小貸公司檔案管理制度(3篇)

1、第PAGE15頁(yè)共NUMPAGES15頁(yè)小貸公司檔案管理制度第一章總則為加強(qiáng)信貸檔案管理，信貸檔案做到妥善歸檔、資料完整，調(diào)閱方便，查找快捷，每筆貸款都有據(jù)可查，使信貸檔案管理做到制度化、規(guī)范化，從檔案管理上完全保證信貸資產(chǎn)的安全性，經(jīng)_小額貸款有限責(zé)任公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)本公司)研究，特制定本制度。第一條概念信貸檔案指本公司在信貸業(yè)務(wù)的受理、調(diào)查評(píng)價(jià)、審批、發(fā)放和貸后管理過(guò)程中形成的具有法律意義、史料價(jià)值及查考利用價(jià)值的資料，包括合同、文件、賬表、函電、記錄、圖表、聲像、磁盤(pán)等各類(lèi)信貸業(yè)務(wù)的檔案資料范圍(見(jiàn)附1)。信貸檔案管理是指信貸檔案資料的收集、整理、立卷歸檔和保管的過(guò)程。第二條管理部門(mén)在貸款

2、本息結(jié)清或信貸業(yè)務(wù)執(zhí)行完畢前，由風(fēng)險(xiǎn)管理部指定專(zhuān)(兼)職信貸檔案管理人員負(fù)責(zé)信貸檔案管理，并負(fù)責(zé)本公司信貸檔案的收集、整理、保管和移交歸檔工作。在貸款本息結(jié)清或信貸業(yè)務(wù)執(zhí)行完畢以后，統(tǒng)一移交綜合管理部歸檔。第三條分類(lèi)根據(jù)信貸檔案形成特點(diǎn)，可按照信貸資產(chǎn)質(zhì)量五級(jí)分類(lèi)辦法進(jìn)行檔案分類(lèi)管理，按季調(diào)整其五級(jí)分類(lèi)形態(tài)。第四條保管期限信貸檔案的保管期限分貸款本息結(jié)清或信貸業(yè)務(wù)執(zhí)行完畢前后二種。各類(lèi)信貸檔案的保管期限如下：1、正在執(zhí)行中的小企業(yè)流動(dòng)資金貸款、個(gè)人貸款及其它信貸項(xiàng)目的檔案材料，應(yīng)按照五級(jí)分類(lèi)管理辦法及時(shí)調(diào)整進(jìn)行管理。2、對(duì)貸款本息結(jié)清或信貸業(yè)務(wù)已經(jīng)執(zhí)行完畢的信貸檔案的保管期限為_(kāi)年(從貸款本息

3、結(jié)清或信貸業(yè)務(wù)執(zhí)行完畢的下一年開(kāi)始計(jì)算)。第二章操作程序第五條整理立卷每筆信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后，經(jīng)辦人員應(yīng)及時(shí)將信貸檔案材料向風(fēng)險(xiǎn)部指定的檔案管理人員移交并辦理交接手續(xù)，風(fēng)險(xiǎn)部對(duì)本公司執(zhí)行中信貸業(yè)務(wù)檔案集中管理，貸款本息結(jié)清或信貸業(yè)務(wù)執(zhí)行完畢的信貸檔案材料，風(fēng)險(xiǎn)管理部在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)整理，移交到綜合管理部檔案管理員處。信貸檔案的整理立卷要求如下：1、信貸檔案以每筆業(yè)務(wù)為單位組卷，材料多的可組成多個(gè)卷。卷內(nèi)資料按信貸業(yè)務(wù)管理和操作順序進(jìn)行排列。2、每個(gè)案卷，均應(yīng)編制信貸檔案卷內(nèi)目錄(見(jiàn)附件2)。3、將案卷按照“信貸項(xiàng)目客戶信貸業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)間”的順序進(jìn)行分類(lèi)排列。即首先將全部信貸檔案按不同的信貸項(xiàng)目分開(kāi)，然

