保險合同培訓課程(41p)課件

1、保險合同第1頁，共42頁。保險合同的特征與種類保險合同的要素保險合同的訂立與效力保險合同的履行保險合同的變更、中止及終止保險合同的解釋和爭議的處理課程大綱第2頁，共42頁。保險合同的特征與種類一、保險合同的定義二、保險合同的特征三、保險合同的種類第3頁，共42頁。一、保險合同的定義1、保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協(xié)議2、收取保險費是保險人的基本權利，賠償或給付保險金時保險人的基本義務3、交付保險費是投保人的基本義務，請求賠償或給付保險金是被保險人的基本權利第4頁，共42頁。二、保險合同的特征1、保險合同是一種有償合同2、保險合同是保障合同3、保險合同是有條件的雙務合同4、保險

2、合同是附合合同5、保險合同是射幸合同6、保險合同是最大誠信合同第5頁，共42頁。三、保險合同的種類分類標準分類保險合同的性質補償保險合同與給付保險合同保險標的的價值在訂立合同時是否確定定值保險合同與不定值保險合同承擔風險責任的方式單一風險合同、綜合風險合同與一切險合同保險金額與出險時保險標的的實際價值對比關系足額保險合同、不足額保險合同與超額保險合同保險標的財產(chǎn)保險合同與人身險保險合同承保方式原保險合同與再保險合同第6頁，共42頁。（一）補償性保險合同與給付性保險合同各類財產(chǎn)保險和人身保險中的健康保險合同的疾病津貼和醫(yī)療費用合同都屬于補償性保險合同；各類壽險合同屬于給付性保險合同（二）定值保險

3、合同與不定值保險合同定值保險合同的賠付方式；定值保險合同多適用于某些不易確定價值的財產(chǎn)，如農作物保險、貨物運輸保險以及字畫、古玩等為保險標的的財產(chǎn)保險合同 第7頁，共42頁。（三）單一風險合同、綜合風險合同與一切險合同單一風險合同如農作物雹災保險合同（四）足額保險合同、不足額保險合同與超額保險合同，三種合同的賠償方式：足額保險，十足賠償不足額保險，按照保險金額與保險價值的比例承擔賠償責任超額保險，超過部分無效第8頁，共42頁。（五）財產(chǎn)保險合同與人身險保險合同財產(chǎn)保險合同可分為財產(chǎn)損失保險合同、責任保險合同、信用保險合同等人身保險合同可分為人壽保險合同、人身意外傷害保險合同、健康保險合同（六）

4、原保險合同與再保險合同再保險合同直接保障的對象是原保險合同的保險人第9頁，共42頁。保險合同的要素一、保險合同的主體二、保險合同的客體三、保險合同的內容第10頁，共42頁。一、保險合同的主體（一）保險合同的當事人1、保險人2、投保人 （二）保險合同的關系人1、被保險人2、受益人第11頁，共42頁。1、保險人（又稱承保人）在國際上，保險公司的組織形式主要是股份有限公司和相互保險公司2、投保人（又稱要保人）投保人可以是法人，也可以是自然人，但必須具有民事行為能力必須具有交付保險費的能力對保險標的具有保險利益（一）保險合同的當事人第12頁，共42頁。1、被保險人1）被保險人的資格人身保險合同中，法人

5、不能作為被保險人2）被保險人與投保人的關系投保人與被保險人同屬一人或分屬兩人3）被保險人的數(shù)量4）各類保險的被保險人（二）保險合同的關系人第13頁，共42頁。2、受益人1）受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人2）投保人指定受益人必須經(jīng)被保險人同意。 受益人的資格一般無特別限制 受益人是人身保險合同中的重要主體之一。 受益人的受益權通過指定產(chǎn)生的，有已確定和未確定兩種情況第14頁，共42頁。二、保險合同的客體（一）保險利益是保險合同的客體（二）保險標的是保險利益的載體第15頁，共42頁。三、保險合同的內容（一）保險條款及其分類1、按照保險條款性質不同分為基本條款

6、和附加條款2、按照保險條款對當事人的約束程度分為法定條款和任意條款 保險合同的內容是指保險合同當事人之間由法律確認的權利和義務及相關事項第16頁，共42頁。（二）保險合同的基本事項1、保險合同當事人和關系人的名稱和住所2、保險標的財產(chǎn)保險合同的保險標的是指物、責任、利益和信用人身保險合同的保險標的是指人的壽命和身體3、保險責任和責任免除責任免除主要包括法定的和約定的責任免除條件一般分為四種類型：不承保風險、不承擔賠償責任的損失、不承保的標的和投保人或者被保險人未履行合同規(guī)定義務的責任免除第17頁，共42頁。4、保險期間和保險責任開始時間5、保險價值財產(chǎn)保險的保險價值一般就是保險標的的實際價值，

