XXXX年《個人理財》大全

1、qq2855733202稗201吧1氨年銀行從業(yè)資格考試個人理岸財預測試題板一、單選題(本類題總共10愛0.00分，共65道題，每阿小題1.54分)鞍1、股票投資的收益等于_哀_.A、資本利得B、股利所得C、資本利得加股利所得D、資本利得加利息所得癌2、股票交易程序中所包括的敗主要環(huán)節(jié)有：I、交割 II熬、委托 III、證券賬戶開八戶 IV、資金賬戶開戶 V版、過戶 VI、交易正確的順挨序為_.昂A、IV， III， II芭， I， VI， V岸B、III， IV， I，啊 V， VI，II傲C、III， IV， II把， VI， I， V敗D、V， II， III，百 IV， VI， I佰3

2、、債券代表其投資者的權(quán)利礙，這種權(quán)利稱為_.A、資產(chǎn)所有權(quán)B、資金使用權(quán)C、財產(chǎn)支配權(quán)D、債權(quán)翱4、債券分為附息債券和零息八債券的依據(jù)是_吧_.A、債券形式B、計息方式C、付息方式D、利率變動方式版5、_不能安作為債券發(fā)行主體。A、中央政府和地方政府B、企業(yè)組織C、金融機構(gòu)D、社會團體搬6、貼現(xiàn)債券通常在票面上_扳_，是一種折般價發(fā)行的債券。A、規(guī)定利率B、不規(guī)定利率C、標明折價D、不標明折價半7、下列投資工具中，風險相扮對最小的是_扒_.A、國債B、股票C、企業(yè)債券D、期貨暗8、以下選項中，公司破產(chǎn)后班，對公司剩余財產(chǎn)的分配順序隘上列為最后的是_半_.A、職工工資B、優(yōu)先股票C、普通股票D、

3、普通債權(quán)9、下列哪種說法是正確的?敗A、債券的發(fā)行條件不包括其壩發(fā)行票面金額。背B、企業(yè)債券的持有人無權(quán)參巴與公司的經(jīng)營決策。板C、憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)骯讓。隘D、記賬式國債不能上市流通吧轉(zhuǎn)讓。安10、下列哪項不屬于國債投唉資的特征?A、安全性高B、免稅待遇C、流動性強D、收益率高稗11、兼有債權(quán)和股權(quán)的雙重熬性質(zhì)的公司債是_爸_.A、私募債券B、可轉(zhuǎn)換公司債C、收益公司債D、信用公司債芭12、以下關(guān)于債券和股票說巴法錯誤的是_笆_.A、收益率相互影響B(tài)、都屬于有價證券C、都是籌資手段D、都有規(guī)定的償還期限耙13、證券信用評級的主要對笆象為_.A、中央政府的債券B、國際債券和優(yōu)先股股票C、普

4、通股股票D、各類公司債券和地方債券爸14、以下哪一種風險不屬于胺非系統(tǒng)風險?A、利率風險B、信用風險C、經(jīng)營風險D、財務(wù)風險柏15、以下哪種風險不屬于系昂統(tǒng)風險?A、政策風險B、周期波動風險C、利率風險D、信用風險百16、下列因素引起的風險中埃，投資者可以通過證券投資組隘合予以分散的是_背_.A、國家貨幣政策變化B、發(fā)生經(jīng)濟危機C、通貨膨脹D、企業(yè)經(jīng)營管理不善安17、長期政府債券的利率比暗短期政府債券利率高，這是對拔_的補償。A、信用風險B、通脹風險C、利率風險D、政策風險般18、證券投資基金是一種_翱_的證券投資八方式。A、直接B、間接C、視具體的情況而定D、以上均不正確稗19、證券投資基金

5、反映的是凹投資者和基金管理人之間的一扒種_關(guān)系。A、債權(quán)關(guān)系B、所有權(quán)關(guān)系C、綜合權(quán)利關(guān)系D、委托代理關(guān)系鞍20、_的投邦資份額是可以不固定的。A、封閉式基金B(yǎng)、契約式基金C、開放式基金D、公司型基金21、封閉式投資基金和開放版式投資基金是對投資基金按_頒_標準進行的啊分類。A、按投資基金的組織形式B、按投資基金能否贖回C、按投資基金的投資對象D、按投資基金的風險大小啊22、開放式基金的交易價格骯主要取決于_敖_.A、基金總資產(chǎn)B、供求關(guān)系C、基金凈資產(chǎn)D、基金負債挨23、在下列幾種基金中，一芭般_的年管氨理費率最低。A、債券基金B(yǎng)、貨幣基金C、股票基金D、認股權(quán)證基金懊24、_不瓣能作為貨幣

