壽險合規(guī)經(jīng)營AB28頁

1、合規(guī)經(jīng)營ABC 中國最大的保險資料下載網(wǎng)站課程主要內(nèi)容保險從業(yè)人員行為準則規(guī)范保險營銷招募行為人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法課程主要內(nèi)容保險從業(yè)人員行為準則規(guī)范保險營銷招募行為人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究保險從業(yè)人員行為準則依法合規(guī)誠實守信愛崗敬業(yè)專業(yè)勝任保守秘密公平競爭保險銷售人員行為準則根據(jù)客戶需求、經(jīng)濟承受能力推薦適合的保險產(chǎn)品以客戶易懂的方式提供保險產(chǎn)品的信息主動提示保險產(chǎn)品可能涉及的風(fēng)險確保所有文件的有效性和準確性客觀、公正、及時理賠迅速回應(yīng)客戶咨詢，及時提供服務(wù)保險從業(yè)人員行為準則 實施細則是保險從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守的基本行為規(guī)范，是機

2、構(gòu)和行業(yè)自律組織對保險從業(yè)人員進行獎勵和處分的依據(jù)保險從業(yè)人員行為準則實施細則制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究主動出示展業(yè)證等有效證件使用同一印制的宣傳資料根據(jù)客戶的需求和經(jīng)濟承受能力推薦合適的產(chǎn)品。在客戶明確拒絕投保的情況下，不得強行繼續(xù)向客戶推銷，干擾客戶的正常工作和生活客觀、全面、準確的履行產(chǎn)品和服務(wù)的說明義務(wù)，確?？蛻糁獣云渌徺I保險產(chǎn)品的完整內(nèi)容，對分紅保險、投資連結(jié)保險、萬能保險等投資產(chǎn)品應(yīng)明確說明其費用扣除情況和投資風(fēng)險及收益的不確定性。不得有虛假陳述、隱瞞真相、誤導(dǎo)客戶、違規(guī)承諾等行為實施細則銷售人員行為準則 加強客戶回訪和跟蹤服務(wù)，協(xié)助客戶進行客觀、公正、及時理賠

3、。所在機構(gòu)對客戶提出賠償或者給付保險金請求作出拒賠決定的，應(yīng)將所在機構(gòu)出具的拒絕賠償或者拒絕給付保險金通知書及時送交客戶，并說明理由實施細則銷售人員行為準則理賠同業(yè)互尊，同業(yè)互助，增進交流。不得以不正當(dāng)手段招徠其他保險機構(gòu)在職從業(yè)人員公平競爭，嚴禁從業(yè)人員有下列不正當(dāng)競爭行為：1、采用不實宣傳或易引起誤解方式自我夸大或者損害其他同業(yè)聲譽2、貶低或詆毀其他機構(gòu)、從業(yè)人員、保險產(chǎn)品，或利用保險監(jiān)管機構(gòu)的處罰決定攻擊同業(yè)3、向客戶給予或承諾保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益4、在未經(jīng)保險監(jiān)管機構(gòu)核準的區(qū)域開展業(yè)務(wù)或采取其他不正當(dāng)手段開展業(yè)務(wù)5、以排擠競爭對手為目的，擅自降低保險費率或高于行業(yè)自

4、律標準支付手續(xù)費實施細則制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究獎勵書面表揚公開表彰授予榮譽稱號其他合適形式的獎勵實施細則獎勵與處分處分警告業(yè)內(nèi)通報批評通過媒體公開譴責(zé)提請保險監(jiān)管機構(gòu)查處從業(yè)禁止從業(yè)人員有下列行為之一，予以業(yè)內(nèi)通報批評1、代簽名2、代體檢3、偽造客戶回訪記錄、故意滯留客戶保險合同4、偽造機構(gòu)和客戶的公章、印鑒5、在資格考試中參與考試作弊、冒名代考及偽造、變造、轉(zhuǎn)讓資格證書、展業(yè)證6、挪用侵占保費、滯留保費私設(shè)賬戶及公款私存實施細則獎勵與處分從業(yè)人員有下列行為之一，予以業(yè)內(nèi)通報批評7、與客戶勾結(jié)，故意隱瞞承保條件，虛假理賠騙取保險金8、擅自印刷、偽造、變造、隱匿保險單證，違

5、規(guī)制作宣傳材料，私自更改客戶投保和保全信息9、偽造、銷毀賬務(wù)，指使違規(guī)操作10、泄露所在機構(gòu)和客戶重大商業(yè)秘密11、盜取或惡意毀壞機構(gòu)重要數(shù)據(jù)設(shè)備行為涉嫌犯罪的，應(yīng)依法移交司法機關(guān)追究其刑事責(zé)任實施細則獎勵與處分制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究從業(yè)人員有下列行為之一，情節(jié)嚴重的，行業(yè)自律組織應(yīng)通過媒體予以公開譴責(zé)：1、機構(gòu)或個人嚴重損害保險業(yè)整體形象的2、機構(gòu)或個人嚴重損害投保人、被保險人和受益人合法權(quán)益的實施細則獎勵與處分1、被業(yè)內(nèi)通報批評的2、被公開譴責(zé)的3、嚴重違反所在機構(gòu)管理規(guī)定，導(dǎo)致重大經(jīng)濟損失且對行業(yè)造成惡劣影響的各機構(gòu)均不得再行錄用實施細則獎勵與處分課程主要內(nèi)容保險從

