銀行業(yè)專(zhuān)業(yè)人員職業(yè)資格考試(初級(jí))真題精講及沖關(guān)試卷_第1頁(yè)
銀行業(yè)專(zhuān)業(yè)人員職業(yè)資格考試(初級(jí))真題精講及沖關(guān)試卷_第2頁(yè)
銀行業(yè)專(zhuān)業(yè)人員職業(yè)資格考試(初級(jí))真題精講及沖關(guān)試卷_第3頁(yè)
銀行業(yè)專(zhuān)業(yè)人員職業(yè)資格考試(初級(jí))真題精講及沖關(guān)試卷_第4頁(yè)
銀行業(yè)專(zhuān)業(yè)人員職業(yè)資格考試(初級(jí))真題精講及沖關(guān)試卷_第5頁(yè)
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1、銀行業(yè)專(zhuān)業(yè)人員職業(yè)資格考試(初級(jí))真題精講及沖關(guān)試卷1.銀行業(yè)從業(yè)人員相互之間可通過(guò)( )等多種途徑和方式,充分開(kāi)展行業(yè)間的信息交流與合作。A.參加學(xué)術(shù)研討會(huì)B.參加銀行業(yè)協(xié)會(huì)活動(dòng)C.召開(kāi)專(zhuān)題協(xié)調(diào)會(huì)D.參加同業(yè)聯(lián)席會(huì)議E.日常信息交流【答案】:A|B|C|D|E【解析】:在不違反有關(guān)法律規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)內(nèi)部保密規(guī)定的前提下,銀行業(yè)從業(yè)人員相互之間可以通過(guò)日常信息交流、參加學(xué)術(shù)研討會(huì)、召開(kāi)專(zhuān)題協(xié)調(diào)會(huì)、參加同業(yè)聯(lián)席會(huì)議以及銀行業(yè)協(xié)會(huì)活動(dòng)等多種途徑和方式,共同解決一些外部性較強(qiáng)的問(wèn)題,充分開(kāi)展行業(yè)間的信息交流與合作。2.在行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)特征分析中,相對(duì)少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場(chǎng)份額的情

2、形是指( )。A.寡頭壟斷的行業(yè)B.完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)C.完全壟斷的行業(yè)D.壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)【答案】:A【解析】:根據(jù)行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)可以把行業(yè)劃分為:完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè),是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形,是競(jìng)爭(zhēng)充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場(chǎng)結(jié)構(gòu);壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè),是指一個(gè)市場(chǎng)中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形;寡頭壟斷的行業(yè),是指相對(duì)少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場(chǎng)份額的情形;完全壟斷的行業(yè),是指獨(dú)家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個(gè)行業(yè)的市場(chǎng)完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形。3.貨幣政策中介目標(biāo)的作用在于( )。A.表明貨幣政策實(shí)施的進(jìn)度B.為中央銀行提供一個(gè)追蹤觀測(cè)的指標(biāo)C.傳導(dǎo)橋

3、梁D.中央銀行運(yùn)用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標(biāo)變量E.便于中央銀行調(diào)整政策工具的使用【答案】:A|B|E【解析】:貨幣政策的中介目標(biāo)是中央銀行為了實(shí)現(xiàn)貨幣政策的終極目標(biāo)而設(shè)置的可供觀察和調(diào)整的指標(biāo)。貨幣政策中介目標(biāo)的作用在于:表明貨幣政策實(shí)施的進(jìn)度;為中央銀行提供一個(gè)追蹤觀測(cè)的指標(biāo);便于中央銀行調(diào)整政策工具的使用。CD兩項(xiàng),貨幣政策操作目標(biāo)是中央銀行運(yùn)用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標(biāo)變量,它介于政策工具和中介目標(biāo)之間,是貨幣政策工具影響中介目標(biāo)的傳導(dǎo)橋梁。4.享有( ),是銀行業(yè)消費(fèi)者在消費(fèi)過(guò)程中作出自由選擇并實(shí)現(xiàn)公平交易的前提條件。A.安全權(quán)B.隱私權(quán)C.知情權(quán)D.自主選擇權(quán)【

4、答案】:C【解析】:銀行業(yè)消費(fèi)者的知情權(quán),是指在消費(fèi)中,銀行業(yè)消費(fèi)者享有知悉其購(gòu)買(mǎi)、使用產(chǎn)品或接受服務(wù)的真實(shí)情況的權(quán)利。享有知情權(quán),是銀行業(yè)消費(fèi)者在消費(fèi)過(guò)程中作出自由選擇并實(shí)現(xiàn)公平交易的前提條件。5.沒(méi)有金融票證制作權(quán)的人假冒他人名義,擅自制造外觀上足以使一般人誤認(rèn)為是真實(shí)金融票證的假金融票證的是( )。A.無(wú)形變?cè)霣.有形變?cè)霤.有形偽造D.無(wú)形偽造【答案】:C【解析】:偽造包括有形偽造和無(wú)形偽造兩種,前者是指沒(méi)有金融票證制作權(quán)的人,假冒他人名義,擅自制造外觀上足以使一般人誤認(rèn)為是真實(shí)金融票證的假金融票證。后者是指有金融票證制作權(quán)的人,超越其制作權(quán)限,違背事實(shí)制造內(nèi)容虛假的金融票證。6.下列

