BH銀行個人貸款業(yè)務(wù)項目流程優(yōu)化與重構(gòu)-1063課件

1、BH銀行個人貸款業(yè)務(wù)項目流程優(yōu)化與重構(gòu)第1頁，共53頁。面向服務(wù)的體系架構(gòu)大綱項目背景分析1項目業(yè)務(wù)流程診斷2項目業(yè)務(wù)流程改進3項目業(yè)務(wù)流程實施4項目投資回報分析5本章總結(jié)6第2頁，共53頁。面向服務(wù)的體系架構(gòu)理財產(chǎn)品存取款等常規(guī)業(yè)務(wù)其他個人貸款業(yè)務(wù)外匯等投資基金股票投資項目背景BH銀行業(yè)務(wù)現(xiàn)狀第3頁，共53頁。面向服務(wù)的體系架構(gòu)項目背景BH銀行現(xiàn)狀競爭力下降效率不高總行壓力大人工服務(wù)過多業(yè)務(wù)增多第4頁，共53頁。面向服務(wù)的體系架構(gòu)大綱項目背景1流程診斷2對癥下藥3設(shè)計實施4投資回報5本章總結(jié)6第5頁，共53頁。面向服務(wù)的體系架構(gòu)流程診斷AS-IS Model第6頁，共53頁。面向服務(wù)的體系架

2、構(gòu)流程診斷關(guān)鍵績效指標關(guān)鍵績效指標Key Performance Indicator，KPI。衡量流程績效的一種目標式量化管理指標把企業(yè)的戰(zhàn)略目標分解為可操作的工作目標的工具企業(yè)績效管理的基礎(chǔ)從高層描述了企業(yè)運營的某一個側(cè)面從IT層面上提供了一種可量化可操作的手段為構(gòu)建快速適應(yīng)外界環(huán)境變化的機構(gòu)奠定良好基礎(chǔ)第7頁，共53頁。面向服務(wù)的體系架構(gòu)流程診斷KPI提取原則SSpecific:績效考核要切中特定的工作指標MMeasurable:績效指標是可度量的AAttainable:績效指標是可實現(xiàn)的RRealistic:指績效指標是可以證明和觀察的TTime bound:注重完成績效指標的特定期限第

3、8頁，共53頁。面向服務(wù)的體系架構(gòu)銀行KPI流程診斷銀行KPI提取制定KPI的最終目的是實現(xiàn)銀行戰(zhàn)略目標時間消耗資源消耗客戶滿意度銀行戰(zhàn)略目標：營業(yè)額的增長品牌價值的提升競爭力增強業(yè)務(wù)增長率壞賬率第9頁，共53頁。面向服務(wù)的體系架構(gòu)流程診斷流程仿真與分析通過流程仿真可以直接得到且起決定作用的KPI：時間消耗和費用消耗。在AS-IS模型中：活動持續(xù)時間：主流程的平均消耗時間為92小時24分鐘，等于11.50工作日?；顒铀栀M用：業(yè)務(wù)辦理過程中工作人員的薪酬和外部系統(tǒng)交互所需的費用，活動平均費用為CNY195.88。資源分配摘要：對各類角色資源在動態(tài)模擬過程中的使用情況的綜合統(tǒng)計。在本流程中，從事

4、貸前調(diào)查 的低級業(yè)務(wù)員的加權(quán)時間較長，任務(wù)較重。第10頁，共53頁。面向服務(wù)的體系架構(gòu)流程診斷AS-IS Model瓶頸分析瓶頸1：貸前調(diào)查階段效率低瓶頸2：文檔不合格率高瓶頸3：信息在分、支行間傳遞效率低第11頁，共53頁。面向服務(wù)的體系架構(gòu)流程疹斷瓶頸的結(jié)果客戶：我等的花兒也謝了。業(yè)務(wù)員：天天加班。第12頁，共53頁。面向服務(wù)的體系架構(gòu)大綱項目背景1流程診斷2對癥下藥3設(shè)計實施4投資回報5本章總結(jié)6第13頁，共53頁。面向服務(wù)的體系架構(gòu)深入了解客戶強調(diào)客戶體驗強調(diào)客戶滿意度對癥下藥流程設(shè)計理念流程設(shè)計的指導(dǎo)思想以客戶為中心客戶信息復(fù)用已有資源復(fù)用將有資源復(fù)用強調(diào)復(fù)用認清流程與策略策略與流程

