農(nóng)村信用社助農(nóng)金融服務終端管理辦法(共19頁)

1、PAGE - 20 - 農(nóng)村信用社助農(nóng)金融服務終端(zhn dun)管理辦法(試 行)第一章 總 則 第一條 為加強(jiqing)和規(guī)范 農(nóng)村(nngcn)信用社（含農(nóng)村信用聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行，下同）助農(nóng)金融服務終端管理，確保設備正常運行，提高農(nóng)村金融服務水平，有效防范業(yè)務風險，根據(jù)有關法律、法規(guī)和規(guī)章，特制定本辦法。 第二條 本辦法所稱助農(nóng)金融服務終端（以下簡稱助農(nóng)終端）是指具有賬戶查詢、轉賬匯款、自助繳費、口頭掛失、存折補登、密碼修改、便民卡、社保、電子現(xiàn)金、信用卡等服務功能，還可通過客戶與服務點商戶的賬戶互轉和現(xiàn)金支付，實現(xiàn)客戶與商戶資金調(diào)劑的自助設備。助農(nóng)終端如布放在非

2、農(nóng)村地區(qū)也可稱為便民金融服務終端。 農(nóng)村信用社助農(nóng)金融服務點（以下簡稱服務點）是指通過布放助農(nóng)終端為客戶辦理各類金融業(yè)務的固定服務場所。助農(nóng)金融服務終端管理平臺（以下簡稱管理平臺）是指用于管理和監(jiān)測助農(nóng)終端的軟件平臺。 第三條 服務(fw)點由 農(nóng)村信用社選擇的商戶進行(jnxng)管理，服務點商戶負責管理助農(nóng)終端并指導、協(xié)助客戶使用助農(nóng)終端辦理業(yè)務。每個服務點只能布放一臺助農(nóng)終端，每臺助農(nóng)終端只能綁定該服務點商戶的一個 農(nóng)信借記卡賬戶(zhn h)。 第四條 助農(nóng)終端的布放以提高農(nóng)村金融服務便利度和滿意度為宗旨，遵循“合理布局、發(fā)揮效能、易于管理、確保安全”的原則。 第五條 服務點應統(tǒng)一規(guī)范

3、標識，如“XX縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社(農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行)助農(nóng)（便民）金融服務點”（附件1）。第二章 業(yè)務功能 第六條 助農(nóng)終端主要提供下服務：賬戶查詢：支持 農(nóng)信個人存折結算賬戶（以下簡稱個人存折賬戶）和銀行卡的余額、交易明細及子賬戶查詢，并支持他行銀聯(lián)卡的余額查詢轉賬匯款(hu kun)：支持 農(nóng)信銀行卡、個人存折賬戶的行內(nèi)(xn ni)轉賬、跨行轉賬、定活互轉、行內(nèi)信用卡還款等交易。存折(cnzh)補登：支持個人存折賬戶補登未登折交易信息?？陬^掛失：支持 農(nóng)信銀行卡、個人存折賬戶的口頭掛失。密碼修改：支持 農(nóng)信銀行卡、個人存折賬戶交易密碼修改。便民卡業(yè)務：支持 農(nóng)信便民卡信

4、息查詢、貸款明細查詢、貸款單筆歸還、貸款全部歸還。社保業(yè)務：支持 農(nóng)信社?？ǔ挚ㄈ嘶拘畔⒉樵儭⒗U費記錄查詢、發(fā)放記錄查詢、轉賬繳費。繳費通業(yè)務：支持（電信、移動、聯(lián)通）話費、電費、水費等繳納以及他行信用卡還款業(yè)務。電子現(xiàn)金業(yè)務：支持電子現(xiàn)金余額查詢、電子現(xiàn)金明細查詢、電子現(xiàn)金充值、補登圈存。信用卡業(yè)務：支持 農(nóng)信信用卡的賬戶、未出賬單、已出賬單的查詢。 第七條 除以上(yshng)服務外，助農(nóng)終端還可支持客戶與商戶(shn h)資金調(diào)劑。客戶(k h)與商戶資金調(diào)劑：助農(nóng)終端沒有鈔箱，不具有直接存取款功能?？蛻襞c商戶資金調(diào)劑可通過客戶與服務點商戶之間的賬戶互轉及現(xiàn)金支付來實現(xiàn)。客戶與商戶資金

