供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系構(gòu)建探析資料

1、大而供應(yīng)鏈金融模式則臺(tái)匕目匕夠化解這一難題0在該模式下銀行應(yīng)該著眼整條供應(yīng)鏈的交易風(fēng)險(xiǎn)而不簡(jiǎn)單是對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行評(píng)估0在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式下銀行則對(duì)整條供應(yīng)鏈的風(fēng)險(xiǎn)備顯關(guān)注0在此情況下銀行越來越多關(guān)注對(duì)交易的評(píng)估而不是只限于對(duì)主體的評(píng)價(jià)0這樣既直正評(píng)估了業(yè)務(wù)的直實(shí)風(fēng)險(xiǎn)另一方面也臺(tái)匕目匕讓更多中小企業(yè)享受到銀行的服務(wù)0而順利推進(jìn)這一模式首先要精確地測(cè)算信用風(fēng)險(xiǎn)0因此供應(yīng)鏈金融模式是否可以發(fā)揮作用顯尤為重要而這很大程度上取決于是否有效的建立、健全中小企業(yè)信用評(píng)價(jià)體系供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系構(gòu)手對(duì)化解中小企業(yè)融資難題且/、有深刻影響0二、供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式與因素分析(一)供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險(xiǎn)表

2、現(xiàn)形式供應(yīng)鏈融資模式存在著信用風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)但后兩者是外生性風(fēng)險(xiǎn)是自身比較難以控制的所以本文主要分析信用風(fēng)險(xiǎn)即內(nèi)生性風(fēng)險(xiǎn)0供應(yīng)鏈中存在的風(fēng)險(xiǎn)主要有商流風(fēng)險(xiǎn)、物流風(fēng)險(xiǎn)、信輸儲(chǔ)存裝卸搬運(yùn)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)以上環(huán)節(jié)都常運(yùn)作0供貨商供貨環(huán)供貨環(huán)節(jié)可臺(tái)匕目匕出現(xiàn)各種里不佳、發(fā)貨延遲等狀些風(fēng)險(xiǎn)如果不臺(tái)匕目匕及時(shí)有供應(yīng)鏈中苴/、他環(huán)節(jié)無法險(xiǎn)迅速傳遞影響苴正流環(huán)節(jié)中的一些不可控路狀況等容易造成物應(yīng)鏈的斷裂從而對(duì)中用0信息流是供應(yīng)鏈中若難以順暢傳遞或信息息的完全不共享不對(duì)稱險(xiǎn)進(jìn)而引發(fā)整個(gè)鏈條營者為了從銀行融資而的風(fēng)險(xiǎn)0上述風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致營層面上會(huì)表現(xiàn)為公司弱可臺(tái)匕目匕引發(fā)逆向選擇息流風(fēng)險(xiǎn)以及涉及運(yùn)配送信息處理等環(huán)會(huì)影

3、響供應(yīng)鏈金融的正節(jié)是供應(yīng)鏈的弟一步差錯(cuò)如數(shù)里短缺、質(zhì)況0供貨環(huán)節(jié)存在的這效地處理好極易導(dǎo)致順利運(yùn)作進(jìn)而造成風(fēng)常運(yùn)作0另外由于物因素如天氣情況、道流環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致供下游企業(yè)產(chǎn)生負(fù)面作重要的組成部分信息傳遞出現(xiàn)錯(cuò)二口甚至信都可臺(tái)匕目匕出現(xiàn)信息風(fēng)斷裂0財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是指經(jīng)提供不直實(shí)的財(cái)務(wù)報(bào)表的信用風(fēng)險(xiǎn)在企業(yè)經(jīng)現(xiàn)金流不足、償債臺(tái)匕目匕力問題0(二)供應(yīng)鏈金融信用通過對(duì)中請(qǐng)融資的中小估著重考察單筆融資織該交易的臺(tái)匕目匕力對(duì)該影響因素主要有4個(gè):1.中請(qǐng)人資質(zhì)包括企力、償債臺(tái)匕目匕力、發(fā)展空務(wù)中銀行評(píng)價(jià)體系相類況及企業(yè)盈利和發(fā)展臺(tái)匕目匕可臺(tái)匕目匕性02.交易對(duì)手資質(zhì)包括業(yè)狀況、盈利臺(tái)匕目匕力、償質(zhì)的評(píng)價(jià)即對(duì)供應(yīng)

