商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué)_名詞解釋_簡答_論述(共5頁)

1、1什么是商業(yè)銀行？哪些功能？經(jīng)營(jngyng)特點(diǎn)？經(jīng)營原則？性質(zhì)？答：商業(yè)銀行是以追求最大利潤為目標(biāo)(mbio)，以多種金融負(fù)債和金融資產(chǎn)為經(jīng)營對(duì)象，能夠利用負(fù)債進(jìn)行信用創(chuàng)造，全方位經(jīng)營各類金融業(yè)務(wù)的綜合性的、多功能的金融服務(wù)企業(yè)。功能(gngnng)：信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造和金融服務(wù)。特點(diǎn)：高負(fù)債率、高風(fēng)險(xiǎn)性和監(jiān)督管制的嚴(yán)格性。經(jīng)營原則：在保證資金安全、保持資產(chǎn)流動(dòng)性的前提下，爭取最大的盈利。這又稱為“三性”目標(biāo)，“三性”即“安全性、流動(dòng)性、盈利性”。性質(zhì)：具有一般企業(yè)特征；不是一般企業(yè)，是經(jīng)營貨幣資金的特殊企業(yè)；不同于其他金融機(jī)構(gòu)3商業(yè)銀行籌集資本的途徑有哪些？答：有兩條主要途徑

2、。一是資本的內(nèi)部籌集，二是資本的外部籌集。資本的內(nèi)部籌集一般采取增加各種準(zhǔn)備金和收益留存的方法。資本的外部籌集可采用發(fā)行普通股、優(yōu)先股和發(fā)行資本票據(jù)和債券等方法。4簡述金融債券的特點(diǎn)。（1）籌資的目的不同（2）籌資機(jī)制不同。（3）所吸收資金的穩(wěn)定性不同。（4）資金的流動(dòng)性程度不同。（5）籌資的效率不同。5簡述商業(yè)銀行資本內(nèi)部籌集的優(yōu)缺點(diǎn)。答：采取增加各種準(zhǔn)備金和收益留存的方法。其優(yōu)點(diǎn)是總成本較低；不會(huì)使股東控制權(quán)削弱。缺點(diǎn)在于籌集資本的數(shù)量在很大程度上受到銀行本身的限制。6簡述銀行負(fù)債的重要性。（1）吸收資金的主要來源，是銀行經(jīng)營的先決條件。（2）保持銀行流動(dòng)性的手段。（3）構(gòu)成社會(huì)流通中的貨

3、幣量。（4）是商業(yè)銀行同社會(huì)各界建立廣泛聯(lián)系的主要渠道.（5）是銀行業(yè)競爭的焦點(diǎn)。7簡述存款定價(jià)的方法。1）成本加利潤定價(jià)法。2）存款的邊際成本定價(jià)法8商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)由哪些構(gòu)成? 作用？包括：庫存現(xiàn)金；在中央銀行存款；存放同業(yè)存款；在途資金。作用：1）滿足法定存款準(zhǔn)備金的要求 2）保持清償力3）保持流動(dòng)性 4）同業(yè)清算及同業(yè)支付9商業(yè)銀行資金調(diào)度的意義？哪些渠道？（1）是銀行擴(kuò)大業(yè)務(wù)、增強(qiáng)實(shí)力的基本手段。（2）是維護(hù)和提高銀行信譽(yù)的保證。（3）是避免和減少銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。（4）是商業(yè)銀行提高經(jīng)營效益的重要途徑。傳統(tǒng)資金頭寸來源有兩類：第一類是銀行投資的各種短期證券；第二類為銀行通過各

4、種途徑拆入的現(xiàn)金。創(chuàng)新的資金來源，銀行新的資金頭寸來源渠道包括各種形式的期權(quán)、期貨、證券化貸款和證券化資產(chǎn)，以及充分利用資本市場籌措頭寸等。10簡述金融債券的經(jīng)營管理重點(diǎn)。（1）做好債券發(fā)行和資金使用之間的關(guān)系。（2）掌握好發(fā)行時(shí)機(jī)（3）注重利率和貨幣的選擇。（4）研究投資者心理。11商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)管理的原則是什么？1）總量適度2）適時(shí)調(diào)節(jié)3）安全保障原則13信用證的特點(diǎn)?（1）開證銀行負(fù)第一性付款責(zé)任（2）信用證是一種獨(dú)立文件（3）信用證業(yè)務(wù)一切都以單據(jù)為準(zhǔn)，而不以貨物為準(zhǔn)15簡述融資租賃及其主要特征。融資租賃是以融資為主要目的一種租賃活動(dòng)。特征： 租賃物使用權(quán)與所有權(quán)分離，這是租賃的基本

