商業(yè)銀行業(yè)務(wù)培訓(xùn)資料

1、深圳市長(zhǎng)亮科技(kj)有限公司業(yè)務(wù)培訓(xùn)資料中心技術(shù)本部共六十三頁(yè)技術(shù)人員 銷售(xioshu)人員學(xué)習(xí)(xux)對(duì)象共六十三頁(yè) 第一部分 商業(yè)銀行機(jī)構(gòu) 第二部分 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)(jngyng) 存款業(yè)務(wù) 投資業(yè)務(wù) 資金業(yè)務(wù) 貸款業(yè)務(wù) 結(jié)算業(yè)務(wù) 卡業(yè)務(wù) 代理業(yè)務(wù) 外圍業(yè)務(wù) 第三部分 商業(yè)銀行管理全面風(fēng)險(xiǎn)管理 流動(dòng)性管理財(cái)務(wù)管理 績(jī)效管理內(nèi)部審計(jì)目 錄共六十三頁(yè)第一部分 我國(guó)商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)(jgu)簡(jiǎn)介我國(guó)商業(yè)銀行（中資）分為: 國(guó)有獨(dú)資(d z)商業(yè)銀行4家 國(guó)有股份制商業(yè)銀行12家 城市商業(yè)銀行124家 農(nóng)村農(nóng)村信用社20000多家 3家政策性銀行 農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行 1家

2、中國(guó)郵政儲(chǔ)匯局 84家在華外資銀行共六十三頁(yè)國(guó)有商業(yè)銀行工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行全國(guó)性股份制商業(yè)銀行交通銀行、招商銀行、中信實(shí)業(yè)銀行、深圳發(fā)展銀行、廣東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、光大銀行、華夏銀行、浦東發(fā)展銀行、民生銀行、恒豐銀行和浙江商業(yè)銀行（共12家）共124家共20000多家城市商業(yè)銀行農(nóng)村商業(yè)銀行目前我國(guó)商業(yè)銀行(shn y yn xn)（中資）分為 我公司目前的客戶群主要(zhyo)集中在城市商業(yè)銀行共六十三頁(yè)第二部分 我國(guó)商業(yè)銀行(shn y yn xn)開(kāi)辦業(yè)務(wù)概述經(jīng)營(yíng)模式：分業(yè)經(jīng)營(yíng) （相對(duì)于證券交易、保險(xiǎn)、信托等非銀行業(yè)務(wù)）發(fā)展趨勢(shì)：混業(yè)經(jīng)營(yíng)，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與投資銀行業(yè)務(wù)

3、融合， 開(kāi)放、自由競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。 （相對(duì)于中央銀行平衡國(guó)際收支、調(diào)控貨幣供應(yīng)、實(shí)施金融管制職能）。經(jīng)營(yíng)原則：安全性、盈利性、流動(dòng)性業(yè)務(wù)分類：按業(yè)務(wù)層次分類： 核心(hxn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、外圍業(yè)務(wù)、管理業(yè)務(wù) 按資產(chǎn)負(fù)債表中的位置分為： 負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)共六十三頁(yè)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)環(huán)境開(kāi)放自由競(jìng)爭(zhēng)商業(yè)(shngy)經(jīng)營(yíng)管理環(huán)境全能型銀行(ynhng)共六十三頁(yè)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)(yw)框架Call Center自助(z zh)銀行ATM/POS電話銀行網(wǎng)上銀行手機(jī)銀行外圍業(yè)務(wù)國(guó)際業(yè)務(wù)日終處理卡業(yè)務(wù)代理業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)管理報(bào)表管理系統(tǒng)管理核心業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理流動(dòng)性管理績(jī)效管理內(nèi)部審計(jì)管理業(yè)

