2019年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》模擬試題(三)

1、2019 年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)模擬試題111.金融憑證詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，使用 () 進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為。偽造的匯票偽造的匯款憑證C.變?cè)斓闹盌.偽造的委托收款憑證偽造的銀行存單BDE【解析】金融憑證詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，使用偽造、變?cè)斓奈惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為。A、C兩項(xiàng)屬于票據(jù)詐騙罪。故本題選BDE。依據(jù)我國(guó)外匯管理?xiàng)l例，下列關(guān)于單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的表述，準(zhǔn)確的有() 。A.包括B股交易賬戶限額統(tǒng)一用美元核定原則上可以開立多個(gè)限額核定的計(jì)價(jià)貨幣可以由企業(yè)選擇原

2、則上只能開立一個(gè)BE【解析】境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。境BE。商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)有() 。商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資 金客戶是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者C.銀行是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者D.銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)金融知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)ABDE【解析】理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)有：(1)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)作的 不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶。 (2) 客戶是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者。銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)。(4) 理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)金融知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)。故本題選ABDE。交易業(yè)務(wù)中的金融衍生品業(yè)務(wù)包括() 。期

3、權(quán)遠(yuǎn)期互換即期期貨ABCE【解析】金融衍生品是一種金融合約，其價(jià)值取決于一種或 多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期 ( 互換 ) 和期權(quán)。金融衍生品還包括具有遠(yuǎn)期、期貨、掉期 ( 互換 ) 和期權(quán)中一 種或多種特征的結(jié)構(gòu)化金融工具。故本題選ABCE。甲公司向某商業(yè)銀行丙支行申請(qǐng)保證貸款500 萬元。依據(jù)擔(dān)保法律制度的規(guī)定，丙支行在審查甲公司的貸款保證人時(shí)，不得接受下列 () 單位作為保證人。聯(lián)合有限責(zé)任公司的工程部市中心小學(xué)C.市公立幼兒園D.市財(cái)政局紅林房地產(chǎn)開發(fā)公司ABCD(解析】中華人民共和國(guó)擔(dān)保法及其司法解釋對(duì)保證人的主體資格問題作了較多的規(guī)范，主要包括以下幾方面：

4、 (1) 國(guó)家機(jī)關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國(guó)政府或國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。 (2) 學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得為保證人; 企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門不得為保證人，企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)法人書面授權(quán)提供保證的，保證合同無效。企業(yè)法人的職能部門提供保證的，保證合同無效。故本題選ABCD。健全的內(nèi)部控制保障體系主要包括() 。信息系統(tǒng)控制報(bào)告機(jī)制業(yè)務(wù)連續(xù)性管理D.人員管理E. 考評(píng)管理ABCDE解析】健全的內(nèi)部控制保障體系主要包括以下要素：(1)信息系統(tǒng)控制。 (2) 報(bào)告機(jī)制。 (3)

5、 業(yè)務(wù)連續(xù)性管理。 (4) 人員管理。 (5) 考評(píng)管理。(6)內(nèi)控文化。故本題選 ABCDE商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件包括() 。最近三年連續(xù)盈利風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定C.最近三年沒有重大違法違規(guī)行為D.貸款損失預(yù)備計(jì)提充足具有良好的公司治理機(jī)制ABCDE解析】商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：具有良 好的金融治理機(jī)制 ; 核心資本充足率不低于4%;最近三年連續(xù)盈利; 貸款損失預(yù)備計(jì)提充足; 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定; 最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為 ; 中國(guó)人民銀行要求的其他條件。故本題選ABCD E下列關(guān)于銀行保函業(yè)務(wù)的表述中，準(zhǔn)確的有() 。履約保函是對(duì)保

6、函申請(qǐng)人誠(chéng)信、善意、及時(shí)履行基礎(chǔ)交易中約 定義務(wù)的保證即期付款保函是保證申請(qǐng)人因購買商品、技術(shù)、專利或勞動(dòng)合 同項(xiàng)下的付款責(zé)任而出具的類同信用證性質(zhì)的保函銀行保函是銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求向受益人作出的書面付款保證 承諾D.關(guān)稅保函是為進(jìn)口物品繳納關(guān)稅提供的擔(dān)保預(yù)付款保函下，銀行承擔(dān)在基礎(chǔ)交易違約的情況下向受益人返 還預(yù)付款的保證責(zé)任ABCE【解析】銀行保函是指銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書面索賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任。C選項(xiàng)表述準(zhǔn)確。履約保函是對(duì)保函申請(qǐng)人誠(chéng)信、善意、及時(shí)履行基礎(chǔ)交易中約定義務(wù)的保證。A 選項(xiàng)表述準(zhǔn)確。即期付款保函是保證申

7、請(qǐng)人因購買商品、技術(shù)、專利或勞動(dòng)合同項(xiàng)下的付款責(zé)任而出具的類同信用證性質(zhì)的保函。 B選項(xiàng)表述準(zhǔn)確。關(guān) 稅保函是為進(jìn)出口物品繳納關(guān)稅提供的擔(dān)保。 D選項(xiàng)表述有誤。預(yù)付款 保函是申請(qǐng)人一旦在基礎(chǔ)交易項(xiàng)下違約，銀行承擔(dān)向受益人返還預(yù)付款的保證責(zé)任。E選項(xiàng)表述準(zhǔn)確。故本題選 ABCE股權(quán)性質(zhì)的金融工具包括（） 。普通股國(guó)庫券C.企業(yè)債D.銀行債券優(yōu)先股AE【解析】按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。債權(quán)工具的代表是債券，股權(quán)工具的代表是股票，混合工具的代表是可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金。B、 C、 D三項(xiàng)屬于債權(quán)工具，A、 E 兩項(xiàng)屬于股權(quán)工具。故本題選AE。下列關(guān)于

