山東省融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法資料(共26頁)

1、山東省融資性擔(dān)保公司(n s)管理暫行辦法第一章 總則(zngz)第一條 為加強(qiáng)對融資性擔(dān)保公司的監(jiān)督管理,規(guī)范(gufn)融資性擔(dān)保行為,促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展,根據(jù)中華人民共和國公司法、中華人民共和國擔(dān)保法、中華人民共和國合同法、融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法(中國銀監(jiān)會等七部委2010年第3號令)等規(guī)定,制定本暫行辦法。第二條 在山東省轄區(qū)內(nèi)設(shè)立融資性擔(dān)保公司及分支機(jī)構(gòu),從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)活動(dòng),適用本暫行辦法。第三條 本暫行辦法所稱融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和小額貸款公司等債權(quán)人約定,當(dāng)被擔(dān)保人不履行對債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時(shí),由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。本暫行辦

2、法所稱融資性擔(dān)保公司是指依法設(shè)立,經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。本暫行辦法所稱監(jiān)管部門是指山東省金融工作辦公室(以下簡稱“省金融辦”)和各設(shè)區(qū)市、縣(市、區(qū))金融辦或設(shè)區(qū)市、縣(市、區(qū))政府確定的部門(以下簡稱“監(jiān)管部門”)。第四條 融資性擔(dān)保公司(n s)應(yīng)當(dāng)以安全性、流動(dòng)性、收益性為經(jīng)營原則,建立(jinl)市場化運(yùn)作的可持續(xù)審慎經(jīng)營模式。融資性擔(dān)保公司與企業(yè)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等客戶的業(yè)務(wù)往來,應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)(chng sh)守信的原則,并遵守合同的約定。第五條 融資性擔(dān)保公司依法開展業(yè)務(wù),不受任何機(jī)關(guān)、單位和個(gè)人的干涉。第六條 融資性擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)遵守法律、法規(guī)和本

3、暫行辦法的規(guī)定,不得損害國家利益和社會公共利益。融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)為客戶保密,不得利用客戶提供的信息從事任何與擔(dān)保業(yè)務(wù)無關(guān)或有損客戶利益的活動(dòng)。第七條 融資性擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守公平競爭的原則,不得從事不正當(dāng)競爭。第八條 融資性擔(dān)保公司由各級人民政府實(shí)施屬地管理。各設(shè)區(qū)市、縣(市、區(qū))人民政府是本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)防范處置的第一責(zé)任人。第九條 省金融辦是全省融資性擔(dān)保(dnbo)業(yè)務(wù)的監(jiān)管部門,負(fù)責(zé)全省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入、退出、日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范及融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理政策的制定,并負(fù)責(zé)向省政府和國務(wù)院融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議報(bào)告工作。各設(shè)區(qū)市、縣(市、區(qū))監(jiān)管部門負(fù)責(zé)本轄區(qū)融資(

4、rn z)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)(jgu)的日常監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)處置,并負(fù)責(zé)向同級人民政府和上級監(jiān)管部門報(bào)告工作。第二章 設(shè)立、變更和終止第十條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu),應(yīng)當(dāng)經(jīng)省金融辦審查批準(zhǔn)。經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu),由省金融辦頒發(fā)經(jīng)營許可證,并憑該許可證向工商行政管理部門申請注冊登記。國有及國有控股、參股的融資性擔(dān)保公司,外商投資設(shè)立融資性擔(dān)保公司,還應(yīng)當(dāng)按照國家和山東省有關(guān)規(guī)定辦理相關(guān)審批手續(xù)。任何單位和個(gè)人未經(jīng)省金融辦批準(zhǔn)不得經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù),不得在名稱中使用(shyng)融資性擔(dān)保字樣,法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。第十一條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司,應(yīng)當(dāng)具備下列(xili)條件:(

5、一) 有符合中華人民共和國公司法規(guī)定(gudng)的章程。(二) 有具備持續(xù)出資能力的股東。(三) 有符合本暫行辦法規(guī)定的注冊資本。(四) 有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員和合格的從業(yè)人員。(五) 有健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度。(六) 有符合要求的營業(yè)場所。(七) 省金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。第十二條 擔(dān)任融資性擔(dān)保公司董事、監(jiān)事或高級管理人員,應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定接受和通過監(jiān)管部門的任職資格考核。第十三條 設(shè)立各類融資性擔(dān)保公司必須具備最低限額的注冊資本:(一) 跨省(自治區(qū)、直轄市)開展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的注冊資本不得低于3億元；(二) 在省內(nèi)開展融資(rn z)性擔(dān)保業(yè)

