中國建設(shè)銀行個人住房貸款檔案管理實(shí)施細(xì)則(試行)

1、中國建設(shè)銀行個人住房貸款檔案管理實(shí)施細(xì)那么試行第一章總那么第一條為標(biāo)準(zhǔn)和加強(qiáng)個人住房貸款業(yè)務(wù)的檔案管理工作，合理有效地保管和利用檔案資料，根據(jù)?中國建設(shè)銀行檔案管理方法?、?中國建設(shè)銀行信貸檔案管理規(guī)定?、?中國建設(shè)銀行個人住房貸款方法?、?中國建設(shè)銀行個人商業(yè)用房貸款暫行方法?、?中國建設(shè)銀行個人再交易住房貸款暫行方法?、?中國建設(shè)銀行個人住房貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程試行?等規(guī)章制度，制訂本細(xì)那么。第二條 個人住房貸款檔案是指各行在經(jīng)辦和管理各類個人住房貸款工作中形成的，具有憑證依據(jù)作用和參考利用價值或史料價值的信貸經(jīng)營管理專業(yè)技術(shù)材料的總稱。個人住房貸款檔案管理是指個人住房貸款有關(guān)資料的收集、整理

2、、歸檔、保存、退回、銷毀的全過程。第三條 個人住房貸款檔案實(shí)行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分級管理、逐級建檔的管理原那么。第四條 個人住房貸款檔案由個人住房貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營部門以下簡稱經(jīng)營部門、會計部門、檔案部門負(fù)責(zé)管理，即在貸款本息結(jié)清或信貸業(yè)務(wù)執(zhí)行完畢以前，由經(jīng)營部門、會計部門負(fù)責(zé)管理；在貸款本息結(jié)清或信貸業(yè)務(wù)執(zhí)行完畢以后，由檔案部門負(fù)責(zé)管理。經(jīng)營部門負(fù)責(zé)信貸檔案的收集、整理、保管、借閱和移交歸檔工作；會計部門負(fù)責(zé)重要檔案的接收、入庫保管、借閱、移交工作；檔案管理部門負(fù)責(zé)貸款本息全部還清或信貸業(yè)務(wù)執(zhí)行完畢以后的檔案保管及銷毀。第五條對個人住房貸款檔案資料錄入和掃描進(jìn)計算機(jī)進(jìn)行電子化管理的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)，應(yīng)保證其檔案管

3、理信息系統(tǒng)的可靠性和完善性，嚴(yán)格信息錄入、查詢、修改等環(huán)節(jié)的人員權(quán)限設(shè)置，定期進(jìn)行系統(tǒng)維護(hù)、數(shù)據(jù)備份和排查病毒等工作，防止信息的喪失和泄漏。第二章檔案分類和部門管理職責(zé)第六條 個人住房貸款的歸檔范圍包括貸款業(yè)務(wù)中形成的專業(yè)技術(shù)資料，分為重要檔案和一般檔案。重要檔案是指個人住房貸款抵押房屋他項權(quán)利證、權(quán)利質(zhì)押的權(quán)利證明、保險單等重要物品和單證原件；一般檔案指除重要檔案以外的所有在辦理個人住房貸款業(yè)務(wù)中形成的專業(yè)技術(shù)資料具體歸檔范圍見附1。第七條個人住房貸款重要檔案原那么上由會計部門負(fù)責(zé)保管。經(jīng)營部門如設(shè)立了專門的信貸檔案庫房和專職信貸檔案管理員，重要檔案可由該經(jīng)營部門區(qū)別一般檔案負(fù)責(zé)保管。第八條

4、各經(jīng)辦行的經(jīng)營部門除對所有個人住房貸款檔案資料進(jìn)行收集以外，還需設(shè)立專兼職貸款檔案管理崗，負(fù)責(zé)接收、審查信貸經(jīng)辦人員提供的檔案資料，做好還款階段個人住房貸款一般檔案的日常整理、保管和利用等工作。重要檔案在經(jīng)營部門負(fù)責(zé)保管的，該經(jīng)營部門必須設(shè)專職檔案管理人員負(fù)責(zé)保管。 第九條 檔案部門負(fù)責(zé)個人住房貸款本息結(jié)清或信貸業(yè)務(wù)執(zhí)行完畢以后的檔案管理。 第十條 個人住房貸款檔案的保管期限為5年，從貸款本息結(jié)清的下一年開始計算。第三章 重要檔案的管理第十一條信貸經(jīng)辦人員收到重要檔案資料，要逐項登記“個人住房貸款重要檔案資料登記簿附2，同時填制“個人住房貸款重要檔案資料收妥通知書附3一式三聯(lián)，加蓋經(jīng)辦人名章、

5、業(yè)務(wù)部門公章以及借款人或第三人名章，一聯(lián)留底，一聯(lián)給借款人或第三人，一聯(lián)給保管部門。登記簿與收妥通知書分別專夾保管。第十二條信貸經(jīng)辦人員將一聯(lián)“重要檔案資料收妥通知書、收妥的重要檔案資料及時一并移交會計部門或經(jīng)營部門的重要檔案管理人員，同時將重要檔案資料復(fù)印一份裝入信貸檔案內(nèi)，以備日常查用；重要檔案管理人員應(yīng)對信貸經(jīng)辦人員移交的重要檔案資料進(jìn)行復(fù)核，并 “重要檔案資料登記簿上簽字做好移交記錄。第十三條 重要檔案資料要實(shí)行雙人管理，一人管登記簿，一人管實(shí)物，登記人員與保管人員要有明確分工，登記人員負(fù)責(zé)收到保管物品時的初點(diǎn)，領(lǐng)轉(zhuǎn)出的復(fù)點(diǎn)，登記簿的登記，辦理交接手續(xù)及專夾保管有關(guān)通知書；保管人員負(fù)責(zé)

6、收到保管物品時的復(fù)點(diǎn)、領(lǐng)轉(zhuǎn)出時的初點(diǎn)，登記簿的復(fù)核及有關(guān)物品的日常保管。第十四條由于進(jìn)行訴訟及其他工作需要，領(lǐng)用被保管的重要檔案資料時，應(yīng)填制“重要檔案資料領(lǐng)用、退回保管通知書附4或者“擔(dān)保物、償債物領(lǐng)用、退回、變更保管通知書見附5一式兩份，經(jīng)辦人、部門負(fù)責(zé)人簽章，加蓋部門公章，報主管行長簽批后，送保管部門領(lǐng)用占管擔(dān)保物。保管部門核對簽章無誤后加蓋印章，一聯(lián)退領(lǐng)用部門專夾保管，一聯(lián)與原“收妥通知書一同保管，按通知書內(nèi)容將重要檔案資料轉(zhuǎn)交領(lǐng)用部門。第十五條 重要檔案資料用后交回時，應(yīng)由領(lǐng)用部門填制“重要檔案資料領(lǐng)用、退回保管通知書或者“擔(dān)保物、償債物領(lǐng)用、退回、變更保管通知書一式兩聯(lián)，經(jīng)辦人、部

7、門負(fù)責(zé)人、領(lǐng)用部門簽章后連同領(lǐng)用的重要檔案資料送保管部門，保管部門將“領(lǐng)用、退回、變更保管通知書與退回的擔(dān)保物和領(lǐng)用時填制的“領(lǐng)用、退回、變更保管通知書內(nèi)容核對相符后，將擔(dān)保物收妥保管，在“領(lǐng)用、退回、變更保管通知書簽章后，一聯(lián)退領(lǐng)用部門，一聯(lián)與原“領(lǐng)用、退回、變更保管通知書與原“收妥通知書一同保管，并在“重要檔案資料登記簿中簽注。第十六條 借款人還清貸款本息后，重要檔案管理人員憑經(jīng)營部門填制的“中國建設(shè)銀行擔(dān)保物、償債物領(lǐng)用、退回、變更保管通知書和貸款還款憑證或會計柜臺出具的“貸款本息結(jié)清通知書，將重要檔案資料退回經(jīng)營部門，并在“重要檔案資料登記簿中簽注。第十七條對需退還借款人的重要檔案資料

8、，經(jīng)營部門開具“個人住房貸款重要檔案資料清退確認(rèn)書附6， 由借款人或其受托人在確認(rèn)書上簽收后，將有關(guān)重要檔案資料退還借款人，并在“重要檔案資料登記簿中登記清退日期?！皞€人住房貸款重要檔案資料清退確認(rèn)書補(bǔ)充貸款檔案保管。第四章一般檔案的管理第十八條 收集信貸檔案資料。受理個人住房貸款申請后，信貸經(jīng)辦人員應(yīng)逐筆單獨(dú)設(shè)立專用文件袋，將受理、調(diào)查、審批和發(fā)放等各環(huán)節(jié)形成的檔案資料存放于該文件袋內(nèi)，并在文件袋上注明客戶名稱、文件內(nèi)容、收件日期等工程。第十九條 移交信貸檔案資料。貸款發(fā)放后，信貸經(jīng)辦人員應(yīng)填寫“個人住房貸款檔案資料清單和“合作企業(yè)工程檔案資料清單附7一式兩份，連同全部檔案資料一并移交信貸檔

