編號中國保險業(yè)簡史及前景展望頁(保險論壇)

1、把握現(xiàn)在(xinzi) 贏在未來-保險簡史及前景(qinjng)展望 保險論壇（）共五十四頁回歸(hugu)原點 從心出發(fā) 不管你是剛入行的“新人”還是入行一段時間的“老人”，你都要市場回歸到事業(yè)的原點，從行業(yè)的本源出發(fā)，重新思考保險營銷事業(yè)的價值和使命所在(suzi)，因為這關系到你是否能持續(xù)、快樂、成功地經(jīng)營你的事業(yè)。王凱寄語：保險論壇（）共五十四頁主要(zhyo)內容保險(boxin)的歷史中國保險業(yè)曲折發(fā)展歷程中國保險業(yè)發(fā)展前景保險論壇（）共五十四頁1保險(boxin)的起源. 保險(boxin)論壇（）共五十四頁說到保險(boxin)，先得說“風險”什么(shn me)是風險？總體上

2、，肯定會有人發(fā)生（確定性）。發(fā)生在誰身上不一定（不確定性）。一旦發(fā)生，后果個體難以承受。保險論壇（）共五十四頁面對風險(fngxin)，人們怎么辦？做法一：無可奈何，聽天由命做法二：事后救助親情、慈善(cshn)、救濟做法三：事先準備保險 保險就是：買時嫌早用時恨少保險論壇（）共五十四頁保險(boxin)：以小搏大，有備無患！保險(boxin)論壇（）共五十四頁 保險(boxin)論壇（）共五十四頁人類(rnli)歷史上首次把人作為投保對象源自15世紀末的販運黑奴。這是人身保險的最初形態(tài)。后來，逐漸演變?yōu)榇瑔T和乘客也可以投保。保險(boxin)論壇（）共五十四頁人身保險(rn shn bo x

3、in)的起源過程保險(boxin)論壇（）共五十四頁現(xiàn)代(xindi)人壽保險的誕生1693年 哈雷發(fā)表(fbio) 生命表 生命表可以用來較準確地推測每個年齡的死亡率，成為現(xiàn)代人壽保險科學立定保險費率的數(shù)理基礎。保險論壇（）共五十四頁首家壽險(shu xin)公司登上歷史舞臺保險(boxin)論壇（）共五十四頁保險的本質(bnzh)？社會價值？現(xiàn)代文明的基石“公用設施” （眾人共享共擔）保險是現(xiàn)代(xindi)公用設施的一種！保險論壇（）共五十四頁保險(boxin)的衍生功能投資人們投保之后，多數(shù)人不會出事，這樣會帶來大量資金的長期沉淀！于是保險(boxin)商通過金融市場，把沉淀的資金貸給

4、需要的人，以創(chuàng)造更多的利潤，就產(chǎn)生了衍生出保險(boxin)的投資功能！保險就成為金融行業(yè)的一個分支。保險論壇（）共五十四頁銀行(ynhng)保險(boxin)證券國家金融三大體系 并駕齊驅保險論壇（）共五十四頁2中國保險業(yè)曲折(qzh)的發(fā)展歷程.保險(boxin)論壇（）共五十四頁解放前：從無到有1805年，東印度公司達衛(wèi)森在廣州開設諫當保安行（廣州保險會社），是中國第一個現(xiàn)代保險機構。1842年，魏源著海國圖志將西方的保險制度介紹到中國。1865年，上海華商義和公司保險行成立，為中國第一家民族保險公司。1875年，洋務派代表人物李鴻章在上海創(chuàng)辦保險招商局。1912年，中國國第一家壽險公司

