商業(yè)銀行企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法

1、商業(yè)銀行企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法第一章總則第一條為加強(qiáng)本行企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)業(yè)務(wù)的管理，保障借款人和擔(dān)保人信用 信息的安全和合法使用，正確使用企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫(kù)查詢和接入系統(tǒng)，規(guī)范信息查詢、使用 和異議處理等，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)中國(guó)人民銀行企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦 法等有關(guān)規(guī)定，特制定本辦法。第二條 客戶部、支行負(fù)責(zé)企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)采集、整理，并可向企業(yè)信用信息 數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行企業(yè)信用信息查詢。第三條 本行工作人員應(yīng)當(dāng)為在工作中知悉的借款人、擔(dān)保人信用信息保密。第二章信用信息的報(bào)送和整理第四條 遵守中國(guó)人民銀行發(fā)布的企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)標(biāo)準(zhǔn)及其有關(guān)要求，準(zhǔn)確、完整、及時(shí)地向

2、企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫(kù)報(bào)送相關(guān)信用信息。第五條 發(fā)生企業(yè)信貸業(yè)務(wù)時(shí)，要盡量詳細(xì)地掌握客戶的信息資料，并在信貸業(yè)務(wù)信 息系統(tǒng)中維護(hù)好借款人客戶信息和擔(dān)保人客戶信息，以及抵押物、質(zhì)押物信息，確保信息 數(shù)據(jù)能順利反映到人民銀行企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)中。第六條不得向未經(jīng)信貸征信主管部門批準(zhǔn)建立或變相建立的企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫(kù)提供 借款人、擔(dān)保人信用信息。第七條 當(dāng)發(fā)現(xiàn)其所報(bào)送的借款人、擔(dān)保人信用信息不準(zhǔn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)重新報(bào)送更正信息。第三章信用信息的查詢第八條 本行辦理下列業(yè)務(wù)，可以向企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)查詢借款人和擔(dān)保人信用信 息情況。（一）審核借款人貸款申請(qǐng)的；（二）審核為他人借款作擔(dān)保的；（三）對(duì)已發(fā)放的貸款進(jìn)行貸后

3、風(fēng)險(xiǎn)管理的；（四）符合人行征信系統(tǒng)有關(guān)查詢要求的其他情形。第九條 本行對(duì)申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)的借款人、擔(dān)保人的信用信息進(jìn)行查詢時(shí)，要取得被查 詢?nèi)藭媸跈?quán)。第十條對(duì)已發(fā)生信貸業(yè)務(wù)的借款人、擔(dān)保人進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理查詢其信用信息時(shí)， 無(wú)須取得被查詢?nèi)耸跈?quán)；但當(dāng)與該客戶所有信貸業(yè)務(wù)關(guān)系解除后，本行不再具有對(duì)該借款 人、擔(dān)保人信用信息的查詢權(quán)。異議核查除外。第十一條 通過查詢企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫(kù)獲取的借款人、擔(dān)保人信用信息，不得用于本行 除辦理、管理信貸業(yè)務(wù)之外的其他用途，不得向第三方提供。第四章異議處理第十二條 借款人、擔(dān)保人認(rèn)為自身信用報(bào)告中的信用信息不準(zhǔn)確，可以向中國(guó)人民 銀行分支機(jī)構(gòu)或直接向征信中心提出書面

4、異議申請(qǐng)。第十三條對(duì)非由企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫(kù)信息處理過程造成的數(shù)據(jù)錯(cuò)誤，本行在接到征信中心的協(xié)查通知后，根據(jù)中國(guó)人民銀行發(fā)布的異議處理規(guī)程及有關(guān)要求對(duì)異議信息進(jìn)行核查 處理，在15個(gè)工作日內(nèi)對(duì)異議信息核查情況作出書面答復(fù)。1、 異議信息經(jīng)核查確實(shí)有誤的，異議信息涉及的部門或支行應(yīng)當(dāng)在接到通知的2個(gè) 工作日內(nèi)，在系統(tǒng)內(nèi)錄入正確信息并重新報(bào)送，同時(shí)將核查的相關(guān)材料上報(bào)總行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部。2、異議信息經(jīng)核查沒有發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤的，異議信息涉及的部門或支行應(yīng)當(dāng)在答復(fù)核查結(jié) 果時(shí)，同時(shí)提供能夠證明核查結(jié)果的相關(guān)材料，上報(bào)總行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部。第五章安全管理第十四條 本行按要求設(shè)立一個(gè)總行系統(tǒng)管理員用戶（以下簡(jiǎn)稱總行管理員），總