4、后區(qū)分不同的客戶，再按照信貸業(yè)務(wù)發(fā)生的先后順序依次進(jìn)行排列。4、按以下要求逐卷填寫(xiě)卷盒脊背各項(xiàng)目。(1)合同編號(hào)。(2)項(xiàng)目類(lèi)別。(3)客戶名稱(chēng)。小企業(yè)類(lèi)客戶填寫(xiě)單位全稱(chēng)，個(gè)人類(lèi)客戶填寫(xiě)姓名。立卷完成后，對(duì)于信貸業(yè)務(wù)從發(fā)放至貸款本息結(jié)清或信貸業(yè)務(wù)執(zhí)行完畢期間形成的后續(xù)歸檔材料，信貸檔案管理員應(yīng)隨時(shí)進(jìn)行補(bǔ)充歸檔。信貸檔案管理人員對(duì)信貸檔案資料的齊全完整負(fù)責(zé)。發(fā)現(xiàn)缺件，信貸檔案管理人員有權(quán)要求信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員按規(guī)定補(bǔ)齊。因特殊情況不能補(bǔ)齊的，信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)對(duì)缺件原因作出書(shū)面說(shuō)明。第六條移交歸檔1、各類(lèi)信貸業(yè)務(wù)檔案材料均應(yīng)在放貸時(shí)由信貸業(yè)務(wù)員收集齊全填寫(xiě)檔案移交清單一并移交風(fēng)險(xiǎn)部檔案管理人員，經(jīng)

5、雙方核對(duì)無(wú)誤后，雙方在移交清單上簽字，由檔案管理人員整理歸檔。移交清單一式二份，一份業(yè)務(wù)部留存，一份隨資料進(jìn)入檔案。2、對(duì)貸款本息結(jié)清或信貸業(yè)務(wù)執(zhí)行完畢的信貸檔案每月整理一次。信貸檔案管理員應(yīng)于次月_日前，將上月執(zhí)行完畢的信貸業(yè)務(wù)檔案整理完畢，移交綜合管理部。第七條檔案資料的使用辦理檔案借閱時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格按借閱范圍查閱、借用并辦理借閱手續(xù)，檔案管理人員負(fù)責(zé)登記借閱人員姓名、時(shí)間、借閱內(nèi)容和借閱用途，借閱人簽字確認(rèn)并按要求履行審批手續(xù)，保證檔案的完整和安全。_公司內(nèi)部人員借閱信貸檔案資料。借閱本人經(jīng)辦的業(yè)務(wù)資料須經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。公司其他人員因工作需要借閱信貸檔案的，須借閱人出具借條，經(jīng)主管副總批

6、準(zhǔn)后方可借閱。借閱的檔案不得涂改、圈劃、拆散原卷冊(cè)，用完必須及時(shí)歸還。_公司外部人員借閱信貸業(yè)務(wù)檔案。本公司保存的各類(lèi)信貸檔案主要是供本公司內(nèi)部使用，原則上不對(duì)外借閱，若遇特殊情況，如出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)糾紛、案件等，法律、法規(guī)明確規(guī)定的有權(quán)機(jī)關(guān)依法需查閱、影印時(shí)，必須持有協(xié)助查詢通知書(shū)或其它有效法律文書(shū)，以及查閱人的工作證明，并經(jīng)分管副總批準(zhǔn)。查閱時(shí)，本公司人員在場(chǎng)陪同，嚴(yán)禁將原件借出。第八條清退銷(xiāo)毀對(duì)于保管期滿的信貸檔案，應(yīng)由綜合管理部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、信貸業(yè)務(wù)部共同組成的鑒定小組進(jìn)行鑒定，提出存毀意見(jiàn)。小貸公司檔案管理制度（二）永衡咨詢有限公司管理制度第一章人事任用一、招聘標(biāo)準(zhǔn)l、公司對(duì)招聘員工本著精益

7、求精的原則，無(wú)才無(wú)德者堅(jiān)決不聘，有才無(wú)德者堅(jiān)決不聘，真正做到任人唯賢，量才錄用。2、公司招聘員工的主要原則，乃視其對(duì)該職位是否合適而定，并以該職位的崗位責(zé)任書(shū)為考核的原則。二、招聘計(jì)劃1、公司目前保持。業(yè)務(wù)員_名，催收員_名，視公司業(yè)務(wù)需要可作適當(dāng)調(diào)整。三、面試流程1、應(yīng)聘人員必須先正確填寫(xiě)公司員工入職登記表后再面試，面試人員將從個(gè)人性格、業(yè)務(wù)能力、個(gè)人素質(zhì)等各方面對(duì)應(yīng)聘人員進(jìn)行評(píng)定，在員工入職登記表上做好相應(yīng)的記錄。2、面試結(jié)果分為。可以錄用、回絕、備用等三種情況。經(jīng)由總經(jīng)理根據(jù)面試情況挑選出應(yīng)聘人員并最終確定錄用人員。四、錄用、報(bào)到l、經(jīng)總經(jīng)理批準(zhǔn)錄用人員，由前臺(tái)統(tǒng)一通知其報(bào)到及需攜帶資料

