最新整理、保險(xiǎn)學(xué)習(xí)題和案例題(含答案)：第六章人身保險(xiǎn)(財(cái)經(jīng)類)保險(xiǎn)事務(wù))

1、第六章 人身保險(xiǎn)一、名詞解釋.人身保險(xiǎn).人壽保險(xiǎn).人身意外傷害保險(xiǎn).健康保險(xiǎn).殘疾.責(zé)任期限.觀察期.免責(zé)期.自殺二、填空題1.人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是（）或（）。.人身風(fēng)險(xiǎn)可以分為（）、（ ）o.當(dāng)投保人以他人為被保險(xiǎn)人投保人身保險(xiǎn)時(shí)，國(guó)外通常要求保險(xiǎn)利益的認(rèn) 定有三項(xiàng)原則（或方法：（）、（）和（ ）o.受益人條款一般包括以下兩方面的內(nèi)容：（）和（ ）o.人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品可以分為（）和（）兩大類。 TOC o 1-5 h z .萬(wàn)能保險(xiǎn)的主要特征是（）、（）。.人身意外傷保險(xiǎn)中的傷害由（）、（）、（）三個(gè)要素構(gòu)成，三者缺一不可。.意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任包括（）、（ ）o.健康保險(xiǎn)所承保的“疾病”須符

2、合以下三個(gè)基本條件：（）、（）、（）o.目前，各保險(xiǎn)公司確定殘疾保險(xiǎn)金給付比例的重要標(biāo)準(zhǔn)是（ ）o三、單項(xiàng)選擇題.人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值具有（ ）oA.不可估價(jià)性 B.可度量性C.可預(yù)測(cè)性 D.差異性.人身保險(xiǎn)合同是（）A.補(bǔ)償性合同B.給付性合同C.無(wú)名合同D.非格式合同.我國(guó)法定的人身保險(xiǎn)分類方法是按照（）標(biāo)準(zhǔn)劃分的。A.保險(xiǎn)期限B.保險(xiǎn)責(zé)任C.承保方式D.實(shí)施方式.短期性意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)產(chǎn)品屬于（）oA.分紅型產(chǎn)品B.投資型產(chǎn)品C.保障型產(chǎn)品D.儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品.人壽保險(xiǎn)合同的儲(chǔ)蓄性表現(xiàn)為它具有（）oA.現(xiàn)金價(jià)值 B.保險(xiǎn)費(fèi)的累積C.保險(xiǎn)金額D.本金紅利之和6,人壽保險(xiǎn)儲(chǔ)蓄性和投資性使得

3、厘定費(fèi)率考慮死亡率、費(fèi)用率外，還需考慮 （）A.出險(xiǎn)率B.患病率 C.傷殘率 D.利率.我國(guó)保險(xiǎn)法規(guī)定保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)合同的可抗辯期為合同生效（）內(nèi)。A. 一年B.兩年C.三年 D.半年.人壽保險(xiǎn)合同一般都是（ ）oA.短期合同B.超短期合同C.長(zhǎng)期合同D. 一年期合同.年金保險(xiǎn)是（）的特殊形態(tài)。A.兩全保險(xiǎn)B.分紅保險(xiǎn)C.死亡保險(xiǎn)D.生存保險(xiǎn).我國(guó)保險(xiǎn)法規(guī)定的寬限期為（）天。A. 30 天B. 60 天C. 90 天 D. 180 天四、判斷題 TOC o 1-5 h z .人身保險(xiǎn)合同是非定額給付性合同。（）.無(wú)民事行為能力的被保險(xiǎn)人自合同成立或合同效力恢復(fù)之日起兩年內(nèi)自殺 的，保險(xiǎn)人不能免責(zé)

