銀行反洗錢(qián)培訓(xùn)--柜面業(yè)務(wù)反洗錢(qián)工作要點(diǎn)課件(PPT 68頁(yè))

1、柜面業(yè)務(wù)反洗錢(qián)工作要點(diǎn)市分行會(huì)計(jì)部 第1頁(yè)，共68頁(yè)。提綱一、我行反洗錢(qián)義務(wù)履行過(guò)程中存在的問(wèn)題二、柜面業(yè)務(wù)反洗錢(qián)工作要點(diǎn)第2頁(yè)，共68頁(yè)。提綱一、我行反洗錢(qián)義務(wù)履行過(guò)程中存在的問(wèn)題1.人行綜合執(zhí)法檢查存在的問(wèn)題2.處罰情況3.處罰依據(jù)第3頁(yè)，共68頁(yè)。存在的問(wèn)題（一）未按規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)1.登記法人客戶(hù)身份信息不完整2.登記自然人客戶(hù)身份信息不完整3.為未成年人開(kāi)戶(hù)未按照規(guī)定留存監(jiān)護(hù)人身份證件復(fù)印件 4.開(kāi)立假名賬戶(hù)5.未按規(guī)定識(shí)別代理人 6.批量開(kāi)卡未按規(guī)定識(shí)別客戶(hù)身份 第4頁(yè)，共68頁(yè)。存在的問(wèn)題（二）未按規(guī)定保存客戶(hù)身份資料 新區(qū)支行禮嘉儲(chǔ)蓄所30戶(hù)開(kāi)戶(hù)資料，均為拆遷補(bǔ)償款發(fā)放

2、賬戶(hù)，由于留存的客戶(hù)身份資料保管不善，收集的身份證件復(fù)印件歸集混淆，不便于查找。（三）未按規(guī)定上報(bào)大額可疑交易報(bào)告 1.漏報(bào)大額交易2951筆 2.漏報(bào)可疑交易 3.遲報(bào)大額和可疑交易 第5頁(yè)，共68頁(yè)。存在的問(wèn)題（四）存在的其他不規(guī)范問(wèn)題存在極少部分大額及可疑交易報(bào)告字段填寫(xiě)不規(guī)范、大額數(shù)據(jù)篩選機(jī)制存在系統(tǒng)性漏洞（漏掉外幣現(xiàn)鈔兌換交易和外幣跨境交易類(lèi)型）、2009年仍有36筆銀行卡交易記錄其對(duì)應(yīng)的存折戶(hù)名為“無(wú)名氏”、系統(tǒng)對(duì)柜員進(jìn)行客戶(hù)身份識(shí)別的技術(shù)支持需提高以及基層機(jī)構(gòu)在開(kāi)拓業(yè)務(wù)中反洗錢(qián)意識(shí)需加強(qiáng)(不熟悉反洗錢(qián)相關(guān)要求及向反洗錢(qián)牽頭部門(mén)請(qǐng)示的意識(shí))等問(wèn)題。 第6頁(yè)，共68頁(yè)。處罰情況（1）

3、對(duì)分行處以罰款50萬(wàn)元，檢查發(fā)現(xiàn)涉及開(kāi)戶(hù)及大額現(xiàn)金存取等柜面業(yè)務(wù)履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)問(wèn)題較突出（2）對(duì)北碚支行處以罰款80萬(wàn)元，并對(duì)在違法行為發(fā)生期間，對(duì)反洗錢(qián)工作負(fù)有直接責(zé)任的原副行長(zhǎng)及分理處負(fù)責(zé)人各處罰款5萬(wàn)元。第7頁(yè)，共68頁(yè)。處罰依據(jù)第三十二條金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬(wàn)元以上五萬(wàn)元以下罰款： （一）未按照規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)的； （二）未按照規(guī)定保存客戶(hù)身份資料和交易記錄的； （三）未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)

