反先錢考試參考答案解析

1、 9/9 反洗錢考題一、單選5題1、客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)同時對（D）的某件或者其他某明文件進行核對并登記。A、員工 B、代理人 C、被代理人 D、代理人和被代理人2、金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與聯(lián)合國安理會、國務(wù)院有關(guān)部門等發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子的，應(yīng)當(dāng)立即向（C）提交可疑交易報告，并且按相關(guān)主管部門的要求依法采取措施。 A、中國反洗錢監(jiān)測分析中心 B、中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu) C、中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)D、中國人民銀行3、人總行下發(fā)的金融機構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險評估及客戶分類管理指引，主要內(nèi)容包括：（B）A、洗錢和恐怖融資風(fēng)險

2、評估 B、洗錢和恐怖融資風(fēng)險評估及客戶風(fēng)險分類管理C、客戶風(fēng)險分類管理D、以上都不是4、金融機構(gòu)應(yīng)全面評估客戶及（D）等方面的風(fēng)險狀況，科學(xué)合理地為每一名客戶確定風(fēng)險等級。A、地域 B、業(yè)務(wù)C、行業(yè)（職業(yè)） D、以上全部都是5、對（C），要逐一對境外機構(gòu)確定風(fēng)險等級，采取相應(yīng)的風(fēng)控措施。 A、本機構(gòu)同屬一個母公司或一家控股股東的境外機構(gòu) B、在與境外金融機構(gòu)建立代理行或類似業(yè)務(wù)關(guān)系 C、存在業(yè)務(wù)合作關(guān)系的境外機構(gòu) D、以上都不是二、判斷5題1、客戶先前提交的某件或者某明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機構(gòu)應(yīng)終止為客戶辦理業(yè)務(wù)。（錯）2、金融機構(gòu)委托其他金融機

3、構(gòu)向客戶銷售金融產(chǎn)品時，應(yīng)在委托協(xié)議中明確雙方在識別客戶身份方面的職責(zé)，相互間提供必要的協(xié)助，相應(yīng)采取有效的客戶身份識別措施。（對）3、金融機構(gòu)及其工作人員發(fā)現(xiàn)其他交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形，經(jīng)分析認為涉嫌洗錢的，應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告。（對）4、金融機構(gòu)應(yīng)建立健全洗錢風(fēng)險評估及客戶風(fēng)險等級劃分流程，賦予同一客戶在本金融機構(gòu)唯一的風(fēng)險等級，但同一客戶可以被同一集團內(nèi)的不同金融機構(gòu)賦予不同的風(fēng)險等級。（對）5、金融機構(gòu)應(yīng)在總部或集團層面建立統(tǒng)一的洗錢風(fēng)險管理基本政策，并在各分支機構(gòu)、各條線（部門）執(zhí)行。（對）二、多選10題1、證券公司在辦理業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)識別客戶

4、身份，（ABCD）。A、核對客戶的有效某件或者其他某明文件B、了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人C、登記客戶身份基本信息D、留存有效某件或者其他某明文件的復(fù)印件或者影印件2、對于高風(fēng)險客戶或者高風(fēng)險賬戶持有人，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解其（ABC）等信息，加強對其金融交易活動的監(jiān)測分析。A、資金來源 B、資金用途C、經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況 D、實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人3、針對公司接收的金融監(jiān)管部門轉(zhuǎn)發(fā)外交部根據(jù)安理會第1267號和第1373號決議通知執(zhí)行的個人、實體涉及的客戶，各業(yè)務(wù)條線應(yīng)采取以下控制措施（ABCD）A、自收到或應(yīng)當(dāng)收到之日起，應(yīng)當(dāng)立即將所列個人、實體信息要素輸入相關(guān)

5、業(yè)務(wù)系統(tǒng)，對客戶（包括控制客戶的自然人或者交易的實際受益人）采取持續(xù)的身份識別措施，判斷客戶是否屬于X圍。B、認為客戶屬于X圍的，應(yīng)當(dāng)立即采取相應(yīng)的交易限制措施（包括但不限于停止金融賬戶的開立、變更、撤銷和使用，暫停金融交易，拒絕轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換金融資產(chǎn)）C、上報公司合規(guī)部門，并由合規(guī)部門于當(dāng)日將有關(guān)情況報告人民銀行總行。D、有合理理由懷疑客戶屬于X圍，但不能確認的，應(yīng)立即采取交易限制措施，同時上報公司合規(guī)部門，并由合規(guī)部門于當(dāng)日將有關(guān)情況報告人民銀行總行。4、出現(xiàn)以下情況時，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識別客戶：（ABCD） A、客戶要求變更某或者名稱、某件或者某明文件種類、某件、注冊資本、經(jīng)營X圍、法定代表