5、：華安合群(hqn)人壽在上海成立。1945年，抗戰(zhàn)勝利后，作為東方金融中心，上海曾匯集中外保險公司241家，其中民族保險機構178家。保險(boxin)論壇（）共五十四頁1949年，保險業(yè)收歸國有，成立中國人民保險公司。1959年大躍進，保險停滯(tngzh)，形成19591978年20年的空白期。解放后：從有到無保險(boxin)論壇（）共五十四頁中國老保險的歷史(lsh)印證保險(boxin)論壇（）共五十四頁改革開放：再從無到有1979年，中國人民保險公司復業(yè)經(jīng)營。1988年平安、1991年太平洋相繼成立，形成“保險老三家”。但直到90年代中期，商業(yè)(shngy)人壽保險一直沒有得到實

6、質性發(fā)展，作用微乎其微！保險(boxin)論壇（）共五十四頁入世談判（WTO）壽險市場開放(kifng)成為老外關注的一個焦點，而我國幾乎為空白。促使(csh)壽險業(yè)發(fā)展的轉折點 保險論壇（）共五十四頁一、中國(zhn u)人口眾多中國(zhn u)有13億人口，占世界的1/5！中國正在邁向市場經(jīng)濟。這意味著最大的市場在中國！保險論壇（）共五十四頁0.71251990年2009年 萬億萬億3.85萬億1996年10.36萬億2003年央行統(tǒng)計：存款占據(jù)中國(zhn u)家庭金融資產(chǎn)的比重連續(xù)多年高達80！20萬億2008年 個人(grn)存款增勢圖二、中國人愛存錢2010年 30萬億保險論壇（

7、）共五十四頁三、國民(gumn)社會福利保障較低教育(jioy)醫(yī)療養(yǎng)老住房負擔轉向個人 保險論壇（）共五十四頁1992年，中國開啟(kiq)壽險振興之路1992年，引進美國友邦，探索壽險商業(yè)化運作。1995年，首部保險法頒布，保險發(fā)展有法可依。1996年，新華、泰康等相繼成立(chngl)，打破老三家格局；1998年，成立中國保險監(jiān)督委員會，步入規(guī)范發(fā)展保險論壇（）共五十四頁3中國(zhn u)保險業(yè)發(fā)展前景. 保險(boxin)論壇（）共五十四頁世界第一的人口和世界第二的GDP是中國保險行業(yè)生長(shngzhng)的沃土。 隨著GDP保持持續(xù)增長，中國及亞洲國家將是世界上最可能持久成長和提

8、供非壽險和壽險、養(yǎng)老保險(yn lo bo xin)和健康保險需求的區(qū)域。 -聯(lián)合國貿易發(fā)展委員會保險部負責人：尼蓋爾依斯頓 如果完全打開中國的保險市場，美國經(jīng)濟可以據(jù)此發(fā)展200年。 -前美國總統(tǒng) ：克林頓保險論壇（）共五十四頁支持中國壽險業(yè)高速(o s)發(fā)展的因素：家庭小型化趨勢城市化進程加快人口老齡化加快社會變遷(sh hu bin qin)養(yǎng)老體制改革 教育體制改革醫(yī)療制度改革十二五規(guī)劃 行業(yè)政策“人口紅利”中等收入家庭增加家庭理財需求體制改革經(jīng)濟發(fā)展政策支持國十條保險論壇（）共五十四頁 2012年，中國大陸保險密度為1143元/人，較上年提高79.4元，同比增長7.46%。保險密度區(qū)

9、域差異仍然明顯，總體呈由東部和東北地區(qū)向中、西部地區(qū)遞減態(tài)勢。北京、上海、天津仍然位居前三，西部地區(qū)保險密度總體水平偏低，但提升速度較快。在保險密度提升的同時，保險深度卻略有下降。報告顯示，2012年，保險深度為2.98%，較上年下降0.06個百分點，其中，北京和上海下降幅度最大。報告認為，保險深度略降主要是受保費收入增速放緩影響。如果將中國的保險深度和保險密度與發(fā)達國家相比，則相去甚遠。相關數(shù)據(jù)顯示，目前，發(fā)達國家保險市場的保險深度已達12%左右。而保險密度方面(fngmin)，早在2007年，發(fā)達國家已達20003000美元。由此可見，要提高普通百姓的保險意識，提高保險密度和深度，加強保險

