個人信用報告解讀

1、個人信用報告解讀信用報告概述一、基本概念（一）個人信用報告-是全面記錄個人信用活動，反映個人信用狀況的文件，是個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的基礎(chǔ)產(chǎn)品。（二）段-根據(jù)信息類別不同將信用報告內(nèi)容劃分為多個部分，每個部分為一個段。（三）子段-根據(jù)信息類別不同對段的內(nèi)容進(jìn)一步劃分為多個部分，每個部分為一個子段。二、信用報告的結(jié)構(gòu)（一）信用報告名稱（二）信用報告內(nèi)容1、信用報告頭：主要是對信用報告進(jìn)行標(biāo)識，包括報告編號、查詢時間、報告時間、查詢信息。2、信用報告主體：主要展示了被征信人的基本信息和信用信息，包括個人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特別記錄、個人結(jié)算賬戶信息、本人聲明、查詢記錄。3、信用報告說

2、明：對信用報告內(nèi)容的一些解釋信息和征信服務(wù)中心對信用報告所涉及的權(quán)利和責(zé)任的說明。三、信用報告的版本（一）銀行標(biāo)準(zhǔn)版提供給商業(yè)銀行的一個通用版本，個人信用報告中的數(shù)據(jù)項如在數(shù)據(jù)發(fā)布格式正文中出現(xiàn)，以數(shù)據(jù)發(fā)布格式的解釋為準(zhǔn)。包括貸款和信用卡所有匯總和明細(xì)信息的版本，包含所有段和子段。（二）用戶自定義版用戶按照自己的需要且根據(jù)系統(tǒng)提供的可選方式定制的信用報告版式。提供給用戶選擇的最小單位為子段，基本信息中的個人身份信息為必選的部分，其他所有段及子段都為可選部分。（三）貸款定制版專為貸款業(yè)務(wù)定制的版式，和銀行標(biāo)準(zhǔn)版相比不包含信用卡匯總信息和信用卡明細(xì)信息。（四）信用卡定制版專為信用卡業(yè)務(wù)定制的版式，

3、和銀行標(biāo)準(zhǔn)版相比不包含貸款匯總信息和貸款明細(xì)信息。（五）匯總信息定制版信用交易信息只有匯總信息，和銀行標(biāo)準(zhǔn)版相比不包含貸款明細(xì)信息、信用卡明細(xì)信息和為他人貸款擔(dān)保明細(xì)信息。個人信用報告詳細(xì)說明個人信用報告詳細(xì)說明是對信用報告內(nèi)容的一些解釋信息和人民銀行征信中心對信用報告所涉及的權(quán)利和責(zé)任的說明。一、信用報告有關(guān)形成規(guī)則說明規(guī)則一：信息獲取時間是指該信息被加載入個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的時間。反映個人信用報告信息的可參考性。規(guī)則二：個人身份信息以一家商業(yè)銀行上報的為準(zhǔn)，顯示所屬賬戶的開戶日期最新的信息（當(dāng)開戶日期相同時，顯示信息獲取時間最新的信息）。規(guī)則三：居住信息最多提供最新的5條不同的信息。不

4、同的信息是指居住地址字段不同。信息的新舊按照所屬賬戶的開戶日期由新到舊排序（當(dāng)開戶日期相同時，按信息獲取時間由新到舊排序）。規(guī)則四：職業(yè)信息最多提供最新的5條不同的信息。不同的信息是指就業(yè)單位名稱不同。信息的新舊按照所屬賬戶的開戶日期由新到舊排序（當(dāng)開戶日期相同時，按信息獲取時間由新到舊排序）。規(guī)則五：信用卡明細(xì)信息顯示首先按照卡類型（升序）排序，其次按照各賬戶所在行(升序)排序，對同一個行的賬戶，按照共享授信額度（降序）排序，再次按照幣種（升序）排序，最后按照開戶日期（升序）排序。對于非銷戶/非結(jié)束的賬戶，展示當(dāng)前月的數(shù)據(jù)；對于銷戶/結(jié)束的賬戶，展示最后一次上報的數(shù)據(jù)。 規(guī)則六：在查詢者為商

5、業(yè)銀行時，為了保護(hù)商業(yè)銀行的商業(yè)秘密，在信用報告信用交易明細(xì)信息中將和查詢者所屬的法人機構(gòu)名稱不同的記錄中的部分信息以“*”號顯示，包括業(yè)務(wù)號、貸款/發(fā)卡法人機構(gòu)名稱。規(guī)則七：個人信用報告中的幣種是指賬戶開立時所使用的幣種。規(guī)則八：無論賬戶以何幣種開立，信用報告中金額類數(shù)據(jù)均是各上報單位按照離報文記錄產(chǎn)生當(dāng)日最近的國家外匯管理局公布的人民幣基準(zhǔn)匯價折算成人民幣所得的數(shù)據(jù)。所有數(shù)值型數(shù)據(jù)都為各上報單位上報時取整所得，金額精確到元。 規(guī)則九：銀行信貸信用信息匯總、信用卡匯總信息、準(zhǔn)貸記卡匯總信息、貸記卡匯總信息和貸款匯總信息是由征信機構(gòu)根據(jù)各家金融機構(gòu)上報的數(shù)據(jù)按照一定的規(guī)則匯總形成的，僅包括非銷

