支付結(jié)算綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)銀行接口規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)

1、105/113內(nèi)部資料注意保密XX支付結(jié)算綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)銀行接口規(guī)范版本號(hào)：1.05二八年十一月XX市雁聯(lián)計(jì)算系統(tǒng)文檔控制分發(fā)文檔名稱：XX支付結(jié)算綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)銀行接口規(guī)范版本號(hào):V1.05版本日期:2008年11月18 日發(fā)布部門:發(fā)布日期:2008年11月18 日版本控制版本日期說明V1.002008年7月1 日初稿V1.012008年8月6 日增加銀行資金清算報(bào)文；V1.022008年8月18日借記沖正報(bào)文增加OLZ字段；賬戶余額查詢報(bào)文增加52A/58A字段；修改手續(xù)費(fèi)報(bào)文明細(xì)內(nèi)容；增加確認(rèn)API等；V1.032008-9-5見附件關(guān)于XX市支付結(jié)算綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)銀行接口變更的事項(xiàng)V1.0

2、42008-10-211實(shí)時(shí)貸記業(yè)務(wù)報(bào)文SMP001/實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)報(bào)文SMP002中ACT：收款人賬戶類型變更為必選/可選項(xiàng)“M/O”；2實(shí)時(shí)貸記業(yè)務(wù)報(bào)文SMP001中CEF：業(yè)務(wù)種類變更為必選項(xiàng)“M”；3返回碼說明中增加“8320：支付密碼錯(cuò)”；4. 明細(xì)下載申請(qǐng)（SMP613）DLC值域不能為空5系統(tǒng)對(duì)賬流程圖修改；6交易明細(xì)查詢回執(zhí)報(bào)文（SMP208）添加返回結(jié)果代碼C42/附言72A字段7接口API函數(shù)增加返回信息，方便調(diào)試。V1.052008-11-181實(shí)時(shí)借/貸記業(yè)務(wù)增加票據(jù)種類說明；2借記業(yè)務(wù)的CET票據(jù)種類/30B票據(jù)日期變更為必選項(xiàng)“M”；3借記沖正業(yè)務(wù)的ORO原收款人開戶

3、行變更為可選項(xiàng)“O”；4交易明細(xì)查詢回執(zhí)報(bào)文（SMP208）的OST原交易狀態(tài)值域增加：99：其他（當(dāng)查詢結(jié)果不為“1”（成功）時(shí)）5自由格式信息報(bào)文（SMP209）增加52A發(fā)起網(wǎng)點(diǎn)號(hào)/58A接收網(wǎng)點(diǎn)號(hào)字段；6刪除手續(xù)費(fèi)明細(xì)報(bào)文；（系統(tǒng)每月生成手續(xù)費(fèi)匯總報(bào)表，以人工方式傳遞到各參與銀行）批閱意見職位簽字日期目 錄 TOC o 1-5 h z u HYPERLINK l _Toc214785842第一章概述 PAGEREF _Toc214785842 h 1HYPERLINK l _Toc2147858431.1目的 PAGEREF _Toc214785843 h 1HYPERLINK l _

4、Toc2147858441.2系統(tǒng)概述 PAGEREF _Toc214785844 h 1HYPERLINK l _Toc2147858451.3系統(tǒng)總體結(jié)構(gòu) PAGEREF _Toc214785845 h 2HYPERLINK l _Toc2147858461.4接口概述 PAGEREF _Toc214785846 h 3HYPERLINK l _Toc2147858471.4.1非直聯(lián)模式 PAGEREF _Toc214785847 h 3HYPERLINK l _Toc2147858481.4.2直聯(lián)模式 PAGEREF _Toc214785848 h 3HYPERLINK l _Toc

5、2147858491.5定義、縮寫詞和術(shù)語 PAGEREF _Toc214785849 h 3HYPERLINK l _Toc214785850第二章業(yè)務(wù)范圍 PAGEREF _Toc214785850 h 5HYPERLINK l _Toc214785851第三章接口主要業(yè)務(wù)流描述 PAGEREF _Toc214785851 h 7HYPERLINK l _Toc2147858523.1系統(tǒng)工作日和狀態(tài) PAGEREF _Toc214785852 h 7HYPERLINK l _Toc2147858533.2業(yè)務(wù)種類 PAGEREF _Toc214785853 h 7HYPERLINK l

6、_Toc2147858543.3支付業(yè)務(wù)描述 PAGEREF _Toc214785854 h 8HYPERLINK l _Toc2147858553.3.1貸記業(yè)務(wù)-網(wǎng)銀（自助渠道） PAGEREF _Toc214785855 h 8HYPERLINK l _Toc2147858563.3.2貸記業(yè)務(wù)-普通 PAGEREF _Toc214785856 h 16HYPERLINK l _Toc2147858573.3.3貸記退匯業(yè)務(wù) PAGEREF _Toc214785857 h 23HYPERLINK l _Toc2147858583.3.4借記業(yè)務(wù) PAGEREF _Toc214785858

7、 h 28HYPERLINK l _Toc2147858593.3.5借記沖正業(yè)務(wù) PAGEREF _Toc214785859 h 36HYPERLINK l _Toc2147858603.4信息業(yè)務(wù)描述 PAGEREF _Toc214785860 h 38HYPERLINK l _Toc2147858613.4.1票據(jù)影像業(yè)務(wù) PAGEREF _Toc214785861 h 38HYPERLINK l _Toc2147858623.4.2專用內(nèi)部賬戶調(diào)撥 PAGEREF _Toc214785862 h 40HYPERLINK l _Toc2147858633.4.3交易明細(xì)查詢 PAGERE

8、F _Toc214785863 h 43HYPERLINK l _Toc2147858643.4.4查詢查復(fù)業(yè)務(wù) PAGEREF _Toc214785864 h 44HYPERLINK l _Toc2147858653.4.5賬戶信息變更 PAGEREF _Toc214785865 h 46HYPERLINK l _Toc2147858663.4.6賬戶余額查詢業(yè)務(wù) PAGEREF _Toc214785866 h 48HYPERLINK l _Toc2147858673.4.7自由格式信息 PAGEREF _Toc214785867 h 50HYPERLINK l _Toc2147858683

9、.5資金業(yè)務(wù)描述 PAGEREF _Toc214785868 h 51HYPERLINK l _Toc2147858693.5.1軋差清算 PAGEREF _Toc214785869 h 51HYPERLINK l _Toc2147858703.5.2日終處理 PAGEREF _Toc214785870 h 52HYPERLINK l _Toc2147858713.5.3系統(tǒng)對(duì)賬 PAGEREF _Toc214785871 h 52HYPERLINK l _Toc2147858723.6管理業(yè)務(wù)描述 PAGEREF _Toc214785872 h 55HYPERLINK l _Toc21478

10、58733.6.1系統(tǒng)登陸 PAGEREF _Toc214785873 h 55HYPERLINK l _Toc2147858743.6.2系統(tǒng)退出 PAGEREF _Toc214785874 h 55HYPERLINK l _Toc2147858753.6.3系統(tǒng)強(qiáng)制退出通知 PAGEREF _Toc214785875 h 55HYPERLINK l _Toc2147858763.6.4系統(tǒng)狀態(tài)變更通知 PAGEREF _Toc214785876 h 55HYPERLINK l _Toc2147858773.6.5場(chǎng)次變更通知 PAGEREF _Toc214785877 h 56HYPERL

