打造績優(yōu)的私人財富管理

1、打造績優(yōu)的私人財富(cif)管理共四十頁第二章第三章第一章中國(zhn u)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀績優(yōu)有效(yuxio)運(yùn)作民營企業(yè)現(xiàn)狀共四十頁01 中國(zhn u)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀共四十頁從半年報看實(shí)體(sht)經(jīng)濟(jì)的隱憂實(shí)體經(jīng)濟(jì)被高利貸化：149家上市公司(shn sh n s)放貸，涉及金額300億，利率12%-25%上半年十大凈利息支出上市公司，拆借利息支出是利潤的2.54倍共四十頁從半年報看實(shí)體經(jīng)濟(jì)(jngj)的隱憂股市成為提款機(jī)：2010年、2011年和2012年以來分別完成首發(fā)111家、347家和230家對應(yīng)的首發(fā)募資分別高達(dá)2021.97億元、4911.33億元和2154.18億元完成了134家、

2、170家和131家定向(dn xin)增發(fā)，對應(yīng)的增發(fā)募資總額分別為3021.59億元、3771.76億元和3368.56億元 共四十頁房產(chǎn)(fngchn)流動屬性被堵死共四十頁房產(chǎn)傳承(chun chn)屬性被堵死共四十頁稅收(shushu)圍剿下的房產(chǎn)個人所得稅房產(chǎn)稅遺產(chǎn)稅共四十頁房企股權(quán)交易創(chuàng)新(chungxn)高 并購潮致9成開發(fā)商倒下1月恒大16.6億元收購深圳建設(shè)71%股權(quán)4月恒盛地產(chǎn)5.147億元收購中城建房地產(chǎn)70%股權(quán)北京城建收購世紀(jì)鴻城公司45%股權(quán)總價款13.26億元云南城投公司6.48億元向昆明萬科轉(zhuǎn)讓所持有的申城公司100%股權(quán)5月恒大地產(chǎn)子公司(BVI)以5億美元出

3、售49%權(quán)益予華人(hu rn)置業(yè)公司世紀(jì)房產(chǎn)11.3億獲得成都宏達(dá)置成房產(chǎn)公司93.1%股份6月SOHO中國以人民幣15億元收購昇亮投資有限公司全部權(quán)益魯能集團(tuán)8月份宣布將山東魯能置業(yè)集團(tuán)100%股權(quán)出售 共四十頁國退民進(jìn)時代(shdi)兩本暢銷書的啟示：讓富人(f rn)懷念朱镕基的國退民進(jìn)時代共四十頁國進(jìn)民退時代(shdi)近代史上的三次國進(jìn)民退：第一場“國進(jìn)民退”：引爆了辛亥革命 第二場“國進(jìn)民退”：拖垮了國民黨政權(quán) 第三場“國進(jìn)民退”：延遲(ynch)了中國現(xiàn)代化 共四十頁02 民營企業(yè)現(xiàn)狀(xinzhung)共四十頁民營企業(yè)融資(rn z)困局資金來源：向親戚朋友借；向上游企業(yè)申

4、請延期付款；催繳下游(xiyu)企業(yè)的應(yīng)收賬款 企業(yè)規(guī)模、制度化水平、行業(yè)類型對企業(yè)最近3年是否獲得過銀行貸款有根本影響 規(guī)模越小、制度化水平越低、無下屬公司的企業(yè)、私營企業(yè)和混合所有制企業(yè)更傾向于選擇非正式渠道 共四十頁個人(grn)資產(chǎn)企業(yè)(qy)資產(chǎn)家庭資產(chǎn)資產(chǎn)保全：及時進(jìn)行資產(chǎn)分離共四十頁中國(zhn u)人的財富錯覺財富錯覺來自三個方面(fngmin)：獲取貨幣的能力總資產(chǎn)的預(yù)期貨幣的購買力共四十頁誤解了獲取貨幣(hub)的能力：02年以來信用卡信用額度高于消費(fèi)水平房貸的隨意發(fā)放夸大了還貸能力消費(fèi)和投資失去(shq)控制共四十頁誤解(wji)了總資產(chǎn)的預(yù)期：土地、房產(chǎn)在國外是私有產(chǎn)權(quán)

5、(chn qun)，可祖孫相傳國人是用西方人買產(chǎn)權(quán)的錢買了居住權(quán)30年左右的房產(chǎn)壽命西方人的房子都上保險共四十頁新形勢下富豪(fho)們的兩大選擇之一中國高凈值人群中擁有海外資產(chǎn)的已經(jīng)達(dá)到(d do)三分之一有14%的高凈值人群目前已移民或者在申請移民當(dāng)中還有近一半在考慮移民 共四十頁新形勢下富豪(fho)們的兩大選擇之二 2009胡潤財富報告中國每1萬人中有6人是千萬富豪，千萬級以上富豪的總數(shù)是82.5萬個，其中億萬富豪有5.1萬人，10億富豪有2500人左右，100億的超級富豪約有100人擔(dān)心生意失敗，年繳兩百萬元后代不接企業(yè)，買險逾百萬留兒女買份巨額保單，遏止老公燒錢(sho qin)一