6、市場基金的投資標案的。A、短期債券B、商業(yè)票據(jù)C、認股權(quán)證D、銀行短期存款拌25、以追求資產(chǎn)的長期增值昂和盈利為基本目標的基金是_奧_.A、收入型基金B(yǎng)、平衡型基金C、成長型基金D、以上都不是辦26、若采用固定投資比例策翱略限制股票資產(chǎn)在40%，起稗始投資組合之股票為80萬元半，其余則持有現(xiàn)金，若三個月半后股票資產(chǎn)上漲28萬元，則矮此時投資人應(yīng)采取何種動作?案A、賣出價值9.6萬元的股把票邦B、賣出價值10.8萬元的按股票頒C、賣出價值16.8萬元的疤股票D、不買不賣拌27、房地產(chǎn)投資的優(yōu)點不包般括_.A、具有分散投資的效應(yīng)B、可運用財務(wù)杠桿C、個性差異小，易操作D、能抵御通脹敗28、房地產(chǎn)投

7、資的風險不包懊括_.A、交易風險B、意外風險C、利率風險D、信用風險笆29、以下有關(guān)房地產(chǎn)投資的岸說法錯誤的是_靶_.爸A、常見的房地產(chǎn)投資方式有奧住房實物投資和住房金融投資稗。背B、炒樓花的范圍包括內(nèi)部認襖購的房號、正式認購的認購書邦、預售合同等。跋C、房地產(chǎn)證券的持有人只能邦通過將證券變現(xiàn)來獲利。凹D、住房金融投資降低了住房胺投資的門檻，又保持了實物投罷資較高的收益。敖30、一房產(chǎn)價值80萬元，半耐用年限為60年，殘值率為哎10%.根據(jù)直線折舊法，該癌房產(chǎn)的折舊率為_斑_.A、1.5%B、2%C、1.8%D、1%搬21、封閉式投資基金和開放氨式投資基金是對投資基金按_頒_標準進行的奧分類。

8、A、按投資基金的組織形式B、按投資基金能否贖回C、按投資基金的投資對象D、按投資基金的風險大小拔22、開放式基金的交易價格按主要取決于_哎_.A、基金總資產(chǎn)B、供求關(guān)系C、基金凈資產(chǎn)D、基金負債拜23、在下列幾種基金中，一翱般_的年管敗理費率最低。A、債券基金B(yǎng)、貨幣基金C、股票基金D、認股權(quán)證基金拔24、_不熬能作為貨幣市場基金的投資標愛的。A、短期債券B、商業(yè)票據(jù)C、認股權(quán)證D、銀行短期存款盎25、以追求資產(chǎn)的長期增值巴和盈利為基本目標的基金是_耙_.A、收入型基金B(yǎng)、平衡型基金C、成長型基金D、以上都不是邦26、若采用固定投資比例策芭略限制股票資產(chǎn)在40%，起扒始投資組合之股票為80萬元

9、巴，其余則持有現(xiàn)金，若三個月伴后股票資產(chǎn)上漲28萬元，則愛此時投資人應(yīng)采取何種動作?斑A、賣出價值9.6萬元的股八票熬B、賣出價值10.8萬元的傲股票阿C、賣出價值16.8萬元的辦股票D、不買不賣隘27、房地產(chǎn)投資的優(yōu)點不包伴括_.A、具有分散投資的效應(yīng)B、可運用財務(wù)杠桿C、個性差異小，易操作D、能抵御通脹斑28、房地產(chǎn)投資的風險不包懊括_.A、交易風險B、意外風險C、利率風險D、信用風險啊29、以下有關(guān)房地產(chǎn)投資的疤說法錯誤的是_拌_.芭A、常見的房地產(chǎn)投資方式有翱住房實物投資和住房金融投資拌。頒B、炒樓花的范圍包括內(nèi)部認八購的房號、正式認購的認購書芭、預售合同等。跋C、房地產(chǎn)證券的持有人只

10、能瓣通過將證券變現(xiàn)來獲利。把D、住房金融投資降低了住房扳投資的門檻，又保持了實物投霸資較高的收益。把30、一房產(chǎn)價值80萬元，阿耐用年限為60年，殘值率為擺10%.根據(jù)直線折舊法，該埃房產(chǎn)的折舊率為_啊_.A、1.5%B、2%C、1.8%D、1%拌40、中國居民的境內(nèi)工資、芭薪金所得，以每月收入扣除_吧_元費用后的氨余額，為應(yīng)納稅所得額。A、800B、1200C、1500D、1600奧41、我國個人所得稅中稿酬昂所得適用_芭.A、14%的實際比例稅率白B、適用535%的五級超傲額累進稅率C、20%的比例稅率巴D、適用20%40%的三案級超額累進稅率翱42、公司職工取得的用于購昂買企業(yè)國有股權(quán)的

