)或工作是，因遭受意外而受傷、致殘、死亡，被保險(xiǎn) 人根據(jù)有關(guān)法律或勞動(dòng)合同應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任 -因所聘員工患與業(yè)務(wù)有關(guān)的職業(yè)性疾病而致使傷、殘或死亡的 經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任 -被保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)因?yàn)槠涔蛦T意外傷害、或被鑒定為職業(yè)病 時(shí)，雇主所應(yīng)承擔(dān)的醫(yī)療費(fèi)用 -被保險(xiǎn)人依法應(yīng)支付的有關(guān)訴訟費(fèi)用 第69頁(yè)，共101頁(yè)。 主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)責(zé)任保險(xiǎn)雇主責(zé)任保險(xiǎn)的主要內(nèi)容 雇主責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任免除 附加擴(kuò)展責(zé)任 -第三者責(zé)任 -罷工、暴亂、民眾騷亂等 -核子輻射責(zé)任 -員工因工或因勞務(wù)出國(guó)條款 -2000年除外責(zé)任條款 第70頁(yè)，共101頁(yè)。 主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)責(zé)任保險(xiǎn)雇主責(zé)任保險(xiǎn)與其他近似保險(xiǎn)的

35、區(qū)別 與人身意外險(xiǎn)的區(qū)別 -性質(zhì)不同 -保險(xiǎn)責(zé)任不同 -承保條件不同 -責(zé)任范圍不同 -保障效果不同第71頁(yè)，共101頁(yè)。 主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)責(zé)任保險(xiǎn)雇主責(zé)任保險(xiǎn)與其他近似保險(xiǎn)的區(qū)別 與工傷保險(xiǎn)的區(qū)別 -性質(zhì)不同 -保險(xiǎn)對(duì)象不同 -責(zé)任范圍不同 -賠付原因不同 -賠付范圍不同 -保險(xiǎn)費(fèi)的支付人不同 -保險(xiǎn)金的給付對(duì)象不同第72頁(yè)，共101頁(yè)。 主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)責(zé)任保險(xiǎn)雇主責(zé)任保險(xiǎn)核保實(shí)務(wù) 承保前風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 -被保險(xiǎn)人業(yè)務(wù)性質(zhì) -保險(xiǎn)地點(diǎn)所處的地理環(huán)境及周圍情況 -雇員工作場(chǎng)所的房屋、建筑物等級(jí)或結(jié)構(gòu)，室內(nèi)、室外、污染 情況，是否經(jīng)常外出、外出的性質(zhì)及風(fēng)險(xiǎn) -雇員工種分類及技術(shù)熟練程度 -管理人員結(jié)

36、構(gòu)及水平如何 -以往的事故、保險(xiǎn)記錄和損害情況 -有關(guān)法律、法規(guī)或雇傭合同中對(duì)雇員傷殘、死亡及職業(yè)病等規(guī) 定的賠償原則及限額。投保傷殘或死亡的限額高低 -對(duì)承保區(qū)域范圍有無(wú)特殊的要求 -有無(wú)擴(kuò)展責(zé)任要求及相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)如何第73頁(yè)，共101頁(yè)。 主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)責(zé)任保險(xiǎn)雇主責(zé)任保險(xiǎn)核保實(shí)務(wù) 擬訂承保方案 -賠償限額及免賠額 按照若干個(gè)月的工資標(biāo)準(zhǔn)設(shè)定賠償限額 根據(jù)需求直接設(shè)定每人的賠償限額 -保險(xiǎn)期限 -保險(xiǎn)費(fèi)率 行業(yè)、工種的特征 賠償限額的高低 責(zé)任范圍的大小 以往的賠付記錄 第74頁(yè)，共101頁(yè)。 主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)責(zé)任保險(xiǎn)二、主要險(xiǎn)種的核保實(shí)務(wù)（四）職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)的核保 職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的定義和特征

37、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的分類 職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的承保基礎(chǔ) 職業(yè)責(zé)任的責(zé)任免除 第75頁(yè)，共101頁(yè)。 主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)責(zé)任保險(xiǎn)職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的定義和特征職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)的定義職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的特征 職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)以完善的法律制度為其存在和發(fā)展的基礎(chǔ) 除少數(shù)險(xiǎn)種外（如醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)），職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)多是賠償 第三人的經(jīng)濟(jì)損失，而不是身體傷害或財(cái)產(chǎn)損失 職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)承保的是被保險(xiǎn)人因執(zhí)業(yè)過(guò)程中的疏忽、過(guò) 失造成的對(duì)委托人或第三人的賠償責(zé)任 職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)較高，多采用期內(nèi)索賠的承保方式 投保的目的不僅是責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)的分?jǐn)偅翘岣咦陨硇抛u(yù) 增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力的手段 第76頁(yè)，共101頁(yè)。 主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)責(zé)任保險(xiǎn)

