電子銀行風(fēng)險(xiǎn)管理

1、電子(dinz)銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理共四十五頁提綱(tgng)電子(dinz)銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)概述電子銀行重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和控制措施電子銀行風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制共四十五頁銀行業(yè)務(wù)的主要(zhyo)風(fēng)險(xiǎn)一、電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)(fngxin)概述電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)類別共四十五頁銀行業(yè)務(wù)的主要(zhyo)風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)(fngxin)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)一、電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)概述電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)類別共四十五頁銀行業(yè)務(wù)的主要(zhyo)風(fēng)險(xiǎn)操作(cozu)風(fēng)險(xiǎn)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)一、電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)概述電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)類別外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部欺詐風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部違規(guī)操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部失誤操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)法律風(fēng)險(xiǎn)共四十五頁一、電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

2、(fngxin)概述電子(dinz)銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)類別類型操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部欺詐風(fēng)險(xiǎn) 代客戶開通電子銀行 截留客戶的身份認(rèn)證工具內(nèi)部違規(guī)風(fēng)險(xiǎn) 違規(guī)辦理電子銀行操作 柜員操作權(quán)限設(shè)置不當(dāng) 不按制度規(guī)定維護(hù)參數(shù)內(nèi)部失誤風(fēng)險(xiǎn) 銀行內(nèi)部人員由于疏忽或不知情導(dǎo)致操作失誤外部欺詐風(fēng)險(xiǎn) 假冒客戶注冊(cè)電子銀行 利用電信詐騙、網(wǎng)絡(luò)釣魚、木馬病毒等竊取客戶電子銀行密碼 由商戶、支付機(jī)構(gòu)等合作方帶來的風(fēng)險(xiǎn) 不法分子虛假注冊(cè)后再以未注冊(cè)電子銀行二其存款丟失為由訛詐銀行法律風(fēng)險(xiǎn) 業(yè)務(wù)流程或功能與法律法規(guī)不符 電子銀行相關(guān)法律訴訟聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) 由于公眾對(duì)銀行的誤解導(dǎo)致銀行無形資產(chǎn)遭到損失共四十五頁電子銀行(ynhng)重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和控

3、制措施個(gè)人客戶注冊(cè)(zhc)環(huán)節(jié)企業(yè)客戶注冊(cè)環(huán)節(jié)客戶交易環(huán)節(jié)電子銀行洗錢風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部管理環(huán)節(jié)共四十五頁二、電子銀行重要(zhngyo)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和控制措施個(gè)人客戶(k h)注冊(cè)環(huán)節(jié)案例一： 2011年9月銀行離職人員尤某以高息攬存為誘餌引誘客戶張某 到網(wǎng)點(diǎn)開立銀行賬戶，并讓客戶張某在網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)區(qū)等候，自己持 張某身份證代為辦理開戶、開通網(wǎng)銀并領(lǐng)取U盾。因尤某原為銀行 員工，與網(wǎng)點(diǎn)人員比較熟悉，網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員麻痹大意，疏于防范， 接受尤某提交的申請(qǐng)，為尤某辦理名為張某的銀行卡及網(wǎng)銀并發(fā)放 了U盾。尤某只將銀行卡交給張某，尤某自己將U盾則保留下來。 待張某存款后，尤某當(dāng)日就通過網(wǎng)上銀行將其資金盜走。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)一：