8、。2、新員工應(yīng)先至公司前臺(tái)報(bào)到，并按要求辦理相關(guān)手續(xù)。五、轉(zhuǎn)正及淘汰制度l、試用期規(guī)定。試用過(guò)程是公司招聘人員的必要環(huán)節(jié)。實(shí)行優(yōu)勝劣汰的原則。試用期為_(kāi)個(gè)月，具體由各崗位及各人能力來(lái)定。2、所有員工因工作業(yè)績(jī)不達(dá)標(biāo)，總經(jīng)理找其面談實(shí)行調(diào)崗或直接淘汰出局。第二章人事管理一、考勤制度1、工作時(shí)間工作實(shí)行五天工作制：周一至周五全天，周末和國(guó)家法定假日休息(為確保公司正常經(jīng)常，周末實(shí)行輪班制，具體參照周末值班制度)，每天上班時(shí)間為：上午：9：30-18：00，中午無(wú)工作內(nèi)容可適當(dāng)自行安排休息。2、考勤管理員工考勤由公司前臺(tái)統(tǒng)一登記，每月最后一日做好匯總并交能公司財(cái)務(wù)，財(cái)務(wù)根據(jù)考勤情況計(jì)發(fā)當(dāng)月工資。3、

9、請(qǐng)假需要請(qǐng)假的員工在征得公司管理人員同意后方可請(qǐng)假，在請(qǐng)假期間工資作相應(yīng)的扣除。未經(jīng)公司同意擅自休假計(jì)為曠工，曠工將按其曠工小時(shí)數(shù)以_%的比例扣發(fā)曠工者當(dāng)日工資曠工三日以上(含三日者)，公司作作自行離職處理，一切后果當(dāng)事人自負(fù)。4、遲到、早退員工無(wú)故遲或早退(9：30-18：00)樂(lè)捐_元/次。凡一個(gè)月內(nèi)達(dá)三次(含三次)無(wú)故遲到、早退將給予當(dāng)事人口頭警告或書(shū)面警告的處分并扣發(fā)_元工資。第三章薪酬、福利制度一、薪酬發(fā)放實(shí)行多勞多得的原則，具體內(nèi)容明細(xì)如下：1、業(yè)務(wù)員薪酬構(gòu)成：實(shí)行底薪+提成制(提成：計(jì)算方式為成交金額的_%+_%)，分為三個(gè)等級(jí)：a、三級(jí)。當(dāng)月業(yè)績(jī)?yōu)開(kāi)萬(wàn)元以內(nèi)，底薪為_(kāi)元。b、二

10、級(jí)：當(dāng)月業(yè)績(jī)?yōu)開(kāi)萬(wàn)元_萬(wàn)元之間，底薪為_(kāi)元。c、三級(jí)：當(dāng)月業(yè)績(jī)?yōu)開(kāi)萬(wàn)元以上，底薪為_(kāi)元。注。業(yè)務(wù)員在三個(gè)月內(nèi)累計(jì)業(yè)績(jī)未完成_萬(wàn)以內(nèi)的，實(shí)行淘汰制。二、催收員工資構(gòu)成：實(shí)行底薪+獎(jiǎng)勵(lì)+提成制(提成：罰息+違約金的_%)。注。催收員工作效率達(dá)不到公司要求的，經(jīng)總經(jīng)理培訓(xùn)及溝通后，工作效率仍不能滿足公司發(fā)展的，直接調(diào)往業(yè)務(wù)部工作。三、薪酬發(fā)放1、薪酬發(fā)放時(shí)間為每月_日發(fā)放上一個(gè)月工資(考勤月為每月_日至30或_日)2、員工必須在公司指定銀行開(kāi)戶，薪酬統(tǒng)一發(fā)放在銀行卡賬戶上。四、獎(jiǎng)金計(jì)劃公司所有正式員工均有資格享受公司的各項(xiàng)獎(jiǎng)金計(jì)劃。獎(jiǎng)金計(jì)劃是根據(jù)個(gè)人、崗位等具體核定設(shè)計(jì)的。公司有權(quán)根據(jù)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，隨時(shí)

