財產(chǎn)保險講義核保實(shí)務(wù)課件

1、財產(chǎn)保險核保實(shí)務(wù)精品一、概述 介紹Excel是微軟公司出品的Office系列辦公軟件中的一個組件，確切地說，它是一個電子表格軟件，可以用來制作電子表格、完成許多復(fù)雜的數(shù)據(jù)運(yùn)算，進(jìn)行數(shù)據(jù)的分析和預(yù)測并且具有強(qiáng)大的制作圖表的功能；現(xiàn)在的新版本的excel還可以制作網(wǎng)頁呢！功能1、表格制作：Excel最基本的功能是表格制作，且提供了豐富的格式化命令。2、復(fù)雜的運(yùn)算：在Excel之中，不但可以自己編輯公式，更可以使用系統(tǒng)提供的4000多個函數(shù)進(jìn)行復(fù)雜的運(yùn)算，且這些運(yùn)算可以在表間進(jìn)行，系統(tǒng)提供的“自動術(shù)和功能”按鈕，可以在瞬間完成對表格的分類匯總操作。3、建立圖表：系統(tǒng)提供大約100種不同格式的圖表供用

2、戶選用，可自動行成精美的圖表且生成過程可以用圖表指向一步一步的引導(dǎo)，操作十分方便。4、管理數(shù)據(jù)：很多數(shù)據(jù)必須加以處理，才能得出相應(yīng)的一些結(jié)論，Excel提供類似于FoxPro的數(shù)據(jù)庫管理功能，使Excel的用途十分廣泛。5、決策指示：Excel提供了400多個函數(shù)，用來做財務(wù)、數(shù)字、字串等操作。以及各種工程上的分析與計算，還可以做很多的統(tǒng)計分析。例如回歸分析、規(guī)劃求解，可以做線性規(guī)劃和非線性規(guī)劃，這些都是管理科學(xué)上求解最佳值的方法。二、Excel的啟動及界面介紹? 1、啟動 ：（1）選“開始程序Microsoft Excel”。（2）雙擊桌面上快捷菜單啟動。（3）對已有的Excel文件，可從“

3、我的電腦”開始，找到該文件后雙擊即可。2、窗口組成：標(biāo)題欄、菜單欄、工具欄、列標(biāo)、行標(biāo)、全選按扭、名稱框、滾動條、編輯欄、工作表、標(biāo)簽和狀態(tài)欄等。3、工作區(qū)：（1）除了工作區(qū)之外，其它與word 類似（2）Excel 工作區(qū)由一個表格組成，表格有行號和列號，行以數(shù)字表示，如1 ，2 ， 等。而列由英文字母表示，如A，B，C， 等。（3）引用單元格式時，通常要用行列號表示，如B3 表示第2 列第3 行的一個單元格。4、工作表與工作簿Excel所處理的文檔是工作簿，打開一個工作簿與WORD類似1、工作簿的打開與關(guān)閉（1）從“我的電腦”開始，找到該文件，雙擊打開（2）啟動Excel后，在菜單中選“文

4、件打開。（3）單擊“打開”按鈕，用這種方法要注意查找選擇文件所在的文件夾。（4）關(guān)閉文檔：在標(biāo)題之中單擊“關(guān)閉”按鈕。2、工作表與工作簿的操作啟動系統(tǒng)之后，首選可以啟動的就是一個工作表，即一個有行號和列號的二維表格。 一個工作簿包含多個工作表，稱為三維表格，各工作表可以有不同的內(nèi)容，新建的工作簿默認(rèn)為三個工作表。名字默認(rèn)值為Sheet1,Sheet2 和Sheet3， 它們顯示在底部的標(biāo)簽欄之中。 （1）選取工作表：單擊底部的工作表名，即可選取當(dāng)前工作表（2）工作表名的修改：雙擊工作表名，則可以對其重新命名，當(dāng)然，也可以從菜單之中選取相應(yīng)的命令。（3）移動工作表疊放次序：單擊某一個工作表，按住

5、左鍵拖動到合適的地方即可。（4）新建一個工作表：可以選“插入工作表”的命令（5）刪除一個工作表：可右擊，在快捷菜單之中選“刪除工作表”（6）復(fù)制工作表：可以單擊表名，按按CTRL鍵拖動到適當(dāng)?shù)胤郊纯?。財產(chǎn)保險核保實(shí)務(wù)財產(chǎn)保險核保實(shí)務(wù)精品一、概述 介紹Excel是微軟公司出品的Office系列辦公軟件中的一個組件，確切地說，它是一個電子表格軟件，可以用來制作電子表格、完成許多復(fù)雜的數(shù)據(jù)運(yùn)算，進(jìn)行數(shù)據(jù)的分析和預(yù)測并且具有強(qiáng)大的制作圖表的功能；現(xiàn)在的新版本的excel還可以制作網(wǎng)頁呢！功能1、表格制作：Excel最基本的功能是表格制作，且提供了豐富的格式化命令。2、復(fù)雜的運(yùn)算：在Excel之中，不但

6、可以自己編輯公式，更可以使用系統(tǒng)提供的4000多個函數(shù)進(jìn)行復(fù)雜的運(yùn)算，且這些運(yùn)算可以在表間進(jìn)行，系統(tǒng)提供的“自動術(shù)和功能”按鈕，可以在瞬間完成對表格的分類匯總操作。3、建立圖表：系統(tǒng)提供大約100種不同格式的圖表供用戶選用，可自動行成精美的圖表且生成過程可以用圖表指向一步一步的引導(dǎo)，操作十分方便。4、管理數(shù)據(jù)：很多數(shù)據(jù)必須加以處理，才能得出相應(yīng)的一些結(jié)論，Excel提供類似于FoxPro的數(shù)據(jù)庫管理功能，使Excel的用途十分廣泛。5、決策指示：Excel提供了400多個函數(shù)，用來做財務(wù)、數(shù)字、字串等操作。以及各種工程上的分析與計算，還可以做很多的統(tǒng)計分析。例如回歸分析、規(guī)劃求解，可以做線性規(guī)

