銀行專業(yè)資格考試《個人貸款》（初級）模擬試題及答案-試題下載

1、銀行專業(yè)資格考試個人貸款（初級）模擬試題及答案-試題下載1.作為資產(chǎn)管理機構，基金子公司的業(yè)務種類多，業(yè)務靈活，下列各項中不是基金子公司發(fā)行產(chǎn)品的是（ ）。A.專項資產(chǎn)管理計劃B.集合資產(chǎn)管理計劃C.信托計劃D.FOF【答案】:B【解析】:ACD三項，基金子公司主要定位于以標準化資產(chǎn)為主的組合投資業(yè)務（FOF/MOM）、資產(chǎn)證券化等投行類業(yè)務、非上市股權投資業(yè)務及優(yōu)質融資類業(yè)務等。B項，集合資產(chǎn)管理計劃屬于期貨公司發(fā)行的期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品。2.根據(jù)股東享有權利和承擔風險大小不同，股票分為普通股股票和優(yōu)先股股票。其中，優(yōu)先股股東特有的權利有（ ）。A.優(yōu)先認股權B.公司決策參與權C.優(yōu)先分配權D.

2、利潤分配權E.優(yōu)先求償權【答案】:C|E【解析】:CE兩項，優(yōu)先股股東有兩種權利：優(yōu)先分配權。在公司分配利潤時，擁有優(yōu)先股票的股東比持有普通股票的股東分配在先，但是享受固定金額的股利，即優(yōu)先股的股利是相對固定的。優(yōu)先求償權。若公司清算，分配剩余財產(chǎn)時，優(yōu)先股在普通股之前分配。A項，普通股股東享有優(yōu)先認股權。B項，優(yōu)先股股東不參與公司決策。D項，普通股股東和優(yōu)先股股東皆享有利潤分配權。3.貨幣之所以具有時間價值，因為有下列（ ）因素。A.投資的未來收入具有不確定性B.貨幣用于投資即可產(chǎn)生正值回報C.通貨膨脹可能造成貨幣貶值D.貨幣可以滿足當前消費或用于投資產(chǎn)品回報，貨幣占用具有機會成本E.貨幣具

3、有收藏價值【答案】:A|C|D【解析】:貨幣之所以具有時間價值，主要是因為以下三點：現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報；貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低；未來的投資收入預期具有不確定性。4.商業(yè)銀行在代銷產(chǎn)品銷售期間對產(chǎn)品宣傳資料應包含對產(chǎn)品風險的揭示、產(chǎn)品宣傳資料，并包含文字說明代銷機構（ ）產(chǎn)品的投資、兌付和風險管理責任。A.全權承擔B.部分承擔C.不發(fā)生不可抗力因素的情況下承擔D.不承擔【答案】:D【解析】:根據(jù)銀行業(yè)金融機構銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定第八條，銀行業(yè)金融機構在銷售專區(qū)內(nèi)提供的產(chǎn)品宣傳資料應真實、合法，全面反映產(chǎn)品的主要屬性，嚴禁使用誘惑性、誤導性的文字夸

4、大收益或隱瞞重要信息。產(chǎn)品宣傳資料應包含對產(chǎn)品風險的揭示，并以醒目、淺顯易懂的文字表達。其中，代銷產(chǎn)品宣傳資料首頁顯著位置還應標明合作機構名稱，并包含以下文字聲明：“本產(chǎn)品由XX機構（合作機構）發(fā)行與管理，代銷機構不承擔產(chǎn)品的投資、兌付和風險管理責任”。5.銀行代理保險產(chǎn)品的特點不包括（ ）。A.設計比較簡單B.標準化程度較高C.在能提供一定保障的同時兼有儲蓄和投資功能D.收益率高【答案】:D【解析】:銀行主要代理的險種包括人身保險和財產(chǎn)保險。目前占據(jù)市場主流的險種是人身保險新型產(chǎn)品中的分紅險和萬能險，這些產(chǎn)品大部分設計比較簡單，標準化程度較高，在為投資人提供一定保障的同時兼具儲蓄、投資功能。