11、INK l _Toc2147858783.6.6日切通知 PAGEREF _Toc214785878 h 56HYPERLINK l _Toc2147858793.6.7通訊檢查 PAGEREF _Toc214785879 h 56HYPERLINK l _Toc214785880第四章接口系統(tǒng)結(jié)構(gòu) PAGEREF _Toc214785880 h 57HYPERLINK l _Toc2147858814.1物理連接 PAGEREF _Toc214785881 h 57HYPERLINK l _Toc2147858824.2應(yīng)用連接 PAGEREF _Toc214785882 h 57HYPER

12、LINK l _Toc2147858834.2.1示意圖 PAGEREF _Toc214785883 h 57HYPERLINK l _Toc2147858844.2.2API說明 PAGEREF _Toc214785884 h 58HYPERLINK l _Toc2147858854.2.2.1連接API PAGEREF _Toc214785885 h 59HYPERLINK l _Toc2147858864.2.2.2斷開連接API PAGEREF _Toc214785886 h 59HYPERLINK l _Toc2147858874.2.2.3發(fā)送API PAGEREF _Toc214

13、785887 h 60HYPERLINK l _Toc2147858884.2.2.4接收API PAGEREF _Toc214785888 h 61HYPERLINK l _Toc2147858894.2.2.5確認(rèn)API PAGEREF _Toc214785889 h 63HYPERLINK l _Toc214785890第五章接口信息處理說明 PAGEREF _Toc214785890 h 65HYPERLINK l _Toc2147858915.1接口信息處理模式 PAGEREF _Toc214785891 h 65HYPERLINK l _Toc2147858925.1.1發(fā)送處理模

14、式 PAGEREF _Toc214785892 h 65HYPERLINK l _Toc2147858935.1.2接收處理模式 PAGEREF _Toc214785893 h 65HYPERLINK l _Toc2147858945.2接口報(bào)文說明 PAGEREF _Toc214785894 h 66HYPERLINK l _Toc2147858955.2.1字符集說明 PAGEREF _Toc214785895 h 66HYPERLINK l _Toc2147858965.2.1.1屬性符號(hào) PAGEREF _Toc214785896 h 66HYPERLINK l _Toc2147858

15、975.2.1.2x-字符集 PAGEREF _Toc214785897 h 67HYPERLINK l _Toc2147858985.2.2報(bào)文結(jié)構(gòu) PAGEREF _Toc214785898 h 67HYPERLINK l _Toc2147858995.2.2.1報(bào)文頭 PAGEREF _Toc214785899 h 68HYPERLINK l _Toc2147859005.2.2.2報(bào)文正文 PAGEREF _Toc214785900 h 70HYPERLINK l _Toc2147859015.2.2.2.1短報(bào)文正文 PAGEREF _Toc214785901 h 70HYPERLI

16、NK l _Toc2147859025.2.2.2.2長報(bào)文正文 PAGEREF _Toc214785902 h 71HYPERLINK l _Toc2147859035.2.2.3報(bào)文尾 PAGEREF _Toc214785903 h 71HYPERLINK l _Toc2147859045.3業(yè)務(wù)報(bào)文 PAGEREF _Toc214785904 h 71HYPERLINK l _Toc2147859055.3.1支付報(bào)文 PAGEREF _Toc214785905 h 71HYPERLINK l _Toc2147859065.3.1.1實(shí)時(shí)貸記業(yè)務(wù)報(bào)文（SMP001） PAGEREF _T

17、oc214785906 h 71HYPERLINK l _Toc2147859075.3.1.2實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)報(bào)文（SMP002） PAGEREF _Toc214785907 h 73HYPERLINK l _Toc2147859085.3.1.3貸記退匯報(bào)文（SMP003） PAGEREF _Toc214785908 h 74HYPERLINK l _Toc2147859095.3.1.4借記沖正業(yè)務(wù)報(bào)文（SMP006） PAGEREF _Toc214785909 h 74HYPERLINK l _Toc2147859105.3.1.5支付業(yè)務(wù)回執(zhí)報(bào)文（SMP009） PAGEREF _Toc

18、214785910 h 75HYPERLINK l _Toc2147859115.3.1.6賬戶信息查詢請(qǐng)求業(yè)務(wù)報(bào)文（SMP101） PAGEREF _Toc214785911 h 75HYPERLINK l _Toc2147859125.3.1.7賬戶信息查詢回執(zhí)業(yè)務(wù)報(bào)文（SMP102） PAGEREF _Toc214785912 h 76HYPERLINK l _Toc2147859135.3.2信息報(bào)文 PAGEREF _Toc214785913 h 76HYPERLINK l _Toc2147859145.3.2.1查詢報(bào)文（SMP201） PAGEREF _Toc214785914

19、h 76HYPERLINK l _Toc2147859155.3.2.2查復(fù)報(bào)文（SMP202） PAGEREF _Toc214785915 h 77HYPERLINK l _Toc2147859165.3.2.3專用內(nèi)部賬戶調(diào)撥報(bào)文（SMP203） PAGEREF _Toc214785916 h 78HYPERLINK l _Toc2147859175.3.2.4專用內(nèi)部賬戶回執(zhí)報(bào)文（SMP204） PAGEREF _Toc214785917 h 79HYPERLINK l _Toc2147859185.3.2.5賬戶信息變更報(bào)文（SMP205） PAGEREF _Toc214785918

20、h 79HYPERLINK l _Toc2147859195.3.2.6票據(jù)影像業(yè)務(wù)報(bào)文（SMP206） PAGEREF _Toc214785919 h 80HYPERLINK l _Toc2147859205.3.2.7交易明細(xì)查詢報(bào)文（SMP207） PAGEREF _Toc214785920 h 81HYPERLINK l _Toc2147859215.3.2.8交易明細(xì)查詢回執(zhí)報(bào)文（SMP208） PAGEREF _Toc214785921 h 81HYPERLINK l _Toc2147859225.3.2.9自由格式信息報(bào)文（SMP209） PAGEREF _Toc21478592

21、2 h 82HYPERLINK l _Toc2147859235.3.2.10賬戶余額查詢報(bào)文（SMP301） PAGEREF _Toc214785923 h 82HYPERLINK l _Toc2147859245.3.2.11賬戶余額查詢返回報(bào)文（SMP302） PAGEREF _Toc214785924 h 83HYPERLINK l _Toc2147859255.3.2.12賬戶信息變更返回報(bào)文（SMP305） PAGEREF _Toc214785925 h 83HYPERLINK l _Toc2147859265.3.2.13通用返回報(bào)文（SMP999） PAGEREF _Toc21

22、4785926 h 84HYPERLINK l _Toc2147859275.3.3資金報(bào)文 PAGEREF _Toc214785927 h 85HYPERLINK l _Toc2147859285.3.3.1匯總對(duì)賬報(bào)文（SMP 713） PAGEREF _Toc214785928 h 85HYPERLINK l _Toc2147859295.3.3.2匯總對(duì)賬返回報(bào)文（SMP 714） PAGEREF _Toc214785929 h 86HYPERLINK l _Toc2147859305.3.3.3明細(xì)下載申請(qǐng)（SMP613） PAGEREF _Toc214785930 h 86HYPE

23、RLINK l _Toc2147859315.3.3.4明細(xì)對(duì)賬（SMP 614） PAGEREF _Toc214785931 h 86HYPERLINK l _Toc2147859325.3.3.5銀行資金清算報(bào)文（SMP706） PAGEREF _Toc214785932 h 88HYPERLINK l _Toc2147859335.3.4管理報(bào)文 PAGEREF _Toc214785933 h 88HYPERLINK l _Toc2147859345.3.4.1系統(tǒng)狀態(tài)變更報(bào)文（SMP418） PAGEREF _Toc214785934 h 88HYPERLINK l _Toc21478

24、59355.3.4.2登陸報(bào)文（SMP501） PAGEREF _Toc214785935 h 89HYPERLINK l _Toc2147859365.3.4.3登陸返回報(bào)文（SMP502） PAGEREF _Toc214785936 h 89HYPERLINK l _Toc2147859375.3.4.4退出申請(qǐng)報(bào)文（SMP503） PAGEREF _Toc214785937 h 90HYPERLINK l _Toc2147859385.3.4.5退出申請(qǐng)返回報(bào)文（SMP504） PAGEREF _Toc214785938 h 90HYPERLINK l _Toc2147859395.3.