7、人身保險不存在保險價值6、保險金額不同保險合同的保險金額確定方式不同保險人實際賠償或給付的保險金數(shù)額只能小于或等于保險金額，不能大于保險金額第18頁，共42頁。7、保險費及其支付方法投保人支付保險費的多少由保險金額的大小和保險費率的高低以及保險期限等因素決定的保險費率一般由純費率和附加費率組成8、保險金賠償或給付辦法9、違約責任和爭議處理爭議處理的方式一般有協(xié)商、仲裁、訴訟等10、訂立保險合同的年、月、日第19頁，共42頁。保險合同的訂立與效力一、保險合同的訂立二、保險合同的形式與構成三、保險合同的效力第20頁，共42頁。一、保險合同的訂立 保險合同的訂立是指保險人與投保人在平等自愿的基礎上就

8、保險合同的主要條款經(jīng)過協(xié)商最終達成協(xié)議的法律行為。分為兩個步驟： 1、要約（訂約提議） 2、承諾（接受提議）第21頁，共42頁。二、保險合同的形式與構成（一）保險合同的書面形式1、保險單一般包括聲明事項、保險事項、除外事項和條件事項2、暫保單（又稱臨時保單）法律效力與正式保單相同，但效力較短，一般為30天3、保險憑證（又稱小保單）我國的貨物運輸保險、團險和機動車輛第三者責任保險大量使用4、其他書面形式第22頁，共42頁。（二）保險合同的構成 在訂立和履行保險合同過程中形成的所有文件和書面材料都是保險合同的組成部分投保單（又稱要保單）批單（又稱背書）第23頁，共42頁。三、保險合同的效力1、保險

9、合同的成立保險合同的成立是指投保人與保險人就合同的條款達成協(xié)議保險合同的成立并不一定意味著保險合同責任的開始2、保險合同的生效保險合同的生效是指依法成立的保險合同條款對合同當事人產(chǎn)生約束力。我國保險實踐中普遍推行“零時起保制”（一）保險合同的成立與生效第24頁，共42頁。1、保險合同有效的條件1）合同主體必須具有保險合同的主體資格2）主體合意3）客體合法4）合同內容合法（二）保險合同的有效與無效第25頁，共42頁。2、保險合同的無效導致保險合同無效的原因合同主體不合符法律規(guī)定合同內容不合法合同當事人意思表示不真實合同違反國家利益和社會公共利益保險合同無效分為全部無效和部分無效保險合同無效不同于

10、保險合同的失效 無效合同的處理方式 返還財產(chǎn)、賠償損失、追交財產(chǎn)第26頁，共42頁。保險合同的履行一、投保人義務的履行二、保險人義務的履行第27頁，共42頁。一、投保人義務的履行如實告知繳納保險費防災防損危險增加通知保險事故發(fā)生后及時通知損失施救提供單證協(xié)助追償?shù)?8頁，共42頁。二、保險人義務的履行（一）承擔賠償或給付保險金的義務（二）說明合同內容的義務保險人對責任免除條款，在訂立合同時應當在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明，未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。 （三）及時簽單的義務（四）為投保人或被保

11、險人保密的義務第29頁，共42頁。保險合同的變更、中止及終止一、保險合同的變更二、保險合同的中止三、保險合同的終止第30頁，共42頁。一、保險合同的變更（一）保險合同主體的變更1、保險人的變更2、投保人、被保險人、受益人的變更財產(chǎn)險中，由于保險財產(chǎn)的買賣、轉讓、繼承等法律行為而引起保險標的所有權的轉移，引起投保人、被保險人的變更；一種自動變更；一種要征得保險人同意才能變更。人身保險中，投保人的變更無須經(jīng)保險人同意，但必須告知保險人；受益人的變更必須經(jīng)被保險人同意。第31頁，共42頁。（二）保險合同內容的變更 1、保險合同內容的變更是指保險合同主體享受的權利和承擔的義務所發(fā)生的變更，表現(xiàn)為合同條

12、款及事項的變更 2、在保險實踐中，一般不允許保險人擅自對已經(jīng)成立的保險合同條款修訂（三）保險合同變更的程序與形式 1、保險合同變更必須經(jīng)過一定的程序才可完成 2、保險合同變更必須采用書面形式，對原保單進行批注第32頁，共42頁。二、保險合同的中止 保險合同中止是指在保險合同存續(xù)期間，由于某種原因的發(fā)生使保險合同的效力暫時失效在合同中止期間發(fā)生的保險事故，保險人不承擔賠償或給付保險金的責任人壽保險合同，投保人自保險人催告之日起超過三十日未支付當期保險費，或者投保人在寬限期（一般為60天）內未繳納保費，保險合同中止，但可以在中止后的2年內申請復效 第33頁，共42頁。三、保險合同的終止保險合同終止