6、人或者負責(zé)人的。B、客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的。C、客戶某或者名稱與國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)和司法機關(guān)依法要求金融機構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的某或者名稱相同的。D、金融機構(gòu)獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的。4、金融機構(gòu)應(yīng)采取合理方式確認代理關(guān)系的存在，在按照本辦法的有關(guān)要求對被代理人采取客戶身份識別措施時，應(yīng)當(dāng)核對代理人的有效某件或者某明文件，登記（ABCD）。A、代理人某或者名稱B、代理人聯(lián)系方式C、代理人某件或者某明文件的種類D、代理人某件或者某明文件的5、根據(jù)人總行下發(fā)的金融機構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險評估及客戶分類管理指引，各金融機構(gòu)應(yīng)（A

7、BCD）。A、在2013年3月15日前制定執(zhí)行指引的工作方案，報中國人民銀行或中國人民銀行分支機構(gòu)。B、在2013年12月31日前按照指引要求，制定或修改完善反洗錢內(nèi)控制度及操作流程，并向中國人民銀行或當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行分支機構(gòu)報備。C、在2015年1月1日前實施新內(nèi)控制度，按照指引要求，啟動洗錢和恐怖融資風(fēng)險評估以及客戶風(fēng)險等級劃分等工作。D、在2015年12月31日前，完成對新內(nèi)控制度實施前已與本機構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系客戶的風(fēng)險等級的重新確認工作。6、以下（ABCD）項目屬于客戶特性風(fēng)險子項。A、客戶信息的公開程度。B、金融機構(gòu)與客戶建立或維持業(yè)務(wù)關(guān)系的渠道。C、客戶所持某件或某明文件的種類。D、

8、反洗錢交易監(jiān)測記錄。7、金融機構(gòu)應(yīng)對高風(fēng)險客戶采取強化的客戶盡職調(diào)查及其他風(fēng)險控制措施，有效預(yù)防風(fēng)險?？勺们椴扇〉拇胧┌ǖ幌抻冢海ˋBCD）A、進一步調(diào)查客戶及其實際控制人、實際受益人情況，深入了解客戶經(jīng)營活動狀況和財產(chǎn)來源。B、適度提高客戶及其實際控制人、實際受益人信息的收集或更新頻率。C、經(jīng)高級管理層批準或授權(quán)后，再為客戶辦理業(yè)務(wù)或建立新的業(yè)務(wù)關(guān)系。D、合理限制客戶通過非面對面方式辦理業(yè)務(wù)的金額、次數(shù)和業(yè)務(wù)類型。8、金融機構(gòu)進行風(fēng)險評估及客戶等級劃分的操作步驟包括（ABCD）。A、收集信息 B、篩選分析信息C、初評 D、復(fù)評9、對于已確立過風(fēng)險等級的客戶，金融機構(gòu)應(yīng)根據(jù)其風(fēng)險程度設(shè)置相

9、應(yīng)的重新審核期限，實現(xiàn)對風(fēng)險的動態(tài)追蹤，包括（AC）A、風(fēng)險等級最高的客戶的審核期限不得超過半年，低一等級客戶的審核期限不得超出上一級客戶審核期限時長的兩倍B、風(fēng)險等級最高的客戶的審核期限不得超過半年，低一等級客戶的審核期限不得超出上一級客戶審核期限時長的三倍C、對于首次建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，無論其風(fēng)險等級高低，金融機構(gòu)在初次確定其風(fēng)險等級后的三年內(nèi)至少應(yīng)進行一次復(fù)核。D、對于首次建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，無論其風(fēng)險等級高低，金融機構(gòu)在初次確定其風(fēng)險等級后的兩年內(nèi)至少應(yīng)進行一次復(fù)核。10、以下（ABCD）項目屬于業(yè)務(wù)（含金融產(chǎn)品、金融服務(wù)）風(fēng)險子項。A、與現(xiàn)金的關(guān)聯(lián)程度 B、非面對面交易C、跨境交易

10、D、代理交易還來不及享受美麗的錦瑟華年，就已經(jīng)到了白發(fā)遲暮，一生匆匆而過。生命，就是這樣匆匆，還來不及細細品味，就只剩下了回憶。生命匆匆，累了就選擇放下，別讓自己煎熬痛苦，別讓自己不堪重負。放下該放下的，心才會釋放重負，人生才能安然自如。人生就是一個口袋，里面裝的東西越多，前行的腳步就越沉重?？傆X得該得到的還沒有得到，該擁有的卻已經(jīng)失去，苦苦追尋的依然渺茫無蹤。心累，有時候是為了生存，有時候是為了攀比。只有放下羈絆前行腳步的重擔(dān)，放下陰霾繚繞的負面情緒，才能感受到“柳暗花明又一村”的豁然開朗，領(lǐng)悟到“一蓑煙雨任平生”的超然物外。人生太匆匆，累了，就放一放吧，何苦要執(zhí)拗于一時的成敗得失！很多時候