8、債券投資收益計(jì)算公式，準(zhǔn)確的有（） 。A.持有期收益率=票面利息/購買價(jià)格X 100%B.到期收益率=（出售價(jià)格-購買價(jià)格+利息）/購買價(jià)格X 100%C.持有期收益率=（出售價(jià)格-購買價(jià)格+利息）/購買價(jià)格x 100%D.到期收益率二（收回金額-購買價(jià)格+利息）/購買價(jià)格X 100%E.名義收益率=票面利息/面值x 100%CE【解析】持有期收益率=(出售價(jià)格-購買價(jià)格+利息)/購買價(jià)格 X 100%;名義收益率=票面利息/面值X 100%;到期收益率是投資購買債 券的內(nèi)部收益率，即可以使投資購買債券獲得的將來現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格的貼現(xiàn)率。故本題選CE。下列屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的具體

9、監(jiān)管目標(biāo)的有 () 。愛護(hù)存款人和寬敞金融消費(fèi)者的利益增強(qiáng)市場(chǎng)信心增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解D.減少金融犯罪支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，防范金融風(fēng)險(xiǎn)ABCDE解析】我國(guó)的銀行監(jiān)管目標(biāo)，目前主要有以下方面：(1)愛護(hù)存款人和寬敞金融消費(fèi)者的利益。 (2) 增強(qiáng)市場(chǎng)信心。 (3) 增進(jìn)公 眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解。 (4) 減少金融犯罪。 (5) 支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，防 范金融風(fēng)險(xiǎn)。故本題選ABCDE下列屬于商業(yè)銀行監(jiān)管資本中的核心一級(jí)資本的有() 。盈余公積未分配利潤(rùn)貸款損失預(yù)備缺口D.一般風(fēng)險(xiǎn)預(yù)備凈遞延稅資產(chǎn)ABD【解析】核心一級(jí)資本主要包括以下六部分：實(shí)收資本或普 通股，資本公積，盈余公積，一般風(fēng)險(xiǎn)預(yù)備，未分配

10、利潤(rùn)，少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。貸款損失預(yù)備缺口和凈遞延稅資產(chǎn)屬于資本扣除項(xiàng)。故本題選ABD。票據(jù)權(quán)利包括() 。申請(qǐng)權(quán)付款請(qǐng)求權(quán)C.認(rèn)購權(quán)D.追索權(quán)轉(zhuǎn)換權(quán)BD【解析】票據(jù)權(quán)利是持票人因合法擁有票據(jù)而向票據(jù)債務(wù)人請(qǐng) 求支付票據(jù)金額的權(quán)利。票據(jù)權(quán)利包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)。故本題 選 BD。國(guó)際上主要金融監(jiān)管的體制包括() 。流線監(jiān)管型“雙峰”監(jiān)管型統(tǒng)一監(jiān)管型D.從屬監(jiān)管型多頭監(jiān)管型BCE【解析】國(guó)際上主要金融監(jiān)管的體制：(1)統(tǒng)一監(jiān)管型。(2) 多頭監(jiān)管型。 (3) “雙峰”監(jiān)管型。故本題選BCE。下列關(guān)于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新客戶利益愛護(hù)的表述，準(zhǔn)確的有 () 。A. 充分揭示與創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)相關(guān)的權(quán)

11、利、義務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)C.妥善處理客戶投訴D.準(zhǔn)確、公平、沒有誤導(dǎo)地進(jìn)行信息披露E. 做好客戶對(duì)于創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)的適合度評(píng)估，引導(dǎo)客戶理性投 資與消費(fèi)ABCDE解析】在金融創(chuàng)新活動(dòng)中，銀行需要特別注意從審慎盡 責(zé)、充分信息披露、引導(dǎo)理性消費(fèi)、客戶資產(chǎn)隔離、妥善處理利益沖 突、客戶教育六個(gè)方面來愛護(hù)客戶利益。故本題選ABCDE依據(jù)中華人民共和國(guó)民法通則的規(guī)定，以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，法人分為 () 。企業(yè)法人機(jī)關(guān)法人事業(yè)單位法人D.社會(huì)團(tuán)體法人公共事業(yè)法人ABCD解析】依據(jù)中華人民共和國(guó)民法通則的規(guī)定，以法人 活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，法人分為企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人和 社會(huì)團(tuán)體法人。故本題選ABCD。匯率變動(dòng)的影響因素有() 。國(guó)際收支利率水平通貨膨脹因素D.政府干預(yù)一國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)力ABCDE解析】匯率變動(dòng)的影響因素：(1)國(guó)際收支。(2)利率水 平。 (3) 通貨膨脹因素。 (4) 政府干預(yù)。 (5) 一國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)力。 (6) 其他因 素。故本題選ABCDE通常所說的M1不包括()。流通中現(xiàn)金農(nóng)村存款企業(yè)單位定期存款D.證券公司保證金存款企業(yè)單位活期存款CD【解析】狹義貨幣M1=M0+業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán) 體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個(gè)