7、劃和非線性規(guī)劃，這些都是管理科學(xué)上求解最佳值的方法。二、Excel的啟動及界面介紹? 1、啟動 ：（1）選“開始程序Microsoft Excel”。（2）雙擊桌面上快捷菜單啟動。（3）對已有的Excel文件，可從“我的電腦”開始，找到該文件后雙擊即可。2、窗口組成：標(biāo)題欄、菜單欄、工具欄、列標(biāo)、行標(biāo)、全選按扭、名稱框、滾動條、編輯欄、工作表、標(biāo)簽和狀態(tài)欄等。3、工作區(qū)：（1）除了工作區(qū)之外，其它與word 類似（2）Excel 工作區(qū)由一個表格組成，表格有行號和列號，行以數(shù)字表示，如1 ，2 ， 等。而列由英文字母表示，如A，B，C， 等。（3）引用單元格式時，通常要用行列號表示，如B3 表

8、示第2 列第3 行的一個單元格。4、工作表與工作簿Excel所處理的文檔是工作簿，打開一個工作簿與WORD類似1、工作簿的打開與關(guān)閉（1）從“我的電腦”開始，找到該文件，雙擊打開（2）啟動Excel后，在菜單中選“文件打開。（3）單擊“打開”按鈕，用這種方法要注意查找選擇文件所在的文件夾。（4）關(guān)閉文檔：在標(biāo)題之中單擊“關(guān)閉”按鈕。2、工作表與工作簿的操作啟動系統(tǒng)之后，首選可以啟動的就是一個工作表，即一個有行號和列號的二維表格。 一個工作簿包含多個工作表，稱為三維表格，各工作表可以有不同的內(nèi)容，新建的工作簿默認(rèn)為三個工作表。名字默認(rèn)值為Sheet1,Sheet2 和Sheet3， 它們顯示在底

9、部的標(biāo)簽欄之中。 （1）選取工作表：單擊底部的工作表名，即可選取當(dāng)前工作表（2）工作表名的修改：雙擊工作表名，則可以對其重新命名，當(dāng)然，也可以從菜單之中選取相應(yīng)的命令。（3）移動工作表疊放次序：單擊某一個工作表，按住左鍵拖動到合適的地方即可。（4）新建一個工作表：可以選“插入工作表”的命令（5）刪除一個工作表：可右擊，在快捷菜單之中選“刪除工作表”（6）復(fù)制工作表：可以單擊表名，按按CTRL鍵拖動到適當(dāng)?shù)胤郊纯伞５?頁，共101頁。內(nèi)容提要核保的基本原理各類險種的核保要點(diǎn)保險方案的制作第2頁，共101頁。核保的基本原理一、核保的含義二、核保的目的和意義 三、核保工作的原則 四、核保的主要內(nèi)容

10、五、核保人的分類及職責(zé)六、核保的基本功能七、核保適用的相關(guān)的原則八、核保的一般方法九、核保的特點(diǎn)十、核保的管理第3頁，共101頁。 核保的基本原理一、核保的含義核保是風(fēng)險選擇的過程，是尋求與標(biāo)的風(fēng)險狀況相適應(yīng)的承保條件的過程。包括風(fēng)險識別、評估、選擇、定價及審核承保條件與范圍。二、核保的目的及意義 （一）確保公司的承保利潤 （二）保證公司的償付能力，保護(hù)被保險人的 合法利益 （三）維護(hù)保險公司的清償能力 第4頁，共101頁。核保的基本原理三、核保工作的原則 1、實(shí)現(xiàn)長期的承保利潤 2、以風(fēng)險控制為基礎(chǔ)，實(shí)施科學(xué)決策 3、謹(jǐn)慎運(yùn)用公司的承保能力 4、實(shí)施規(guī)范的管理 5、有效利用再保支持 6、通過

11、風(fēng)險管理和改善，降低損失發(fā)生率和嚴(yán)重 程度，增強(qiáng)與客戶的關(guān)系第5頁，共101頁。 核保的基本原理四、核保的主要內(nèi)容（一）承保選擇1.事前選擇（對投保人、被保險人的選擇、對保 險標(biāo)的選擇）2.事后選擇（期滿不再續(xù)保、解除合同、注銷合 同）（二）核?？刂?、限制保險人的保險責(zé)任2、防止道德危險、心理危險可采取控制保額、控制賠償程 度、設(shè)定免賠、訂立保證條款、設(shè)置優(yōu)惠條款第6頁，共101頁。 核保的基本原理五、核保人的分類及職責(zé) （一）決策核保人（Staff underwriter） 1、制定核保政策； 2、代表公司參加核保人協(xié)會或業(yè)務(wù)委員會 3、開發(fā)新產(chǎn)品或構(gòu)思； 4、監(jiān)督核保政策的執(zhí)行 （二）險

12、種核保人（Line underwriter） 險種核保人經(jīng)驗(yàn)較少，資歷較淺，其工作較為機(jī)械化，必須依據(jù)決策層所制定的核保標(biāo)準(zhǔn)去處理要保業(yè)務(wù)。第7頁，共101頁。 核保的基本原理六、核保的基本功能 危險選擇 對危險的分類及確定承保條件、費(fèi)率厘定 對保險單形式的選擇 對公司自留額的選擇、再保險安排 對客戶的銷售服務(wù)的追蹤和考核第8頁，共101頁。 核保的基本原理七、核保適用相關(guān)的原則 可保利益原則 最大誠信原則第9頁，共101頁。 核保的基本原理八、核保的一般方法 選擇 比較 數(shù)據(jù) 報表 政策 選擇。 1、選擇客戶、產(chǎn)品 2、比較才能選擇、才能競爭 3、量化的數(shù)據(jù) 4、報表分析 （財務(wù)報表、業(yè)務(wù)報

