壽險意義與功用091120課件

1、壽險的意義與功用總公司教育培訓(xùn)部1課程目標(biāo) 通過學(xué)習(xí)，使學(xué)員充分了解人生風(fēng)險無處不在的現(xiàn)實讓學(xué)員深刻領(lǐng)悟壽險對人們生活與生命的意義和功用幫助學(xué)員樹立正確而堅定的壽險從業(yè)理念2課程大綱 一、人壽保險的基本概念二、人壽保險的基本功能三、現(xiàn)代經(jīng)濟的壽險新概念3第1部分 人壽保險的基本概念4思考：健康、幸福和責(zé)任；事業(yè)、財富和成就都是我們大家一生追求的夢想吧可是，為什么并不是所有的人及家庭都可以實現(xiàn)這樣的夢想5因為風(fēng)險無處不在!疾病傷殘意外事故失業(yè)破產(chǎn)自然災(zāi)害6疾病傷殘據(jù)世界衛(wèi)生組織統(tǒng)計,2019年中國居民慢性疾病死亡人數(shù)已達(dá)650萬人。而2019年,全國有明確的醫(yī)生診斷的慢性病患者已達(dá)2.6億人據(jù)中

2、國衛(wèi)生部統(tǒng)計,每年僅死于心血管疾病就有250萬人左右。引起心血管疾病的主要因素高血壓,在中國呈現(xiàn)一種上升態(tài)勢。在過去10年中,患高血壓的人數(shù)增長了31,高達(dá)1.6億人目前中國約有3億人超重肥胖,占總?cè)丝诘?3%疾病 與明天 哪個會先到?!7疾病傷殘2019年春夏之交，“手足口病”在中國16個省份大規(guī)模爆發(fā)據(jù)衛(wèi)生部統(tǒng)計，全國共有25000多名兒童感染EV71病毒，造成34名患兒死亡 2009年4月墨西哥的甲型H1N1流感病毒在全球蔓延世界衛(wèi)生組織6月2日發(fā)布最新數(shù)據(jù)，全球63個國家和地區(qū)共報告甲型H1N1流感確診病例17410例，其中死亡115例 8意外事故在中國，每年發(fā)生交通、自殺、溺水、中毒

3、、火災(zāi)、跌落等意外傷害約2億人，而因意外傷害而導(dǎo)致死亡的人數(shù)約70-75萬人，是繼惡性腫瘤、腦血管病、呼吸系統(tǒng)和心臟病后的第五位死亡原因另據(jù)統(tǒng)計每年有6200萬/人次因傷害而就醫(yī)，直接醫(yī)療費用高達(dá)650億元，因傷害休工而產(chǎn)生的經(jīng)濟損失達(dá)60多億元意外 與明天 哪個會先到?!9意外事故2009年6月1日14時，法航AF447次客機從巴西返航途中墜毀，機上228人遇難，其中包括9名中國乘客搜救打撈行動仍在進(jìn)行，截止6月10日，巴西方面證實已打撈上28具失事客機遇難者遺體這次空難的9名中國乘客中，5名將獲得商業(yè)保險賠償。有2名投保國內(nèi)某保險的卡式意外險，2名購買某保險公司的意外傷害保險，可獲人民幣5

4、0萬元的賠付。另一名失蹤者投保了高額壽險產(chǎn)品，根據(jù)相關(guān)條款規(guī)定， 家屬將可以獲得高達(dá)960 萬元的保險賠款，這將是國內(nèi)保險史上最大的一筆個人保險賠款。最新事故：法航飛機海域失事10意外事故最新事故：成都公交車燃燒 2009年6月5日8時25分許，成都一輛公交車在鬧市發(fā)生燃燒，造成27人死亡、18人生命垂危、74人受傷，后經(jīng)公安部門調(diào)查系有人攜帶汽油上車后故意引燃導(dǎo)致事故發(fā)生在這次重大事故中遇難的23歲四川青年黃某，生前所在的公司早在2019年就為員工購買了太平人壽壽險產(chǎn)品， 6月7日中午，黃某被公布在第一批確認(rèn)的死亡客戶名單中，太平人壽即刻將客戶10萬元的理賠款送到客戶父母手中11自然災(zāi)害 惡