4、告或者可疑交易報(bào)告的； 第8頁(yè)，共68頁(yè)。處罰依據(jù) （四）與身份不明的客戶(hù)進(jìn)行交易或者為客戶(hù)開(kāi)立匿名賬戶(hù)、假名賬戶(hù)的； （五）違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的； （六）拒絕、阻礙反洗錢(qián)檢查、調(diào)查的； （七）拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的。 金融機(jī)構(gòu)有前款行為，致使洗錢(qián)后果發(fā)生的，處五十萬(wàn)元以上五百萬(wàn)元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢(qián)行政主管部門(mén)可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證。第9頁(yè)，共68頁(yè)。處罰依據(jù)對(duì)有前兩款規(guī)定情形的金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，反洗錢(qián)

5、行政主管部門(mén)可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)給予紀(jì)律處分，或者建議依法取消其任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作。第10頁(yè)，共68頁(yè)。提綱二、柜面業(yè)務(wù)反洗錢(qián)工作要點(diǎn)（一）金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的基本內(nèi)容（二）客戶(hù)身份識(shí)別工作要點(diǎn)（三）客戶(hù)身份資料及交易記錄保存工作要點(diǎn)（四）聯(lián)網(wǎng)核查工作要點(diǎn)（五）大額現(xiàn)金收支報(bào)備表填報(bào)工作要點(diǎn)第11頁(yè)，共68頁(yè)。金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的基本內(nèi)容構(gòu)建三個(gè)基礎(chǔ)：內(nèi)控制度、機(jī)構(gòu)人員、應(yīng)用系統(tǒng)施行三大制度：客戶(hù)身份識(shí)別、客戶(hù)身份資料和交易記錄保存、大額和可疑交易報(bào)送配合三項(xiàng)監(jiān)管：反洗錢(qián)調(diào)查、現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管開(kāi)展三類(lèi)活動(dòng)：培訓(xùn)、宣傳、內(nèi)部審計(jì)警示三個(gè)重點(diǎn)：保密、法

6、律責(zé)任、重點(diǎn)可疑分析第12頁(yè)，共68頁(yè)。柜面業(yè)務(wù)反洗錢(qián)工作重點(diǎn)1.客戶(hù)身份識(shí)別2.身份資料和交易記錄保存3.大額和可疑交易報(bào)送第13頁(yè)，共68頁(yè)。（二）客戶(hù)身份識(shí)別工作要點(diǎn)1.客戶(hù)身份識(shí)別文件依據(jù)2.客戶(hù)身份識(shí)別工作面臨的形勢(shì)3.客戶(hù)身份識(shí)別的內(nèi)容4.客戶(hù)身份識(shí)別的措施5.客戶(hù)身份識(shí)別具體要求6.對(duì)代理業(yè)務(wù)的規(guī)定7.持續(xù)客戶(hù)身份識(shí)別要求8.開(kāi)立個(gè)人銀行賬戶(hù)須出具的有效證件9.開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶(hù)須出具的有效證件第14頁(yè)，共68頁(yè)。客戶(hù)身份識(shí)別工作要點(diǎn)文件依據(jù)：金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法 中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步落實(shí)個(gè)人人民幣銀行存款賬戶(hù)實(shí)名制的通知（銀發(fā)200819

7、1號(hào)）中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的通知（銀發(fā)2008391號(hào)）中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理的通知（銀發(fā)2011116號(hào)）人民銀行、銀監(jiān)局及總、分行相關(guān)管理規(guī)定第15頁(yè)，共68頁(yè)?？蛻?hù)身份識(shí)別工作要點(diǎn)面臨的形勢(shì)：外部：檢查重點(diǎn)內(nèi)部：經(jīng)驗(yàn)缺乏，具體表現(xiàn)為：1.不知道檢查范圍和重點(diǎn)2.無(wú)法有效規(guī)避檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題3.檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題較多第16頁(yè)，共68頁(yè)。客戶(hù)身份識(shí)別的內(nèi)容客戶(hù)身份基本信息：第三十三條其他信息：交易目的、交易性質(zhì)、實(shí)際控制客戶(hù)的自然人和交易的實(shí)際受益人；保管箱的實(shí)際使用人；跨境匯款的匯款賬號(hào)或其他相關(guān)信息；客戶(hù)（賬戶(hù)）的資金來(lái)