6、務(wù)的注冊資本不得低于1億元； (三) 在省內(nèi)設(shè)區(qū)市范圍內(nèi)開展(kizhn)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的注冊資本不得低于5000萬元；(四) 在省內(nèi)縣域范圍內(nèi)開展融資性擔(dān)保(dnbo)業(yè)務(wù)的注冊資本不得低于2000萬元。注冊資本為實(shí)繳貨幣資本。第十四條 自然人投資入股融資性擔(dān)保公司,股東人數(shù)不得少于2名,應(yīng)當(dāng)符合以下條件:(一) 有完全民事行為能力。(二) 無犯罪記錄和不良信用記錄。(三) 有較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力和資金實(shí)力,入股資金來源合法,不得以借貸資金入股,不得以他人委托資金入股。(四) 省金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。企業(yè)法人投資入股融資性擔(dān)保公司,應(yīng)當(dāng)符合以下條件:(一) 在工商行政管理部門登記注冊,具有

7、法人資格。(二) 法定代表人無犯罪記錄和不良信用記錄。(三) 企業(yè)法人有良好的社會聲譽(yù)、誠信記錄(jl)和納稅記錄。(四) 有較強(qiáng)的經(jīng)營管理能力,財(cái)務(wù)狀況良好,入股前2個(gè)會計(jì)年度連續(xù)(linx)盈利。(五) 入股資金來源合法,不得以借貸資金入股,不得以他人(trn)委托資金入股。(六) 公司治理良好,內(nèi)部控制健全有效。(七) 省金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。第十五條 融資性擔(dān)保公司第一大股東或主發(fā)起人除應(yīng)符合上述條件外,一般應(yīng)當(dāng)是主營業(yè)務(wù)突出、信用優(yōu)良、實(shí)力雄厚的當(dāng)?shù)毓歉善髽I(yè),凈資產(chǎn)5000萬元以上且資產(chǎn)負(fù)債率不超過70%,財(cái)務(wù)狀況良好,最近2個(gè)會計(jì)年度連續(xù)盈利且2年凈利潤累計(jì)總額在1000萬元

8、以上。第十六條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司,應(yīng)向監(jiān)管部門提交下列文件、資料:(一) 申請書。應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立的融資性擔(dān)保公司的名稱、住所、注冊資本和業(yè)務(wù)范圍等事項(xiàng)。(二) 可行性研究報(bào)告。(三) 章程(zhngchng)草案。(四) 工商行政管理部門核發(fā)的企業(yè)名稱(mngchng)預(yù)先核準(zhǔn)通知書。(五) 股東(gdng)名冊及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)。(六) 股東出資的驗(yàn)資證明、主體資格證明以及持有注冊資本5%以上股東的資信證明和有關(guān)資料。(七) 擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的資格證明。(八) 經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃。(九) 營業(yè)場所證明材料。(十) 省金融辦要求提交的其他文件、資料。第十七條 按照方便申報(bào)和節(jié)約

9、成本原則,融資性擔(dān)保公司的設(shè)立可以由申請人向擬注冊縣(市、區(qū))或設(shè)區(qū)市監(jiān)管部門就近申報(bào)。由縣(市、區(qū))或設(shè)區(qū)市監(jiān)管部門進(jìn)行申報(bào)輔導(dǎo),幫助做好可行性研究論證等工作。省金融辦按規(guī)定審批。在金融創(chuàng)新示范縣設(shè)立融資性擔(dān)保公司,由縣(市、區(qū))監(jiān)管部門進(jìn)行申報(bào)輔導(dǎo),省金融辦按規(guī)定作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的決定。省屬或中央駐魯企業(yè)設(shè)立融資性擔(dān)保公司,由申請人向省金融辦提出申請,并提供國有資產(chǎn)管理部門批準(zhǔn)函,由省金融辦負(fù)責(zé)申報(bào)輔導(dǎo),并按規(guī)定作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的決定；省屬或中央駐魯企業(yè)已設(shè)立融資性擔(dān)保公司并正常開展業(yè)務(wù)的,原則上不再新批設(shè)立融資性擔(dān)保公司。第十八條 經(jīng)批準(zhǔn)的融資性擔(dān)保公司應(yīng)自省金融辦頒發(fā)經(jīng)營許可證之日