4、非客戶本人申請(qǐng)共四十五頁二、電子銀行(ynhng)重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和控制措施個(gè)人客戶注冊(cè)(zhc)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)一：非客戶本人申請(qǐng)案例二：2012年1月，某支行上門為某石油公司辦理代發(fā)工資業(yè)務(wù)， 批量開卡同時(shí)營(yíng)銷個(gè)人網(wǎng)上銀行產(chǎn)品。由于恰值工作時(shí)間，支 行營(yíng)銷客戶心切，同意由該公司財(cái)務(wù)人員為多名職工代辦網(wǎng)銀 注冊(cè)業(yè)務(wù)。財(cái)務(wù)人員將多名職工的網(wǎng)上銀行登錄密碼都設(shè)為相 同字符，并掌握了所有職工的U盾。 責(zé)任人處理：對(duì)營(yíng)業(yè)經(jīng)理和經(jīng)辦人員進(jìn)行批評(píng)教育并扣減績(jī)效。共四十五頁二、電子(dinz)銀行重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和控制措施個(gè)人客戶注冊(cè)(zhc)環(huán)節(jié) 嚴(yán)格審核客戶身份證件，須本人辦理風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)一：非客戶本人申請(qǐng)控制措施： 驗(yàn)證賬

5、戶介質(zhì)和密碼 留存客戶身份證件復(fù)印件 現(xiàn)場(chǎng)管理人員審核 現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控共四十五頁二、電子銀行重要(zhngyo)風(fēng)險(xiǎn)和控制措施個(gè)人客戶(k h)注冊(cè)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)二：身份認(rèn)證工具未交給客戶本人案例：2011年5月，客戶王某在其經(jīng)商合作伙伴李某的介紹下，到 銀行開立銀行卡并注冊(cè)網(wǎng)銀。王某對(duì)銀行業(yè)務(wù)不了解，李某 熱情帶王某填寫了網(wǎng)銀注冊(cè)申請(qǐng)表，并陪同王某到柜臺(tái)前辦 理業(yè)務(wù)。在李某指導(dǎo)下，王某順利完成設(shè)定密碼、簽字等手 續(xù)。柜員將各種業(yè)務(wù)資料遞出柜臺(tái)后，就低頭整理憑證，李 某趁王某不注意，將U盾匿藏，王某由于不了解網(wǎng)銀，也未及 時(shí)索要U盾。事后，李某使用王某的U盾，通過網(wǎng)上銀行竊取 了王某的資金。

6、共四十五頁二、電子(dinz)銀行重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和控制措施個(gè)人客戶(k h)注冊(cè)環(huán)節(jié) U盾雙人發(fā)放風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)二：身份認(rèn)證工具未交給客戶本人控制措施： 提示客戶身份認(rèn)證工具發(fā)放 客戶本人簽收 身份認(rèn)證工具納入要素管理系統(tǒng) 客戶回訪共四十五頁二、電子銀行(ynhng)重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和控制措施個(gè)人(grn)客戶注冊(cè)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)三：非客戶本人簽字案例：2010年12月，客戶李某在其靈通卡中累計(jì)存款40余萬元，2011 年3月，李某發(fā)現(xiàn)卡內(nèi)余額僅剩100多元，經(jīng)查40多萬元已通過 網(wǎng)銀轉(zhuǎn)走。李某以其未開通網(wǎng)銀而存款丟失為由，將所在分行 訴訟到法院。從我行系統(tǒng)記錄查看，李某的靈通卡于2010年12 月注冊(cè)網(wǎng)上銀行并申領(lǐng)

7、U盾。由于監(jiān)控錄像已過期刪除，調(diào)取 注冊(cè)是的申請(qǐng)資料發(fā)現(xiàn)，申請(qǐng)書上的客戶簽字筆跡并非客戶本 人。據(jù)了解李某從事間借貸，可能由資金鏈斷裂將責(zé)任轉(zhuǎn)嫁給 銀行。由于銀行未能拿出李某本人簽字確認(rèn)的申請(qǐng)書，導(dǎo)致該 分行處于不利地位。共四十五頁二、電子(dinz)銀行重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和控制措施個(gè)人客戶注冊(cè)(zhc)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)三：非客戶本人簽字 監(jiān)督客戶本人簽字控制措施： 妥善保管客戶申請(qǐng)資料共四十五頁二、電子銀行重要(zhngyo)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和控制措施個(gè)人(grn)客戶注冊(cè)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)四：未按照客戶申請(qǐng)事項(xiàng)錄入 遠(yuǎn)程授權(quán)控制措施： 客戶核對(duì)打印申請(qǐng)事項(xiàng)并簽字 憑證資料管理共四十五頁二、電子銀行重要(zhngyo)風(fēng)險(xiǎn)