9、案管理人員。經(jīng)辦人員須按照“檔案資料清單規(guī)定的內(nèi)容，形成多少移交多少，不得遺漏。信貸檔案資料應(yīng)在每筆信貸業(yè)務(wù)發(fā)放辦理后2個工作日內(nèi)移交，自發(fā)放辦理至回收階段的檔案資料，隨時形成，隨時移交。檔案管理人員負(fù)責(zé)集中統(tǒng)一整理保管至貸款本息結(jié)清或信貸業(yè)務(wù)執(zhí)行完畢。第二十條 檔案資料的核查。信貸檔案管理人員應(yīng)對檔案資料的完整性負(fù)責(zé)，同時對檔案資料內(nèi)容的合規(guī)性進(jìn)行審查，對于移交的每筆個人住房貸款業(yè)務(wù)的檔案資料，必須依照清單逐份逐張的核實(shí)，并確認(rèn)每份檔案資料是否為原件或同意存檔的復(fù)印件。如果有缺項或缺少份數(shù)，檔案管理人員有權(quán)要求信貸經(jīng)辦人員及時補(bǔ)齊。因特殊情況不能補(bǔ)齊的，由信貸經(jīng)辦人員在清單“缺項原因中注明。

10、經(jīng)審查符合要求的檔案資料，檔案管理人員和信貸經(jīng)辦人員同時在“檔案資料清單上簽字。清單一式兩份，一份由信貸經(jīng)辦人員保存，一份有檔案管理人員留存?zhèn)洳?。第二十一條 檔案資料整理。信貸檔案管理人員接收信貸檔案資料后，應(yīng)在10個工作日內(nèi)進(jìn)行整理，將信貸檔案資料劃分為客戶根本情況檔案資料、信貸業(yè)務(wù)和擔(dān)保檔案資料三局部內(nèi)容分別整理與保管，其中信貸業(yè)務(wù)和擔(dān)保檔案資料按照貸前、貸后兩個階段的業(yè)務(wù)操作流程，分別按順序排列。第二十二條檔案資料的立卷歸檔。信貸檔案管理人員對經(jīng)審核整理的信貸檔案資料應(yīng)及時進(jìn)行立卷歸檔。一、合作樓盤資料以工程為單位組卷。個人住房貸款貸款檔案以筆為單位組卷，個人住房組合貸款以組合為單位組卷

11、。二、貸款檔案采取軟卷皮方式以卷為單位裝訂，且可以通過粘貼、折疊、縮小、擴(kuò)大等方法盡量做到紙張大小的統(tǒng)一軟皮卷封面格式見附8。同一房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)多個合作工程的，以企業(yè)為單位裝盒，即將工程案卷合裝一個檔案盒。個人住房貸款可將假設(shè)干案卷合裝一個檔案盒，也可以卷形式保管檔案盒式樣見附9。三、每個案卷均應(yīng)編制“信貸檔案卷內(nèi)目錄附10一式兩份，其中一份放卷首，另一份作為檢索工具。四、案卷卷內(nèi)每件資料首頁的左上角留出裝訂線應(yīng)編寫與卷內(nèi)目錄相一致的件號，以便于保管和查閱。五、將案卷按照“貸款品種開發(fā)企業(yè)合作樓盤工程個人住房貸款業(yè)務(wù)發(fā)生時間的順序進(jìn)行分類與排列。即：首先區(qū)分不同的個人住房貸款品種分別保管。對有

12、合作房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的，首先區(qū)分不同的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，然后將該房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)項下個人住房貸款檔案按不同的合作樓盤工程分開，同一合作樓盤工程下，再按照個人住房貸款業(yè)務(wù)發(fā)生的先后順序依次進(jìn)行排列。對沒有合作房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的個人住房貸款檔案，按照個人住房貸款業(yè)務(wù)發(fā)生的先后順序依次進(jìn)行排列。六、按照案卷的排列順序編制歸檔號。歸檔號設(shè)12位，前兩位為貸款品種序號，第三位到第五位為開發(fā)企業(yè)或交易中介序號，第六位到第七位為合作工程序號，第八位到第十二位為個人住房貸款序號。七、按以下要求逐卷填寫案卷封面和卷盒脊背各工程：一全宗名稱及全宗號：“全宗名稱一欄填寫本行全稱，或?qū)⒈拘腥Q印制在固定位置；“全宗號一欄按檔

13、案行政管理部門有關(guān)規(guī)定填寫。二經(jīng)辦部門：填寫經(jīng)辦個人住房貸款業(yè)務(wù)的具體部門。三檔案類別：填寫“經(jīng)營類信貸檔案簡稱“個人房貸。四客戶名稱：商品房銷售貸款合作方填寫單位全稱，個人類客戶填寫姓名。五案卷標(biāo)題：貸款品種及用途，合作樓盤填寫工程名稱。六合同生效日和到期日：填寫信貸合同或證書正式生效日和規(guī)定期限的到期日。七保管期限：5年。八信貸業(yè)務(wù)辦結(jié)時間：填寫個人住房貸款本息結(jié)清和業(yè)務(wù)執(zhí)行完畢時間。九卷內(nèi)件張數(shù)：填寫卷內(nèi)實(shí)有文件件數(shù)，其數(shù)字應(yīng)與卷內(nèi)目錄“件號的尾數(shù)相一致。十年度：填寫歸檔年度。十一盒號：填寫檔案盒排列的順序號。十二歸檔號：填寫本部門統(tǒng)一編制的歸檔號。十三目錄號、案卷號：由檔案部門統(tǒng)一編制

14、。八、立卷后，對于信貸業(yè)務(wù)發(fā)放至全部信貸本息回收期間的后續(xù)資料，信貸檔案管理人員隨時在“檔案資料清單中進(jìn)行登記和補(bǔ)充歸檔。在檔案資料裝訂的過程中也要充分考慮到這一需要，可以采用在資料末尾直接粘貼補(bǔ)充材料并增加件號，或事先預(yù)留空白頁以后加貼新資料等方式。第二十三條 檔案資料的保管。一、經(jīng)營部門檔案管理人員有義務(wù)保證檔案資料的平安，嚴(yán)密防火、防潮、防塵、防盜、防蛀、防腐蝕。一旦發(fā)現(xiàn)有喪失、毀損、違章使用等情況的，除及時采取必要措施外，應(yīng)根據(jù)情況的嚴(yán)重程度迅速報告本部門負(fù)責(zé)人。二、檔案資料需要的原本、原稿，不得另行編寫與修改。經(jīng)營部門檔案管理人員不得違反規(guī)定提供、利用、移交資料或違法、違紀(jì)牟取私利進(jìn)

15、行涂改、偽造檔案。三、建立檔案管理人員變更交接制度。檔案管理人員變更時，采用第三人見證制度，移交人與接收人在監(jiān)交人的見證下核點(diǎn)貸款檔案資料齊全后填制“貸款檔案交接表附12，并專夾保管。第二十四條檔案資料的使用。一、任何人使用檔案資料，均必須經(jīng)過批準(zhǔn)后進(jìn)行，并在“個人住房貸款檔案借閱登記表附12上登記，未經(jīng)批準(zhǔn)不得將資料帶離現(xiàn)場或復(fù)制。對借用或查閱資料的時間和內(nèi)容、行為要做概要記錄，且由借用人或查閱人簽字確認(rèn)。未經(jīng)批準(zhǔn)，信貸檔案管理人員有權(quán)拒絕借用、查閱?！皞€人住房貸款檔案借閱登記表要專夾保管。二、經(jīng)信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營部門負(fù)責(zé)人同意后，查閱人可對檔案進(jìn)行現(xiàn)場查閱。需要將資料帶離現(xiàn)場的，經(jīng)同意后由信貸檔

16、案管理人員為其復(fù)印，復(fù)印資料不得擅自外傳。原那么上不得帶走檔案資料原件，因特殊情況需要出借時，借用人應(yīng)填寫“個人住房貸款一般檔案資料出借單附13，經(jīng)信貸部門負(fù)責(zé)人簽字批準(zhǔn)，留下備份或復(fù)印件后由信貸檔案管理人員憑單出借，同時將“個人住房貸款一般檔案資料出借單專夾保管。三、信貸檔案資料借用人或查閱人在借用或查閱期間，應(yīng)保證資料的平安性、完整性和有效性，借用或查閱人均不得對檔案資料涂改、拆取、標(biāo)注、偽造、損毀、遺失和對外公開。對因資料的遺失、損毀或泄密而造成的經(jīng)濟(jì)損失可要求其承當(dāng)相應(yīng)責(zé)任。四、歸還出借的信貸檔案資料時，由信貸檔案管理人員負(fù)責(zé)清點(diǎn)歸檔，同時交還借用人“個人住房貸款一般檔案資料出借單，并