5、特征。 具有獨(dú)特的資金運(yùn)動(dòng)形式。 租金的分次歸流。 涉及到三個(gè)當(dāng)事人，兩個(gè)或兩個(gè)以上合同。 承租人具有對(duì)租賃標(biāo)的物的選擇權(quán)。16簡述信托業(yè)務(wù)及其主要特征？信托是指委托人為了自己或第三者的利益將自己的財(cái)產(chǎn)或有關(guān)事物委托別人管理、經(jīng)營的一種經(jīng)濟(jì)行為。商業(yè)銀行經(jīng)營信托業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行以受托人身份接受委托人的委托，代辦管理營運(yùn)和處理財(cái)產(chǎn)的過程。信托業(yè)務(wù)不同于商業(yè)銀行的信用業(yè)務(wù)，特征： 信托業(yè)務(wù)以資財(cái)為核心。 信托業(yè)務(wù)以信用為基礎(chǔ)。 信托業(yè)務(wù)具有多邊關(guān)系。 信托業(yè)務(wù)收益具有雙向性。 信托資財(cái)具有獨(dú)立性。17商業(yè)信用證的作用（1）對(duì)進(jìn)口商來說，商業(yè)信用證的使用提高了其資信度，使對(duì)方按約發(fā)貨得到了保障，而且

6、可以通過信用證條款來控制出口商的交貨日期、單據(jù)的種類和份數(shù)等。（2）對(duì)出口商來說，出口收款有較大的保障，銀行作為第一付款人，使付款違約的可能性降為極小。（3）對(duì)開證行來說，它開立商業(yè)信用證所提供的是信用保證，而不是資金。18流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的意義、目標(biāo), 原則 ？意義:（1）是擴(kuò)大銀行業(yè)務(wù)、增強(qiáng)銀行實(shí)力的基本手段。（2）足夠的流動(dòng)性是維護(hù)和提高銀行信譽(yù)的保證。（3）是避免和減少銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的重要手段（4）對(duì)于提高商業(yè)銀行經(jīng)營業(yè)績將起到重要作用2目標(biāo)：（1）適度控制存量（2）適時(shí)調(diào)節(jié)流量3原則：（1）相機(jī)抉擇原則（2）最低成本原則19流動(dòng)性與銀行風(fēng)險(xiǎn)和收益的關(guān)系如何？流動(dòng)性與盈利性的關(guān)系。流動(dòng)性與

7、盈利性二者之間有短期的交替關(guān)系，銀行的流動(dòng)性越強(qiáng)，其他條件不變，其股本收益和資產(chǎn)收益越低。資產(chǎn)的流動(dòng)性和負(fù)債的流動(dòng)性都存在這種關(guān)系。（2）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信貸風(fēng)險(xiǎn)及利率風(fēng)險(xiǎn)有較密切的關(guān)系。事實(shí)上，銀行存款的大量外流經(jīng)常是由于貸款出現(xiàn)問題或利率預(yù)測不準(zhǔn)使銀行收益下降而引起的信心不足造成的。20流動(dòng)性缺口的正負(fù)對(duì)銀行有什么(shn me)影響？若為負(fù)值，則表示該銀行在未來一定時(shí)期內(nèi)有現(xiàn)金流量的盈余。這種盈余雖然能較好地滿足銀行的流動(dòng)性需要，但現(xiàn)金是不能創(chuàng)造收入的。儲(chǔ)存過量的現(xiàn)金必然會(huì)加大銀行的機(jī)會(huì)成本，當(dāng)銀行具有超額現(xiàn)金盈余時(shí)，銀行管理者應(yīng)該考慮將其應(yīng)用于新的投資。若為正值，則表示未來一定時(shí)期內(nèi)資金的

