助理理財(cái)規(guī)劃師《專業(yè)能力》模擬題及答案

1、助理理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)能力模擬題及答案一、單項(xiàng)選擇題1、下列選項(xiàng)中屬于現(xiàn)金等價(jià)物的是（ ）。A 股票 B期貨 C貨幣市場(chǎng)基金 D期權(quán) 2、產(chǎn)生交易動(dòng)機(jī)的原因是（ ）。A 分散風(fēng)險(xiǎn) B 抓住有力投資機(jī)會(huì) C 未來收入和支出的不確定性 D 收入和支出在時(shí)間上不同步3、產(chǎn)生謹(jǐn)慎動(dòng)機(jī)的原因是（ ）。A 分散風(fēng)險(xiǎn) B 抓住有力投資機(jī)會(huì) C 未來收入和支出的不確定性 D 收入和支出在時(shí)間上不同步4、關(guān)于金融資產(chǎn)的流動(dòng)性與收益率的關(guān)系，下列說法中正確的是（ ）。A 二者呈反方向變化 B 二者呈同方向變化 C 二者不相關(guān) D以上說法都不對(duì)5、流動(dòng)性比率是反映客戶支出能力強(qiáng)弱的指標(biāo)，流動(dòng)性比率（ ）。A 流動(dòng)資產(chǎn)/

2、流動(dòng)負(fù)債 B 結(jié)余/每月支出 C 流動(dòng)資產(chǎn)/每月支出 D 流動(dòng)性資產(chǎn)/總資產(chǎn)6、關(guān)于循環(huán)信用，下列說法中不正確的是（ ）。A 是按日計(jì)息的小額、無擔(dān)保貸款B 當(dāng)持卡人償還的金額等于或高于當(dāng)期賬單的最低還款額，但低于本期應(yīng)還金額時(shí)，剩余的延后還款的金額就是循環(huán)信用金額C 持卡人如果選擇使用了循環(huán)信用，那么在當(dāng)期就不能享受免息還款期的優(yōu)惠D 計(jì)算方法是：上期對(duì)賬單的每筆消費(fèi)金額為計(jì)息本金，自該筆賬款記賬日起至該筆賬款還清日止為計(jì)息天數(shù)，日息0.3為計(jì)息利率7、理財(cái)規(guī)劃師建議進(jìn)行家庭財(cái)產(chǎn)規(guī)劃時(shí)，流動(dòng)性比率應(yīng)保持在（ ）左右。 A 4 B 3 C2 D 18、下列各項(xiàng)中，不屬于（ ）典當(dāng)融資的優(yōu)點(diǎn)。

3、A 典當(dāng)行對(duì)客戶的信用要求幾乎為零 B 典當(dāng)行不可以動(dòng)產(chǎn)為抵押物C 到典當(dāng)行典當(dāng)物品的起點(diǎn)低 D 典當(dāng)貸款手續(xù)十分簡(jiǎn)便9、理財(cái)規(guī)劃師在與客戶進(jìn)行會(huì)談時(shí)，首先要做的是（ ）。 A 向客戶說明什么是現(xiàn)金規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃的需求因素及現(xiàn)金規(guī)劃的內(nèi)容B 收集與客戶現(xiàn)金規(guī)劃有關(guān)的信息，如客戶的職業(yè)、家庭情況、收入狀況和支出狀況等相關(guān)信心C 引導(dǎo)客戶編制月（年）度的收入支出表D 確定現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的額度10、在國(guó)際貨幣基金組織對(duì)貨幣層次的劃分中，現(xiàn)金位于（ ）。 A 第一層次（M0） B 第二層次（M1） C 第三層次（M2） D 第四層次（M3）答案：1C 2D 3C 4A 5C 6D 7B 8D 9B

4、10A11、（ ）是一種事先不約定存期，一次性存入，一次性支取的儲(chǔ)蓄存款。既有活期之便，又有定期之利，利息按實(shí)際存期長(zhǎng)短計(jì)算，存期越長(zhǎng)利率越高。 A 活期儲(chǔ)蓄 B 定活兩便儲(chǔ)蓄 C 整存整取 D 零存整取12、定活兩便儲(chǔ)蓄的起存金額為（ ）。 A 人民幣1元 B 人民幣5元 C 人民幣10元 D 人民幣50元13、關(guān)于整存整取，下列說法中錯(cuò)誤的是（ ）。A 人民幣的存期分別為3個(gè)月、6個(gè)月、1年、2年、3年和5年B 外幣的存期分別為1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、1年、2年C 到期憑存單支取本息D 可部分提前支取一次，但提前支取部分將按定期存款利率計(jì)息14、關(guān)于零存整取，下列說法中錯(cuò)誤的是（ ）。 A

5、 需要事先約定金額，逐月按約定金額存入，到期支取本息B 存款金額由儲(chǔ)戶自定，每月需以固定金額存入C 若儲(chǔ)戶中途漏存，可在到期支取前補(bǔ)齊D 人民幣5元即可起存15、整存零取的起存額度和存期分別為（ ）。 A 人民幣1000元；存期分為1年、3年、5年 B 人民幣100元；存期為1年、3年、5年 C 人民幣1000元；存期為1年、3年 D人民幣10000元；存期為1年、3年、5年16、自2005年9月21日起，個(gè)人活期存款按（ ）結(jié)息。 A 月 B 季 C 半年 D 年17、（ ）是一種不約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，約定支取日期和金額方能支取的存款。 A 活期儲(chǔ)蓄 B 定活兩便儲(chǔ)蓄 C 整存整