25、4.6強(qiáng)制退出報(bào)文（SMP505） PAGEREF _Toc214785939 h 90HYPERLINK l _Toc2147859405.3.4.7行號(hào)信息變更報(bào)文（SMP 642） PAGEREF _Toc214785940 h 90HYPERLINK l _Toc2147859415.3.4.8日切通知報(bào)文（SMP702） PAGEREF _Toc214785941 h 91HYPERLINK l _Toc2147859425.3.4.9場(chǎng)次變更通知報(bào)文（SMP704） PAGEREF _Toc214785942 h 92HYPERLINK l _Toc2147859435.3.4.1

26、0通訊檢查報(bào)文（SMP751） PAGEREF _Toc214785943 h 93HYPERLINK l _Toc2147859445.3.4.11通訊檢查返回報(bào)文（SMP752） PAGEREF _Toc214785944 h 93HYPERLINK l _Toc2147859455.3.5返回碼說明 PAGEREF _Toc214785945 h 93HYPERLINK l _Toc214785946第六章接口安全性管理 PAGEREF _Toc214785946 h 97HYPERLINK l _Toc2147859476.1交易數(shù)據(jù)的安全性 PAGEREF _Toc214785947

27、 h 97HYPERLINK l _Toc2147859486.1.1保護(hù)密押生成 PAGEREF _Toc214785948 h 97HYPERLINK l _Toc2147859496.1.2加/核押 PAGEREF _Toc214785949 h 98HYPERLINK l _Toc2147859506.2調(diào)賬業(yè)務(wù)的安全性 PAGEREF _Toc214785950 h 98HYPERLINK l _Toc2147859516.3用戶管理 PAGEREF _Toc214785951 h 98HYPERLINK l _Toc2147859526.4審計(jì)追蹤 PAGEREF _Toc2147

28、85952 h 99HYPERLINK l _Toc2147859536.5網(wǎng)絡(luò)安全 PAGEREF _Toc214785953 h 99HYPERLINK l _Toc214785954第七章附錄 PAGEREF _Toc214785954 h 100HYPERLINK l _Toc2147859557.1加/核押要素 PAGEREF _Toc214785955 h 100HYPERLINK l _Toc2147859567.2加/核押設(shè)備 PAGEREF _Toc214785956 h 101HYPERLINK l _Toc2147859577.3票據(jù)影像數(shù)據(jù) PAGEREF _Toc21

29、4785957 h 101HYPERLINK l _Toc2147859587.4賬戶信息大文件 PAGEREF _Toc214785958 h 102HYPERLINK l _Toc2147859597.4.1文件命名規(guī)則 PAGEREF _Toc214785959 h 102HYPERLINK l _Toc2147859607.4.2文件結(jié)構(gòu) PAGEREF _Toc214785960 h 102概述目的本文旨在描述XX支付結(jié)算綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)與商業(yè)銀行行內(nèi)系統(tǒng)之間的接口規(guī)范，同時(shí)說明商業(yè)銀行需要配合參與的工作。各商業(yè)銀行可以依據(jù)本接口規(guī)范進(jìn)行接口設(shè)計(jì)和銀行部分的開發(fā)工作。系統(tǒng)概述XX支付結(jié)算

30、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)是應(yīng)用現(xiàn)代計(jì)算機(jī)技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)通訊和安全保密技術(shù)，改造并取代傳統(tǒng)的處理模式，將各類跨行借、貸方票據(jù)業(yè)務(wù)與轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)信息轉(zhuǎn)為電子信息流，通過網(wǎng)絡(luò)互聯(lián)等手段實(shí)現(xiàn)同行內(nèi)有關(guān)部門、國有商業(yè)銀行、其他金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)結(jié)，加速資金周轉(zhuǎn)，實(shí)現(xiàn)柜面票據(jù)與轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的實(shí)時(shí)發(fā)起、實(shí)時(shí)入客戶賬，為社會(huì)提供優(yōu)質(zhì)的支付結(jié)算服務(wù)。系統(tǒng)總體結(jié)構(gòu)系統(tǒng)總體結(jié)構(gòu)如上圖所示，對(duì)于直聯(lián)銀行，當(dāng)發(fā)生跨行業(yè)務(wù)時(shí)，通過接口API發(fā)往中心進(jìn)行業(yè)務(wù)處理。對(duì)于間聯(lián)銀行，通過客戶端將業(yè)務(wù)發(fā)往中心進(jìn)行業(yè)務(wù)處理。接口概述商業(yè)銀行行內(nèi)系統(tǒng)與XX市支付結(jié)算綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的聯(lián)接可以分為兩種方式：一種是直聯(lián)模式，另一種是非直聯(lián)模式。本接口規(guī)范主要描述直聯(lián)模式接

31、口。非直聯(lián)模式通過中心提供的客戶端，實(shí)現(xiàn)與XX市支付結(jié)算綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的聯(lián)接。直聯(lián)模式通過接口調(diào)用接口API實(shí)現(xiàn)與XX市支付結(jié)算綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的聯(lián)接。定義、縮寫詞和術(shù)語序號(hào)名 稱說 明清算日指在清算賬戶（SAPS）或者人行會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)（ABS）上完成最終資金清算的自然日，即ABS系統(tǒng)的工作日，ABS系統(tǒng)工作日的最后一場(chǎng)軋差時(shí)間作為清算日的切換時(shí)間。工作日期指系統(tǒng)在上一工作日日切后到下一工作日日切之間的系統(tǒng)工作日期。該日期在每日日切后更換為下一自然日的時(shí)間。發(fā)起行發(fā)起往賬業(yè)務(wù)的清算行。接收行接收來賬業(yè)務(wù)的清算行。參與行所有加入金融綜合服務(wù)平臺(tái)的金融機(jī)構(gòu)，包括：人行營業(yè)部、國庫、商業(yè)銀行、信用合作社、

32、國家政策性銀行。清算行在人民銀行開設(shè)清算賬戶的政策性銀行、商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社?？劭钚兄感枰獜你y行客戶的賬戶中劃出資金的銀行。入賬行指需要向銀行客戶的賬戶上劃入資金的銀行?？蛻敉ㄟ^金融綜合服務(wù)平臺(tái)進(jìn)行跨行轉(zhuǎn)賬的對(duì)公/對(duì)私客戶。開戶行機(jī)構(gòu)號(hào)客戶開戶銀行網(wǎng)點(diǎn)的機(jī)構(gòu)號(hào)，由各商業(yè)銀行自行定義。業(yè)務(wù)處理中心負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)發(fā)和資金的軋差、清算的人行下屬機(jī)構(gòu)。業(yè)務(wù)專用憑證用于銀行對(duì)賬的交易流水匯總、以與交易明細(xì)文件。日切系統(tǒng)工作日的切換。業(yè)務(wù)范圍采用直聯(lián)模式的商業(yè)銀行主要有以下業(yè)務(wù)：本行發(fā)起的業(yè)務(wù)包括：貸記業(yè)務(wù)貸記退匯業(yè)務(wù)借記業(yè)務(wù)借記沖正業(yè)務(wù)票據(jù)影像業(yè)務(wù)專用內(nèi)部賬戶調(diào)撥查詢查復(fù)業(yè)務(wù)交易明細(xì)查

