關(guān)于市場失靈的幾道經(jīng)典試題

1、關(guān)于市場失靈的幾道經(jīng)典試題舉一個檸檬市場的例子，并說明買方和賣方的不對稱信息如何會導(dǎo)致市場失靈。（中財2004研）答：市場失靈指完全競爭的市場機(jī)制在很多場合下不能導(dǎo)致資源的有效配置，不能達(dá)到帕累托最優(yōu)狀態(tài)的情形。導(dǎo)致市場失靈的原因主要有如下幾種：外部性、公共產(chǎn)品、非零交易成本、市場特權(quán)、市場機(jī)制不能夠解決社會目標(biāo)問題、非對稱信息等等。信息的不對稱性指市場上的某些參與者擁有，但另一些參與者不擁有信息；或指一方掌握的信息多一些，另一方所掌握的信息少一些。買方和賣方的不對稱信息會導(dǎo)致市場失靈。比如說舊車市場。在分析完全競爭市場時，沒有涉及到商品的質(zhì)量問題。引入質(zhì)量問題后，如果消費(fèi)者以及其他人具有完全

2、信息，消費(fèi)者可以將不同質(zhì)量的舊車看成不同的商品，從而根據(jù)質(zhì)量給予不同的價格，因此消費(fèi)者對任意一種質(zhì)量的舊車的需求曲線還是向右下方傾斜的。如果信息不對稱，舊車買方只知道舊車有不同的質(zhì)量，但不具體知道哪個質(zhì)量高，哪個質(zhì)量低，在這種情況下，消費(fèi)者通常根據(jù)價格判斷舊車的“平均”質(zhì)量。消費(fèi)者有理由相信，隨著某種商品價格的上升，該商品的平均質(zhì)量也將上升。在不對稱信息條件下，舊車買方購買商品時不僅要考慮它的價格，還要考慮其質(zhì)量。如果舊車質(zhì)量太差，即使價格很低，也無人問津，相反，如果質(zhì)量很好，即使價格較高，也值得購買。所以舊車買方追求的是商品的最大價值，即每單位價格的質(zhì)量。由于存在一個均衡的價格，在此價格下舊

3、車價值最大，高于和低于此價格商品的價值都降低，所以消費(fèi)者的需求曲線不再是向右下方傾斜，而是包含一段向右上方傾斜的部分。而舊車賣方的信息是完全的，所以賣方（也就是供給者）在供給方面還是和以前一樣，即生產(chǎn)者的供給曲線仍然是向右上方傾斜的。供給曲線和消費(fèi)曲線的最好交點是最大價值處的價格位置。但是當(dāng)價格處于此位置時，生產(chǎn)者的供給大于消費(fèi)者的需求，出現(xiàn)非均衡狀態(tài)，這種非均衡狀態(tài)違背了帕累托最優(yōu)標(biāo)準(zhǔn)，社會的邊際收益大于邊際成本，因此舊車買方在產(chǎn)品質(zhì)量上的不完全信息導(dǎo)致了供給方過低的供給量。什么是信息不對稱，請舉例說明為什么信息不對稱會導(dǎo)致市場失靈？（南開大學(xué)2004研）答：（1）信息不對稱指市場上某些參與

4、者擁有，但另一些參與者不擁有信息；或指一方掌握的信息多一些，另一方所掌握的信息少一些。市場失靈指完全競爭的市場機(jī)制在很多場合下不能導(dǎo)致資源的有效配置，不能達(dá)到帕累托最優(yōu)狀態(tài)的情形。市場失靈的幾種情況：壟斷、外部性、公共物品和非對稱信息。（2）以舊車市場買賣為例。假定有一批舊車要賣，同時有一批要買這些數(shù)量的車的購買者。舊車中有一半是優(yōu)質(zhì)車，一半是劣質(zhì)車。設(shè)優(yōu)質(zhì)車主索價200元，劣質(zhì)車主索價100元。再假定買主對優(yōu)質(zhì)車愿支付240元，對劣質(zhì)車愿支付120元。如果信息是完全的，即買主知道哪些車是優(yōu)質(zhì)的，哪些是劣質(zhì)的，則優(yōu)質(zhì)車會在200240元之間成交，劣質(zhì)車會100120元之間成交。但買主事實上無法