5、不屬于非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)的是( )。A.匯兌B.托收承付C.支票D.委托收款【答案】:C【解析】:C項(xiàng),支票屬于票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)。7.一國(guó)貨幣對(duì)外升值后,下列關(guān)于對(duì)進(jìn)口貿(mào)易影響的說(shuō)法,正確的是( )。A.有利于外國(guó)商品的進(jìn)口B.有利于減少貿(mào)易逆差C.有利于增加貿(mào)易順差D.有利于本國(guó)商品的出口【答案】:A【解析】:本國(guó)貨幣升值后,以外國(guó)貨幣表示的本國(guó)出口商品的價(jià)格上升,出口商品在國(guó)外市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)力下降,利潤(rùn)減少,出口量減少;相反,進(jìn)口商品以本國(guó)貨幣表示的價(jià)格下降,需求會(huì)上升,進(jìn)而擴(kuò)大進(jìn)口。貿(mào)易逆差擴(kuò)大。8.下列屬于中華人民共和國(guó)擔(dān)保法規(guī)定的擔(dān)保方式有( )。A.保證B.抵押C.留置D.定金E.質(zhì)押【答案

6、】:A|B|C|D|E【解析】:擔(dān)保是指按照法律規(guī)定或者當(dāng)事人約定,由債務(wù)人或第三人向債權(quán)人提供一定的財(cái)產(chǎn)或資信,以確保債務(wù)的清償。擔(dān)保法規(guī)定了五種擔(dān)保方式:保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。9.在經(jīng)濟(jì)周期的下降階段,食品業(yè)的銷(xiāo)售收入和利潤(rùn)會(huì)( )。A.上升B.下降C.基本穩(wěn)定D.難以預(yù)測(cè)【答案】:C【解析】:食品業(yè)屬于防守型行業(yè),防守型行業(yè)所提供的產(chǎn)品需求相對(duì)穩(wěn)定,不受經(jīng)濟(jì)周期變化影響,無(wú)論在經(jīng)濟(jì)周期上升階段或下降階段,由于穩(wěn)定的需求和價(jià)格,行業(yè)的銷(xiāo)售收入和利潤(rùn)會(huì)呈現(xiàn)基本穩(wěn)定的態(tài)勢(shì)。10.下列關(guān)于銀行市值的說(shuō)法,不正確的有( )。A.總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價(jià)B.總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘

7、以股票面值C.是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)D.以H股為基準(zhǔn)的市值(美元)(A股股價(jià)A股股數(shù)H股股價(jià)H股股數(shù)/港元對(duì)人民幣匯率)/人民幣對(duì)美元匯率E.以H股為基準(zhǔn)的市值(美元)(A股股價(jià)A股股數(shù)/人民幣對(duì)港元匯率H股股價(jià)H股股數(shù))/港元對(duì)美元匯率【答案】:B|D【解析】:B項(xiàng),總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價(jià);D項(xiàng),以A股為基準(zhǔn)的市值(美元)(A股股價(jià)A股股數(shù)H股股價(jià)H股股數(shù)/港元對(duì)人民幣匯率)/人民幣對(duì)美元匯率。11.根據(jù)監(jiān)管要求,商業(yè)銀行使用權(quán)重法計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)時(shí),對(duì)個(gè)人住房抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為( )。A.70%B.50%C.100%D.0【答案】:B【解析】:在權(quán)重法下,不同資產(chǎn)類(lèi)別

8、分別對(duì)應(yīng)不同的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重/信用轉(zhuǎn)換系數(shù)。例如,對(duì)現(xiàn)金類(lèi)資產(chǎn)、對(duì)我國(guó)中央政府和中國(guó)人民銀行的債權(quán)、對(duì)我國(guó)政策性銀行的債權(quán)(不包括次級(jí)債券),風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為0;對(duì)一般企業(yè)的債權(quán),風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為100%;對(duì)符合標(biāo)準(zhǔn)的微型和小型企業(yè)的債權(quán),風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為75%;對(duì)個(gè)人住房抵押貸款債權(quán),風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為50%;對(duì)個(gè)人其他債權(quán),風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為75%。12.國(guó)際清算的類(lèi)型包括( )。A.系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算B.跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)C.內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型D.交換型E.分配型【答案】:C|D【解析】:國(guó)際清算業(yè)務(wù)是國(guó)際銀行間辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過(guò)程和方法。國(guó)際清算的類(lèi)型主要分為內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型和交換型兩種。系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)