4、務(wù)投資業(yè)務(wù)資金業(yè)務(wù)負(fù)債業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)資產(chǎn)業(yè)務(wù)融資業(yè)務(wù)綜合業(yè)務(wù)內(nèi)部管理共六十三頁(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)主要是指存款業(yè)務(wù)資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括貸款、投資等業(yè)務(wù)表外風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)中間業(yè)務(wù)表外業(yè)務(wù)我國(guó)商業(yè)銀行主要業(yè)務(wù)(yw)（按資產(chǎn)負(fù)債表組成劃分）共六十三頁(yè)一、存款(cn kun)業(yè)務(wù)按存款對(duì)象分類儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、對(duì)公存款業(yè)務(wù) 按存期分類活期存款業(yè)務(wù)、定期存款業(yè)務(wù)本幣存款、外幣存款 按幣種分類原始存款、派生存款按存款來(lái)源和信用性質(zhì)分類共六十三頁(yè)個(gè)人(grn)存款業(yè)務(wù)基本業(yè)務(wù)儲(chǔ)蓄活期整存整取定活兩便零存整取教育儲(chǔ)蓄整存零取存本取息通知(tngzh)存款個(gè)人支票 國(guó)債業(yè)務(wù)共六十三頁(yè)對(duì)公存款(cn kun)業(yè)務(wù)對(duì)公活期對(duì)公定期(dn

5、gq)對(duì)公協(xié)定存款對(duì)公通知存款臨時(shí)存款 共六十三頁(yè)二、投資(tu z)業(yè)務(wù) 證券投資(tu z)：股權(quán)投資(tu z)、股票投資(tu z)債券、資產(chǎn)投資 ：買(mǎi)入、賣(mài)出、回購(gòu)、返售項(xiàng)目投資：新建項(xiàng)目、設(shè)備更新、技術(shù)改造兼并.收購(gòu)與反收購(gòu)資產(chǎn)證券化共六十三頁(yè)三、資金(zjn)業(yè)務(wù)外匯買(mǎi)賣(mài)（自營(yíng)業(yè)務(wù)）市場(chǎng)拆借(chiji)內(nèi)部買(mǎi)賣(mài)共六十三頁(yè)四 、貸款(di kun)（授信）類業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù)(yw)：涵蓋貸款表內(nèi)業(yè)務(wù)和表外風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。授信：根據(jù)客戶信用狀況、經(jīng)濟(jì)狀況，授予一定期限內(nèi)的貸款額度；在授信期限及額度內(nèi)，借款人可根據(jù)自己的資金需求情況,隨用隨借,不必每次都辦理繁瑣的貸款審批手續(xù),而且可以盡可能地

6、減少利息支出。 共六十三頁(yè)授信業(yè)務(wù)(yw)的分類按授信申請(qǐng)人劃分類自然人授信和法人授信 按是否計(jì)入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)分類表內(nèi)授信業(yè)務(wù)和表外授信業(yè)務(wù)短期授信（1年以內(nèi)）、中期授信（1-5年）、長(zhǎng)期授信（5年以上） 按照授信期限分類見(jiàn)下表按照授信業(yè)務(wù)分類 共六十三頁(yè)按授信業(yè)務(wù)(yw)的業(yè)務(wù)(yw)品種劃分 授信綜合授信單筆授信國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)授信表外授信貸款零售貸款批發(fā)貸款匯票承兌業(yè)務(wù)保函消費(fèi)貸款一般貸款汽車按揭貸款樓宇按揭貸款裝修按揭貸款信用卡貸款其它按揭貸款個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款其它個(gè)人貸款流動(dòng)資金貸款項(xiàng)目貸款銀行承兌匯票貼現(xiàn)商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)國(guó)內(nèi)保理國(guó)際業(yè)務(wù)授信表外授信貸款進(jìn)口開(kāi)立信用證提貨擔(dān)保保函開(kāi)立備用信用證出口