6、取 D 個(gè)人通知存款18、一些銀行自動(dòng)每月將儲(chǔ)戶活期賬戶的閑置資金轉(zhuǎn)為定期存款，當(dāng)活期賬戶因刷卡消費(fèi)或轉(zhuǎn)賬取現(xiàn)資金不足時(shí)，定期存款將自動(dòng)轉(zhuǎn)為活期存款。這種儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)叫做（ ）。 A 定活通 B 定額定期雙定存單 C 活期儲(chǔ)蓄 D 定活兩便儲(chǔ)蓄19、關(guān)于綠色存款，下列說法中錯(cuò)誤的是（ ）。A 中國(guó)銀行與中華環(huán)境保護(hù)基金會(huì)于2003年11月23日共同啟動(dòng)了“綠色心益通”儲(chǔ)蓄捐款活動(dòng)B 客戶可以是簽約賬戶利息捐贈(zèng)，也可以是現(xiàn)金直接捐贈(zèng)C 簽約賬戶利息捐贈(zèng)的幣種不限D(zhuǎn) 簽約賬戶利息捐贈(zèng)必須使用在中國(guó)銀行開立的活期或定期整存整?。ê槐就ǎ﹥?chǔ)蓄賬戶20、下列各項(xiàng)中，（ ）屬于貨幣市場(chǎng)基金應(yīng)當(dāng)投資的金融工具

7、。A 股票 B 期限在1年以內(nèi)（含1年）的中央銀行票據(jù)C 可轉(zhuǎn)換債券 D 剩余期限超過397天的債券答案：11B 12D 13D 14C 15A 16B 17D 18A 19C 20B21、貨幣市場(chǎng)基金與其他基金最主要的不同點(diǎn)在于（ ）。 A 收益高 B 風(fēng)險(xiǎn)大 C 分紅免稅 D 基金單位資產(chǎn)凈值是固定不變的22、申購(gòu)或認(rèn)購(gòu)貨幣市場(chǎng)基金的最低資金量要求為（ ）元。 A 1 B 100 C 1000 D 1000023、下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)基金的說法不正確的是（ ）。理財(cái)規(guī)劃師考試網(wǎng) A 為個(gè)人及企業(yè)提供了一種能夠與銀行中長(zhǎng)期存款相替代，相對(duì)安全，收益穩(wěn)定的投資方式 B 就安全性而言，投資品種的特性

8、基本決定了貨幣基金本金風(fēng)險(xiǎn)接近于零C 就流動(dòng)性而言，貨幣市場(chǎng)基金比銀行7天通知存款的流動(dòng)性還要好D 就收益率而言，貨幣市場(chǎng)基金的收益率遠(yuǎn)高于7天通知存款24、從狹義上說，信用卡主要是指由金融機(jī)構(gòu)或商業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)行的（ ），持卡人在信用額度內(nèi)可先消費(fèi)后還款的信用卡。 A 貸記卡 B 準(zhǔn)借記卡 C 準(zhǔn)貸記卡 D 借記卡25、信用卡、準(zhǔn)貸記卡和借記卡的一共共同特點(diǎn)是（ ）。 A可以在信用額度內(nèi)免息透支 B 持卡人不必為刷卡消費(fèi)付任何手續(xù)費(fèi) C 可以在國(guó)外透支外幣消費(fèi) D 可支取現(xiàn)金而不付手續(xù)費(fèi)26、發(fā)卡銀行對(duì)信用卡持卡人未償還最低還款額和超信用額度用卡的行為，分別按最低還款額未還部分、超過信用額度部分的

9、（ ）收取滯納金和超限費(fèi)。 A 1% B 3% C 5% D 10% 27、關(guān)于保單質(zhì)押，下列說法中錯(cuò)誤的是（ ）。 A 所有的保單都可以質(zhì)押 B 醫(yī)療保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)合同不能作為質(zhì)押物 C 超過1年的年金保險(xiǎn)合同可以質(zhì)押 D 投保人必須繳納保費(fèi)滿兩年且保單生效滿兩年才能申請(qǐng)貸款28、保單質(zhì)押貸款的期限一般不超過（ ）個(gè)月。 A 3 B 6 C 12 D24答案：21D 22C 23A 24A 25B 26C 27A 28B 29D 30A（一）根據(jù)材料回答29-35題徐女士申請(qǐng)了某銀行的信用卡，按卡發(fā)行規(guī)定，每月2日為賬單日，22日為還款日。本月2日，徐女士刷卡購(gòu)買了一件價(jià)值6500元的商

10、品。若該銀行為徐女士所提供的信用額度為6000元。29、該銀行為徐女士在本月2日提供的免息優(yōu)惠為（ ）天。 A 20 B 22 C 30 D 5230、若銀行為徐女士提供的浮動(dòng)信用額度為信用額度的10，則該銀行收取的超限費(fèi)用為（ ）元。 A 25 B 30 C 250 D 30031、如果徐女士要購(gòu)買的商品價(jià)值為8000元，她仍以信用卡支付，則需要提前進(jìn)行電話申請(qǐng)調(diào)高臨時(shí)信用額度，最高可達(dá)（ ）萬元的信用額度。A 1 B 5 C 10 D 1532、調(diào)高的臨時(shí)信用額度一般在（ ）天內(nèi)有效，到期后信用額度將自動(dòng)恢復(fù)為原來的額度。A 10 B 20 C 30 D 6033、2月5日，徐女士使用信用