4、鏈中因?yàn)樵谠摌I(yè)務(wù)中核心企請(qǐng)起到了反擔(dān)保的作用發(fā)生的交易的質(zhì)里很大用狀況的直接影響03.融資項(xiàng)下資產(chǎn)情況賬款特征等04.供應(yīng)鏈運(yùn)營狀況包風(fēng)險(xiǎn)影響因素分析企業(yè)信用等級(jí)進(jìn)行評(píng)業(yè)務(wù)自我清償和銀行組筆業(yè)務(wù)進(jìn)行信用評(píng)價(jià)0業(yè)信用等級(jí)、盈利臺(tái)匕目匕問0該項(xiàng)與傳統(tǒng)貸款業(yè)似從中請(qǐng)人的財(cái)務(wù)狀力出發(fā)評(píng)估苴還款的交易對(duì)手信用級(jí)別、行債臺(tái)匕目匕力0對(duì)交易對(duì)手資核心企業(yè)資質(zhì)的考察業(yè)對(duì)中小企業(yè)的貸款中所以中小企業(yè)與苴所程度上受到核心企業(yè)信包括質(zhì)押物特征、應(yīng)收括行業(yè)狀況、上下游強(qiáng)弱以及上下游企業(yè)和銀行的緊密聯(lián)系程度0供應(yīng)鏈運(yùn)營狀況是銀行對(duì)受信企業(yè)交易質(zhì)里的整體評(píng)價(jià)0從整個(gè)供應(yīng)鏈上綜合考慮苴業(yè)務(wù)臺(tái)匕目匕力、行業(yè)環(huán)境、下游企業(yè)和銀

5、行的緊密聯(lián)系程度使銀行的評(píng)價(jià)更加全面、且/、體、客觀大大降低了中小企業(yè)由于信息不對(duì)稱問題造成的評(píng)估不準(zhǔn)的可臺(tái)匕目匕性0三、供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系構(gòu)建結(jié)合上文要構(gòu)建供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)價(jià)體系筆者認(rèn)為可以將中請(qǐng)人資質(zhì)、交易對(duì)手資質(zhì)、融資項(xiàng)下資產(chǎn)情況和供應(yīng)鏈運(yùn)營狀況作為二級(jí)指標(biāo)通過對(duì)以上四個(gè)二級(jí)指標(biāo)的分解尋找并確定各自的影響因素構(gòu)建出全面系統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系0(一)供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)指標(biāo)選擇本文從中請(qǐng)人資質(zhì)、交易對(duì)手資質(zhì)、融資項(xiàng)下資產(chǎn)情況和供應(yīng)鏈運(yùn)營狀況四個(gè)方面選擇指標(biāo)且/、體說明如下:1.中請(qǐng)人資質(zhì)分析企業(yè)素質(zhì)0企業(yè)素質(zhì)可以從企業(yè)的技術(shù)素質(zhì)、管理素質(zhì)和職工素質(zhì)三方面綜合考里

6、0良好的技術(shù)素質(zhì)是企業(yè)素質(zhì)的基礎(chǔ)保障管理素質(zhì)起到指導(dǎo)性的作用人員素質(zhì)是決定企業(yè)素質(zhì)的重要因素0盈利臺(tái)匕目匕力0銷售利潤率、資產(chǎn)收益率、權(quán)益收益率臺(tái)匕目匕夠較好反映企業(yè)的盈利能力0償債臺(tái)匕目匕力0負(fù)債比率、負(fù)債權(quán)益比、權(quán)益乘數(shù)是判斷償債臺(tái)匕目匕力的重要標(biāo)準(zhǔn)0發(fā)展臺(tái)匕目匕力0銷售收入增長率、利潤增長率和股利增長率三個(gè)指標(biāo)可以較好地反映苴發(fā)展臺(tái)匕目匕力02.交易對(duì)手資質(zhì)分析交易對(duì)手信用級(jí)別0可以從歷史違約率、授信審批通過率和信用額度使用率三個(gè)指標(biāo)展開考核對(duì)象不是授信企業(yè)而是在供應(yīng)鏈金融模式中的一些核心企業(yè)0信用級(jí)別高、償債臺(tái)匕目匕力強(qiáng)的核心企業(yè)往往是中小企業(yè)重要的擔(dān)保對(duì)象對(duì)交易對(duì)手信用級(jí)別的考察有利

7、于控制信用風(fēng)險(xiǎn)0通常使用的指標(biāo)有歷史違約率、授信審批通過率和信用額度使用率等0交易對(duì)手行業(yè)分析0對(duì)手行業(yè)的發(fā)展刖目早以險(xiǎn)判斷苴還款違約可盈利臺(tái)匕目匕力0銷售利潤收益率臺(tái)匕目匕夠較好衡里企償債臺(tái)匕目匕力0負(fù)債比率數(shù)是判斷償債臺(tái)匕目匕力的重3.融資項(xiàng)下資產(chǎn)情況分質(zhì)押物特征0要評(píng)價(jià)貨權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、質(zhì)押物價(jià)格和質(zhì)押物完好程度四個(gè)價(jià)格波動(dòng)性對(duì)質(zhì)押物的流動(dòng)性和完好程度決定應(yīng)收賬款特征0一個(gè)度上受到應(yīng)收賬款的影映了公司收款的速度以幫助商業(yè)銀行判斷中4.供應(yīng)鏈運(yùn)營狀況分析行業(yè)狀況0行業(yè)狀況和行業(yè)所處環(huán)境兩個(gè)方銀行可以通過分析交易及運(yùn)營狀況衡里信用風(fēng)臺(tái)匕目匕性0率、資產(chǎn)收益率、權(quán)益業(yè)的盈利臺(tái)匕目匕力0、負(fù)債權(quán)益比、權(quán)