7、打包貸款押匯出口買(mǎi)方信貸出口賣(mài)方信貸國(guó)際保理出口押匯進(jìn)口押匯福費(fèi)庭共六十三頁(yè)綜合(zngh)授信（表外風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)）綜合授信：是指對(duì)單一客戶統(tǒng)一確定授信額度，并對(duì)其額度總量、業(yè)務(wù)品種以及分品種的額度加以集中控制的信用風(fēng)險(xiǎn)管理形式。綜合授信業(yè)務(wù)一般只針對(duì)銀行優(yōu)質(zhì)客戶開(kāi)辦，同時(shí)要求銀行有較強(qiáng)的額度管理能力與風(fēng)險(xiǎn)控制能力。綜合授信屬于承諾類業(yè)務(wù)。 某商業(yè)銀行綜合授信的條件：為同時(shí)滿足以下條件的優(yōu)質(zhì)客戶提供綜合授信服務(wù)：1.信用等級(jí)在AA+（含）以上；2.資產(chǎn)負(fù)債率不高于客戶所在行業(yè)的良好值；3.或有負(fù)債(f zhi)余額不超過(guò)凈資產(chǎn)；4.近兩年沒(méi)有出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)虧損，上半年總資產(chǎn)報(bào)酬率不低于行業(yè)平均水平；5.

8、近兩年無(wú)不良信用記錄。 共六十三頁(yè)流動(dòng)資金(lidngzjn)貸款流動(dòng)資金(zjn)貸款：是指為滿足企業(yè)流動(dòng)資金(zjn)的需求而發(fā)放的的貸款，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中經(jīng)常占用的資金(zjn)需要。共六十三頁(yè)項(xiàng)目(xingm)貸款是指向企業(yè)發(fā)放的用于固定資產(chǎn)項(xiàng)目投資的中長(zhǎng)期貸款。項(xiàng)目貸款的還款來(lái)源嚴(yán)重依賴于項(xiàng)目收益，因此銀行(ynhng)往往要求客戶簽訂項(xiàng)目收益監(jiān)控的相關(guān)協(xié)議。 包括新項(xiàng)目建設(shè)、技術(shù)改造及設(shè)備升級(jí)共六十三頁(yè)委托(witu)貸款由政府部門(mén)、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由金融機(jī)構(gòu)（受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象(duxing)、用途、金額、期限、利率等發(fā)放的貸款。受托金融

9、機(jī)構(gòu)只負(fù)責(zé)代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回，不承擔(dān)任何形式的貸款風(fēng)險(xiǎn)。 共六十三頁(yè)轉(zhuǎn)貸款(di kun)境內(nèi)單位使用的以外幣承擔(dān)(chngdn)的具有契約性償還義務(wù)的下列外匯資金： （1）國(guó)際金融組織轉(zhuǎn)貸款和外國(guó)政府轉(zhuǎn)貸款； （2）國(guó)際金融轉(zhuǎn)租賃和國(guó)內(nèi)外匯租賃； （3）國(guó)內(nèi)銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)的外匯貸款； （4）其它形式的轉(zhuǎn)貸款。 共六十三頁(yè)買(mǎi)方(mi fn)出口信貸買(mǎi)方出口信貸：是指由出口商國(guó)家的銀行向進(jìn)口商或進(jìn)口商國(guó)家的銀行提供的信貸，用以支付(zhf)進(jìn)口貨款的一種貸款形式。共六十三頁(yè)銀團(tuán)(yn tun)貸款由一家或幾家銀行牽頭，多家銀行參加而組成的國(guó)際銀團(tuán)(yn tun)，按照內(nèi)部分工和出

10、資比例向某一借款人發(fā)放的貸款。銀團(tuán)(yn tun)的大小是根據(jù)項(xiàng)目的籌資規(guī)模決定的。銀團(tuán)(yn tun)成員少則幾家，多則幾十家。 銀團(tuán)貸款分為直接貸款和間接貸款，前者是由銀團(tuán)內(nèi)各成員行委托代理行向借款人發(fā)放、回收和統(tǒng)一管理的貸款；后者是由牽頭行將參加貸款權(quán)(即貸款份額)分別轉(zhuǎn)售給其他成員行，全部的貸款管理工作均由牽頭行負(fù)責(zé)的貸款。組織、協(xié)議、核算、管理。 共六十三頁(yè)融資(rn z)租賃融資租賃是指商業(yè)銀行根據(jù)承租人（如實(shí)業(yè)）對(duì)供貨人或出賣(mài)人（比如：某xxx生產(chǎn)線的廠家）的選擇，從出賣(mài)人那里購(gòu)買(mǎi)租賃物（比如：某xxx生產(chǎn)線），提供(tgng)給承租人使用，承租人支付租金的交易。 融資租賃的租金