8、源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營(yíng)狀況；代理關(guān)系等信息。第17頁(yè)，共68頁(yè)?？蛻?hù)身份識(shí)別的措施核對(duì)有效身份證件或身份證明文件要求客戶(hù)補(bǔ)充其他身份資料或者身份證明文件回訪客戶(hù)實(shí)地查訪向公安、工商行政管理等部門(mén)核實(shí)其他可依法采取的措施（如通過(guò)工商紅盾網(wǎng)進(jìn)行查詢(xún)等） 履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)時(shí)，按規(guī)定需核對(duì)相關(guān)自然人的居民身份證的，應(yīng)通過(guò)中國(guó)人民銀行建立的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進(jìn)行核查。第18頁(yè)，共68頁(yè)?？蛻?hù)身份識(shí)別具體要求（一）以開(kāi)立賬戶(hù)等方式與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)：1.了解實(shí)際控制客戶(hù)的自然人和交易的實(shí)際受益人 2.核對(duì)客戶(hù)的有效身份證件或者其他身份證明文件-進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查3.登記客戶(hù)身份基本信息4.留

9、存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件 第19頁(yè)，共68頁(yè)?？蛻?hù)身份識(shí)別具體要求（二）為不在本機(jī)構(gòu)開(kāi)戶(hù)的客戶(hù)提供一次性金融服務(wù)且單筆1萬(wàn)元或等值1000美元以上（ 現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等） ：1.了解實(shí)際控制客戶(hù)的自然人和交易的實(shí)際受益人 2.核對(duì)客戶(hù)的有效身份證件或者其他身份證明文件-進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查3.登記客戶(hù)身份基本信息4.留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件 第20頁(yè)，共68頁(yè)?？蛻?hù)身份識(shí)別具體要求（三）自然人客戶(hù)的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)且單筆5萬(wàn)元或外幣等值1萬(wàn)美元以上：1.核對(duì)客戶(hù)的有效身份證件或者其他身份證明文件2.業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中，如發(fā)現(xiàn)異常情況，應(yīng)進(jìn)一

10、步通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)對(duì)客戶(hù)身份進(jìn)行核查第21頁(yè)，共68頁(yè)。對(duì)代理的特別規(guī)定金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取合理方式確認(rèn)代理關(guān)系的存在：（1）按規(guī)定對(duì)被代理人采取客戶(hù)身份識(shí)別措施；（2）核對(duì)代理人的有效身份證件或者身份證明文件；（3）登記代理人的姓名或者名稱(chēng)、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類(lèi)、號(hào)碼。第22頁(yè)，共68頁(yè)。代理的具體要求（一）以開(kāi)立賬戶(hù)等方式與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)的代理1.代理原則：各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)盡量引導(dǎo)客戶(hù)本人到柜臺(tái)辦理個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)的開(kāi)戶(hù)手續(xù)；客戶(hù)申請(qǐng)開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶(hù)原則上由本單位法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理。第23頁(yè)，共68頁(yè)。代理的具體要求（一）以開(kāi)立賬戶(hù)等方式與客戶(hù)建立

11、業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)的代理2.具體代理要求：（1）代理開(kāi)立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)相關(guān)規(guī)定：銀行應(yīng)嚴(yán)格審核代理人的身份證件，聯(lián)系被代理人進(jìn)行核實(shí)，并留存電話(huà)記錄等聯(lián)系資料。如被代理人先前在本行辦理過(guò)業(yè)務(wù)的，銀行可以使用已留存的被代理人的聯(lián)系方式。第24頁(yè)，共68頁(yè)。代理的具體要求（一）以開(kāi)立賬戶(hù)等方式與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)的代理（2）代理開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶(hù)對(duì)于法定代表人或單位負(fù)責(zé)人授權(quán)他人辦理單位銀行結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)立業(yè)務(wù)的，被授權(quán)人必須是本單位財(cái)務(wù)人員。客戶(hù)除按現(xiàn)行規(guī)定要求提交有關(guān)開(kāi)戶(hù)證明文件外，還應(yīng)在授權(quán)書(shū)上注明被授權(quán)人是本單位財(cái)務(wù)人員，必要時(shí)可要求被授權(quán)人提供是本單位財(cái)務(wù)人員的證明，如工作證件、單位證明、工資單