10、起1個(gè)月內(nèi)向工商行政管理部門申請?jiān)O(shè)立登記,3個(gè)月內(nèi)開業(yè)。逾期(y q)未開業(yè)的,由監(jiān)管部門收回經(jīng)營許可證。第十九條 融資性擔(dān)保公司有下列(xili)變更事項(xiàng)之一的,應(yīng)當(dāng)經(jīng)省金融辦批準(zhǔn):(一) 變更(bingng)名稱。(二) 變更組織形式。(三) 變更注冊資本。(四) 變更公司住所。(五) 調(diào)整業(yè)務(wù)范圍。(六) 變更董事、監(jiān)事和高級管理人員。(七) 變更持有5%以上股權(quán)的股東。(八) 分立或者合并。(九) 修改章程。(十) 省金融辦規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。融資性擔(dān)保公司變更事項(xiàng)涉及經(jīng)營許可證事項(xiàng)的,由省金融辦換發(fā)經(jīng)營許可證；變更事項(xiàng)涉及公司登記或備案事項(xiàng)的,經(jīng)省金融辦審查批準(zhǔn)后,憑批準(zhǔn)文件或經(jīng)營許

11、可證向工商行政管理部門申請變更登記或備案；變更事項(xiàng)涉及國有資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)登記、國有資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的,按國家有關(guān)規(guī)定辦理有關(guān)審批手續(xù)。上述變更事項(xiàng)的受理、審查和決定,按照融資性擔(dān)保(dnbo)公司設(shè)立申請的權(quán)限和程序辦理。省金融辦按規(guī)定作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的決定。第二十條 融資(rn z)性擔(dān)保公司可根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要,跨省(自治區(qū)、直轄市)、設(shè)區(qū)市、縣(市、區(qū))設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。融資性擔(dān)保(dnbo)公司申請?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu),應(yīng)當(dāng)具備以下條件:(一) 機(jī)構(gòu)設(shè)立2年以上,且在保責(zé)任余額與凈資產(chǎn)的比例不低于15%。(二) 經(jīng)營管理規(guī)范,信用狀況優(yōu)良,沒有違法、違規(guī)經(jīng)營記錄。(三) 擬任分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)取得高級管理人員資

12、格。(四) 省金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。第二十一條 除上述條件外,融資性擔(dān)保公司跨省(自治區(qū)、直轄市)設(shè)立分支機(jī)構(gòu),其注冊資本不低于3億元；跨設(shè)區(qū)市設(shè)立分支機(jī)構(gòu),其注冊資本不低于1億元；跨縣(市、區(qū))設(shè)立分支機(jī)構(gòu),其注冊資本不低于5000萬元。第二十二條 融資性擔(dān)保公司對每個(gè)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)撥付不少于設(shè)立融資性擔(dān)保公司最低注冊資本(zbn)要求的營運(yùn)資本；融資性擔(dān)保公司各分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金總額不得超過融資性擔(dān)保公司注冊資本的50%。第二十三條 融資性擔(dān)保(dnbo)公司申請?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu),需向擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)管部門提交下列文件和資料:(一) 設(shè)立分支機(jī)構(gòu)申請報(bào)告(應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的名稱、住

13、所、負(fù)責(zé)人、營運(yùn)資金(zjn)數(shù)額等)、可行性研究報(bào)告、董事會(股東會)決議、法人授權(quán)書及法人營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件。(二) 法人所在地監(jiān)管部門出具的同意函。(三) 具有法定資格的會計(jì)師事務(wù)所出具的該融資性擔(dān)保公司最近2年的財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告。(四) 工商行政管理部門核發(fā)的企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書。(五) 擬任分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人高級管理人員資格證明。(六) 營業(yè)(yngy)場所證明材料。(七) 省金融辦要求的其他(qt)文件和資料。第二十四條 融資性擔(dān)保公司跨省(自治區(qū)、直轄市)設(shè)立(shl)分支機(jī)構(gòu),應(yīng)當(dāng)征得省金融辦同意,并經(jīng)擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)管部門審查批準(zhǔn)。其他省(自治區(qū)、直轄市)融資性擔(dān)保公司來山東