8、使用將大于資金來源，資金需求大于供給，銀行必須通過動(dòng)用現(xiàn)金儲(chǔ)備，變現(xiàn)(bin xin)流動(dòng)資產(chǎn)或者在市場上購買流動(dòng)性以獲得新的資金來填補(bǔ)缺口，以避免流動(dòng)性危機(jī)。21持續(xù)期？為什么要用持來分析(fnx)利率風(fēng)險(xiǎn)？持續(xù)期，是固定收入金融工具的所有預(yù)期現(xiàn)金流入量的加權(quán)平均時(shí)間。當(dāng)市場利率變動(dòng)時(shí)，不僅僅是各項(xiàng)利率敏感資產(chǎn)與負(fù)債的收益與支出會(huì)發(fā)生變化，利率不敏感資產(chǎn)與負(fù)債的市場價(jià)值也會(huì)不斷變化，銀行所要考慮的是整個(gè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債所面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)。持續(xù)期缺口管理可以用來分析銀行的總體利率風(fēng)險(xiǎn)，具體方法是先計(jì)算出每筆資產(chǎn)和每筆負(fù)債的持續(xù)期，再根據(jù)每筆資產(chǎn)和負(fù)債在總資產(chǎn)或總負(fù)債中的權(quán)數(shù)，計(jì)算出銀行總資產(chǎn)和總負(fù)債

9、的加權(quán)平均持續(xù)期。22資金缺口管理和有效持續(xù)期缺口管理的優(yōu)缺點(diǎn)有哪些？缺口管理：第一，選擇什么樣的計(jì)劃期。第二，預(yù)測利率在計(jì)劃期內(nèi)的走勢。第三，即使銀行對(duì)利率變化預(yù)測準(zhǔn)確，銀行對(duì)利率敏感資金缺口的控制也只有有限的靈活性。最后，利率敏感資產(chǎn)和利率敏感負(fù)債的缺口分析是一種靜態(tài)的分析方法，它沒有考慮外部利率條件和內(nèi)部資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)連續(xù)變動(dòng)的情況，因此，這種靜態(tài)分析具有很大的局限性。持續(xù)期缺口管理：首先就面臨著準(zhǔn)確預(yù)測利率的困難。在千變?nèi)f化的市場環(huán)境中預(yù)測利率是十分困難的，如果銀行能真正準(zhǔn)確地預(yù)測未來利率的變動(dòng)，那么利率風(fēng)險(xiǎn)也就不存在了。其次，運(yùn)用數(shù)學(xué)公式來推導(dǎo)必須有一些必要的假設(shè)前提，而這些前提假設(shè)不

10、可能完全與靈活多變的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)實(shí)相吻合。因此，持續(xù)期管理也不可能完全精確地預(yù)測利率風(fēng)險(xiǎn)程度?？偟膩碚f，持續(xù)期分析帶有很大的主觀性，對(duì)許多銀行來說，其成本也許超過了能帶來的收益。25提高資本充足率：分子，財(cái)政注資，外匯注資，利潤流程，從股市募集資金，營業(yè)稅返注，增提準(zhǔn)備金，發(fā)行長期金融債券。分母：調(diào)整資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)分布結(jié)構(gòu)，整體上提高資產(chǎn)質(zhì)量，降低貸款的不良比率27簡述貸款風(fēng)險(xiǎn)處理的幾種主要方法。（1）貸款風(fēng)險(xiǎn)的回避。是指在貸款決策時(shí)，以貸款風(fēng)險(xiǎn)度為主要參照標(biāo)準(zhǔn)，主動(dòng)放棄或拒絕風(fēng)險(xiǎn)較大的貸款方案。 （2）貸款風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移。是銀行以某種方式將貸款風(fēng)險(xiǎn)損失轉(zhuǎn)嫁給他人承擔(dān)的一種風(fēng)險(xiǎn)處理方式。銀行通?？蛇\(yùn)用以下方

11、式轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。一是擔(dān)保。二是保險(xiǎn)。三是風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)出售。（3）貸款風(fēng)險(xiǎn)的分散。是指銀行按貸款對(duì)象、結(jié)構(gòu)、行業(yè)、地域、貸款人等把貸款分散為不同的組成部分進(jìn)行優(yōu)化組合，以達(dá)到最小風(fēng)險(xiǎn)下，求得最大收益的目的。（4）貸款風(fēng)險(xiǎn)的自留。就是指貸款人以自身的財(cái)力來承擔(dān)未來可能發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的一種處理風(fēng)險(xiǎn)的方式。28短期借入負(fù)債的特征？意義？特征：1，對(duì)時(shí)間和金額上流動(dòng)性需求非常明確2，流動(dòng)性需要相對(duì)集中3，利率風(fēng)險(xiǎn)高4，主要呢補(bǔ)短期寸頭的需要 意義：1，為銀行提供非存款資金的來源2，滿足商行的資金周轉(zhuǎn)的需求3，提高了銀行資金管理效率4，擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模，提高與外部的聯(lián)系29貸款定價(jià)的原則？構(gòu)成？影響因素？原則：利潤最大化，