5、劣氣候 2009年 6月3日，河南省商丘、開封和安徽省宿州、亳州、淮北等地相繼遭受大風(fēng)、冰雹和短時強降雨等對流天氣襲擊，截至4日21時，受災(zāi)347萬人,死亡22人,117人受傷 山體崩塌 2009年6月5日下午3時發(fā)生的重慶武隆山體滑坡事故造成26人死亡、65人失蹤。截止7日晚20時左右，救援人員已在現(xiàn)場發(fā)現(xiàn)7位遇難者遺體，確定為5男兩女 火災(zāi)事故 2009年1-5月，全國共發(fā)生火災(zāi)65萬起，死亡587人，受傷239人，直接財產(chǎn)損失55億元12失業(yè)破產(chǎn) 2019年9月，由于陷于嚴(yán)重的財務(wù)危機，美國第四大投資銀行雷曼兄弟公司當(dāng)日宣布將申請破產(chǎn)保護(hù)。全球金融危機爆發(fā)的序幕正式拉開。 中國發(fā)改委統(tǒng)計

6、顯示：2019年上半年全國有6.7萬家以上企業(yè)倒閉，僅廣東就有15661家企業(yè)倒閉，其中批發(fā)零售占30%，制造業(yè)占26%，房地產(chǎn)占6%. 據(jù)世界勞工組織調(diào)查數(shù)據(jù)顯示：全球的失業(yè)率目前為6.1%,。許多國家的失業(yè)率都正在上升，至2009年底全球?qū)⒂薪?億人面臨失業(yè)，每天生活費不足1美元的貧困勞工數(shù)量將增加4000萬，不足2美元的勞工數(shù)量將增加1億以上全球金融危機將導(dǎo)致億萬人失業(yè)破產(chǎn)!13風(fēng)險不會只光顧某些人，風(fēng)險也不會只忘記某些人風(fēng)險面前 人人“平等”145.12 汶川大地震!15孩子, 快抓緊媽媽的手孩子，快抓緊媽媽的手去天堂的路太黑了媽媽怕你碰了頭快 抓緊媽媽的手讓媽媽陪你走媽媽怕天堂的路太

7、黑我看不見你的手自從倒塌的墻把陽光奪走我再也看不見你柔情的眸孩子你走吧前面的路再也沒有憂愁沒有讀不完的課本和交不完的答卷你要記住我和爸爸的模樣來生還要一起走媽媽 別擔(dān)憂天堂的路有些擠有很多同學(xué)和朋友我們說 不哭哪一個人的媽媽都是我們的媽媽哪一個孩子都是媽媽的孩子沒有我的日子你把我的愛給活的孩子吧媽媽 你別哭淚光照亮不了我們的路讓我們自己慢慢的走媽媽我會記住你和爸爸的模樣記住我們的約定來生一起走16當(dāng)風(fēng)險已經(jīng)降臨，在風(fēng)險面前人啊人! 顯得是那么脆弱 渺小無力 無奈17所以，在風(fēng)險來臨前，我們應(yīng)該做些什么吧未雨綢繆 ?!否則 生命將不能承受之“重”18人壽保險的魅力就在于“她”是人生旅途的備用胎“

8、她”是風(fēng)雨兼程的保護(hù)傘 “她”讓每一個人在遭遇風(fēng)險時，都有能力說：我一定能夠幫助你!19人壽保險的性質(zhì)壽險是每個人對他自己及家庭應(yīng)盡的責(zé)任是現(xiàn)代社會最科學(xué)的分散風(fēng)險的經(jīng)濟工具，是對無處不在風(fēng)險的經(jīng)濟補償20人壽保險的意義 保險的意義，只是今日做明日的準(zhǔn)備，生時做死時的準(zhǔn)備，父母做兒女的準(zhǔn)備，兒女幼小時作兒女長大時的準(zhǔn)備，如此而已。 今天預(yù)備明天，這是真穩(wěn)健; 生時預(yù)備死時，這是真曠達(dá); 父母預(yù)備兒女，這是真慈愛。 能做到這三步的人，才能算作是現(xiàn)代人。 胡適21災(zāi)區(qū)人民的心聲 “曾經(jīng)有一片美麗的家園在我的面前，但我沒法認(rèn)識到可能發(fā)生的危機。如果上天給我重新選擇的機會，我一定要讓家鄉(xiāng)不遭受地震災(zāi)害