11、卡預(yù)借現(xiàn)金，則該卡當(dāng)天取現(xiàn)的累計(jì)金額不超過（ ）元。 A 500 B 1000 C 2000 D 500034、若徐女士使用信用卡預(yù)借現(xiàn)金2000元，則她需要承擔(dān)的手續(xù)費(fèi)為（ ）元。 A 20 B 30 C 50 D 6035、徐女士使用信用卡預(yù)借現(xiàn)金所享受的免息優(yōu)惠為（ ）天。 A 0 B 5 C 27 D 49(二)根據(jù)材料回答36-37題孫先生有一張建設(shè)銀行的信用卡，他的賬單日為6日，到期還款日與賬單日之間相隔20天。2月25日，孫先生用信用卡進(jìn)行了一筆2000元的消費(fèi)。3月6日，孫先生的本期賬單列印“本期應(yīng)還金額”為人民幣2000元，“最低還款額”200元。36、若孫先生3月26日前全

12、額還款2000元，則4月6日對(duì)賬單的循環(huán)利息為（ ）元。A 0 B 9 C 30 D 3937、若孫先生3月26日前只償還了最低還款額200元，則4月6日對(duì)賬單的循環(huán)利息為（ ）元。A 0 B 9 C 30 D 39答案：29D 30A 31B 32C 33C 34B 35A 36A 37D(三)根據(jù)材料回答38-41題 毛女士擁有一張招商銀行的信用卡，該發(fā)卡行規(guī)定的賬單日為每月10日，預(yù)期還款日為28日。本月賬單周期毛女士?jī)H有一筆消費(fèi)5月30日，消費(fèi)金額為人民幣2000元，毛女士的本期賬單列印“本期應(yīng)還金額”為人民幣2000元，“最低還款額”為100元。38、若毛女士于6月28日前，只償還最

13、低還款額100元，則在7月10日的對(duì)賬單中循環(huán)利息為（ ）元。A 29 B 11.4 C 30 D 40.439、若毛女士于6月28日前，全額還款2000元，則在7月10日的對(duì)賬單中循環(huán)利息為（ ）元。A 11.4 B 0 C 12 D 2940、若毛女士于6月18日消費(fèi)2000原，免息還款起為（ ）天。A 48 B 30 C 40 D 1841、若毛女士于6月10日消費(fèi)2000原，免息還款起為（ ）天。A 48 B 30 C 40 D 18（四）、根據(jù)材料回答42-43題家用固定電話費(fèi)100元萬先生手機(jī)費(fèi)500元萬太太手機(jī)費(fèi)130元上網(wǎng)費(fèi)360元水電費(fèi)300元購(gòu)買日常生活用品開支300元交通

14、開支2500元休閑娛樂等開支500元每月寄給萬先生父母1000元每月寄給萬太太父母1000元42、理財(cái)規(guī)劃師在為萬先生制訂現(xiàn)金規(guī)劃方案時(shí)，建議萬先生準(zhǔn)備的現(xiàn)金或現(xiàn)金等價(jià)物的額度為（）元。A 10000 B 15000 C 30000 D 5000043、理財(cái)規(guī)劃師在為萬先生制訂現(xiàn)金規(guī)劃方案時(shí)，建議萬先生選擇的現(xiàn)金規(guī)劃工具中不包括（ ）。A 定額定期儲(chǔ)蓄 B 股票 C 現(xiàn)金 D 貨幣市場(chǎng)基金（五）根據(jù)材料回答44-46題 楊女士就各種融資方式向理財(cái)規(guī)劃師進(jìn)行了咨詢44、如果楊女士以保單質(zhì)押貸款方式進(jìn)行融資，則下列各項(xiàng)中（ ）可以作為質(zhì)押物。A 醫(yī)療保險(xiǎn) B 意外傷害保險(xiǎn)合同 C 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同 D

15、 繳納保費(fèi)超過1年的養(yǎng)老保險(xiǎn)合同45、如果楊女士以保單質(zhì)押貸款方式進(jìn)行融資，則她申請(qǐng)貸款的期限最長(zhǎng)為（ ）。A 6個(gè)月 B 1年 C 2年 D 3年46、若楊女士進(jìn)行典當(dāng)融資，則最長(zhǎng)不得超過（ ）。A 6個(gè)月 B 1年 C 2年 D 3年答案：38D 39B 40C 41A 42C 43B 44D 45A 46A二、多項(xiàng)選擇題47、現(xiàn)金規(guī)劃中所指的現(xiàn)金等價(jià)物是指流動(dòng)性比較強(qiáng)的（ ）等金融資產(chǎn)。A 活期儲(chǔ)蓄 B 各類銀行存款 C 貨幣市場(chǎng)基金 D 股票48、現(xiàn)金規(guī)劃應(yīng)遵循以下原則：（ ）。A 短期需求可以用手頭的現(xiàn)金來滿足 B 將來的需求可以用現(xiàn)金來滿足 C 預(yù)期的或者將來的需求則可以通過各種類