11、對(duì)獎(jiǎng)金計(jì)劃的設(shè)計(jì)、發(fā)放、對(duì)象等作出調(diào)整。第四章會(huì)議制度一、業(yè)務(wù)員必須每天準(zhǔn)時(shí)參加公司的早會(huì)、晚會(huì)以及公司_的其他會(huì)議和月度、年度總結(jié)會(huì)，無(wú)特殊情況不得缺席，缺席者罰款_元/次(早會(huì)時(shí)間暫定上午9：30，下午17：30)。二、催收員必須準(zhǔn)時(shí)參加公司周例會(huì)以及月度、年度總結(jié)會(huì)，無(wú)特殊情況不得缺席，缺席者罰款_元/次(周早會(huì)時(shí)間暫定周一上午9：30，周五下午17：30)。小貸公司檔案管理制度（三）_貸后管理制度第一章總則第一條為規(guī)范貸后管理，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)根據(jù)貸款通則、貸款管理責(zé)任制度、貸款操作規(guī)程實(shí)施細(xì)則等有關(guān)法規(guī)制定本制度。第二條貸后管理是指從貸款發(fā)放后至貸款本息收回或信用結(jié)束全過(guò)程的信貸管理行為

12、。貸后管理內(nèi)容包括信貸檔案管理、客戶維護(hù)和貸后檢查、貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及處置、貸款本息收回、不良貸款管理、貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定、貸款管理責(zé)任移交、貸款總結(jié)評(píng)價(jià)等。第三條貸后管理堅(jiān)持規(guī)范管理流程、明確工作職責(zé)、健全約束機(jī)制、及時(shí)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)、有效控制風(fēng)險(xiǎn)的原則。第四條貸款責(zé)任人包括貸款發(fā)放責(zé)任人和貸款管理責(zé)任人。貸款發(fā)放責(zé)任人是指貸款發(fā)放過(guò)程中履行調(diào)查、_、審批等職責(zé)并對(duì)形成貸款風(fēng)險(xiǎn)需承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任的相關(guān)人員。貸款管理責(zé)任人是指貸款發(fā)放后履行搜集整理信貸資料、客戶維護(hù)、貸后檢查、貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及處置、本息收回、不良貸款管理、貸款總結(jié)評(píng)價(jià)等日常管理工作職責(zé)的公司信貸崗位人員。第二章信貸檔案管理第五條信貸檔案以客戶為

13、單位建立內(nèi)容包括客戶及擔(dān)保人基本情況(含評(píng)級(jí)授信情況)、貸前調(diào)查、貸時(shí)_、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后檢查、本息收回、呆帳核銷(xiāo)等過(guò)程中形成的與貸款有關(guān)的資料。第六條信貸檔案管理內(nèi)容包括信貸檔案資料的搜集、整理、立卷、歸檔、保管、調(diào)閱、移交、銷(xiāo)毀等。第七條公司是信貸檔案管理的責(zé)任機(jī)構(gòu)要指定專(zhuān)職或兼職人員進(jìn)行信貸檔案管理。第八條具體管理制度信貸業(yè)務(wù)檔案管理制度執(zhí)行。第九條公司信貸檔案資料應(yīng)真實(shí)完整、合法有效。第十條對(duì)信貸檔案管理情況每年進(jìn)行一次專(zhuān)項(xiàng)檢查。第三章客戶維護(hù)和貸后檢查第十一條客戶維護(hù)內(nèi)容包括收集客戶意見(jiàn)提供宏觀政策和市場(chǎng)信息推介公司金融產(chǎn)品提供結(jié)算便利、做好客戶咨詢服務(wù)幫助客戶合理安排資金促