14、省設(shè)立分支機(jī)構(gòu),應(yīng)當(dāng)憑該公司所在地監(jiān)管部門同意設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的證明,按照省金融辦設(shè)立融資性擔(dān)保公司的有關(guān)要求辦理。融資性擔(dān)保公司跨設(shè)區(qū)市、縣(市、區(qū))設(shè)立分支機(jī)構(gòu),應(yīng)當(dāng)征得所在設(shè)區(qū)市、縣(市、區(qū))監(jiān)管部門同意,并經(jīng)擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)所在設(shè)區(qū)市監(jiān)管部門審查,報(bào)省金融辦批準(zhǔn)。未設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的融資性擔(dān)保公司不得超出監(jiān)管部門批準(zhǔn)的地域范圍開展業(yè)務(wù)。第二十五條 融資性擔(dān)保公司因分立、合并或出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的,應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)管部門審查批準(zhǔn),并停止有關(guān)業(yè)務(wù)。第二十六條 融資性擔(dān)保公司有重大違法經(jīng)營行為,不予撤銷將嚴(yán)重危害市場秩序、損害公眾利益的,由監(jiān)管部門予以撤銷。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。第二十

15、七條 融資性擔(dān)保公司解散或被撤銷的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行(jnxng)清算,按照債務(wù)清償計(jì)劃及時(shí)償還有關(guān)債務(wù)。監(jiān)管部門監(jiān)督其清算(qn sun)過程。擔(dān)保責(zé)任解除前,公司股東不得(bu de)分配公司財(cái)產(chǎn)或從公司取得任何利益。第二十八條 融資性擔(dān)保公司清算結(jié)束后,清算組應(yīng)當(dāng)將清算結(jié)果報(bào)告監(jiān)管部門確認(rèn)。融資性擔(dān)保公司憑批準(zhǔn)解散文件及時(shí)向工商行政管理部門申請辦理工商注銷登記。國有及國有控股、參股的融資性擔(dān)保公司,按國家有關(guān)規(guī)定辦理有關(guān)審批手續(xù)。第二十九條 融資性擔(dān)保公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù),并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的,應(yīng)當(dāng)依法實(shí)施破產(chǎn)。第三十條 設(shè)區(qū)市、縣(市、區(qū))監(jiān)管部門對終

16、止經(jīng)營的轄區(qū)內(nèi)融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以公告,收回經(jīng)營許可證,并報(bào)省金融辦備案。省金融辦對終止經(jīng)營的省屬和中央駐魯企業(yè)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)以及外省(自治區(qū)、直轄市)融資性擔(dān)保公司設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以公告,收回經(jīng)營許可證。融資性擔(dān)保(dnbo)公司在經(jīng)營許可證被收回后,應(yīng)當(dāng)依法向工商行政管理部門辦理工商注銷登記。國有及國有控股、參股的融資性擔(dān)保公司,按國家有關(guān)規(guī)定辦理有關(guān)審批手續(xù)。業(yè)務(wù)范圍第二十一條 融資(rn z)性擔(dān)保公司經(jīng)省金融辦批準(zhǔn),可以經(jīng)營下列部分或全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù):(一) 貸款(di kun)擔(dān)保。(二) 票據(jù)承兌擔(dān)保。(三) 貿(mào)易融資擔(dān)保。(四) 項(xiàng)目融資擔(dān)

17、保。(五) 信用證擔(dān)保。(六) 其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。第三十二條 融資性擔(dān)保公司經(jīng)省金融辦批準(zhǔn),可以兼營下列部分或全部業(yè)務(wù):(一) 訴訟保全擔(dān)保。(二) 投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款(f kun)擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)。(三) 與擔(dān)保(dnbo)業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財(cái)務(wù)顧問等中介(zhngji)服務(wù)。(四) 以自有資金進(jìn)行投資。(五) 省金融辦規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。第三十三條 融資性擔(dān)保公司可以為其他融資性擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保和辦理債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù),但應(yīng)當(dāng)同時(shí)符合以下條件:(一) 近2年無違法、違規(guī)不良記錄。(二) 省金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。從事再擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資性擔(dān)保公司