11、大致相當(dāng)于以租賃物的購(gòu)置金額為基數(shù)，按市場(chǎng)利率計(jì)算的本息合計(jì)值。從實(shí)質(zhì)上講，融資租賃相當(dāng)于分期付款購(gòu)買(mǎi)。在融資租賃交易中，承租人對(duì)租賃物幾乎都要留購(gòu)。在留購(gòu)之前，租賃物的所有權(quán)暫時(shí)是出租人的。留購(gòu)的金額一般是象征意義的價(jià)格（比如100元）等，通過(guò)留購(gòu)，出租人才能把租賃物的所有權(quán)轉(zhuǎn)給承租人。 共六十三頁(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)(yw)（表外風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)(yw)）（一）承兌匯票業(yè)務(wù)開(kāi)立銀行承兌匯票：是指由出票人簽發(fā)，委托銀行在未來(lái)的指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人，并由銀行承諾兌現(xiàn)票據(jù)的業(yè)務(wù)。開(kāi)立銀行承兌匯票，銀行往往要求客戶存入100%的保證金或至少30%的保證金加上第三者信用擔(dān)?；蜃阒档牡仲|(zhì)押物作擔(dān)保

12、。 開(kāi)立銀行承兌匯票必須建立(jinl)在真實(shí)的國(guó)內(nèi)貿(mào)易合同基礎(chǔ)之上，票據(jù)有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)6個(gè)月。貨幣品種：人民幣 共六十三頁(yè)擔(dān)保(dnbo)業(yè)務(wù)（表外風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)）（二）保函銀行保函業(yè)務(wù)：是指銀行應(yīng)客戶的申請(qǐng)而開(kāi)立的有擔(dān)保性質(zhì)的書(shū)面(shmin)承諾文件，一旦申請(qǐng)人未按其與受益人簽訂的合同的約定償還債務(wù)或履行約定的義務(wù)時(shí)，由銀行履行擔(dān)保責(zé)任。比較常見(jiàn)的銀行保函有關(guān)稅保付保函、投標(biāo)保函、工程履約保函、預(yù)收(付)款退款保函等。共六十三頁(yè)擔(dān)保(dnbo)業(yè)務(wù)（表外風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)）（三）進(jìn)口開(kāi)立信用證：是銀行應(yīng)國(guó)內(nèi)進(jìn)口商的申請(qǐng)，向國(guó)外出口商出具的一種付款承諾，承諾在符合信用證所規(guī)定(gudng)的各項(xiàng)條款時(shí)

13、，向出口商履行付款責(zé)任。 信用證（Letter of Credit，縮寫(xiě)L/C）是現(xiàn)今國(guó)際貿(mào)易中運(yùn)用最多的一種支付方式。銀行為客戶開(kāi)立信用證必須對(duì)客戶進(jìn)行資信調(diào)查，同時(shí)，銀行還要求開(kāi)證申請(qǐng)人提供一定金額的保證金或提供第三者擔(dān)保、抵質(zhì)押擔(dān)保，以降低銀行本身所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。 共六十三頁(yè)信用證作為國(guó)際結(jié)算的一種方式其一般流程(lichng)如下進(jìn)口商開(kāi)證申請(qǐng)人開(kāi)證行進(jìn)口地銀行278受益人出口商議付行出口地銀行通知行16354109擔(dān)保(dnbo)業(yè)務(wù)（表外風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)）共六十三頁(yè)第一步：進(jìn)口商與出口商簽訂貿(mào)易合同；第二步：進(jìn)口商向進(jìn)口地銀行申請(qǐng)(shnqng)開(kāi)立以出口商為受益人的信用證；第三步：開(kāi)證行將