5、調(diào)劑由客戶和商戶自主決定，所需資金由商戶自行提供，相關后果由客戶和商戶自行承擔。第三章 職能分工 第八條 助農(nóng)終端及業(yè)務實行省聯(lián)社、市州辦事處（含市級聯(lián)社，下同）及法人行社三級管理。各級機構應按照職責劃分各司其職，加強工作協(xié)調(diào)配合。省聯(lián)社工作職責： 1.負責制定、修改和完善各項制度、管理辦法及操作規(guī)程，確保助農(nóng)終端的規(guī)范有序運行。2.負責全省農(nóng)村信用社助農(nóng)終端的選型入圍工作。3.負責助農(nóng)終端的軟件開發(fā)、聯(lián)調(diào)測試、平臺建設、系統(tǒng)管理、參數(shù)配置調(diào)整等工作。4.負責指導全省農(nóng)村信用社做好助農(nóng)終端的日常管理，并督促有關單位及時解決助農(nóng)終端運行中的問題。5.負責管理平臺的日常維護(wih)、法人行社管理

6、員入網(wǎng)注冊、信息修改等工作。6.負責指導全省農(nóng)村信用社助農(nóng)終端的業(yè)務開展、宣傳、培訓(pixn)和檢查工作。7.跟蹤市場動態(tài)，結合業(yè)務發(fā)展(fzhn)需要，豐富和完善助農(nóng)終端的金融功能。市州辦事處（含長沙市聯(lián)社，下同）工作職責：1.負責轄內(nèi)助農(nóng)終端及業(yè)務的指導和推動工作。2.負責轄內(nèi)助農(nóng)終端的業(yè)務數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析、報表報送等工作。3.負責組織轄內(nèi)助農(nóng)終端及業(yè)務管理情況檢查。法人行社工作職責： 1.根據(jù)業(yè)務發(fā)展要求和市場情況，研究制定助農(nóng)終端發(fā)展規(guī)劃及布放計劃。 2.制定管理辦法、操作流程及實施細則。 3.負責助農(nóng)終端布放的可行性及成本分析，并對商戶資料進行收集、審查及管理。4.負責與商戶簽訂合作協(xié)

7、議等相關文件。5.負責轄內(nèi)助農(nóng)終端的安裝、上線報備、網(wǎng)絡調(diào)試(dio sh)、維護管理、安全保衛(wèi)、檔案建設、業(yè)務培訓、宣傳、客戶咨詢、投訴響應等工作。6.負責向相關(xinggun)監(jiān)管機構報備。7.負責縣級管理平臺的信息錄入(l r)以及日常維護等工作。8.負責助農(nóng)終端數(shù)據(jù)統(tǒng)計、分析，報表上報等工作。9.負責轄內(nèi)助農(nóng)終端風險防控機制、應急處理預案的制定及執(zhí)行。第四章布放管理 第九條 助農(nóng)終端布放選點應遵循便民性、安全性、可擴展性的原則，綜合考慮當?shù)匦庞铆h(huán)境、客戶需求、商戶能力、場所安全等因素。 第十條 助農(nóng)終端主要布放在金融服務空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)或遠離金融網(wǎng)點但金融需求旺盛、人口集中的社區(qū)、街道、村口

8、的綜合服務大廳、商店、超市、便利店及村委會等場所。 第十一條 選擇服務點商戶主要考慮思想道德品質、文化水平、操作能力、經(jīng)濟條件等因素，應具備以下條件：思想、文化素養(yǎng)(syng)較高，經(jīng)濟信用狀況良好，無違法違紀行為及不良嗜好;在信用社網(wǎng)點(wn din)開立銀行卡結算賬戶，并有一定的資金流量及存量；家庭年收入高于當?shù)?dngd)戶均收入水平?？蓛?yōu)先考慮選擇威望較高、誠實守信、對工作高度負責的村委會干部或當?shù)亟?jīng)濟帶頭戶。 第十二條 助農(nóng)終端安裝規(guī)范：網(wǎng)絡連接。助農(nóng)終端網(wǎng)絡連接采取公網(wǎng)接入方式。運行環(huán)境。服務點應配備必要的安全防護設施及業(yè)務設備，按照安全規(guī)范布設線路，有條件的可配置不間斷電源、驗鈔