18、除需滿足前款規(guī)定的條件外，注冊資本應(yīng)當(dāng)不低于1億元,并連續(xù)營利2年以上。第三十四條 融資性擔(dān)保公司不得從事下列活動(dòng):(一) 吸收存款。(二) 發(fā)放貸款。(三) 受托發(fā)放貸款。(四) 受托投資。(五) 省金融辦規(guī)定不得從事的其他活動(dòng)。融資(rn z)性擔(dān)保公司從事非法集資活動(dòng)的,由有關(guān)部門依法予以查處。第四章 經(jīng)營規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)(fngxin)控制第三十五條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)依法建立健全公司治理結(jié)構(gòu)(jigu),完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度,保持公司治理的有效性?？缡?自治區(qū)、直轄市)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的融資性擔(dān)保公司,應(yīng)當(dāng)設(shè)2名以上的獨(dú)立董事。第三十六條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)建立符合審慎經(jīng)營原則的擔(dān)

19、保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制,并制定嚴(yán)格規(guī)范的業(yè)務(wù)操作規(guī)程,加強(qiáng)對擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評估和管理。第三十七條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)配備或聘請經(jīng)濟(jì)、金融、法律、技術(shù)等方面具有相關(guān)資格的專業(yè)人才。跨省(自治區(qū)、直轄市)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立首席合規(guī)官和首席風(fēng)險(xiǎn)官。首席合規(guī)官、首席風(fēng)險(xiǎn)官應(yīng)當(dāng)由取得律師或注冊會計(jì)師等相關(guān)資格,并具有融資性擔(dān)保或金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的人員擔(dān)任。第三十八條 融資性擔(dān)保(dnbo)公司應(yīng)當(dāng)按照金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則和企業(yè)會計(jì)準(zhǔn)則等要求,建立健全財(cái)務(wù)會計(jì)制度,真實(shí)地記錄和反映企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量。第三十九條 融資性擔(dān)保公司收取

20、的擔(dān)保費(fèi),可根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)(fngxin)程度,由融資性擔(dān)保公司與被擔(dān)保人自主協(xié)商確定,但不得違反國家有關(guān)規(guī)定。第四十條 融資性擔(dān)保(dnbo)公司對單個(gè)被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的10%,對單個(gè)被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的15%,對單個(gè)被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的30%。第四十一條 融資性擔(dān)保公司的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。第四十二條 國有或國有控股、參股設(shè)立的融資性擔(dān)保公司,應(yīng)以開展服務(wù)于中小企業(yè)和涉農(nóng)的融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)為主。其融資擔(dān)保業(yè)務(wù)收入不低于營業(yè)收入的50%。跨地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的融資性擔(dān)保公

21、司,其公司注冊地融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)收入不低于融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)總收入的60%。第四十三條 融資性擔(dān)保公司以自有資金進(jìn)行投資,限于國債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產(chǎn)品,以及(yj)不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20%的其他投資。第四十四條 融資性擔(dān)保公司(n s)不得為其母公司或子公司提供融資性擔(dān)保。第四十五條 融資性擔(dān)保公司(n s)應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入的50%提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金,并按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1%的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到當(dāng)年擔(dān)保責(zé)任余額10%的,實(shí)行差額提取。差額提取辦法和擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金的使用管理辦法由省金融辦另行制定。

22、監(jiān)管部門可以根據(jù)融資性擔(dān)保公司責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)狀況和審慎監(jiān)管的需要,提出調(diào)高擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金比例的要求。融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)對擔(dān)保責(zé)任實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)分類管理,準(zhǔn)確計(jì)量擔(dān)保責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。第四十六條 融資性擔(dān)保公司與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)按照協(xié)商一致的原則建立業(yè)務(wù)關(guān)系,并在合同中明確約定承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的方式。第四十七條 融資性擔(dān)保公司辦理融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)(yw),應(yīng)當(dāng)與被擔(dān)保人約定在擔(dān)保期間可持續(xù)獲得相關(guān)信息并有權(quán)對相關(guān)情況進(jìn)行核實(shí)。第四十八條 融資性擔(dān)保公司(n s)與債權(quán)人應(yīng)當(dāng)建立擔(dān)保期間被擔(dān)保人相關(guān)(xinggun)信息的交換機(jī)制,加強(qiáng)對被擔(dān)保人的信用輔導(dǎo)和監(jiān)督,共同維護(hù)雙方的合法權(quán)益。第四十九條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管部門