13、表） 5 、制定核保政策（ 把握兩個原則 1、效益性 2、可控性）第10頁，共101頁。 核保的基本原理九、核保的特點(diǎn) 核保是一種職業(yè)； 核保是一項(xiàng)藝術(shù)（拒絕與接受） 核保是一門科學(xué)（數(shù)據(jù)分析與實(shí)踐結(jié)合） 核保是一種高度的心智活動（智慧的表現(xiàn)）第11頁，共101頁。 核保的基本原理 十、核保的管理： 1、精算技術(shù) 2、風(fēng)險管理技術(shù) 3、信息化處理能力 4、基礎(chǔ)研究 第12頁，共101頁。 主要險種核保要點(diǎn)一、核保基本流程接受投保申請風(fēng)險調(diào)查與評估復(fù)核簽發(fā)的保單承保決策保險合同解除保險合同變更第13頁，共101頁。 主要險種的核保要點(diǎn)二、主要險種的核保實(shí)務(wù) 企業(yè)財產(chǎn)險核保 工程保險核保 貨物運(yùn)輸

14、險核保 責(zé)任保險核保第14頁，共101頁。 主要險種的核保要點(diǎn)企業(yè)財產(chǎn)險一、核?？倓t 依法經(jīng)營是公司之本、 不虧本是公司經(jīng)營活動的底線 操作性風(fēng)險的控制第15頁，共101頁。 主要險種核保要點(diǎn)接受投保申請 投保單的審核 對投保人、被保險人的資料進(jìn)行審核 對投保險種和應(yīng)用條款進(jìn)行審核 對保險標(biāo)的進(jìn)行審核 對保險金額或賠償限額進(jìn)行審核 對保險期限進(jìn)行審核 。第16頁，共101頁。 主要險種的核保要點(diǎn)風(fēng)險調(diào)查與評估 審核投保單的內(nèi)容 明確主要風(fēng)險 了解風(fēng)險源 了解被保險人的風(fēng)險管理水平 了解保險責(zé)任事故發(fā)生的可能性 分析一次事故有可能造成的最大損失第17頁，共101頁。 主要險種的核保要點(diǎn)承保決策

15、根據(jù)標(biāo)的風(fēng)險狀況，決定是否承保 正確擬定承保條件 正確使用保險金額的確定方式 正確厘定費(fèi)率和免賠額 謹(jǐn)慎使用附加條款 確定保費(fèi)的交付方式第18頁，共101頁。主要險種核保要點(diǎn)企業(yè)財產(chǎn)險二、核保要素風(fēng)險評估表、風(fēng)險查勘報告 查明保險財產(chǎn)的占用性質(zhì) 了解地域范圍情況 防災(zāi)安全設(shè)施 了解保險財產(chǎn)以往的損失情況 了解被保險人的道德情況 劃分危險單位 分析最大可能損失 第19頁，共101頁。 主要險種核保要點(diǎn)企業(yè)財產(chǎn)險三、承保條件 主險條款 財產(chǎn)基本險、綜合險、一切險、財產(chǎn)險 附加險條款、特別約定 擴(kuò)展承保風(fēng)險 增加保單保障 限制保險人責(zé)任 保險金額 免賠額、免賠率第20頁，共101頁。 主要險種核保要

16、點(diǎn)企業(yè)財產(chǎn)險四、費(fèi)率的厘定： 建筑物建筑結(jié)構(gòu)或物資類別 標(biāo)的物危險性大小 歷年賠付記錄、 標(biāo)的所處地理環(huán)境及水文 氣象、地質(zhì)情況 防災(zāi)設(shè)施及其保養(yǎng)情況 被保險人經(jīng)營管理情況 免賠額高低 特別條款 市場競爭情況等第21頁，共101頁。 主要險種核保要點(diǎn)工程保險工 程 保 險 核 保 一、工程項(xiàng)目建設(shè)的特點(diǎn) 二、工程項(xiàng)目建設(shè)風(fēng)險種類和風(fēng)險源 三、工程保險的特性 四、工程保險的基本程序 五、工程項(xiàng)目類型 六、項(xiàng)目保險風(fēng)險評價 七、工程保險核保內(nèi)容第22頁，共101頁。 主要險種核保要點(diǎn)工程保險一、工程項(xiàng)目建設(shè)的特點(diǎn) （1）工程建設(shè)的流動性 （2）工程設(shè)計與施工工藝的復(fù)雜性 （3）工程建設(shè)周期長 （4

17、）工程施工作業(yè)條件惡劣第23頁，共101頁。 主要險種核保要點(diǎn)工程保險二、工程項(xiàng)目建設(shè)風(fēng)險種類和風(fēng)險源（1）工程建設(shè)風(fēng)險種類 建設(shè)風(fēng)險 信用風(fēng)險 環(huán)境風(fēng)險 政治風(fēng)險 法律風(fēng)險（2）工程建設(shè)施工風(fēng)險和風(fēng)險源 自然原因 人為原因（技術(shù)性風(fēng)險、人為風(fēng)險、責(zé)任風(fēng)險）第24頁，共101頁。 主要險種核保要點(diǎn)工程保險三、工程保險的特性 （1）規(guī)范性 （2）風(fēng)險的綜合性 （3）被保人的廣泛性（4）保障范圍的廣泛性（5）保險期限與工程期限一致性第25頁，共101頁。 主要險種核保要點(diǎn)工程保險三、工程保險的特性 （6） 保險金額的變動和多元性 （7） 責(zé)任賠償限額協(xié)商性 （8） 免賠額設(shè)置必要性（9） 標(biāo)的風(fēng)險