5、6.保險公司在厘定費率時不需要考慮的因素是（ ）。A.預定死亡率B.預定投資回報率C.預定營運管理費用D.保費【答案】:D【解析】:保險公司在厘定費率時要考慮預定死亡率、預定投資回報率和預定營運管理費用三個因素，而費率一經(jīng)厘定，不能隨意改動。7.商業(yè)銀行在理財顧問服務中，其客戶的風險特征主要包括（ ）。A.風險偏好B.與社會大眾的風險態(tài)度趨同度C.自我評估的風險承受能力D.風險承受能力E.對風險的認知程度【答案】:A|D|E【解析】:客戶的風險特征由風險偏好、風險認知度和實際風險承受能力構成。風險偏好反映的是客戶主觀上對風險的態(tài)度，也是一種不確定性在客戶心理上產(chǎn)生的影響；風險認知度反映的是客戶

6、對風險的主觀評價；實際風險承受能力反映的是風險客觀對客戶的影響程度，同樣的風險對不同的人影響是不一樣的。8.基金管理人應當自與基金銷售機構簽訂銷售協(xié)議之日起（ ）內(nèi)，將銷售協(xié)議報送其主要經(jīng)營活動所在地中國證監(jiān)會派出機構。A.15日B.7日C.30日D.60日【答案】:B【解析】:根據(jù)證券投資基金銷售管理辦法第八十三條，基金管理人應當自與基金銷售機構簽訂銷售協(xié)議之日起7日內(nèi)，將銷售協(xié)議報送其主要經(jīng)營活動所在地中國證監(jiān)會派出機構。9.下列金融衍生品中，不是場內(nèi)交易工具的是（ ）。A.股指期貨B.黃金期貨C.外匯期貨D.利率互換【答案】:D【解析】:按照交易場所劃分，金融衍生工具可以分為場內(nèi)交易工具

7、和場外交易工具。場內(nèi)交易工具都使用標準化合約，如股指期貨等期貨合約，場外交易工具如利率互換等。10.因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于（ ）。A.無效合同B.可撤銷合同C.有效合同D.效力待定合同【答案】:B【解析】:根據(jù)合同法第五十四條規(guī)定，簽訂的合同有下列情形時，當事人一方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷：因重大誤解訂立的；在訂立合同時顯失公平的。一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同，受損害方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷。11.保險公司和銀行合作是為了利用銀行的（ ）。A.豐富的人才資源B.發(fā)達的銷售渠道C.高效的管理模式D.

8、產(chǎn)品創(chuàng)新能力【答案】:B【解析】:銀行代理保險是保險公司和商業(yè)銀行采取相互協(xié)作的戰(zhàn)略，充分利用和協(xié)同雙方的優(yōu)勢資源，通過銀行的銷售渠道代理銷售保險公司的產(chǎn)品，以一體化的經(jīng)營方式來滿足客戶多元化金融需求的一種綜合化金融業(yè)務。12.甲向乙借款而將自己的貨物質押給乙，但乙將該批貨物放置在露天地里風吹日曬。在此情況下，法院對甲的請求給予支持的有（ ）。A.因乙保管不善，請求解除質押關系B.因乙保管不善，請求提前清償債務并返還質物C.因乙保管不善，請求乙向有關機構提存該批貨物D.因乙保管不善，請求乙承擔貨物的損失E.因乙保管不善，請求乙恢復原狀【答案】:B|C|D【解析】:根據(jù)物權法第二百一十五條規(guī)定，

9、質權人負有妥善保管質押財產(chǎn)的義務；因保管不善致使質押財產(chǎn)毀損、滅失的，應當承擔賠償責任。質權人的行為可能使質押財產(chǎn)毀損、滅失的，出質人可以要求質權人將質押財產(chǎn)提存，或者要求提前清償債務并返還質押財產(chǎn)。13.下列投資產(chǎn)品中，較適合年輕的風險規(guī)避者投資的金融產(chǎn)品是（ ）。A.平衡型基金B(yǎng).未上市股票C.上市高科技股票D.債券【答案】:A【解析】:平衡型基金的資產(chǎn)構造既要獲得一定的當期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長期增值。對于年輕的風險規(guī)避者來說，BC兩項風險太大，不適合風險規(guī)避者投資；D項安全性好，但是盈利性較差，不適合年輕的投資者。14.根據(jù)保險銷售行為可回溯管理暫行辦法，保險專業(yè)中介機構包括（ ）