17、在“個人住房貸款檔案借閱登記表上登記注銷。五、對于有關(guān)法律、行政法規(guī)明確規(guī)定具有查詢、凍結(jié)或者扣劃存款權(quán)力的機(jī)關(guān)，因工作需要查閱復(fù)印檔案資料的，信貸檔案管理部門應(yīng)按?金融機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定?執(zhí)行。第二十五條檔案資料清退。貸款本息還清后，一般檔案資料需要退還借款人的，經(jīng)營部門保存復(fù)印件后，開具“個人住房貸款一般檔案資料清退確認(rèn)書附14，由借款人或其受托人在通知書上簽收?！皞€人住房貸款一般檔案資料清退確認(rèn)書補(bǔ)充貸款檔案管理。第五章 檔案的移交歸檔第二十六條檔案資料應(yīng)在貸款本息結(jié)清或業(yè)務(wù)執(zhí)行完畢后一次全部歸檔。經(jīng)營部門檔案管理人員應(yīng)于每年3月底之前，將上一年度執(zhí)行完畢的貸款檔案移交

18、檔案部門歸檔。對同一客戶不同的貸款要按照貸款本息結(jié)清或業(yè)務(wù)執(zhí)行完畢的先后順序進(jìn)行排列。第二十七條移交時，經(jīng)營部門檔案管理人員應(yīng)按照案卷排列順序填寫“信貸檔案案卷目錄附15一式兩份及“信貸檔案移交表附16一式兩份?！靶刨J檔案移交表經(jīng)移交部門負(fù)責(zé)人、經(jīng)手人和檔案部門接收人簽字后，由移交部門和檔案部門各執(zhí)一份?！靶刨J檔案案卷目錄一份留移交部門備查，另一份和“信貸檔案移交表一起隨貸款檔案一同一交給檔案部門。第六章 附那么第二十八條 各省、自治區(qū)、直轄市分行，總行直屬分行，蘇州、三峽分行可根據(jù)本實(shí)施細(xì)那么制定實(shí)施細(xì)那么，并報總行備案。第二十九條 本實(shí)施細(xì)那么由中國建設(shè)銀行總行負(fù)責(zé)解釋。第三十條 個人住房

19、貸款檔案實(shí)現(xiàn)電子化管理的行要制定相應(yīng)的管理方法，做到電子檔案管理的平安科學(xué)有效。第三十一條 本實(shí)施細(xì)那么自發(fā)布之日起執(zhí)行。附：1、個人住房貸款檔案的歸檔范圍 2、個人住房貸款重要檔案資料登記簿 3、個人住房貸款重要檔案資料收妥通知書 4、個人住房貸款重要檔案資料領(lǐng)用、退回通知書 5、擔(dān)保物、待處理抵債資產(chǎn)領(lǐng)用、退回、變更保管通知書 6、個人住房貸款重要檔案資料清退確認(rèn)書 7、個人住房貸款信貸檔案資料清單 8、信貸檔案案卷封面 9、信貸檔案盒式樣及規(guī)格 10、信貸檔案卷內(nèi)目錄 11、貸款檔案交接表 12、個人住房貸款檔案借閱登記表 13、個人住房貸款一般檔案資料出借單 14、個人住房貸款一般檔案

20、資料清退確認(rèn)書 15、信貸檔案案卷目錄 16、信貸檔案移交表附1：個人住房貸款檔案的歸檔范圍一、從借款申請受理到發(fā)放階段形成的檔案資料一個人住房借款申請書原件；二借款人申請貸款資料：1、合法有效的身份證件復(fù)印件；2、婚姻狀況證明復(fù)印件；3、配偶的合法有效身份證件復(fù)印件；4、借款人歸還能力證明原件或復(fù)印件；5、合法有效的購房合同、協(xié)議原件或復(fù)印件；6、首付款證明原件或復(fù)印件；7、抵押物或質(zhì)押權(quán)利清單原件、權(quán)屬證明文件復(fù)印件、有處分權(quán)人同意抵質(zhì)押的書面證明原件；8、抵質(zhì)押物評估報告原件、評估單位資格證明復(fù)印件；9、保證人擔(dān)保能力證明原件；10、個人再交易住房貸款另需材料：擬購住房性質(zhì)的證明資料復(fù)印

21、件，包括房屋產(chǎn)權(quán)證、有關(guān)部門核準(zhǔn)交易的批文，原房產(chǎn)共有人同意出售的書面聲明原件；11、個人住房轉(zhuǎn)讓貸款另需材料：原借款合同復(fù)印件、原購房合同復(fù)印件、轉(zhuǎn)讓住房的權(quán)屬證明復(fù)印件、原借款貸款行同意該房產(chǎn)出售的書面證明原件、轉(zhuǎn)讓住房房產(chǎn)共有人同意出售的書面證明原件；12、其他。 三個人住房貸款調(diào)查審批表原件；四借款合同、保證合同、抵押合同、質(zhì)押合同、委托扣款協(xié)議原件；五貸款指標(biāo)通知單原件或開立貸款帳戶通知書原件；六貸款轉(zhuǎn)存款憑證原件。二、貸款發(fā)放后至回收期間的信貸業(yè)務(wù)檔案資料包括：1、調(diào)整利率通知書原件； 2、貸款到期通知書原件；3、提前還款申請書原件；4、提前歸還貸款通知書原件；5、催收利息通知書原

22、件；6、催還逾期貸款通知書及回執(zhí)原件；7、調(diào)整貸款期限申請書及調(diào)查、審批報告原件；8、調(diào)整貸款期限協(xié)議書及擔(dān)保文件原件；9、變更抵質(zhì)押物申請書及調(diào)查、審批報告原件；10、抵質(zhì)押物變更協(xié)議、抵押登記證明材料原件；11、貸后檢查報告原件；12、其他。三、合作樓盤檔案材料一開發(fā)商根本情況資料1、營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；2、法人代碼證復(fù)印件、稅務(wù)登記證明復(fù)印件；3、公司章程、聯(lián)營協(xié)議復(fù)印件；4、資質(zhì)證書復(fù)印件；5、貸款證卡復(fù)印件、企業(yè)信用等級認(rèn)定書；6、近3年及近期的財會報告原件或復(fù)印件，以及有權(quán)部門對財務(wù)報表的審查證明；7、董事會同意提供保證的決議原件；二工程資料1、國有土地使用權(quán)證復(fù)印件； 2、建設(shè)用地規(guī)

23、劃許可證復(fù)印件；3、建設(shè)工程開工許可證復(fù)印件；4、建設(shè)工程規(guī)劃許可證復(fù)印件；5、商品房銷預(yù)售許可證復(fù)印件。三商品房銷售合作申請書原件四調(diào)查報告原件五審批書原件六商品房銷售合作協(xié)議原件七追蹤檢查報告原件附2：個人住房貸款重要檔案資料登記簿借款人重要檔案資料名稱重要檔案資料編碼收妥登記內(nèi)部移交登記領(lǐng)用/退回登記清退登記收妥日期經(jīng)辦人移交日期移交人接收部門接收人領(lǐng)用日期退回日期領(lǐng)用/退回人清退日期經(jīng)辦人附3：個人住房貸款重要檔案資料收妥通知書行名： 年第 號根據(jù) 號?借款合同?、 號?抵押合同?質(zhì)押合同?、雙方協(xié)議的約定人及法院判決，我行已將 借款人或第三人的下述重要權(quán)證、文件收妥。借款人姓名重要資

24、料名稱重要資料序號金額備注業(yè)務(wù)部門 借款人或第三人經(jīng)辦人簽章： 借款人或第三人簽章：業(yè)務(wù)部門公章： 年 月 日 年 月 日保管部門 經(jīng)辦人簽章： 保管部門公章：年 月 日 附4：個人住房貸款重要檔案資料領(lǐng)用、退回通知書行名： 年第 號因 ，需領(lǐng)用/退回保管第 號?借款合同?、 號?抵押合同?質(zhì)押合同?、雙方協(xié)議、法院判決所確定的 借款人或第三人的下述重要權(quán)證或文件。具體內(nèi)容見下表：借款人姓名重要資料名稱重要資料序號金額備注主管行長審批意見：接收領(lǐng)用部門 移出退至部門 信貸部門/會計部門：經(jīng)辦人： 經(jīng)辦人： 經(jīng)辦人：部門負(fù)責(zé)人： 部門負(fù)責(zé)人： 部門負(fù)責(zé)人：部門公章： 部門公章： 部門公章：年 月

25、 日 年 月 日 年 月 日附5：擔(dān)保物、待處理抵債資產(chǎn)領(lǐng)用、退回、變更保管通知書行名： 年第 號因 ，需領(lǐng)用/退回/變更保管第 號?抵押合同?抵押合同?所確定的 借款人或第三人的抵押物權(quán)證質(zhì)物及權(quán)證以下待處理抵債資產(chǎn)。具體內(nèi)容見下表。債務(wù)人擔(dān)保物/待處理抵債資產(chǎn)名稱金額備注主管行長審批意見： 簽字： 年 月 日接收領(lǐng)用部門 移出退至部門 信貸部門/會計部門：經(jīng)辦人 經(jīng)辦人： 經(jīng)辦人：部門負(fù)責(zé)人： 部門負(fù)責(zé)人： 部門負(fù)責(zé)人：部門公章： 部門公章： 部門公章：年 月 日 年 月 日 年 月 日附6：個人住房貸款重要檔案資料清退確認(rèn)書行名： 年第 號因借款人 已按時歸還貸款或其他原因： ，我行將以