12、、勞務(wù)合同等。第25頁(yè)，共68頁(yè)。代理的具體要求（二）自然人客戶(hù)現(xiàn)金存取時(shí)的代理1.單筆存（或?。┛罱痤~在5萬(wàn)元或者外幣等值1萬(wàn)美元以上（含）時(shí)：（1）原則上應(yīng)同時(shí)核對(duì)代理人和戶(hù)主的有效身份證件或者身份證明文件（2）登記代理人的姓名、聯(lián)系方式以及身份證件或者身份證明文件的種類(lèi)、號(hào)碼（3）留存代理人和戶(hù)主的身份證件復(fù)印件或者影印件（4）業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中，如發(fā)現(xiàn)異常情況，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)一步通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)對(duì)客戶(hù)身份進(jìn)行核查。第26頁(yè)，共68頁(yè)。代理的具體要求（二）自然人客戶(hù)現(xiàn)金存取時(shí)的代理 2. 存款人因合理理由無(wú)法提供戶(hù)主有效身份證件或者身份證明文件且單筆存款在1萬(wàn)元或者外幣等值1000

13、美元以上（含）時(shí)：（1）金融機(jī)構(gòu)可參照身份識(shí)別辦法第七條提供一定金額以上一次性金融服務(wù)時(shí)履行客戶(hù)身份識(shí)別的要求，對(duì)存款人開(kāi)展相關(guān)客戶(hù)身份識(shí)別工作。-四點(diǎn)要求（2）業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中，如發(fā)現(xiàn)異常情況，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)一步通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)對(duì)客戶(hù)身份進(jìn)行核查。 第27頁(yè)，共68頁(yè)。代理的具體要求（二）自然人客戶(hù)現(xiàn)金存取時(shí)的代理 3. 除以上特殊規(guī)定外，對(duì)于代他人取款的，應(yīng)嚴(yán)格按照金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法 第二十條的規(guī)定，同時(shí)識(shí)別代取款人和賬戶(hù)（含銀行卡）戶(hù)主的身份。第28頁(yè)，共68頁(yè)。關(guān)于核對(duì)與核查除另有規(guī)定的外（主要是銀發(fā)2008391號(hào)），需核對(duì)相關(guān)自然人的居

14、民身份證的，應(yīng)通過(guò)中國(guó)人民銀行建立的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息進(jìn)行核查。核對(duì)客戶(hù)的有效身份證件要點(diǎn)提示：（1）證件真?zhèn)舞b別：客戶(hù)所持證件為二代居民身份證的，必須通過(guò)二代證鑒別機(jī)具鑒別真?zhèn)危渌C件種類(lèi)借助票據(jù)鑒別儀等進(jìn)行鑒別；（2）照片一致性核對(duì)：經(jīng)辦柜員需仔細(xì)核對(duì)居民身份證中的照片是否與客戶(hù)為同一人，審核客戶(hù)的實(shí)際面部特征與證件照片及聯(lián)網(wǎng)核查或居民身份證鑒別儀所返顯照片是否一致。 （3）有效期核對(duì)：經(jīng)辦柜員核對(duì)居民身份證是否在有效期內(nèi)。 第29頁(yè)，共68頁(yè)。持續(xù)客戶(hù)身份識(shí)別要求在與客戶(hù)的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶(hù)身份識(shí)別措施，關(guān)注客戶(hù)及其日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、金融交易情況，及時(shí)提示客戶(hù)更

15、新資料信息。 對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)或者高風(fēng)險(xiǎn)賬戶(hù)持有人，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解其資金來(lái)源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營(yíng)狀況等信息，加強(qiáng)對(duì)其金融交易活動(dòng)的監(jiān)測(cè)分析。客戶(hù)為外國(guó)政要的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取合理措施了解其資金來(lái)源和用途。第30頁(yè)，共68頁(yè)。持續(xù)客戶(hù)身份識(shí)別要求客戶(hù)先前提交的有效身份證件已過(guò)有效期的，客戶(hù)沒(méi)有在合理期限內(nèi)更新且沒(méi)有提出合理理由的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)中止為客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)：（1）銀行得知存款人注銷(xiāo)或被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照的，如存款人超過(guò)規(guī)定期限未主動(dòng)辦理撤銷(xiāo)手續(xù)的，銀行有權(quán)停止其銀行結(jié)算賬戶(hù)的對(duì)外支付，并要求存款人撤銷(xiāo)銀行結(jié)算賬戶(hù)。第31頁(yè)，共68頁(yè)。持續(xù)客戶(hù)身份識(shí)別要求客戶(hù)先前提交的有效身份證件已過(guò)有效期的，