8、點(diǎn)和控制措施個(gè)人客戶(k h)注冊(cè)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)五：假冒客戶身份注銷風(fēng)險(xiǎn)分析和防控： 此類事件不僅嚴(yán)重影響了客戶正常使用網(wǎng)銀，也容易引發(fā)客戶對(duì)農(nóng)信系統(tǒng)業(yè)務(wù)辦理安全性的質(zhì)疑，給我社聲譽(yù)造成負(fù)面影響。 防范此類風(fēng)險(xiǎn)，要加強(qiáng)一線員工的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，進(jìn)一步強(qiáng)化網(wǎng)銀注銷業(yè)務(wù)的客戶身份審核。 共四十五頁二、電子銀行重要(zhngyo)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和控制措施企業(yè)客戶注冊(cè)(zhc)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)一：?jiǎn)挝槐旧聿痪邆浞少Y格 審查單位證明文件控制措施： 核對(duì)企業(yè)名稱和公章名稱 留存單位證明文件復(fù)印件共四十五頁二、電子(dinz)銀行重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和控制措施企業(yè)(qy)客戶注冊(cè)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)二：非單位真實(shí)辦理意愿案例：2011年2月，張

9、某到銀行網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)為A單位辦理企業(yè)網(wǎng)上銀行 注冊(cè)，并聲稱要趕時(shí)間。由于張某一直是A單位的財(cái)務(wù)人員， 經(jīng)常來網(wǎng)點(diǎn)辦理A單位的業(yè)務(wù)，網(wǎng)點(diǎn)對(duì)公業(yè)務(wù)人員對(duì)其很熟 悉。在張某的催促下，業(yè)務(wù)人員簡(jiǎn)單比對(duì)了預(yù)留印鑒就立即 為其辦理了單位的企業(yè)網(wǎng)銀注冊(cè)業(yè)務(wù)，并單場(chǎng)制作發(fā)放了網(wǎng) 銀客戶證書。其實(shí)張某已從A單位辭職，并利用原來工作之 便防制了A單位的預(yù)留印鑒。共四十五頁二、電子銀行(ynhng)重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和控制措施企業(yè)客戶注冊(cè)(zhc)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)二：非單位真實(shí)辦理意愿 核對(duì)預(yù)留銀行印鑒控制措施： 審核單位經(jīng)辦人身份 審核單位經(jīng)辦人權(quán)限 確定單位申請(qǐng)意愿共四十五頁二、電子銀行重要(zhngyo)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和控制措施企業(yè)(

10、qy)客戶注冊(cè)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)三：證書未發(fā)放給單位案例：A公司法定代表人李某于2011年5月在公司外部人員黃某的陪 同下到銀行開立一般結(jié)算賬戶并企業(yè)注冊(cè)企業(yè)網(wǎng)上銀行。幾天 后，黃某持蓋有A公司預(yù)留印鑒的證書領(lǐng)取單和李某的身份證 復(fù)印件到營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)取企業(yè)網(wǎng)銀客戶證書，其中證書領(lǐng)取單重 指定的證書領(lǐng)取人為李某。經(jīng)辦柜員因黃某陪同李某來辦理開 戶和企業(yè)網(wǎng)銀注冊(cè)手續(xù)，誤認(rèn)為黃某是A公司內(nèi)部人員，在未 認(rèn)真審核證書領(lǐng)取單上指定領(lǐng)取人員與實(shí)際領(lǐng)取人身份是否一 致的情況下，給黃某發(fā)放了A公司的客戶證書。共四十五頁二、電子(dinz)銀行重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和控制措施企業(yè)客戶(k h)注冊(cè)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)三：證書未發(fā)放給單位 證書