14、信用證寄送通知行（通常也是議付行，是出口商指定的出口地銀行）；第四步：通知行向出口商提示信用證，出口商按照確定的信用證條款要求進(jìn)行備貨、裝箱、發(fā)貨；第五步：出口商將信用證要求的貨運(yùn)單據(jù)交議付行；第六步：議付行將所有單據(jù)寄送開(kāi)證行；第七步：開(kāi)證行向進(jìn)口商提示單據(jù)并接受進(jìn)口商委托進(jìn)行審單；第八步：如單證相符，進(jìn)口商向開(kāi)證行付款贖單；第九步：開(kāi)證行向議付行交付貨款；第十步：議付行向出口商交付貨款。擔(dān)保(dnbo)業(yè)務(wù)（表外風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)）共六十三頁(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)(yw)（表外風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)(yw)）（四）開(kāi)立(ki l)備用信用證備用信用證：和前述信用證都是銀行（開(kāi)證行）應(yīng)申請(qǐng)人的請(qǐng)求，向受益人開(kāi)立的，在一定條件下憑

15、規(guī)定的單據(jù)向受益人支付一定款項(xiàng)的書(shū)面憑證。所不同的是，規(guī)定的單據(jù)不同。備用信用證要求受益人提交的單據(jù)，不是貨運(yùn)單據(jù)，而是受益人出具的關(guān)于申請(qǐng)人違約的聲明或證明。 備用信用證在應(yīng)用上與保函相同，只不過(guò)在我國(guó)更多地運(yùn)用在國(guó)際業(yè)務(wù)之中。 共六十三頁(yè)擔(dān)保(dnbo)業(yè)務(wù)（五）提貨擔(dān)保提貨擔(dān)保提貨擔(dān)保：是指當(dāng)正本貨運(yùn)單據(jù)未收到，而貨物已到達(dá)時(shí)，客戶可向銀行申請(qǐng)開(kāi)立提貨擔(dān)保保函，交給承運(yùn)單位先予提貨，待客戶取得(qd)正本單據(jù)后，再以正本單據(jù)換回原提貨擔(dān)保保函。貨幣品種：無(wú)（表外風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)）共六十三頁(yè)銀行(ynhng)承兌匯票貼現(xiàn)銀行承兌匯票貼現(xiàn)：是指銀行承兌匯票的持票人將未到期的銀行承兌匯票轉(zhuǎn)讓予銀行，銀

16、行將票面金額扣除貼現(xiàn)利息后將余額付給持票的人一種融資行為。辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)必須建立在真實(shí)的國(guó)內(nèi)貿(mào)易合同之下，而且貼現(xiàn)申請(qǐng)人必須向貼現(xiàn)行提供增值稅發(fā)票原件(yun jin)備查。 貨幣品種：人民幣 共六十三頁(yè)商業(yè)(shngy)承兌匯票貼現(xiàn)商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)：針對(duì)的是商業(yè)承兌匯票所辦理(bnl)的貼現(xiàn)。辦理商業(yè)承兌匯票銀行通常要求貼現(xiàn)申請(qǐng)人提供第三者信用擔(dān)保或足值的抵質(zhì)押物作擔(dān)保。辦理商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)必須建立在真實(shí)的國(guó)內(nèi)貿(mào)易合同之下，而且貼現(xiàn)申請(qǐng)人必須向貼現(xiàn)行提供增值稅發(fā)票原件備查。 貨幣品種：人民幣共六十三頁(yè)保理應(yīng)收帳款保理簡(jiǎn)稱(jinchng)保理：是指銀行買(mǎi)入在“商務(wù)合同”項(xiàng)下產(chǎn)品