16、客戶(hù)沒(méi)有在合理期限內(nèi)更新且沒(méi)有提出合理理由的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)中止為客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)：（2）對(duì)于存款人未參加年檢，存在工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法定代表人或者單位負(fù)責(zé)人身份證件等重要開(kāi)戶(hù)證明文件超過(guò)有效期等不符合銀行結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)立規(guī)定情形的，銀行應(yīng)撤銷(xiāo)銀行結(jié)算賬戶(hù)。如該賬戶(hù)為基本存款賬戶(hù)，銀行應(yīng)停止賬戶(hù)的對(duì)外支付，待其他銀行結(jié)算賬戶(hù)撤銷(xiāo)后，再撤銷(xiāo)基本存款賬戶(hù)。第32頁(yè)，共68頁(yè)。開(kāi)立個(gè)人銀行賬戶(hù)須出具的有效證件居住在中國(guó)境內(nèi)16歲以上的中國(guó)公民，應(yīng)出具居民身份證或臨時(shí)身份證軍人、武裝警察尚未申領(lǐng)居民身份證的，可出具軍人、武裝警察身份證件居住在境內(nèi)或境外的中國(guó)籍的華僑，可出具中國(guó)護(hù)照居住在中國(guó)境內(nèi)16歲以下的中國(guó)公民，

17、應(yīng)由監(jiān)護(hù)人代理開(kāi)立個(gè)人銀行賬戶(hù)，出具監(jiān)護(hù)人的有效身份證件以及賬戶(hù)使用人的居民身份證或戶(hù)口簿。第33頁(yè)，共68頁(yè)。開(kāi)立個(gè)人銀行賬戶(hù)須出具的有效證件香港、澳門(mén)特別行政區(qū)居民，應(yīng)出具港澳居民往來(lái)內(nèi)地通行證臺(tái)灣居民，應(yīng)出具臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證或其他有效旅行證件外國(guó)公民，應(yīng)出具護(hù)照或外國(guó)人永久居留證(外國(guó)邊民，按照邊貿(mào)結(jié)算的有關(guān)規(guī)定辦理除以上法定有效證件外，銀行還可根據(jù)需要，要求存款人出具戶(hù)口簿、護(hù)照、工作證、機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛證、社會(huì)保障卡、公用事業(yè)賬單、學(xué)生證、介紹信等其他能證明身份的有效證件或證明文件，以進(jìn)一步確認(rèn)存款人身份。 （只能作為開(kāi)立個(gè)人賬戶(hù)身份驗(yàn)證的輔助證件） 第34頁(yè)，共68頁(yè)。開(kāi)立單位銀行

18、結(jié)算賬戶(hù)須出具的有效證件基本存款賬戶(hù)：賬戶(hù)管理辦法第十七條 企業(yè)法人，應(yīng)出具企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本一般存款賬戶(hù)：賬戶(hù)管理辦法第十八條 基本戶(hù)證明材料、存款人因向銀行借款需要，應(yīng)出具借款合同專(zhuān)用存款賬戶(hù)：賬戶(hù)管理辦法第十九條、第二十條：基本戶(hù)證明材料、主管部門(mén)批文臨時(shí)存款賬戶(hù)：賬戶(hù)管理辦法第二十一條 臨時(shí)機(jī)構(gòu)，應(yīng)出具其駐在地主管部門(mén)同意設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)的批文第35頁(yè)，共68頁(yè)。（三）客戶(hù)身份資料和交易記錄保存工作要點(diǎn)1.客戶(hù)身份資料的內(nèi)容2.客戶(hù)交易記錄的內(nèi)容3.客戶(hù)的身份基本信息4.客戶(hù)身份資料和交易記錄保存要求第36頁(yè)，共68頁(yè)。客戶(hù)身份資料的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)保存的客戶(hù)身份資料包括：記載客戶(hù)身份的信息、資

