農(nóng)商銀行柜面操作風(fēng)險防范與控制經(jīng)驗介紹(共6頁)

1、以人為本 創(chuàng)新(chungxn)內(nèi)控方式防控結(jié)合(jih) 強(qiáng)化(qinghu)制度執(zhí)行秦都農(nóng)商銀行柜面操作風(fēng)險防范與控制經(jīng)驗介紹“設(shè)繩墨而取曲直，立規(guī)矩以為方圓”。 合規(guī)不僅是銀行風(fēng)險管理的要求，更是我們秦都農(nóng)商銀行生存與發(fā)展的根基。近年來，我們從規(guī)章制度、員工守則、行為規(guī)范、企業(yè)文化、黨風(fēng)廉正、違規(guī)處罰、行為排查、思想教育等方面著手，進(jìn)一步加強(qiáng)基礎(chǔ)管理，在風(fēng)險防范和合規(guī)建設(shè)、尤其是柜面操作風(fēng)險防范與控制上取得了一些成績?？偨Y(jié)起來，就是做到道德教育到位、制度執(zhí)行到位、監(jiān)督管理到位和榜樣作用到位“四個到位”。一、強(qiáng)化合規(guī)意識，加強(qiáng)道德教育。 “思考方式?jīng)Q定行為和成就?！苯陙恚囟嫁r(nóng)商銀行高度

2、重視員工合規(guī)意識的培養(yǎng)和職業(yè)道德教育，讓合規(guī)的觀念和意識滲透到秦都農(nóng)商銀行每一個員工的血液中，滲透到每個崗位、每個業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)中，促使所有員工在開展經(jīng)營管理工作時能夠遵循法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)。合規(guī)不是一日之功，違規(guī)卻可能是一念之差，因此我行通過各種渠道加強(qiáng)員工的自我管束能力。一是強(qiáng)化法紀(jì)意識。我行積極開展法制教育，增強(qiáng)員工的防范意識、法律意識；用現(xiàn)實的案例教育身邊的人，使員工將法紀(jì)規(guī)范熔鑄在自己思想中。二是強(qiáng)化奉獻(xiàn)意識。引導(dǎo)員工加強(qiáng)自身修養(yǎng)，學(xué)會心理調(diào)控，不盲目與人攀比，防微杜漸，面對各種誘惑保持高度的警覺性；引導(dǎo)每個員工珍愛集體榮譽(yù)，關(guān)心集體的共同利益、共同目標(biāo)、共同榮譽(yù)，增強(qiáng)集體觀念。三是強(qiáng)化

3、自覺意識。引導(dǎo)員工樹立正確的人生觀和價值觀，自覺地運用各種社會規(guī)范指導(dǎo)和檢點自己的行為，使自己循規(guī)蹈矩。四是堅持流程。流程制是解決合規(guī)經(jīng)營、防范資金風(fēng)險的最有效方法，實踐證明，人制代替流程制往往隱藏著較大的道德風(fēng)險隱患，流程制的監(jiān)督保障更能夠為穩(wěn)健經(jīng)營提供強(qiáng)有力的督查制約。二、培養(yǎng)(piyng)良好習(xí)慣，提高執(zhí)行能力。 隨著柜面業(yè)務(wù)的日趨多元化和科技(kj)革新，秦都農(nóng)商銀行(ynhng)從風(fēng)險防控實際出發(fā)，制定完善各項業(yè)務(wù)規(guī)章制度以及柜面業(yè)務(wù)操作流程，建立了以提高執(zhí)行力為目標(biāo)的制度體系。一是建立問責(zé)制，加大制度的執(zhí)行力度。引導(dǎo)員工增強(qiáng)利用制度自我保護(hù)意識，由“要我執(zhí)行制度”轉(zhuǎn)變?yōu)椤拔乙獔?zhí)行制

4、度”，做到有章必循，違章必究，形成制度制約。對違規(guī)違章操作的責(zé)任人，加大違規(guī)處罰力度，保證制度執(zhí)行嚴(yán)肅性，警示全行、震懾違規(guī)人員，有效解決有章不循、違章操作、屢查屢犯的問題。二是不斷創(chuàng)新操作流程和管理制度，對實踐證明仍然行之有效的管理辦法，必須堅持；對于不適合形勢發(fā)展要求的，及時進(jìn)行全面檢查梳理，制定出合規(guī)經(jīng)營程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南，為全行員工恰當(dāng)執(zhí)行法律、規(guī)則和準(zhǔn)則提供指導(dǎo)。三是培養(yǎng)員工良好習(xí)慣，堅持按照操作流程處理每一筆業(yè)務(wù)，把習(xí)慣性的合規(guī)操作工作嵌入各項業(yè)務(wù)活動之中，讓合規(guī)的習(xí)慣動作成為習(xí)慣的合規(guī)操作。四是正確處理好合規(guī)經(jīng)營與業(yè)務(wù)發(fā)展的辨證關(guān)系，只有合規(guī)經(jīng)營，業(yè)務(wù)才能更

5、好更快地發(fā)展，在合規(guī)的基礎(chǔ)上創(chuàng)新，在創(chuàng)新的平臺上達(dá)到更高質(zhì)量和更有效益的合規(guī)。 我行代理的低保、高領(lǐng)補(bǔ)貼等批量代發(fā)業(yè)務(wù)較多，為了保障(bozhng)客戶權(quán)益，初次使用必須本人持身份證或相關(guān)有效證件重置密碼。今年三月份，一位客戶(k h)拿著農(nóng)村(nngcn)低保的存折來我行辦理取款業(yè)務(wù)，但是卻不知道密碼，他說反正都是政府里發(fā)的補(bǔ)貼，是國家白給的錢，要求我行員工告訴他。我行員工從合規(guī)角度出發(fā)，耐心向他解釋“不能為客戶代辦業(yè)務(wù)”的有關(guān)規(guī)定。但是，這位客戶仍然堅持取款，并揚(yáng)言不辦理就要投訴。雖然心存委屈，但我行員工依然堅守制度規(guī)定。事后，當(dāng)有客戶因丟失存折前來辦理掛失手續(xù)的時候，我行員工才發(fā)現(xiàn)，這個

