貨物運輸保險]

1、第四章 貨物運輸保險（Cargo Transportation Insurance） 一、貨運保險在進出口貿(mào)易中的作用二、海洋運輸貨物保險（一）風(fēng)險與損失 1、風(fēng)險（risks） 自然災(zāi)害 （1）海上風(fēng)險 意外事故 一般外來風(fēng)險 （2）外來風(fēng)險 特殊外來風(fēng)險1、風(fēng)險（Risks）（1）海上風(fēng)險 （perils of the sea）偶然發(fā)生的災(zāi)害事故（hazard）；不僅發(fā)生在海上（not merely on the sea ），而且還包括連接海上運輸?shù)年懮线\輸和內(nèi)河運輸所發(fā)生的災(zāi)害事故，如地震、洪水、火車出軌等。海上風(fēng)險-自然災(zāi)害和意外事故;（2）外來風(fēng)險（extraneous risks）

2、一般外來風(fēng)險特殊外來風(fēng)險2、損失與費用（1）海上損失與費用 海上損失（Marine Loss） 實際全損 全部損失 海上損失 推定全損 共同海損 部分損失 單獨海損 A.全部損失(全損) (total loss)在運輸過程中，該批被保險貨物或不可分割的一批貨物全部遭到滅失；全部損失-實際全損和推定全損；實際全損(絕對全損) (total loss/absolute loss)被保險貨物(保險標(biāo)的)：完全滅失；受到嚴(yán)重?fù)p壞完全失去原有的形體效用；不能再歸被保險人擁有；載貨船舶失蹤，達(dá)到一定時間仍無消息。 推定全損(constructive total loss) -被保險貨物在運輸途中受損后，實

3、際全損已經(jīng)不可避免，或者為避免發(fā)生實際全損所需支付的費用與繼續(xù)將貨物運抵目的地的費用之和超過保險價值，即恢復(fù)、修復(fù)受損貨物并將其運送到原訂目的地的費用將超過該目的地的貨物價值。 委付(abandonment) 被保險人表示愿意將保險標(biāo)的的一切權(quán)利和義務(wù)轉(zhuǎn)移給保險人，并要求保險人按全部損失賠償?shù)囊环N行為。B部分損失(partial loss)貨物損失程度未達(dá)到全部損失；又稱海損(Average)；Averagea loss less than total to cargo or ship ；根據(jù)損失產(chǎn)生的原因不同，分為共同海損和單獨海損；共同海損(General Average, G.A.) -

4、在同一海上航程中，船舶、貨物和其他財產(chǎn)遭遇共同危險，為了共同安全，有意地合理地采取措施所直接造成的特殊犧牲、支付的特殊費用。構(gòu)成共同海損的條件：確有危及船、貨共同安全的危險存在；所采取的措施必須為了解除船、貨的共同危險，是有意的和合理的； 有意的(Voluntary or intentional) 合理的(reasonable)所作的犧牲是特殊性質(zhì)的，支出的費用是額外支付的，即是為了解除危險，而不是由危險直接造成的；所作的犧牲和支出的費用是有成效的；共同海損屬于部分損失共同海損的分?jǐn)?general average contribution)船方(船東)、貨方、運費收入方(船公司)單獨海損(P

5、articular Average P.A.)未達(dá)到全損程度；是單獨一方的利益受損；損失由單獨一方承擔(dān)；海上費用施救費用和救助費用 施救費用(Sue and Labor expense) -被保險貨物在遭遇保險責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故時，被保險人或他的代理人、雇傭人員和保險單的受讓人等為搶救保險標(biāo)的，以防止其損失擴大所采取的措施而支出的費用。 救助費用(salvage charges) -保險標(biāo)的遭遇保險責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故時，由保險人和被保險人以外的第三者采取救助行動而向其支付的報酬。 -無效果，無報酬(no cure, no pay)（2）外來風(fēng)險造成的損失一般外來風(fēng)險造成的全部/部分損失特殊

6、外來風(fēng)險造成的全部/部分損失（二）海洋運輸貨物保險條款與險別1、中國人民保險公司保險條款與險別中國保險條款(China Insurance Clause, CIC)現(xiàn)行條款是1981年1月1日修訂本（1）基本險 險別及其責(zé)任范圍A .平安險（F.P.A.Free From Particular Average）平安險責(zé)任范圍：在運輸途中自然災(zāi)害造成的全部損失；在運輸途中意外事故造成的全部或部分損失；運輸工具如發(fā)生擱淺、觸礁、沉沒、焚毀四種意外事故，在此前后，由于自然災(zāi)害造成的部分損失； 海輪 強臺風(fēng) 擱淺上海港-臺灣海峽-馬六甲海峽 部分貨物被拋入海中 強行起浮在裝卸或轉(zhuǎn)運過程中一件或數(shù)件貨物