16、型的儲(chǔ)蓄或者短期投、融資工具來滿足D 短期需求可以用短期投、融資工具來滿足49、個(gè)人或家庭進(jìn)行現(xiàn)金規(guī)劃是出于（ ）等動(dòng)機(jī)。A 交易 B 預(yù)防 C 謹(jǐn)慎 D 投機(jī)50、（ ）是指為了預(yù)防意外支出而持有一部分現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的動(dòng)機(jī)。A 謹(jǐn)慎動(dòng)機(jī) B 預(yù)防動(dòng)機(jī) C 交易動(dòng)機(jī) D 投機(jī)動(dòng)機(jī)51、以下各項(xiàng)中，（ ）為影響交易動(dòng)機(jī)的因素。A 個(gè)人或家庭對(duì)意外事件 B 收入水平 C 有利投資機(jī)會(huì) D 生活習(xí)慣52、下列說法中正確的是（ ）。A 現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的流動(dòng)性較強(qiáng) B 金融資產(chǎn)的流動(dòng)性與收益率呈反方向變化 C 高流動(dòng)性意味著收益率較低 D 現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的收益率相對(duì)較低53、下列各項(xiàng)中，（ ）屬于

17、現(xiàn)金規(guī)劃需要考慮的因素。A 對(duì)金融資產(chǎn)流動(dòng)性的要求 B 個(gè)人或家庭的投資偏好C 個(gè)人或家庭的風(fēng)險(xiǎn)偏好程度 D 持有現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的機(jī)會(huì)成本54、關(guān)于客戶的個(gè)人收入支出表，下列說法中正確的是（ ）。A 客戶的個(gè)人收入支出表為兩欄：收入和支出B 編制個(gè)人或家庭收入支出表的目的，是提供個(gè)人或家庭獲取現(xiàn)金的能力和時(shí)間分布，以利于正確地進(jìn)行消費(fèi)和投資決策C 編制家庭收入支出表需要遵循的主要原則有：真實(shí)可靠原則、充分反映原則和明晰性原則等D 收入支出表一般以12個(gè)月為一個(gè)編制周期55、以下說法中正確的是（ ）。A 對(duì)于工作穩(wěn)定、收入有保障的客戶來說，資產(chǎn)的流動(dòng)性并非其首要考慮的因素，因而可以保持較低的資

18、產(chǎn)流動(dòng)性比率，而將更多的流動(dòng)性資產(chǎn)用于擴(kuò)大投資，從而取得更高的收益 B 對(duì)于那些工作缺乏穩(wěn)定性、收入無保障的客戶來說，資產(chǎn)流動(dòng)性顯然要比資產(chǎn)收益性重要得多，因此理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)建議此類客戶保持較高的資產(chǎn)流動(dòng)性比率C 對(duì)于那些工作缺乏穩(wěn)定性、收入無保障的客戶來說，資產(chǎn)流動(dòng)性顯然要比資產(chǎn)收益性重要得多，因此理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)建議此類客戶保持較低的資產(chǎn)流動(dòng)性比率D 理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)根據(jù)客戶的具體情況，兼顧考慮資產(chǎn)流動(dòng)性與收益性兩個(gè)方面，進(jìn)而提出有價(jià)值的理財(cái)建議56、理財(cái)規(guī)劃師在為客戶確定現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的額度時(shí)，應(yīng)該（ ）。A 可以參考客戶資金的流動(dòng)性比率 B 只考慮持有現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的機(jī)會(huì)成本 C 可以將該刻

19、度確定在個(gè)人或家庭每月支出的3-6倍D 最終現(xiàn)金規(guī)劃的具體額度一定要通過收入支出表中收入和支出構(gòu)成的穩(wěn)定性角度來確定答案：47 ABC 48 AC 49 ABC 50 AB 51 BD 52 ABCD 53 AD 54 BCD 55 ABD 56 ACD二、多項(xiàng)選擇題57、與其他的現(xiàn)金規(guī)劃工具相比而言，現(xiàn)金有兩個(gè)突出的特點(diǎn)：（ ）A 現(xiàn)金在所有金融工具中流動(dòng)性最弱 B現(xiàn)金在所有金融工具中流動(dòng)性最強(qiáng)C持有現(xiàn)金的收益率低 D持有現(xiàn)金的收益率高58、活期儲(chǔ)蓄適用于所有客戶，其資金運(yùn)用靈活性較高，它的起存額度為（ ）。A 人民幣1元起存 B 美元、日?qǐng)A和歐元等起存金額為不低于1美元的等值外幣C 人民幣

20、5元起存 D 美元、日?qǐng)A和歐元等起存金額為不低于5美元的等值外幣 59、關(guān)于活期存款的利息，下列說法中正確的是（ ）。A 全部支取時(shí)，按銷戶日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄利率計(jì)息B 自2005年9月21日起，。個(gè)人活期存款按季結(jié)息，按結(jié)息日掛牌活期利率計(jì)息，每季末月的20日為結(jié)息日C 未到結(jié)息日清戶時(shí)，按清戶日掛牌公告的活期利率計(jì)息到清戶前一日止D 全部支取時(shí)，按開戶日的活期儲(chǔ)蓄利率計(jì)息60、關(guān)于定活兩便儲(chǔ)蓄利息的計(jì)算，下列說法中正確的是（ ）。A 存期低于整存整取最低檔次（不滿3個(gè)月）的，按活期利率計(jì)息B 存期超過3個(gè)月以上不滿半年的，按3個(gè)月整存整取利率計(jì)息C 存期超過半年以上不滿1年的，按半年整存