5、憑觀察判斷舊車質(zhì)量。舊車主會隱瞞劣質(zhì)車的問題，搞以次充好，魚目混珠。買主只知道劣質(zhì)車和優(yōu)質(zhì)車所占比重各半，但不知每一輛車究竟是優(yōu)質(zhì)還是劣質(zhì)車。于是，他們的出價至多是120X+240X=180元。然而這樣一來，優(yōu)質(zhì)車就不會以此價賣出。如果買主知道只能買到劣質(zhì)車，則成交價格只能在100120元之間，從而優(yōu)質(zhì)車被逐出市場，市場運(yùn)轉(zhuǎn)的有效性被破壞了?？稍倥e一例。在保險市場上，如果保險公司和投?？蛻綦p方的信息是充分的，則根據(jù)大數(shù)法則所訂費(fèi)率足以保證保險市場的有效運(yùn)轉(zhuǎn)。問題是保險公司對客戶的信息不可能充分掌握。拿健康醫(yī)療保險來說，哪些人身體好，哪些人身體差，保險公司無法充分了解。結(jié)果是身體差的人投保最多。

6、事后保險公司才了解到實際發(fā)病率和死亡率大大高于預(yù)期的死亡率和發(fā)病率。這迫使保險公司按“最壞情況”的估計來制訂保險費(fèi)率，但這樣會使費(fèi)率上升，會使身體好的人不愿參加保險。盡管他們有獲得保障的需求，但市場無法給他們提供保險。保險市場的有效性被破壞了。什么是市場信號?市場信號如何發(fā)揮作用?常見的市場信號有哪些?（武大2007研）答：（1）市場信號是在市場外產(chǎn)生并在市場上使用的信息，它可以減輕或消除市場參與者面臨的信息不對稱及其導(dǎo)致的不確定性。（2）市場信號發(fā)揮作用主要通過信號顯示。信號顯示是指市場上信息優(yōu)勢方通過做出某種承諾（往往是有成本的），向其他市場參與者顯示其產(chǎn)品或其他交易對象的品質(zhì)，從而減少或

7、消除信息不對稱。（3）常見的市場信號包括：價格、品牌、質(zhì)量保證、高成本的廣告、文憑等等。建立簡單的經(jīng)濟(jì)模型，證明由于消費(fèi)者面臨產(chǎn)品質(zhì)量的不完全信息，而只能根據(jù)商品的價格來判斷商品的“平均”質(zhì)量時，信息的不完全將導(dǎo)致社會的均衡產(chǎn)量水平低于完全信息條件下的最優(yōu)均衡產(chǎn)量水平。（人大2004研）答：現(xiàn)在通過構(gòu)造一個簡單的模型來解釋這個現(xiàn)象：（1）在信息不完全的情況下消費(fèi)者的需求曲線的形狀眾所周知，在信息完全的情況下，消費(fèi)者可以將不同質(zhì)量的商品歸為不同的商品，當(dāng)商品的價格上升的時候，其需求量相應(yīng)的下降；當(dāng)價格下降的時候，其需求量相應(yīng)的上升。但是在信息不完全的情況下，消費(fèi)者不能準(zhǔn)確地確定商品的質(zhì)量，只能根

8、據(jù)商品的“價值”來決定商品的需求量。所謂的價值就是商品的質(zhì)量與價格的比，隨著商品的價格上升，其質(zhì)量也上升，但是其上升的幅度逐漸下降，所以可以通過圖11.5表示價格與“價值”之間的關(guān)系。圖11.5信息不完全下的價值曲線在價格尚沒有升到P*的時候，價格的上升即意味著價值的增加，這樣消費(fèi)者對該種商品的需求量自然也就上升，但是隨著商品價格繼續(xù)上升，其價值隨之也就下降了，此時消費(fèi)者對商品的需求量也就減少了。此時對應(yīng)的需求曲線如下圖的D曲線：D圖11.6信息不完全下的消費(fèi)曲線（2）信息不完全導(dǎo)致產(chǎn)量低于完全信息情況下的最優(yōu)產(chǎn)量由于假定不完全信息只出現(xiàn)在消費(fèi)者一方，故只有消費(fèi)者的需求方面出現(xiàn)“異常”，生產(chǎn)者