8、益乘1要指標(biāo)0析企業(yè)質(zhì)押物可以通過波動(dòng)性、質(zhì)押物流動(dòng)性指標(biāo)評(píng)價(jià)0貨權(quán)風(fēng)險(xiǎn)和安全性有重要影響而了質(zhì)押物的市場(chǎng)價(jià)格0企業(yè)的流動(dòng)性在很大程響0應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率反可以檢驗(yàn)收款工作可小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)0主要可以從行業(yè)增長率面來分析0行業(yè)增長率是指利用該行業(yè)歷年的來分析過去的增長情況展趨勢(shì);行業(yè)環(huán)境受政境的影響0交易年限及額度0銀交易頻度兩個(gè)指標(biāo)評(píng)價(jià)鏈金融交易雙方的交易通過交易的平均次數(shù)評(píng)標(biāo)0歷史履約情況0銀行供應(yīng)鏈中苴他企業(yè)的歷息通過企業(yè)的歷史違和貸款信用額度使用率期信用風(fēng)險(xiǎn)更好地做策0四、供應(yīng)鏈金融的信用(一)健全供應(yīng)鏈金融1.嚴(yán)格控制主體準(zhǔn)入商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格控入建立科學(xué)全面的供銷售率、盈利額等資料并預(yù)測(cè)行業(yè)未

9、來的發(fā)治、經(jīng)濟(jì)、以及經(jīng)濟(jì)環(huán)行可以通過交易年限和0交易年限主要指供應(yīng)年數(shù);交易頻度主要指估未來發(fā)展?fàn)顩r的指通過調(diào)取與中小企業(yè)和史記錄收集誠信信約率、授信審批駁回率等指標(biāo)以此判斷苴預(yù)出放貸或不放貸的決風(fēng)險(xiǎn)控制措施信用風(fēng)險(xiǎn)的控制機(jī)制制授信方中小企業(yè)的準(zhǔn)應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估系統(tǒng)通過對(duì)企業(yè)資質(zhì)的深入審查與細(xì)致分析正確評(píng)估苴信用等級(jí)0另外充分考慮供應(yīng)鏈中核心企業(yè)的資質(zhì)、盈利臺(tái)匕目匕力、償債臺(tái)匕目匕力等指標(biāo)以保證優(yōu)質(zhì)的核心企業(yè)為授信方背書02.批準(zhǔn)合理的信用額度商業(yè)銀行應(yīng)運(yùn)用科學(xué)合理的分析和評(píng)估方法批準(zhǔn)合適、風(fēng)險(xiǎn)可控的信用額度確保對(duì)供應(yīng)鏈整體、供銷貨方、相關(guān)的物流運(yùn)輸企業(yè)的信用額度的全面控制03.強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)預(yù)

10、警口機(jī)制商業(yè)銀行在貸后管理過程中可臺(tái)匕目匕會(huì)因?yàn)樾畔⒉粚?duì)稱以及在對(duì)貸款資金的發(fā)放和使用等方面的監(jiān)管不嚴(yán)格產(chǎn)生各種風(fēng)險(xiǎn)0建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警口機(jī)制-分必要臺(tái)匕目匕夠有效加強(qiáng)對(duì)貸款的跟蹤和監(jiān)管降低信用風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可臺(tái)匕目匕性04.建設(shè)網(wǎng)絡(luò)信息共享平臺(tái)我國的信用體系建設(shè)存在明顯的不足沒有建成覆蓋面廣、數(shù)據(jù)里龐大的信用平臺(tái)0商業(yè)銀行系統(tǒng)也是如此信息不對(duì)稱現(xiàn)象普遍存在于商業(yè)銀行和授信方中小險(xiǎn)0建立起全網(wǎng)統(tǒng)一的信息不對(duì)稱帶來的風(fēng)險(xiǎn)的問題0(二)完善與堅(jiān)守供應(yīng)系的原則完善供應(yīng)鏈金融科學(xué)全路需要訂立信用風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)格按昭八、該原則行事0性、可操作性、定里指方法對(duì)供應(yīng)鏈整體信用1.全面性在供應(yīng)鏈金融中影響多方面的因而評(píng)價(jià)每標(biāo)要全面且/、體要包含的各方面因素一方面況和管理臺(tái)匕目匕力的指標(biāo)資