21、整取利率 D 存期超過1年（含1年）的，一律按1年期整存整取利率六折計(jì)息61、整存整取的起存額度為（ ）。A 人民幣50元起存 B 港幣50元 C 日?qǐng)A50元 D 其他幣種為原幣種10元起存62、關(guān)于存本取息，下列說法中正確的是（ ）。A 起存金額較高，一般為人民幣5000元 B 在約定存期內(nèi)如需提前支取本金，利息按取款當(dāng)日銀行掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄的利率計(jì)息C 存期分為1年、3年 D 一般每月、每季或每半年1次，可提前支取利息63、個(gè)人通知存款按存款人提前通知的期限長(zhǎng)短劃分為（ ）兩個(gè)品種。A 1天通知存款 B 5天通知存款 C 7天通知存款 D 10天通知存款64、個(gè)人通知存款的起存額度為（

22、）。A 人民幣通知存款開戶起存金額為1萬元 B人民幣通知存款開戶起存金額為5萬元 C外幣通知存款的最低存款金額各地區(qū)略有不同，約為等值人民幣1萬元（含1萬元） D外幣通知存款的最低存款金額各地區(qū)略有不同，約為等值人民幣5萬元（含5萬元）65、下列關(guān)于個(gè)人通知存款的說法正確的是（ ）A 存款人可分次存入，分次支取 B個(gè)人通知存款一般為5000元起存 C存款人在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知金融機(jī)構(gòu) D根據(jù)儲(chǔ)戶提前通知時(shí)間的長(zhǎng)短，分為1天通知存款與7天通知存款兩個(gè)檔次66、下列說法中正確的是（ ）。A 個(gè)人通知存款適合于有款項(xiàng)在一定時(shí)期內(nèi)不需動(dòng)用，只需定期支取利息以作生活零用的客戶 B整存

23、零取適合那些有整筆較大款項(xiàng)收入且需要在一定時(shí)期內(nèi)分期陸續(xù)支取適用的客戶C零存整取比較適合剛參加工作，需逐步積累每月結(jié)存的客戶 D個(gè)人通知存款比較適合那些有較大額度的結(jié)余，但在不久的將來需隨時(shí)全額支取使用的客戶67、關(guān)于定額定期雙定存單，下列說法中正確的是（ ）。A 期限為一年 B存期金額固定、存期固定 C 面額分為50元、100元、200元、500元四種D記名并且可掛失答案：57 BC 58 AB 59 ABC 60 AD 61 ABD 62 AD 63 AC 64 BD 65 CD 66 BC 67 ABC68、禮儀存單有以下特點(diǎn)：（ ）。A 它是在傳統(tǒng)人民幣定期存單基礎(chǔ)上，為滿足客戶送禮、

24、收藏等需求推出特色定期儲(chǔ)蓄產(chǎn)品 B分為人民幣整存零取和零存整取兩種 C采用不定額和實(shí)名制發(fā)行 D不記名、不可以辦理掛失69、以下各項(xiàng)中，（ ）屬于反映貨幣市場(chǎng)基金收益率高低的指標(biāo)。A 每股收益率 B 7日年化收益率 C 每萬份基金單位收益 D 到期收益率70、貨幣市場(chǎng)基金應(yīng)當(dāng)投資于以下哪種金融工具？（ ）A 現(xiàn)金 B 1年以內(nèi)（含1年）的銀行定期存款、大額存單 C 剩余期限在397天以內(nèi)（含397天）的債券 D 期限在1年以內(nèi)（含1年）的債券回購(gòu)71、貨幣市場(chǎng)基金具有以下特點(diǎn)：（ ）。A 本金安全 B 資金流動(dòng)性強(qiáng)C 收益率相對(duì)活期儲(chǔ)蓄較低 D 分紅免稅72、以下各項(xiàng)中，（ ）屬于影響貨幣市場(chǎng)

25、基金收益率的主要因素。A 利率 B 貨幣市場(chǎng)基金的規(guī)模 C 收益率趨同趨勢(shì) D 每萬份基金單位收益73、廣義上的信用卡包括（ ）等。A 貸記卡 B 準(zhǔn)借記卡 C 準(zhǔn)貸記卡 D 借記卡74、理財(cái)規(guī)劃師在與客戶進(jìn)行會(huì)談之前打電話與客戶預(yù)約時(shí)，需要提醒客戶攜帶（ ）等相關(guān)資料。A 個(gè)人的記賬記錄、對(duì)賬單 B 股票或債券相關(guān)憑證 C 保險(xiǎn)單 D 重要的證件、單據(jù)的原件75、下來各項(xiàng)中，（ ）屬于貨幣市場(chǎng)基金投資的金融工具。A 可轉(zhuǎn)債 B 剩余期限為6個(gè)月的債券C 期限在1年以內(nèi)（含1年）的中央銀行票據(jù) D 1年以上的債券回購(gòu)76、關(guān)于典當(dāng)融資，下列說法中正確的是（ ）。A 當(dāng)物的估價(jià)金融及當(dāng)金數(shù)額應(yīng)當(dāng)