18、的特殊性第26頁，共101頁。 主要險種核保要點(diǎn)工程保險四、項(xiàng)目保險風(fēng)險評價 （1）承保前工程項(xiàng)目風(fēng)險書面調(diào)查內(nèi)容 建筑、安工險的種類、性質(zhì)，結(jié)構(gòu)復(fù)雜性 建筑、安工項(xiàng)目所在地的自然環(huán)境和位置 設(shè)計單位的技術(shù)水平及資信情況 工程承包人及其他工程關(guān)系方的資信 工期長短及施工季節(jié)和進(jìn)度 工程投資額及資金來源 原材料的供應(yīng)方及質(zhì)量情況 設(shè)備的質(zhì)量、型號、制造來源、運(yùn)輸方式 建筑、安裝工程合同內(nèi)容 投保人及被保險人的數(shù)量及相互關(guān)系 施工中的第三者責(zé)任風(fēng)險大小.第27頁，共101頁。 主要險種核保要點(diǎn)工程保險（2）現(xiàn)場風(fēng)險查勘內(nèi)容工地位置、地勢、周圍的環(huán)境和危險因素工程項(xiàng)目性質(zhì)、性能、設(shè)備新舊程度、結(jié)構(gòu)狀

19、況、 以往事 故記錄工地內(nèi)有無縣城建筑物和其他物資，及其位置、狀況儲備物資庫場狀況、地理位置和水文紀(jì)錄、運(yùn)輸距離、方 式等工地安全防衛(wèi)、設(shè)備防護(hù)情況 工地周圍及鄰近地區(qū)第三者分布及性質(zhì)、經(jīng)營情況 設(shè)計及施工單位技術(shù)力量、施工重點(diǎn)難點(diǎn)、技術(shù)力量配置 工程承包商及施工單位的組織管理制度、應(yīng)急搶救措施、 消防培訓(xùn)計劃、設(shè)備配置、持證上崗程度第28頁，共101頁。 主要險種核保要點(diǎn)工程保險（3）工程保險所需掌握的信息和工程資料 1、建筑工程 民用建筑與工業(yè)建筑建筑工程結(jié)構(gòu)類型基礎(chǔ)結(jié)構(gòu)類型周邊第三者建筑結(jié)構(gòu)及基礎(chǔ)類型 高速公路 道路沿線地形地貌 地質(zhì)勘探設(shè)計情況 路堤及路塹高邊坡防護(hù)結(jié)構(gòu) 大橋、特大橋、

20、立交橋、高架橋結(jié)構(gòu)類型 隧道圍巖類型及施工工法第29頁，共101頁。 主要險種核保要點(diǎn)工程保險五、工程保險核保內(nèi)容工程保險的基本程序階段劃分工作類型與工作程序工程保險的程序工程項(xiàng)目規(guī)劃與研究決策階段工程投資意向工程建設(shè)市場研究與投資分析項(xiàng)目建議書工程勘察階段工程建設(shè)可行性研究報告工程建設(shè)項(xiàng)目審批立項(xiàng)工程項(xiàng)目立項(xiàng)工程項(xiàng)目初步風(fēng)險評估工程保險初步承保方案工程項(xiàng)目規(guī)劃設(shè)計階段工程項(xiàng)目建設(shè)準(zhǔn)備工程地址詳細(xì)勘察工程初步設(shè)計及審查工程技術(shù)設(shè)計及審查工程施工設(shè)計工程施工圖設(shè)計工程地質(zhì)水文及設(shè)計技術(shù)風(fēng)險評估工程施工方案及組織設(shè)計風(fēng)險評估工程保險投標(biāo)書及競標(biāo)第30頁，共101頁。 主要險種核保要點(diǎn)工程保險階段劃

21、分工作類型與工作程序工程保險的程序工程項(xiàng)目建設(shè)施工階段施工前準(zhǔn)備工程項(xiàng)目招標(biāo)工程施工組織設(shè)計土建工程施工實(shí)施機(jī)電設(shè)備工程安裝機(jī)電設(shè)備單機(jī)調(diào)試機(jī)電設(shè)備系統(tǒng)聯(lián)動調(diào)試試車運(yùn)行工程竣工驗(yàn)收工程保險中標(biāo)簽定工程保險合同，繳納保險費(fèi)工程保險防災(zāi)防損及風(fēng)險管理工程竣工、建筑、安裝工程保險期結(jié)束工程項(xiàng)目運(yùn)營階段生產(chǎn)試運(yùn)行正式運(yùn)營生產(chǎn)經(jīng)營投資評估工程保險保證期第31頁，共101頁。 主要險種核保要點(diǎn)工程保險（二）、工程項(xiàng)目類型 1、建筑工程項(xiàng)目類型： 工業(yè)民用等建筑物 市政工程建筑項(xiàng)目 水工工程項(xiàng)目 2、安裝工程項(xiàng)目類型： 機(jī)械設(shè)備安裝工程 電氣設(shè)備安裝工程、 通信安裝工程 工藝管道安裝工程、 工業(yè)民用建筑給排

22、水 采暖、燃?xì)?、通風(fēng)及空調(diào)系統(tǒng) 自動化控制裝置 工藝金屬結(jié)構(gòu)安裝工程 爐窯及鍋爐安裝工程 電子、電氣設(shè)備的安裝工程第32頁，共101頁。 主要險種核保要點(diǎn)工程保險（三）工程保險核保內(nèi)容1、工程保險核保的基本要點(diǎn) 工程項(xiàng)目核保 工程保險主要條款核保 工程保險費(fèi)率的核保2、工程項(xiàng)目保險金額的確定 工程標(biāo)的合同價 施工用機(jī)具及設(shè)備的保險金額 清理場地或清除殘骸費(fèi)用的保險金額 專業(yè)費(fèi)用的保險金額 第三者責(zé)任的賠償限額 第33頁，共101頁。 主要險種核保要點(diǎn)工程保險（三）工程保險核保內(nèi)容3、工程保險期限及保證期核保 保險期限 保證期 試車期4、特種風(fēng)險核保 特種危險種類 特種危險賠償限額第34頁，共1