14、進(jìn)客戶提升經(jīng)營(yíng)水平等。第十二條公司對(duì)重點(diǎn)客戶和優(yōu)良客戶要指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)維護(hù)每季至少進(jìn)行一次回訪。重點(diǎn)客戶包括經(jīng)董事會(huì)會(huì)審批的客戶、行業(yè)龍頭客戶及本公司貸款余額最大十戶。重點(diǎn)客戶回訪內(nèi)容主要是提供最新經(jīng)濟(jì)金融政策和市場(chǎng)行業(yè)信息掌握客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況做好客戶咨詢服務(wù)幫助客戶安排資金促進(jìn)客戶提升經(jīng)營(yíng)水平等。優(yōu)良客戶包括近三年在公司借款均能按期還本付息的客戶。優(yōu)良客戶回訪主要內(nèi)容是了解客戶服務(wù)需求提供優(yōu)先便捷服務(wù)推介公司金融產(chǎn)品拓寬合作領(lǐng)域等。貸款管理責(zé)任人對(duì)管轄客戶每半年至少進(jìn)行一次回訪做好客戶的咨詢服務(wù)工作幫助客戶解決實(shí)際困難等。第十三條信貸員將回訪的情況每次以文字記錄并歸入信貸檔案回訪總結(jié)材料分別于

15、每年的_月_日和_月_日前報(bào)信貸管理部門(mén)。第十四條貸后檢查分為貸后管理檢查和信貸資金跟蹤檢查。(一)貸后管理檢查是指貸款發(fā)放后貸款管理機(jī)構(gòu)對(duì)貸后管理工作情況進(jìn)行的檢查基本內(nèi)容包括信貸制度建設(shè)及執(zhí)行、貸款臺(tái)賬與統(tǒng)計(jì)準(zhǔn)確性、信貸檔案資料真實(shí)完整性、操作程序規(guī)范性、貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及處置及時(shí)性、不良貸款管理等情況。(二)信貸資金跟蹤檢查是指貸款管理責(zé)任人對(duì)客戶履行借款合同、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、經(jīng)營(yíng)效益等情況進(jìn)行的檢查基本內(nèi)容包括客戶是否按規(guī)定用途使用貸款、客戶及擔(dān)保人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、抵(質(zhì))押物的完整性和安全性、客戶資金等情況。第十五條貸后管理檢查的重點(diǎn)(一)實(shí)行審貸分離的貸款重點(diǎn)檢查貸款“三查”、審貸分離制

16、度執(zhí)行及信貸檔案資料真實(shí)完整性等情況。(二)農(nóng)戶小額信用貸款重點(diǎn)檢查對(duì)客戶調(diào)查的真實(shí)性、資信評(píng)級(jí)和核定信用額度的合理性、貸款流程的合規(guī)性。(三)實(shí)行審貸分離的貸款和農(nóng)戶小額信用貸款之外的貸款重點(diǎn)檢查信貸檔案資料真實(shí)完整性、操作程序規(guī)范性。第十六條信貸資金跟蹤檢查重點(diǎn)(一)實(shí)行審貸分離的貸款重點(diǎn)檢查客戶和擔(dān)保人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況、內(nèi)部重大事項(xiàng)(包括資產(chǎn)、負(fù)債、機(jī)構(gòu)、體制等)變動(dòng)、按約使用信貸資金、抵押物的完整性和安全性、客戶資金回籠及歸社等情況。(二)農(nóng)戶小額信用貸款重點(diǎn)檢查客戶個(gè)人信譽(yù)、資金使用、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況等情況。(三)實(shí)行審貸分離的貸款和農(nóng)戶小額信用貸款之外的貸款重點(diǎn)檢查客戶履行借款合同

17、、經(jīng)營(yíng)效益到期償債能力等情況。第十七條公司對(duì)經(jīng)董事會(huì)會(huì)同意后發(fā)放的貸款每年將_一次檢查。公司貸款管理責(zé)任人對(duì)所管轄貸款必須堅(jiān)持壹萬(wàn)元(含)以下的每年、壹萬(wàn)元(不含)以上至伍萬(wàn)元(含)以下的每半年、伍萬(wàn)元(不含)以上的每季至少要進(jìn)行一次信貸資金跟蹤檢查并將檢查情況及時(shí)歸入信貸檔案保管。第四章貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及處置第十八條貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是指公司在貸款發(fā)放后通過(guò)多種渠道獲悉客戶經(jīng)營(yíng)環(huán)境因素已發(fā)生或?qū)⒁l(fā)生重大變化可能會(huì)對(duì)客戶正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生不利影響進(jìn)而影響貸款本息的按期收回及時(shí)發(fā)出貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示?？蛻艚?jīng)營(yíng)環(huán)境因素分為內(nèi)部經(jīng)營(yíng)環(huán)境因素和外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境因素。內(nèi)部經(jīng)營(yíng)環(huán)境因素包括客戶信譽(yù)程度、企業(yè)高層變動(dòng)、經(jīng)營(yíng)