13、的原因：1、自然終止2、因保險人完全履行賠償或給付義務而終止3、因保險合同主體行使合同終止權而終止4、因保險標的全部滅失而終止5、因解除而終止約定解除、協(xié)商解除、法定解除、裁決解除第34頁，共42頁。保險合同的解釋和爭議的處理一、保險合同條款的解釋二、保險合同爭議處理的方式第35頁，共42頁。一、保險合同條款的解釋（一）保險合同條款的解釋原則1、文義解釋的原則2、意圖解釋的原則3、有利于被保險人和受益人的原則4、批注優(yōu)于正文，后批優(yōu)于先批的解釋原則5、補充解釋原則 第36頁，共42頁。（二）保險合同條款的解釋效力1、有權解釋立法解釋司法解釋行政解釋仲裁解釋2、無權解釋第37頁，共42頁。二、保

14、險合同爭議的處理方式協(xié)商仲裁訴訟第38頁，共42頁。關于“保險合同”的知識，你都掌握了嗎？在線測驗讓我們通過測驗一起回顧一下課程要點吧：請打開在線試卷，現(xiàn)場作答，共計5題限時：5分鐘第39頁，共42頁。1、保險合同的當事人包括（ ）（單選） A、保險人和投保人 B、保險人和被保險人 C、投保人和被保險人 D、被保險人和受益人2、受益人的變更是（ ）變更（單選） A、客體 B、主體 C、內容 D、形式3、人身保險的受益人確定的方式（ ）（單選） A、依法確定 B、以血緣關系確定 C、由被保險人或投保人指定 D、以經(jīng)濟利害關系確定4、按照保險標的分類，保險合同一般分為（ ）（單選） A、責任保險合

15、同和信用保險合同 B、人壽保險合同和健康保險合同 C、財產(chǎn)損失保險合同和人身意外傷害保險合同 D、財產(chǎn)保險合同和人身保險合同5、在我國保險實踐中，暫保單的有效期一般為（ ）（單選） A、10天 B、30天 C、60天 D、90天第40頁，共42頁。Thank you!第41頁，共42頁。46凡事不要說我不會或不可能，因為你根本還沒有去做！47成功不是靠夢想和希望，而是靠努力和實踐48只有在天空最暗的時候，才可以看到天上的星星49上帝說：你要什么便取什么，但是要付出相當?shù)拇鷥r50現(xiàn)在站在什么地方不重要，重要的是你往什么方向移動。51寧可辛苦一陣子，不要苦一輩子52為成功找方法，不為失敗找借口53

16、不斷反思自己的弱點，是讓自己獲得更好成功的優(yōu)良習慣。54垃圾桶哲學：別人不要做的事，我揀來做！55不一定要做最大的，但要做最好的56死的方式由上帝決定，活的方式由自己決定！57成功是動詞，不是名詞！28、年輕是我們拼搏的籌碼，不是供我們揮霍的資本。59、世界上最不能等待的事情就是孝敬父母。60、身體發(fā)膚，受之父母，不敢毀傷，孝之始也； 立身行道，揚名於后世，以顯父母，孝之終也。孝經(jīng)61、不積跬步，無以致千里；不積小流，無以成江海。荀子勸學篇62、孩子：請高看自己一眼，你是最棒的！63、路雖遠行則將至，事雖難做則必成！64、活魚會逆水而上，死魚才會隨波逐流。65、怕苦的人苦一輩子，不怕苦的人苦一陣子。66、有價值的人不是看你能擺平多少人，而是看你能幫助多少人。67、不可能的事是想出來的，可能的事是做出來的。68、找不到路不是沒有路，路在腳下。69、幸福源自積德，福報來自行善。70、盲目的戀愛以微笑開始，以淚滴告終。71、真正值錢的是分文不用的甜甜的微笑。72、前面是堵墻，用微笑面對，就變成一座橋。73、自尊，偉大的人格力量；自愛，維護名譽的金盾。74、今天學習不努力，明天努力找工作。75、懂得回報愛，是邁向成熟的第一步。76、讀懂責任，讀懂使命，讀懂感恩方為懂事。77、不要只會吃奶，要學會吃干糧，尤其是粗茶淡飯。78、技藝創(chuàng)造價值，本領