9、屬于國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算的兩種類(lèi)型。13.下列可能對(duì)商業(yè)銀行的聲譽(yù)產(chǎn)生不利影響的事件有( )。A.商業(yè)銀行所提供的金融產(chǎn)品/服務(wù)存在嚴(yán)重缺陷B.商業(yè)銀行缺乏經(jīng)營(yíng)特色和社會(huì)責(zé)任感C.商業(yè)銀行受到監(jiān)管處罰D.商業(yè)銀行流動(dòng)性狀況惡化,出現(xiàn)支付困難E.商業(yè)銀行內(nèi)控缺失導(dǎo)致違規(guī)案件層出不窮【答案】:A|B|C|D|E【解析】:聲譽(yù)是商業(yè)銀行所有利益持有者基于持久努力、長(zhǎng)期信任建立起來(lái)的無(wú)形資產(chǎn)。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。幾乎所有風(fēng)險(xiǎn)都可能影響商業(yè)銀行聲譽(yù),因此聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)也被視為一種多維風(fēng)險(xiǎn)。14.下列關(guān)于托收承付的說(shuō)法正確的有( )。A.可以促使銷(xiāo)

10、貨單位按照合同規(guī)定發(fā)貨B.結(jié)算方式分為郵劃和電劃兩種C.也稱(chēng)異地托收承付D.是一種先收款后發(fā)貨的結(jié)算方式E.適用于異地單位之間訂有合同的商品交易及由此產(chǎn)生的勞務(wù)供應(yīng)的款項(xiàng)結(jié)算【答案】:A|B|C|E【解析】:D項(xiàng),托收承付是一種先發(fā)貨后收款的結(jié)算方式,收付雙方必須簽有符合經(jīng)濟(jì)合同法的購(gòu)銷(xiāo)合同,一般需要雙方具有較高的信用度且有較長(zhǎng)期的合作關(guān)系。15.經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)是( )。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C.法律風(fēng)險(xiǎn)D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)【答案】:B【解析】:A項(xiàng),流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無(wú)法及時(shí)獲得或以合理成本獲得充足資金,用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)

11、或滿(mǎn)足正常業(yè)務(wù)開(kāi)展需要的風(fēng)險(xiǎn)。C項(xiàng),法律風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中,由于無(wú)法滿(mǎn)足或違反法律要求,導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭(zhēng)議、訴訟或其他法律糾紛而可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng),國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)是指在與非本國(guó)國(guó)民進(jìn)行國(guó)際經(jīng)貿(mào)與金融往來(lái)中,由于他國(guó)(或地區(qū))經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件而遭受損失的可能性。16.下列人員屬于商業(yè)銀行法規(guī)定的“關(guān)系人”的有( )。A.商業(yè)銀行的董事B.商業(yè)銀行的監(jiān)事C.商業(yè)銀行的管理人員D.信貸業(yè)務(wù)人員E.以上人員的近親屬【答案】:A|B|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行法第四十條規(guī)定,關(guān)系人是指:商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬;前項(xiàng)所列人員投

12、資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。17.宏觀經(jīng)濟(jì)分析研究國(guó)民生產(chǎn)總值和國(guó)民收入的變動(dòng)及其與( )的關(guān)系。A.單個(gè)經(jīng)濟(jì)單位B.社會(huì)就業(yè)C.經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)D.單個(gè)生產(chǎn)要素市場(chǎng)E.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)【答案】:B|C|E【解析】:宏觀經(jīng)濟(jì)分析是以整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)作為考察對(duì)象,研究各個(gè)有關(guān)的總量及其變動(dòng),特別是研究國(guó)民生產(chǎn)總值和國(guó)民收入的變動(dòng)及其與社會(huì)就業(yè)、經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)、通貨膨脹、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)等之間的關(guān)系。因此,宏觀經(jīng)濟(jì)分析又稱(chēng)總量分析或整體分析。AD兩項(xiàng)屬于微觀經(jīng)濟(jì)分析的研究?jī)?nèi)容。18.關(guān)于商業(yè)銀行利率風(fēng)險(xiǎn)管理的表述,正確的有( )。A.當(dāng)資產(chǎn)負(fù)債處于資產(chǎn)敏感性缺口時(shí),市場(chǎng)利率上升會(huì)導(dǎo)致凈利息收益增加

13、B.當(dāng)資產(chǎn)負(fù)債處于負(fù)債敏感性缺口時(shí),市場(chǎng)利率上升會(huì)導(dǎo)致凈利息收益增加C.當(dāng)資產(chǎn)負(fù)債的缺口為0時(shí),市場(chǎng)利率微小變化對(duì)凈利息收益無(wú)影響D.當(dāng)資產(chǎn)負(fù)債處于資產(chǎn)敏感性缺口時(shí),市場(chǎng)利率下降會(huì)導(dǎo)致凈利息收益增加E.當(dāng)資產(chǎn)負(fù)債處于負(fù)債敏感性缺口時(shí),市場(chǎng)利率下降會(huì)導(dǎo)致凈利息收益增加【答案】:A|C|E【解析】:當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的資產(chǎn)(包括表外業(yè)務(wù)頭寸)大于負(fù)債時(shí),就產(chǎn)生了正缺口,即資產(chǎn)敏感性缺口,此時(shí),市場(chǎng)利率下降會(huì)導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降。相反,當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)(包括表外業(yè)務(wù)頭寸)時(shí),就產(chǎn)生了負(fù)缺口,即負(fù)債敏感性缺口,此時(shí),市場(chǎng)利率上升會(huì)導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降。19.下列選項(xiàng)中,屬于第三版巴塞爾資本