4、。（）.人壽保險(xiǎn)合同效力喪失時(shí)，保險(xiǎn)人可以沒(méi)收保單現(xiàn)金價(jià)值。（）.投保人或被保險(xiǎn)人收到保單之日起10日內(nèi)，可以無(wú)條件退保。（）.定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)均以死亡作為給付條件。（）.分紅保險(xiǎn)的保單持有人不能參與保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)的分配。（）.變額壽險(xiǎn)的保障功能與投資功能高度統(tǒng)一，保單持有人的利益直接與投資回報(bào)率掛鉤。（）.萬(wàn)能人壽保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)繳納的時(shí)間和繳納的金額由合同雙方事先約定。（）.健康保險(xiǎn)只針對(duì)疾病引起的醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行補(bǔ)償。（）.健康保險(xiǎn)一般采取絕對(duì)免賠額和相對(duì)免賠額兩種方式控制醫(yī)療費(fèi)用。（）五、多項(xiàng)選擇題L保單所有人可以選擇以下方式處理保單現(xiàn)金價(jià)值（ ）oA.保單所有人退保，保險(xiǎn)人退還現(xiàn)金價(jià)值

5、B.保險(xiǎn)人沒(méi)收C .將原有保單變更為減額繳清保險(xiǎn)D .將保單變更為展期保險(xiǎn).我國(guó)保險(xiǎn)法規(guī)定，在以死亡為給付條件的人身保險(xiǎn)合同中下列情形保險(xiǎn)人免 責(zé)（ ）oA.合同成立兩年內(nèi)被保險(xiǎn)人自殺的B.保險(xiǎn)期限內(nèi)被保險(xiǎn)人自殺的C.在自殺免責(zé)期內(nèi)內(nèi)保險(xiǎn)人自殺時(shí)是無(wú)民事行為能力人的D.合同效力恢復(fù)之日起兩年內(nèi)被保險(xiǎn)人自殺的.按照年金給付開(kāi)始時(shí)間的不同，年金保險(xiǎn)可以分為（）oA.即期年金B(yǎng).是繳年金C.期繳年金D.延期年金.意外傷害保險(xiǎn)中的意外主要是指（）的傷害。A.故意的B.非本意的C.外來(lái)的D.突發(fā)的六、計(jì)算題L小李投保人身意外傷害保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為5萬(wàn)元，保險(xiǎn)期限為2010 年1月1日至2010年12月31

6、日，2010年9月8日小李參加單位組 織的登山活動(dòng)，不慎跌落山溝，造成重傷，經(jīng)醫(yī)院鑒定，其傷殘程度為90%, 則保險(xiǎn)人對(duì)此事故是否承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任？若承擔(dān)應(yīng)賠償多少殘疾保險(xiǎn)金？.王某投保某醫(yī)療保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為5萬(wàn)元，絕對(duì)免賠率為3%,合同規(guī)定 的共保比例為80治 在保險(xiǎn)期限內(nèi)，王某因住院花費(fèi)醫(yī)療費(fèi)4萬(wàn)元，出院后王某 攜帶住院證明等資料向保險(xiǎn)公司提出賠償，保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠償多少？七、案例分析題（3則）L 2009年10月8日謝某在保險(xiǎn)公司投保終身壽險(xiǎn)1份，住院醫(yī)療險(xiǎn)1份。 2010年10月13日謝某因“發(fā)熱兩天”為主訴住院治療，治療后于2010年11 月6日出院。在此期間，未繳納續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)。2010年

7、11月8日到保險(xiǎn)公司報(bào)案 申請(qǐng)給付住院醫(yī)療保險(xiǎn)金。請(qǐng)分析保險(xiǎn)公司是否承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任？.李某于2009年12月底為自己投保人身意外傷害保險(xiǎn)，責(zé)任期限為90天, 保險(xiǎn)期限為2010年1月1日0時(shí)至2010年12月31日24時(shí)，保險(xiǎn)金額為5萬(wàn) 元。2010年6月26日，李某因意外傷害致殘，2010年9月20日經(jīng)鑒定傷殘等 級(jí)為一級(jí)，后被保險(xiǎn)人積極進(jìn)行康復(fù)理療，2010年H月28日再次鑒定傷殘等 級(jí)降為三級(jí)。請(qǐng)問(wèn)：本案保險(xiǎn)人該如何賠付？.胡某于2009年4月12日為自己分別投保醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)一份，保單規(guī)定觀 察期為90天，2009年7月6日胡某因病住院5天，共計(jì)支付醫(yī)療費(fèi)12800元， 住院期間因請(qǐng)病假扣