5、分離隨需應(yīng)變的需要強調(diào)業(yè)務(wù)規(guī)則第14頁，共53頁。面向服務(wù)的體系架構(gòu)對癥下藥TO-BE Model的設(shè)計以客戶為中心面向流程：在TO-BE Model中保證流程設(shè)計的規(guī)范，能夠?qū)α鞒踢M行持續(xù)優(yōu)化BPM思想?？蛻趔w驗：在TO-BE Model中隨時保持與客戶的交互，及時通報流程的執(zhí)行情況通過短信和E-Mail及時通過客戶審批的情況，允許客戶網(wǎng)上查詢流程進度。第15頁，共53頁。面向服務(wù)的體系架構(gòu)對癥下藥TO-BE Model的設(shè)計強調(diào)復(fù)用SOA的本質(zhì)之一客戶資料復(fù)用：建立客戶資料數(shù)據(jù)庫，避免申請資料的重填。已有資源復(fù)用：企業(yè)內(nèi)IT資源的復(fù)用，并引入外部數(shù)據(jù)庫進行客戶身份驗證和信用調(diào)查。將有資源復(fù)

6、用：為將來復(fù)用做準備 ，TO-BE Model設(shè)計的規(guī)范性。第16頁，共53頁。面向服務(wù)的體系架構(gòu)對癥下藥TO BE Model的設(shè)計強調(diào)業(yè)務(wù)規(guī)則瘦過程業(yè)務(wù)過程：人體的肌肉和骨骼，業(yè)務(wù)規(guī)則：神經(jīng)系統(tǒng)業(yè)務(wù)規(guī)則：靈活性，強制性，可執(zhí)行性。在TO-BE模型中引入業(yè)務(wù)規(guī)則庫第17頁，共53頁。面向服務(wù)的體系架構(gòu)對癥下藥TO BE Model的設(shè)計業(yè)務(wù)規(guī)則庫個人貸款流程中的業(yè)務(wù)規(guī)則身份真實性驗證規(guī)則貸款分派規(guī)則貸款合法性驗證規(guī)則信用評級規(guī)則第18頁，共53頁。面向服務(wù)的體系架構(gòu)對癥下藥TO BE Model的設(shè)計其他改進措施：電子表單的使用：盡量使用電子表單，可以大大地縮短信息傳遞的時間，節(jié)約辦公費用。

7、減少審批環(huán)節(jié)：將審批部門分為兩個部分，即本級行(支行)和上級行(分行)，將系統(tǒng)做出的決策直接分派到相應(yīng)得部門，這樣減短了原來多級審批的時間。第19頁，共53頁。面向服務(wù)的體系架構(gòu)對癥下藥TO-BE ModelBR1：身份驗證BR3：信用評級BR4：任務(wù)分派客戶實時通知BR2：合法性驗證引入數(shù)據(jù)服務(wù)第20頁，共53頁。面向服務(wù)的體系架構(gòu)對癥下藥新舊流程分析對比AS-IS MODELTO-BE MODEL降低百分比時間消耗3天20小時24分11小時29分87.70%資源消耗195.88元人民幣44元人民幣77.54%經(jīng)過WBM仿真分析，從時間 和資源 對比數(shù)據(jù)第21頁，共53頁。面向服務(wù)的體系架構(gòu)