6、戶/非結(jié)束賬戶的匯總，銷戶/結(jié)束賬戶不再匯總；為他人貸款擔(dān)保匯總信息的數(shù)據(jù)是由征信機構(gòu)根據(jù)明細(xì)信息累加形成的，僅包括他人的貸款賬戶為非銷戶/非結(jié)束賬戶的匯總。規(guī)則十：貸款明細(xì)信息顯示首先按照貸款種類排序，其次按照幣種排序，最后按照開戶日期（升序）排序。對于非銷戶/非結(jié)束的賬戶，展示當(dāng)前月的數(shù)據(jù)；對于銷戶/結(jié)束的賬戶，展示最后一次上報的數(shù)據(jù)。 規(guī)則十一：為他人貸款擔(dān)保明細(xì)信息是根據(jù)被征信人為被擔(dān)保人擔(dān)保的那筆貸款的數(shù)據(jù)生成，信息顯示按照為他人貸款合同擔(dān)保金額（降序）排序。他人的貸款賬戶為銷戶/結(jié)束賬戶和非銷戶/非結(jié)束賬戶的都要展示。 規(guī)則十二：特殊交易信息顯示按照發(fā)生日期（降序）排序。銷戶/結(jié)束

7、賬戶和非銷戶/非結(jié)束賬戶都要展示。 規(guī)則十三：特別記錄信息顯示按照信息獲取時間（降序）排序。銷戶/結(jié)束賬戶和非銷戶/非結(jié)束賬戶都要展示。 規(guī)則十四：核銷后還款內(nèi)容在特別記錄段展現(xiàn)。 規(guī)則十五：本人聲明信息顯示按照信息獲取時間（降序）排序。銷戶/結(jié)束賬戶和非銷戶/非結(jié)束賬戶都要展示。規(guī)則十六：查詢記錄顯示按照查詢時間（降序）排序。規(guī)則十七：在查詢者為商業(yè)銀行時，為了保護(hù)商業(yè)銀行的秘密，在查詢記錄中將和查詢者所屬的法人機構(gòu)名稱不同的查詢記錄中的查詢者以“*”號顯示。二、信用報告頭說明：主要是對信用報告進(jìn)行標(biāo)識，包括報告編號、查詢時間、報告時間、被查詢者姓名、被查詢者證件類型、被查詢者證件號碼、查詢

8、者、查詢原因。三、信用報告主體部分說明：主要展示了被查詢?nèi)说幕拘畔⒑托庞眯畔?。（一）A基本信息段：記錄被查詢?nèi)说膫€人身份、居住、職業(yè)信息三個子段。-個人身份信息：姓名、證件類型、證件號碼-標(biāo)識信息、性別、出生日期-輔助識別信息、最高學(xué)歷和最高學(xué)位、通訊地址、電話、電子郵箱等、戶籍地址、婚姻狀況、配偶信息、信息獲取時間-居住信息:居住地址、郵政編碼、居住狀況-職業(yè)信息：工作單位名稱、地址、郵編、所屬行業(yè)、職業(yè)、職務(wù)、職稱、本單位工作起始年份、年收入（二）B信用交易信息段：記錄被查詢?nèi)说男庞媒灰讱v史和現(xiàn)狀，反映了信用卡、貸款兩類業(yè)務(wù)和為他人貸款擔(dān)保的明細(xì)情況。-信用卡明細(xì)信息：卡類型、業(yè)務(wù)號、發(fā)

9、卡法人機構(gòu)名稱、擔(dān)保方式、幣種、開戶日期-信用卡明細(xì)信息：信用額度、共享授信額度、最大負(fù)債額、透支余額/已使用額度、帳戶狀態(tài)、本月應(yīng)還款金額、本月實際還款金額、最近一次實際還款日期、當(dāng)前逾期期數(shù)、當(dāng)前逾期總額、準(zhǔn)貸記卡透支180天以上未付余額、貸記卡12個月內(nèi)未還最低還款額次數(shù)、信用卡最近24個月每個月的還款狀態(tài)記錄、結(jié)算年月-信用卡匯總信息：帳戶數(shù)、發(fā)卡法人機構(gòu)數(shù)、發(fā)卡機構(gòu)數(shù)、信用額度、透支余額/已使用額度、準(zhǔn)貸記卡透支180天以上未付余額 -貸款明細(xì)信息：貸款種類、業(yè)務(wù)號、貸款法人機構(gòu)名稱、擔(dān)保方式、幣種、帳戶狀態(tài)、還款頻率、還款月數(shù)、貸款發(fā)放日期、貸款到期日期、貸款合同金額、最高貸款余額

10、、貸款余額、剩余還款月數(shù)、最近一次實際還款日期、本月應(yīng)還款金額、本月實際還款金額、當(dāng)前逾期期數(shù)、當(dāng)前逾期總額、累計逾期次數(shù)、最高逾期期數(shù)、逾期31-60天未歸還貸款本金、逾期61-90天未歸還貸款本金、逾期91-180天未歸還貸款本金、逾期180天以上未歸還貸款本金、貸款最近24個月還款狀態(tài)記錄、結(jié)算年月-貸款匯總信息：筆數(shù)、貸款法人機構(gòu)數(shù)、貸款機構(gòu)數(shù)、貸款合同金額、最高貸款余額、貸款余額、當(dāng)前逾期總額-為他人貸款擔(dān)保明細(xì)信息：為他人貸款合同擔(dān)保金額、被擔(dān)保人實際貸款余額-為他人貸款擔(dān)保匯總信息：為他人貸款合同擔(dān)保金額、被擔(dān)保人實際貸款余額-銀行信貸信用信息匯總：帳戶數(shù)、法人機構(gòu)數(shù)、機構(gòu)數(shù)、授信額度、余額、為他人貸款合同擔(dān)保金額（三）C特殊交易信息段：特殊交易類型、發(fā)生日期、變更月數(shù)、發(fā)生金額、明細(xì)記錄（四）D特別記錄段：特別記錄信息、報送單位（五）E本人聲明段：聲明內(nèi)容、聲