6、業(yè)人員行為準則規(guī)范保險營銷招募行為人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究關(guān)于加強和完善保險營銷員管理工作有關(guān)事項的通知保監(jiān)發(fā)【2009】98號1、規(guī)范統(tǒng)一招募政策、標準和流程2、禁止授權(quán)現(xiàn)職保險營銷人員以任何形式單獨招聘保險營銷人員3、嚴厲禁止基層機構(gòu)和基層人員在招聘保險營銷人員過程中的誤導(dǎo)行為和不實宣傳規(guī)范保險營銷招募行為4、加強保險營銷人員招聘廣告等信息的管理。對外發(fā)布的招聘保險營銷人員廣告等宣傳材料，應(yīng)當(dāng)清楚說明營銷職位的工作內(nèi)容、性質(zhì)和用工方式，不得以各種模糊的職業(yè)稱謂和職業(yè)頭銜粉飾保險營銷的工作性質(zhì)；不得以混淆保險營銷人員的職業(yè)性質(zhì)和職位級別等手

7、段誤導(dǎo)社會求職人員盲目加入保險營銷隊伍；不得允許現(xiàn)職保險營銷人員單獨舉辦招聘推介會、發(fā)布招聘信息關(guān)于加強和完善保險營銷員管理工作有關(guān)事項的通知保監(jiān)發(fā)【2009】98號規(guī)范保險營銷招募行為制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 針對保險營銷的性質(zhì)特點，制定規(guī)范統(tǒng)一的面試標準和流程，涉及保險營銷人員權(quán)益的重要事項應(yīng)當(dāng)明確告知，并建立簽字確認制度，不得允許現(xiàn)職保險營銷人員單獨面試他人關(guān)于加強和完善保險營銷員管理工作有關(guān)事項的通知保監(jiān)發(fā)【2009】98號加強對保險營銷人員面試工作的管理課程主要內(nèi)容保險從業(yè)人員行為準則規(guī)范保險營銷招募行為人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)

8、載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法人身保險新型產(chǎn)品：是指投資連結(jié)保險、萬能保險、分紅保險以及中國保監(jiān)會認定的其他產(chǎn)品。信息披露：是指保險公司及其代理人向投保人、被保險人、受益人及社會公眾描述新型產(chǎn)品的特性、演示保單利益測算以及介紹經(jīng)營成果等相關(guān)信息的行為。企業(yè)http:/ 企業(yè)http:/ 企業(yè)http:/ 企業(yè)http:/ 信息披露方式包括但不限于下列形式：（一）媒體、公司網(wǎng)站；（二）產(chǎn)品說明會上的說明和介紹；（三）銷售人員的說明和介紹；（四）客戶服務(wù)人員的回訪；（五）定期寄送報告資料。人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究保險公司銷售新型

9、產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)向投保人出示保險條款、產(chǎn)品說明書。向個人銷售新型產(chǎn)品的，還應(yīng)當(dāng)出示投保提示書。向個人銷售新型產(chǎn)品的，保險公司提供的投保單應(yīng)當(dāng)包含投保人確認欄，并由投保人抄錄下列語句后簽名：“本人已閱讀保險條款、產(chǎn)品說明書和投保提示書，了解本產(chǎn)品的特點和保單利益的不確定性”。 人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法保險公司在產(chǎn)品說明書和其他宣傳材料中演示保單利益時，應(yīng)當(dāng)采用高、中、低三檔演示新型產(chǎn)品未來的利益給付保險公司及其代理人進行新型產(chǎn)品的信息披露，不得使用比率性指標與其他保險產(chǎn)品以及銀行儲蓄、基金、國債等進行簡單對比，也不得對投保人、被保險人、受益人及社會公眾作引人誤解的宣傳或者虛假宣傳。人身保險新型

10、產(chǎn)品信息披露管理辦法保險公司應(yīng)當(dāng)建立一年期以上新型產(chǎn)品的回訪制度。 回訪制度應(yīng)當(dāng)包括回訪的時間、方式、內(nèi)容、成功率以及問題件的處理等內(nèi)容。保險公司對新型產(chǎn)品投保人的回訪應(yīng)當(dāng)在猶豫期內(nèi)完成?；卦L應(yīng)當(dāng)首先采用電話方式，并制作錄音；電話回訪不成功的，可以采用信函或者會見等方式，但必須取得投保人簽名的回執(zhí)；通過以上所有方式均不能成功回訪的，保險公司應(yīng)當(dāng)就回訪情況及不能成功回訪的原因等有關(guān)內(nèi)容進行詳細記錄。人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究 對萬能保險投保人的回訪應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：（一）確認投保人是否購買了該保險產(chǎn)品，

11、投保人是否在投保單上親筆簽名；（二）確認投保人是否知悉猶豫期的起算時間、天數(shù)以及猶豫期享有的權(quán)利；（三）確認投保人是否知悉保險責(zé)任和責(zé)任免除；（四）提示投保人超過最低保證利率收益是不確定的，取決于公司實際經(jīng)營情況（五）確認投保人是否知悉費用扣除項目及扣除的比例或者金額；（六）確認投保人是否知悉退保可能產(chǎn)生的損失。人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究健康寶A回訪話術(shù)一、確認受訪人為投保人本人二、確認客戶了解自己購買了保險三、核實客戶身份四、提示保單相關(guān)信息，包括繳費金額、繳費年限。五、確認客戶是否收到保單并親筆簽名六、確認客戶是否進行了如實告知七、確認客戶（投保人）是否閱讀了條款和人身保險投保提示書 、