23、的規(guī)定,將公司治理情況、財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、資本金構(gòu)成及運(yùn)用情況、擔(dān)保業(yè)務(wù)總體情況等信息告知相關(guān)債權(quán)人。第五章 監(jiān)督管理第五十條 省金融辦對全省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)履行以下監(jiān)督管理職責(zé):(一) 負(fù)責(zé)起草有關(guān)規(guī)章、制度和監(jiān)督管理辦法。(二) 負(fù)責(zé)審查批準(zhǔn)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍。(三) 負(fù)責(zé)對融資性擔(dān)保(dnbo)機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級管理人員和從業(yè)人員的任職資格管理。(四) 負(fù)責(zé)對全省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)行(shxng)業(yè)務(wù)監(jiān)管。(五) 負(fù)責(zé)全省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)(tngj)工作。(六) 負(fù)責(zé)全省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理政策的制定。(七) 指導(dǎo)全省融資性擔(dān)保行業(yè)自律組織建設(shè)。第

24、五十一條 除省屬和中央駐魯企業(yè)設(shè)立融資性擔(dān)保公司日常監(jiān)管由省金融辦負(fù)責(zé)外,其他融資性擔(dān)保公司日常監(jiān)管,按照屬地管理原則由各設(shè)區(qū)市、縣(市、區(qū))監(jiān)管部門負(fù)責(zé)。 縣(市、區(qū))監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)向設(shè)區(qū)市監(jiān)管部門、設(shè)區(qū)市監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)向省金融辦出具批后監(jiān)管和金融風(fēng)險(xiǎn)處置承諾書?？h(市、區(qū))監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)向設(shè)區(qū)市監(jiān)管部門、設(shè)區(qū)市監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)向省金融辦,按季度報(bào)送本地融資性擔(dān)保公司經(jīng)營情況及監(jiān)管情況。第五十二條 監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)建立健全融資性擔(dān)保公司信息資料收集、整理、統(tǒng)計(jì)分析制度和監(jiān)管記分制度,對經(jīng)營及風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測。設(shè)區(qū)市監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)于每年5月底前完成所監(jiān)管融資性擔(dān)保公司上一年度機(jī)構(gòu)概覽報(bào)告,并報(bào)省金融辦；省

25、金融辦應(yīng)當(dāng)于每年6月底前完成所監(jiān)管融資性擔(dān)保公司上一年度機(jī)構(gòu)概覽(i ln)報(bào)告。第五十三條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)送經(jīng)營報(bào)告、財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告、合法合規(guī)報(bào)告等文件(wnjin)和資料。融資性擔(dān)保公司向監(jiān)管部門提交(tjio)的各類文件和資料,應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。第五十四條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按季度向監(jiān)管部門報(bào)告資本金的運(yùn)用情況。監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)審慎監(jiān)管的需要,適時(shí)提出融資性擔(dān)保公司的資本質(zhì)量和資本充足率要求。第五十五條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要,有權(quán)要求融資性擔(dān)保公司提供專項(xiàng)資料,或約見其董事、監(jiān)事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話,要求就有關(guān)情況進(jìn)行說明或進(jìn)行必要的整改。監(jiān)管部門認(rèn)為

26、必要時(shí),可以向債權(quán)人通報(bào)所監(jiān)管有關(guān)融資性擔(dān)保公司的違規(guī)或風(fēng)險(xiǎn)情況。第五十六條 省金融辦建立融資性擔(dān)保公司信息動(dòng)態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)。融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)向省金融辦信息動(dòng)態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)提供資本金運(yùn)用、擔(dān)保額、代償(di chn)損失、信用狀況、高管人員、股權(quán)變動(dòng)等有關(guān)信息。第五十七條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要,可以對融資性擔(dān)保公司進(jìn)行現(xiàn)場(xinchng)檢查,融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)予以配合,并按照監(jiān)管部門的要求提供有關(guān)文件、資料?，F(xiàn)場檢查時(shí),檢查人員不得少于2人,并向融資性擔(dān)保(dnbo)公司出示檢查通知書和相關(guān)證件。第五十八條 省金融辦建立專項(xiàng)檢查制度,人員由各設(shè)區(qū)市監(jiān)管部門臨時(shí)抽調(diào),確定每次重點(diǎn)檢查項(xiàng)目,不定期進(jìn)

