當前農(nóng)村信用社要強化十種風險防范意識

1、當前農(nóng)村信用社要強化十種風險防范意識摘要：當前，隨著國家積極財政政策和適度寬松的貨幣政策的實施、貨幣及信貸投放量的不斷增加，在貫徹中央有關(guān)保增長、擴內(nèi)需、調(diào)結(jié)構(gòu)一系列政策措施的同時，農(nóng)村信用社如何在支持地方經(jīng)濟發(fā)展中做到既要全力投入，又要確保信貸資產(chǎn)質(zhì)量，防范經(jīng)營風險，已成為業(yè)務(wù)經(jīng)營的重點和難點。在當前金融危機尚未見底、企穩(wěn)回暖基礎(chǔ)還不穩(wěn)固的情況下，要實現(xiàn)社農(nóng)、社政、社企共贏，農(nóng)村信用社必須嚴防十種風險。關(guān)鍵詞：農(nóng)村信用社，風險防范，十大風險一、嚴防新產(chǎn)品開發(fā)帶來的創(chuàng)新風險近年來，國際國內(nèi)經(jīng)濟金融發(fā)生著深刻而復(fù)雜的變化，金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新進一步加快，相應(yīng)的金融創(chuàng)新面臨的風險進一步加大。特別在應(yīng)對

2、國際金融危機，貫徹“擴內(nèi)需、保增長”政策方面，隨著新型產(chǎn)品服務(wù)的不斷推出，金融業(yè)，包括農(nóng)村信用社防范產(chǎn)品創(chuàng)新任務(wù)異常艱巨繁重。這些風險主要來自政策與實際操作脫節(jié)、服務(wù)滯后、管理手段落后等方面。所以信用社在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，一定要保持清醒的頭腦，要從創(chuàng)新貸款擔保方式入手，加快開發(fā)新型信貸產(chǎn)品。有效解決農(nóng)戶和企業(yè)擔保抵押不落實的問題，確保新產(chǎn)品真正帶來業(yè)務(wù)大發(fā)展，帶來好收益。二、嚴防扶持社會弱勢群體帶來的政策風險扶持下崗人員再就業(yè)、支持農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)、發(fā)放扶貧貼息貸款、支持災(zāi)后重建，是信用社積極響應(yīng)國家富農(nóng)惠民政策、履行社會責任、扶持弱勢群體的具體體現(xiàn)。但在實際運作中，弱勢群體因自身文化水平、生產(chǎn)能力、經(jīng)

3、營水平的限制和其從事產(chǎn)業(yè)所處的劣勢狀態(tài)，給信用社貸款帶來了較大政策風險，信用社在開辦此類業(yè)務(wù)時，要進一步增強掌握和執(zhí)行政策的能力，積極與各級政府、扶貧和勞動保障部門以及擔保公司加強聯(lián)系協(xié)調(diào)，嚴格遵守相關(guān)政策規(guī)定，嚴格篩選客戶，審慎貸款發(fā)放。三、嚴防投資理財業(yè)務(wù)帶來的交易風險近年來，伴隨改革的進一步深化，信用社業(yè)務(wù)規(guī)模迅猛增長，資金富余問題日益突出。為了破解這一難題，信用社普遍實行了兩條腿走路、多元化發(fā)展的思路，充分利用資金市場和他行優(yōu)勢與資源，積極開展了靈活多樣的投資理財業(yè)務(wù)和代理業(yè)務(wù)，實現(xiàn)了經(jīng)營效益的穩(wěn)步提高。但是在業(yè)務(wù)和收益增長的背后，一些聯(lián)社未扎實落實審慎為本經(jīng)營理念，加之缺乏對新業(yè)務(wù)新

4、知識的學(xué)習和對理財產(chǎn)品市場風險的充分認識，導(dǎo)致資金風險明顯上升。各級經(jīng)營管理機構(gòu)必須進一步加強對投資理財業(yè)務(wù)的管理，督促和引導(dǎo)基層社及人員加強相關(guān)知識學(xué)習，提高決策能力和水平，建立理財產(chǎn)品定期通報機制，強化上下配合，內(nèi)外銜接。各級管理部門特別要在市場預(yù)測、產(chǎn)品買賣等方面加強指導(dǎo)，強化資金整合和系統(tǒng)內(nèi)橫向聯(lián)合，提高資金運作規(guī)模，降低運作成本，提高業(yè)務(wù)收益。四、嚴防疏于貸款管理帶來的信貸風險從銀行業(yè)審慎性經(jīng)營的角度理性分析，在增速快、品種多、總量不斷增大的情況下，如何保證放得出、管得住、收得回、有效益就成為防控風險的重中之重。當前聯(lián)社、信用社在貸款管理特別是在社團貸款管理方面存在較大的缺位，“重放

5、輕收、重放輕管”的現(xiàn)象依然存在。對此，信用社要牢固樹立全面風險管理理念，切實加強貸款管理。要以構(gòu)建信貸管理的長效機制為核心，通過引導(dǎo)和制度強化，實施差別管理，著力探索和完善適應(yīng)農(nóng)村信用社組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程的風險防范管理機制，建立風險計量、檢測和預(yù)警機制；加大不良貸款清收盤活力度，確保不良占比和余額持續(xù)下降，減輕歷史包袱，提高經(jīng)營管理水平。五、嚴防管理手段及知識能力不足帶來的科技風險隨著省域內(nèi)綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的建成、信用卡業(yè)務(wù)的推廣、ATM自助服務(wù)設(shè)備的投入運行和產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新，信用社信息科技安全面臨越來越多的挑戰(zhàn)。就目前來說，員工知識能力不足、防范手段落后、管理不規(guī)范已成為風險防范的重點和難點