9、。如果這個愿望不能實現(xiàn)，那我一定要告誡所有的人：多買保險！” 22生活與生命的啟示 我們相信，只要你活著，只要你還能工作，你一定能讓家人生活得更好。但當(dāng)你遭遇風(fēng)險侵害時，一張保單就是家庭的守護(hù)神！讓你的父母得到贍養(yǎng)，妻兒得以呵護(hù)你可以不相信保險，但那些失去兒女的白發(fā)父母、失去丈夫的無助妻子、失去父母的年幼孩童，他們絕對相信，因為他們需要錢活下去世界再大,你卻是家人的全部。許下一個照顧家人一輩子的承諾吧，這就是：人壽保險23人壽保險的真諦 是關(guān)愛的延續(xù)，也是家庭的責(zé)任是財富的儲蓄，也是資產(chǎn)的保障是急用的現(xiàn)金，也是生命的尊嚴(yán)是穩(wěn)健的投資，也是未來的規(guī)劃24 如果我辦得到，我一定要把保險兩個字寫在家

10、家戶戶的門上，以及每一位業(yè)務(wù)人員手冊上。因為我深信，透過保險 每個家庭只要付出微不足道的代價，就可以免除遭受萬劫不復(fù)的災(zāi)難。 英國前首相 邱吉爾 別人都說我很富有，擁有很多的財富，其實真正屬于我個人的財富是給自己和親人買了充足的人壽保險。 香港和黃集團主席 李嘉誠名人話保險 25第2部分 人壽保險的基本功能26人壽保險的基本功能 提供高額醫(yī)療費提供收入保障提供養(yǎng)老保障履行對家人的承諾穩(wěn)健家庭理財方式27保險提供高額醫(yī)療費人一生看病要花費多少錢? 根據(jù)調(diào)查統(tǒng)計，答案是至少30 萬元。如果算上人有可能患的重大疾病，那么這個數(shù)字將上升到80 萬元左右28居民人均醫(yī)療費用占收入比例呈逐年增長趨勢年平均

11、工資人均門診費門診費占工資的比例%人均住院費住院費占工資的比例%全國136.14,973.8北京39,867278.90.7012,876.332.30上海34,7072110.619,395.827.07天津26,7001770.668,57532.12浙江24,603153.90.637,518.930.56江蘇27,374145.20.536,779.724.77費用單位：元數(shù)據(jù)摘自2019中國衛(wèi)生統(tǒng)計年鑒29每個人都有72.8%的概率罹患大病一旦生病，高昂的費用從哪里來? 15 萬 30 萬 50 萬 .1.省吃儉用存錢一輩子2.向親戚朋友借錢治病3.買醫(yī)療保險支付費用方法你會選擇哪一

12、種?30保險,就是一筆急救的現(xiàn)金購買足額的健康保險，即使不幸罹患大病，也能及時得到更好治療最重要是，你可以讓家人維持穩(wěn)定的生活品質(zhì)，避免再遭受二度傷害31保險提供家庭收入保障 如果因病或意外而失去工作能力，您的經(jīng)濟來源會來自哪里？依賴家人?親友支助?社會救濟?人壽保險?惟有保險讓你活的有尊嚴(yán)!32?保險提供養(yǎng)老保障 退休安享晚年=33我國養(yǎng)老現(xiàn)狀 社會老齡化家庭小型化負(fù)擔(dān)趨重化形式多樣化34社會老齡化 截止 2019年底，中國60歲以上老齡人口已達(dá)1.6億，約占人口總數(shù)的12%, 相當(dāng)于歐洲各國老齡人口的總和專家預(yù)計到2020年中國老齡人口將占人口總數(shù)的18%35家庭小型化 我國的計劃生育使得

