商業(yè)銀行不良清收處置計(jì)劃

1、商業(yè)銀行2019年不良貸款清收處置計(jì)劃清收不良貸款，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，是我行信貸業(yè)務(wù)工作的 難點(diǎn)和重點(diǎn)，想要達(dá)到不良貸款雙降的目標(biāo)，在控制新增不良貸款的同時(shí)，最主要的是如何清收不良貸款。我行針對(duì)當(dāng)前不良貸款情況進(jìn)行深入分析、研究，結(jié)合縣域政策、經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況與我 行實(shí)際情況，制定2019年不良貸款清收處置目標(biāo)及計(jì)劃如下：一、統(tǒng)一思想，明確清收盤活工作總體要求自2015年信用風(fēng)險(xiǎn)集中爆發(fā)以來，我行的不良貸款形勢(shì)嚴(yán)峻， 不良貸款余額及不良率持續(xù)維持在高位。近2年來，面對(duì)不良貸款清收處置工作的諸多困難和挑戰(zhàn)，我行始終迎難而上，多措并舉強(qiáng)力推進(jìn)清收工作，但受外部經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、處置手段、司法時(shí)效 的影響，不良

2、貸款形勢(shì)雖有好轉(zhuǎn)，不良?jí)毫θ匀惠^大。2019年我行將按照“兩確保兩力爭(zhēng)”為全年工作總體要求， 即：確保新增不良貸款率不提高，確保實(shí)現(xiàn)雙降，力爭(zhēng)清收處置。C 萬元，力爭(zhēng)不良率控制在。左右。二、清收處置措施從當(dāng)前我行不良貸款形勢(shì)看，不良貸款主要集中在總行營(yíng)業(yè) 部，軸承、碳酸鈣行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)仍較大。2019年我行將緊緊圍繞著各項(xiàng)信貸目標(biāo)任務(wù)和監(jiān)管部門的監(jiān)管要求，以業(yè)務(wù)發(fā)展為中心， 狠抓信貸內(nèi)控制度建設(shè)和信貸基礎(chǔ)管理，建立健全各項(xiàng)信貸管理制度，規(guī)范信貸行為，大力盤活和處置不良貸款。（一）摸清底子，明確目標(biāo)，落實(shí)責(zé)任為全面掌握不良貸款結(jié)構(gòu)、 成因和存在的問題，掌握個(gè)人和 企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、資信狀況、抵（質(zhì)）押物現(xiàn)

3、狀和管理情況，有針 對(duì)性的采取清收或保全措施，對(duì)不良貸款進(jìn)行一次全面的調(diào)查摸 底。在統(tǒng)計(jì)好總行營(yíng)業(yè)部、各支行不良貸款底數(shù)的情況下，通過 逐戶的調(diào)查了解進(jìn)行分析，本著“誰發(fā)放、誰負(fù)責(zé)、誰清收、誰 造成損失誰承擔(dān)責(zé)任”的原則，落實(shí)清收責(zé)任人和清收目標(biāo)，嚴(yán) 肅考核，將不良指標(biāo)納入各部門的年度考核目標(biāo)中，做到任務(wù)到人，同時(shí)建立“責(zé)任共擔(dān)、利益共享”的清收獎(jiǎng)勵(lì)良性工作機(jī)制， 充分調(diào)動(dòng)全員清收的積極性和主動(dòng)性。（二）落實(shí)重點(diǎn)、區(qū)別對(duì)待、深化三談機(jī)制根據(jù)不同類型的客戶采取“落實(shí)重點(diǎn)，區(qū)別對(duì)待，深化三談機(jī)制”的清收策略。按照風(fēng)險(xiǎn)貸款的出險(xiǎn)程度、涉及面及處置難 度，制定一戶一策，落實(shí)重點(diǎn)戶催收工作。對(duì)不良貸款實(shí)

4、行客戶 部、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部、經(jīng)營(yíng)班子三級(jí)清收機(jī)制，確定各支行（部門） 主協(xié)辦客戶經(jīng)理、各支行（部門）負(fù)責(zé)人為支行（部門）主要責(zé) 任人；合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人、分管行長(zhǎng)為總行責(zé)任人，總行行長(zhǎng)負(fù) 責(zé)各類風(fēng)險(xiǎn)化解措施的督促落實(shí)工作。 對(duì)機(jī)構(gòu)類貸款（擔(dān)保公司、 保險(xiǎn)公司）由經(jīng)營(yíng)班子牽頭進(jìn)行溝通、協(xié)調(diào)處置。嚴(yán)格執(zhí)行和深 化三談機(jī)制，根據(jù)借款人實(shí)際情況，采用按揭、降息方式進(jìn)行不 良貸款轉(zhuǎn)換，對(duì)擔(dān)保人有能力的，及時(shí)進(jìn)行磋商、平移，采用邊保邊壓方式逐步清收、化解風(fēng)險(xiǎn)。全年計(jì)劃轉(zhuǎn)換平移。萬元,實(shí)現(xiàn)現(xiàn)金清收。萬元。（三）強(qiáng)化管理職責(zé)，提升督導(dǎo)能力2019年，我行在前兩年清收處置經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，以強(qiáng)化部 門、崗位職責(zé)為導(dǎo)向，強(qiáng)