17、賣(mài)方（債權(quán)人）對(duì)產(chǎn)品買(mǎi)方（債務(wù)人）所擁有應(yīng)收帳款的債權(quán)，同時(shí)放棄對(duì)債權(quán)人的追索權(quán)，只對(duì)債務(wù)人擁有追索權(quán)的金融產(chǎn)品。同時(shí)銀行和債權(quán)人議定，在債權(quán)人未履行商務(wù)合同項(xiàng)下義務(wù)時(shí)，債權(quán)人仍須承擔(dān)無(wú)條件向銀行回購(gòu)該筆應(yīng)收帳款的義務(wù)。 共六十三頁(yè)打包(d bo)貸款打包貸款也稱“打包放款”：是在出口商品裝運(yùn)前由銀行對(duì)出口商提供的一種信貸形式，是指在采用信用證結(jié)算方式條件下，出口商作為信用證的受益人，在組織(zzh)出口商品的生產(chǎn)、加工、攬貨和包裝的過(guò)程中，如需要資金周轉(zhuǎn)，可憑進(jìn)口商開(kāi)來(lái)的信用證作為抵押和還款憑據(jù)，由結(jié)算銀行給予商品裝船前的資金支持。貸款幣種：人民幣 共六十三頁(yè)出口(ch ku)押匯出口押匯：

18、是指出口商（信用證受益人）在向銀行提交信用證項(xiàng)下單據(jù)(dnj)議付時(shí)，銀行（議付行）根據(jù)進(jìn)口商的申請(qǐng)，憑出口商提交的全套單證相符的單據(jù)(dnj)作為質(zhì)押進(jìn)行審核，審核無(wú)誤后，參照票面金額將款項(xiàng)墊付給企業(yè)，然后向開(kāi)證行寄單索匯，并向企業(yè)收取押匯利息和銀行費(fèi)用并保留追索權(quán)的一種短期出口融資業(yè)務(wù)。出口押匯分：信用證下押匯和跟單托收下押匯兩種。貨幣幣種：各種外幣共六十三頁(yè)進(jìn)口(jn ku)押匯進(jìn)口押匯：是開(kāi)證行給予進(jìn)口商(開(kāi)證申請(qǐng)人)的一項(xiàng)短期融資便利，即進(jìn)口商（開(kāi)證申請(qǐng)人）委托銀行開(kāi)出(ki ch)信用證后，在單證相符須對(duì)外承擔(dān)付款責(zé)任時(shí)，由于開(kāi)證申請(qǐng)人臨時(shí)資金短缺，無(wú)法向開(kāi)證行繳足全額付款資金，經(jīng)

19、向開(kāi)證行申請(qǐng)并獲得批準(zhǔn)后，由開(kāi)證行在對(duì)開(kāi)證申請(qǐng)人保留追索權(quán)和貨權(quán)質(zhì)押的前提下代為墊付款項(xiàng)給國(guó)外銀行或出口商，并在規(guī)定期限內(nèi)由開(kāi)證申請(qǐng)人償還開(kāi)證行押匯貸款及利息的融資業(yè)務(wù)。貸款幣種：各種外幣共六十三頁(yè)福費(fèi)廷福費(fèi)廷也稱包買(mǎi)票據(jù)或票據(jù)買(mǎi)斷，是商業(yè)銀行為國(guó)際貿(mào)易提供(tgng)的一種中、長(zhǎng)期融資方式。它是指銀行作為包買(mǎi)商從出口商那里無(wú)追索權(quán)地購(gòu)買(mǎi)由銀行承兌的遠(yuǎn)期匯票，而向出口商提供(tgng)融資的業(yè)務(wù)。 該種融資方式廣泛用于成套設(shè)備、機(jī)器、飛機(jī)、船舶等大宗貿(mào)易。貨幣品種：各種外幣 共六十三頁(yè)（五）支付(zhf)結(jié)算業(yè)務(wù)支付結(jié)算是指對(duì)各經(jīng)濟(jì)單位之間因商品交易，勞務(wù)供應(yīng)。資金(zjn)調(diào)撥等經(jīng)濟(jì)往來(lái)所引