11、，我們用汗水滋養(yǎng)夢想，可是，夢想是豐滿的，現(xiàn)實是骨感的。每個人都渴望成功的鮮花圍繞自己，可是，誰都不是常勝將軍，都會猝不及防地遭遇人生的滑鐵盧。唉聲嘆氣只會讓自己裹足不前，一蹶不振只能讓自己沉淪墮落。如果真的不能承受其重，就放一放，重新審視前方的道路，選擇更適合自己的方向。有些東西，本就如同天上的浮云，即使竭盡全力，也未必能攬之入懷?；蛘呒词沟玫?，也未必能提高幸福指數(shù)。所以與其為得不到的東西惶惶終日，不如選擇放下，為心減負，輕松前行。一人難如百人愿 ,不是所有的人，都會欣賞和喜歡自己。所以，我們不必曲意逢迎他人的目光，不用祈求得到所有人的溫柔以待。真正在意你的人，不會對你無情無義，不在意你的人

12、，你不過是輕若鴻毛的可有可無。做最好的自己，靜靜地守著一江春水的日子，讓心云淡風(fēng)輕，怡然自若。人生本過客，何必千千結(jié)。不是所有的相識都能地久天長，不是所有的情誼都能地老天荒。有些人終究是走著走著就散了，成為我們生命中的過客。愛過，恨過，都會裝點我們原本蒼白的人生，感謝曾經(jīng)在我們生命中出現(xiàn)過的人。如果無緣繼續(xù)紅塵相伴，就選擇放下吧，給自己和對方都留一段美好的回憶和前行的空間。魚總是自由自在地在水中快樂游弋，是因為魚只有七秒鐘的記憶，只在一瞬間，魚便忘記了所有的不愉快。所以，忘記所有的不愉快，才能為美好的情緒留出空間，才能讓心情燦然綻放。林清玄說：一塵不染不是不再有塵埃，而是塵埃讓它飛揚，我自做我

13、的陽光。是呀，世事喧囂紛擾，放下紛擾，做一個陽光快樂的人，做自己快樂的主人！還來不及享受美麗的錦瑟華年，就已經(jīng)到了白發(fā)遲暮，一生匆匆而過。生命，就是這樣匆匆，還來不及細細品味，就只剩下了回憶。生命匆匆，累了就選擇放下，別讓自己煎熬痛苦，別讓自己不堪重負。放下該放下的，心才會釋放重負，人生才能安然自如。人生就是一個口袋，里面裝的東西越多，前行的腳步就越沉重?？傆X得該得到的還沒有得到，該擁有的卻已經(jīng)失去，苦苦追尋的依然渺茫無蹤。心累，有時候是為了生存，有時候是為了攀比。只有放下羈絆前行腳步的重擔(dān)，放下陰霾繚繞的負面情緒，才能感受到“柳暗花明又一村”的豁然開朗，領(lǐng)悟到“一蓑煙雨任平生”的超然物外。人

14、生太匆匆，累了，就放一放吧，何苦要執(zhí)拗于一時的成敗得失！很多時候，我們用汗水滋養(yǎng)夢想，可是，夢想是豐滿的，現(xiàn)實是骨感的。每個人都渴望成功的鮮花圍繞自己，可是，誰都不是常勝將軍，都會猝不及防地遭遇人生的滑鐵盧。唉聲嘆氣只會讓自己裹足不前，一蹶不振只能讓自己沉淪墮落。如果真的不能承受其重，就放一放，重新審視前方的道路，選擇更適合自己的方向。有些東西，本就如同天上的浮云，即使竭盡全力，也未必能攬之入懷?；蛘呒词沟玫?，也未必能提高幸福指數(shù)。所以與其為得不到的東西惶惶終日，不如選擇放下，為心減負，輕松前行。一人難如百人愿 ,不是所有的人，都會欣賞和喜歡自己。所以，我們不必曲意逢迎他人的目光，不用祈求得到所有人的溫柔以待。真正在意你的人，不會對你無情無義，不在意你的人，你不過是輕若鴻毛的可有可無。做最好的自己，靜靜地守著一江春水的日子，讓心云淡風(fēng)輕，怡然自若。人生本過客，何必千千結(jié)。不是所有的相識都能地久天長，不是所有的情誼都能地老天荒。有些人終究是走著走著就散了，成為我們生命中的過