5、化內(nèi)部聯(lián)動(dòng)機(jī)制，提升整體處置能力。 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)全行不良貸款的預(yù)測(cè)、考核、統(tǒng)計(jì)、指導(dǎo)、參與 工作，按季擬定全行清收工作計(jì)劃，按月督查督辦，每月 15日 前通報(bào)當(dāng)月雙90不良清單，嚴(yán)密監(jiān)測(cè)新增不良貸款，同時(shí)加強(qiáng) 對(duì)信貸業(yè)務(wù)的分析和研究， 定期收集行業(yè)信息，對(duì)重點(diǎn)監(jiān)控行業(yè) 及時(shí)將相關(guān)信息進(jìn)行通報(bào)。（四）依法訴訟、加大執(zhí)行力度加強(qiáng)與法院、處置辦等政府部門的溝通對(duì)接，對(duì)盤活無望， 有償還能力而拒不還貸，蓄意逃廢債務(wù)的借款人或拒不履行擔(dān)保 責(zé)任的保證人，要依法及時(shí)進(jìn)行司法訴訟，加快保全、查封進(jìn)度， 對(duì)已訴訟的案件及時(shí)掌握借款人動(dòng)態(tài)及相關(guān)情況并提交司法部 門，果斷運(yùn)用法律武器，采取強(qiáng)制手段配合法院依法向

6、債務(wù)人、 保證人進(jìn)行強(qiáng)制執(zhí)行，全年實(shí)現(xiàn)訴訟現(xiàn)金清收。萬元。（五）完善激勵(lì)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)獎(jiǎng)勵(lì)清收為最大化激發(fā)員工清收不良貸款的積極性和主動(dòng)性，2019年我行重新修訂了不良清收獎(jiǎng)勵(lì)方案。按照“誰清收、誰受獎(jiǎng)” 的原則，對(duì)直接參與不良貸款清收的人員進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)。鼓勵(lì)有條件、有資源、有能力的全行員工積極參與清收不良貸款，群策群力，力爭(zhēng)完成全年的清收目標(biāo)。（六）啟動(dòng)核銷程序，真實(shí)體現(xiàn)資產(chǎn)質(zhì)量為進(jìn)一步增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，促進(jìn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和健康發(fā)展，全 年計(jì)劃在五月啟動(dòng)核銷程序， 全年完成核銷。萬元左右的不良 貸款。（七）嚴(yán)控新增，加大檢查力度嚴(yán)格控制新增不良貸款，除存量及潛在不良以外的貸款， 按 照“新增一筆、處置一筆

7、、追責(zé)一筆”的原則，在全行形成不良 貸款防控的高壓態(tài)勢(shì)?？傂袪I(yíng)業(yè)部、各支行各司其職，把好風(fēng)險(xiǎn) 關(guān)口，嚴(yán)格落實(shí)各項(xiàng)信貸政策，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部嚴(yán)把審查關(guān)，對(duì)貸款 報(bào)審資料的合法性、合規(guī)性、真實(shí)性、完整性、有效性、一致性、 合理性進(jìn)行認(rèn)真審查，充分識(shí)別客戶和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)， 對(duì)發(fā)現(xiàn)的重大 風(fēng)險(xiǎn)隱患及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示； 貸后管理崗對(duì)新增大額貸款， 逐筆 進(jìn)行再調(diào)查和再核保，并逐戶進(jìn)行貸后跟蹤檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)、分 析并解決存在的問題，嚴(yán)控新增不良貸款。加大追責(zé)、處罰力度。 對(duì)不良貸款嚴(yán)格按照主發(fā)起行工作要求完成責(zé)任追究、處罰工作。（八）標(biāo)本兼職，重視信貸人員思想培訓(xùn)教育， 有效防范道 德風(fēng)險(xiǎn)要防范和化解不良貸款，員工素質(zhì)是關(guān)鍵，特別是一支高索 質(zhì)的信貸管理隊(duì)伍。為了防止信貸人員產(chǎn)生“在其位而不