9、的供給方面仍然是與以前一樣，不會有任何變化。供給曲線的位置有兩種情況：它或者與需求曲線向右下方傾斜的部分相交，例如上圖中的S1與D曲線相交，或者與需求曲線向右上方傾斜部分相交時，例如圖11.6中的S2與D相交。這里需要討論的正是第二種情況，因為第一種情況正是完全信息情況下的需求曲線的圖形。但是當(dāng)供給曲線為S2,與需求曲線的向右上方傾斜的部分相交時，結(jié)果將與以前大不相同。此時，盡管供求均衡時的價格為P2，但它并不是最優(yōu)的價格。這是因為，如果把價格從P2向上稍微提高一點，則根據(jù)需求曲線，就可以增加產(chǎn)量，而在較高的產(chǎn)量上，需求曲線高于供給曲線，即需求價格高于供給價格，消費(fèi)者和生產(chǎn)者都將獲得更大的利益

10、。但是，價格也不能提高到超過P*。如果價格超過了P*，則根據(jù)需求曲線，產(chǎn)量不僅不增加，反而會減少，從而消費(fèi)者和生產(chǎn)者的利益都將受到損失。因此，最優(yōu)的價格應(yīng)當(dāng)就是P*。但是，當(dāng)價格為P*時，生產(chǎn)者的供給將大于消費(fèi)者的需求，出現(xiàn)非均衡狀態(tài)。這種非均衡狀態(tài)違背了帕累托最優(yōu)標(biāo)準(zhǔn)。例如，當(dāng)價格為P*時，產(chǎn)量為Qd,但是在Qd上，需求價格超過了供給價格，這意味著，消費(fèi)者愿意為最后一單位產(chǎn)品支付的價格超過了生產(chǎn)者生產(chǎn)最后一單位產(chǎn)品所花費(fèi)的成本。也可以說，在產(chǎn)量Qd上,社會的邊際收益大于社會的邊際成本。因此，從社會的觀點來看，消費(fèi)者在產(chǎn)品質(zhì)量上的信息不完全導(dǎo)致了生產(chǎn)過低的產(chǎn)量。請用信息經(jīng)濟(jì)學(xué)的理論解釋:為什么

11、保險公司要設(shè)計很多種類的保險項目呢？（中山大學(xué)2006研）答：（1）在信息不完全和信息不對稱的情況下，市場機(jī)制有時就不能很好地發(fā)揮其作用。信息不完全不僅指那種絕對意義上的不完全，即由于認(rèn)識能力的限制，人們不知道在任何時候任何地方發(fā)生的或?qū)⒁l(fā)生的任何情況，而且還指相對意義上的不完全，即市場經(jīng)濟(jì)本身不能夠生產(chǎn)出足夠的信息并有效地配置它們。信息不對稱指市場上某些參與者擁有，但另一些參與者不擁有信息；或指一方掌握的信息多一些，另一方所掌握的信息少一些。在保險市場上，如果保險公司和投?？蛻綦p方的信息是充分的，則根據(jù)大數(shù)法則所訂費(fèi)率足以保證保險市場的有效運(yùn)轉(zhuǎn)。但實際上，保險公司對客戶的信息掌握不完全。以

12、健康醫(yī)療保險為例，哪些人身體好，哪些人身體差，保險公司無法充分了解。結(jié)果是身體差的人投保最多。事后保險公司才了解到實際發(fā)病率和死亡率大大高于預(yù)期的死亡率和發(fā)病率。這迫使保險公司按“最壞情況”的估計來制訂保險費(fèi)率，但這樣會使費(fèi)率上升，使身體好的人不愿參加保險。盡管他們有獲得保障的需求，但市場無法給他們提供保險。保險市場的有效性被破壞了。如果保險公司向客戶提供單一的保險項目，如提供全額賠償，會導(dǎo)致嚴(yán)重敗德行為，從而破壞市場的運(yùn)作，不能達(dá)到市場的有效性。敗德行為是指個人在獲得保險公司的保險后，缺乏提防行為，而采取更為冒險的行為，使發(fā)生風(fēng)險的概率增大。敗德行為也稱為道德公害。敗德行為產(chǎn)生的原因是非對稱

13、信息。敗德行為會破壞市場的運(yùn)作，嚴(yán)重的情況下會使某些服務(wù)的私人市場難以建立。（2）由于信息的不完全和不對稱，保險公司并不知道前來購買保險的人的風(fēng)險偏好等品質(zhì)，但它可以通過設(shè)計多種不同的保險項目，確定不同的自負(fù)比率和保險價格的組合來篩選不同的客戶，讓客戶自我選擇。由于出事故的概率不同，客戶對自負(fù)比率和保險價格的偏好是不同的：謹(jǐn)慎的人由于自己出事故的概率小，會選擇高的自付部分與低的保險價格，因為對他而言，出事故的可能性較低。反之，冒失的人由于出事故的概率較高，所以會喜歡選擇低的自負(fù)比率與高的保險價格那類組合，即寧可支付較高的保險費(fèi)去換得較低的自負(fù)部分。這樣，保險公司通過不同的險種，可以在一定程度上