23、01頁。主要險種核保要點(diǎn)工程保險5、工程保險承保條件的確定工程保險費(fèi)率的厘定 免賠額的設(shè)定附加條款約定和再保險要求 a、擴(kuò)大承保風(fēng)險 b、增加保單保障范圍 c、限制保險人責(zé)任 d、明確保險合同雙方權(quán)利和義務(wù)第35頁，共101頁。 主要險種核保要點(diǎn)貨物運(yùn)輸險貨 運(yùn) 險 核 保一、 投保單的審閱與分析二、風(fēng)險評估三、承保條件的審核第36頁，共101頁。 主要險種核保要點(diǎn)貨物運(yùn)輸險一、 投保單的審閱與分析 （1）投保金額 （2）投保險別及費(fèi)率 （3）投保標(biāo)的名稱、數(shù)量、單位、包裝實(shí)否填寫 清楚 （4）投保的船名、航次 （5）運(yùn)輸路線 （6）保險加成 （7）投保人的簽章 （8）貨物起運(yùn)日期是否填寫完整

24、第37頁，共101頁。主要險種核保要點(diǎn)貨物運(yùn)輸險二、風(fēng)險評估、投保人、被保險人的評估投保人、被保險人所經(jīng)營的業(yè)務(wù)量投保人、被保險人的保費(fèi)繳付情況投保人、被保險人的欺詐行為和對索賠追償?shù)膽B(tài)度 2、大類商品的主要風(fēng)險 A、糧油食品類 B、輕工品類 C、土產(chǎn)畜產(chǎn)類 D、工藝品類 E、五金類 F、礦產(chǎn)類 G、化工類 H、機(jī)械類 I、紡織纖維類 J、成套設(shè)備類 K、易爆易燃貨物類 L、醫(yī)療保健類 第38頁，共101頁。 主要險種核保要點(diǎn)貨物運(yùn)輸險、運(yùn)輸方式、運(yùn)輸工具的主要風(fēng)險 海運(yùn) (船舶因素等) 空運(yùn) (飛機(jī)因素) 鐵路運(yùn)輸 陸上運(yùn)輸 運(yùn)輸(車輛因素)、集裝箱運(yùn)輸方式下的主要風(fēng)險 集裝箱置放于船舶上的

25、風(fēng)險 箱體的風(fēng)險 鉛封完好箱內(nèi)損壞或短少的現(xiàn)象第39頁，共101頁。 主要險種核保要點(diǎn)貨物運(yùn)輸險、承運(yùn)人的資信 承運(yùn)人的管理水平 承運(yùn)人的經(jīng)營規(guī)模 承運(yùn)人的雇員素質(zhì)、包裝和標(biāo)記的風(fēng)險、運(yùn)輸路線風(fēng)險評估 運(yùn)輸路線、氣候、季節(jié) 運(yùn)輸路線與轉(zhuǎn)運(yùn) 起運(yùn)港與目的地港口情況、保險金額與保險價值、防災(zāi)防損工作第40頁，共101頁。 主要險種核保要點(diǎn)責(zé)任保險 責(zé)任保險的核保 一、責(zé)任保險簡介 二、主要險種的核保實(shí)務(wù) 產(chǎn)品責(zé)任保險 公眾責(zé)任保險 職業(yè)責(zé)任保險 雇主責(zé)任保險第41頁，共101頁。 主要險種核保要點(diǎn)責(zé)任保險一、責(zé)任保險簡介 （一）責(zé)任保險的概念（二）責(zé)任保險的特征 （三）責(zé)任保險的種類第42頁，共1

26、01頁。 主要險種核保要點(diǎn)責(zé)任保險二、主要險種的核保實(shí)務(wù)（一）產(chǎn)品責(zé)任險的核保 產(chǎn)品責(zé)任保險的概念 產(chǎn)品責(zé)任保險的特點(diǎn) 產(chǎn)品責(zé)任保險的核保要素 產(chǎn)品責(zé)任保險確定費(fèi)率的主要因素 產(chǎn)品責(zé)任保險與產(chǎn)品質(zhì)量保證保險的區(qū)別第43頁，共101頁。 主要險種核保要點(diǎn)責(zé)任保險產(chǎn)品責(zé)任保險的概念 產(chǎn)品責(zé)任保險的特點(diǎn) 1、強(qiáng)調(diào)以相關(guān)法律為基礎(chǔ) 2、雖不承擔(dān)產(chǎn)品本身的損失但與產(chǎn)品本身有著緊 密的內(nèi)在聯(lián)系 3、強(qiáng)調(diào)保險的連續(xù)性 4、承保區(qū)域較大 5、強(qiáng)調(diào)保險雙方及時溝通第44頁，共101頁。 主要險種核保要點(diǎn)責(zé)任保險產(chǎn)品責(zé)任保險的核保要素 投保單的內(nèi)容 投保人的名稱 投保產(chǎn)品的名稱 銷售區(qū)域 司法管轄 預(yù)計銷售額第4