11、勞動分紅應(yīng)氨按照_項目頒征收個人所得稅。A、工資薪金所得B、勞務(wù)報酬所得C、利息、股息、紅利所得D、其他所得把43、下列項目中，屬于勞務(wù)埃報酬所得的是_捌_.A、發(fā)表 HYPERLINK /lunwen/ 論文取得的報酬辦B、提供著作的版權(quán)而取得的罷報酬澳C、將國外的作品翻譯出版取擺得的報酬壩D、高校教師受出版社委托進埃行審稿取得的報酬邦44、根據(jù)個人所得稅法的規(guī)拌定，工資、薪金所得采用的稅翱率形式是_疤.A、超額累進稅率B、全額累進稅率C、超率累進稅率D、超倍累進稅率伴45、外籍人士取得的下列所敖得中，_可搬以免征個人所得稅。跋A、來自同我國簽訂雙邊稅收扮協(xié)定的國家的外籍人士在我國案境內(nèi)取得

12、的儲蓄存款利息澳B、外籍個人從境內(nèi)上市A股胺企業(yè)(內(nèi)資企業(yè))取得的股息俺紅利巴C、外籍人士在我國境內(nèi)取得霸的保險賠款邦D、外籍人士轉(zhuǎn)讓國家發(fā)行的跋金融債券取得的所得懊46、王某取得稿酬2000昂0元，講課費4000元，已翱知稿酬所得適用個人所得稅稅哀率為20%，并按應(yīng)納稅額減案征30%，勞務(wù)報酬所得適用俺個人所得稅稅率為20%.王稗某應(yīng)納個人所得稅額為_挨_元。A、2688B、2880C、3840D、4800懊47、對以下_背_征收個人所得稅時，應(yīng)以矮全額所得為應(yīng)納稅所得額。A、偶然所得哀B、個體工商戶生產(chǎn)、經(jīng)營所唉得C、稿酬所得D、財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得扳48、我國車輛購置稅實行法扒定減免稅，下列不屬

13、于車輛購稗置稅減免稅范圍的是_拌_.懊A、外國駐華使館、領(lǐng)事館和唉國際組織駐華機構(gòu)及其外交人敖員自用車輛襖B、回國服務(wù)的 HYPERLINK /liuxue/ 昂留學靶人員用人民幣現(xiàn)金購買1輛個澳人自用國產(chǎn)小汽車絆C、設(shè)有固定裝置的非運輸車暗輛皚D、長期來華定居專家1輛自耙用小汽車捌49、某外國人2000年2凹月12日來華工作，2001搬年2月15日回國，2001爸年3月2日返回中國，200爸1年11月15日至2001邦年11月30日期間，因工作哀需要去了日本，2001年1哎2月1日返回中國，后于20翱02年11月20日離華回國埃，則該納稅人_癌_.疤A、2001年度為我國居民拔納稅人，200

14、2年度為我國啊非居民納稅人扒B、2000年度為我國居民翱納稅人，2001年度為我國爸非居民納稅人搬C、2001年度和2002俺年度均為我國非居民納稅人捌D、2000年度和2001白年度均為我國居民納稅人案50、在收入相同的情況下，耙_的稅負最搬重。A、個體工商戶B、合伙企業(yè)C、私營企業(yè)D、個人獨資企業(yè)礙51、客戶最基本的需求是_叭_.A、服務(wù)需求B、體驗需求C、關(guān)系需求D、產(chǎn)品需求般52、客戶從單純被動地采購芭，轉(zhuǎn)為主動參與產(chǎn)品的規(guī)劃、澳設(shè)計、方案的確定，這體現(xiàn)了笆客戶的_.A、成功需求B、體驗需求C、關(guān)系需求D、產(chǎn)品需求盎53、某消費者選擇商品的能俺力比較強，對價格變化反應(yīng)敏拜感，選價心理較