26、下重要權(quán)證或文件退還借款人或第三人。具體內(nèi)容見下表：借款人姓名重要資料名稱重要資料序號金額備注業(yè)務(wù)部門： 借款人或第三人 經(jīng)辦人簽章： 經(jīng)辦人簽章： 業(yè)務(wù)部門公章： 借款人或第三人簽章： 年 月 日 年 月 日 附7：個人住房貸款檔案資料清單借款人：貸款金額： 元貸款期間： 年 月 日至 年 月 日工程名稱：所購房屋位置：資料名稱有無備注一、借款人根本情況資料1、借款人合法有效的身份證件復(fù)印件2、婚姻狀況證明復(fù)印件3、配偶的合法有效身份證件復(fù)印件4、歸還能力證明原件或復(fù)印件5、其他1234二、擔(dān)保資料1、合法有效的購房合同、協(xié)議原件2、首付款證明原件3、抵押物或質(zhì)押權(quán)利清單原件4、抵質(zhì)押權(quán)屬證

27、明文件復(fù)印件5、有處分權(quán)人同意抵質(zhì)押的書面證明原件6、抵質(zhì)押物評估報告原件7、評估單位資格證明復(fù)印件8、保證人擔(dān)保能力證明原件9、有關(guān)部門核準(zhǔn)交易的批文復(fù)印件10、原房產(chǎn)共有人同意出售的書面聲明原件11、轉(zhuǎn)讓住房的權(quán)屬證明復(fù)印件 12、原借款貸款行同意該房產(chǎn)出售的書面證明原件13其他：12345三、信貸資料一從申請受理到發(fā)放階段1、個人住房借款申請書2、個人住房貸款調(diào)查審批表3、借款合同4、保證合同5、抵押合同6、質(zhì)押合同7、委托扣劃協(xié)議8、貸款指標(biāo)通知單9、開立貸款帳戶通知書10、貸款轉(zhuǎn)存款憑證11、其他1234二貸款發(fā)放后至回收期間1、調(diào)整利率通知書原件；2、貸款到期通知書(原件)3、提前

28、還款申請書原件4、提前歸還貸款通知書原件5、催收利息通知書原件6、催還逾期貸款通知書及回執(zhí)原件7、調(diào)整貸款期限申請書及調(diào)查、審批報告原件8、調(diào)整貸款期限協(xié)議書及擔(dān)保文件原件9、變更抵質(zhì)押物申請書及調(diào)查、審批報告原件10、抵質(zhì)押物變更協(xié)議原件11、貸后檢查報告原件12、起訴通知書回執(zhí)原件13、訴訟、裁決、調(diào)解等法律文件原件14、其他1234合作企業(yè)工程檔案資料清單企業(yè)名稱：工程名稱：工程座落：資料名稱有無備注一、開發(fā)商根本情況資料1、營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件2、法人代碼證復(fù)印件3、稅務(wù)登記證明復(fù)印件4、公司章程、聯(lián)營協(xié)議復(fù)印件5、資質(zhì)證書復(fù)印件6、貸款證卡復(fù)印件7、企業(yè)信用等級認(rèn)定書復(fù)印件8、近3年及近期

29、的財會報告原件或復(fù)印件，以及有權(quán)部門對財務(wù)報表的審查證明復(fù)印件9、其他123二、工程資料1、國有土地使用權(quán)證復(fù)印件2、建設(shè)用地規(guī)劃許可證復(fù)印件3、建設(shè)工程開工許可證復(fù)印件4、建設(shè)工程規(guī)劃許可證復(fù)印件5、商品房銷預(yù)售許可證復(fù)印件6、其他123三、為個人住房貸款提供擔(dān)保資料1、董事會同意提供保證的決議原件2、其他123四、信貸資料1、商品房銷售合作申請書原件2、調(diào)查報告原件3、審批書原件4、商品房銷售合作協(xié)議原件5、追蹤檢查報告原件；6、其他123附8：信貸檔案案卷封面全宗名稱經(jīng)辦部門客戶名稱：案卷標(biāo)題檔案類別：保管期限：信貸業(yè)務(wù)辦結(jié)時間：合同生效日： 年 月 日年月日合同到期日： 年 月 日卷內(nèi)

30、張數(shù)：歸檔號：全宗號目錄號案卷號附9：信貸檔案盒式樣及規(guī)格全 宗 號全宗名稱經(jīng)辦部門 客戶名稱： 檔案類別： 件 數(shù)：保管期限案卷標(biāo)題年 度310mm目 錄 號案 卷 號歸 檔 號盒 號235mm40、50、60mm(a)盒封面式樣及規(guī)格b盒脊式樣及規(guī)格附10：信 貸 檔 案 卷 內(nèi) 目 錄件號題 名日 期備注附11：貸款檔案交接表序號借款人案卷號歸檔號件數(shù)備注移交人簽字： 年 月 日 接收人簽字： 年 月 日負(fù)責(zé)人簽字： 年 月 日 附12：個人住房貸款檔案借閱登記表序號借閱登記歸還登記借閱時間借款單位個人簽字目錄號案卷號歸檔號內(nèi)容歸還時間簽收人簽字附13：個人住房貸款一般檔案資料出借單編號

31、:客戶名稱案卷號歸檔號借閱單位借閱人借閱日期出借期限批準(zhǔn)人簽字經(jīng)借人簽字借閱人簽字附14：個人住房貸款一般檔案資料清退確認(rèn)書因借款人 已經(jīng)還清 號?借款合同?項下貸款本息，現(xiàn)將以下資料退還借款人，雙方清點(diǎn)無誤，特此確認(rèn)。資料名稱編號備注業(yè)務(wù)部門： 借款人經(jīng)辦人簽字： 簽字：業(yè)務(wù)部門用章： 年 月 日 年 月 日附15：信 貸 檔 案 案 卷 目 錄案卷號歸檔號經(jīng)辦部門客戶名稱類別案 卷 標(biāo) 題期限件數(shù)附16：信貸檔案移交表第 頁 共 頁序號借款人案卷號歸檔號還清日期件數(shù)備注信貸部門 檔案部門負(fù)責(zé)人： 負(fù)責(zé)人：移交人： 接收人： 年 月 日 年 月 日更多人力資源資料請登錄 三茅人力資源網(wǎng)： 薇

32、襖肇蒁蝕蚇羃蒀荿袃衿肆薁蚆裊肅蚄羈膃肅莃螄聿肄蒆罿羅肅薈螂袁肂蝕薅膀膁莀螀肆膀蒂薃羂腿蚅蝿羈腿莄螞襖膈蕆袇膂膇蕿蝕肈膆蟻裊羄芅莁蚈袀芄蒃襖螆芃薅蚆肅芃蒞袂肁節(jié)蕆螅羇芁薀羀袃芀螞螃膂艿莂薆肈莈蒄螁羄莇薆薄袀莇芆螀螆莆蒈薂膄蒞薁袈肀莄蚃蟻羆莃莃袆袂莂蒅蠆膁蒁薇襖肇蒁蝕蚇羃蒀荿袃衿肆薁蚆裊肅蚄羈膃肅莃螄聿肄蒆罿羅肅薈螂袁肂蝕薅膀膁莀螀肆膀蒂薃羂腿蚅蝿羈腿莄螞襖膈蕆袇膂膇蕿蝕肈膆蟻裊羄芅莁蚈袀芄蒃襖螆芃薅蚆肅芃蒞袂肁節(jié)蕆螅羇芁薀羀袃芀螞螃膂艿莂薆肈莈蒄螁羄莇薆薄袀莇芆螀螆莆蒈薂膄蒞薁袈肀莄蚃蟻羆莃莃袆袂莂蒅蠆膁蒁薇襖肇蒁蝕蚇羃蒀荿袃衿肆薁蚆裊肅蚄羈膃肅莃螄聿肄蒆罿羅肅薈螂袁肂蝕薅膀膁莀螀肆膀蒂薃羂腿蚅

33、蝿羈腿莄螞襖膈蕆袇膂膇蕿蝕肈膆蟻裊羄芅莁蚈袀芄蒃襖螆芃薅蚆肅芃蒞袂肁節(jié)蕆螅羇芁薀羀袃芀螞螃膂艿莂薆肈莈蒄螁羄莇薆薄袀莇芆螀螆莆蒈薂膄蒞薁袈肀莄蚃蟻羆莃莃袆袂莂蒅蠆膁蒁薇襖肇蒁蝕蚇羃蒀荿袃衿肆薁蚆裊肅蚄羈膃肅莃螄聿肄蒆罿羅肅薈螂袁肂蝕薅膀膁莀螀肆膀蒂薃羂腿蚅蝿羈腿莄螞襖膈蕆袇膂膇蕿蝕肈膆蟻裊羄芅莁蚈袀芄蒃襖螆芃薅蚆肅芃蒞袂肁節(jié)蕆螅羇芁薀羀袃芀螞螃膂艿莂薆肈莈蒄螁羄莇薆薄袀莇芆螀螆莆蒈薂膄蒞薁袈肀莄蚃蟻羆莃莃袆袂莂蒅蠆膁蒁薇襖肇蒁蝕蚇羃蒀荿袃衿肆薁蚆裊肅蚄羈膃肅莃螄聿肄蒆罿羅肅薈螂袁肂蝕薅膀膁莀螀肆膀蒂薃羂腿蚅蝿羈腿莄螞襖膈蕆袇膂膇蕿蝕肈膆蟻裊羄芅莁蚈袀芄蒃襖螆芃薅蚆肅芃蒞袂肁節(jié)蕆螅羇芁薀羀袃芀螞