7、落海造成的全部或部分損失；施救費用；共同海損的犧牲、分?jǐn)偤途戎M用；B. 水漬險（W.A./W.P.A.With Average/With Particular Average）W.A.責(zé)任范圍： W.A.責(zé)任范圍 = 平安險的責(zé)任范圍 +自然災(zāi)害的部分損失C一切險（All Risks）All Risks責(zé)任范圍： All Risks責(zé)任范圍 = 水漬險的責(zé)任范圍+一般外來風(fēng)險造成的全部/部分損失 （11種一般附加險的責(zé)任范圍）責(zé)任起訖倉至倉條款（Warehouse to Warehouse Clause, W/W Clause）-保險責(zé)任自被保險貨物運離保險單所載明的起運地倉庫或儲存處所開始

8、運輸時生效，包括正常運輸過程中的海上、陸上、內(nèi)河和駁船運輸在內(nèi)，直至該項貨物到達(dá)保險單所載明目的地收貨人的最后倉庫或儲存處所或被保險人用作分配、分派或非正常運輸?shù)钠渌麅Υ嫣幩鶠橹埂?保險單載明 保險單載明 起運地發(fā)貨人倉庫-目的地收貨人倉庫 （包括正常運輸中的海上、陸上、內(nèi)河、駁船運輸）最長期限為：貨物在目的港卸離海輪后60天；上海-新加坡4月1日抵達(dá) 4月3日卸貨完畢如：4月7日運抵收貨人倉庫，保險責(zé)任終止；如：繼續(xù)存放在碼頭，保險責(zé)任最遲在6月2日結(jié)束。 除外責(zé)任(exclusion)被保險人的故意或過失所造成的損失；屬于發(fā)貨人責(zé)任所引起的損失；在保險責(zé)任開始前，被保險貨物已存在的品質(zhì)不良

9、或數(shù)量短差所造成的損失；被保險貨物的自然損耗、本質(zhì)缺陷、特性以及市價跌落、運輸延遲所引起的損失或費用；屬于海運戰(zhàn)爭險和罷工險規(guī)定的責(zé)任范圍和除外責(zé)任；（2）附加險一般附加險(general additional risk)承保一般外來風(fēng)險所造成的全部/部分損失；CIC條款的一般附加險共11種；特殊附加險(special additional risk)承保特殊外來風(fēng)險造成的全部/部分損失；共有8種，主要介紹戰(zhàn)爭險和罷工險；戰(zhàn)爭險(war risks)承保直接由于戰(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭行為和敵對行為、武裝沖突或海盜行為等所致的損失。戰(zhàn)爭險責(zé)任起訖以水上危險為限； 保險單載明 保險單載明 裝運港海輪/駁船

10、-目的港海輪/駁船保險責(zé)任最長至海輪到達(dá)目的港當(dāng)天午夜起15天為止。罷工險(strike risks)-承保被保險貨物由于罷工者、被迫停工工人或參加工潮、暴動和民眾人員采取行動而造成的直接損失；通常與戰(zhàn)爭險同時承保，保了戰(zhàn)爭險，再保罷工險，保險公司不再另行收費；如只保罷工險，不保戰(zhàn)爭險，按戰(zhàn)爭險的費率計收。附加險的投保 -附加險不能單獨投保例：F.P.A. Shortage War Risks ; 一般附加險 -F.P.A./W.P.A.+ 一種或若干種 特殊附加險例：F.P.A. Taint of Odour T.P.N.D. War Risks Strike Risks -All Risk

11、s + 一種或若干種特殊附加險例： ALL Risks War Risks Failure to Delivery2、倫敦保險業(yè)協(xié)會保險條款與險別 協(xié)會貨物條款 (Institute Cargo Clause, ICC)； 現(xiàn)行條款是1982年1月1日修訂本；ICC(A) (Institute Cargo Clause A) 協(xié)會貨物 A險條款；ICC(B) (Institute Cargo Clause B) 協(xié)會貨物 B險條款；ICC(C) (Institute Cargo Clause C) 協(xié)會貨物 C險條款；Institute War ClauseCargo (協(xié)會戰(zhàn)爭險條款貨物)；