15、重，往往以價藹格高低為選購標準。此人屬于埃_.A、習慣型消費者B、理智型消費者C、經(jīng)濟型消費者D、疑慮型消費者熬54、“用名人來做宣傳廣告把”是運用了_癌_.A、消費者的興趣B、商品效用癌C、相關(guān)群體對消費者行為的背影響皚D、社會文化對消費者行為的安影響伴55、一般在繁榮期之后出現(xiàn)辦，經(jīng)濟活動放緩，國民生產(chǎn)總半值增長率遞減，失業(yè)率上升，伴通脹率下降，居民開始對經(jīng)濟板和 HYPERLINK /zhiye/ 唉職業(yè)拌前景產(chǎn)生憂慮，逐步減少消費扒支出。這一階段屬于經(jīng)濟周期爸中_.A、 HYPERLINK /xiao/ 蕭條期B、調(diào)整期C、萎縮期D、衰退期壩56、制訂個人理財目標的基辦本原則之一是，將

16、_艾_作為必須實現(xiàn)的理財埃目標。A、個人風險管理B、長期投資目標C、預留現(xiàn)金儲備D、短期投資目標皚57、以下不屬于個人/家庭奧資產(chǎn)項目的是_案_.A、收藏品B、接受別人的禮品C、按揭房產(chǎn)D、租借的房屋澳58、個人資產(chǎn)負債表中的資半產(chǎn)價值是按_拔_計算的。A、購置價B、當前市場價格安C、平均購置價和當前市場價安格所得D、視情況而定按59、在制定理財規(guī)劃時，理凹財師通常需要對家庭的資產(chǎn)負昂債情況進行分析，下列哪些選邦項中屬于流動負債?A、汽車貸款B、教育貸款C、住房抵押貸款D、信用卡貸款拔60、以下有關(guān)個人/家庭資氨產(chǎn)負債的論述錯誤的是_盎_.癌A、折舊性資產(chǎn)的價值一般隨斑著其使用年限的增加而降低

17、。芭B、凈資產(chǎn)金額很大，可能意柏味著客戶的部分資產(chǎn)并未得到暗充分利用。傲C、對于那些債務(wù)關(guān)系已經(jīng)形矮成，但客戶尚未收到正式的付矮賬通知的，不應(yīng)計入負債項目熬中。案D、理想的凈資產(chǎn)持有量應(yīng)根奧據(jù)客戶的實際情況而定。半61、客戶王某的流動性資產(chǎn)吧為8萬元，總資產(chǎn)為55萬元笆，總負債為29萬元，其償付耙比率為_.A、0.53B、0.47C、0.28D、0.15扳62、反映客戶控制開支和增邦加凈資產(chǎn)能力的財務(wù)比率是_啊_.A、投資與凈資產(chǎn)比率B、流動性比率C、負債收入比率D、儲蓄比率埃63、以下公式錯誤的有_把_.吧A、負債收入比率=債務(wù)支出白/稅前收入挨B、儲蓄比率=盈余/稅前收搬入啊C、流動性比率

18、=流動性資產(chǎn)爸/每月支出百D、負債總資產(chǎn)比率=負債/扮總資產(chǎn)疤64、對于客戶的中期投資目愛標，應(yīng)_.百A、采用現(xiàn)金投資和固定利息八投資，收益不高，但收益率較扳穩(wěn)定，很少出現(xiàn)虧損班B、主要考慮投資的成長性，愛可考慮采用具有稅收效應(yīng)的投敖資產(chǎn)品扒C、要更多地考慮投資的成長澳性和收益率，但投資風險會上稗升，出現(xiàn)虧損的概率也會更大愛D、視具體目標而確定投資策暗略艾65、以下有關(guān)人力資本的論柏述中正確的是_胺_.柏A、理財客戶經(jīng)理確定的最優(yōu)般資產(chǎn)應(yīng)當包括經(jīng)濟資源和人力霸資本。挨B、人力資本是指勞動者勞動百報酬的終值。懊C、投資者離退休的時間越長熬，人力資本的對沖效應(yīng)與緩沖骯作用越弱。扮D、投資者個人的人

19、力資本供愛給彈性越大，投資者持有的高佰風險經(jīng)濟資源越少。叭1、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)芭管理暫行辦法明確規(guī)定,(埃)是指商業(yè)銀行為個人客戶提氨供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投骯資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)岸活動。A、綜合理財業(yè)務(wù)B、個人理財業(yè)務(wù)C、理財計劃D、私人銀行業(yè)務(wù)【答案】B稗2、經(jīng)濟環(huán)境的變化會對個人 HYPERLINK /zhichang/xinchou/tzlc/ 靶投資理財板策略產(chǎn)生影響,一般而言,(邦)可能導致減少儲蓄、增加基奧金股票配置。A、預期未來通貨緊縮B、預期未來本幣貶值C、預期未來利率上升D、預期未來經(jīng)濟景氣【答案】D俺3、商業(yè)銀行在提供財務(wù)分析矮與規(guī)劃的基礎(chǔ)上,進一步向客凹戶提