10、保障功能，我國還有很長的一段路要走。 保險(boxin)論壇（）共五十四頁保險深度低保險密度低投保率低人均(rn jn)客戶多透過數(shù)據(jù)，我們可以(ky)發(fā)現(xiàn)： 中國壽險業(yè)擁有巨大的發(fā)展?jié)摿蜕仙臻g中國壽險業(yè)市場競爭還處在初級階段保險論壇（）共五十四頁19922012：中國保險業(yè)的“拓荒(tuhung)20年”發(fā)展速度超常規(guī)競爭秩序待改善人員素質顯隱憂科學監(jiān)管需完善行業(yè)發(fā)展(fzhn)的規(guī)律：拓荒-發(fā)展-成熟保險論壇（）共五十四頁 我國保險業(yè)發(fā)展(fzhn)規(guī)劃的總體目標是： 2015年，全國保險保費收入則要爭取達到3萬億元，總資產(chǎn)爭取達10萬億元，分別是2010年的兩倍。保險深度達5%，保險

11、密度達2100元/人。1.47萬億元3.22100元3萬億元5962元保費收入(shur)保險深度保險密度引領中國保險業(yè)穩(wěn)定持續(xù)健康快速發(fā)展，為全面建設小康社會和構建社會主義和諧社會做出新的更大的貢獻。 2010年2015年政策支持保險業(yè)發(fā)展“十二五規(guī)劃”保險論壇（）共五十四頁保險行業(yè)發(fā)展(fzhn)新動向打擊銷售誤導拓寬保險融資加大保險宣傳推進體制改革完善從業(yè)保障(bozhng)強化商保作用積極探索創(chuàng)新.中共中央委員、保監(jiān)會主席 項俊波保險論壇（）共五十四頁項俊波主席(zhx)說：保險業(yè)亟待改變“兩張臉”2011年12月，履新兩月的保監(jiān)會主席項俊波日前提出，要本著“急用(jyng)先建”的原

12、則，盡快建立健全治理銷售誤導和理賠難的制度，讓銷售誤導和理賠難成為“過街老鼠，人人喊打”。一、打擊銷售誤導，凈化行業(yè)發(fā)展環(huán)境保險論壇（）共五十四頁2012年開始：中國保險業(yè)的“規(guī)范(gufn)20年”壽險業(yè)掀起“銷售誤導治理風暴”保監(jiān)會召開上半年綜合治理銷售誤導工作總結會來源：中國保險監(jiān)督管理委員會 2012-07-27 中國保監(jiān)會7月27日召開上半年綜合治理銷售誤導工作總結會，保監(jiān)會副主席陳文輝通報(tngbo)了上半年綜合治理銷售誤導工作的開展情況上半年，各保監(jiān)局累計派出檢查組200個，人員1981人次，檢查各級保險機構195家次；累計對15家保險公司的29家分支機構實施了行政處罰，合計罰

13、款252.5萬元，同時對40名相關責任人處以警告、罰款，合計罰款55.8萬元，其中，對總公司罰款90萬元，處罰總公司高管1人，省級分公司高管4人。各人身險公司也依照內部管理規(guī)定處罰各類銷售人員4萬余人次，并對397名中支以上層級的高管進行了責任追究。在全行業(yè)的共同努力下，上半年綜合治理銷售誤導工作取得了階段性成效。保險論壇（）共五十四頁二、拓寬(tu kun)保險投資渠道，提升險資收益新政一：保險資金境外投資管理暫行辦法 新政二：保險資金投資債券暫行辦法 新政三：關于調整基礎設施債權投資計劃有關規(guī)定的通知(tngzh)新政四：關于保險資金投資股權和不動產(chǎn)有關問題的通知 新政五：保險資金境外投資