8、大綱項目背景1流程診斷2對癥下藥3設(shè)計實施4投資回報5本章總結(jié)6第22頁，共53頁。面向服務(wù)的體系架構(gòu)設(shè)計實施系統(tǒng)設(shè)計理念改變自己 來適應(yīng)系統(tǒng)design philosophy用戶為中心的設(shè)計user-centered design (UCD) 第23頁，共53頁。面向服務(wù)的體系架構(gòu)設(shè)計實施系統(tǒng)設(shè)計理念user-centered design (UCD) design philosophy用戶為中心的設(shè)計 操縱自如，隨心所欲第24頁，共53頁。面向服務(wù)的體系架構(gòu)設(shè)計實施系統(tǒng)設(shè)計理念優(yōu)化 用戶界面our goal:周全 用戶體驗第25頁，共53頁。面向服務(wù)的體系架構(gòu)設(shè)計實施系統(tǒng)設(shè)計理念用戶是誰用

9、戶希望如何工作用戶任務(wù)和目的用戶經(jīng)驗與界面用戶需要的信息用戶需要的功能UCDpurpose:第26頁，共53頁。面向服務(wù)的體系架構(gòu)設(shè)計實施系統(tǒng)設(shè)計理念 UCD優(yōu)化要素視覺效果(Visibility)：方便預(yù)測 操作結(jié)果易獲性(Accessibility)：輕松查找 所需內(nèi)容易讀性(Legibility)：快捷定位關(guān)鍵內(nèi)容易懂性(Language)：通俗易懂的文字表達第27頁，共53頁。面向服務(wù)的體系架構(gòu)設(shè)計實施系統(tǒng)設(shè)計理念 UCD情景修飾用戶背景(Audience)：針對認知方式設(shè)計適應(yīng)性頁面網(wǎng)頁目的(Purpose)：根據(jù)營銷目的設(shè)計導(dǎo)向性頁面網(wǎng)頁內(nèi)容(Context)：提示操作背景，方便補

10、充信息第28頁，共53頁。面向服務(wù)的體系架構(gòu)設(shè)計實施服務(wù)模型的分析與設(shè)計面向服務(wù)建模的一般方法第29頁，共53頁。面向服務(wù)的體系架構(gòu)設(shè)計實施服務(wù)模型的分析與設(shè)計 最大限度利用 原有IT資源服務(wù)建模原則 最大限度利用 IT自動化服務(wù)第30頁，共53頁。面向服務(wù)的體系架構(gòu)設(shè)計實施服務(wù)識別數(shù)據(jù)服務(wù)：提供統(tǒng)一數(shù)據(jù)編目業(yè)務(wù)流程服務(wù)：貸款審核的核心服務(wù)客戶事件服務(wù)：接收/發(fā)送客戶消息ESB事件服務(wù)：松耦合的事件分發(fā)外部集成服務(wù)：集成/使用第三方服務(wù)服務(wù)侯選者類型第31頁，共53頁。面向服務(wù)的體系架構(gòu)設(shè)計實施服務(wù)侯選者列表服務(wù)候選者所屬類別功能描述數(shù)據(jù)訪問服務(wù)數(shù)據(jù)服務(wù)封裝原有數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)，為銀行各個業(yè)務(wù)流程提

11、供統(tǒng)一的數(shù)據(jù)訪問接口數(shù)據(jù)管理服務(wù)數(shù)據(jù)服務(wù)封裝原有數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)，為銀行的數(shù)據(jù)管理人員提供統(tǒng)一的數(shù)據(jù)管理接口個人貸款服務(wù)業(yè)務(wù)流程服務(wù)由其他服務(wù)組合而成，完成個人貸款的整個流程風險評估服務(wù)業(yè)務(wù)流程服務(wù)封裝銀行原有的貸款風險評估模型，以服務(wù)的方式接入到SOA解決方案當中風險等級服務(wù)業(yè)務(wù)流程服務(wù)根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)則，對不同客戶的不同數(shù)額的貸款進行風險評級信用查詢服務(wù)業(yè)務(wù)流程服務(wù)與專用的數(shù)據(jù)庫相連，查詢貸款申請人的信用記錄貸款審批服務(wù)業(yè)務(wù)流程服務(wù)負責貸款項目的最終審批，由人工來完成請求處理服務(wù)客戶事件服務(wù)處理客戶的貸款申請，并對客戶提交的信息進行初步處理身份認證服務(wù)客戶事件服務(wù)客戶登錄時對客戶的身份進行認證，核對客