14、協(xié)議提出的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)量化監(jiān)管指標(biāo)的有( )。A.凈穩(wěn)定融資比率B.流動(dòng)性覆蓋率C.撥貸比D.流動(dòng)性比率E.存貸比【答案】:A|B【解析】:第三版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個(gè)流動(dòng)性量化監(jiān)管指標(biāo):流動(dòng)性覆蓋率(LCR),用于衡量在短期壓力情景下(30日內(nèi))單個(gè)銀行的流動(dòng)性狀況;凈穩(wěn)定融資比率(NSFR),用于度量中長(zhǎng)期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來(lái)源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。在正常情況下,商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率都不得低于100%。20.( )是指通過(guò)系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)和性質(zhì)。A.識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)B.制作風(fēng)險(xiǎn)清單C.感知風(fēng)險(xiǎn)D.分析風(fēng)險(xiǎn)【答案】:C【解析】:風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括感知風(fēng)險(xiǎn)

15、和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié):感知風(fēng)險(xiǎn)是通過(guò)系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)和性質(zhì);分析風(fēng)險(xiǎn)是深入理解各種風(fēng)險(xiǎn)的成因及變化規(guī)律。21.關(guān)于CDs與CDs市場(chǎng),下列說(shuō)法正確的是( )。A.CDs市場(chǎng)是可轉(zhuǎn)讓大額定期存單轉(zhuǎn)讓而非發(fā)行的市場(chǎng)B.到期時(shí),CDs持有人只能向銀行提取利息,不能提取本金C.CDs面額一般較小D.CDs一般不能提前支取【答案】:D【解析】:CDs的利率一般都高于同檔次定期存款利率,不辦理提前支取,不分段計(jì)息,不計(jì)逾期利息。A項(xiàng),CDs市場(chǎng)(大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)),是可轉(zhuǎn)讓定期存單的發(fā)行和轉(zhuǎn)讓市場(chǎng);B項(xiàng),到期時(shí),CDs持有人可向銀行提取本息;C項(xiàng),CDs的特點(diǎn)是期限固定、面額較

16、大、到期前可流通轉(zhuǎn)讓。22.若A持有一張本票,出票日期為2009年1月1日,則持票人對(duì)出票人的權(quán)利消滅日期為( )。A.2011年1月1日B.2010年1月1日C.2009年4月1日D.2009年7月1日【答案】:A【解析】:票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅:持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利,自票據(jù)到期日起2年,見(jiàn)票即付的匯票、本票,自出票日起2年;持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利,自出票日起6個(gè)月;持票人對(duì)前手的追索權(quán),自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個(gè)月;持票人對(duì)前手的再追索權(quán),自清償日或者被提起訴訟之日起3個(gè)月。23.銀行監(jiān)管的本質(zhì)實(shí)際上是( )監(jiān)管。A.法律B.行政規(guī)章C.制度D.風(fēng)險(xiǎn)【答

17、案】:C【解析】:市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)首先是規(guī)則經(jīng)濟(jì)或者是法制經(jīng)濟(jì),銀行監(jiān)管的本質(zhì)實(shí)際上是制度監(jiān)管,正如高蘭所說(shuō),“監(jiān)管就是制定并實(shí)施規(guī)則的一種活動(dòng)”。24.借記卡按功能的不同分為( )。A.轉(zhuǎn)賬卡B.專(zhuān)用卡C.儲(chǔ)值卡D.個(gè)人卡E.單位卡【答案】:A|B|C【解析】:借記卡按功能的不同分為轉(zhuǎn)賬卡(含儲(chǔ)蓄卡)、專(zhuān)用卡、儲(chǔ)值卡。DE兩項(xiàng)為銀行卡按發(fā)行對(duì)象進(jìn)行的劃分。25.合同法規(guī)定,有( )情形時(shí),難以履行債務(wù)的,債務(wù)人可以將標(biāo)的物提存。A.債權(quán)人無(wú)正當(dāng)理由拒絕受領(lǐng)B.債權(quán)人下落不明C.債權(quán)人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護(hù)人D.債權(quán)人被推定死亡E.法律規(guī)定的其他情形【答案】:A|B|C|E【解

18、析】:根據(jù)合同法第一百零一條規(guī)定,有下列情形之一,難以履行債務(wù)的,債務(wù)人可以將標(biāo)的物提存:債權(quán)人無(wú)正當(dāng)理由拒絕受領(lǐng);債權(quán)人下落不明;債權(quán)人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護(hù)人;法律規(guī)定的其他情形。26.我國(guó)人民幣的禁止性規(guī)定中規(guī)定的禁止行為包括( )。A.偽造、變?cè)烊嗣駧臖.出售偽造、變?cè)斓娜嗣駧臗.購(gòu)買(mǎi)偽造、變?cè)斓娜嗣駧臘.明知是偽造、變?cè)斓娜嗣駧哦钟小⑹褂肊.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的【答案】:A|B|C|D|E【解析】:關(guān)于人民幣的禁止性規(guī)定包括:任何人不得以拒收、印售代幣券等方式否認(rèn)人民幣在中國(guó)境內(nèi)的法幣地位,否則會(huì)依法受到行政處罰;偽造、變?cè)烊嗣?/p>