14、管理暫行辦法 新政六：保險機構融資融券管理暫行辦法 新政七：保險資金參與金融衍生品交易暫行辦法 新政八：保險資金參與股指期貨交易監(jiān)管規(guī)定 新政九：保險資金委托投資管理暫行辦法新政十：保險資產(chǎn)托管管理暫行辦法 新政十一：保險資產(chǎn)配置管理暫行辦法 新政十二：保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品暫行辦法 新政十三：加強保險資金公平交易防范利益輸送的通知 保監(jiān)會連續(xù)下發(fā)13項旨在“松綁”保險資金的新政草案，令業(yè)內對這場保險創(chuàng)新大潮充滿期待。在金融改革的大背景下，以市場化的保險投資變革為核心，中國保險業(yè)吹響了邁向新時代的號角，未來的投資收益率大幅提升。這意味著保險資金的投資范圍將打破以往體內循環(huán)的封閉現(xiàn)狀，實現(xiàn)與銀行、證券

15、、信托的對接。保險論壇（）共五十四頁投資渠道拓寬(tu kun)后，保險資金長期投資收益率測算國泰君安證券長期投資收益率分析(fnx)：悲觀5.21%; 中性6.26%; 樂觀7.34%未來投資收益將大幅高于當前行業(yè)投資收益水平！保險論壇（）共五十四頁200020041996投資(tu z)部債券(zhiqun)投資特別席位。國債一級自營商 1997全國社?；鹄硎聲鴤袖N商國開行承銷團成員1998出口銀行承銷團成員 19992001央行公開市場一級交易商20032005香港H股和紅籌股QDII資格投資資格 2006華泰增值理財一號20072008長江養(yǎng)老企業(yè)債增強組合 2009首批企業(yè)年金

16、基金投資管理人資格；信用能力、債權計劃能力備案；2002農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行首屆承銷團成員 2010華泰資產(chǎn)管理公司17年悠久的資產(chǎn)管理業(yè)務和領先的創(chuàng)新能力1996年，首批單獨設立投資部門的保險機構之一；2001年，首批設立投管中心的保險機構之一；2005年，首批設立資產(chǎn)管理公司的保險機構之一；2005年，首家股票投資的保險機構；2005年，首家IPO詢價資格的保險機構；2005年，首批勞動部企業(yè)年金投資管理人；2006年，首批業(yè)務創(chuàng)新的資產(chǎn)管理公司；2007年，首批債權計劃投資的資產(chǎn)管理公司；2010年，首批信用能力驗收合格的資產(chǎn)管理公司；2011年，與國壽資產(chǎn)、人保資產(chǎn)、平安資產(chǎn)與泰康資產(chǎn) 共同成

17、為保險保障基金投資管理人；2011獲得保險保障基金投資管理人資格備注：以上資料來自華泰保險集團年報、華泰人壽公開信息披露、華泰資產(chǎn)管理公司及網(wǎng)絡 ，僅供內部學習參考。乘著政策的東風，憑借華泰資產(chǎn)管理的專業(yè)和實力，我們有能力為客戶帶來更有期待性的理財產(chǎn)品收益回報!保險論壇（）共五十四頁中國保監(jiān)會組織投資上億元公益廣告保險，讓生活更美好自2013年1月1日起在央視播出！為社會公眾正面宣導(xun do)、為行業(yè)發(fā)展助力！CCTV1(單日)19:38、21:50；CCTV3(雙日)22:50；CCTV8每日18:50、19:45、22:50、23:35播出一個行業(yè)由國家監(jiān)管部門統(tǒng)一在中央電視臺這一國

18、家媒體上做廣告，足見(zjin)國家對保險業(yè)的重視。三、加大行業(yè)宣傳力度，塑造行業(yè)形象保險論壇（）共五十四頁四、推進營銷體制改革(t zh i )，完善從業(yè)保障2012年10月，保監(jiān)會發(fā)布83號文件關于堅定不移推進保險(boxin)營銷員管理體制改革的意見，推動行業(yè)營銷體制改革走向深化。保險論壇（）共五十四頁2012年12月21日，保監(jiān)會發(fā)布文件保險(boxin)銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法，自2013年7月1日起正式實施。保險業(yè)是第一個由國家出臺紅頭文件，規(guī)定(gudng)銷售人員必須具備一定學歷資格的行業(yè)！說明了國家對保險行業(yè)發(fā)展的高度重視，預示著保險行業(yè)將迎來更加規(guī)范有序的時代，從業(yè)人員素質將全