10、。A.保險代理人B.保險專業(yè)代理機構C.銀行類保險兼業(yè)代理機構D.非銀行類保險兼業(yè)代理機構E.保險經(jīng)紀人【答案】:B|E【解析】:根據(jù)保險銷售行為可回溯管理暫行辦法第三條，保險中介機構是指保險專業(yè)中介機構和保險兼業(yè)代理機構，其中保險專業(yè)中介機構包括保險專業(yè)代理機構和保險經(jīng)紀人，保險兼業(yè)代理機構包括銀行類保險兼業(yè)代理機構和非銀行類保險兼業(yè)代理機構。15.保險人知道保險代理人的行為違法時，不作反對表示，由（ ）承擔責任。A.保險代理人B.保險人C.受益人D.被保險人E.投保人【答案】:A|B【解析】:根據(jù)民法總則的規(guī)定，被代理人知道或者應當知道代理人的代理行為違法未作反對表示的，被代理人和代理人應

11、當承擔連帶責任。在保險代理關系中，保險代理人具有代理人地位，保險人是被代理人，因此，保險代理人和保險人應負連帶責任。16.根據(jù)基礎資產(chǎn)劃分，常見的金融遠期合約主要包括（ ）。A.股權類資產(chǎn)的遠期合約B.債權類資產(chǎn)的遠期合約C.遠期利率協(xié)議D.遠期匯率協(xié)議E.股指期貨合約【答案】:A|B|C|D【解析】:根據(jù)基礎資產(chǎn)劃分，常見的金融遠期合約包括：股權類資產(chǎn)的遠期合約，例如：單個股票的遠期合約、一籃子股票的遠期合約和股票價格指數(shù)的遠期合約；債權類資產(chǎn)的遠期合約，主要包括定期存款單、短期債券、長期債券、商業(yè)票據(jù)等固定收益證券的遠期合約；遠期利率協(xié)議，是指交易雙方約定在未來某一日、交換協(xié)議期間內(nèi)一定名

12、義本金基礎上分別以合同利率和參考利率計算的利息的金融合約；遠期匯率協(xié)議，是指按照約定的名義本金，交易雙方在約定的未來日期交換支付浮動利率和固定利率的遠期協(xié)議。17.影響房地產(chǎn)價格的社會因素有（ ）。A.社會治安狀況B.居民法律意識C.投機狀況D.社會偏好E.土地制度【答案】:A|B|C|D【解析】:影響房地產(chǎn)價格的社會因素主要有社會治安狀況、居民法律意識、人口因素、風俗因素、投機狀況和社會偏好等因素。E項屬于影響房地產(chǎn)價格因素的行政因素。18.家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容不包括（ ）。A.家庭消費收入B.家庭消費支出C.債務管理D.現(xiàn)金管理【答案】:A【解析】:家庭收支規(guī)劃即家庭收支平衡規(guī)劃。家庭收

13、支平衡規(guī)劃的內(nèi)容包括家庭消費支出、債務管理和現(xiàn)金管理；債務管理其實就是個人、家庭不同時期收支平衡的問題。19.下列有關綜合理財服務說法正確的有哪些？（ ）A.綜合理財服務是按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動B.綜合理財服務可劃分為理財計劃和私人銀行業(yè)務兩類C.在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶進行投資和資產(chǎn)管理D.與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加突出廣泛化服務E.在綜合理財服務活動中，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔【答案】:A|B|C|E【解析】:綜合理財服務是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照

14、與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動。綜合理財服務與理財顧問服務的一個重要區(qū)別是，在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔。與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加突出個性化服務。20.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務可分為理財顧問服務和（ ）兩類。A.理財規(guī)劃服務B.綜合理財服務C.理財咨詢服務D.專業(yè)理財服務【答案】:B【解析】:商業(yè)銀行個人理財業(yè)務按是否接受客戶委托和授權對客戶資金進行投資和管理，分為：理財顧問服務，是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推

15、介等專業(yè)化服務；綜合理財服務，是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動。21.商業(yè)銀行在編寫有關產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，應做的工作包括（ ）。A.使用真實、準確、清晰的語言B.進行充分的風險揭示C.盡量勸導客戶D.充分披露產(chǎn)品類型、估值方法等重要信息E.承諾最低收益率【答案】:A|B|D【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法第二十六條，商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應向投資者充分披露信息和揭示風險，不得宣傳或承諾保本保收益。宣傳銷售文本應當全面、如實、客觀地反映理財產(chǎn)品的重要特性，充分披露理財產(chǎn)品類型、投資組合