12、擴(kuò)大市場份額，保證貸款安全，維護(hù)銀行形象。構(gòu)成：貸款利率，貸款承諾費(fèi)，補(bǔ)償余額，隱含價(jià)格。因素：貸款供求狀況，資金來源成本，業(yè)務(wù)費(fèi)用，管理政策，信用，期限和方式，通貨膨脹，央行的基準(zhǔn)利率30中間業(yè)務(wù)作用：1，增加銀行的收入2，分散銀行的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，提高風(fēng)險(xiǎn)抵御能力3，擴(kuò)大信貸規(guī)模，支持傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)4，提高銀行的綜合競爭力。特征:：中間業(yè)務(wù)一般不需要自己的資金，特定的業(yè)務(wù)方式，是特殊的金融商品32表外業(yè)務(wù)特點(diǎn)：1，提供非資金的金融服務(wù)2，形式多樣3，金融杠桿極高4，透明度低，監(jiān)管難度大33商業(yè)銀行改善內(nèi)部控制機(jī)制的原則 ？答： 及時(shí)性； 全面性； 有效性34簡述商業(yè)銀行資本的構(gòu)成。答：巴塞爾協(xié)議

13、將銀行的資本劃分為兩類：一類是核心資本（一級(jí)資本），另一類是附屬資本（二級(jí)資本）。核心資本包括股本和公開儲(chǔ)備。附屬資本包括非公開儲(chǔ)備、重估儲(chǔ)備、普通準(zhǔn)備金、混合資本工具和長期附屬債務(wù)。35商業(yè)銀行短期借入負(fù)債渠道？管理(gunl)重點(diǎn)？渠道(qdo)：1）同業(yè)借款(ji kun)（同拆，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，轉(zhuǎn)抵押貸款）2）向中央銀行借款3）回購協(xié)議4）其他（1）發(fā)行短期金融債券。（2）歐洲貨幣市場。管理重點(diǎn)：1）控制借貸金額與借貸期限，主動(dòng)把握借款期限和金額，有計(jì)劃地把借款到期時(shí)間和金額分散化，以減少流動(dòng)性需要過于集中的壓力。2）盡量把借款到期時(shí)間和金額與存款的增長規(guī)律相協(xié)調(diào)，把借款控制在自身承受能力允許

14、的范圍內(nèi)，爭取利用存款的增長來解決一部分借款的流動(dòng)性需要。3）分散短期借入負(fù)債的借款對(duì)象和金額，通過多頭拆借的方法，力求形成一部分可以長期占用的借款余額。4）要保證到期借款的償還與銜接，就要正確統(tǒng)計(jì)借款到期的時(shí)機(jī)和金額，以便做到事先籌集資金，滿足短期借入負(fù)債的流動(dòng)性需要。36商業(yè)銀行金融債券的種類及各自特點(diǎn) ?1）資本性金融債券（資本性，一次性，國際性）。商業(yè)銀行為了彌補(bǔ)資本金的不足而發(fā)行的資本性債券，是一種介于存款負(fù)債和股票資本之間的債券，這種債券在巴塞爾協(xié)議中被統(tǒng)稱為附屬資本或次級(jí)長期債務(wù)。2）一般性金融債券（擔(dān)保，信用；固定利率，浮動(dòng)利率；普通金融債券，累進(jìn)利率，貼現(xiàn)；附息，一次還本付息