19、幣,或是出售、購(gòu)買(mǎi)、運(yùn)輸、持有、使用偽造、變?cè)斓娜嗣駧牛蚴枪室鈿p人民幣、非法使用人民幣圖樣等,均為違法行為。27.( )是決定債券價(jià)格是按面值發(fā)行還是溢價(jià)或折價(jià)發(fā)行的決定因素。A.票面利率B.市場(chǎng)利率C.流通性D.債券面額【答案】:B【解析】:市場(chǎng)利率是衡量債券票面利率高低的參照系,也是決定債券價(jià)格是按面值發(fā)行還是溢價(jià)或折價(jià)發(fā)行的決定因素。28.下列行為中,違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“監(jiān)管規(guī)避”規(guī)定的是( )。A.建議客戶(hù)根據(jù)經(jīng)常項(xiàng)目交易情況購(gòu)買(mǎi)外匯B.建議客戶(hù)做假賬以逃避反洗錢(qián)檢查C.建議客戶(hù)投資國(guó)債(免利息稅)降低風(fēng)險(xiǎn)D.建議客戶(hù)投資風(fēng)險(xiǎn)組合穩(wěn)定收益降低風(fēng)險(xiǎn)【答案】:B【解析】:實(shí)

20、踐中,以下存在明顯不妥的行為,有可能會(huì)對(duì)從業(yè)人員及其所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響:以明示或暗示方式向客戶(hù)提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議;明知所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定,但仍不按照內(nèi)部流程進(jìn)行必要的報(bào)告,默許甚至提供協(xié)助;出于私情,向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見(jiàn)和建議,并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源,為這些行為提供方便。29.下列行為中,屬于銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管人員現(xiàn)場(chǎng)檢查工作的是( )。A.管理人員之間統(tǒng)一口徑B.提供檢查經(jīng)費(fèi)C.提供內(nèi)部管理基本情況D.轉(zhuǎn)移相關(guān)賬本【答案】:C【解析】:在接受現(xiàn)場(chǎng)檢查的過(guò)程中,銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)配合監(jiān)管人員審核所在機(jī)構(gòu)賬賬之間、賬表之間、賬實(shí)之間

21、的一致性,查閱外部審計(jì)報(bào)告和內(nèi)部審計(jì)報(bào)告,了解和掌握業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和內(nèi)部管理的基本情況。銀行業(yè)從業(yè)人員不得無(wú)故拒絕或推諉提供有關(guān)賬冊(cè)、報(bào)表、審計(jì)報(bào)告以及內(nèi)部管理規(guī)章,不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損有關(guān)證明材料。30.商業(yè)銀行柜員在現(xiàn)金存取款的操作中,存在操作風(fēng)險(xiǎn)的有( )。A.臨時(shí)離崗時(shí),錢(qián)箱加鎖并保管好鑰匙B.未審核客戶(hù)有效身份證辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)C.未能正確識(shí)別假鈔D.未經(jīng)授權(quán)辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)E.無(wú)支付憑證或使用內(nèi)部憑證辦理客戶(hù)資金支付業(yè)務(wù)【答案】:B|C|D|E【解析】:現(xiàn)金存取款柜臺(tái)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)操作風(fēng)險(xiǎn)的違規(guī)事項(xiàng),除BCDE四項(xiàng)外,還包括:離崗后錢(qián)箱未加鎖或雖加鎖但鑰匙未妥善保管;外部人員采取化整為零手段

22、,通過(guò)其他商業(yè)銀行相互間、賬戶(hù)間頻繁存取現(xiàn)金,進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)等。31.以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的,出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書(shū)面合同,并向管理部門(mén)辦理出質(zhì)登記,質(zhì)權(quán)自( )之日起設(shè)立。A.訂立B.出質(zhì)C.轉(zhuǎn)讓D.登記【答案】:D【解析】:以注冊(cè)商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的,當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書(shū)面合同。質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門(mén)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)后,出質(zhì)人不得轉(zhuǎn)讓或者許可他人使用,但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外。32.下列關(guān)于托賓q理論的表述,正確的有( )。A.q同投資支出存在正相關(guān)關(guān)系B.q指企業(yè)的市場(chǎng)價(jià)值與資本的重置成本之差C

23、.q指企業(yè)的市場(chǎng)價(jià)值與資本的重置成本之比D.托賓q理論也叫“托賓效應(yīng)”,屬于貨幣政策傳導(dǎo)渠道中的資產(chǎn)價(jià)格渠道E.當(dāng)q值增大時(shí),企業(yè)投資意愿增加【答案】:A|C|D|E【解析】:貨幣政策的資產(chǎn)價(jià)格渠道主要有兩種:基于托賓q理論的“托賓效應(yīng)”。莫迪利安尼的“消費(fèi)財(cái)富效應(yīng)”。q是指企業(yè)的市場(chǎng)價(jià)值與資本的重置成本之比,q同投資支出存在正相關(guān)關(guān)系。當(dāng)中央銀行采取擴(kuò)張性貨幣政策時(shí),貨幣供應(yīng)量增加,股票價(jià)格上漲,q值增大,企業(yè)愿意增加投資,全社會(huì)總產(chǎn)出增加。33.下列哪些事件應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)中的“外部事件”類(lèi)別?( )A.客戶(hù)采取化整為零的手段進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)B.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)故障,導(dǎo)致大量業(yè)務(wù)信息