11、領(lǐng)取單位加蓋預(yù)留印鑒控制措施： 審核領(lǐng)取證書的經(jīng)辦人身份證 核實(shí)證書領(lǐng)取情況，確認(rèn)單位已領(lǐng)取證書后才解凍共四十五頁二、電子(dinz)銀行重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和控制措施客戶交易環(huán)節(jié)(hunji)風(fēng)險(xiǎn)篡改交易指令操作客戶賬戶誘騙客戶操作獲取客戶密碼 猜出密碼 盜取密碼 網(wǎng)絡(luò)釣魚 電信詐騙 商戶詐騙 高利引誘 遠(yuǎn)程控制 委托代扣 賬戶共管 交易劫持 道高一尺 魔高一丈12435共四十五頁二、電子銀行重要(zhngyo)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和控制措施客戶交易(jioy)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)案例一：客戶張某為62歲的退休女職工，收到自稱為歌華有線的電 話，稱有線電視欠費(fèi)，并將張某電話轉(zhuǎn)到自稱是刑警隊(duì)的人， 該人稱張某涉嫌參與一起販毒和洗

12、錢案件，因此其賬戶已被凍 結(jié)，并告知張某等待法院船票。張某為了證明自己的清白，需 要按要求到銀行將活期賬戶和定期賬戶注冊(cè)網(wǎng)上銀行并申領(lǐng)電 子密碼器，同時(shí)為了警方破案必須嚴(yán)守秘密。張某通過114查 詢，對(duì)方給的電話號(hào)碼果然是某市公安局，張某信以為真，辦 好電子密碼器后又按照“警方”的指令操作電子密碼器，隨后 發(fā)現(xiàn)，其定活期賬戶中的資金共計(jì)10余萬元被轉(zhuǎn)走。共四十五頁二、電子(dinz)銀行重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和控制措施客戶交易(jioy)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)案例二:網(wǎng)絡(luò)釣魚 近期，銀行陸續(xù)發(fā)現(xiàn)一批釣魚網(wǎng)站，調(diào)取客戶的登錄密碼和動(dòng)態(tài)密碼。引誘客戶上釣魚網(wǎng)站的方法包括短信和鏈接等。詐騙短信1：工商銀行提醒，您在我行的網(wǎng)銀

13、U盾存在安全隱患，請(qǐng) 盡快登錄下載我行安全控件進(jìn)行升級(jí)修復(fù)。詐騙短信2：尊敬的客戶，您的電子密碼器鑒于次日失效，請(qǐng)及時(shí)登錄進(jìn)行維護(hù)更新，給你帶來的不便敬請(qǐng)諒解。共四十五頁共四十五頁二、電子銀行(ynhng)重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和控制措施建立釣魚網(wǎng)站(wn zhn)并發(fā)送欺詐短信冒充政府或銀行工作人員給客戶打電話接收欺詐短信接聽欺詐電話訪問釣魚網(wǎng)站并輸入網(wǎng)銀信息及動(dòng)態(tài)密碼告知不法分子網(wǎng)銀信息機(jī)動(dòng)態(tài)密碼登陸客戶真實(shí)網(wǎng)銀實(shí)施轉(zhuǎn)賬通過ATM取現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)移資金通過跨行匯款轉(zhuǎn)移資金共四十五頁二、電子銀行(ynhng)重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和控制措施外部(wib)欺詐風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)嚴(yán)峻 詐騙手段（木馬病毒、釣魚網(wǎng)站、電話詐騙、短信詐騙