26、由雙方協(xié)商確定 B 當(dāng)戶可將其動(dòng)產(chǎn)作為當(dāng)物質(zhì)押C 當(dāng)戶可將其財(cái)產(chǎn)權(quán)利作為當(dāng)物質(zhì)押 D 當(dāng)戶可將其房地產(chǎn)作為當(dāng)物抵押給典當(dāng)行77、關(guān)于信用卡的還款方式，下列說法中正確的是（ ）。A 柜臺(tái)還款，銀行一般接受他人代還和無卡還款 B 約定自動(dòng)還款，留意用于還款的活期賬戶的余額，以免由于余額不足導(dǎo)致自動(dòng)還款失敗C ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬還款，轉(zhuǎn)賬劃入的款項(xiàng)并非即時(shí)到賬D 柜臺(tái)還款，銀行一般不接受他人代還和無卡還款78、下列關(guān)于典當(dāng)融資的說法中錯(cuò)誤的是（ ）。A 當(dāng)物的估價(jià)金額當(dāng)金數(shù)額應(yīng)當(dāng)由雙方協(xié)商確定B 房地產(chǎn)的當(dāng)金數(shù)額經(jīng)協(xié)商不能達(dá)成一致的，由房地產(chǎn)價(jià)格評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行確定C 典當(dāng)期限由雙方約定，最長(zhǎng)不得超過1年D

27、典當(dāng)期內(nèi)或典當(dāng)期限屆滿后5日內(nèi)，經(jīng)雙方同意可以續(xù)當(dāng)，續(xù)當(dāng)一次的期限最長(zhǎng)為6個(gè)月答案：68 AC 69 BC 70 ABCD 71 ABD 72 ABC 73 ACD 74 ABC 75 BC 76 ABCD 77 ABC 78 BC（一）單項(xiàng)選擇題1C 解析：現(xiàn)金規(guī)劃中所指的現(xiàn)金等價(jià)物是指流動(dòng)性比較強(qiáng)的活期儲(chǔ)蓄、各類銀行存款和貨幣市場(chǎng)基金等金融資產(chǎn)。2D 解析：由于收入和支出在時(shí)間上常常無法同步，因而個(gè)人或家庭必須有足夠的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物來維持日常的生活開支需要。3C 解析：如果說現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的交易需求產(chǎn)生是由于收入與支出間缺乏同步性，那么現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的謹(jǐn)慎動(dòng)機(jī)或預(yù)防動(dòng)機(jī)則歸因于未來收

28、入和支出的不確定性。4A 解析：通常來說，金融資產(chǎn)的流動(dòng)性與收益率呈反方向變化，高流動(dòng)性也意味著收益率低。5C 解析：流動(dòng)性比率是流動(dòng)資產(chǎn)與月支出的比值，它反映客戶支出能力的強(qiáng)弱。6D 解析：循環(huán)信用的利息極速啊方法為：上期對(duì)賬單的每筆消費(fèi)金額為計(jì)息本金，自該筆賬款記賬日起至 賬款還清日止為計(jì)息天數(shù)，日息5 0/000為計(jì)息利率。7B 解析：通常情況下，流動(dòng)性比率應(yīng)保持在3左右。8D 解析：理財(cái)規(guī)劃師在會(huì)談前應(yīng)對(duì)會(huì)談中可能涉及的問題做好充足準(zhǔn)備，并在電話中提醒客戶攜帶相關(guān)資料，做好必要的準(zhǔn)備工作，比便于會(huì)談順利進(jìn)行。 這些相關(guān)資料主要是和理財(cái)規(guī)劃有關(guān)的財(cái)務(wù)資料，如個(gè)人的記賬記錄、對(duì)賬單、股票或

29、債券相關(guān)憑證、保險(xiǎn)單、納稅憑證等。為防止丟失，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)提醒客戶對(duì)于重要的證件、單據(jù)可以攜帶復(fù)印件，而不必帶原件。9B 解析：典當(dāng)行對(duì)客戶的信用要求幾乎為零，而且一般商業(yè)銀行只做不動(dòng)產(chǎn)抵押，而典當(dāng)行則可以動(dòng)產(chǎn)與不動(dòng)產(chǎn)抵押兩者兼為；到典當(dāng)行典當(dāng)物品的起點(diǎn)低，典當(dāng)行更注重對(duì)個(gè)人客戶和中小企業(yè)服務(wù)；典當(dāng)貸款手續(xù)十分簡(jiǎn)便，大多立等可取。10A 解析：在國(guó)際貨幣基金組織對(duì)貨幣層次的劃分中，現(xiàn)金位于第一層次（M0）。11B 解析：定活兩便儲(chǔ)蓄是一種事先不約定存期，一次性存入，一次性支取的儲(chǔ)蓄存款。這種儲(chǔ)蓄存款方式比較適合那些有較大額度的結(jié)合，但在不久的將來需隨時(shí)全額支取使用的客戶。12D 解析：定活兩便

30、儲(chǔ)蓄的起存金額低，人民幣50元即可起存。13D 解析：可部分提前支取一次，但提前支取部分將按支取當(dāng)日掛牌活期存款利率計(jì)息。14C 解析：存款金額由儲(chǔ)戶自定，每月需以國(guó)定金額存入；若中途漏存，應(yīng)在次月補(bǔ)齊。未補(bǔ)齊者則視同違約，違約后將不再接受客戶續(xù)存及補(bǔ)存，到期支取時(shí)按實(shí)存金額和實(shí)際存期計(jì)息。15A 解析：整存零取一次存入本金，人民幣1000元即可起存。存期分為1年、3年、5年，取款間隔可選擇1個(gè)月、3個(gè)月、半年，可記名，預(yù)留印鑒或密碼，可掛失。16B 解析：自2005年9月21日起，個(gè)人活期存款按季結(jié)息，按結(jié)息日掛牌活期利率計(jì)息，每季末月的20日為結(jié)息日。17D 解析：個(gè)人通知存款不約定存期，