12、Institute Strikes ClauseCargo (協(xié)會罷工險條款貨物)；Malicious Damage Clause (惡意損害險條款)；原ICC的罷工險全稱為： 罷工、暴動、民變險(Strikes Riots and Civil Commotion, SRCC)ICC(A)、ICC(B)、ICC(C)的承保范圍為三個內(nèi)容：風(fēng)險條款；共同海損條款；船舶互有過失碰撞責(zé)任條款。ICC(A)采用“一切險減除外責(zé)任”除外責(zé)任：一般除外責(zé)任；不適航、不適貨除外責(zé)任；戰(zhàn)爭除外責(zé)任；罷工除外責(zé)任。ICC(B)采用“列明風(fēng)險”B險的除外責(zé)任：被保險人以外的其他人(如船長、船員等)故意破壞行為所造

13、成的損失和費用(即，惡意損害險的承保責(zé)任)；海盜行為；其余與A險除外責(zé)任相同；ICC(C)采用“列明風(fēng)險”C險與B險的主要區(qū)別：地震、火山爆發(fā)和雷電；浪擊落海；海水、湖水或河水進入船舶、駁船、運輸工具、集裝箱、大型海運箱或貯存處所；裝卸時整件貨物的落海或跌落造成的全損；C險的除外責(zé)任與B險完全相同三、陸空郵運輸貨物保險（一）陸上運輸貨物保險條款與險別基本險別：陸運險相當(dāng)于海運的W.P.A.陸運一切險相當(dāng)于海運的All Risks保險責(zé)任起訖倉至倉條款，最長期限為被保險貨物運抵最后卸載的車站滿60天。陸運戰(zhàn)爭險，僅限于鐵路運輸；責(zé)任起訖以貨物置于運輸工具為限。（二）航空運輸貨物保險條款與險別基本

14、險別：航空運輸險-相當(dāng)于海運的W.P.A.航空運輸一切險-相當(dāng)于海運的All Risks保險責(zé)任起訖倉至倉條款，最長期限為被保險貨物在最后卸載地卸離飛機后滿30天?？者\戰(zhàn)爭險，責(zé)任起訖以貨物置于運輸工具為限。（三）郵包運輸貨物保險條款與險別基本險別：郵包險-相當(dāng)于海運的W.P.A.郵包一切險-相當(dāng)于海運的All Risks保險責(zé)任：自郵包離開保險單上所載明的起運地寄件人的處所運往郵局開始生效，一直到郵包所載的目的地送交收貨人為止。最長期限不超過目的地郵局給收貨人發(fā)到貨通知之日起15天。四、保險程序（一）投保人的保險利益保險利益（insurable interest），又稱保險權(quán)益或可保利益、可

15、保權(quán)益。指投保人對保險標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。保險利益原則投保人對保險標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險利益。投保人對保險標(biāo)的不具有保險利益的，保險合同無效。在海上保險中，不要求被保險人在投保時具有保險利益，而僅要求在保險標(biāo)的發(fā)生損失時必須具有保險利益。采用FOB、CFR、CIF三種術(shù)語成交： 賣方 裝運港 買方 船舷按FOB、CFR條件出口貨物一批：出口人 待運 目的港 進口人倉庫-碼頭-船舷-船上-倉庫CIFDESDDP（二）確定保險險別與保險金額（三）辦理投保手續(xù) （四）交付保險費（五）領(lǐng)取保險單據(jù)1、保險單(Insurance Policy)2、保險憑證(Insurance Certificate)

16、3、聯(lián)合憑證(Combined Certificate)4、預(yù)約保單(Open Policy) -預(yù)約保險合同(Open Cover)（六）貨損索賠采用FOB、CFR、CIF術(shù)語成交- 由買方向保險公司索賠；免賠率（franchise）貨物損失在若干百分比之內(nèi)，保險公司不予賠償。-相對免賠率和絕對免賠率實際損失 相對免賠率 絕對免賠率 3% 3% 2% - - 3% - - 4% 4% 1%不計免賠率（irrespective of percentage, I.O.P.）;代位權(quán)（right of subrogation）, 代位求償權(quán)五、買賣合同中的保險條款以FOB、CFR、FCA、CPT術(shù)語成交的合同： Insurance: to be covered by the buyer.以CIF、CIP術(shù)語成交的合同-