14、）不斷 翻新，造成客戶資金損失，嚴(yán)重威脅客戶電子銀行安全。全球惡意代碼數(shù)量趨勢(shì)共四十五頁二、電子銀行(ynhng)重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和控制措施外部欺詐(qzh)風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)嚴(yán)峻 像客戶推薦安全級(jí)別高的身份認(rèn)證工具提供網(wǎng)銀登陸權(quán)限凍結(jié)、身份認(rèn)證工具更換等服務(wù)，以及余額變動(dòng)提醒、預(yù)留信息驗(yàn)證等輔助安全工具。 提示客戶根據(jù)需要設(shè)置功能權(quán)限和額度權(quán)限積極向客戶宣傳安全使用電子銀行的方法，提示客戶嚴(yán)密保管密碼和身份認(rèn)證工具共四十五頁二、電子(dinz)銀行重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和控制措施客戶(k h)身份認(rèn)證介質(zhì)共四十五頁二、電子銀行重要(zhngyo)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和控制措施電子銀行身份認(rèn)證(rnzhng)介質(zhì)特點(diǎn)防釣魚和電信詐騙防

15、交易篡改防計(jì)算機(jī)遠(yuǎn)程控制綜合比較二代u盾雙因素，雙通道U盾密碼+數(shù)字簽名顯示簽名內(nèi)容按鍵確認(rèn)高高高最高一代u盾雙因素，雙通道U盾密碼+數(shù)字簽名高中等較高較高電子密碼器雙因素，單通道開機(jī)密碼+動(dòng)態(tài)口令交易要素綁定較低較高高中等動(dòng)態(tài)口令卡單因素，單通道動(dòng)態(tài)口令較低較低較低較低共四十五頁二、電子銀行(ynhng)重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和控制措施電子銀行(ynhng)支付限額體系單筆支付限額 日累計(jì) 支付限額歷史累計(jì)支付限額共四十五頁二、電子銀行(ynhng)重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和控制措施發(fā)生電子(dinz)欺詐事件后怎么辦 詳細(xì)了解欺詐經(jīng)過和作案手法及時(shí)向上級(jí)聯(lián)社報(bào)告 妥善安撫客戶，防止媒體炒作盡量挽回或保全客戶資金 積

16、極配合客戶和公安機(jī)關(guān)偵破案件共四十五頁發(fā)生電子(dinz)欺詐事件后怎么辦二、電子銀行重要(zhngyo)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和控制措施案例： 江西某公司自開戶以來一直無業(yè)務(wù)往來。從5月份開始，該賬戶突然頻繁出現(xiàn)大金額轉(zhuǎn)進(jìn)轉(zhuǎn)出。資金由在深圳開戶的公司轉(zhuǎn)入，并在當(dāng)天全部通過企業(yè)網(wǎng)上銀行分散轉(zhuǎn)到多個(gè)個(gè)人賬戶（用途為勞務(wù)費(fèi)）。這些個(gè)人賬戶收到資金后，又立即通過個(gè)人晚上銀行轉(zhuǎn)給在深圳開立的個(gè)人賬戶共四十五頁二、電子銀行重要(zhngyo)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和控制措施電子銀行(ynhng)洗錢風(fēng)險(xiǎn) 實(shí)際為深圳地下錢莊和江西地下錢莊聯(lián)手為深圳公司客戶洗錢，通過化整為零逃避公轉(zhuǎn)私交易監(jiān)管。對(duì)公賬戶（黑錢）個(gè)人賬戶實(shí)現(xiàn)公轉(zhuǎn)私深圳公司賬

17、戶深圳個(gè)人賬戶內(nèi)地公司賬戶內(nèi)地個(gè)人賬戶深圳地下錢莊江西地下錢莊共四十五頁電子(dinz)銀行洗錢風(fēng)險(xiǎn)電子銀行洗錢(x qin)的特點(diǎn) 資金短時(shí)間“快進(jìn)快出”，交易量較大，日終賬戶余額大小進(jìn)行跨行、跨地區(qū)甚至跨境進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn) 洗錢主體的經(jīng)營(yíng)和交易行為不正常洗錢的主要方式為“公轉(zhuǎn)私”交易二、電子銀行重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和控制措施共四十五頁二、電子銀行(ynhng)重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和控制措施電子(dinz)銀行反洗錢事中：控制企業(yè)網(wǎng)銀公轉(zhuǎn)私額和批量支付交易 事后：及時(shí)做好大額和可疑交易報(bào)告事前：嚴(yán)格電子銀行客戶注冊(cè)環(huán)節(jié)的身份識(shí)別共四十五頁二、電子銀行重要(zhngyo)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和控制措施內(nèi)部(nib)管理環(huán)節(jié)業(yè)務(wù)操作