8、除工資500元。出院后，胡某攜帶相關(guān)醫(yī)療費(fèi)等單證到保險(xiǎn) 公司索賠，請(qǐng)問(wèn)：保險(xiǎn)公司是否賠付？為什么？八、問(wèn)答題L人身保險(xiǎn)有哪些特點(diǎn)？.簡(jiǎn)述創(chuàng)新型人壽保險(xiǎn)的特點(diǎn)和主要產(chǎn)品。.簡(jiǎn)述年金保險(xiǎn)的概念及其種類。.簡(jiǎn)述意外傷害保險(xiǎn)中“意外傷害”的含義。.意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任判定條件是什么？.健康保險(xiǎn)合同中有哪些特殊條款？九、本章實(shí)訓(xùn)L某客戶投保重大疾病保險(xiǎn)或醫(yī)療保險(xiǎn)，按照人身保險(xiǎn)投保提示書(shū)基準(zhǔn)內(nèi) 容，結(jié)合所學(xué)本章內(nèi)容，請(qǐng)說(shuō)明應(yīng)該向客戶提示什么內(nèi)容？如何提示？2.要求學(xué)生能夠做到準(zhǔn)確、規(guī)范填寫保險(xiǎn)公司的各類業(yè)務(wù)單據(jù)，通過(guò)模擬訓(xùn) 練鍛煉學(xué)生的實(shí)踐動(dòng)手能力，熟悉不同險(xiǎn)種的具體業(yè)務(wù)單證的規(guī)范填寫方法。某保險(xiǎn)公司學(xué)

9、生幼兒團(tuán)體平安保險(xiǎn)投保單本投保單按照學(xué)生幼兒有關(guān)保險(xiǎn)條款所需的內(nèi)容，依照被保險(xiǎn)人的真實(shí)情況填制，并作為訂 立學(xué)生幼兒團(tuán)體平安保險(xiǎn)單的唯一依據(jù)。投保學(xué)校名稱：投保單號(hào)：學(xué)生幼兒團(tuán)體 平安保險(xiǎn)附加險(xiǎn)合計(jì)住院醫(yī)療險(xiǎn)意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)保額 （元）費(fèi)率（%）保費(fèi)（元）保額 （元）費(fèi)率（%）保費(fèi) （元）保額 （元）費(fèi)率（%）保費(fèi) （元）保額 （元）保費(fèi) （元）被保險(xiǎn)人數(shù)：（詳見(jiàn)被保險(xiǎn)1k名單）總保險(xiǎn)金額（大寫）總保險(xiǎn)費(fèi)（大寫）保險(xiǎn)期間：自20 年 月日零時(shí)起至20 年 月 日二十四時(shí)止。投保聲明：1、本保險(xiǎn)單根據(jù)被保險(xiǎn)人及其家長(zhǎng)的請(qǐng)求，統(tǒng)一由被保險(xiǎn)人所在學(xué)校辦理投保手續(xù)。2、保險(xiǎn)公司已向投保學(xué)校明確告知有關(guān)保

10、險(xiǎn)的責(zé)任及免除條款。3、被保險(xiǎn)人名單中的“受益人”系被保險(xiǎn)人壽終時(shí)保險(xiǎn)金的受益人。4、每個(gè)被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金額;總保險(xiǎn)金額+被保險(xiǎn)人人數(shù)。投保學(xué)校簽章：年 月 日第六章人身保險(xiǎn)一、名詞解釋.人身保險(xiǎn)是指以人的生命或身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同有效 期限內(nèi)發(fā)生約定的疾病、傷殘、年老、死亡等保險(xiǎn)事故或事件為給付保險(xiǎn)金條件 的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。.人壽保險(xiǎn)也稱生命保險(xiǎn)，是指以被保險(xiǎn)人生命為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人的 生存或死亡為保險(xiǎn)事故或事件，在保險(xiǎn)期間內(nèi)依照保險(xiǎn)合同約定的條件給付保險(xiǎn) 金的一種人身保險(xiǎn)。.人身意外傷害保險(xiǎn)是指在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)以被保險(xiǎn)人因意外傷害而致身七、案例分析題.答：人壽保險(xiǎn)規(guī)定寬限期