9、機、保險柜、監(jiān)控設備等。設備安裝。可結合實際采取以下兩種方式安裝設備: 1.開放式安裝。對于客戶操作比較熟練的地方，可將助農(nóng)終端開放式安裝，實現(xiàn)以客戶操作為主，商戶操作為輔的模式。 2.封閉式安裝。對于客戶操作不熟練的地方，可將助農(nóng)終端封閉式安裝，實現(xiàn)以商戶操作為主，客戶操作為輔的模式。封閉安裝的助農(nóng)終端必須安裝獨立的密碼鍵盤及外接顯示屏，保證客戶對所有操作過程及結果一目了然。 第十三條 助農(nóng)終端的選型和購置(guzh)按照“統(tǒng)一(tngy)規(guī)劃，統(tǒng)一招標、自主采購”原則進行，由省聯(lián)社根據(jù)規(guī)劃統(tǒng)一組織助農(nóng)終端的選型入圍工作，各法人行社根據(jù)自身實際從省聯(lián)社入圍品牌及型號中自主(zzh)選擇采購。

10、 第十四條 助農(nóng)終端上線流程:商戶提交相應申請材料。具備經(jīng)營主體條件的商戶，申請材料原則上必須包括但不限于：戶口簿、負責人身份證、負責人信用社銀行卡賬戶復印件、家庭收入情況、工商營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、購買保險憑證等資料，擔保人資料（戶口簿、擔保人身份證、家庭收入情況等）。村委會推薦的不具備經(jīng)營主體條件的商戶，申請材料原則上必須包括但不限于：戶口簿、身份證、個人信用社銀行卡賬戶復印件、家庭收入情況、村委會出具的加蓋公章的推薦證明、購買保險憑證等資料，擔保人資料（戶口簿、擔保人身份證、家庭收入情況等）。服務點商戶須購買現(xiàn)金綜合保險和人身意外保險，其中現(xiàn)金綜合險（應包括防盜搶及在途資金險）投保額度應

11、不低于 5萬元，人身意外險投保額度應不低于 20萬元。法人行社負責對此進行督促和驗收，并將其作為服務點業(yè)務開展及合作費用支付的前提條件之一，業(yè)務持續(xù)開展過程中不得斷保。法人行社采取擔保人機制(jzh)，服務點商戶申請時須至少一個擔保人為其擔保。行社要核實服務點商戶和擔保人是否具有完全民事行為能力；服務點商戶和自然人擔保人或法人擔保人的法定代表人、主要部門負責人是否有不良信用記錄；有效收入證明是否真實合理；組織機構是否合理，產(chǎn)權關系是否明晰；有關證明材料是否符合規(guī)定。法人行社不得受理有重大負債或不良征信記錄的服務點商戶(shn h)及擔保(dnbo)申請。法人行社對申報材料進行真實性、完整性和合

12、規(guī)性審查，現(xiàn)場調(diào)查服務點營業(yè)場所和資質，對服務點商戶的信息須通過公民身份核查系統(tǒng)、人民銀行征信系統(tǒng)、 信用網(wǎng)等查實個人、企業(yè)信用、注冊等信息，并對服務點商戶的操作水平和風險控制能力進行可行性評估，形成評估報告。助農(nóng)終端管理須實行責任人管理制。在助農(nóng)終端申辦過程中，法人行社須明確調(diào)查、審查、審批、維護、管理、巡檢等環(huán)節(jié)主要責任人并制定相應獎懲制度。法人行社調(diào)查核實相關情況后，與服務點商戶及其擔保人簽訂協(xié)議（參考文本見附件2），協(xié)議內(nèi)容必須就雙方權利、義務、法律責任、差錯處理、客戶糾紛、風險防控、違約責任、擔保人擔保范圍及責任承擔方式（連帶責任）等進行約定，特別是對商戶應加強對假幣的識別認知、安全

13、事故的防范，服務點收受假幣、發(fā)生盜搶等安全事故的風險由商戶承擔等進行明確約定。法人(frn)行社填寫助農(nóng)金融服務終端上線申請表（附件3）報送省聯(lián)社獲取終端號。法人行社開辦助農(nóng)終端業(yè)務，需先與省聯(lián)社電子銀行部聯(lián)系，獲取管理平臺縣級管理員賬號和密碼。法人行社通過管理平臺添加服務點商戶(shn h)操作號、終端號、服務點等基本信息，并打印裝機通知單。法人行社在管理平臺填寫商戶名稱時應按“XX市XX縣XX（商戶(shn h)姓名）助農(nóng)金融服務點”規(guī)范填列。法人行社組織業(yè)務、科技、保衛(wèi)、終端設備廠商及服務點商戶共同對終端進行安裝、調(diào)試，并確保服務點安全防范達到各項標準及要求后填寫助農(nóng)金融服務終端上線驗收