6、。對此，農(nóng)村信用社必須把科技風險防范提高到事關(guān)信用社生死存亡的高度來認識，進一步增強知識能力，提高防范水平，健全科技風險管理體系，完善制度，嚴格操作，強化管理。六、嚴防信貸規(guī)模擴張帶來的流動性風險今年以來，在政府刺激經(jīng)濟的一攬子計劃出臺后，央行實行適度寬松的貨幣政策，包括信用社在內(nèi)的金融機構(gòu)加大了信貸投放的力度，導(dǎo)致貨幣信貸快速增長。同時由于信貸規(guī)模較多投放于基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目，中長期貸款占比上升，由此引發(fā)的流動性風險不容忽視。農(nóng)村信用社要密切關(guān)注流動性變化，抓緊完善管理流動性風險的有效機制，做好科學(xué)的流動性風險的壓力測試。要通過合理管控信貸資產(chǎn)增速，積極拓展負債業(yè)務(wù)，合理配置信貸資產(chǎn)與非信貸資

7、產(chǎn)的比重，科學(xué)管理抵押品，增強銀行資金來源的穩(wěn)定性等方法加強流動性風險管理。七、嚴防投資快速增長帶來的信用風險面對企穩(wěn)回暖和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投資快速增長的形勢，銀行業(yè)亟需處理好支持經(jīng)濟發(fā)展與防范金融風險的關(guān)系，既要避免盲目惜貸，也要防止盲目放貸，積極防范信用風險。一是要把握信貸的投放節(jié)奏和頻率，保持信貸總量合理增長，注意防范低水平重復(fù)建設(shè)可能引發(fā)的信貸風險。二是要繼續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。適當控制對第二產(chǎn)業(yè)的貸款，積極擴大對第三產(chǎn)業(yè)信貸投入，堅決限制對高耗能，高排放行業(yè)和產(chǎn)能過剩行業(yè)的貸款。關(guān)注集中放貸行為的潛在風險，降低信用風險集中度。三是加強信用風險管理，強化信貸監(jiān)督和內(nèi)控建設(shè)，建立健全重大項目和重點

8、行業(yè)企業(yè)信貸風險監(jiān)測預(yù)警和應(yīng)急處置機制，妥善處置各類突發(fā)信貸風險事件。四是運用信貸資產(chǎn)重組、轉(zhuǎn)讓和其他信用風險管理工具，適度分散信貸風險。五是加強房地產(chǎn)信貸風險管理。密切監(jiān)測房地產(chǎn)價格波動，積極開展壓力測試，動態(tài)評估房地產(chǎn)的信貸風險。八、嚴防違規(guī)操作帶來的票據(jù)業(yè)務(wù)風險票據(jù)業(yè)務(wù)風險已經(jīng)成為銀行業(yè)新的風險表現(xiàn)形式。防范票據(jù)業(yè)務(wù)風險，必須從源頭上抓。首先，要嚴格票據(jù)業(yè)務(wù)管理，建立審核、授權(quán)、業(yè)務(wù)辦理等各崗位工作流程，進一步明確職責。其次，要堅持票據(jù)辦理人員定期輪崗制度，采取切實有效措施防止關(guān)聯(lián)企業(yè)利用銀行承兌匯票騙取銀行資金，再次，加強對票據(jù)業(yè)務(wù)的內(nèi)部審計工作。九、嚴防疏于干部管理帶來的案件風險加強

9、干部管理，對于加強隊伍建設(shè)、推進各項業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展、營造清風正氣，團結(jié)和凝聚人心具有十分重要的意義。農(nóng)村信用社各級領(lǐng)導(dǎo)干部一定要認清形勢，高度重視案件風險防范和系統(tǒng)維穩(wěn)工作，力爭把矛盾和不安定因素化解在萌芽狀態(tài)。一是要結(jié)合實際建立健全案件風險持續(xù)排查制度，進一步完善內(nèi)控機制，制定詳盡的業(yè)務(wù)操作流程，加強內(nèi)部流程改造。二是要強化督導(dǎo)，針對當前銀行業(yè)案件防控普遍存在的主動性不夠、系統(tǒng)性不強等問題，調(diào)整工作思路，加大工作力度，從案控源頭、目標管理、制度建設(shè)、自我糾錯、整改問責等方面制定措施，持之以恒抓好落實。三是要從教育和整改入手，建立主要領(lǐng)導(dǎo)負責、相關(guān)部門參與的案件防控機制，建立對重點人、重大事項的定期匯報溝通機制，始終保持案件防控的高壓態(tài)勢。四是要嚴格落實領(lǐng)導(dǎo)干部重大事項報告、任期交流、員工定期輪崗休假等制度。五是要強化信訪工作，及時妥善處理誘發(fā)上訪事件的各種苗頭，重點從人文關(guān)懷、落實待遇等方面體現(xiàn)組織溫暖，消除員工隔閡，營造和諧氛圍，確保系統(tǒng)安全穩(wěn)定。十、嚴防責任意識不強帶來的安全風險近幾年，盡管農(nóng)村信用社在安全方面的投入巨大，成效顯著，網(wǎng)點的技防物防水平進一步提高，員工防范能力增強。但仍有少數(shù)網(wǎng)點不達標，仍