19、料反映金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展客戶(hù)身份識(shí)別工作情況的各種記錄和資料 第37頁(yè)，共68頁(yè)?？蛻?hù)交易記錄的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄包括 ：每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實(shí)情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他資料 第38頁(yè)，共68頁(yè)。自然人客戶(hù)身份基本信息的內(nèi)容自然人客戶(hù)的“身份基本信息”包括客戶(hù)的姓名、性別、國(guó)籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類(lèi)、號(hào)碼和有效期限?？蛻?hù)的住所地與經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶(hù)的經(jīng)常居住地。 第39頁(yè)，共68頁(yè)。單位客戶(hù)身份基本信息的內(nèi)容法人、其他組織和個(gè)體工商戶(hù)客戶(hù)的“身份基本信息”包括客戶(hù)的名稱(chēng)、住所、經(jīng)營(yíng)范

20、圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號(hào)碼；可證明該客戶(hù)依法設(shè)立或者可依法開(kāi)展經(jīng)營(yíng)、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件或者文件的名稱(chēng)、號(hào)碼和有效期限；控股股東或者實(shí)際控制人、法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類(lèi)、號(hào)碼、有效期限。 第40頁(yè)，共68頁(yè)。客戶(hù)身份資料和交易記錄保存要求客戶(hù)身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5 年。交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5 年。注意事項(xiàng)：（1）留存第二代身份證背面的復(fù)印件（否則缺失客戶(hù)身份證件的有效期限信息）；（2）客戶(hù)留存身份證件留存件不能為傳真件。第41頁(yè)，共68頁(yè)。（四）聯(lián)網(wǎng)核查工作要點(diǎn)1.聯(lián)網(wǎng)核查工作范圍

21、2.聯(lián)網(wǎng)核查的業(yè)務(wù)類(lèi)型3.聯(lián)網(wǎng)核查的接入方式及注意事項(xiàng)第42頁(yè)，共68頁(yè)。工作要求：身份證聯(lián)網(wǎng)核查范圍除另有規(guī)定的外（主要是銀發(fā)2008391號(hào)），需核對(duì)相關(guān)自然人的居民身份證的，應(yīng)通過(guò)中國(guó)人民銀行建立的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息進(jìn)行核查。法律、法規(guī)人行部門(mén)規(guī)章我行規(guī)章制度規(guī)定核對(duì)自然人的居民身份證措施聯(lián)網(wǎng)核查第43頁(yè)，共68頁(yè)。需聯(lián)網(wǎng)核查的業(yè)務(wù)類(lèi)型1.規(guī)定業(yè)務(wù)：（1）銀行賬戶(hù)業(yè)務(wù)，包括開(kāi)立、變更個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶(hù)、個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)、單位銀行結(jié)算賬戶(hù)業(yè)務(wù)（2）支付結(jié)算業(yè)務(wù)，包括票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)、銀行卡結(jié)算業(yè)務(wù)、匯兌等業(yè)務(wù)2.其它業(yè)務(wù)：（1）電子銀行簽約類(lèi)業(yè)務(wù)（包括網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話(huà)銀行、短信金融、家居銀

22、行，以及其他電子銀行服務(wù)系統(tǒng)的簽約）（2）其它總、分行規(guī)定的業(yè)務(wù)第44頁(yè)，共68頁(yè)。聯(lián)網(wǎng)核查的接入方式1.直接登錄方式：通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)專(zhuān)用的操作員直接登錄聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。（1）直接登錄方式機(jī)構(gòu)管理 必須具有人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理系統(tǒng)中的金融機(jī)構(gòu)代碼 （2）直接登錄方式用戶(hù)管理 登陸用戶(hù)有主管操作員和一級(jí)操作員兩種，主管操作員只能由人民銀行新增和解鎖，且不能進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查操作；一級(jí)操作員可由主管操作員新增和解鎖，能進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查操作。主管操作員必須由專(zhuān)人妥善保管，不得遺失。 主管操作員號(hào)能查詢(xún)本機(jī)構(gòu)核查記錄，一級(jí)操作員號(hào)只能查詢(xún)本操作員核查記錄。 （3）每個(gè)存量營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)均應(yīng)有一個(gè)主管操作