34、螃膂艿莂薆肈莈蒄螁羄莇薆薄袀莇芆螀螆莆蒈薂膄蒞薁袈肀莄蚃蟻羆莃莃袆袂莂蒅蠆膁蒁薇襖肇蒁蝕蚇羃蒀荿袃衿肆薁蚆裊肅蚄羈膃肅莃螄聿肄蒆罿羅肅薈螂袁肂蝕薅膀膁莀螀肆膀蒂薃羂腿蚅蝿羈腿莄螞襖膈蕆袇膂膇蕿蝕肈膆蟻裊羄芅莁蚈袀芄蒃襖螆芃薅蚆肅芃蒞袂肁節(jié)蕆螅羇芁薀羀袃芀螞螃膂艿莂薆肈莈蒄螁羄莇薆薄袀莇芆螀螆莆蒈薂膄蒞薁袈肀莄蚃蟻羆莃莃袆袂莂蒅蠆膁蒁薇襖肇蒁蝕蚇羃蒀荿袃衿肆薁蚆裊肅蚄羈膃肅莃螄聿肄蒆罿羅肅薈螂袁肂蝕薅膀膁莀螀肆膀蒂薃羂腿蚅蝿羈腿莄螞襖膈蕆袇膂膇蕿蝕肈膆蟻裊羄芅莁蚈袀芄蒃襖螆芃薅蚆肅芃蒞袂肁節(jié)蕆螅羇芁薀羀袃芀螞螃膂艿莂薆肈莈蒄螁羄莇薆薄袀莇芆螀螆莆蒈薂膄蒞薁袈肀莄蚃蟻羆莃莃袆袂莂蒅蠆膁蒁薇襖肇蒁蝕

35、蚇羃蒀荿袃衿肆薁蚆裊肅蚄羈膃肅莃螄聿肄蒆罿羅肅薈螂袁肂蝕薅膀膁莀螀肆膀蒂薃羂腿蚅蝿羈腿莄螞襖膈蕆袇膂膇蕿蝕肈膆蟻裊羄芅莁蚈袀芄蒃襖螆芃薅蚆肅芃蒞袂肁節(jié)蕆螅羇芁薀羀袃芀螞螃膂艿莂薆肈莈蒄螁羄莇薆薄袀莇芆螀螆莆蒈薂膄蒞薁袈肀莄蚃蟻羆莃莃袆袂莂蒅蠆膁蒁薇襖肇蒁蝕蚇羃蒀荿袃衿肆薁蚆裊肅蚄羈膃肅莃螄聿肄蒆罿羅肅薈螂袁肂蝕薅膀膁莀螀肆膀蒂薃羂腿蚅蝿羈腿莄螞襖膈蕆袇膂膇蕿蝕肈膆蟻裊羄芅莁蚈袀芄蒃襖螆芃薅蚆肅芃蒞袂肁節(jié)蕆螅羇芁薀羀袃芀螞螃膂艿莂薆肈莈蒄螁羄莇薆薄袀莇芆螀螆莆蒈薂膄蒞薁袈肀莄蚃蟻羆莃莃袆袂莂蒅蠆膁蒁薇襖肇蒁蝕蚇羃蒀荿袃衿肆薁蚆裊肅蚄羈膃肅莃螄聿肄蒆罿羅肅薈螂袁肂蝕薅膀膁莀螀肆膀蒂薃羂腿蚅蝿羈腿莄

36、螞襖膈蕆袇膂膇蕿蝕肈膆蟻裊羄芅莁蚈袀芄蒃襖螆芃薅蚆肅芃蒞袂肁節(jié)蕆螅羇芁薀羀袃芀螞螃膂艿莂薆肈莈蒄螁羄莇薆薄袀莇芆螀螆莆蒈薂膄蒞薁袈肀莄蚃蟻羆莃莃袆袂莂蒅蠆膁蒁薇襖肇蒁蝕蚇羃蒀荿袃衿肆薁蚆裊肅蚄羈膃肅莃螄聿肄蒆罿羅肅薈螂袁肂蝕薅膀膁莀螀肆膀蒂薃羂腿蚅蝿羈腿莄螞襖膈蕆袇膂膇蕿蝕肈膆蟻裊羄芅莁蚈袀芄蒃襖螆芃薅蚆肅芃蒞袂肁節(jié)蕆螅羇芁薀羀袃芀螞螃膂艿莂薆肈莈蒄螁羄莇薆薄袀莇芆螀螆莆蒈薂膄蒞薁袈肀莄蚃蟻羆莃莃袆袂莂蒅蠆膁蒁薇襖肇蒁蝕蚇羃蒀荿袃衿肆薁蚆裊肅蚄羈膃肅莃螄聿肄蒆罿羅肅薈螂袁肂蝕薅膀膁莀螀肆膀蒂薃羂腿蚅蝿羈腿莄螞襖膈蕆袇膂膇蕿蝕肈膆蟻裊羄芅莁蚈袀芄蒃襖螆芃薅蚆肅芃蒞袂肁節(jié)蕆螅羇芁薀羀袃芀螞螃膂艿莂

37、薆肈莈蒄螁羄莇薆薄袀莇芆螀螆莆蒈薂膄蒞薁袈肀莄蚃蟻羆莃莃袆袂莂蒅蠆膁蒁薇襖肇蒁蝕蚇羃蒀荿袃衿肆薁蚆裊肅蚄羈膃肅莃螄聿肄蒆罿羅肅薈螂袁肂蝕薅膀膁莀螀肆膀蒂薃羂腿蚅蝿羈腿莄螞襖膈蕆袇膂膇蕿蝕肈膆蟻裊羄芅莁蚈袀芄蒃襖螆芃薅蚆肅芃蒞袂肁節(jié)蕆螅羇芁薀羀袃芀螞螃膂艿莂薆肈莈蒄螁羄莇薆薄袀莇芆螀螆莆蒈薂膄蒞薁袈肀莄蚃蟻羆莃莃袆袂莂蒅蠆膁蒁薇襖肇蒁蝕蚇羃蒀荿袃衿肆薁蚆裊肅蚄羈膃肅莃螄聿肄蒆罿羅肅薈螂袁肂蝕薅膀膁莀螀肆膀蒂薃羂腿蚅蝿羈腿莄螞襖膈蕆袇膂膇蕿蝕肈膆蟻裊羄芅莁蚈袀芄蒃襖螆芃薅蚆肅芃蒞袂肁節(jié)蕆螅羇芁薀羀袃芀螞螃膂艿莂薆肈莈蒄螁羄莇薆薄袀莇芆螀螆莆蒈薂膄蒞薁袈肀莄蚃蟻羆莃莃袆袂莂蒅蠆膁蒁薇襖肇蒁蝕蚇羃蒀荿

38、袃衿肆薁蚆裊肅蚄羈膃肅莃螄聿肄蒆罿羅肅薈螂袁肂蝕薅膀膁莀螀肆膀蒂薃羂腿蚅蝿羈腿莄螞襖膈蕆袇膂膇蕿蝕肈膆蟻裊羄芅莁蚈袀芄蒃襖螆芃薅蚆肅芃蒞袂肁節(jié)蕆螅羇芁薀羀袃芀螞螃膂艿莂薆肈莈蒄螁羄莇薆薄袀莇芆螀螆莆蒈薂膄蒞薁袈肀莄蚃蟻羆莃莃袆袂莂蒅蠆膁蒁薇襖肇蒁蝕蚇羃蒀荿袃衿肆薁蚆裊肅蚄羈膃肅莃螄聿肄蒆罿羅肅薈螂袁肂蝕薅膀膁莀螀肆膀蒂薃羂腿蚅蝿羈腿莄螞襖膈蕆袇膂膇蕿蝕肈膆蟻裊羄芅莁蚈袀芄蒃襖螆芃薅蚆肅芃蒞袂肁節(jié)蕆螅羇芁薀羀袃芀螞螃膂艿莂薆肈莈蒄螁羄莇薆薄袀莇芆螀螆莆蒈薂膄蒞薁袈肀莄蚃蟻羆莃莃袆袂莂蒅蠆膁蒁薇襖肇蒁蝕蚇羃蒀荿袃衿肆薁蚆裊肅蚄羈膃肅莃螄聿肄蒆罿羅肅薈螂袁肂蝕薅膀膁莀螀肆膀蒂薃羂腿蚅蝿羈腿莄螞襖膈蕆