24、丟失C.銀行員工竊取客戶(hù)賬戶(hù)資金D.被不法分子以大額假存單、假?lài)?guó)債、假人民幣等詐騙資金E.網(wǎng)上支付系統(tǒng)遭受黑客攻擊,造成千萬(wàn)名用戶(hù)的賬戶(hù)資料被盜【答案】:A|D|E【解析】:操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類(lèi)別,外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。B項(xiàng)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)中的“系統(tǒng)缺陷”;C項(xiàng)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)中的“人員因素”。2017年銀行業(yè)專(zhuān)業(yè)人員職業(yè)資格考試風(fēng)險(xiǎn)管理(初級(jí))真題精選34.某上市銀行工作人員小王在編制本行年度報(bào)告過(guò)程中,建議其父親購(gòu)買(mǎi)10000股該行的股票,此行為違反了職業(yè)操守的( )規(guī)定。A.內(nèi)幕交易B.監(jiān)管規(guī)避C.利益沖突D.信息保

25、密【答案】:A【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定,不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)允許范圍以外的人員,不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益,也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財(cái)或投資方面的建議。35.與一般企業(yè)相比,商業(yè)銀行的突出特點(diǎn)是( )。A.低負(fù)債經(jīng)營(yíng)B.全負(fù)債經(jīng)營(yíng)C.中負(fù)債經(jīng)營(yíng)D.高負(fù)債經(jīng)營(yíng)【答案】:D【解析】:與其他一般企業(yè)相比,商業(yè)銀行的特殊性首先在于它以負(fù)債經(jīng)營(yíng)為特色,是高杠桿經(jīng)營(yíng)的金融機(jī)構(gòu),其資本占比較低,承擔(dān)著巨大的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí),商業(yè)銀行在一國(guó)經(jīng)濟(jì)中具有重要地位,尤其是大型商業(yè)銀行在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中要比一般企業(yè)重要得多。36.銀行承兌匯票是( )工

26、具。A.短期金融工具B.長(zhǎng)期金融工具C.直接融資工具D.間接融資工具E.混合融資工具【答案】:A|D【解析】:A項(xiàng),短期金融工具的期限一般在一年以下(含一年),如商業(yè)票據(jù)、短期國(guó)庫(kù)券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購(gòu)協(xié)議等。D項(xiàng),間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等。37.根據(jù)正常貸款遷徙率的計(jì)算公式,在其他條件不變的情況下,下列說(shuō)法不正確的是( )。A.期初正常類(lèi)貸款余額越多,正常貸款遷徙率越低B.期初正常類(lèi)貸款期間減少金額越多,正常貸款遷徙率越低C.期初正常類(lèi)貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額越多,正常貸款遷徙率越高D.期初關(guān)注類(lèi)貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額越多,正

27、常貸款遷徙率越高【答案】:B【解析】:正常貸款遷徙率(期初正常類(lèi)貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額期初關(guān)注類(lèi)貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)/(期初正常類(lèi)貸款余額期初正常類(lèi)貸款期間減少金額期初關(guān)注類(lèi)貸款余額期初關(guān)注類(lèi)貸款期間減少金額)100%。由此可知,其他條件不變的情況下,期初正常類(lèi)貸款期間減少金額越多,分母越小,正常貸款遷徙率越高。38.公司章程作為公司的自治規(guī)范,是由以下哪些內(nèi)容所決定的?( )A.公司章程作為一種行為規(guī)范,不是由國(guó)家,而是由公司股東依據(jù)公司法自行制定的B.公司章程一經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn),并經(jīng)公司登記機(jī)關(guān)核準(zhǔn)即對(duì)外產(chǎn)生法律效力C.公司章程規(guī)定了公司的組織和活動(dòng)原則及其細(xì)則,包括經(jīng)營(yíng)目的、財(cái)產(chǎn)狀

28、況、權(quán)利與義務(wù)關(guān)系等D.公司章程是一種法律外的行為規(guī)范,由公司自己來(lái)執(zhí)行,無(wú)須國(guó)家強(qiáng)制力保障實(shí)施E.公司章程作為公司內(nèi)部的行為規(guī)范,其效力僅及于公司和相關(guān)當(dāng)事人,而不具有普遍的效力【答案】:A|D|E【解析】:BC兩項(xiàng)是公司章程的作用。39.某銀行2010年貸款應(yīng)提準(zhǔn)備為1100億元,貸款損失準(zhǔn)備充足率為50%,則貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備為( )億元。A.330B.550C.1100D.1875【答案】:B【解析】:貸款損失準(zhǔn)備充足率貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備/貸款應(yīng)提準(zhǔn)備100%,因此,貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備貸款應(yīng)提準(zhǔn)備貸款損失準(zhǔn)備充足率110050%550(億元)。40.某商業(yè)銀行選取過(guò)去250天的歷史數(shù)據(jù)計(jì)算交

