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1、銀行業(yè)綠色信貸中國農(nóng)業(yè)銀行浙江省分行編者:謝振東郵箱:xzdmail綱要1、什么是綠色信貸?2、綠色信貸的推動力?3、如何發(fā)展綠色信貸?4、他行經(jīng)驗及銀監(jiān)會后續(xù)動作什么是綠色信貸?綠色信貸的本質(zhì)在于正確處理金融業(yè)與可持續(xù)發(fā)展的關(guān)系 綠色信貸投向支持綠色經(jīng)濟支持低碳經(jīng)濟支持循環(huán)經(jīng)濟 防范環(huán)境風(fēng)險防范社會風(fēng)險防范風(fēng)險降低能耗低碳行為自身綠色行為綠色信貸的推動力?1、全球環(huán)境、資源不可持續(xù) 1.1全球變暖 過去100年最熱的10個年頭,有9個出現(xiàn)在 這個世紀。 1.2極端天氣、災(zāi)難天氣出現(xiàn)日益頻繁 1.3化石能源-煤炭能源僅能夠消耗270年綠色信貸的推動力?2、環(huán)境質(zhì)量關(guān)系到我們每個人 2.1 全球
2、空氣質(zhì)量排名,杭州1002位。 2.2 PM2.5 全國良好天氣平均不到30% 2.3 灰霾天氣。國外灰霾超過200就停課。 國內(nèi)大城市500-800 2.4 北京市肺癌發(fā)生率是70年代末的4倍。綠色信貸的推動力?3、政府部門大力推動 3.1 國務(wù)院明確要求 “建立銀行綠色評級制度,將綠色信貸成 效與銀行機構(gòu)高管人員履職評價、機構(gòu)準 入、業(yè)務(wù)發(fā)展相掛鉤” 3.2 銀監(jiān)會出臺綠色信貸指引 3.3 政府部門對環(huán)保違規(guī)的整治力度加大綠色信貸的推動力?4、國內(nèi)社會對環(huán)境與社會問題日益關(guān)注 4.1 廈門PX項目 4.2 東莞垃圾發(fā)電項目 4.3 晶科能源事件 4.4 “歸真堂”活熊取膽事件晶科能源事件起
3、因:浙江海寧當?shù)卮迕衽e報“排污導(dǎo)致31人患上癌癥,6人患上白血病” 發(fā)展:開發(fā)布會說明不會導(dǎo)致癌癥,結(jié)果被公眾發(fā)現(xiàn)存在污染的事實。惡化:打砸、停產(chǎn)結(jié)果:政府介入,控制事態(tài)。 晶科能源處罰47人 對相關(guān)環(huán)節(jié)問題整改 綠色信貸的推動力? 中國銀行國內(nèi)環(huán)境問題日趨嚴重環(huán)境問題導(dǎo)致的信用風(fēng)險政府強制措施 (強制關(guān)閉企業(yè))監(jiān)管部門的壓力 (綠色信貸指引) 國外銀行 1、全球環(huán)境與氣候惡化 2、各類環(huán)境問題導(dǎo)致的信用風(fēng)險 3、環(huán)境法規(guī)對銀行的強制措施 (抵押土地的清理) 4、NGO組織直接關(guān)注銀行 5、聲譽風(fēng)險如何發(fā)展綠色信貸? 一、總體框架 二、具體實踐1、戰(zhàn)略上:將綠色信貸與可持續(xù)發(fā)展納入銀行戰(zhàn)略體系
4、2、組織架構(gòu)上:建立跨部門的綠色信貸委員會3、流程上:將環(huán)境與社會風(fēng)險納入信貸流程1、銀監(jiān)會綠色信貸指引對銀行的具體要求2、赤道原則綠色信貸指引對銀行的具體要求1防范信貸環(huán)境、社會風(fēng)險核心內(nèi)容2支持綠色經(jīng)濟次要內(nèi)容3低碳經(jīng)營行為輔助內(nèi)容防范信貸環(huán)境、社會風(fēng)險針對行業(yè)環(huán)境、社會風(fēng)險的行業(yè)信貸政策(準入、權(quán)限) 11.1 專門的授信指引,在指引中要根據(jù)不同的環(huán)境、 社會風(fēng)險對不同的行業(yè)進行區(qū)分。1.2 有差別的,動態(tài)的授信政策,根據(jù)社會環(huán)境風(fēng) 險確定不同的權(quán)限。1.3 風(fēng)險定價、經(jīng)濟資本占用系數(shù)中要體現(xiàn)環(huán)境、 社會風(fēng)險。防范信貸環(huán)境、社會風(fēng)險客戶的環(huán)境與社會風(fēng)險分類: A 嚴重威脅社會環(huán)境,不介入