27、5頁，共101頁。 主要險種核保要點(diǎn)責(zé)任保險產(chǎn)品責(zé)任險確定費(fèi)率的主要因素 產(chǎn)品種類及其可能產(chǎn)生的危險 以往的索賠/損失記錄 營業(yè)額 投保人經(jīng)營業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)及其從事該業(yè)的時間 約定的賠償限額大小第46頁，共101頁。 主要險種核保要點(diǎn)責(zé)任保險產(chǎn)品責(zé)任險與產(chǎn)品質(zhì)量保證險的區(qū)別 保險人提供的業(yè)務(wù)性質(zhì)不同 保險人收取的費(fèi)用的性質(zhì)不同 標(biāo)的不同 適用的規(guī)則原則不同 承保的責(zé)任的性質(zhì)不同 責(zé)任范圍不同第47頁，共101頁。 主要險種核保要點(diǎn)責(zé)任保險二、主要險種的核保實(shí)務(wù)（二）公眾責(zé)任險的核保 公眾責(zé)任保險的當(dāng)事人 公眾責(zé)任保險的保險責(zé)任 公眾責(zé)任保險的責(zé)任免除 公眾責(zé)任保險的賠償限額與免賠額 公眾責(zé)任保險費(fèi)

28、率的確定因素 公眾責(zé)任保險的種類 主要公眾責(zé)任險的核保實(shí)務(wù) 第48頁，共101頁。 主要險種核保要點(diǎn)責(zé)任保險公眾責(zé)任保險的當(dāng)事人 投保人/被保險人 保險人 第三人 第49頁，共101頁。 主要險種核保要點(diǎn)責(zé)任保險公眾責(zé)任保險的保險責(zé)任 被保險人依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的對第三人人身傷害 或財產(chǎn)損失的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任 財產(chǎn)損失的賠償 相關(guān)費(fèi)用的賠償?shù)?0頁，共101頁。 主要險種核保要點(diǎn)責(zé)任保險公眾責(zé)任保險的責(zé)任免除 絕對責(zé)任免除 由其他保險承保的責(zé)任風(fēng)險 可以附加承保的責(zé)任風(fēng)險第51頁，共101頁。 主要險種核保要點(diǎn)責(zé)任保險公眾責(zé)任保險的賠償限額與免賠額 每次事故賠償限額 累計賠償限額 只對財產(chǎn)損失規(guī)定免賠額

29、第52頁，共101頁。 主要險種核保要點(diǎn)責(zé)任保險公眾責(zé)任險確定費(fèi)率應(yīng)考慮的因素 被保險人的所屬行業(yè)和風(fēng)險特點(diǎn) 被保險人已往的損失記錄 被保險人產(chǎn)生損害賠償責(zé)任的可能性大小和造成 損害的程度 被保險人的管理水平,包括制度建設(shè)和質(zhì)量認(rèn)證等 遇有附加條款時應(yīng)考慮擴(kuò)展責(zé)任的風(fēng)險情況 司法管轄范圍及當(dāng)?shù)胤蓪p害賠償責(zé)任的規(guī)定第53頁，共101頁。 主要險種核保要點(diǎn)責(zé)任保險公眾責(zé)任保險的種類 場所責(zé)任保險 承運(yùn)人責(zé)任保險 承包人責(zé)任保險 個人責(zé)任保險 其他責(zé)任保險第54頁，共101頁。 主要險種核保要點(diǎn)責(zé)任保險場所責(zé)任保險 場所責(zé)任險的概念 場所責(zé)任險風(fēng)險評估要點(diǎn) 場所責(zé)任險的賠償限額和免賠額 場所責(zé)任

30、險的費(fèi)率第55頁，共101頁。 主要險種核保要點(diǎn)責(zé)任保險餐飲場所責(zé)任保險 餐飲場所責(zé)任險的概念 餐飲場所責(zé)任險風(fēng)險評估注意事項(xiàng) 餐飲場所責(zé)任險的保險責(zé)任 餐飲場所責(zé)任險的責(zé)任免除第56頁，共101頁。 主要險種核保要點(diǎn)責(zé)任保險電梯責(zé)任保險 電梯責(zé)任險的概念 電梯責(zé)任險風(fēng)險評估要點(diǎn) 電梯責(zé)任險的保險責(zé)任 電梯責(zé)任險的責(zé)任免除第57頁，共101頁。 主要險種核保要點(diǎn)責(zé)任保險承運(yùn)人責(zé)任保險 承運(yùn)人責(zé)任險的概念 承運(yùn)人責(zé)任險風(fēng)險評估要點(diǎn) 承運(yùn)人責(zé)任險的賠償限額及免賠額 承運(yùn)人責(zé)任險的保險費(fèi)第58頁，共101頁。 主要險種核保要點(diǎn)責(zé)任保險承運(yùn)人旅客責(zé)任保險 承運(yùn)人旅客責(zé)任險的概念 承運(yùn)人旅客責(zé)任險的保險

31、責(zé)任 承運(yùn)人旅客責(zé)任險的責(zé)任免除第59頁，共101頁。 主要險種核保要點(diǎn)責(zé)任保險承運(yùn)人貨物責(zé)任保險 承運(yùn)人貨物責(zé)任險的概念 航空貨物責(zé)任保險 水陸貨物責(zé)任保險 應(yīng)注意的問題第60頁，共101頁。 主要險種核保要點(diǎn)責(zé)任保險校園/校方責(zé)任保險 校園/校方責(zé)任險的概念 校園/校方責(zé)任保險的保險責(zé)任 校園/校方責(zé)任保險的責(zé)任免除 校園/校方責(zé)任保險的風(fēng)險評估 賠償限額、免賠額、保險費(fèi)第61頁，共101頁。 主要險種核保要點(diǎn)責(zé)任保險物業(yè)管理責(zé)任保險 物業(yè)管理責(zé)任險的概念 物業(yè)管理責(zé)任保險的保險責(zé)任 物業(yè)管理責(zé)任保險的責(zé)任免除 物業(yè)管理責(zé)任保險的風(fēng)險評估 賠償限額、免賠額、保險費(fèi)第62頁，共101頁。 主