29、易賬戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值(VaR)值為780萬(wàn)元人民幣,置信水平為99%,持有期為1天。則該銀行在未來(lái)250個(gè)交易日內(nèi),預(yù)期會(huì)有( )天交易賬戶(hù)的損失超過(guò)780萬(wàn)元。A.2.5B.3.5C.2D.3【答案】:A【解析】:風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是指在一定的持有期和給定的置信水平下,利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生變化時(shí)可能對(duì)產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失。本題題干表明,在未來(lái)250個(gè)交易日內(nèi)損失超過(guò)780萬(wàn)元的可能性不會(huì)超過(guò)1%,即2.5天。41.下列關(guān)于無(wú)效合同表述正確的是( )。A.合同部分無(wú)效,不影響其他部分效力B.合同部分無(wú)效,整體無(wú)效C.有過(guò)錯(cuò)一方不需承擔(dān)締約過(guò)失責(zé)任D.合同無(wú)效自判定無(wú)效

30、起無(wú)效【答案】:A【解析】:B項(xiàng),合同部分無(wú)效,不影響其他部分效力,其他部分仍然有效;C項(xiàng),有過(guò)錯(cuò)的一方應(yīng)當(dāng)賠償對(duì)方因此所受到的損失,雙方都有過(guò)錯(cuò)的,應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任;D項(xiàng),無(wú)效的合同自始沒(méi)有法律約束力。42.下列選項(xiàng)中符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“協(xié)助執(zhí)行”的規(guī)定的是( )。A.按規(guī)定審核有權(quán)機(jī)關(guān)來(lái)人的證件B.為圖方便,簡(jiǎn)化協(xié)助執(zhí)行程序C.未經(jīng)法定程序透露客戶(hù)信息給司法人員D.協(xié)助客戶(hù)轉(zhuǎn)移資產(chǎn)【答案】:A【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù),在嚴(yán)格保守客戶(hù)隱私的同時(shí),了解有權(quán)對(duì)客戶(hù)信息進(jìn)行查詢(xún)、對(duì)客戶(hù)資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國(guó)家機(jī)關(guān),按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)

31、法活動(dòng),不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息,不協(xié)助客戶(hù)隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。43.發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)線(xiàn)大致上是按照( )來(lái)劃分的。A.業(yè)務(wù)發(fā)展的宏觀環(huán)境B.客戶(hù)的屬性和需求C.國(guó)家政策D.財(cái)富規(guī)模的等級(jí)【答案】:B【解析】:發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)線(xiàn)大致上是按照客戶(hù)的屬性和需求來(lái)劃分,“以客戶(hù)為中心”是其共同的理念。44.下列選項(xiàng)中,( )不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)客戶(hù)授信盡職的內(nèi)容。A.客戶(hù)所在區(qū)域的信用環(huán)境B.會(huì)計(jì)分錄C.信用記錄D.所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況【答案】:B【解析】:授信盡職原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求,對(duì)客戶(hù)所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、擔(dān)

32、保物的情況、信用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。45.在匯率標(biāo)價(jià)方法當(dāng)中,間接標(biāo)價(jià)法是指以( )。A.一定數(shù)額的外幣表示一定單位的本幣B.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的外幣C.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的黃金D.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的特別提款權(quán)【答案】:A【解析】:間接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的本幣作為標(biāo)準(zhǔn),來(lái)計(jì)算應(yīng)付多少外幣的標(biāo)價(jià)方法,又稱(chēng)為應(yīng)收標(biāo)價(jià)法。46.( )是描述只有兩種可能結(jié)果的多次重復(fù)事件的離散型隨機(jī)變量的概率分布。A.二項(xiàng)分布B.泊松分布C.均勻分布D.正態(tài)分布【答案】:A【解析】:B項(xiàng),泊松分布是一種常見(jiàn)的離散分布,通常用來(lái)描述獨(dú)立單位時(shí)間內(nèi)(也可以是單位面積、單位產(chǎn)品)

33、某一事件成功次數(shù)所對(duì)應(yīng)的概率。C項(xiàng),如果連續(xù)型隨機(jī)變量X在一個(gè)區(qū)間a,b里以相等的可能性取a,b中的任何一個(gè)實(shí)數(shù)值,即分布密度函數(shù)在區(qū)間里是一個(gè)常數(shù),則稱(chēng)X在區(qū)間a,b上服從均勻分布。D項(xiàng),若隨機(jī)變量X的概率密度函數(shù)為:其中,0,與均為常數(shù),則稱(chēng)x服從參數(shù)為、的正態(tài)分布,記為N(,2);是正態(tài)分布的均值;2是方差。47.下列關(guān)于商業(yè)銀行出租保管箱業(yè)務(wù)的表述,錯(cuò)誤的是( )。A.對(duì)客戶(hù)存放的物品數(shù)量不予查驗(yàn)B.客戶(hù)在租期內(nèi)可隨時(shí)開(kāi)箱取物C.對(duì)客戶(hù)存放的物品種類(lèi)不予查驗(yàn)D.對(duì)客戶(hù)存放的物品種類(lèi)予以查驗(yàn)【答案】:D【解析】:出租保管箱業(yè)務(wù)是銀行代保管業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品,銀行提供各種規(guī)格的保管箱,對(duì)客戶(hù)存