6、年豪擲百萬，壓倒競爭對手三大誘因打動他們:財產(chǎn)的合理合法轉(zhuǎn)移，龐大財富的有效傳承，自身健康關(guān)系到企業(yè)正常運(yùn)作共四十頁受益權(quán)債權(quán)(zhiqun)保險法第24條規(guī)定：任何單位(dnwi)或個人不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權(quán)利。人壽保險才是真正的個人資產(chǎn)共四十頁銳智企業(yè)咨詢(zxn)公司2011年11月8日齊魯晚報C21齊魯財金版刊登(kndng)了保險公司成貸款新渠道的報道，在文中詳細(xì)闡述了保單貸款功能，特別強(qiáng)調(diào)了保單貸款手續(xù)簡便，可以盤活資金，節(jié)省利息的功能。共四十頁保單(bodn)貸款是創(chuàng)造保險現(xiàn)金流的途徑同時它具有很多優(yōu)點(diǎn)第一， 保單貸款期間仍持續(xù)享受保險保障（合同中止期間除外）；

7、第二，保單貸款辦理手續(xù)簡便，審批周期短，如符合條件時效性較高；第三，符合公司規(guī)定的情況下，可以多次申請保單貸款。共四十頁一句話解釋(jish)1、變現(xiàn)功能：人壽保險的保單是除了現(xiàn)金以外最容易變現(xiàn)而不受債權(quán)債務(wù)干擾的金融工具或金融商品(shngpn)；2、融資功能:交3、5年保費(fèi)后，生意不好，照樣能幫您做保險；生意好時，我們可以用保險去做生意，保單本身不是一成不變；3、資產(chǎn)保全功能： 通過不斷變更受益人，或者填寫特別約定，從而達(dá)到資產(chǎn)保全的目的。這是保單最核心的功能，人壽保險不是遺產(chǎn)，它是制定受益，不是法定受益；4、節(jié)稅功能：股份制公司，可以從公司成本支出的 9%做保費(fèi)，如年收入100萬，有9萬

8、是可以節(jié)稅的，4%-5% 可以進(jìn)入補(bǔ)充醫(yī)療和補(bǔ)充養(yǎng)老的。（各地不同）共四十頁03 績優(yōu)有效(yuxio)運(yùn)作共四十頁改變(gibin)？被改變(gibin)？共四十頁要想成為績優(yōu)、首先要有成為績優(yōu)的心態(tài)、格局(gj)、習(xí)慣。共四十頁您的客戶檔案是如何(rh)管理的；您的客戶檔案是如何細(xì)分的；共四十頁績優(yōu)學(xué)會管理(gunl)自己的客戶檔案共四十頁您的高端客戶是如何(rh)深入開發(fā)的共四十頁有經(jīng)濟(jì)(jngj)能力：現(xiàn)在或?qū)碡?fù)擔(dān)不起保費(fèi)的人，只能讓我門的推銷工作徒勞無益；有決定權(quán)力：要求一個在家中或企業(yè)里說話不管(bgun)用的人作購買決定，只會讓我們多繞幾個圈子；有壽險需求： 你不要為一個極其抵

9、觸壽險的，或自認(rèn)家財萬貫足以承擔(dān)一切風(fēng)險的人花太多時間；身心健康：健康狀況不能通過核保的，以及品行惡劣有不良企圖的人我們都應(yīng)及時放棄；容易接近：不能接近的客戶只能是水中的月亮；1、準(zhǔn)高端客戶的基本條件共四十頁步驟1：客戶檔案整理步驟2：加保時機(jī)掌握（客觀時機(jī)，主觀創(chuàng)造）步驟3：面談(min tn)（聊客戶感興趣的話題，用提問方法診斷問題）步驟4：促成（這樣就更完善了）步驟5：轉(zhuǎn)介紹坐擁金山(jn shn)-老客戶加保及轉(zhuǎn)介紹 共四十頁共四十頁您懂得(dng de)掌握高端客戶經(jīng)營的專業(yè)知識嗎？共四十頁共四十頁了解二個渠道(qdo)的投保動機(jī)1）高端客戶的投保動機(jī)：必須具備了購買保險的兩個前提，

10、她才會投保：一是有足夠的購買力支付保額與他身價相當(dāng)?shù)谋ｋU費(fèi)；二是需求徹底(chd)被喚起，需要保險解決問題；共四十頁2）企業(yè)的投保動機(jī)：留根生財關(guān)鍵人才的福利計劃，幫助企業(yè)分擔(dān)(fndn)人力經(jīng)營風(fēng)險；吸引人才提升企業(yè)形象，吸引優(yōu)秀人才；無形資產(chǎn)保單是隱形資產(chǎn)；資金分?jǐn)偼顿Y風(fēng)險規(guī)避；共四十頁3、尋找(xnzho)高端客戶的方向民營企業(yè)家，特別是房地產(chǎn)業(yè)老板、鋼鐵業(yè)老板、煤礦老板、美容美發(fā)業(yè)老板等；高科技企業(yè)創(chuàng)辦人；醫(yī)生、大學(xué)教授（博導(dǎo)，有項目研究資金的）；銀行(ynhng)、證券、電信、電力中高級管理人員；部分政府公務(wù)員；閑居在家的富裕女人；熱衷股票、基金的投資人。共四十頁 用心(yng xn)、堅持、專業(yè)成功共四十頁課謝謝(xi xie)觀看共四十頁內(nèi)容摘要打造績優(yōu)的私人財富管理。5月恒大地產(chǎn)子公司(BVI)以5億美元出售49%權(quán)益予華人置業(yè)公司。資產(chǎn)保全：及時進(jìn)行(jnxng)資產(chǎn)分離。有14%的高凈值人群目前已移民或者在申請移民當(dāng)中。1、變現(xiàn)功能：人壽保險的保單是除了現(xiàn)金以外最容易變現(xiàn)而不受債權(quán)債務(wù)干擾的金融工具或金融商品。您的高端客戶是如何深入