15、）。商業(yè)銀行為籌集長期貸款、長期投資等資金而發(fā)行的債券屬于一般性金融債券，這種債券種類繁多，形式多樣，3）國際金融債券（外國，歐洲，平行）。國際金融債券是指在國際金融市場上發(fā)行的面額以外幣表示的金融債券。37影響商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金需要量的因素有哪些？銀行如何調(diào)節(jié)超額準(zhǔn)備金數(shù)量？ 存款波動(dòng) 貸款的發(fā)放與收回 其他因素對(duì)超額準(zhǔn)備金需要量的影響。調(diào)節(jié)：商業(yè)銀行在預(yù)測了超額準(zhǔn)備金需要量的基礎(chǔ)上，應(yīng)當(dāng)及時(shí)地進(jìn)行頭寸調(diào)度，以保證超額準(zhǔn)備金規(guī)模的適度性。當(dāng)未來的頭寸需要量較大，現(xiàn)有的超額準(zhǔn)備金不足以應(yīng)付需要時(shí)，銀行就應(yīng)當(dāng)設(shè)法補(bǔ)足頭寸，增加超額準(zhǔn)備金；而當(dāng)未來頭寸需要量減少，現(xiàn)有超額準(zhǔn)備金剩余時(shí)，則應(yīng)及時(shí)地將

16、多余的超額準(zhǔn)備金運(yùn)用出去，尋求更好的盈利機(jī)會(huì)。38商業(yè)銀行的貸款可劃分為哪幾類？按期限分類可分為活期貸款、定期貸款和透支三類。按銀行貸款的保障條件分類。銀行貸款可以分為信用貸款、擔(dān)保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)。銀行貸款按照其償還方式不同，可以劃分為一次性償還和分期償還兩種方式。按照貸款的質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)程度劃分，銀行貸款可以分為正常貸款、關(guān)注貸款、次級(jí)貨款、可疑貸款和損失貸款五類。按銀行發(fā)放貸款的自主程度劃分，銀行貸款可以分為自營貸款、委托貸款和特定貸款三種。39制定貸款抵押率應(yīng)考慮哪些因素？各種因素對(duì)抵押率有何影響？ 貸款風(fēng)險(xiǎn)。貸款人對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的估計(jì)與抵押率成反向變化，風(fēng)險(xiǎn)越大，抵押率越低，風(fēng)險(xiǎn)小，抵押率可能

17、高些。 借款人信譽(yù)。一般情況下，對(duì)那些資本實(shí)力匱乏、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不當(dāng)、信譽(yù)較差的借款人，抵押率應(yīng)低些，反之，抵押率可高些。 抵押物的品種。由于抵押物的品種不同，它們的占管風(fēng)險(xiǎn)和處分風(fēng)險(xiǎn)也不同。按照風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償原則，抵押那些占管風(fēng)險(xiǎn)和處分風(fēng)險(xiǎn)都比較大的抵押物，抵押率應(yīng)當(dāng)?shù)鸵恍?，反之，則可定得高一些。 貸款期限。貸款期限越長，抵押期也越長，風(fēng)險(xiǎn)也越大，因此，抵押率應(yīng)當(dāng)?shù)鸵恍?。而抵押期較短，風(fēng)險(xiǎn)較小.40簡述商業(yè)銀行證券投資的主要種類。1）政府債券。政府債券有三種類型：中央政府債券、政府機(jī)構(gòu)債券和地方政府債券。2）公司債券。公司債券是公司為籌措資金而發(fā)行的債務(wù)憑證，發(fā)行債券的公司向債券持有者作出承諾，在指定

18、的時(shí)間按票面金額還本付息。3）股票。股票是股份公司發(fā)給股東證明其投資并憑以領(lǐng)取股息的憑證，是金融市場上的長期投資工具。股票的投資者即為股份公司的股東，股東在法律上有參加企業(yè) 4）商業(yè)票據(jù)。商業(yè)票據(jù)是在商品交易基礎(chǔ)上產(chǎn)生的，用來證明交易雙方債權(quán)債務(wù)關(guān)系的書面憑證1證券投資的風(fēng)險(xiǎn)有？如何積極防范？答：商業(yè)銀行要獲得投資收益，就必須承擔(dān)相應(yīng)的投資風(fēng)險(xiǎn)。一般來說，證券投資的收益與風(fēng)險(xiǎn)之間存在某種函數(shù)關(guān)系，即證券投資的風(fēng)險(xiǎn)越大，其收益就越高，而風(fēng)險(xiǎn)越小，收益也越小。這就是所謂的證券投資風(fēng)險(xiǎn)收益同增規(guī)律。風(fēng)險(xiǎn)：1）信用風(fēng)險(xiǎn)2）市場風(fēng)險(xiǎn)3）利率風(fēng)險(xiǎn)4）通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)5）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。在證券投資業(yè)務(wù)中，需要采取一