33、詢賬戶信息變更網(wǎng)點(diǎn)信息變更賬戶余額查詢本行接收的業(yè)務(wù)包括：貸記業(yè)務(wù)貸記退匯業(yè)務(wù)借記業(yè)務(wù)借記沖正業(yè)務(wù)票據(jù)影像業(yè)務(wù)專用內(nèi)部賬戶調(diào)撥查詢查復(fù)業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)明細(xì)行號(hào)信息變更網(wǎng)點(diǎn)信息變更賬戶余額查詢銀行資金清算報(bào)文接口主要業(yè)務(wù)流描述本節(jié)流程圖主要是為了說明業(yè)務(wù)處理過程中的報(bào)文交互，圖中報(bào)文的發(fā)起和接收，并不是說明處理是同步模式進(jìn)行的，其實(shí)我們提供的API的消息處理模式是異步的，關(guān)于異步轉(zhuǎn)同步的處理機(jī)制由商行自己決定。系統(tǒng)工作日和狀態(tài)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)有工作日期和清算日兩個(gè)時(shí)間概念。工作日期是對(duì)外提供服務(wù)的工作時(shí)間；清算日是在人行會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)（ABS）上完成最終資金清算的當(dāng)日，可能和工作日期一致，也可能較工作日期延

34、遲。綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)提供7*24小時(shí)服務(wù)。綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)每日16：30下發(fā)“日切通知”，日切后系統(tǒng)進(jìn)入下一工作日期，日切時(shí)間可調(diào)整。業(yè)務(wù)種類綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的主要業(yè)務(wù)包括以下幾類：支付類業(yè)務(wù)、信息類業(yè)務(wù)、資金類業(yè)務(wù)和管理類業(yè)務(wù)。支付類業(yè)務(wù)主要包括：貸記業(yè)務(wù)、貸記退匯業(yè)務(wù)、借記業(yè)務(wù)、業(yè)務(wù)沖正；信息類業(yè)務(wù)主要包括：查詢/查復(fù)業(yè)務(wù)、交易明細(xì)查詢、自由格式信息、賬戶信息變更、專用內(nèi)部賬戶調(diào)撥、票據(jù)影像業(yè)務(wù)、賬戶余額查詢業(yè)務(wù)；資金類業(yè)務(wù)主要包括：資金對(duì)賬、資金清算。管理類業(yè)務(wù)主要包括：系統(tǒng)登陸/退出、日切通知、場(chǎng)次變更通知、系統(tǒng)狀態(tài)變更、通訊狀態(tài)檢查等；支付業(yè)務(wù)描述貸記業(yè)務(wù)-網(wǎng)銀（自助渠道） 參與者 : 業(yè)務(wù)處理

35、中心、入網(wǎng)銀行機(jī)構(gòu)。 功能描述 :商業(yè)銀行同城網(wǎng)上銀行跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，通過完成與綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的接口開發(fā)，實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)進(jìn)行跨行貸記轉(zhuǎn)賬?？紤]到一些特殊情況，商業(yè)銀行也可以在柜面按照網(wǎng)銀的業(yè)務(wù)流程發(fā)起貸記業(yè)務(wù)。流程圖:流程:網(wǎng)銀客戶向發(fā)起行發(fā)起網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，發(fā)起行通過合法性檢查后，如果發(fā)起行為直聯(lián)銀行，則直接向業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)發(fā)起網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)（SMP001，業(yè)務(wù)標(biāo)志為02-網(wǎng)銀，下同）；如果發(fā)起行為間聯(lián)銀行，業(yè)務(wù)落地后，通過中心提供的銀行客戶端，向業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)發(fā)起網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)審核收到的網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)，并將審核結(jié)果（“已轉(zhuǎn)發(fā)”或者“已拒絕”）以支付業(yè)務(wù)回執(zhí)（SMP009，下同）的方式返

36、回給發(fā)起行； 發(fā)起行收到“已轉(zhuǎn)發(fā)”的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)：繼續(xù)等待業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)轉(zhuǎn)發(fā)來的接收行返回的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)；發(fā)起行收到“已拒絕”的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)：結(jié)束該筆貸記業(yè)務(wù)。發(fā)起行可對(duì)網(wǎng)銀業(yè)務(wù)進(jìn)行處理后再次發(fā)起一筆新的貸記業(yè)務(wù)（生成新的流水號(hào)）。所有業(yè)務(wù)均在處理中心轉(zhuǎn)發(fā)接收行后，才將業(yè)務(wù)處理回執(zhí)“已轉(zhuǎn)發(fā)”返回發(fā)起行（下同）。業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)保存審核通過的網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)將審核通過的網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)發(fā)到接收行；接收行收到業(yè)務(wù)處理中心轉(zhuǎn)發(fā)來的網(wǎng)銀貸記來賬業(yè)務(wù)，并進(jìn)行處理；接收行將處理結(jié)果以支付業(yè)務(wù)回執(zhí)的方式返回給業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)，對(duì)于間聯(lián)銀行可以以手工方式通過中心提供的銀行客戶端返回給業(yè)務(wù)處理中心

37、；業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)收到接收行返回的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)后進(jìn)行審核，如果審核不通過，將審核結(jié)果（拒絕）以支付業(yè)務(wù)回執(zhí)的方式返回給接收行；如果審核通過，則修改該筆貸記交易狀態(tài)；業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)將收到的接收行返回的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)轉(zhuǎn)發(fā)給發(fā)起行；發(fā)起行收到業(yè)務(wù)處理中心轉(zhuǎn)發(fā)來的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)進(jìn)行相應(yīng)賬務(wù)處理。 說明 :支付業(yè)務(wù)回執(zhí)的發(fā)起行為業(yè)務(wù)處理中心時(shí)，表明是該回執(zhí)由業(yè)務(wù)處理中心主動(dòng)發(fā)起，否則表明該回執(zhí)是商業(yè)銀行主動(dòng)發(fā)起。支付業(yè)務(wù)回執(zhí)中的附言中應(yīng)注明處理結(jié)果的說明。（返回碼說明詳見5.3.5，下同）當(dāng)集團(tuán)客戶通過網(wǎng)銀發(fā)起貸記業(yè)務(wù)有特殊用途時(shí)，發(fā)起行應(yīng)該將該筆業(yè)務(wù)按照柜面業(yè)務(wù)方式處理。貸記退匯時(shí)間原則上應(yīng)不超過T+1