31、支取時(shí)需提前通知銀行，約定支取日期和金額方能支取的存款。19C 解析：“綠色心溢通”簽約賬戶利息捐贈(zèng)的幣別為人民幣，暫不開辦外幣捐贈(zèng)業(yè)務(wù)。20B 解析：貨幣市場(chǎng)基金不得投資于以下金融工具：股票，可轉(zhuǎn)換摘取，剩余期限超過397天的債券，信用等級(jí)在AAA級(jí)以下的企業(yè)債券，中國(guó)證監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行禁止投資的其他金融工具。21D 解析：貨幣市場(chǎng)基金的基金單位資產(chǎn)凈值是固定不變的，一般一個(gè)基金單位是1元，這是與其他基金最主要的不同點(diǎn)。22C 解析：申購(gòu)或認(rèn)購(gòu)貨幣市場(chǎng)基金的最低資金量要求為1000元，追加的投資也是1000元的整數(shù)倍。25B 解析：信用卡、準(zhǔn)貸記卡和借記卡的一個(gè)共同特點(diǎn)是，持卡人不必為刷卡

32、消費(fèi)付任何手續(xù)費(fèi)。信用卡可以在信用額度內(nèi)免息透支，準(zhǔn)貸記卡透支要付利息，借記卡不能透支；信用卡可以在國(guó)外透支外幣消費(fèi)，回國(guó)后用人民幣結(jié)算準(zhǔn)貸記卡和借記卡本質(zhì)上都是儲(chǔ)蓄卡，因此均可支取現(xiàn)金而不付手續(xù)費(fèi)，而銀行卻嚴(yán)格限制用信用卡支取現(xiàn)金。國(guó)內(nèi)和國(guó)外支取現(xiàn)金的手續(xù)費(fèi)率分別是1和3。27A 解析：并不是所有的保單都可以質(zhì)押，質(zhì)押保單本身必須具有現(xiàn)金價(jià)值。28B 解析：保單質(zhì)押貸款的期限較短，一般不超過6個(gè)月。30A 解析：持卡人只能在規(guī)定的信用額度內(nèi)透支消費(fèi)，但有些銀行在核準(zhǔn)的信用額度外，不用客戶申請(qǐng)，還會(huì)給予客戶一定比例的上浮信用額度，持卡人在浮動(dòng)信用額度內(nèi)可繼續(xù)刷卡，銀行也不會(huì)給予提醒。對(duì)于超出信

33、用額度的消費(fèi)金額，銀行會(huì)按一定比例收取朝鮮費(fèi)用，通常為超額部分的5。33C 解析：根據(jù)中國(guó)人民銀行的相關(guān)規(guī)定，每卡每日取現(xiàn)金額累計(jì)不超過人民幣2000元。34B 解析：一般發(fā)卡行規(guī)定，持卡人以信用卡辦理預(yù)借現(xiàn)金時(shí)，須承擔(dān)按每筆預(yù)借現(xiàn)金金額的3計(jì)算手續(xù)費(fèi)。最低收費(fèi)額為每筆30元分民幣或3美元。35A 解析：預(yù)借現(xiàn)金交易不享受免息還款期待遇，自銀行記賬日起按日利率5 0/000計(jì)收利息至清償日止。37D 解析：循環(huán)信用的利息計(jì)算方法為：上期對(duì)賬單的每筆消費(fèi)金額為計(jì)息本金，自該筆賬款記賬日起至該筆賬款還清日止為計(jì)息天數(shù)，日息5 0/000為計(jì)息利率。 2000元0.0530天（2月25日至3月26日

34、）（2000元200元）0.0510天（3月26日至4月6日）39元38D 解析：若毛女士于6月28日前，只償還最低還款額100元，則在7月10的對(duì)賬單中循環(huán)利息為40.4元，具體計(jì)算如下：2000元0.0529天（5月30日至6月28日）（2000元200元）0.0512天（6月28日至7月10日）40.4元40C 解析：一般免息還款期由三個(gè)因素決定：客戶刷卡消費(fèi)日期，銀行對(duì)賬單日期和銀行指定還款日期。41A 解析：消費(fèi)時(shí)一定要注意兩點(diǎn)：一個(gè)是持卡人的消費(fèi)日期；另一個(gè)是銀行對(duì)單日與還款日之間的天數(shù)。42C 解析：在確定現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的額度時(shí)，可以將現(xiàn)金或現(xiàn)金等價(jià)物的額度確定為個(gè)人或家庭每月

35、支出的36倍。由題意可知，萬先生一家每月支出為7690元，即萬先生一家現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的額度應(yīng)確定在2307046140元之間。因此，根據(jù)現(xiàn)金規(guī)劃的基本原則，萬先生一家可以準(zhǔn)備的現(xiàn)金或現(xiàn)金等價(jià)物的額度為30000元。44D 解析：并不是所有的保單都可以質(zhì)押，質(zhì)押保單本身必須具有現(xiàn)金價(jià)值。人身保險(xiǎn)合同分為兩類：一類是醫(yī)療保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)合同，此類合同屬于損失補(bǔ)償性合同，與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同一樣，不能作為質(zhì)押物；另一類是具有儲(chǔ)蓄功能的養(yǎng)老保險(xiǎn)、投資分紅型保險(xiǎn)及年金保險(xiǎn)等人壽保險(xiǎn)合同，此類合同只要投保人繳納保費(fèi)超過1年，保單就具有一定的現(xiàn)金價(jià)值，保單持有人可以隨時(shí)要求保險(xiǎn)公司返還部分現(xiàn)金價(jià)值。45A 解