19、面提升，行業(yè)發(fā)展前景光明。保險論壇（）共五十四頁上海試點個人(grn)稅收遞延型保險產(chǎn)品 月入1萬可避稅近千政府工作報告中透露，今年上海市將開展個人稅收遞延型養(yǎng)老保險等創(chuàng)新試點。對此，市政協(xié)委員、中國人壽上海市分公司黨委書記肖星透露，具體操作中，擬啟用單位代扣代繳等方式。既能為未來養(yǎng)老提供保障，也可提前為個稅“減負”，肖星為記者作了測算，若月入1萬元一年可避稅近千。月收入1萬元，扣除四金后1900元以及個稅起征點3500元后，應納稅額為4600元，繳稅標準應參照20%的稅率計算(j sun)，再減去速算扣除數(shù)555元，需要繳稅365元。如果可以稅前列支700元作為保費，月入1萬元的應納稅額為3

20、900元，按照10%稅率計算，再減去速算扣除數(shù)105元，應繳稅285元。也就是說，如果購買了個稅遞延型養(yǎng)老產(chǎn)品，每月可以避稅80元，一年則可以避稅近千元。以此類推，如果每月購買700元的個稅遞延型養(yǎng)老保險，收入越高，其避稅的金額就越大。事實上，這是國家在政策上給予購買養(yǎng)老保險產(chǎn)品個人的稅收優(yōu)惠。五、強化商保作用，積極探索創(chuàng)新保險論壇（）共五十四頁人社部：正研究企業(yè)年金個人(grn)繳費免稅政策 人 力資源和社會保障部新聞發(fā)言人尹成基25日在2012年第四季度發(fā)布會上回答經(jīng)濟參考報記者關于企業(yè)(qy)年金的問題時表示，人社部正在研究企業(yè)年金個人繳費的部分的免稅政策，并將研究制定一些鼓勵用人單位特

21、別是企業(yè)為職工建立年金的優(yōu)惠政策。 數(shù)據(jù)顯示，截至2012年6月30日，全國企業(yè)年金基金規(guī)模僅為4198億元，與市場化運營之初估計的超萬億元規(guī)模相距甚遠。有專家指出，這與企業(yè)年金稅收優(yōu)惠力度有限有關，建議加大企業(yè)年金稅收優(yōu)惠力度，特別是明確其中個人繳費部分的稅收優(yōu)惠政策，從而擴大企業(yè)年金市場規(guī)模，形成“中間大、兩頭小”的養(yǎng)老金保障穩(wěn)定結構。保險論壇（）共五十四頁發(fā)展前景展望(zhnwng)保險(boxin)論壇（）共五十四頁保險體制改革激發(fā)(jf)人才缺口保險(boxin)論壇（）共五十四頁中國(zhn u)保險業(yè)迎來2011年-2020年的保險(boxin)論壇（）共五十四頁幫幫忙，賣面子買保險的時代正在過去！有哪位客戶喜歡被推銷產(chǎn)品呢？他們喜歡咨詢！他們喜歡理財顧問！客戶對保險的認識正在(zhngzi)改變保險(boxin)論壇（）共五十四頁買保險(boxin)的方式保險(boxin)論壇（）共五十四頁 了解金融行業(yè)讓我們更加專業(yè) 把握資產(chǎn)風險讓客戶規(guī)避危機 豐富自我知識為我們增強(zngqing)信心 推薦理財套餐為客戶解決問題保險代理人未來轉型職業(yè)(zhy)：理財規(guī)劃師保險論壇（）共五十四頁八十年代初，擺個地攤就能發(fā)財，可很多人不信。九十年代初，買支股票就能致富，可很多人不信。二十一世紀，搞套房子就能賺錢(