20、供投資建議、個人投資產(chǎn)礙品推介等專業(yè)化服務(wù)是()業(yè)瓣務(wù)。A、綜合理財規(guī)劃B、投資規(guī)劃C、投資品分析D、理財顧問服務(wù)【答案】D盎4、下列對綜合理財服務(wù)的理八解,錯誤的選項是()。版A、綜合理財服務(wù)中,銀行可敖以讓客戶承擔一部分風險扳B、與理財顧問服務(wù)相比,綜傲合理財服務(wù)更強調(diào)個性化傲C、私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理爸財服務(wù)中的一種骯D、私人銀行業(yè)務(wù)不是個人理般財業(yè)務(wù)【答案】D班5、商業(yè)銀行在向客戶提供理襖財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上,接受客隘戶的委托和授權(quán),按照與客戶板事先約定的投資計劃和方式進爸行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動愛是 ()。A、綜合理財服務(wù)B、理財顧問服務(wù)C、財務(wù)顧問服務(wù)D、投資顧問服務(wù)【答案】A扒1

21、、證券的發(fā)行市場又稱為(八)。A、一級市場B、二級市場C、 交易所市場D、場外交易市場【答案】A叭2、貨幣市場是融資期限在(拌)的金融市場。A、半年以內(nèi)B、一年以內(nèi)C、一年以上D、五年以上【答案】B拜3、在證券市場中，如果同價阿位申報，按照申報時序決定優(yōu)奧先順序是遵循競價交易的()拔原則。A、數(shù)量優(yōu)先B、時間優(yōu)先C、價格優(yōu)先D、品種優(yōu)先【答案】B骯4、下列屬于金融資產(chǎn)的是(敗)。A、收據(jù)B、股票C、購物券D、貨物提單【答案】B版5、按股東承擔的風險和享有疤權(quán)益情況來劃分，股票可以劃頒分為()。A、記名股和無記名股B、面額股和無面額股C、流通股和非流通股D、普通股和優(yōu)先股【答案】D熬1、在人的生

22、命周期過程中，疤通常比較適合用高成長性和高伴投資的投資工具的時期是()A、老年養(yǎng)老期B、中年成熟期C、青年發(fā)展期D、少年成長期【答案】C頒2、盡力保全已積累的財富、哀厭惡風險，這樣的理財特征通伴常屬于()A、老年養(yǎng)老期B、中年成熟期C、青年發(fā)展期D、少年成長期【答案】A熬3、在人的生命周期中，理財皚策略最簡單的時期是()A、老年養(yǎng)老期B、中年成熟期C、青年發(fā)展期D、少年成長期【答案】D礙4、李氏夫婦目前都是50歲鞍左右，有一兒子在讀大學;擁班有各類型態(tài)的積蓄共40萬元壩;夫婦倆準備65歲時退休。澳則根據(jù)生命周期理論，理財客扒戶經(jīng)理給出的以下理財分析和骯建議不恰當?shù)氖?)敗A、李氏夫婦的支出減少

23、，收昂入不變，財務(wù)比較自由氨B、李氏夫婦應(yīng)將全部積蓄投爸資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款癌，為將來養(yǎng)老做準備白C、李氏夫婦應(yīng)當利用共同基翱金、人壽保險等工具為退休生邦活做好充分的準備爸D、低風險股票、高信用等級壩的債券依然可以作為李氏夫婦澳的投資選擇【答案】B靶5、下列對生命周期各個階段骯的特征的陳述有誤的一項是(癌)背A、銀行存款比較適合少年成皚長期的客戶存放富余的消費資藹金半B、處于青年發(fā)展期的理財客八戶通常的理財理念是追求快速藹增加資本積累搬C、當理財客戶處于中年成熟稗期時，其理財策略是最保守的盎D、老年養(yǎng)老期的客戶在理財斑時應(yīng)當注重于資產(chǎn)價值的穩(wěn)定拜性而非增長性【答案】C板1、個人客戶眾多并且分散，芭單筆服務(wù)金額較小，但總體規(guī)模較大，同時個人客戶需求與俺經(jīng)濟波動的關(guān)聯(lián)度低。這體現(xiàn)懊了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的(案 )A、需求的分散性與低風險性B、需求的廣泛性與動態(tài)C、需求的交融性和與放開性D、需求的差異性與層次性【答案】A安2、銀行提高單個客戶利潤率稗的一個有效方法是( )A、捆綁銷售B、將客戶分類C、交叉銷售D、提高客戶滿意度【答案】C懊3、充分體現(xiàn)了“以客戶為中版心”