34、放物品的種類(lèi)、數(shù)量不予查驗(yàn),客戶(hù)在租期內(nèi)可隨時(shí)開(kāi)箱取物。48.下列選項(xiàng)中,不屬于銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的是( )。A.借款人的信用評(píng)級(jí)從AA級(jí)降為A級(jí)B.債務(wù)人因經(jīng)濟(jì)危機(jī)陷入經(jīng)營(yíng)困境C.信貸調(diào)查人員在調(diào)查過(guò)程中接受賄賂協(xié)助騙貸D.即期外匯交易中,交易對(duì)手未能在第二個(gè)交易日按期交割【答案】:C【解析】:商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn),即借款人或交易對(duì)手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。現(xiàn)代意義上的信用風(fēng)險(xiǎn)不僅包括違約風(fēng)險(xiǎn),而且包括當(dāng)債務(wù)人或交易對(duì)手的信用狀況和履約能力不足即信用質(zhì)量下降時(shí),市場(chǎng)上相關(guān)資產(chǎn)價(jià)格會(huì)隨之降低的風(fēng)險(xiǎn)。C項(xiàng)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)中人員因素的內(nèi)部欺詐。49.下列風(fēng)險(xiǎn)都可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)

35、營(yíng)困難,但導(dǎo)致商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因通常是( )。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】:A【解析】:流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是銀行所有風(fēng)險(xiǎn)中最具破壞力的風(fēng)險(xiǎn)。幾乎所有摧毀銀行的風(fēng)險(xiǎn)都是以流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)來(lái)為銀行畫(huà)上句號(hào)的。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)堪稱(chēng)銀行風(fēng)險(xiǎn)中的“終結(jié)者”。50.商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介職能,對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的作用包括( )。A.加快貨幣資本的周轉(zhuǎn)B.節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本C.為社會(huì)化大生產(chǎn)的順利進(jìn)行提供有利條件D.集中社會(huì)上閑置的貨幣資本進(jìn)行再分配E.加快結(jié)算過(guò)程【答案】:A|B|C|E【解析】:商業(yè)銀行在辦理負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上,通過(guò)為客戶(hù)辦理貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)

36、時(shí)就發(fā)揮支付中介職能。商業(yè)銀行為客戶(hù)辦理支付、結(jié)算等業(yè)務(wù)時(shí),主要方式是賬戶(hù)間劃撥和轉(zhuǎn)移,從而最大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本,加快結(jié)算過(guò)程和貨幣資本的周轉(zhuǎn),為社會(huì)化大生產(chǎn)的順利進(jìn)行提供有利條件。D項(xiàng)是商業(yè)銀行發(fā)揮信用中介職能時(shí),對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的作用。51.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理水平高、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)合理的商業(yè)銀行而言,采用( )能夠適度降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、節(jié)約資本。A.權(quán)重法B.蒙特卡洛模擬法C.資本計(jì)量的高級(jí)方法D.標(biāo)準(zhǔn)法【答案】:C【解析】:與權(quán)重法相比,資本計(jì)量的高級(jí)方法(如信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)法)能更加敏感、準(zhǔn)確地反映風(fēng)險(xiǎn),對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理水平高、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)合理的商業(yè)銀行而言,采用資本計(jì)量的高級(jí)方法后能夠適度降低

37、風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、節(jié)約資本。52.下列哪些事件屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)中的“人員因素”類(lèi)別?( )A.首席外匯交易員跳槽至另一家金融機(jī)構(gòu)B.信貸審核人員協(xié)助隱瞞虛假信息并批準(zhǔn)放貸C.理財(cái)業(yè)務(wù)人員因口頭承諾客戶(hù)固定收益而遭遇訴訟D.部分員工因長(zhǎng)期處于不良工作環(huán)境導(dǎo)致健康受損E.資金交易員未經(jīng)授權(quán)進(jìn)行交易并造成損失【答案】:A|B|C|D|E【解析】:操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類(lèi)別。題中ABCDE五項(xiàng)均屬于“人員因素”風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別。53.金融市場(chǎng)的客體是( )。A.金融交易對(duì)象B.融資活動(dòng)的參與者C.媒體D.價(jià)格【答案】:A【解析】:金融市場(chǎng)的客體是金融交易對(duì)象。金融市場(chǎng)的交易對(duì)象是貨幣資金,通常以金融工具為載體。54.“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”涉及的文件有( )。A.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法B.公司貸款管理暫行辦法C.流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法D.個(gè)人貸款管理暫行辦法E.項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引【答案】:A|C|D|E【解析】:為進(jìn)一步規(guī)范和加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)管理,促進(jìn)貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展,2009年以來(lái)原銀監(jiān)會(huì)先后頒布了固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法和個(gè)人貸款管理暫行辦法(簡(jiǎn)稱(chēng)“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”)。55.甲以自己一輛價(jià)值20萬(wàn)元

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