32、要險種核保要點(diǎn)責(zé)任保險旅行社責(zé)任保險 旅行社責(zé)任險的概念 旅行社責(zé)任保險的保險責(zé)任 旅行社責(zé)任保險的責(zé)任免除 旅行社責(zé)任保險的風(fēng)險評估 賠償限額、免賠額、保險費(fèi)第63頁，共101頁。 主要險種核保要點(diǎn)責(zé)任保險供電責(zé)任保險 供電責(zé)任險的概念 供電責(zé)任保險的保險責(zé)任 供電責(zé)任保險的責(zé)任免除 供電責(zé)任保險的風(fēng)險評估 賠償限額、免賠額、保險費(fèi)第64頁，共101頁。 主要險種核保要點(diǎn)責(zé)任保險血站采供血責(zé)任保險 血站采供血責(zé)任險的概念 血站采供血責(zé)任保險的保險責(zé)任 血站采供血責(zé)任保險的責(zé)任免除 血站采供血責(zé)任保險的風(fēng)險評估 賠償限額、免賠額、保險費(fèi)第65頁，共101頁。 主要險種核保要點(diǎn)責(zé)任保險二、主要險

33、種的核保實(shí)務(wù)（三）雇主責(zé)任險的核保 雇主責(zé)任保險的概念 雇主責(zé)任保險的特征 雇主責(zé)任保險的主要內(nèi)容 雇主責(zé)任保險與其他近似保險的區(qū)別 雇主責(zé)任險的核保實(shí)務(wù) 第66頁，共101頁。 主要險種核保要點(diǎn)責(zé)任保險雇主責(zé)任保險的概念 雇主對雇員應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任 雇員提出索賠申請第67頁，共101頁。 主要險種核保要點(diǎn)責(zé)任保險雇主責(zé)任保險的特征 責(zé)任主體的特殊性 承保風(fēng)險區(qū)域范圍的特殊性 保險對象的特殊性 風(fēng)險責(zé)任的特殊性第68頁，共101頁。 主要險種核保要點(diǎn)責(zé)任保險雇主責(zé)任保險的主要內(nèi)容 雇主責(zé)任保險的主體：被保險人及其聘用的員工 雇主責(zé)任保險的保險范圍 -在受雇過程中（包括上下班途中），從事與保單載明的

34、被保險 人的業(yè)務(wù)或工作是，因遭受意外而受傷、致殘、死亡，被保險 人根據(jù)有關(guān)法律或勞動合同應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任 -因所聘員工患與業(yè)務(wù)有關(guān)的職業(yè)性疾病而致使傷、殘或死亡的 經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任 -被保險人依法應(yīng)承擔(dān)因?yàn)槠涔蛦T意外傷害、或被鑒定為職業(yè)病 時，雇主所應(yīng)承擔(dān)的醫(yī)療費(fèi)用 -被保險人依法應(yīng)支付的有關(guān)訴訟費(fèi)用 第69頁，共101頁。 主要險種核保要點(diǎn)責(zé)任保險雇主責(zé)任保險的主要內(nèi)容 雇主責(zé)任保險的責(zé)任免除 附加擴(kuò)展責(zé)任 -第三者責(zé)任 -罷工、暴亂、民眾騷亂等 -核子輻射責(zé)任 -員工因工或因勞務(wù)出國條款 -2000年除外責(zé)任條款 第70頁，共101頁。 主要險種核保要點(diǎn)責(zé)任保險雇主責(zé)任保險與其他近似保險的

35、區(qū)別 與人身意外險的區(qū)別 -性質(zhì)不同 -保險責(zé)任不同 -承保條件不同 -責(zé)任范圍不同 -保障效果不同第71頁，共101頁。 主要險種核保要點(diǎn)責(zé)任保險雇主責(zé)任保險與其他近似保險的區(qū)別 與工傷保險的區(qū)別 -性質(zhì)不同 -保險對象不同 -責(zé)任范圍不同 -賠付原因不同 -賠付范圍不同 -保險費(fèi)的支付人不同 -保險金的給付對象不同第72頁，共101頁。 主要險種核保要點(diǎn)責(zé)任保險雇主責(zé)任保險核保實(shí)務(wù) 承保前風(fēng)險評估 -被保險人業(yè)務(wù)性質(zhì) -保險地點(diǎn)所處的地理環(huán)境及周圍情況 -雇員工作場所的房屋、建筑物等級或結(jié)構(gòu)，室內(nèi)、室外、污染 情況，是否經(jīng)常外出、外出的性質(zhì)及風(fēng)險 -雇員工種分類及技術(shù)熟練程度 -管理人員結(jié)

36、構(gòu)及水平如何 -以往的事故、保險記錄和損害情況 -有關(guān)法律、法規(guī)或雇傭合同中對雇員傷殘、死亡及職業(yè)病等規(guī) 定的賠償原則及限額。投保傷殘或死亡的限額高低 -對承保區(qū)域范圍有無特殊的要求 -有無擴(kuò)展責(zé)任要求及相應(yīng)的風(fēng)險如何第73頁，共101頁。 主要險種核保要點(diǎn)責(zé)任保險雇主責(zé)任保險核保實(shí)務(wù) 擬訂承保方案 -賠償限額及免賠額 按照若干個月的工資標(biāo)準(zhǔn)設(shè)定賠償限額 根據(jù)需求直接設(shè)定每人的賠償限額 -保險期限 -保險費(fèi)率 行業(yè)、工種的特征 賠償限額的高低 責(zé)任范圍的大小 以往的賠付記錄 第74頁，共101頁。 主要險種核保要點(diǎn)責(zé)任保險二、主要險種的核保實(shí)務(wù)（四）職業(yè)責(zé)任險的核保 職業(yè)責(zé)任保險的定義和特征