11、是給予投保人延期繳費(fèi)的時(shí)間優(yōu)惠，目的在于控制經(jīng)營(yíng) 成本、維持保單效率。我國(guó)保險(xiǎn)法第三十六條明確規(guī)定，合同約定分期支付保險(xiǎn) 費(fèi)，投保人支付首期保險(xiǎn)費(fèi)后，除合同另有約定外，投保人自保險(xiǎn)人催告之日起 超過(guò)三十日未支付當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)，或者超過(guò)約定的期限六十日未支付當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi) 的，合同效力中止，或者由保險(xiǎn)人按照合同約定的條件減少保險(xiǎn)金額。據(jù)此，本 案保險(xiǎn)公司應(yīng)該承擔(dān)保險(xiǎn)金責(zé)任，并從中扣除所欠繳保險(xiǎn)費(fèi)。.答：本案保險(xiǎn)事故發(fā)生在保險(xiǎn)期限內(nèi)，李某因意外致殘的時(shí)間和鑒定一級(jí)殘廢的 時(shí)間均在責(zé)任期限90天內(nèi)，按照傷殘保險(xiǎn)金規(guī)定的給付比例是100M 因此，保 險(xiǎn)公司當(dāng)即應(yīng)支付殘疾保險(xiǎn)金5萬(wàn)元，保險(xiǎn)合同告終止。同時(shí)，根據(jù)

12、責(zé)任期限規(guī) 定，被保險(xiǎn)人此后即使殘疾減輕，等級(jí)降為三級(jí)，保險(xiǎn)人也不追回殘疾金。.答：本案中規(guī)定了觀察期，在健康保險(xiǎn)單中通常規(guī)定一個(gè)觀察期（90或180天等）。 被保險(xiǎn)人在觀察期內(nèi)因疾病或意外傷害所致收入損失和支出醫(yī)療費(fèi)，保險(xiǎn)人不負(fù) 責(zé)，即觀察期內(nèi)所患疾病推定為投保以前患有，對(duì)觀察期結(jié)束后保險(xiǎn)人才對(duì)被保 險(xiǎn)人所患疾病負(fù)責(zé)。本案中胡某因病住院支出的醫(yī)療費(fèi)及收入損失是在觀察期內(nèi) 發(fā)生的，因此保險(xiǎn)人不會(huì)進(jìn)行賠付。八、問(wèn)答題.答：（1）人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是人的生命或身體、具有不可估價(jià)性；（2）人身風(fēng)險(xiǎn)具有必然性、不可預(yù)測(cè)性、均衡性、分散性等多重性質(zhì)；（3）人身保險(xiǎn)合同是給付性合同，不適用損失補(bǔ)償原則；（

13、4）人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益規(guī)定較為特殊；（5）人身保險(xiǎn)產(chǎn)品具有多重功能；（6）人身保險(xiǎn)合同期限長(zhǎng)，保險(xiǎn)費(fèi)采取均衡保險(xiǎn)費(fèi)。.答：隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)和資本市場(chǎng)的發(fā)展，人們對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求逐漸多樣化，在具 備傳統(tǒng)的保障功能之外，人們還希望壽險(xiǎn)產(chǎn)品具有投資儲(chǔ)蓄的功能，適應(yīng)人們新 的保險(xiǎn)需求變化，保險(xiǎn)人開(kāi)發(fā)了以下一系列新型人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品，其特點(diǎn)分別是：（1）分紅保險(xiǎn)。主要特點(diǎn)：保單持有人作為與保險(xiǎn)公司的利益共同體，不僅 享有固定利率的利益，而且還享受直接參與保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)的分配；客戶與保 險(xiǎn)公司共同承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)；保單價(jià)格較高；保險(xiǎn)金給付、退保金中含有紅利等。（2）變額人壽保險(xiǎn)。其特征主要表現(xiàn)在以下方面：保險(xiǎn)的保障