12、戶所提交的資料狀態(tài)查詢服務(wù)客戶事件服務(wù)供客戶查詢貸款審批流程所處的狀態(tài)，并顯示客戶是否還需要提交哪些資料郵箱通知服務(wù)客戶事件服務(wù)以電子郵件的方式通知客戶各種事項和最新的處理結(jié)果短信通知服務(wù)客戶事件服務(wù)以短信的方式通知客戶各種事項和最新的處理結(jié)果反饋意見服務(wù)客戶事件服務(wù)允許客戶對于審批的整個流程提出自己的意見和建議任務(wù)到達服務(wù)ESB事件服務(wù)業(yè)務(wù)流程到達某個環(huán)節(jié)時，及時通知相關(guān)人員進行操作時間提醒服務(wù)ESB事件服務(wù)提醒相關(guān)的操作人員在時間限制范圍內(nèi)完成操作外部集成服務(wù)外部集成服務(wù)負責集成外部的第三方智能服務(wù)第32頁，共53頁。面向服務(wù)的體系架構(gòu)設(shè)計實施服務(wù)規(guī)范列表服務(wù)候選服務(wù)名前提條件操作數(shù)據(jù)訪問

13、服務(wù)DataAccess獲取訪問權(quán)限getData, setData數(shù)據(jù)管理服務(wù)DataManage獲取管理權(quán)限getData, setData, delData, updateData個人貸款服務(wù)PersonalLoan各個子服務(wù)均可用風險評估服務(wù)RiskEvaluate獲取評估權(quán)限所需材料完整getEvaResult風險等級服務(wù)RiskLevel無getRiskLevel信用查詢服務(wù)CreditCheck獲取查詢權(quán)限個人信息真實getCreditInfo貸款審批服務(wù)LoanConfirm其他步驟都已完成請求處理服務(wù)RequestPro客戶請求合法getRequestInfo, sendRe

14、questInfo身份認證服務(wù)IdentifyCheck客戶提供身份信息getIDInfo, checkIDInfo, sendResult狀態(tài)查詢服務(wù)StateQuery身份信息符合要求getStateInfo郵箱通知服務(wù)MailNotify正確的郵箱地址sendMail短信通知服務(wù)MessageNotiry正確的手機號碼sendMessage反饋意見服務(wù)Feedback無getFeedback任務(wù)到達服務(wù)TaskNotify任務(wù)到達sendNotifyMsg時間提醒服務(wù)DeadlineNotity任務(wù)存在時間限制時間剩余小于閾值timeCount, sendRemainderTime, s

15、endAlert外部集成服務(wù)PartnerIntegration處部服務(wù)符合規(guī)范getPartnerService第33頁，共53頁。面向服務(wù)的體系架構(gòu)設(shè)計實施服務(wù)實現(xiàn)映射已有功能服務(wù)新建流程服務(wù)新建人工服務(wù)新建業(yè)務(wù)規(guī)則服務(wù)新建功能服務(wù)服務(wù)實現(xiàn)方式第34頁，共53頁。面向服務(wù)的體系架構(gòu)設(shè)計實施服務(wù)實現(xiàn)方式列表服務(wù)實現(xiàn)方式數(shù)據(jù)訪問服務(wù)映射已有功能數(shù)據(jù)管理服務(wù)映射已有功能個人貸款服務(wù)新建流程服務(wù)風險評估服務(wù)映射已有功能風險等級服務(wù)新建業(yè)務(wù)規(guī)則服務(wù)信用查詢服務(wù)新建功能服務(wù)貸款審批服務(wù)新建人工服務(wù)請求處理服務(wù)映射已有功能身份認證服務(wù)映射已有功能狀態(tài)查詢服務(wù)新建功能服務(wù)郵箱通知服務(wù)映射已有功能短信通知服