18、管理及財(cái)務(wù)狀況、重大訴訟事件等情況。外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境因素是指國(guó)家宏觀政策、產(chǎn)業(yè)政策、市場(chǎng)行情、自然災(zāi)害等情況。第十九條在客戶經(jīng)營(yíng)外部環(huán)境因素發(fā)生重大變化時(shí)信貸員應(yīng)及時(shí)發(fā)出貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)提醒并督促公司采取應(yīng)對(duì)措施。第二十條公司在發(fā)現(xiàn)貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)或收到貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示后應(yīng)積極制定應(yīng)對(duì)措施并督促貸款管理責(zé)任人落實(shí)。第二十一條貸后檢查人員在檢查中發(fā)現(xiàn)客戶內(nèi)部經(jīng)營(yíng)環(huán)境因素發(fā)生變化時(shí)在向公司報(bào)告的同時(shí)應(yīng)及時(shí)向有關(guān)人員發(fā)出貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)。第二十二條貸款管理責(zé)任人在客戶維護(hù)和貸后檢查中發(fā)現(xiàn)客戶內(nèi)部經(jīng)營(yíng)環(huán)境因素變化或收到貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示后應(yīng)及時(shí)提醒客戶采取措施并與客戶協(xié)商提前歸還貸款或補(bǔ)充擔(dān)保;對(duì)客戶挪用信

19、貸資金、擅自處置抵押物等違約行為應(yīng)及時(shí)采取要求限期糾正、補(bǔ)充擔(dān)保等風(fēng)險(xiǎn)防范措施并按有關(guān)規(guī)定采取停止發(fā)放新貸款、加罰利息、提前收回已發(fā)放貸款、降低信用等級(jí)或取消授信額度等信貸制裁措施。第五章貸款本息的收回第二十三條客戶提前還貸的應(yīng)向貸款管理責(zé)任人提出申請(qǐng)其中法人客戶應(yīng)提出書(shū)面申請(qǐng)。第二十四條貸款管理責(zé)任人應(yīng)按月建立到期貸款登記簿在短期貸款到期前_個(gè)星期、中長(zhǎng)期貸款到期前_個(gè)月內(nèi)向客戶發(fā)送貸款到期通知書(shū)提示并督促客戶在到期日前籌措還款資金。第二十五條貸款管理責(zé)任人對(duì)客戶申請(qǐng)展期且符合展期規(guī)定的在收回全部貸款利息后方可為其辦理展期手續(xù)。第六章不良貸款管理第二十六條公司會(huì)計(jì)人員對(duì)到逾期貸款應(yīng)嚴(yán)格按照不

20、良貸款的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)及時(shí)調(diào)整貸款形態(tài)進(jìn)行帳務(wù)處理并與貸款管理責(zé)任人的臺(tái)賬進(jìn)行核對(duì)以確保不良貸款數(shù)據(jù)的真實(shí)可靠。第二十七條貸款管理責(zé)任人對(duì)貸款余額_萬(wàn)元(含)以上的不良貸款每季都應(yīng)發(fā)出逾期貸款催收通知書(shū)并取得回執(zhí);對(duì)貸款余額_萬(wàn)元以下、_萬(wàn)元(含)以上的不良貸款每半年應(yīng)發(fā)出逾期貸款催收通知書(shū)并取得回執(zhí);對(duì)貸款余額_萬(wàn)元以下的不良貸款每年應(yīng)發(fā)出逾期貸款催收通知書(shū)并取得回執(zhí)。同時(shí)要約見(jiàn)客戶(客戶為法人企業(yè)的還應(yīng)約見(jiàn)其主要經(jīng)營(yíng)管理人)談話要求其制訂還款計(jì)劃落實(shí)還款資金。第二十八條符合轉(zhuǎn)貸條件的按有關(guān)規(guī)定及時(shí)辦理轉(zhuǎn)貸手續(xù)。以物抵債、權(quán)利抵扣的按抵債資產(chǎn)管理有關(guān)規(guī)定及時(shí)處置。不良信貸資產(chǎn)重組和置換的按不良信貸