23、員號(hào)碼，增設(shè)新機(jī)構(gòu)時(shí)應(yīng)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行進(jìn)行申請(qǐng)。第45頁(yè)，共68頁(yè)。聯(lián)網(wǎng)核查的接入方式2.鏈接方式：通過(guò)人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理系統(tǒng)操作員或個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)操作員登錄賬戶(hù)管理系統(tǒng)或個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，然后鏈接到聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。注：具有人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理系統(tǒng)操作員或個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)操作員的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)均可采用此方式。第46頁(yè)，共68頁(yè)。聯(lián)網(wǎng)核查的接入方式3.接口方式：銀行機(jī)構(gòu)通過(guò)其綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作員登錄綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。目前我行可進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查的綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)包括：（1）統(tǒng)一門(mén)戶(hù)系統(tǒng)（2）PBCS系統(tǒng)（3）CCBS系統(tǒng)（1019交易）第47頁(yè)，共68頁(yè)。聯(lián)網(wǎng)核查的接口方

24、式注意事項(xiàng)接口方式注意事項(xiàng)（1）通過(guò)接口方式進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，必須先設(shè)置本機(jī)構(gòu)的“建行機(jī)構(gòu)號(hào)”所對(duì)應(yīng)的“人行機(jī)構(gòu)號(hào)”，否則其通過(guò)接口方式進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查的核查記錄無(wú)法查詢(xún)！ 注：“人行機(jī)構(gòu)號(hào)”應(yīng)為本機(jī)構(gòu)對(duì)應(yīng)的支付系統(tǒng)行號(hào)，無(wú)支付系統(tǒng)行號(hào)的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)為其人行賬戶(hù)管理系統(tǒng)行號(hào)。第48頁(yè)，共68頁(yè)。聯(lián)網(wǎng)核查的接口方式注意事項(xiàng)接口方式注意事項(xiàng)設(shè)置方法為： 進(jìn)入統(tǒng)一門(mén)戶(hù)系統(tǒng)或PBCS系統(tǒng) “機(jī)構(gòu)信息查詢(xún)” 查詢(xún)，查看本機(jī)構(gòu)的“建行機(jī)構(gòu)號(hào)”是否有對(duì)應(yīng)的“人行機(jī)構(gòu)號(hào)”。如果查詢(xún)無(wú)對(duì)應(yīng)“人行機(jī)構(gòu)號(hào)”，則輸入點(diǎn)擊右側(cè)的“新增”按鈕，增加其對(duì)應(yīng)的支付系統(tǒng)行號(hào)（無(wú)支付系統(tǒng)行號(hào)的為其人行賬戶(hù)管理系統(tǒng)行號(hào)）。第49頁(yè)，共68頁(yè)。

25、聯(lián)網(wǎng)核查的接口方式注意事項(xiàng)接口方式注意事項(xiàng)統(tǒng)一門(mén)戶(hù)系統(tǒng)或PBCS系統(tǒng)中的“機(jī)構(gòu)信息查詢(xún)”界面如下：第50頁(yè)，共68頁(yè)。聯(lián)網(wǎng)核查的接口方式注意事項(xiàng)接口方式注意事項(xiàng)（2）使用統(tǒng)一門(mén)戶(hù)系統(tǒng)或PBCS系統(tǒng)進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查適合使用使用WinCE終端、WinXPE終端及PC終端的柜臺(tái)； 使用PBCS系統(tǒng)進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查有兩種方式： 交易區(qū)開(kāi)銷(xiāo)戶(hù)管理 人行身份核查 建議通過(guò)第一種方式進(jìn)行核查，因?yàn)榈谝环N方式核查結(jié)果中包括的內(nèi)容更全。第51頁(yè)，共68頁(yè)。聯(lián)網(wǎng)核查的接口方式注意事項(xiàng)使用PBCS系統(tǒng)第一種方式進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查的結(jié)果：第52頁(yè)，共68頁(yè)。聯(lián)網(wǎng)核查的接口方式注意事項(xiàng)使用PBCS系統(tǒng)第二種方式進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查的結(jié)果（無(wú)