38、，系統(tǒng)不接受當(dāng)天發(fā)起退匯業(yè)務(wù)。發(fā)起行發(fā)起網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)有兩種方式：發(fā)起行行內(nèi)系統(tǒng)與業(yè)務(wù)處理中心直聯(lián)：所有業(yè)務(wù)均通過行內(nèi)系統(tǒng)直接轉(zhuǎn)發(fā)到業(yè)務(wù)處理中心；發(fā)起行行內(nèi)系統(tǒng)與業(yè)務(wù)處理中心間聯(lián)：所有業(yè)務(wù)均在業(yè)務(wù)處理中心提供的銀行客戶端直接錄入，并提交給業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)；第（2）步業(yè)務(wù)處理中心對(duì)收到的網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)進(jìn)行審核主要包括以下內(nèi)容：發(fā)起行狀態(tài)、發(fā)起行登錄狀態(tài)、密押驗(yàn)證、是否重票（按交易流水號(hào)、清算行行號(hào)、工作日期檢查）。網(wǎng)銀業(yè)務(wù)對(duì)接收行狀態(tài)、接收行登陸狀態(tài)不做控制，如果發(fā)生接收行存在通訊異常、未登錄等狀態(tài)，業(yè)務(wù)處理中心依然將該業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)發(fā)，對(duì)于接收行未返回支付業(yè)務(wù)回執(zhí)的業(yè)務(wù)依然納入清算。第（7）步業(yè)務(wù)處理中心

39、對(duì)收到的網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)進(jìn)行審核主要包括以下內(nèi)容：工作日期。對(duì)于間聯(lián)的商業(yè)銀行，通過業(yè)務(wù)處理中心提供的銀行客戶端錄入網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)該進(jìn)行復(fù)核。 異常處理 :業(yè)務(wù)處理中心端異常處理業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)如果無法轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)時(shí)，則該筆貸記業(yè)務(wù)不納入清算，以支付業(yè)務(wù)回執(zhí)方式（SMP009）退回給發(fā)起行。業(yè)務(wù)處理中心如果收到往賬時(shí)發(fā)現(xiàn)收到的某筆往賬重票（按流水號(hào)、工作日期、發(fā)起清算行行號(hào)檢查），以支付業(yè)務(wù)回執(zhí)的方式返回“該筆業(yè)務(wù)重票”的拒絕信息給發(fā)起行。發(fā)起行異常處理發(fā)起行發(fā)起網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)后如果未收到業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)返回的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)報(bào)文，則默認(rèn)該筆業(yè)務(wù)“已轉(zhuǎn)發(fā)”；發(fā)起行如果在T+0日內(nèi)收到“已轉(zhuǎn)發(fā)”的

40、支付業(yè)務(wù)回執(zhí)報(bào)文后未收到業(yè)務(wù)處理中心轉(zhuǎn)發(fā)回來的“已成功”的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)報(bào)文（SMP009），則默認(rèn)該筆業(yè)務(wù)成功。在日終對(duì)賬時(shí)，發(fā)現(xiàn)對(duì)賬不符，根據(jù)業(yè)務(wù)處理中心下載的對(duì)賬明細(xì)報(bào)文，對(duì)該筆業(yè)務(wù)進(jìn)行撤消或確認(rèn)成功。對(duì)于網(wǎng)銀業(yè)務(wù)，發(fā)起行可以不做超時(shí)檢查，但是在交易狀態(tài)不明的清況下可以發(fā)起交易明細(xì)查詢業(yè)務(wù)（SMP207），進(jìn)一步查詢?cè)摴P交易在業(yè)務(wù)處理中心的狀態(tài)。接收行異常處理如果接收行“成功”的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)報(bào)文（在規(guī)定時(shí)間T+0內(nèi)未發(fā)送到業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)，則該筆業(yè)務(wù)將被納入當(dāng)天日終清算，如果接收行場(chǎng)終對(duì)賬不平，由接收行下載明細(xì)調(diào)賬，調(diào)賬不成功則可發(fā)起貸記退匯業(yè)務(wù)。接收行不應(yīng)在下一工作日期返回支付業(yè)務(wù)回執(zhí)報(bào)

41、文，如果返回回執(zhí)也將被業(yè)務(wù)處理中心拒絕，被業(yè)務(wù)處理中心拒絕后應(yīng)檢查原交易狀態(tài)，如“已成功”或“已退票”則不作任何處理,“已拒絕”則發(fā)起退匯業(yè)務(wù)。如果接收行出現(xiàn)通訊異常、系統(tǒng)故障等情況在日終清算后仍然無法接收交易與對(duì)賬，可向業(yè)務(wù)處理中心申請(qǐng)以人工方式打印和導(dǎo)出交易數(shù)據(jù)與對(duì)賬文件，并做相應(yīng)賬務(wù)處理。（中心負(fù)責(zé)導(dǎo)出，數(shù)據(jù)格式見附錄。） 業(yè)務(wù)狀態(tài)變遷 :業(yè)務(wù)處理中心業(yè)務(wù)狀態(tài)變遷說明：業(yè)務(wù)處理中心收到發(fā)起行發(fā)起的網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)，審核該網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)，并根據(jù)審核結(jié)果將收到的貸記業(yè)務(wù)的狀態(tài)分別置為“已轉(zhuǎn)發(fā)”或者“已拒絕”；對(duì)審核通過的業(yè)務(wù)，將其轉(zhuǎn)發(fā)給接收行，并等待接收行回應(yīng)。同時(shí)將審核結(jié)果通過支付業(yè)務(wù)回執(zhí)報(bào)文發(fā)

42、送發(fā)起行。業(yè)務(wù)處理中心收到接收行對(duì)貸記來賬業(yè)務(wù)的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)，根據(jù)支付業(yè)務(wù)回執(zhí)的狀態(tài)將對(duì)應(yīng)貸記業(yè)務(wù)的狀態(tài)更新為“已成功”或“已失敗”；發(fā)起行業(yè)務(wù)狀態(tài)變遷說明：網(wǎng)銀客戶發(fā)起網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)，此時(shí)業(yè)務(wù)狀態(tài)為“待發(fā)送”。對(duì)于直聯(lián)銀行，行內(nèi)系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)有待發(fā)送業(yè)務(wù)，則發(fā)送該筆貸記業(yè)務(wù)到業(yè)務(wù)處理中心，并將該筆業(yè)務(wù)狀態(tài)更新為“待回應(yīng)”；對(duì)于間聯(lián)銀行，該筆業(yè)務(wù)在客戶端錄入后，將該筆業(yè)務(wù)更新為“待回應(yīng)”。對(duì)于直聯(lián)銀行，“待回應(yīng)”狀態(tài)的貸記往賬業(yè)務(wù)接收業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)返回的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)，根據(jù)支付業(yè)務(wù)回執(zhí)的結(jié)果（被拒絕或者已轉(zhuǎn)發(fā)）分別將狀態(tài)置為“被拒絕”或者“已轉(zhuǎn)發(fā)”；對(duì)于間聯(lián)銀行，可以人工將行內(nèi)業(yè)務(wù)狀態(tài)更新為“被拒絕”

43、或者“已轉(zhuǎn)發(fā)”。對(duì)于狀態(tài)為“已轉(zhuǎn)發(fā)”的貸記往賬業(yè)務(wù)，在接收到由業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)轉(zhuǎn)發(fā)的接收行返回的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)后，將狀態(tài)修改為“已成功”或者“已失敗”。接收行業(yè)務(wù)狀態(tài)變遷說明：接收行如果對(duì)接收到的來賬入賬失敗，可以發(fā)起貸記退匯業(yè)務(wù)。并在貸記退匯業(yè)務(wù)報(bào)文的附言中注明拒絕退票理由。貸記業(yè)務(wù)-普通 參與者 : 業(yè)務(wù)處理中心、入網(wǎng)銀行機(jī)構(gòu)。 功能描述 : 實(shí)時(shí)進(jìn)行跨行貸記轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)（網(wǎng)銀業(yè)務(wù)除外）。商業(yè)銀行柜面發(fā)起實(shí)時(shí)貸記業(yè)務(wù)，接收行實(shí)時(shí)入客戶賬并發(fā)起回執(zhí)。流程圖:流程:發(fā)起行向業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)發(fā)起賬戶信息查詢請(qǐng)求業(yè)務(wù)（SMP101），查詢接收方賬戶信息；業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)接收賬戶信息查詢請(qǐng)求業(yè)務(wù)（SMP1