13、“421”家庭成為主流，大家庭模式正在逐步消亡，小家庭在增多1982年我國家庭規(guī)模為4.41人，1990年為3.96人，2019年縮小到2.47人。子女?dāng)?shù)量的減少將不可避免地削弱現(xiàn)代家庭的養(yǎng)老功能36負(fù)擔(dān)趨重化 計算一下養(yǎng)老的成本：20年365天3頓飯10元=21.9萬衣、食、住、行、醫(yī)大概要多少真正的養(yǎng)老金,是持續(xù)、穩(wěn)定、增長的, 不可挪用的救命錢!37形式多樣化 傳統(tǒng)養(yǎng)老方式存在諸多風(fēng)險,惟有商業(yè)養(yǎng)老險將大有作為!工作退休求學(xué)階段(不賺錢)牛馬之年(收入不斷上升)退休階段（收入直線下降甚至為零）0養(yǎng)老金養(yǎng)兒防老儲蓄養(yǎng)老社保養(yǎng)老以房養(yǎng)老商業(yè)養(yǎng)老險收入線38人壽保險能夠讓你優(yōu)雅的變老!39保險

14、幫你履行對家人的承諾 義務(wù):對父母的回報責(zé)任:對愛人的照顧愛心:對子女的呵護(hù)40思考： 假若有一天，你要到很遠(yuǎn)的地方去，不知道何時能夠回來，臨行時你對家人說：我要去很遠(yuǎn)的地方，要從家里拿走10萬(30萬、或者50萬)元錢或者，你是說：我要去很遠(yuǎn)的地方，這10萬(30萬、或者50萬)元錢留給你們用你會選擇哪一種?41有7%的父母無法陪孩子到大學(xué)畢業(yè)！未來20年本地大學(xué)學(xué)費增長趨勢：備注：教育費用按每年6%增幅計算，目前已占到家庭日常開支的20%左右。40000元53529元67579元85317元107710元42保險是穩(wěn)健的理財方式保險理財是全球公認(rèn)的最具長期投資價值和穩(wěn)定回報的投資方式保險具

15、有不可替代的理財作用保障型產(chǎn)品 高額的風(fēng)險責(zé)任給付和財產(chǎn)保全功能使其具有絕無僅有的現(xiàn)金流平衡功能和超強的安全性投資儲蓄類產(chǎn)品 長期平穩(wěn)回報和避稅功能與其他理財產(chǎn)品形成互補，運用組合理財、分散投資的科學(xué)策略，滿足家庭長期理財?shù)男枨蟆?3第3部分 現(xiàn)代經(jīng)濟的壽險新概念44現(xiàn)代經(jīng)濟生活的特征 不確定性事件更易發(fā)生生活環(huán)境的質(zhì)量變得更差個性化的生活方式更為凸顯人們的互助意識越來越強45年份賠付總額（億元）年份賠付總額（億元）200022120194572019265201964220193012019124420193652019155220194372009.1-4598全國人身險理賠金額8年增7倍

16、46理賠案例一：三地聯(lián)合 快速理賠47理賠案例二：雪中送炭 有錢有命48從2019年12月12日在公司投保的第一個客戶起，到2019年公司客戶累計突破800多萬人。截至2019年年底，公司已為800多萬客戶送去真誠的保障2019年2019年60萬2019年2019年2019年150萬18萬260萬600萬2019年2019年800萬400萬公司復(fù)業(yè)以來歷年客戶總量增長圖從高端客戶的選擇看保險:49其中：公司高端客戶數(shù)量增長領(lǐng)跑國內(nèi)市場公司個險歷年年繳標(biāo)準(zhǔn)保費萬元客戶數(shù)量增長圖482人17885人2019年2019年2019年2019年2019年2019年2019年20640人957人1577人1836人3674人2019年8月，卓越人生綜合保障計劃，國內(nèi)首款保額100萬起保，且上不封頂?shù)母叨丝蛻舯Ｕ嫌媱?，也是目前國?nèi)唯一一款能夠進(jìn)入持續(xù)穩(wěn)定地平臺化銷售狀態(tài)的高端產(chǎn)品502019年6月國內(nèi)個人壽險第一大單，保額5039.5萬，年繳保費117萬；2019年9月青島個人壽險大單 保額483萬元。2019年5月浙江溫州第一大單，保額高達(dá)5000萬，年繳保費140萬；2019年9月浙江金華第一大單，保額高達(dá)1600萬，年繳保費