38、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的分類 以被保險(xiǎn)人從事的職業(yè)為劃分依據(jù) 以被保險(xiǎn)人從事職業(yè)的性質(zhì)為劃分依據(jù) 以承保方式為劃分依據(jù) 第77頁(yè)，共101頁(yè)。 主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)責(zé)任保險(xiǎn)職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 被保險(xiǎn)人的過(guò)失而給委托人或第三人造成的經(jīng) 濟(jì)損失，而故意或犯罪不屬于保險(xiǎn)責(zé)任 事先經(jīng)保險(xiǎn)人書(shū)面同意的訴訟費(fèi)用以及合理、 必要的其他費(fèi)用 對(duì)賠償?shù)淖罡呦揞~做必要的規(guī)定 第78頁(yè)，共101頁(yè)。 主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)責(zé)任保險(xiǎn)職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的承?；A(chǔ) 期內(nèi)索賠制 期內(nèi)發(fā)生制 第79頁(yè)，共101頁(yè)。 主要險(xiǎn)種核保要點(diǎn)責(zé)任保險(xiǎn)職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任免除 不可抗力等原因造成的損失、費(fèi)用和責(zé)任 被保險(xiǎn)人的故意行為 保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償?shù)捻?xiàng)目 第

39、80頁(yè)，共101頁(yè)。 保險(xiǎn)方案的制作招投標(biāo)介紹 （一）招標(biāo)流程 （二）投標(biāo)流程 （三）投標(biāo)技巧 第81頁(yè)，共101頁(yè)。 保險(xiǎn)方案的制作招標(biāo)招標(biāo)流程 招標(biāo)方式 公開(kāi)招標(biāo) 邀請(qǐng)招標(biāo) 協(xié)商招標(biāo) 第82頁(yè)，共101頁(yè)。 保險(xiǎn)方案的制作招標(biāo)招標(biāo)流程 招標(biāo)特點(diǎn) 程序規(guī)范 編制招標(biāo)、投標(biāo)文件 公開(kāi)性 一次成效 第83頁(yè)，共101頁(yè)。 保險(xiǎn)方案的制作招標(biāo)招標(biāo)程序 準(zhǔn)備招標(biāo)文件 主要內(nèi)容： 說(shuō)明書(shū) 投標(biāo)須知 合同條款 第84頁(yè)，共101頁(yè)。 保險(xiǎn)方案的制作招標(biāo)招標(biāo)程序 制作標(biāo)底 制作標(biāo)底是招標(biāo)工作的一項(xiàng)重要的準(zhǔn)備工作，標(biāo)底是招 標(biāo)項(xiàng)目的預(yù)期價(jià)格。大多數(shù)招標(biāo)項(xiàng)目的標(biāo)底都是上年保險(xiǎn)項(xiàng) 目實(shí)際價(jià)格的80。 第85頁(yè)，

40、共101頁(yè)。 保險(xiǎn)方案的制作招標(biāo)招標(biāo)程序 發(fā)布招標(biāo)通告或邀請(qǐng)投標(biāo)函 1）采取公開(kāi)招標(biāo)方式時(shí)，應(yīng)視保險(xiǎn)項(xiàng)目選擇發(fā)布通告的 形式，招標(biāo)通告應(yīng)包括的主要內(nèi)容有： 招標(biāo)單位和招標(biāo)項(xiàng)目的名稱； 招標(biāo)項(xiàng)目?jī)?nèi)容簡(jiǎn)介； 投標(biāo)單位資格，領(lǐng)取招標(biāo)文件的地點(diǎn)，時(shí)間和應(yīng)繳費(fèi)用 2）采取選擇性招標(biāo)方式時(shí)，應(yīng)由招標(biāo)單位向預(yù)先選定的保 險(xiǎn)人發(fā)出邀請(qǐng)投標(biāo)函，也可先發(fā)布通告，公開(kāi)邀請(qǐng)保險(xiǎn)人報(bào)名 參加資格預(yù)審，從中選定若干邀請(qǐng)單位，然后發(fā)函邀請(qǐng)其參加 投標(biāo)。 第86頁(yè)，共101頁(yè)。 保險(xiǎn)方案的制作招標(biāo)招標(biāo)程序 投標(biāo)單位資格審查 投標(biāo)單位資格審查的目的在于了解投標(biāo)單位的技術(shù)和財(cái)務(wù)實(shí) 力及管理經(jīng)驗(yàn)，為使招標(biāo)獲得比較理想的結(jié)果，限制不符合要 求條件的單位，盲目參加投標(biāo)，并作為決標(biāo)的參考。 資格審查的程序，通常由投標(biāo)單位按招標(biāo)的要求，交驗(yàn)有關(guān) 證件（復(fù)印件）給招標(biāo)單位審查。第87頁(yè)，共101頁(yè)。 保險(xiǎn)方案的制作-招標(biāo)招標(biāo)程序 招標(biāo)答疑 招標(biāo)單位發(fā)出招標(biāo)文件，投標(biāo)單位根據(jù)標(biāo)的情況安排現(xiàn)場(chǎng)查 勘后，應(yīng)邀請(qǐng)投標(biāo)單位的代表，進(jìn)行答疑。 對(duì)投標(biāo)單位所提疑難的問(wèn)題，應(yīng)以書(shū)面