14、區(qū)別不同的客戶，降低風(fēng)險。全世界每天消費(fèi)大量的雞，但沒有人擔(dān)心雞會滅絕，相反沒有多少人吃鯨肉，人們卻時時刻刻擔(dān)心鯨會滅絕，為什么同樣一個市場系統(tǒng)可以保證產(chǎn)出足夠的雞，卻偏偏威脅到鯨的生存呢？（中山大學(xué)2006研）答：（1）同樣一個市場系統(tǒng)之所以會出現(xiàn)這種結(jié)果是因為市場在配置“雞”和“鯨”這兩種資源時其效率是不一樣的。市場在配置雞的生產(chǎn)和消費(fèi)時是有效的，但在配置鯨時卻出現(xiàn)了市場失靈。市場失靈是指完全競爭的市場機(jī)制在很多場合下不能導(dǎo)致資源的有效配置，不能達(dá)到帕累托最優(yōu)狀態(tài)的情形。導(dǎo)致市場失靈的原因主要有如下幾種：外部性、公共物品、壟斷、不完全信息等。鯨是一種公共資源，但市場在配置公共資源時往往無能

15、為力。公共資源是指沒有排他性但有競爭性的產(chǎn)品和服務(wù)。排他性是指當(dāng)某個人使用或消費(fèi)一種產(chǎn)品和服務(wù)時，可以排除與阻止其他人使用或消費(fèi)該種產(chǎn)品和服務(wù)。競爭性是指當(dāng)某個人使用或消費(fèi)一種產(chǎn)品和服務(wù)時，就減少了其他人使用或消費(fèi)該種產(chǎn)品和服務(wù)的機(jī)會。當(dāng)利用市場來對公共資源進(jìn)行配置時，它很可能很快會被過度地使用，從而造成災(zāi)難性的后果。這種現(xiàn)象被稱為“共有財產(chǎn)的悲劇”。（2）從產(chǎn)權(quán)角度來看，農(nóng)民擁有他所養(yǎng)殖的雞及相關(guān)的占有、處分、收益等權(quán)力，因此覺得有必要好好照看它們，增加雞的數(shù)量。由于產(chǎn)權(quán)的確定性，使市場配置資源的功能得到有效發(fā)揮。相反，鯨的產(chǎn)權(quán)歸屬并不明確，不屬于任何國家或個人，換言之，它是世界公共資源。于

16、是，一方面大家都知道捕鯨可以賺大錢，不少人蜂擁而上；另一方面，保護(hù)鯨類則由于缺乏直接經(jīng)濟(jì)利益而乏人問津。這就使得單純依靠市場來配置鯨這種資源時其結(jié)果缺乏效率。舉例說明科斯定理（CoaseTheorem）。（北大1997研）答：（1）科斯定理的含義是：只要財產(chǎn)權(quán)是明確的，并且其交易成本為0或者很小，則無論在開始時財產(chǎn)權(quán)的配置是怎么樣的，市場均衡的最終結(jié)果都是有效率的。科斯定理進(jìn)一步擴(kuò)大了“看不見的手”的作用。按照這個定理，只要那些假設(shè)條件成立，則外部影響等等也不可能導(dǎo)致資源配置不當(dāng)?；蛘邠Q個說法，在所給條件下，市場力量足夠強(qiáng)大，總能夠使外部影響以最經(jīng)濟(jì)的辦法加以解決，從而仍然可以實現(xiàn)帕累托最優(yōu)狀

17、態(tài)。（2）例一假定有一工廠排放的煙塵污染了周圍5戶居民晾的衣服，每戶由此受損失75元，5戶共損失375元。再假定有兩個解決方法，一是花150元給工廠煙囪安裝一臺除塵器，二是給每戶買1臺價值50元的烘干機(jī)，5戶共需250元。不論把產(chǎn)權(quán)給工廠還是給居民，即不論工廠擁有排煙權(quán)利，還是5戶居民有不受污染的權(quán)利，如果聽任私有制為基礎(chǔ)的市場發(fā)生作用，工廠或居民都會自動采取150元解決問題的方法，因為這樣最節(jié)省，150元成本最低表示資源配置最優(yōu)。西方一些學(xué)者根據(jù)科斯定理認(rèn)為，外部影響之所以導(dǎo)致資源配置失當(dāng)是由于產(chǎn)權(quán)不明確。如果產(chǎn)權(quán)明確，且得到充分保障，有些外部影響就不會發(fā)生。在上述例子中，只要產(chǎn)權(quán)歸工廠或是