5、行管理員權(quán)限由上級(jí)系統(tǒng)管理員用戶設(shè)置，總行管理員由合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部成員擔(dān)任?？傂泄芾韱T 可以為下轄分支機(jī)構(gòu)設(shè)立普通用戶，普通用戶可從企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)查詢企業(yè)信用 信息。第十五條 客戶部、支行可提出書面報(bào)告要求總行增設(shè)普通用戶，人數(shù)原則上按信貸 業(yè)務(wù)繁忙程度從嚴(yán)掌握。第十六條 客戶部、支行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)本機(jī)構(gòu)普通用戶的日常管理，普通用戶工作人員 調(diào)離崗位，須及時(shí)上報(bào)總行，該用戶應(yīng)當(dāng)立即予以停用。第十七條本行管理員用戶和普通用戶不得互相兼職。第十八條本行管理員用戶和普通用戶的確定須報(bào)中國(guó)人民銀行征信管理部門和征信服務(wù)中心備案，如上述用戶工作人員發(fā)生變動(dòng)，應(yīng)當(dāng)在 2個(gè)工作日內(nèi)向人民銀行征信管 理部門變更

6、備案。第十九條 本行管理員用戶和普通用戶必須對(duì)操作員密碼保密，謹(jǐn)防泄露。第六章罰則第二十條 由于征信工作不力，在上級(jí)檢查中被通報(bào)批評(píng)，或本行存在下列情形之一 的，本行將視情節(jié)輕重給予相關(guān)責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰或行政處罰，涉嫌犯罪的將依法移交司法 機(jī)關(guān)處理。（一）違反本辦法規(guī)定，未準(zhǔn)確、完整、及時(shí)報(bào)送借款人或擔(dān)保人信用信息的；（二）違反本辦法第六條規(guī)定的；（三）越權(quán)查詢企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)的；（四）將查詢結(jié)果用于本機(jī)構(gòu)辦理和管理信貸業(yè)務(wù)之外的其他用途或向第三方提供的；（五）違反異議處理規(guī)定的；（六）違反本辦法系統(tǒng)安全、用戶管理要求的。（七）泄露借款人、擔(dān)保人信用信息的；（八）其他違反本辦法的行為。經(jīng)濟(jì)處罰

7、包括罰款、扣減考核性工資、扣發(fā)獎(jiǎng)金等，行政處罰包括警告、記過、記大 過、降級(jí)、撤職、留用察看、開除。第七章附則第二十一條本辦法所稱借款人是指向金融機(jī)構(gòu)辦理信貸業(yè)務(wù)的法人、其他組織及個(gè) 體工商戶。擔(dān)保人是指為借款人提供擔(dān)保的法人、其他組織及自然人。本辦法所稱借款人、擔(dān)保人信用信息包括借款人、擔(dān)保人的基本信息、信貸業(yè)務(wù)信息 以及反映其信用狀況的其他信息。前款所稱借款人、擔(dān)保人基本信息是指借款人、擔(dān)保人的概況信息及財(cái)務(wù)信息；信貸 業(yè)務(wù)信息是指金融機(jī)構(gòu)提供的借款人、擔(dān)保人在貸款、擔(dān)保、保理、票據(jù)貼現(xiàn)、信用證、 保函、銀行承兌匯票等信用活動(dòng)中形成的交易記錄；反映信用狀況的其他信息是指除基本 信息、信貸業(yè)務(wù)信息之外的反映借款人、擔(dān)保人信用狀況的其他相關(guān)信息。第二十二條公用事業(yè)組織和法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他公共