39、袇膂膇蕿蝕肈膆蟻裊羄芅莁蚈袀芄蒃襖螆芃薅蚆肅芃蒞袂肁節(jié)蕆螅羇芁薀羀袃芀螞螃膂艿莂薆肈莈蒄螁羄莇薆薄袀莇芆螀螆莆蒈薂膄蒞薁袈肀莄蚃蟻羆莃莃袆袂莂蒅蠆膁蒁薇襖肇蒁蝕蚇羃蒀荿袃衿肆薁蚆裊肅蚄羈膃肅莃螄聿肄蒆罿羅肅薈螂袁肂蝕薅膀膁莀螀肆膀蒂薃羂腿蚅蝿羈腿莄螞襖膈蕆袇膂膇蕿蝕肈膆蟻裊羄芅莁蚈袀芄蒃襖螆芃薅蚆肅芃蒞袂肁節(jié)蕆螅羇芁薀羀袃芀螞螃膂艿莂薆肈莈蒄螁羄莇薆薄袀莇芆螀螆莆蒈薂膄蒞薁袈肀莄蚃蟻羆莃莃袆袂莂蒅蠆膁蒁薇襖肇蒁蝕蚇羃蒀荿袃衿肆薁蚆裊肅蚄羈膃肅莃螄聿肄蒆罿羅肅薈螂袁肂蝕薅膀膁莀螀肆膀蒂薃羂腿蚅蝿羈腿莄螞襖膈蕆袇膂膇蕿蝕肈膆蟻裊羄芅莁蚈袀芄蒃襖螆芃薅蚆肅芃蒞袂肁節(jié)蕆螅羇芁薀羀袃芀螞螃膂艿莂薆肈莈蒄

40、螁羄莇薆薄袀莇芆螀螆莆蒈薂膄蒞薁袈肀莄蚃蟻羆莃莃袆袂莂蒅蠆膁蒁薇襖肇蒁蝕蚇羃蒀荿袃衿肆薁蚆裊肅蚄羈膃肅莃螄聿肄蒆罿羅肅薈螂袁肂蝕薅膀膁莀螀肆膀蒂薃羂腿蚅蝿羈腿莄螞襖膈蕆袇膂膇蕿蝕肈膆蟻裊羄芅莁蚈袀芄蒃襖螆芃薅蚆肅芃蒞袂肁節(jié)蕆螅羇芁薀羀袃芀螞螃膂艿莂薆肈莈蒄螁羄莇薆薄袀莇芆螀螆莆蒈薂膄蒞薁袈肀莄蚃蟻羆莃莃袆袂莂蒅蠆膁蒁薇襖肇蒁蝕蚇羃蒀荿袃衿肆薁蚆裊肅蚄薈螁螞羈莁蚇蟻肅薇薃蝕膅荿葿蠆羋膂螇螈羇莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆薅螆羂腿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃艿蒃薂螂羈芅蒈袂肁蒁莄袁膃芄螞袀袂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅袆肁荿薁羅膄膁蕆羄袃莇莃羃羆膀螂羂膈蒅蚈羈芀羋薄羀羀蒃葿羀肂芆螈罿膅蒂蚄肈芇芅薀肇羇蒀蒆蚄聿

41、芃蒂蚃芁薈螁螞羈莁蚇蟻肅薇薃蝕膅荿葿蠆羋膂螇螈羇莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆薅螆羂腿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃艿蒃薂螂羈芅蒈袂肁蒁莄袁膃芄螞袀袂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅袆肁荿薁羅膄膁蕆羄袃莇莃羃羆膀螂羂膈蒅蚈羈芀羋薄羀羀蒃葿羀肂芆螈罿膅蒂蚄肈芇芅薀肇羇蒀蒆蚄聿芃蒂蚃芁薈螁螞羈莁蚇蟻肅薇薃蝕膅荿葿蠆羋膂螇螈羇莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆薅螆羂腿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃艿蒃薂螂羈芅蒈袂肁蒁莄袁膃芄螞袀袂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅袆肁荿薁羅膄膁蕆羄袃莇莃羃羆膀螂羂膈蒅蚈羈芀羋薄羀羀蒃葿羀肂芆螈罿膅蒂蚄肈芇芅薀肇羇蒀蒆蚄聿芃蒂蚃芁薈螁螞羈莁蚇蟻肅薇薃蝕膅荿葿蠆羋膂螇螈羇莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆薅螆羂腿蒁螅肄蒄螀螄膆

42、芇蚆螃艿蒃薂螂羈芅蒈袂肁蒁莄袁膃芄螞袀袂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅袆肁荿薁羅膄膁蕆羄袃莇莃羃羆膀螂羂膈蒅蚈羈芀羋薄羀羀蒃葿羀肂芆螈罿膅蒂蚄肈芇芅薀肇羇蒀蒆蚄聿芃蒂蚃芁薈螁螞羈莁蚇蟻肅薇薃蝕膅荿葿蠆羋膂螇螈羇莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆薅螆羂腿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃艿蒃薂螂羈芅蒈袂肁蒁莄袁膃芄螞袀袂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅袆肁荿薁羅膄膁蕆羄袃莇莃羃羆膀螂羂膈蒅蚈羈芀羋薄羀羀蒃葿羀肂芆螈罿膅蒂蚄肈芇芅薀肇羇蒀蒆蚄聿芃蒂蚃芁薈螁螞羈莁蚇蟻肅薇薃蝕膅荿葿蠆羋膂螇螈羇莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆薅螆羂腿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃艿蒃薂螂羈芅蒈袂肁蒁莄袁膃芄螞袀袂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅袆肁荿薁羅膄

43、膁蕆羄袃莇莃羃羆膀螂羂膈蒅蚈羈芀羋薄羀羀蒃葿羀肂芆螈罿膅蒂蚄肈芇芅薀肇羇蒀蒆蚄聿芃蒂蚃芁薈螁螞羈莁蚇蟻肅薇薃蝕膅荿葿蠆羋膂螇螈羇莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆薅螆羂腿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃艿蒃薂螂羈芅蒈袂肁蒁莄袁膃芄螞袀袂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅袆肁荿薁羅膄膁蕆羄袃莇莃羃羆膀螂羂膈蒅蚈羈芀羋薄羀羀蒃葿羀肂芆螈罿膅蒂蚄肈芇芅薀肇羇蒀蒆蚄聿芃蒂蚃芁薈螁螞羈莁蚇蟻肅薇薃蝕膅荿葿蠆羋膂螇螈羇莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆薅螆羂腿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃艿蒃薂螂羈芅蒈袂肁蒁莄袁膃芄螞袀袂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅袆肁荿薁羅膄膁蕆羄袃莇莃羃羆膀螂羂膈蒅蚈羈芀羋薄羀羀蒃葿羀肂芆螈罿膅蒂蚄肈芇芅薀肇羇蒀蒆蚄聿芃蒂蚃芁

44、薈螁螞羈莁蚇蟻肅薇薃蝕膅荿葿蠆羋膂螇螈羇莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆薅螆羂腿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃艿蒃薂螂羈芅蒈袂肁蒁莄袁膃芄螞袀袂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅袆肁荿薁羅膄膁蕆羄袃莇莃羃羆膀螂羂膈蒅蚈羈芀羋薄羀羀蒃葿羀肂芆螈罿膅蒂蚄肈芇芅薀肇羇蒀蒆蚄聿芃蒂蚃芁薈螁螞羈莁蚇蟻肅薇薃蝕膅荿葿蠆羋膂螇螈羇莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆薅螆羂腿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃艿蒃薂螂羈芅蒈袂肁蒁莄袁膃芄螞袀袂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅袆肁荿薁羅膄膁蕆羄袃莇莃羃羆膀螂羂膈蒅蚈羈芀羋薄羀羀蒃葿羀肂芆螈罿膅蒂蚄肈芇芅薀肇羇蒀蒆蚄聿芃蒂蚃芁薈螁螞羈莁蚇蟻肅薇薃蝕膅荿葿蠆羋膂螇螈羇莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆薅螆羂腿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃艿

45、蒃薂螂羈芅蒈袂肁蒁莄袁膃芄螞袀袂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅袆肁荿薁羅膄膁蕆羄袃莇莃羃羆膀螂羂膈蒅蚈羈芀羋薄羀羀蒃葿羀肂芆螈罿膅蒂蚄肈芇芅薀肇羇蒀蒆蚄聿芃蒂蚃芁薈螁螞羈莁蚇蟻肅薇薃蝕膅荿葿蠆羋膂螇螈羇莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆薅螆羂腿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃艿蒃薂螂羈芅蒈袂肁蒁莄袁膃芄螞袀袂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅袆肁荿薁羅膄膁蕆羄袃莇莃羃羆膀螂羂膈蒅蚈羈芀羋薄羀羀蒃葿羀肂芆螈罿膅蒂蚄肈芇芅薀肇羇蒀蒆蚄聿芃蒂蚃芁薈螁螞羈莁蚇蟻肅薇薃蝕膅荿葿蠆羋膂螇螈羇莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆薅螆羂腿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃艿蒃薂螂羈芅蒈袂肁蒁莄袁膃芄螞袀袂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅袆肁荿薁羅膄膁蕆羄袃