18、權(quán)限與對(duì)本人辦理業(yè)務(wù)的審批授權(quán)權(quán)限或監(jiān)督權(quán)限不得兼任 系統(tǒng)用戶具有的系統(tǒng)操作權(quán)限應(yīng)與其工資職責(zé)權(quán)限相對(duì)應(yīng)事前：嚴(yán)格電子銀行客戶注冊(cè)環(huán)節(jié)的身份識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)一：系統(tǒng)用戶權(quán)限設(shè)置不當(dāng)控制措施：共四十五頁二、電子(dinz)銀行重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和控制措施內(nèi)部(nib)管理環(huán)節(jié)系統(tǒng)用戶變動(dòng)情況要登記 系統(tǒng)用戶編號(hào)要本人專用簽發(fā)、變更、注銷要申請(qǐng)審批風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)二：系統(tǒng)用戶管理不當(dāng)控制措施： 系統(tǒng)操作要記錄共四十五頁二、電子銀行(ynhng)重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和控制措施內(nèi)部(nib)管理環(huán)節(jié)參數(shù)維護(hù)部門雙人操作完成維護(hù) 參數(shù)維護(hù)申請(qǐng)部門應(yīng)對(duì)參數(shù)值得正確性和合規(guī)性負(fù)責(zé)參數(shù)主管部門提出申請(qǐng)，申請(qǐng)部門有權(quán)人審批風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)三：參數(shù)維護(hù)管理

19、不當(dāng)控制措施： 參數(shù)維護(hù)操作部門應(yīng)對(duì)參數(shù)維護(hù)操作的正確性負(fù)責(zé)共四十五頁二、電子銀行(ynhng)重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和控制措施案例一： 2013年3月某日，兩名分別持成都、重慶異地身份證的女子先后來到銀行辦理開戶并注冊(cè)網(wǎng)上銀行。柜員在辦理業(yè)務(wù)過程中發(fā)現(xiàn)該客戶相貌與身份證上的照片有明顯差異。經(jīng)詢問，該客戶稱照片為多年前所照，近期做過整容手術(shù)，并流利說出其身份證號(hào)，堅(jiān)稱確為本人(bnrn)，且態(tài)度異常冷靜，語氣平穩(wěn)。柜員為了進(jìn)一步證實(shí)，繼續(xù)就有關(guān)問題進(jìn)行了詢問?？蛻舨荒軠?zhǔn)確說出家在何地和本人(bnrn)生肖屬相，同時(shí)不能出具任何諸如駕照等輔助證件，并在慌亂中說出自己并無駕照的與此前自相矛盾的話。最后在現(xiàn)場(chǎng)管理的進(jìn)一步核查下，柜員斷定該客戶為非本人(bnrn)辦理開戶業(yè)務(wù)并拒絕辦理。營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)防堵電子銀行欺詐案例共四十五頁三、電子銀行(ynhng)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制電子(dinz)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理： 在銀行董事會(huì)、高級(jí)管理層的領(lǐng)導(dǎo)下，由電子銀行等部門組織并由各級(jí)聯(lián)社員工共同實(shí)施、對(duì)各項(xiàng)具體電子銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、應(yīng)對(duì)、控制和監(jiān)控，旨在合理保證實(shí)現(xiàn)電子銀行發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)有效健康運(yùn)