27、行現(xiàn)場檢查監(jiān)管。各設(shè)區(qū)市監(jiān)管部門也應(yīng)建立相應(yīng)的專項(xiàng)檢查制度,加強(qiáng)現(xiàn)場監(jiān)管。監(jiān)管部門對融資性擔(dān)保公司現(xiàn)場檢查時(shí),相關(guān)金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定積極配合。第五十九條 融資性擔(dān)保公司發(fā)生擔(dān)保詐騙、金額可能達(dá)到其凈資產(chǎn)5%以上的擔(dān)保代償或投資損失,以及董事、監(jiān)事、高級管理人員涉及嚴(yán)重違法、違規(guī)等重大事件時(shí),應(yīng)當(dāng)立即采取應(yīng)急措施并向監(jiān)管部門報(bào)告。第六十條 融資性擔(dān)保公司(n s)應(yīng)當(dāng)在其股東大會或股東會、董事會等會議召開(zhoki)后的30日內(nèi)向監(jiān)管部門報(bào)告會議的重要決議。第六十一條 融資性擔(dān)保公司(n s)應(yīng)當(dāng)聘請社會中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行年度審計(jì),并將審計(jì)報(bào)告及時(shí)報(bào)送監(jiān)管部門。第六十二條 按照屬地管理原則,設(shè)

28、區(qū)市、縣(市、區(qū))人民政府及其監(jiān)管部門負(fù)責(zé)本轄區(qū)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)重大風(fēng)險(xiǎn)事件的報(bào)告和應(yīng)急管理。設(shè)區(qū)市、縣(市、區(qū))監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)向同級人民政府和上級監(jiān)管部門報(bào)告本轄區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)的重大風(fēng)險(xiǎn)事件和處置情況。省金融辦應(yīng)當(dāng)及時(shí)向省人民政府和融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議報(bào)告全省融資性擔(dān)保行業(yè)的重大風(fēng)險(xiǎn)事件和處置情況。第六十三條 監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)會同有關(guān)部門建立融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報(bào)告和處置制度,制定融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案,明確處置機(jī)構(gòu)及其職責(zé)、處置措施和處置程序,及時(shí)、有效地處置融資性擔(dān)保行業(yè)突發(fā)事件第六十四條 融資性擔(dān)保公司實(shí)行行業(yè)年審制度。省屬和中央駐魯企業(yè)設(shè)立及跨省(自治區(qū)、直

29、轄市)、設(shè)區(qū)市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的融資性擔(dān)保公司由省金融辦負(fù)責(zé)年審,其他融資性擔(dān)保公司由設(shè)區(qū)市監(jiān)管部門負(fù)責(zé)年審,于每年4月30日前完成,并將有關(guān)情況通報(bào)同級工商行政管理部門、人民銀行、銀監(jiān)局和相關(guān)商業(yè)銀行。設(shè)區(qū)市監(jiān)管部門將年審情況報(bào)省金融辦備案。年審的具體辦法由省金融辦另行(ln xn)制定。第六十五條 對年審不合格或連續(xù)(linx)2年未開展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的擔(dān)保機(jī)構(gòu),由監(jiān)管部門提出警告、限期整改(zhn i)、暫停部分業(yè)務(wù)等處理意見,情節(jié)嚴(yán)重或整改后仍不符合規(guī)定的,取消其經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)資格。第六十六條 未經(jīng)省金融辦審批成立的擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)不得與相關(guān)金融機(jī)構(gòu)開展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。違反上述規(guī)定的,監(jiān)管部門要及時(shí)向相關(guān)部門通報(bào)有關(guān)情況。第六十七條 設(shè)區(qū)市監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)于每年年末全面分析評估本轄區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)年度發(fā)展和監(jiān)管情況,并于每年1月底前向省金融辦和設(shè)區(qū)市人民政府報(bào)告本轄區(qū)上一年度融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管情況。省金融辦應(yīng)當(dāng)于每年年末(nin m)全面分析評估全省融資性擔(dān)保行業(yè)年度發(fā)展和監(jiān)管情況,并于每年2月底前向省人民政府和融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議報(bào)告全省上一年度融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管情況。第六十八條 融資性擔(dān)保行業(yè)建立行業(yè)自律組織,履行(lxng)自律、維權(quán)、服務(wù)等職責(zé)。省融資性擔(dān)保行業(yè)自律組織接受省金融(jnrng)辦的指導(dǎo)