26、打印功能）：第53頁(yè)，共68頁(yè)。聯(lián)網(wǎng)核查的接口方式注意事項(xiàng)從上面可以看到，使用PBCS系統(tǒng)第一種方式進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，其結(jié)果中既包括讀取的二代身份證芯片信息，又包括反饋的核查信息，還可實(shí)現(xiàn)便捷的打印功能，因此提倡低柜使用本方式進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。第54頁(yè)，共68頁(yè)。聯(lián)網(wǎng)核查的接口方式注意事項(xiàng)接口方式注意事項(xiàng) （3）使用CCBS系統(tǒng)進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查時(shí) 如為字符終端（高柜），則必須配備脫機(jī)型二代證鑒別儀（自帶顯示屏），方可瀏覽身份證芯片里的信息（含照片）和聯(lián)網(wǎng)核查返回的照片信息，通過(guò)對(duì)相關(guān)信息的比對(duì)、確認(rèn)，完成聯(lián)網(wǎng)核查操作。 注：由于目前脫機(jī)型二代證鑒別儀普遍未連接打印機(jī)，故無(wú)法打印帶照片的核查結(jié)果。第55頁(yè)，

27、共68頁(yè)。聯(lián)網(wǎng)核查的接口方式注意事項(xiàng)（3）字符終端+脫機(jī)型二代證鑒別儀時(shí)的聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果（還包括核查經(jīng)辦工號(hào)、經(jīng)辦人姓名）第56頁(yè)，共68頁(yè)。聯(lián)網(wǎng)核查的接口方式注意事項(xiàng)接口方式注意事項(xiàng) （3）使用CCBS系統(tǒng)進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查時(shí) 如為圖形終端（低柜），可配備聯(lián)機(jī)型二代證鑒別儀（不帶顯示屏），在1019交易中完成聯(lián)網(wǎng)核查操作后，可通過(guò)Web網(wǎng)頁(yè)瀏覽身份證芯片里的信息（含照片）和聯(lián)網(wǎng)核查返回的照片信息，通過(guò)對(duì)相關(guān)信息的比對(duì)、確認(rèn)，完成聯(lián)網(wǎng)核查操作。第57頁(yè)，共68頁(yè)。聯(lián)網(wǎng)核查的接口方式注意事項(xiàng) （3）聯(lián)機(jī)型二代證鑒別儀+圖形終端時(shí)的聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果，可便捷地實(shí)現(xiàn)結(jié)果打?。旱?8頁(yè)，共68頁(yè)。聯(lián)網(wǎng)核查的接口方式

28、注意事項(xiàng)接口方式注意事項(xiàng)（4）通過(guò)接口方式進(jìn)行地聯(lián)網(wǎng)核查，在人民銀行聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的核查記錄中的“報(bào)送方式”為 “接口”;其他兩種方式進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查后，核查記錄中的“報(bào)送方式”為 “在線”。第59頁(yè)，共68頁(yè)。（五）大額現(xiàn)金收支報(bào)備表填報(bào)工作要點(diǎn)1.總體要求2.填報(bào)要點(diǎn)及存在的問(wèn)題3.注意事項(xiàng)4.人行新要求第60頁(yè)，共68頁(yè)?？傮w要求數(shù)據(jù)的完整性 數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性 數(shù)據(jù)報(bào)送文件使用txt格式，文件名以“行名簡(jiǎn)稱(chēng)+報(bào)送年月+公（個(gè)）”命名 各條紀(jì)錄中字段與字段之間必須使用|符分隔，字段的前后順序不得隨意調(diào)換，任何字段都不得缺失，字段有空值直接使用分隔符由業(yè)務(wù)辦理行報(bào)送第61頁(yè)，共68頁(yè)。填報(bào)要點(diǎn)及存在的問(wèn)題組織機(jī)構(gòu)代碼的填報(bào)1.組織機(jī)構(gòu)代碼定長(zhǎng)為9位數(shù)據(jù)字符，不得包含連接符“-”；2.特殊單位組織機(jī)構(gòu)代碼：個(gè)體戶(hù)用9個(gè)0替代、驗(yàn)資戶(hù)用9個(gè)1替代，清算戶(hù)用9個(gè)2替代；3.使用批文開(kāi)戶(hù)的臨時(shí)機(jī)構(gòu)無(wú)組織機(jī)構(gòu)代碼的，使用上級(jí)機(jī)構(gòu)組織機(jī)構(gòu)代碼；4.部分部隊(duì)單