20、起的貨幣收付關(guān)系進(jìn)行了結(jié)和清算。商業(yè)銀行的結(jié)算業(yè)務(wù)主要指轉(zhuǎn)帳結(jié)算，指通過(guò)銀行把款項(xiàng)從付款人帳戶劃轉(zhuǎn)到收款人帳戶而完成的貨幣收付行為。用存款貨幣的轉(zhuǎn)移來(lái)代替現(xiàn)金流通，簡(jiǎn)化了結(jié)算過(guò)程，加速了資金的流通. 共六十三頁(yè)支付結(jié)算(ji sun)業(yè)務(wù)支付結(jié)算渠道轄內(nèi)往來(lái)(wngli)同城結(jié)算電子聯(lián)行 現(xiàn)代化支付特約通匯大額代理支付小額支付集中會(huì)計(jì)核算票據(jù)影像共六十三頁(yè)支付(zhf)結(jié)算業(yè)務(wù)匯票支票本票匯兌托收信用證銀行卡銀行匯票承兌匯票銀行承兌匯票商業(yè)承兌匯票現(xiàn)金支票轉(zhuǎn)賬支票定額本票不定額本票電匯信匯票匯借記卡貸記卡支付(zhf)結(jié)算工具共六十三頁(yè)六、卡業(yè)務(wù)(yw)(一)銀行卡種類人民幣信用卡人民幣借記卡

21、外幣(wib)信用卡外幣(wib)借記卡聯(lián)名認(rèn)同卡代理外幣(wib)卡收單(二) 帳戶功能 卡折一體化 多儲(chǔ)種 多帳戶(三)業(yè)務(wù)功能 理財(cái)工具 自動(dòng)轉(zhuǎn)存 約定轉(zhuǎn)存 無(wú)卡存款 轉(zhuǎn)賬支付 存款取款 共六十三頁(yè)七、代理(dil)業(yè)務(wù)（無(wú)風(fēng)險(xiǎn)中間業(yè)務(wù)）代收煤氣水電 代收交通、通訊 、有線電視 代扣稅款業(yè)務(wù) 代發(fā)工資 代理醫(yī)療保險(xiǎn) 代理社會(huì)保險(xiǎn)代理國(guó)庫(kù)集中(jzhng)支付共六十三頁(yè)代理(dil)業(yè)務(wù)（無(wú)風(fēng)險(xiǎn)中間業(yè)務(wù)） 代理住房公積金業(yè)務(wù)住房公積金委托歸集住房貨幣(hub)補(bǔ)貼資金歸集住房公積金委托貸款共六十三頁(yè)代理(dil)業(yè)務(wù)（無(wú)風(fēng)險(xiǎn)中間業(yè)務(wù)）代理發(fā)行(fhng)、承銷、兌付有價(jià)證券銀證通銀證轉(zhuǎn)帳代

22、理發(fā)行和兌付政府債券 代理保險(xiǎn)、代收保費(fèi)共六十三頁(yè)代理(dil)業(yè)務(wù)（無(wú)風(fēng)險(xiǎn)中間業(yè)務(wù)）信托投資業(yè)務(wù) 是指商業(yè)銀行作為(zuwi)受托人，接受客戶委托代為管理、處理財(cái)產(chǎn)、代辦事務(wù)等，為指定的人謀利益的經(jīng)濟(jì)行為。信托業(yè)務(wù)有利于靈活地籌集和融通資金、發(fā)展多種信用形式，擴(kuò)大信用中介的作用。 代理基金托管、代理資產(chǎn)托管共六十三頁(yè)代理(dil)業(yè)務(wù)（無(wú)風(fēng)險(xiǎn)中間業(yè)務(wù)）代理外匯交易即期(j q)外匯買(mǎi)賣(mài)遠(yuǎn)期外匯買(mǎi)賣(mài)代理衍生工具買(mǎi)賣(mài)代理互換交易外匯套匯交易外匯掉期交易外匯套利交易外匯期權(quán)交易利率期權(quán)交易掉期期權(quán)交易共六十三頁(yè)代理(dil)業(yè)務(wù)（無(wú)風(fēng)險(xiǎn)中間業(yè)務(wù)）代保管業(yè)務(wù)：是指商業(yè)銀行設(shè)置各種規(guī)格的保管箱，供單位