37、職業(yè)責(zé)任保險的分類 職業(yè)責(zé)任保險的保險責(zé)任 職業(yè)責(zé)任保險的承?；A(chǔ) 職業(yè)責(zé)任的責(zé)任免除 第75頁，共101頁。 主要險種核保要點(diǎn)責(zé)任保險職業(yè)責(zé)任保險的定義和特征職業(yè)責(zé)任險的定義職業(yè)責(zé)任保險的特征 職業(yè)責(zé)任保險以完善的法律制度為其存在和發(fā)展的基礎(chǔ) 除少數(shù)險種外（如醫(yī)療責(zé)任險），職業(yè)責(zé)任保險多是賠償 第三人的經(jīng)濟(jì)損失，而不是身體傷害或財產(chǎn)損失 職業(yè)責(zé)任保險承保的是被保險人因執(zhí)業(yè)過程中的疏忽、過 失造成的對委托人或第三人的賠償責(zé)任 職業(yè)責(zé)任保險的風(fēng)險較高，多采用期內(nèi)索賠的承保方式 投保的目的不僅是責(zé)任和風(fēng)險的分?jǐn)偅翘岣咦陨硇抛u(yù) 增強(qiáng)競爭實(shí)力的手段 第76頁，共101頁。 主要險種核保要點(diǎn)責(zé)任保險

38、職業(yè)責(zé)任保險的分類 以被保險人從事的職業(yè)為劃分依據(jù) 以被保險人從事職業(yè)的性質(zhì)為劃分依據(jù) 以承保方式為劃分依據(jù) 第77頁，共101頁。 主要險種核保要點(diǎn)責(zé)任保險職業(yè)責(zé)任保險的保險責(zé)任 被保險人的過失而給委托人或第三人造成的經(jīng) 濟(jì)損失，而故意或犯罪不屬于保險責(zé)任 事先經(jīng)保險人書面同意的訴訟費(fèi)用以及合理、 必要的其他費(fèi)用 對賠償?shù)淖罡呦揞~做必要的規(guī)定 第78頁，共101頁。 主要險種核保要點(diǎn)責(zé)任保險職業(yè)責(zé)任保險的承?；A(chǔ) 期內(nèi)索賠制 期內(nèi)發(fā)生制 第79頁，共101頁。 主要險種核保要點(diǎn)責(zé)任保險職業(yè)責(zé)任保險的責(zé)任免除 不可抗力等原因造成的損失、費(fèi)用和責(zé)任 被保險人的故意行為 保險人不負(fù)責(zé)賠償?shù)捻?xiàng)目 第

39、80頁，共101頁。 保險方案的制作招投標(biāo)介紹 （一）招標(biāo)流程 （二）投標(biāo)流程 （三）投標(biāo)技巧 第81頁，共101頁。 保險方案的制作招標(biāo)招標(biāo)流程 招標(biāo)方式 公開招標(biāo) 邀請招標(biāo) 協(xié)商招標(biāo) 第82頁，共101頁。 保險方案的制作招標(biāo)招標(biāo)流程 招標(biāo)特點(diǎn) 程序規(guī)范 編制招標(biāo)、投標(biāo)文件 公開性 一次成效 第83頁，共101頁。 保險方案的制作招標(biāo)招標(biāo)程序 準(zhǔn)備招標(biāo)文件 主要內(nèi)容： 說明書 投標(biāo)須知 合同條款 第84頁，共101頁。 保險方案的制作招標(biāo)招標(biāo)程序 制作標(biāo)底 制作標(biāo)底是招標(biāo)工作的一項(xiàng)重要的準(zhǔn)備工作，標(biāo)底是招 標(biāo)項(xiàng)目的預(yù)期價格。大多數(shù)招標(biāo)項(xiàng)目的標(biāo)底都是上年保險項(xiàng) 目實(shí)際價格的80。 第85頁，

40、共101頁。 保險方案的制作招標(biāo)招標(biāo)程序 發(fā)布招標(biāo)通告或邀請投標(biāo)函 1）采取公開招標(biāo)方式時，應(yīng)視保險項(xiàng)目選擇發(fā)布通告的 形式，招標(biāo)通告應(yīng)包括的主要內(nèi)容有： 招標(biāo)單位和招標(biāo)項(xiàng)目的名稱； 招標(biāo)項(xiàng)目內(nèi)容簡介； 投標(biāo)單位資格，領(lǐng)取招標(biāo)文件的地點(diǎn)，時間和應(yīng)繳費(fèi)用 2）采取選擇性招標(biāo)方式時，應(yīng)由招標(biāo)單位向預(yù)先選定的保 險人發(fā)出邀請投標(biāo)函，也可先發(fā)布通告，公開邀請保險人報名 參加資格預(yù)審，從中選定若干邀請單位，然后發(fā)函邀請其參加 投標(biāo)。 第86頁，共101頁。 保險方案的制作招標(biāo)招標(biāo)程序 投標(biāo)單位資格審查 投標(biāo)單位資格審查的目的在于了解投標(biāo)單位的技術(shù)和財務(wù)實(shí) 力及管理經(jīng)驗(yàn)，為使招標(biāo)獲得比較理想的結(jié)果，限制不符合要 求條件的單位，盲目參加投標(biāo)，并作為決標(biāo)的參考。 資格審查的程序，通常由投標(biāo)單位按招標(biāo)的要求，交驗(yàn)有關(guān) 證件（復(fù)印件）給招標(biāo)單位審查。第87頁，共101頁。 保險方案的制作-招標(biāo)招標(biāo)程序 招標(biāo)答疑 招標(biāo)單位發(fā)出招標(biāo)文件，投標(biāo)單位根據(jù)標(biāo)的情況安排現(xiàn)場查 勘后，應(yīng)邀請投標(biāo)單位的代表，進(jìn)行答疑。 對投標(biāo)單位所提疑難的問題，應(yīng)以書面