18、居民是明確的，則他們中任何一方都會想出用150元安裝一個除塵器來消除污染，即解決外部影響問題。就是說，在解決外部影響問題上不一定要政府干預(yù)，只要產(chǎn)權(quán)明確，市場會自動解決外部性問題，而在此以前，以英國庇古為主要代表的傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)認(rèn)為，解決外在性問題，需要政府干預(yù)：出現(xiàn)外部不經(jīng)濟(jì)時，要用征稅辦法，其數(shù)額應(yīng)等于外部不經(jīng)濟(jì)給其他社會成員造成的損失，使私人成本等于社會成本；出現(xiàn)外部經(jīng)濟(jì)時，可用政府津貼辦法，使私人利益和社會利益相等，這樣，都可使資源配置達(dá)到帕累托最優(yōu)。因此，科斯定理的問世，被認(rèn)為是對傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)的修正。例二有些專家論證說，北京市居民大量丟失自行車，原因是自行車盜竊者把盜竊來的自行車轉(zhuǎn)手在舊車

19、交易市場上賣掉，因此建議取締北京市所有舊車交易市場。請給出一個支持該觀點的論據(jù)，給出一個反對該觀點的論據(jù)。（北大1997研）答：（1）自行車市場有兩重作用，一方面它為一些買賣合法自行車的人提供了方便，這是一種Pareto改進(jìn)。另一方面一些不法分子偷舊自行車到舊車市場上出賣，影響了自行車的正.、S-、，rt常交易。（2）支持該觀點的論據(jù)：由于舊車市場信息不對稱，買者無法區(qū)分自行車是買的還是偷的，即使知道，買者也不關(guān)心，只要價格便宜，而賣者作為偷車賊急于脫手，所賣價格低，而一般的賣主，則要衡量其車的實際價值，所要求價格一般較偷車賊要求更高，所以交易的大多數(shù)是偷來的車。故應(yīng)取締這種舊車交易市場。因為

20、這樣，一方面不會明顯降低擁有自行車的賣主的福利，另一方面可阻止小偷的行為。（3）反對該觀點的論據(jù)：不能因為舊車市場會為小偷提供方便而取消舊車市場，可以制定較為規(guī)范的交易規(guī)則，如自行車的交易程序等，來阻止黑車交易，而使真正需要買賣舊車的人達(dá)成交易，只要制定和執(zhí)行規(guī)則的成本小于交易者達(dá)成交易的收益，這就是合適的。科斯（Coase）的文章企業(yè)的性質(zhì)解決了什么問題？（北大2001研）答：企業(yè)的性質(zhì)一文的貢獻(xiàn)不在于引起對企業(yè)在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中重要性的重視，而在于把交易費(fèi)用明確地引入經(jīng)濟(jì)分析，對經(jīng)濟(jì)體系的運(yùn)行做出了新的解釋。企業(yè)的性質(zhì)這篇文章解釋了企業(yè)為什么會存在，為什么長期契約關(guān)系和縱向一體化并存，企業(yè)的規(guī)模到底由什么決定。科斯在文章中認(rèn)為這主要是一個交易費(fèi)用的問題。長期契約可以使交易費(fèi)用減少。內(nèi)部交易費(fèi)用隨著規(guī)模的增加而遞增，但市場的交易費(fèi)用減少，即規(guī)模擴(kuò)大，可將外在市場的交易成本內(nèi)在化，而規(guī)模的大小則由外在的邊際交易成本與內(nèi)在邊際交易成本決定。10外部影響是如何導(dǎo)致市場失靈的？政府應(yīng)采取哪些措施矯正市場失靈？（人大2002研）答：（1）市場失靈指完全競爭的市場機(jī)制在很多場合下不能導(dǎo)致資源的有效配置，不能達(dá)到帕累托最優(yōu)狀態(tài)的情形。市場失靈的幾種情況有：壟斷、外部性、公共物品和非對稱信息。一項經(jīng)濟(jì)活動存在外部經(jīng)