23、或個(gè)人租用，代為保管各種貴重物品或單證的業(yè)務(wù)，一般按保險(xiǎn)箱規(guī)格向客戶(k h)收取租金。共六十三頁(yè)代理(dil)業(yè)務(wù)（無(wú)風(fēng)險(xiǎn)中間業(yè)務(wù)）咨詢業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶有償提供其所需商業(yè)金融信息(xnx)。例如個(gè)人理財(cái)、公司理財(cái)、驗(yàn)資業(yè)務(wù)、資產(chǎn)評(píng)估、存款證明、企業(yè)信用等級(jí)評(píng)估、金融與經(jīng)濟(jì)信息(xnx)咨詢、資產(chǎn)重組、資產(chǎn)并購(gòu)、資產(chǎn)管理、資產(chǎn)證券化、投資咨詢等。共六十三頁(yè)八、外圍(wiwi)業(yè)務(wù)POS余額查詢POS消費(fèi)(xiofi)POS預(yù)授權(quán)POS預(yù)授權(quán)結(jié)算POS修改密碼POS機(jī)管理POS商戶管理POS商戶清算業(yè)務(wù)POS交易共六十三頁(yè)ATM、CDM、自助(z zh)終端ATM余額查詢ATM現(xiàn)金取款CD

24、M信封存款A(yù)TM轉(zhuǎn)帳(zhun zhn)ATM修改密碼ATM機(jī)監(jiān)控管理自助銀行卡內(nèi)轉(zhuǎn)帳定活互轉(zhuǎn)自助繳費(fèi)存款補(bǔ)登折打印對(duì)帳單共六十三頁(yè)電話(dinhu)銀行電話銀行余額查詢交易查詢傳真對(duì)帳單修改(xigi)密碼卡內(nèi)轉(zhuǎn)帳帳戶轉(zhuǎn)存自助繳費(fèi)呼叫中心 CallCenter共六十三頁(yè)手機(jī)(shu j)銀行實(shí)現(xiàn)功能(gngnng)銀行新業(yè)務(wù)營(yíng)銷金融信息服務(wù)存取款通知繳費(fèi)通知移動(dòng)支付系統(tǒng)特點(diǎn)安全性高大批量跨地域及時(shí)發(fā)布信息系統(tǒng)實(shí)施簡(jiǎn)單基于短信息平臺(tái)，對(duì)手機(jī)性能要求低用戶操作簡(jiǎn)便共六十三頁(yè)網(wǎng)上銀行系統(tǒng)功能個(gè)人銀行企業(yè)銀行信息(xnx)發(fā)布網(wǎng)上證券網(wǎng)上購(gòu)物網(wǎng)上支付安全性登錄密碼安全性標(biāo)準(zhǔn)(biozhn)SSL加密CA認(rèn)證防火墻共六十三頁(yè)網(wǎng)上企業(yè)(qy)銀行用戶管理(gunl)主管用戶復(fù)核用戶經(jīng)辦人員 用戶權(quán)限管理權(quán)限分級(jí)授權(quán)業(yè)務(wù)處理IC卡登錄帳務(wù)信息查詢 內(nèi)部轉(zhuǎn)帳對(duì)外支付批量發(fā)放工資密碼管理共六十三頁(yè)第三(d sn)部分商業(yè)銀行管理業(yè)務(wù)（一）風(fēng)險(xiǎn)管理管理內(nèi)容：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償管理種類：信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理準(zhǔn)則：巴塞爾