19、系列的投資策略和方法，以求盡量減少風(fēng)險(xiǎn)和增加收益。商業(yè)銀行的證券投資活動(dòng)，應(yīng)盡可能使投資收益最大化，并盡力使投資風(fēng)險(xiǎn)降低到最低限度。具體方法有分散投資法、有效組合法、梯形投資法、杠鈴?fù)顿Y法、計(jì)劃投資法、趨勢投資法2利率風(fēng)險(xiǎn)(fngxin)？討論影響市場利率的因素。答：利率(ll)風(fēng)險(xiǎn)是指由于市場利率變動(dòng)的不確定性所導(dǎo)致的銀行金融風(fēng)險(xiǎn)。（1）宏觀經(jīng)濟(jì)(hn un jn j)環(huán)境。（2）央行的政策。（3）價(jià)格水平。（4）股票和債券市場。（5）國際經(jīng)濟(jì)形勢。3試述商業(yè)銀行發(fā)展的新趨勢。答：混業(yè)經(jīng)營趨勢；經(jīng)營手段電子化；制度同質(zhì)化；金融創(chuàng)新不斷發(fā)展；資產(chǎn)證券化；國際銀行的并購與擴(kuò)張風(fēng)潮；注重市場營銷4

20、比較商業(yè)銀行組織形式的利弊？單一銀行制度優(yōu)點(diǎn)：首先，可以限制銀行業(yè)的兼并和壟斷，有利于自由競爭；其次有利于協(xié)調(diào)銀行與地方政府的關(guān)系；此外，業(yè)務(wù)經(jīng)營的靈活性較大，管理起來也較容易。缺點(diǎn)也很明顯。首先，單一制銀行規(guī)模較小，經(jīng)營成本較高，難以取得規(guī)模效益；其次，單一銀行制與經(jīng)濟(jì)的外向發(fā)展存在矛盾；再次，單一制銀行的業(yè)務(wù)相對(duì)集中，風(fēng)險(xiǎn)較大。分支銀行制優(yōu)點(diǎn)有，實(shí)行這一制度的商業(yè)銀行規(guī)模巨大，分支機(jī)構(gòu)眾多，便于銀行拓展業(yè)務(wù)范圍，降低經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)；在總行與分行之間，可以實(shí)行專業(yè)化分工，分支行之間的資金調(diào)撥也十分方便；此外，它還易于采用先進(jìn)的計(jì)算機(jī)設(shè)備，廣泛開展金融服務(wù)，取得規(guī)模效益。缺點(diǎn)是容易加速壟斷的形成，而

21、且內(nèi)部層次多，從而增加了銀行管理的難度等。集團(tuán)銀行制的優(yōu)點(diǎn)是能夠有效地?cái)U(kuò)大資本總量，增強(qiáng)銀行實(shí)力，提高銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，彌補(bǔ)單一制銀行的不足；缺點(diǎn)是容易引起金融權(quán)力過度集中，并在一定程度上影響了銀行的經(jīng)營活力。5比較分析不同資本來源的利弊？兩條途徑。一是內(nèi)源資本，二是外源資本。內(nèi)部籌集增加各種準(zhǔn)備金和收益留存的方法。其優(yōu)點(diǎn)是總成本較低；不會(huì)使股東控制權(quán)削弱。缺點(diǎn)在于籌集資本的數(shù)量在很大程度上受到銀行本身的限制。資本的外部籌集可采用發(fā)行普通股、優(yōu)先股和發(fā)行資本票據(jù)和債券等方法。普通股優(yōu)點(diǎn)：銀行有較大的靈活性；籌集的資金穩(wěn)定性高；對(duì)投資者吸引力大，有利于銀行籌集資本。缺點(diǎn)：發(fā)行成本高；會(huì)削弱原股