14、功能與投資功 能高度統(tǒng)一；保單持有人的利益直接與投資回報(bào)率掛鉤；對(duì)投保人透明度高；風(fēng) 險(xiǎn)由客戶自擔(dān)。（3）萬(wàn)能保險(xiǎn)。主要特征是繳費(fèi)靈活、保額可調(diào)整。此外，每個(gè)保單持有人 也有單獨(dú)設(shè)立賬戶；萬(wàn)能保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)透明度高；該保險(xiǎn)規(guī)定有保證利息；有兩種 可供被保險(xiǎn)人選擇的死亡保險(xiǎn)金給付模式。（4）變額萬(wàn)能壽險(xiǎn)。其特點(diǎn)是將萬(wàn)能壽險(xiǎn)的繳費(fèi)靈活性和變額壽險(xiǎn)的投資靈 活性相結(jié)合，適合那些將壽險(xiǎn)保單現(xiàn)金價(jià)值視為投資而非儲(chǔ)蓄的人，保單持有人承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)。.答：年金保險(xiǎn)是以生存為給付條件，在被保險(xiǎn)人生存期間，保險(xiǎn)人按照合同約定 金額、方式，定期向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的人壽保險(xiǎn)，是生存保險(xiǎn)的特殊形態(tài)。 按照不同的分類標(biāo)準(zhǔn)，

15、年金保險(xiǎn)可以劃分為不同的種類。（1）按繳費(fèi)方式不同分為冤繳年金和期繳年金保險(xiǎn)。（2）按被保險(xiǎn)人不同分為個(gè)人年金、聯(lián)合年金和聯(lián)合及生存者年金保險(xiǎn)。（3）按年金給付額是否變動(dòng)分為定額年金和變額年金。（4）按年金給付開(kāi)始時(shí)間不同分為即期年金和延期年金保險(xiǎn)。（5）按給付期限不同分為定期年金、終身年金和最低保證年金保險(xiǎn)。.答：意外傷害是指非本意的、外來(lái)的、突然的傷害，亦即在被保險(xiǎn)人沒(méi)有預(yù)見(jiàn)到 或違背被保險(xiǎn)人意愿的情況下，突然發(fā)生的外來(lái)致害物對(duì)被保險(xiǎn)人身體明顯、劇 烈地侵害的客觀事實(shí)。意外傷害包括意外和傷害兩個(gè)必要條件。傷害是指被保險(xiǎn)人的身體受到侵害 的客觀事實(shí)，傷害由致害物、侵害對(duì)象、侵害事實(shí)三個(gè)要素構(gòu)

16、成，三者缺一不可。 意外是就被保險(xiǎn)人的主觀狀態(tài)而言的，傷害的發(fā)生是被保險(xiǎn)人事先沒(méi)有預(yù)見(jiàn)到或 違背被保險(xiǎn)人的主觀意愿。.答：判斷保險(xiǎn)人是否承擔(dān)意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任有以下三個(gè)必要條件，三個(gè)必 要條件缺一不可：（1）被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)遭受了意外傷害；（2）被保險(xiǎn)人在責(zé)任期限內(nèi)死亡或殘疾或支付了醫(yī)療費(fèi)用；（3）意外傷害是死亡或殘疾或支付醫(yī)療費(fèi)用的直接原因或近因。.答：健康保險(xiǎn)合同中主要有以下特殊條款：（1）觀察期條款（2）免賠額條款（3）比例共保條款（4）給付限額條款九、本章實(shí)訓(xùn)題提示：L根據(jù)人身保險(xiǎn)投保提示書(shū)基準(zhǔn)內(nèi)容，客戶在投保重疾險(xiǎn)或醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)， 除了一般提示客戶應(yīng)該如實(shí)告知和讓客戶了解猶像期的規(guī)定外，重點(diǎn)應(yīng)提請(qǐng)客戶 注意產(chǎn)品特性和條款具體約定。健康保險(xiǎn)產(chǎn)品是具有較強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)保障功能的產(chǎn)品, 既有定額給付性質(zhì)的，也有費(fèi)用補(bǔ)償性質(zhì)的。定額給付性質(zhì)的健康保險(xiǎn)按約定給 付保險(xiǎn)金，與被保險(xiǎn)人是否獲得其他醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償無(wú)關(guān)；