46、莇莃羃羆膀螂羂膈蒅蚈羈芀羋薄羀羀蒃葿羀肂芆螈罿膅蒂蚄肈芇芅薀肇羇蒀蒆蚄聿芃蒂蚃芁薈螁螞羈莁蚇蟻肅薇薃蝕膅荿葿蠆羋膂螇螈羇莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆薅螆羂腿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃艿蒃薂螂羈芅蒈袂肁蒁莄袁膃芄螞袀袂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅袆肁荿薁羅膄膁蕆羄袃莇莃羃羆膀螂羂膈蒅蚈羈芀羋薄羀羀蒃葿羀肂芆螈罿膅蒂蚄肈芇芅薀肇羇蒀蒆蚄聿芃蒂蚃芁薈螁螞羈莁蚇蟻肅薇薃蝕膅荿葿蠆羋膂螇螈羇莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆薅螆羂腿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃艿蒃薂螂羈芅蒈袂肁蒁莄袁膃芄螞袀袂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅袆肁荿薁羅膄膁蕆羄袃莇莃羃羆膀螂羂膈蒅蚈羈芀羋薄羀羀蒃葿羀肂芆螈罿膅蒂蚄肈芇芅薀肇羇蒀蒆蚄聿芃蒂蚃芁薈螁螞羈

47、莁蚇蟻肅薇薃蝕膅荿葿蠆羋膂螇螈羇莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆薅螆羂腿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃艿蒃薂螂羈芅蒈袂肁蒁莄袁膃芄螞袀袂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅袆肁荿薁羅膄膁蕆羄袃莇莃羃羆膀螂羂膈蒅蚈羈芀羋薄羀羀蒃葿羀肂芆螈罿膅蒂蚄肈芇芅薀肇羇蒀蒆蚄聿芃蒂蚃芁薈螁螞羈莁蚇蟻肅薇薃蝕膅荿葿蠆羋膂螇螈羇莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆薅螆羂腿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃艿蒃薂螂羈芅蒈袂肁蒁莄袁膃芄螞袀袂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅袆肁荿薁羅膄膁蕆羄袃莇莃羃羆膀螂羂膈蒅蚈羈芀羋薄羀羀蒃葿羀肂芆螈罿膅蒂蚄肈芇芅薀肇羇蒀蒆蚄聿芃蒂蚃芁薈螁螞羈莁蚇蟻肅薇薃蝕膅荿葿蠆羋膂螇螈羇莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆薅螆羂腿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃艿蒃薂螂羈

48、芅蒈袂肁蒁莄袁膃芄螞袀袂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅袆肁荿薁羅膄膁蕆羄袃莇莃羃羆膀螂羂膈蒅蚈羈芀羋薄羀羀蒃葿羀肂芆螈罿膅蒂蚄肈芇芅薀肇羇蒀蒆蚄聿芃蒂蚃芁薈螁螞羈莁蚇蟻肅薇薃蝕膅荿葿蠆羋膂螇螈羇莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆薅螆羂腿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃艿蒃薂螂羈芅蒈袂肁蒁莄袁膃芄螞袀袂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅袆肁荿薁羅膄膁蕆羄袃莇莃羃羆膀螂羂膈蒅蚈羈芀羋薄羀羀蒃葿羀肂芆螈罿膅蒂蚄肈芇芅薀肇羇蒀蒆蚄聿芃蒂蚃芁薈螁螞羈莁蚇蟻肅薇薃蝕膅荿葿蠆羋膂螇螈羇莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆薅螆羂腿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃艿蒃薂螂羈芅蒈袂肁蒁莄袁膃芄螞袀袂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅袆肁荿薁羅膄膁蕆羄袃莇莃羃羆

49、膀螂羂膈蒅蚈羈芀羋薄羀羀蒃葿羀肂芆螈罿膅蒂蚄肈芇芅薀肇羇蒀蒆蚄聿芃蒂蚃芁薈螁螞羈莁蚇蟻肅薇薃蝕膅荿葿蠆羋膂螇螈羇莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆薅螆羂腿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃艿蒃薂螂羈芅蒈袂肁蒁莄袁膃芄螞袀袂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅袆肁荿薁羅膄膁蕆羄袃莇莃羃羆膀螂羂膈蒅蚈羈芀羋薄羀羀蒃葿羀肂芆螈罿膅蒂蚄肈芇芅薀肇羇蒀蒆蚄聿芃蒂蚃芁薈螁螞羈莁蚇蟻肅薇薃蝕膅荿葿蠆羋膂螇螈羇莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆薅螆羂腿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃艿蒃薂螂羈芅蒈袂肁蒁莄袁膃芄螞袀袂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅袆肁荿薁羅膄膁蕆羄袃莇莃羃羆膀螂羂膈蒅蚈羈芀羋薄羀羀蒃葿羀肂芆螈罿膅蒂蚄肈芇芅薀肇羇蒀蒆蚄聿芃蒂蚃芁薈螁螞羈莁蚇蟻肅

50、薇薃蝕膅荿葿蠆羋膂螇螈羇莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆薅螆羂腿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃艿蒃薂螂羈芅蒈袂肁蒁莄袁膃芄螞袀袂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅袆肁荿薁羅膄膁蕆羄袃莇莃羃羆膀螂羂膈蒅蚈羈芀羋薄羀羀蒃葿羀肂芆螈罿膅蒂蚄肈芇芅薀肇羇蒀蒆蚄聿芃蒂蚃芁薈螁螞羈莁蚇蟻肅薇薃蝕膅荿葿蠆羋膂螇螈羇莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆薅螆羂腿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃艿蒃薂螂羈芅蒈袂肁蒁莄袁膃芄螞袀袂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅袆肁荿薁羅膄膁蕆羄袃莇莃羃羆膀螂羂膈蒅蚈羈芀羋薄羀羀蒃葿羀肂芆螈罿膅蒂蚄肈芇芅薀肇羇蒀蒆蚄聿芃蒂蚃芁薈螁螞羈莁蚇蟻肅薇薃蝕膅荿葿蠆羋膂螇螈羇莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆薅螆羂腿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃艿蒃薂螂羈芅蒈袂肁

51、蒁莄袁膃芄螞袀袂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅袆肁荿薁羅膄膁蕆羄袃莇莃羃羆膀螂羂膈蒅蚈羈芀羋薄羀羀蒃葿羀肂芆螈罿膅蒂蚄肈芇芅薀肇羇蒀蒆蚄聿芃蒂蚃芁薈螁螞羈莁蚇蟻肅薇薃蝕膅荿葿蠆羋膂螇螈羇莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆薅螆羂腿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃艿蒃薂螂羈芅蒈袂肁蒁莄袁膃芄螞袀袂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅袆肁荿薁羅膄膁蕆羄袃莇莃羃羆膀螂羂膈蒅蚈羈芀羋薄羀羀蒃葿羀肂芆螈罿膅蒂蚄肈芇芅薀肇羇蒀蒆蚄聿芃蒂蚃芁薈螁螞羈莁蚇蟻肅薇薃蝕膅荿葿蠆羋膂螇螈羇莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆薅螆羂腿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃艿蒃薂螂羈芅蒈袂肁蒁莄袁膃芄螞袀袂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅袆肁荿薁羅膄膁蕆羄袃莇莃羃羆膀螂羂膈

52、蒅蚈羈芀羋薄羀羀蒃葿羀肂芆螈罿膅蒂蚄肈芇芅薀肇羇蒀蒆蚄聿芃蒂蚃芁薈螁螞羈莁蚇蟻肅薇薃蝕膅荿葿蠆羋膂螇螈羇莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆薅螆羂腿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃艿蒃薂螂羈芅蒈袂肁蒁莄袁膃芄螞袀袂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅袆肁荿薁羅膄膁蕆羄袃莇莃羃羆膀螂羂膈蒅蚈羈芀羋薄羀羀蒃葿羀肂芆螈罿膅蒂蚄肈芇芅薀肇羇蒀蒆蚄聿芃蒂蚃芁薈螁螞羈莁蚇蟻肅薇薃蝕膅荿葿蠆羋膂螇螈羇莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆薅螆羂腿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃艿蒃薂螂羈芅蒈袂肁蒁莄袁膃芄螞袀袂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅袆肁荿薁羅膄膁蕆羄袃莇莃羃羆膀螂羂膈蒅蚈羈芀羋薄羀羀蒃葿羀肂芆螈罿膅蒂蚄肈芇芅薀肇羇蒀蒆蚄聿芃蒂蚃芁薈螁螞羈莁蚇蟻肅薇薃蝕膅

53、荿葿蠆羋膂螇螈羇莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆薅螆羂腿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃艿蒃薂螂羈芅蒈袂肁蒁莄袁膃芄螞袀袂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅袆肁荿薁羅膄膁蕆羄袃莇莃羃羆膀螂羂膈蒅蚈羈芀羋薄羀羀蒃葿羀肂芆螈罿膅蒂蚄肈芇芅薀肇羇蒀蒆蚄聿芃蒂蚃芁薈螁螞羈莁蚇蟻肅薇薃蝕膅荿葿蠆羋膂螇螈羇莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆薅螆羂腿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃艿蒃薂螂羈芅蒈袂肁蒁莄袁膃芄螞袀袂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅袆肁荿薁羅膄膁蕆羄袃莇莃羃羆膀螂羂膈蒅蚈羈芀羋薄羀羀蒃葿羀肂芆螈罿膅蒂蚄肈芇芅薀肇羇蒀蒆蚄聿芃蒂蚃芁薈螁螞羈莁蚇蟻肅薇薃蝕膅荿葿蠆羋膂螇螈羇莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆薅螆羂腿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃艿蒃薂螂羈芅蒈袂肁蒁莄袁膃