16、、估值方法、托管安排、風險和收費等重要信息，所使用的語言表述必須真實、準確和清晰。22.一般而言，下列可作為銀行活期儲蓄的良好替代品的是（ ）。A.貨幣市場基金B(yǎng).信托產(chǎn)品C.股票型基金D.人民幣理財產(chǎn)品【答案】:A【解析】:貨幣市場基金具有很強的流動性，收益高于同期銀行活期，甚至高于中、短期定存，是銀行儲蓄的良好替代品，其投資期限固定，收益穩(wěn)定，適合有較大數(shù)額閑置資金的投資者購買。23.一般而言，私人銀行業(yè)務具有以下哪幾個特征？（ ）A.大眾化服務B.高準入門檻C.綜合化服務D.差異化服務E.個性化服務【答案】:B|C|E【解析】:私人銀行業(yè)務是指銀行為高凈值客戶提供專業(yè)化、個性化、綜合化金

17、融服務和全方位非金融服務的經(jīng)營行為。一般而言，私人銀行業(yè)務具有以下幾個特征：高準入門檻，私人銀行業(yè)務是個人業(yè)務中面向最高端客戶提供的全方位服務，因此準入門檻高；個性化服務，針對不同的私人銀行客戶，私人銀行機構可以提供不同的服務；綜合化服務，私人銀行服務是綜合服務，其外延廣泛，不同的私人銀行機構面對不同的客戶提供的服務可能存在較大差別。24.商業(yè)銀行與其他機構共享投資者信息的，應當在理財產(chǎn)品（ ）中予以明確。A.開戶文件B.銷售文本C.宣傳資料D.風險文件【答案】:B【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法第三十三條，商業(yè)銀行應當依法履行投資者信息保密義務，建立投資者信息管理制度和保密制度，防

18、范投資者信息被不當采集、使用、傳輸和泄露。商業(yè)銀行與其他機構共享投資者信息的，應當在理財產(chǎn)品銷售文本中予以明確，征得投資者書面授權或者同意，并要求其履行投資者信息保密義務。25.“理財師是客戶聲音的反饋者”是指理財師不僅代表所服務的金融機構，還是（ ）。A.金融政策的執(zhí)行者B.客戶利益的代理者C.投資理念的傳導者D.產(chǎn)品銷售的推動者【答案】:B【解析】:理財師不僅代表了所服務的金融機構，而且是客戶利益的代理者。日常工作中，理財師應積極了解客戶對產(chǎn)品或服務的需求，及時向金融機構反饋，促進金融機構不斷提高服務水平，豐富產(chǎn)品鏈。對于客戶的建議和意見要認真聽取，逐級報告，始終忠實地代表客戶的利益，反映

19、客戶的需求，做客戶聲音的反饋者。26.下列屬于合格理財師綜合素質要求“5Cs”標準的有（ ）。A.堅持以客戶為中心B.溝通交流能力C.協(xié)調能力D.工作經(jīng)驗E.專業(yè)水平【答案】:A|B|C|E【解析】:合格理財師綜合素質的要求可概括為五個方面，用5Cs代表，即堅持以客戶為中心（Client）、溝通交流能力（Communication）、協(xié)調能力（Coordination）、專業(yè)水平（Competence）和高尚的職業(yè)操守（Commitment to Ethics）。27.一般來說，（ ）又被稱為“金邊債券”。A.金融債B.公司債C.國債D.企業(yè)債【答案】:C【解析】:根據(jù)發(fā)行主體的不同，債券可劃

20、分為政府債券、公司債券等。國債是政府債券的一種，因其信譽好、利率優(yōu)、風險小被稱為金邊債券。28.在專業(yè)理財服務中，資產(chǎn)配置過程是將資金在（ ）之間分配。A.消費與儲蓄B.各類資產(chǎn)，例如股票、債券、房地產(chǎn)等C.數(shù)只債券型基金D.數(shù)只股票【答案】:B【解析】:在專業(yè)理財服務中，理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求、風險屬性，以及相關投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科學地配置在不同的資產(chǎn)類別中，其中包括股票、債券、不動產(chǎn)、現(xiàn)金等，即資產(chǎn)配置。29.下列關于間接融資說法不正確的是（ ）。A.間接融資比較靈活，分散的小額資金通過銀行等中介機構的集中可以辦大事B.間接融資對保障資金安全和提高資