44、01），并通過賬戶信息查詢回執(zhí)（SMP102）返回接收方賬戶信息；發(fā)起行接收賬戶信息查詢回執(zhí)（SMP102），并根據(jù)回執(zhí)內(nèi)容填寫接收方賬戶信息。根據(jù)規(guī)定，發(fā)起行可依據(jù)賬戶信息和有關(guān)業(yè)務(wù)要素，如賬號(hào)、金額、委托日期等，驗(yàn)證客戶委托憑證真實(shí)性。發(fā)起行向業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)發(fā)起貸記業(yè)務(wù)（SMP001，業(yè)務(wù)標(biāo)志02-網(wǎng)銀除外），其中交易流水需要沿用賬戶信息查詢請(qǐng)求業(yè)務(wù)交易流水；業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)審核收到的貸記業(yè)務(wù)，如果審核通過，保存貸記業(yè)務(wù)（SMP001），并轉(zhuǎn)發(fā)到接收行。同時(shí)將審核結(jié)果（“已轉(zhuǎn)發(fā)”或者“已拒絕”）以支付業(yè)務(wù)回執(zhí)（SMP009）的方式返回給發(fā)起行；發(fā)起行收到“已轉(zhuǎn)發(fā)”的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)：繼續(xù)等待

45、業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)轉(zhuǎn)發(fā)來的接收行返回的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)；發(fā)起行收到“已拒絕”的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)：結(jié)束該筆貸記業(yè)務(wù)。接收行收到業(yè)務(wù)處理中心轉(zhuǎn)發(fā)來的貸記來賬業(yè)務(wù)（SMP001），并進(jìn)行處理；接收行將處理結(jié)果以支付業(yè)務(wù)回執(zhí)（SMP009）的方式返回給業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)；業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)收到接收行返回的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)（SMP009）后進(jìn)行審核，如果審核不通過，將審核結(jié)果（拒絕）以支付業(yè)務(wù)回執(zhí)（SMP009）的方式返回給接收行；如果審核通過，則修改該筆貸記交易狀態(tài)；業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)將收到的接收行返回的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)（SMP009）轉(zhuǎn)發(fā)給發(fā)起行；發(fā)起行收到業(yè)務(wù)處理中心轉(zhuǎn)發(fā)來的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)（SMP009）進(jìn)行相應(yīng)賬務(wù)處理。

46、 說明 :因私賬戶當(dāng)天開戶可發(fā)起貸記業(yè)務(wù)，不可接收實(shí)時(shí)貸記業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行核驗(yàn)客戶委托憑證真實(shí)性，可根據(jù)需要自行決定（采用驗(yàn)印或核驗(yàn)支付密碼）。發(fā)起行在發(fā)起聯(lián)機(jī)查詢賬戶信息交易時(shí)，可以只輸入賬號(hào)信息，憑賬號(hào)信息到業(yè)務(wù)處理中心查詢其他賬戶相關(guān)信息，如果業(yè)務(wù)處理中心返回該賬號(hào)重復(fù)，則發(fā)起行可以再次發(fā)起憑賬號(hào)和接收清算行行號(hào)的賬戶信息查詢請(qǐng)求。同時(shí)，由于柜面實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)處理時(shí)間要求較高，發(fā)起行應(yīng)在發(fā)起交易時(shí)，根據(jù)客戶賬號(hào)通過行內(nèi)預(yù)留的賬戶信息生成賬戶名稱、發(fā)起清算行行號(hào)、發(fā)起行機(jī)構(gòu)號(hào)、發(fā)起行機(jī)構(gòu)名稱等相關(guān)信息返回給柜員。發(fā)起行發(fā)起貸記業(yè)務(wù)有兩種方式：發(fā)起行行內(nèi)系統(tǒng)與業(yè)務(wù)處理中心直聯(lián)：所有業(yè)務(wù)均由銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)

47、起并通過行內(nèi)系統(tǒng)直接轉(zhuǎn)發(fā)到業(yè)務(wù)處理中心；發(fā)起行行內(nèi)系統(tǒng)與業(yè)務(wù)處理中心間聯(lián)：所有業(yè)務(wù)均在業(yè)務(wù)處理中心提供的銀行客戶端直接錄入，并提交給業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)；第（6）步業(yè)務(wù)處理中心對(duì)收到的貸記業(yè)務(wù)進(jìn)行審核主要包括以下內(nèi)容：發(fā)起行狀態(tài)、接收行狀態(tài)、發(fā)起行登錄狀態(tài)、接收行登錄狀態(tài)、密押驗(yàn)證，按照業(yè)務(wù)種類檢查是否要求查詢、是否重票（按交易流水號(hào)、清算行行號(hào)、工作日期檢查）。第（10）步業(yè)務(wù)處理中心對(duì)收到的貸記業(yè)務(wù)進(jìn)行審核主要包括以下內(nèi)容：工作日期。貸記業(yè)務(wù)的發(fā)起，必須經(jīng)過錄入、復(fù)核兩個(gè)階段。對(duì)直聯(lián)的商業(yè)銀行，錄入、復(fù)核由行內(nèi)系統(tǒng)控制；對(duì)間聯(lián)的商業(yè)銀行，由業(yè)務(wù)處理中心提供的銀行客戶端控制錄入、復(fù)核。業(yè)務(wù)處理中

48、心系統(tǒng)將對(duì)間聯(lián)銀行客戶端登陸數(shù)量予以控制。支付業(yè)務(wù)回執(zhí)在T+0時(shí)間有效。 異常處理 :業(yè)務(wù)處理中心端異常處理業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)如果轉(zhuǎn)發(fā)失敗，則該筆貸記業(yè)務(wù)不納入清算，并退回給發(fā)起行。業(yè)務(wù)處理中心如果收到往賬時(shí)發(fā)現(xiàn)收到的某筆往賬重復(fù)發(fā)送（按流水號(hào)、工作日期、發(fā)起清算行行號(hào)檢查），以支付業(yè)務(wù)回執(zhí)的方式返回返回“該筆業(yè)務(wù)重票”的拒絕信息給發(fā)起行。對(duì)不同流水號(hào)，但其他相關(guān)要素一樣的業(yè)務(wù)不做控制。發(fā)起行異常處理發(fā)起行發(fā)起貸記業(yè)務(wù)后如果未收到業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)返回的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)報(bào)文（已轉(zhuǎn)發(fā)），則默認(rèn)該筆貸記業(yè)務(wù)“已轉(zhuǎn)發(fā)”且 “已成功”；柜員可以發(fā)起交易明細(xì)查詢業(yè)務(wù)（SMP207），進(jìn)一步查詢?cè)摴P交易在業(yè)務(wù)處理