54、芄螞袀袂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅袆肁荿薁羅膄膁蕆羄袃莇莃羃羆膀螂羂膈蒅蚈羈芀羋薄羀羀蒃葿羀肂芆螈罿膅蒂蚄肈芇芅薀肇羇蒀蒆蚄聿芃蒂蚃芁薈螁螞羈莁蚇蟻肅薇薃蝕膅荿葿蠆羋膂螇螈羇莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆薅螆羂腿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃艿蒃薂螂羈芅蒈袂肁蒁莄袁膃芄螞袀袂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅袆肁荿薁羅膄膁蕆羄袃莇莃羃羆膀螂羂膈蒅蚈羈芀羋薄羀羀蒃葿羀肂芆螈罿膅蒂蚄肈芇芅薀肇羇蒀蒆蚄聿芃蒂蚃芁薈螁螞羈莁蚇蟻肅薇薃蝕膅荿葿蠆羋膂螇螈羇莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆薅螆羂腿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃艿蒃薂螂羈芅蒈袂肁蒁莄袁膃芄螞袀袂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅袆肁荿薁羅膄膁蕆羄袃莇莃羃羆膀螂羂膈蒅蚈羈芀

55、羋薄羀羀蒃葿羀肂芆螈罿膅蒂蚄肈芇芅薀肇羇蒀蒆蚄聿芃蒂蚃芁薈螁螞羈莁蚇蟻肅薇薃蝕膅荿葿蠆羋膂螇螈羇莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆薅螆羂腿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃艿蒃薂螂羈芅蒈袂肁蒁莄袁膃芄螞袀袂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅袆肁荿薁羅膄膁蕆羄袃莇莃羃羆膀螂羂膈蒅蚈羈芀羋薄羀羀蒃葿羀肂芆螈罿膅蒂蚄肈芇芅薀肇羇蒀蒆蚄聿芃蒂蚃芁薈螁螞羈莁蚇蟻肅薇薃蝕膅荿葿蠆羋膂螇螈羇莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆薅螆羂腿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃艿蒃薂螂羈芅蒈袂肁蒁莄袁膃芄螞袀袂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅袆肁荿薁羅膄膁蕆羄袃莇莃羃羆膀螂羂膈蒅蚈羈芀羋薄羀羀蒃葿羀肂芆螈罿膅蒂蚄肈芇芅薀肇羇蒀蒆蚄聿芃蒂蚃芁薈螁螞羈莁蚇蟻肅薇薃蝕膅荿葿蠆羋

56、膂螇螈羇莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆薅螆羂腿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃艿蒃薂螂羈芅蒈袂肁蒁莄袁膃芄螞袀袂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅袆肁荿薁羅膄膁蕆羄袃莇莃羃羆膀螂羂膈蒅蚈羈芀羋薄羀羀蒃葿羀肂芆螈罿膅蒂蚄肈芇芅薀肇羇蒀蒆蚄聿芃蒂蚃芁薈螁螞羈莁蚇蟻肅薇薃蝕膅荿葿蠆羋膂螇螈羇莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆薅螆羂腿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃艿蒃薂螂羈芅蒈袂肁蒁莄袁膃芄螞袀袂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅袆肁荿薁羅膄膁蕆羄袃莇莃羃羆膀螂羂膈蒅蚈羈芀羋薄羀羀蒃葿羀肂芆螈罿膅蒂蚄肈芇芅薀肇羇蒀蒆蚄聿芃蒂蚃芁薈螁螞羈莁蚇蟻肅薇薃蝕膅荿葿蠆羋膂螇螈羇莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆薅螆羂腿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃艿蒃薂螂羈芅蒈袂肁蒁莄袁膃芄螞袀袂

57、葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅袆肁荿薁羅膄膁蕆羄袃莇莃羃羆膀螂羂膈蒅蚈羈芀羋薄羀羀蒃葿羀肂芆螈罿膅蒂蚄肈芇芅薀肇羇蒀蒆蚄聿芃蒂蚃芁薈螁螞羈莁蚇蟻肅薇薃蝕膅荿葿蠆羋膂螇螈羇莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆薅螆羂腿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃艿蒃薂螂羈芅蒈袂肁蒁莄袁膃芄螞袀袂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅袆肁荿薁羅膄膁蕆羄袃莇莃羃羆膀螂羂膈蒅蚈羈芀羋薄羀羀蒃葿羀肂芆螈罿膅蒂蚄肈芇芅薀肇羇蒀蒆蚄聿芃蒂蚃芁薈螁螞羈莁蚇蟻肅薇薃蝕膅荿葿蠆羋膂螇螈羇莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆薅螆羂腿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃艿蒃薂螂羈芅蒈袂肁蒁莄袁膃芄螞袀袂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅袆肁荿薁羅膄膁蕆羄袃莇莃羃羆膀螂羂膈蒅蚈羈芀羋薄羀羀

58、蒃葿羀肂芆螈罿膅蒂蚄肈芇芅薀肇羇蒀蒆蚄聿芃蒂蚃芁薈螁螞羈莁蚇蟻肅薇薃蝕膅荿葿蠆羋膂螇螈羇莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆薅螆羂腿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃艿蒃薂螂羈芅蒈袂肁蒁莄袁膃芄螞袀袂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅袆肁荿薁羅膄膁蕆羄袃莇莃羃羆膀螂羂膈蒅蚈羈芀羋薄羀羀蒃葿羀肂芆螈罿膅蒂蚄肈芇芅薀肇羇蒀蒆蚄聿芃蒂蚃芁薈螁螞羈莁蚇蟻肅薇薃蝕膅荿葿蠆羋膂螇螈羇莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆薅螆羂腿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃艿蒃薂螂羈芅蒈袂肁蒁莄袁膃芄螞袀袂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅袆肁荿薁羅膄膁蕆羄袃莇莃羃羆膀螂羂膈蒅蚈羈芀羋薄羀羀蒃葿羀肂芆螈罿膅蒂蚄肈芇芅薀肇羇蒀蒆蚄聿芃蒂蚃芁薈螁螞羈莁蚇蟻肅薇薃蝕膅荿葿蠆羋膂螇螈羇

59、莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆薅螆羂腿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃艿蒃薂螂羈芅蒈袂肁蒁莄袁膃芄螞袀袂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅袆肁荿薁羅膄膁蕆羄袃莇莃羃羆膀螂羂膈蒅蚈羈芀羋薄羀羀蒃葿羀肂芆螈罿膅蒂蚄肈芇芅薀肇羇蒀蒆蚄聿芃蒂蚃芁薈螁螞羈莁蚇蟻肅薇薃蝕膅荿葿蠆羋膂螇螈羇莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆薅螆羂腿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃艿蒃薂螂羈芅蒈袂肁蒁莄袁膃芄螞袀袂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅袆肁荿薁羅膄膁蕆羄袃莇莃羃羆膀螂羂膈蒅蚈羈芀羋薄羀羀蒃葿羀肂芆螈罿膅蒂蚄肈芇芅薀肇羇蒀蒆蚄聿芃蒂蚃芁薈螁螞羈莁蚇蟻肅薇薃蝕膅荿葿蠆羋膂螇螈羇莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆薅螆羂腿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃艿蒃薂螂羈芅蒈袂肁蒁莄袁膃芄螞袀袂葿蚈衿肅

60、莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅袆肁荿薁羅膄膁蕆羄袃莇莃羃羆膀螂羂膈蒅蚈羈芀羋薄羀羀蒃葿羀肂芆螈罿膅蒂蚄肈芇芅薀肇羇蒀蒆蚄聿芃蒂蚃芁薈螁螞羈莁蚇蟻肅薇薃蝕膅荿葿蠆羋膂螇螈羇莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆薅螆羂腿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃艿蒃薂螂羈芅蒈袂肁蒁莄袁膃芄螞袀袂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅袆肁荿薁羅膄膁蕆羄袃莇莃羃羆膀螂羂膈蒅蚈羈芀羋薄羀羀蒃葿羀肂芆螈罿膅蒂蚄肈芇芅薀肇羇蒀蒆蚄聿芃蒂蚃芁薈螁螞羈莁蚇蟻肅薇薃蝕膅荿葿蠆羋膂螇螈羇莈蚃螈肀膁蕿螇膂莆薅螆羂腿蒁螅肄蒄螀螄膆芇蚆螃艿蒃薂螂羈芅蒈袂肁蒁莄袁膃芄螞袀袂葿蚈衿肅莂薄袈膇薇蒀袇艿莀蝿袆罿膃蚅袆肁荿薁羅膄膁蕆羄袃莇莃羃羆膀螂羂膈蒅蚈羈芀羋薄羀羀蒃葿羀肂