5、 B 有影響,能消除的,采取措施 C 沒影響的 2目前工行、交行均已經(jīng)對客戶環(huán)境風(fēng)險進行分類防范信貸環(huán)境、社會風(fēng)險客戶名單制管理(排除掉嚴重影響環(huán)境的客戶) 33.1 環(huán)境違法違規(guī)客戶(環(huán)保系統(tǒng))3.2 重大安全事故企業(yè) (安監(jiān)系統(tǒng))3.3 節(jié)能減排重點客戶 (發(fā)改委)3.4 落后產(chǎn)能企業(yè) (工信部等)3.5 本機構(gòu)關(guān)注的其他重大環(huán)境和社會風(fēng)險名單具有動態(tài)性:工行專門找了個公司,負責收集網(wǎng) 絡(luò)上的重大環(huán)境安全事故。 浦發(fā)銀行“千里眼”系統(tǒng),自動抓取防范信貸環(huán)境、社會風(fēng)險信貸全流程中加強對環(huán)境、社會風(fēng)險的考慮 (環(huán)境風(fēng)險監(jiān)控)4環(huán)境與社會風(fēng)險盡職調(diào)查:從客戶、產(chǎn)業(yè)、區(qū)域三 個維度全面調(diào)查項目環(huán)
6、境與社會風(fēng)險。 環(huán)境與社會風(fēng)險審查:形式上是否合規(guī) 實質(zhì)風(fēng)險是否可控 對環(huán)境與社會影響復(fù)雜的項目,需請專業(yè)機構(gòu)評估支持綠色經(jīng)濟產(chǎn)品創(chuàng)新CDM(碳減排)質(zhì)押服務(wù)創(chuàng)新排污權(quán)交易碳金融簡介聯(lián)合國氣候變化框架公約&京都議定書規(guī)定第一履約期2008-2012年,附件一國家(發(fā)達國家)比1990年碳排放減少52%。 歐盟減少8% 美國減少7%(未加入)日本和加拿大減少6%碳金融介紹減排量允許交易,其中CDM(清潔發(fā)展機制)指 “附件一國家(發(fā)達國家)跟附件二國家(發(fā) 展中國家)之間的碳補償交易”具體: 附件一國家通過提供資金和技術(shù)方式,與發(fā)展中國家合作開發(fā)CDM項目,項目實現(xiàn)的碳減排量(需經(jīng)聯(lián)合國核準)可
7、以轉(zhuǎn)讓給發(fā)達國家,用于完成京東議定書的承諾。實例:風(fēng)能項目現(xiàn)狀:京都議定書到期、歐元期債務(wù)危機導(dǎo)致碳 價格大幅下降發(fā)起人赤道原則1、2002年 國際金融公司與荷蘭銀行聯(lián)合發(fā)起2、截止目前,全球有76家銀行參與,覆蓋全球主要大型銀行(國內(nèi)興業(yè)銀行)適用范圍:總投資1000萬美元以上的項目融資1、審查和分類2、社會和環(huán)境評估3、適用的社會和環(huán)境標準4、行動計劃和管理體系5、披露和磋商6、申述機制7、獨立審查8、契約化9、獨立監(jiān)測和報告10、定期報告十項原則赤道原則1、環(huán)境和社會風(fēng)險與影響的評估和管理2、勞動和用工條件3、資源效率和污染防治4、社區(qū)健康、安全5、土地征用6、生物多樣性7、原住居民8、
8、文化遺產(chǎn)八項績效標準赤道原則1、總則2、62個行業(yè)3、共享、公布、已經(jīng)翻譯成中文63個行業(yè)指南赤道原則他行經(jīng)驗Describe a vision of company or strategic contents.他行經(jīng)驗工行把環(huán)境風(fēng)險分為四級、十二類興業(yè)銀行實施“赤道原則”招行建立綠色信貸委員會銀監(jiān)會后續(xù)動作Describe a vision of company or strategic contents.1、非現(xiàn)場監(jiān)管 (綠色信貸統(tǒng)計(支持性行業(yè)投放、限制性行業(yè)投放)、 專題調(diào)研、重大環(huán)境和社會風(fēng)險影響監(jiān)測)2 要求金融機構(gòu)開展綠色信貸自我評價3 現(xiàn)場檢查 (制定跟綠色信貸指引相配套的關(guān)鍵評價指標, 檢查金融機構(gòu)在信貸流程中是建立防范環(huán)境 和社會風(fēng)險的措施、專項檢查
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