49、中心的狀態(tài)。發(fā)起行如果收到“已轉(zhuǎn)發(fā)”的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)報(bào)文（SMP009）后未收到業(yè)務(wù)處理中心轉(zhuǎn)發(fā)回來的“已成功”的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)報(bào)文（SMP009），則可默認(rèn)該筆業(yè)務(wù)成功。柜員可以發(fā)起交易明細(xì)查詢業(yè)務(wù)（SMP207），進(jìn)一步查詢?cè)摴P交易在業(yè)務(wù)處理中心的狀態(tài)。在日終對(duì)賬時(shí)，如果發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)處理中心該筆業(yè)務(wù)為“失敗”則撤消行內(nèi)系統(tǒng)該筆業(yè)務(wù)，并于下一工作日重新發(fā)起該筆貸記業(yè)務(wù)。發(fā)起行對(duì)此類業(yè)務(wù)應(yīng)設(shè)置超時(shí)檢查，超時(shí)時(shí)間可設(shè)為N+10s，其中N為中心超時(shí)時(shí)間，N為參數(shù)化設(shè)置，在上線之前公布的業(yè)務(wù)規(guī)范中定義（目前初步定義為60s）。如果接收行是直聯(lián)銀行，發(fā)起行在超時(shí)時(shí)間內(nèi)未接收到接收行返回的“已成功”或者“已失敗

50、”回應(yīng)，則發(fā)起業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行交易狀態(tài)應(yīng)更新為“待確認(rèn)”，通知客戶交易已轉(zhuǎn)發(fā)，當(dāng)前交易狀態(tài)不明。柜員可以發(fā)起交易明細(xì)查詢業(yè)務(wù)（SMP207），進(jìn)一步查詢?cè)摴P交易在業(yè)務(wù)處理中心的狀態(tài)。如發(fā)生貸記業(yè)務(wù)交易狀態(tài)不明的情況，建議柜面人員告知付款客戶協(xié)調(diào)收款客戶，收款客戶可要求開戶行查明原因。接收行異常處理如果接收行“成功”的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)報(bào)文（SMP009）未發(fā)送到業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)，則該筆業(yè)務(wù)將被納入當(dāng)天日終清算，如果接收行日終對(duì)賬不平，由接收行下載明細(xì)調(diào)賬，調(diào)賬不成功則發(fā)起貸記退匯業(yè)務(wù)。接收行不應(yīng)在下一工作日期返回的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)報(bào)文，如回執(zhí)也將被業(yè)務(wù)處理中心拒絕，如被業(yè)務(wù)處理中心拒絕后應(yīng)檢查原交易狀態(tài)，

51、如“已成功”或“已退票”則不作任何處理,如“已拒絕”則發(fā)起退匯業(yè)務(wù)。如果接收行出現(xiàn)通訊異常、系統(tǒng)故障等情況在日終清算后仍然無法接收交易與對(duì)賬，可向業(yè)務(wù)處理中心申請(qǐng)以人工方式打印和導(dǎo)出交易數(shù)據(jù)與對(duì)賬文件，并做相應(yīng)賬務(wù)處理。貸記退匯業(yè)務(wù)貸記退匯業(yè)務(wù)處理模式同貸記業(yè)務(wù)一樣。但貸記退匯業(yè)務(wù)只能針對(duì)收到的貸記業(yè)務(wù)發(fā)起，在發(fā)起前應(yīng)該先匹配收到的貸記業(yè)務(wù)。貸記退匯業(yè)務(wù)不要求作賬戶信息查詢。 參與者 : 業(yè)務(wù)處理中心、入網(wǎng)銀行機(jī)構(gòu)。 功能描述 : 實(shí)時(shí)進(jìn)行跨行貸記退匯轉(zhuǎn)賬的業(yè)務(wù)。原發(fā)起的流水號(hào)、原發(fā)起清算行行號(hào)、原工作日期為發(fā)起貸記退匯業(yè)務(wù)的唯一標(biāo)準(zhǔn)。流程圖:流程:發(fā)起行向業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)發(fā)起貸記退匯業(yè)務(wù)（S

52、MP003）；業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)審核收到的貸記退匯業(yè)務(wù)，并將審核結(jié)果（“已轉(zhuǎn)發(fā)”或者“已拒絕”）以支付業(yè)務(wù)回執(zhí)（SMP009）的方式返回給發(fā)起行；如果拒絕，則結(jié)束后面處理；發(fā)起行收到“已轉(zhuǎn)發(fā)”的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)：繼續(xù)等待業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)轉(zhuǎn)發(fā)來的接收行返回的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)；發(fā)起行收到“已拒絕”的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)：結(jié)束該筆貸記退匯業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)保存審核通過的貸記退匯業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)將審核通過的貸記退匯回執(zhí)業(yè)務(wù)（SMP003）轉(zhuǎn)發(fā)到接收行；接收行收到業(yè)務(wù)處理中心轉(zhuǎn)發(fā)來的貸記退匯來賬業(yè)務(wù)（SMP003），并進(jìn)行處理，接收行不應(yīng)拒絕貸記退匯業(yè)務(wù)；接收行將處理結(jié)果以支付業(yè)務(wù)回執(zhí)（SMP009）的方式返回

53、給業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)；業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)收到接收行返回的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)（SMP009）后進(jìn)行審核，如果審核不通過，將審核結(jié)果（拒絕：已清算）以支付業(yè)務(wù)回執(zhí)（SMP009）的方式返回給接收行；如果審核通過，則修改該筆貸記交易狀態(tài)； 業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)將收到的接收行返回的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)（SMP009）轉(zhuǎn)發(fā)給發(fā)起行；發(fā)起行收到業(yè)務(wù)處理中心轉(zhuǎn)發(fā)來的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)（SMP009）進(jìn)行相應(yīng)賬務(wù)處理。 說明 :發(fā)起行可以通過兩種連接方式（直聯(lián)/間聯(lián)）發(fā)起貸記退匯業(yè)務(wù)，無論通過哪一種連接方式發(fā)起的貸記退匯業(yè)務(wù)，只要業(yè)務(wù)處理中心轉(zhuǎn)發(fā)后，則不允許發(fā)起行再做“失敗”處理。發(fā)起行行內(nèi)系統(tǒng)與業(yè)務(wù)處理中心直聯(lián)：所有業(yè)務(wù)均由銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)

54、起并通過行內(nèi)系統(tǒng)直接轉(zhuǎn)發(fā)到業(yè)務(wù)處理中心；發(fā)起行行內(nèi)系統(tǒng)與業(yè)務(wù)處理中心間聯(lián)：所有業(yè)務(wù)均在業(yè)務(wù)處理中心提供的銀行客戶端直接錄入，并提交給業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)；第（2）步業(yè)務(wù)處理中心對(duì)收到的貸記退匯業(yè)務(wù)進(jìn)行審核主要包括以下內(nèi)容：發(fā)起行狀態(tài)、接收行狀態(tài)、發(fā)起行登錄狀態(tài)、接收行登錄狀態(tài)、密押驗(yàn)證、是否與原交易匹配、是否重票、退匯日期（必須是T+1）。第（7）步業(yè)務(wù)處理中心對(duì)收到的貸記退匯業(yè)務(wù)進(jìn)行審核主要包括以下內(nèi)容：工作日期。貸記業(yè)務(wù)的發(fā)起，必須經(jīng)過錄入、復(fù)核兩個(gè)階段。對(duì)直聯(lián)的商業(yè)銀行，錄入、復(fù)核由行內(nèi)系統(tǒng)控制；對(duì)間聯(lián)的商業(yè)銀行，由業(yè)務(wù)處理中心提供的銀行客戶端控制錄入、復(fù)核。 異常處理 :業(yè)務(wù)處理中心端異常