22、東對(duì)銀行的控制權(quán)；會(huì)影響股票的收益。優(yōu)先股優(yōu)點(diǎn)：不削弱普通股股東的控制權(quán)；融資成本事先確定；銀行財(cái)務(wù)杠桿的效力會(huì)得到增強(qiáng)。缺點(diǎn)：較一般負(fù)債成本較高；沒有稅收的優(yōu)惠。附屬債務(wù)的優(yōu)點(diǎn)：有稅收優(yōu)惠；發(fā)行成本較低；不必繳存準(zhǔn)備金，增加了商業(yè)銀行可以運(yùn)用的資金量；可以強(qiáng)化財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)。缺點(diǎn)：債務(wù)資本不是永久性資本，它有一定的期限；債務(wù)資本對(duì)增強(qiáng)公眾信心的能力不如權(quán)益資本，抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力也不如權(quán)益資本。6試析商業(yè)銀行存款經(jīng)營的策略。答：1銀行存款的積極經(jīng)營策略。（1）存款新工具的開發(fā)。由于政府監(jiān)管、金融市場競爭加劇及其他方面的原因，使得銀行需要不斷開發(fā)新的金融產(chǎn)品以求在急劇變化的市場環(huán)境中求得生存與發(fā)展。

23、（2）加強(qiáng)已有產(chǎn)品的吸引力。銀行新產(chǎn)品開發(fā)是一個(gè)長期過程，而且新產(chǎn)品還有不成功的可能性。因此，銀行要完成預(yù)定的籌資計(jì)劃，關(guān)鍵還在于注重加強(qiáng)已有產(chǎn)品的吸引力。2提高存款穩(wěn)定性的策略措施。所謂存款的穩(wěn)定性，是形成銀行中長期和高盈利資產(chǎn)的主要資金來源。3控制存款規(guī)模。存款的多與少，是一家銀行規(guī)模和實(shí)力的標(biāo)志，尤其是發(fā)展中國家長期處于資金緊缺狀態(tài)，銀行存款越多越好似乎已成為一般共識(shí)。但從科學(xué)的角度研究，“存款越多越好”的觀念是值得推敲的。7貸款定價(jià)的構(gòu)成和影響因素是什么？貸款定價(jià)都有哪些方法？構(gòu)成：貸款利率、貸款承諾費(fèi)、補(bǔ)償余額和隱含價(jià)格。影響因素：1）貸款供求狀況2）存款及其他資金來源的成本3）業(yè)務(wù)

24、費(fèi)用4）管理政策5）借款人的信用等級(jí)6）貸款期限及方式7）通貨膨脹8）中央銀行基準(zhǔn)利率。定價(jià)方法：1）差額定價(jià)法2）優(yōu)惠加數(shù)與優(yōu)惠乘數(shù)定價(jià)法3）交易利率定價(jià)法8什么是表外業(yè)務(wù)？它有什么特點(diǎn)？商業(yè)銀行發(fā)展表外業(yè)務(wù)的原因？指商業(yè)銀行所從事的按通行的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則不列入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，不影響其資產(chǎn)負(fù)債總額的經(jīng)營活動(dòng)。特點(diǎn)：首先，提供非資金的金融服務(wù)，資金與服務(wù)相分離。其次，表外業(yè)務(wù)形式多樣。第三，金融杠桿性極高。最后，表外業(yè)務(wù)透明度低，監(jiān)管難度大。發(fā)展原因：作為金融企業(yè)，商業(yè)銀行與其他企業(yè)一樣，追求自身利益的最大化利潤最大化，銀行為實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)力求確保自身金融資產(chǎn)的盈利性、流動(dòng)性和安全性，表外業(yè)務(wù)恰好具備的這“三性”的統(tǒng)一，成為商業(yè)銀行積極發(fā)展表外業(yè)務(wù)的內(nèi)在因素。1全球金融環(huán)境動(dòng)蕩、風(fēng)險(xiǎn)加劇2對(duì)銀行的監(jiān)管進(jìn)一步加強(qiáng)3金融市場的結(jié)構(gòu)發(fā)生重大變化 4金融市場競爭加劇5科技進(jìn)步的推動(dòng)9商業(yè)銀行確定借入負(fù)債規(guī)模的方法，并分析影響(yngxing)借入負(fù)債來源的因素。答：1銀行對(duì)借入負(fù)債規(guī)模的確定雖然銀行主要的資金來源是存款，但是現(xiàn)在幾乎所有的銀行都在利用非存款性貨幣資金來作為存款的補(bǔ)充。這些非存款借款包括上述的各種形式的短期借款和長期借款。銀行要合理利用借入負(fù)債，首先必須要