14、表（附件4）。 第十五條 信息變更流程:服務點經(jīng)營地址、商戶名稱、銀行卡賬號等信息變更時，應及時向法人行社網(wǎng)點提出信息變更申請并提供相關證明材料。網(wǎng)點對服務點商戶提出的申請進行核實，并填寫助農(nóng)金融服務終端信息(xnx)變更申請表（附件5），由服務點商戶簽名蓋章后上報法人行社審批。法人行社對服務(fw)點變更信息進行審批后，在管理平臺變更服務點參數(shù)，并及時通知服務點商戶。 第十六條 撤銷(chxio)機制：正常撤銷。服務點與法人行社簽訂協(xié)議期滿后未續(xù)約或由雙方協(xié)商終止協(xié)議的，法人行社可正常撤銷助農(nóng)終端。強制撤銷。服務點出現(xiàn)下列情況或者行為之一的強制撤銷助農(nóng)終端，構成犯罪的移交司法機關處置： 1.

15、以虛假資料或冒用他人資料向法人行社申請開辦助農(nóng)終端業(yè)務； 2.擅自移機、裝轉接器，擅自套裝、自行維修，利用助農(nóng)終端不正當牟利，套取賬戶信息； 3.違規(guī)使用、存儲、傳輸賬戶信息與交易數(shù)據(jù)，導致賬戶信息與交易數(shù)據(jù)泄露或發(fā)生賬戶信息與交易數(shù)據(jù)被纂改、破壞等情形； 4.故意使用假幣； 5.服務(fw)意識不強，服務態(tài)度惡劣； 6.強制辦理業(yè)務，向客戶(k h)收取費用； 7.違反(wifn)法律法規(guī)規(guī)定； 8.由于商戶原因造成客戶資金損失； 9.法人行社認為需要撤機的其它行為。撤銷流程： 1.服務點正常撤銷助農(nóng)終端的，須提前30天向法人行社網(wǎng)點提交書面申請，并同時停止受理業(yè)務。強制撤銷助農(nóng)終端的，法人

16、行社下發(fā)停止受理業(yè)務書面通知。 2.各法人行社應按照“自助設備注銷審批流程”做好相應工作，填寫助農(nóng)金融服務終端注銷申請表（附件6），同時將服務點機具、打印憑條、銀行標識牌收回，并填寫移交清單。 3.法人行社在管理平臺中將相應商戶操作號和終端進行注銷。 4.服務點助農(nóng)終端在管理平臺進行注銷后，法人行社報送自助設備注銷申請表至省聯(lián)社。 第十七條 助農(nóng)終端報廢由各法人行社根據(jù)省聯(lián)社有關(yugun)制度自行確定并執(zhí)行。 第十八條 報廢的助農(nóng)終端須徹底清除設備上所有業(yè)務數(shù)據(jù)和業(yè)務軟件，并銷毀相關部件(bjin)和外殼。第五章運行(ynxng)管理 第十九條 法人行社與服務點商戶采取商務合作方式，向服務

17、點商戶支付一定合作費用，此外不承擔其它任何形式的費用，由此產(chǎn)生的相關稅費也應有服務點商戶自行承擔。 第二十條 合作費用標準暫參照POS助農(nóng)取款服務手續(xù)費標準執(zhí)行，原則上按照客戶與商戶資金調(diào)劑調(diào)劑金額的0.3%支付，法人行社也可以按照交易筆數(shù)定價支付，但最高每月每個服務點商戶不得超過2000元。法人行社應在最高合作費用標準限度內(nèi)根據(jù)當?shù)貙嶋H經(jīng)濟情況逐戶確定合作服務點商戶費用的限額標準。合作費用不得按月結算（可按季、半年或一年結算），不得向服務點商戶發(fā)放“工作證”、“服務證”之類的任何證件，或有其他任何可能作為勞動關系證明的行為或憑證。 第二十一條 客戶與商戶資金調(diào)劑交易中，客戶辦理小額取款資金調(diào)

18、劑時，單筆不超過2000元，日累計不超過1萬元；客戶辦理小額存款(cn kun)資金調(diào)劑時，服務點商戶綁定主賬戶轉給客戶賬戶金額日累計不超過 30萬元。法人行社應在最高限額內(nèi)逐戶確定合作服務點商戶的限額標準，并在協(xié)議中明確。 第二十二條 服務點須每日對設備運行情況(qngkung)進行檢查，并填寫自助設備機具運行日志（也可使用網(wǎng)點電腦工作日志），詳細記載機器運行、故障發(fā)生、報修及處理有關情況，以明確責任。 第二十三條 服務點需按照(nzho)辦理時間順序保存每一筆交易的客戶簽字交易憑條。對于客戶與商戶資金調(diào)劑交易，服務點還需填寫助農(nóng)終端客戶與商戶資金調(diào)劑服務登記薄（附件7），逐筆登記交易日期、