6、存折賬號正是先前那位客戶想要冒領(lǐng)的。正是因為我行員工嚴(yán)格執(zhí)行柜面操作相關(guān)規(guī)定，才為客戶挽回了不必要的損失，也為自己、為單位規(guī)避了風(fēng)險。 三、完善績效考核，建立監(jiān)督機(jī)制。一直以來(yli)，我行不斷完善體現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展與合理管理并重的績效考核辦法，建立風(fēng)險(fngxin)防范的長效監(jiān)督機(jī)制。一是將合規(guī)經(jīng)營落實情況考核納入業(yè)績考核指標(biāo)體系，并作為衡量各支行工作績效的指標(biāo)之一，使其和領(lǐng)導(dǎo)業(yè)績、員工收入(shur)緊密掛鉤。二是建立獎罰并重的專項考核激勵機(jī)制。對合規(guī)工作做得好或?qū)εe報、抵制違規(guī)有貢獻(xiàn)者給予保護(hù)、表揚(yáng)或獎勵；對履行工作職責(zé)中僅有微小偏差或偶然失誤、且未造成不良后果的，予以免責(zé)或從輕處理；對存

7、在或隱瞞違規(guī)問題、造成不良后果者，要按照規(guī)定給予處罰，追究責(zé)任。三是建立合理化建議制度。通過開展“合理化建議活動”，充分發(fā)揮員工的智慧，重視他們的意見，給他們發(fā)現(xiàn)問題、提出解決問題的機(jī)會，引導(dǎo)他們提出改善業(yè)務(wù)操作、防范風(fēng)險的合理化建議，凡是員工自己提出來且受到重視并在實踐中得以運用的建議，員工自然會銘記在心，自覺執(zhí)行。四是召開合規(guī)質(zhì)詢會，最大程度發(fā)揮監(jiān)督效能。今年來，為進(jìn)一步強(qiáng)化風(fēng)險防控能力，促進(jìn)依法合規(guī)經(jīng)營。我行每季度就序時稽核中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為及問題，召開違規(guī)行為質(zhì)詢會。就業(yè)務(wù)、風(fēng)險、財務(wù)、電子銀行等業(yè)務(wù)涉及存在問題的責(zé)任人召開質(zhì)詢會。質(zhì)詢會采取人人過關(guān)的形式，相關(guān)責(zé)任人對存在問題逐一答詢，

8、剖析問題原因，明確糾改時間，并對今后如何規(guī)范操作進(jìn)行表態(tài)?？傂泄芾聿块T就存在問題的風(fēng)險點及后果進(jìn)行詳細(xì)深入分析，并對相關(guān)制度及操作要求進(jìn)行講解，要求各支行嚴(yán)格按照標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，降低操作風(fēng)險。 四、抓好典型教育，樹立榜樣(bngyng)作用。“榜樣(bngyng)的力量是無窮的”。正面典型是旗幟，可以啟迪(qd)心靈，引路導(dǎo)航；反面典型是警鐘，可以敲山震虎，以之為鑒。一是我行領(lǐng)導(dǎo)率先垂范，以身作則，給下屬員工做出合規(guī)操作的良好示范。合規(guī)從高層做起，從一把手做起，口頭要時時講合規(guī)，行為要時刻體現(xiàn)合規(guī)，給廣大員工做出合規(guī)經(jīng)營的良好示范，只有各級管理人員提高認(rèn)識，高度重視，才能保證合規(guī)經(jīng)營各項工作落實到位

9、，合規(guī)經(jīng)營才能在銀行經(jīng)營中發(fā)揮作用。二是我行通過業(yè)務(wù)知識競賽、業(yè)務(wù)技能比賽、優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)明星競選等活動，樹立優(yōu)秀員工典型，在全轄營造“比、學(xué)、趕、幫、超”氛圍。把競賽活動作為互相學(xué)習(xí)、互相交流的平臺，提高員工隊伍業(yè)務(wù)水平，推動員工隊伍素質(zhì)建設(shè)。三是案件警示教育是有力震懾犯罪潛在行為的最有效手段，通過透視發(fā)生的各類案例，抓住典型，經(jīng)常組織員工學(xué)習(xí)案件的警示教育，特別是案件的量刑、給家庭帶來的危害和處理人的力度，達(dá)到警鐘常鳴、防患未然的目的。古人講：“時移則勢異，勢異則情變，情變而法不同。”在轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵時期，我行與時俱進(jìn)，進(jìn)一步創(chuàng)新內(nèi)控方式的同時，狠抓各項規(guī)章制度的執(zhí)行力度，努力實現(xiàn)將合規(guī)從文字變成意識、從意識變成行為、從行為變成習(xí)慣這一目標(biāo)。“萬金手中過，合規(guī)心中留”，這是秦都農(nóng)商銀行對一線柜面工作人員的要求，也是秦都農(nóng)商銀行始終踐行的社會承諾。 秦都農(nóng)村(nngcn)商業(yè)銀行 2015年6月19日內(nèi)容總結(jié)（1）以人為本 創(chuàng)新內(nèi)控方式防控結(jié)合 強(qiáng)化制度執(zhí)行秦都農(nóng)商銀行柜面操