55、處理業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)如果處理失敗，則該筆貸記退匯業(yè)務(wù)不納入清算，并退回給發(fā)起行。如貸記退匯失敗，則原接收行發(fā)起普通貸記業(yè)務(wù)，并在附言中說明。業(yè)務(wù)處理中心如果收到往賬時(shí)發(fā)現(xiàn)收到的某筆往賬重票（按流水號(hào)、工作日期、發(fā)起清算行行號(hào)檢查），以支付業(yè)務(wù)回執(zhí)的方式返回返回“該筆業(yè)務(wù)重票”的拒絕信息給發(fā)起行。發(fā)起行異常處理發(fā)起行發(fā)起貸記退匯業(yè)務(wù)后如果未收到業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)返回的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)報(bào)文（SMP009），則默認(rèn)該筆貸記業(yè)務(wù)“已成功”； 發(fā)起行如果收到“已轉(zhuǎn)發(fā)”的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)報(bào)文（SMP009）后未收到業(yè)務(wù)處理中心轉(zhuǎn)發(fā)回來的“已成功”的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)報(bào)文（SMP009），則默認(rèn)該筆業(yè)務(wù)成功。接收行異常處理

56、如果接收行“已成功”的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)報(bào)文（SMP009）未發(fā)送到業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)，則該筆業(yè)務(wù)納入當(dāng)場(chǎng)清算，如果接收行場(chǎng)終對(duì)賬不平，由接收行下載明細(xì)調(diào)賬。借記業(yè)務(wù) 參與者 : 業(yè)務(wù)處理中心、入網(wǎng)銀行機(jī)構(gòu)。 功能描述 :實(shí)時(shí)進(jìn)行跨行借記轉(zhuǎn)賬的業(yè)務(wù)。實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)的發(fā)起行可以是間聯(lián)的商業(yè)銀行，但接收行為必需是直聯(lián)銀行。流程圖:流程:發(fā)起行向業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)發(fā)起賬戶信息查詢請(qǐng)求業(yè)務(wù)（SMP101），查詢接收方賬戶信息；業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)接收賬戶信息查詢請(qǐng)求業(yè)務(wù)（SMP101），并通過賬戶信息查詢回執(zhí)（SMP102）返回接收方賬戶信息；發(fā)起行接收賬戶信息查詢回執(zhí)（SMP102），根據(jù)回執(zhí)判斷接收行是否是直聯(lián)銀

57、行，如果不是直聯(lián)銀行則終止業(yè)務(wù)辦理，如果是直聯(lián)銀行，則并根據(jù)回執(zhí)內(nèi)容填寫接收方賬戶（相關(guān)）信息。發(fā)起行向業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)發(fā)起借記業(yè)務(wù)（SMP002），其中交易流水需要沿用賬戶信息查詢請(qǐng)求業(yè)務(wù)交易流水；業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)審核收到的借記業(yè)務(wù)，如果審核通過，保存借記業(yè)務(wù)，并將借記業(yè)務(wù)（SMP002）轉(zhuǎn)發(fā)到接收行。同時(shí)將審核結(jié)果（ “已發(fā)送”或者“已拒絕”）以支付業(yè)務(wù)回執(zhí)（SMP009）的方式返回給發(fā)起行；發(fā)起行收到 “已發(fā)送”的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)：繼續(xù)等待業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)轉(zhuǎn)發(fā)來的接收行返回的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)；發(fā)起行收到 “已拒絕”的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)：結(jié)束該筆借記業(yè)務(wù)。接收行收到業(yè)務(wù)處理中心轉(zhuǎn)發(fā)來的借記來賬業(yè)務(wù)（SM

58、P002），根據(jù)相關(guān)信息自動(dòng)核驗(yàn)支付密碼，支付密碼正確則記賬處理，不正確則不記賬；處理完畢后生成記賬處理結(jié)果；接收行將處理結(jié)果以支付業(yè)務(wù)回執(zhí)（SMP009）的方式返回給業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)；業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)收到接收行返回的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)（SMP009）后進(jìn)行審核，如果審核不通過，將審核結(jié)果（拒絕：已沖正等）以支付業(yè)務(wù)回執(zhí)（SMP009）的方式返回給接收行；如果審核通過，則修改該筆交易狀態(tài)；業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)將收到的接收行返回的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)（SMP009）轉(zhuǎn)發(fā)給發(fā)起行；發(fā)起行收到業(yè)務(wù)處理中心轉(zhuǎn)發(fā)來的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)（SMP009）進(jìn)行相應(yīng)賬務(wù)處理。 說明 :發(fā)起行發(fā)起借記業(yè)務(wù)有兩種方式：發(fā)起行行內(nèi)系統(tǒng)與業(yè)務(wù)

59、處理中心直聯(lián)：所有業(yè)務(wù)均由銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)起并通過行內(nèi)系統(tǒng)直接轉(zhuǎn)發(fā)到業(yè)務(wù)處理中心；發(fā)起行行內(nèi)系統(tǒng)與業(yè)務(wù)處理中心間聯(lián)：所有業(yè)務(wù)均在業(yè)務(wù)處理中心提供的銀行客戶端直接錄入，并提交給業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)；第（5）步業(yè)務(wù)處理中心對(duì)收到的借記業(yè)務(wù)進(jìn)行審核主要包括以下內(nèi)容：發(fā)起行狀態(tài)、接收行狀態(tài)、發(fā)起行登錄狀態(tài)、接收行登錄狀態(tài)、密押驗(yàn)證、按照業(yè)務(wù)種類檢查是否要求查詢、是否重票（根據(jù)交易流水、工作日期、發(fā)起清算行行號(hào)，不根據(jù)票號(hào)）。第（9）步業(yè)務(wù)處理中心對(duì)收到的借記業(yè)務(wù)進(jìn)行審核主要包括以下內(nèi)容：工作日期、是否已沖正。借記業(yè)務(wù)的發(fā)起，必須經(jīng)過錄入、復(fù)核兩個(gè)階段。對(duì)直聯(lián)的商業(yè)銀行，錄入、復(fù)核由行內(nèi)系統(tǒng)控制；對(duì)間聯(lián)的商業(yè)銀行

60、，由業(yè)務(wù)處理中心提供的銀行客戶端控制錄入、復(fù)核。 異常處理 :業(yè)務(wù)處理中心端異常處理業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)收到接收行返回的借記確認(rèn)指令，如果處理失敗，則該筆借記業(yè)務(wù)不納入清算，并通過支付業(yè)務(wù)回執(zhí)報(bào)文（SMP009）將處理結(jié)果分別轉(zhuǎn)發(fā)發(fā)起行和接收行。發(fā)起行異常處理發(fā)起行發(fā)起借記業(yè)務(wù)后如果在規(guī)定業(yè)務(wù)時(shí)間內(nèi)未收到業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)返回“已轉(zhuǎn)發(fā)”、“已拒絕”或 “已成功”的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)報(bào)文，則發(fā)起行可以通過柜面發(fā)起交易明細(xì)查詢（SMP207）查詢?cè)摴P交易目前在業(yè)務(wù)處理中心的交易狀態(tài)，如果返回的交易狀態(tài)為 “已失敗”則中止該筆交易，如果為“已成功”發(fā)起行應(yīng)修改該筆業(yè)務(wù)狀態(tài)，變?yōu)橐殉晒Γ绻麨椤耙艳D(zhuǎn)發(fā)”，則再次發(fā)