19、交易類型、客戶姓名、交易卡（折）號、客戶身份證件號碼、交易金額、電話號碼、現(xiàn)金冠字號等信息，客戶簽字確認。 第二十四條 網(wǎng)點需每日通過綜合業(yè)務系統(tǒng)打印清算資料并納入會計憑證。服務點日終要核對交易憑條是否都有客戶簽字，并定期（原則上最長一周）將助農(nóng)終端打印的交易憑條上交網(wǎng)點。登記薄以及憑證保管、入庫、調(diào)閱、銷毀等手續(xù)應嚴格按照會計檔案管理辦法處理。 第二十五條 法人行社應建立巡查制度，指定專人對服務點進行定期或不定期現(xiàn)場檢查（檢查至少每月一次），并在服務點設置自助設備終端現(xiàn)場巡查登記簿（附件8）,值班人員或巡查人員須認真詳細(xingx)做好巡查記錄，并嚴格按照會計制度的要求及省聯(lián)社有關規(guī)定進行

20、登記、保管。現(xiàn)場查訪內(nèi)容(nirng)包括但不限于服務點運行情況、安防設施配備情況和交易流水憑條查驗，加強對設備終端尤其是讀卡器、密碼器和鍵盤等關鍵部位的檢查，確保助農(nóng)終端上無異物、無非法裝置、無虛假公告等。每次應對不少于兩名居民進行現(xiàn)場訪談。 第二十六條 助農(nóng)終端發(fā)生故障或出現(xiàn)異常情況時，服務點商戶須及時向法人行社報告。法人行社須及時安排設備維護人員(rnyun)排除故障。維護人員對設備進行維護時，法人行社科技人員必須全程陪同，并將維護人員姓名、維護時間、故障情況、處理結果等信息詳細登記。維護完畢，維護人員與陪同人須共同簽字確認。 第二十七條 法人行社應對服務點商戶進行定期或不定期的業(yè)務培訓

21、（原則上一年內(nèi)不得少于兩次），并保留(boli)每次培訓記錄（簽到表、日程安排、培訓資料等）。第六章 風險管理 第二十八條 法人(frn)行社應建立健全各項規(guī)章制度，及時發(fā)現(xiàn)和排除風險隱患，確保業(yè)務的正常發(fā)展。 第二十九條 服務(fw)點風險防控法人行社應建立安全聯(lián)動機制，應將服務點納入所在村（社區(qū)）治安聯(lián)防體系。建立服務點商戶與村（社區(qū)）治安室（員）、屬地派出所等通訊聯(lián)系清單，完善突發(fā)事件處置預案。有條件的服務點，可安裝 110聯(lián)網(wǎng)報警設施。在服務點顯著位置必須張貼客戶須知（參考文本見附件9），內(nèi)容包括但不限于業(yè)務介紹、責任說明、注意事項、風險提示、投訴電話等，提醒客戶注意保護密碼、查詢賬戶

22、額度變動等相關事項。法人行社與商戶的協(xié)議中須明確：商戶不得利用服務點便利開展違法攬存、放貸、非法集資等活動；客戶與商戶資金調(diào)劑交易由客戶和商戶自主決定、自愿進行，相關后果由客戶和商戶自行承擔。嚴禁商戶(shn h)代客戶保管存折或銀行卡、詢問和掌握客戶賬戶密碼、代客戶輸入密碼和簽字、對客戶收取費用。法人行社要對服務點進行不定期回訪和檢查（檢查至少每月一次）,在檢查過程中發(fā)現(xiàn)服務點有影響經(jīng)營及財務狀況的負面(f min)信息、違規(guī)行為或其他異?，F(xiàn)象的，需評估其對業(yè)務的不良影響，判斷是否以此向服務點提出警告并督促其立即改正，如有必要可撤銷該服務點助農(nóng)終端或移交司法機關處理。服務點撤銷(chxio)助農(nóng)終端后，法人行社必須在原服務點、周邊網(wǎng)點及行社主要營業(yè)網(wǎng)點等合理位置對外發(fā)布書面公告，公告期不能少于三十天。 第三十條 交易風險協(xié)查與處理根據(jù)風險管理的相關規(guī)定，法人行社應對服務點以下各項交易進行日常監(jiān)控： 1.助農(nóng)終端是否正常運行； 2.同一服務點終端頻繁進行查詢交易； 3.同日同一卡號在同一終端上的頻繁交易。助農(nóng)終