16、務(wù)新建功能服務(wù)反饋意見服務(wù)新建功能服務(wù)任務(wù)到達服務(wù)新建功能服務(wù)時間提醒服務(wù)新建功能服務(wù)外部集成服務(wù)新建功能服務(wù)第35頁，共53頁。面向服務(wù)的體系架構(gòu)設(shè)計實施用例模型分析第36頁，共53頁。面向服務(wù)的體系架構(gòu)設(shè)計實施業(yè)務(wù)規(guī)則設(shè)計業(yè)務(wù)規(guī)則的位置 和應(yīng)用：第37頁，共53頁。面向服務(wù)的體系架構(gòu)設(shè)計實施數(shù)據(jù)模型分析第38頁，共53頁。面向服務(wù)的體系架構(gòu)設(shè)計實施關(guān)鍵技術(shù)架構(gòu)決策遺產(chǎn)系統(tǒng)集成SCA技術(shù)數(shù)據(jù)集成平臺采用天津大學(xué)IKSE開發(fā)的基于數(shù)據(jù)服務(wù)的數(shù)據(jù)集成平臺語義服務(wù)注冊中心采用天津大學(xué)IKSE開發(fā)的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)ESB設(shè)計消息路由及消息格式轉(zhuǎn)換的設(shè)計第39頁，共53頁。面向服務(wù)的體系架構(gòu)設(shè)計實施系統(tǒng)架構(gòu)圖

17、第40頁，共53頁。面向服務(wù)的體系架構(gòu)設(shè)計實施Portal設(shè)計Portal地位 和作用 ：第41頁，共53頁。面向服務(wù)的體系架構(gòu)設(shè)計實施Portal的作用1靈活應(yīng)變的虛擬團隊多個部門針對業(yè)務(wù)快速建立職責鏈2 以客戶為中心面向客戶了解貸款審批的情況隨時補完材料3 可視化管理工作流可視化提供單點集成界面信息的集中化訪問第42頁，共53頁。面向服務(wù)的體系架構(gòu)設(shè)計實施Portal員工界面示意第43頁，共53頁。面向服務(wù)的體系架構(gòu)設(shè)計實施Portal客戶界面示意第44頁，共53頁。面向服務(wù)的體系架構(gòu)設(shè)計實施各階段任務(wù)、工具第45頁，共53頁。面向服務(wù)的體系架構(gòu)設(shè)計實施項目計劃時間表第46頁，共53頁。面

18、向服務(wù)的體系架構(gòu)計劃實施風險及應(yīng)對策略風險影響力應(yīng)用對策略SOA理解不深，項目設(shè)計存在偏差大量閱讀和理解關(guān)于SOA和BPM方面的資料，學(xué)習軟件工程和項目管理的相關(guān)知識，向有經(jīng)驗的專家和指導(dǎo)教師請教，并通過多次頭腦風暴討論題目及設(shè)計方案力求準確切題。成員因故暫時離開團隊通過每周例會，保持成員之間對互相工作的基本了解，并在例會的時候匯報完成的工作，以把握進度，及時發(fā)現(xiàn)并解決問題；在總項目進度計劃時預(yù)留緩沖時間；最后，充分利用身邊的人才智力資源。技術(shù)人員和測試人員的主觀失誤技術(shù)開發(fā)團隊將在內(nèi)部進行嚴格的項目實施管理手段，并通過向IBM 公司專業(yè)工程師進行咨詢，保證技術(shù)實現(xiàn)過程的準確性和完整性。技術(shù)實現(xiàn)平臺掌握不熟練，影響項目開發(fā)進度充分利用互聯(lián)網(wǎng)和本團隊所屬的知識科學(xué)與工程研究所提供的技術(shù)支持，盡快掌握并迅速進入實施者的角色；大體保證工作量與時間人力資源匹配, 認真進行