21、資產(chǎn)處置有關(guān)規(guī)定處理。第二十九條對(duì)當(dāng)年新增不良貸款單筆金額在_萬(wàn)元(不含)以上且逾期_天以上的信貸員應(yīng)在次月_日前向公司報(bào)告詳細(xì)說(shuō)明客戶基本情況、不良形成原因、貸款責(zé)任認(rèn)定與劃分以及清收處置措施等;對(duì)不良貸款絕對(duì)額當(dāng)季上升在_萬(wàn)元(含)以上或不良貸款占比上升的應(yīng)在季后_日前向公司報(bào)告詳細(xì)說(shuō)明原因、責(zé)任落實(shí)情況及處置措施等。第三十條公司對(duì)新增單筆金額在_萬(wàn)元(不含)以上且逾期_天以上的不良貸款當(dāng)季新增_萬(wàn)元(含)以上或不良貸款占比上升的公司要求信貸主管向總經(jīng)理、董事長(zhǎng)當(dāng)面匯報(bào)并按照稽核管理制度進(jìn)行處罰。第三十一條信貸員對(duì)新發(fā)生不良貸款應(yīng)在次月_日前向公司書(shū)面報(bào)告逐筆說(shuō)明貸款客戶基本情況、不良貸款

22、形成原因、貸款責(zé)任認(rèn)定與劃分及清收處置措施等。第七章貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的認(rèn)定第三十二條貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的認(rèn)定是指對(duì)貸款責(zé)任人工作失職的責(zé)任認(rèn)定。第三十三條公司成立貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定小組負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定。董事長(zhǎng)擔(dān)任組長(zhǎng)董事、監(jiān)事、總經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)、信貸、稽核、財(cái)務(wù)等部門(mén)負(fù)責(zé)人為小組成員。第三十四條貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定小組主要對(duì)經(jīng)信貸管理委員會(huì)審批通過(guò)后進(jìn)入不良形態(tài)的貸款、公司貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定不能形成決議的貸款、反映公司責(zé)任認(rèn)定有失公正公平的貸款、涉及公司主要負(fù)責(zé)人責(zé)任認(rèn)定的貸款進(jìn)行認(rèn)定。對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定不能形成決議的貸款、反映縣聯(lián)社貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定小組責(zé)任認(rèn)定有失公正公平的貸款、涉及主要負(fù)責(zé)人責(zé)任認(rèn)定的貸款可

23、報(bào)董事會(huì)進(jìn)行認(rèn)定。第三十五條公司總經(jīng)理對(duì)貸款管理責(zé)任人日常管理工作失職進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定。第三十六條實(shí)行審貸分離的貸款貸款形成風(fēng)險(xiǎn)或損失后由相應(yīng)的貸款發(fā)放責(zé)任人和貸款管理責(zé)任人承擔(dān)。(一)貸款調(diào)查人對(duì)調(diào)查內(nèi)容真實(shí)性、調(diào)查行為規(guī)范性以及調(diào)查報(bào)告結(jié)論承擔(dān)調(diào)查責(zé)任。(二)貸款_人對(duì)貸款業(yè)務(wù)合法合規(guī)性、貸款手續(xù)完備性、資料完整性承擔(dān)_責(zé)任。(三)貸款審批人(小組、委員會(huì))作為信貸業(yè)務(wù)決策者應(yīng)在審閱貸款調(diào)查和貸款_報(bào)告的基礎(chǔ)上作出貸與不貸、貸多貸少的判斷承擔(dān)審批責(zé)任。(四)貸款管理責(zé)任人對(duì)日常貸后管理工作承擔(dān)管理責(zé)任。具體貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任劃分按有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第三十七條農(nóng)戶小額信用貸款等單項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)品種的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定按其有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第三十八條除實(shí)行審貸分離和單項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)品種中已明確了風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定之外的貸款由貸款發(fā)放人承擔(dān)_%的責(zé)任。第三十九條免責(zé)事項(xiàng)。(一)因自然災(zāi)害等難以預(yù)見(jiàn)且不可抗拒的客觀因素致使貸款形成風(fēng)險(xiǎn)或損失相關(guān)貸款發(fā)放責(zé)任人和貸款管理責(zé)任人及時(shí)采取了積極補(bǔ)救措施仍無(wú)可挽回的相關(guān)責(zé)任人和貸款管理責(zé)任人免責(zé)。(二)貸款調(diào)查人提供虛假、偽造調(diào)查資料誤導(dǎo)_(批)判斷的致使貸款形成風(fēng)險(xiǎn)或