36、析：保單質(zhì)押貸款的期限和貸款額度有限制。保單質(zhì)押貸款的期限較短，一般不超過6個(gè)月。46A 解析：典當(dāng)期限由雙方約定，最長(zhǎng)不超過6個(gè)月。二）多項(xiàng)選擇題答案解析47 ABC 解析：現(xiàn)金規(guī)劃中所指的現(xiàn)金等價(jià)物是指流動(dòng)性比較強(qiáng)的活期儲(chǔ)蓄，各類銀行存款和貨幣市場(chǎng)基金等金融資產(chǎn)。48 AC 解析：現(xiàn)金規(guī)劃應(yīng)遵循一個(gè)原則，即短期需求可以用手頭的現(xiàn)金來滿足，而預(yù)期的或者將來的需求則可以通過各種類型的儲(chǔ)蓄或者短期投、融資工具來滿足。49 ABC 解析：個(gè)人或者家庭之所以進(jìn)行現(xiàn)金規(guī)劃是出于交易動(dòng)機(jī)以及謹(jǐn)慎動(dòng)機(jī)或預(yù)防動(dòng)機(jī)。個(gè)人或家庭出于交易動(dòng)機(jī)所擁有的貨幣量取決于收入水平、生活習(xí)慣等因素。而謹(jǐn)慎動(dòng)機(jī)或預(yù)防動(dòng)機(jī)是指為

37、了預(yù)防意外支出而持有一部分現(xiàn)金即現(xiàn)金等價(jià)物的動(dòng)機(jī)，如個(gè)人為應(yīng)對(duì)可能發(fā)生的事故、事業(yè)、疾病等意外室外而需要提前預(yù)留一定數(shù)量的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物。50 AB 解析：謹(jǐn)慎動(dòng)機(jī)或預(yù)防動(dòng)機(jī)是指為了預(yù)防意外支出而持有一部分現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的動(dòng)機(jī)，如個(gè)人為應(yīng)對(duì)可能發(fā)生的事故、事業(yè)、疾病等意外室外而需要提前預(yù)留一定數(shù)量的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物。51 BD 解析：個(gè)人或家庭出于交易動(dòng)機(jī)所擁有的貨幣量取決于收入水平、生活習(xí)慣等因素。52 ABCD 解析：金融資產(chǎn)的流動(dòng)性與收益率呈反方向變化，高流動(dòng)性也意味著收益率較低?，F(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的流動(dòng)性較強(qiáng)，則其收益率也相對(duì)較低。53 AD 解析：現(xiàn)金規(guī)劃需要考慮的因素：一是對(duì)金融

38、資產(chǎn)流動(dòng)性的要求；二是持有現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的機(jī)會(huì)成本。54 BCD 解析：客戶的個(gè)人收入支出表分為三欄：收入、支出和結(jié)余（或超支），收入支出表一般以12個(gè)月為一個(gè)編制周期，但是，為了更好地和現(xiàn)金規(guī)劃過程銜接起來，收入支出表可以以一個(gè)月為周期進(jìn)行編制。55 ABD 解析：理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)根據(jù)客戶的具體情況，兼顧考慮資產(chǎn)流動(dòng)性與收益性兩個(gè)方面，進(jìn)而提出有價(jià)值的理財(cái)建議。對(duì)于工作穩(wěn)定、收入有保障的客戶來說，資產(chǎn)的流動(dòng)性并非其首要考慮的因素，因而可以保持較低的資產(chǎn)流動(dòng)性比率，而將更多的流動(dòng)性資產(chǎn)用于擴(kuò)大投資，從而取得更高的收益。而對(duì)于那些工作缺乏穩(wěn)定性、收入無保障的客戶來說，資產(chǎn)流動(dòng)性顯然要比資產(chǎn)收益性重

39、要得多，因此，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)建議此類客戶保持較高的資產(chǎn)流動(dòng)性比率。56 ACD 解析：合理確定現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物額度實(shí)際上就是在現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的流動(dòng)性及持有現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的機(jī)會(huì)成本之間進(jìn)行權(quán)衡。57 BC 解析：現(xiàn)金是現(xiàn)金規(guī)劃的重要工具。與其他的現(xiàn)金規(guī)劃工具相比而言，現(xiàn)金有兩個(gè)突出的特點(diǎn)：一是現(xiàn)金在所有金融工具中流動(dòng)性最強(qiáng)?，F(xiàn)金的另一個(gè)特點(diǎn)就是持有現(xiàn)金的收益率低。在通常情況下，由于通貨膨脹現(xiàn)象的存在，持有現(xiàn)金不僅沒有收益率，反而會(huì)貶值。58 AB 解析：活期儲(chǔ)蓄適用于所有客戶，其資金運(yùn)用靈活性較高，人民幣1元起存，港幣、美元、日?qǐng)A和歐元等起存金額為不低于1美元的等值外幣。59 ABC 解析：活期存款在全部支取時(shí)，按銷戶日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄利率計(jì)息。60 AD 解析：計(jì)算定活兩便儲(chǔ)蓄利息時(shí)，存期超過3個(gè)月以上不滿半年的，按3個(gè)月整存整取利率六折計(jì)息；存期超過半年以上不滿1年的，按半年整存整取利率六折計(jì)息。61 ABD 解析：整存整取的起存金額低，多存不限，一般來說，人民幣50元起存，港幣50元、日?qǐng)A1000元、其他幣種為原幣種10元起存。62