21、金使用效益等方面有獨特的優(yōu)勢C.間接性D.相對的分散性【答案】:D【解析】:間接融資同直接融資相比，其突出特點是較靈活，分散的小額資金通過銀行等中介機構的集中可以辦大事，同時這些中介機構擁有較多的信息和專門人才，對保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨特的優(yōu)勢，這對投融資雙方都有利。比較而言，間接融資具有以下幾個特征：間接性；相對的集中性；信譽的差異性較小；具有可逆性；融資的主動權掌握在金融中介手中。30.銀行為客戶制定的教育規(guī)劃包括客戶自身教育規(guī)劃和（ ）兩種。A.本人教育規(guī)劃B.近期教育規(guī)劃C.長遠教育規(guī)劃D.子女教育規(guī)劃【答案】:D【解析】:教育規(guī)劃包括子女教育規(guī)劃和客戶自身教育規(guī)劃兩

22、種情況。其中，子女教育規(guī)劃的主要內(nèi)容包括對教育費用需求的定量分析，通過儲蓄和投資積累教育專項資金，金融產(chǎn)品的選擇和資產(chǎn)配置等內(nèi)容。31.下列客戶信息屬于定量信息的有（ ）。A.雇員福利B.養(yǎng)老金C.金錢觀D.理財知識水平E.保單信息【答案】:A|B|E【解析】:客戶信息可以分為定量信息和定性信息，客戶財務方面的信息基本屬于定量信息；非財務信息，即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預期目標等屬于定性信息。財務信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負債狀況，以及相關的財務安排（包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等）。32.（ ）是指商業(yè)銀行接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投資策略、風險承擔和收益

23、分配方式，對受托的投資者財產(chǎn)進行投資和管理的金融服務。A.投資者承諾B.理財業(yè)務C.投資者委托D.信貸服務【答案】:B【解析】:2018年9月26日，中國銀保監(jiān)會正式頒布了商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法，其中第三條明確了“理財業(yè)務是指商業(yè)銀行接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投資策略、風險承擔和收益分配方式，對受托的投資者財產(chǎn)進行投資和管理的金融服務”。33.銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托（ ）代為向合格投資者推介信托計劃。A.券商B.商業(yè)銀行C.中央銀行D.保險公司【答案】:B【解析】:銀行一般不直接代銷信托公司的信托計劃。信托公司推介信托計劃時，可與商業(yè)銀行簽訂信托資金代理收付協(xié)議。

24、銀行代理信托類產(chǎn)品可以分為兩種情況：代理信托計劃資金收付；代為推介信托計劃。34.信托的特點包括（ ）。A.信托財產(chǎn)具有獨立性B.受托人不承擔無過失的損失風險C.信托經(jīng)營方式靈活、適應性強D.信托財產(chǎn)權利主體與利益主體相分離E.信托管理具有連續(xù)性【答案】:A|B|C|D|E【解析】:信托的特點除了ABCDE五項外，還有：信托是以信任為基礎的財產(chǎn)管理制度；信托利益分配、損益計算遵循實績原則；信托具有融通資金的職能。35.信托計劃因為缺乏轉讓的平臺而具有的風險稱作（ ）。A.流動性風險B.信托公司風險C.投資項目風險D.項目主體風險【答案】:A【解析】:信托計劃是為滿足客戶特定需求而設計的，個性化

25、較強，并且缺少轉讓平臺，因而流動性比較差，具有流動性風險。B項，信托公司風險主要包括項目評估風險和信托計劃的設計風險，項目的評估結果和信用增強措施是影響信托計劃風險的重要因素；C項，投資項目風險是指在已發(fā)行的信托計劃中，多數(shù)是依靠項目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源所產(chǎn)生的風險；D項，項目主體風險是指主體的經(jīng)營管理水平、財務狀況以及還款意愿（即道德風險）將在很大程度上影響信托計劃的安全程度。36.個人當日提取外幣現(xiàn)鈔累計等值（ ）的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報備。A.1萬美元以下（不含）B.5000美元以下（不含）C.5

26、000美元以下（含）D.1萬美元以下（含）【答案】:D【解析】:根據(jù)個人外匯管理辦法實施細則第十四條，個人提取外幣現(xiàn)鈔當日累計等值1萬美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報備。銀行憑本人有效身份證件和經(jīng)外匯局簽章的提取外幣現(xiàn)鈔備案表為個人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)。37.下列金融工具中屬于貨幣市場工具的有（ ）。A.短期政府債券B.證券投資基金C.商業(yè)票據(jù)D.銀行承兌匯票E.長期企業(yè)債券【答案】:A|C|D【解析】:貨幣市場工具包括政府發(fā)行的短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、銀行承兌匯票、可轉讓大額定期存單以及貨幣市場基金等。這些交

27、易工具可以隨時在市場上出售變現(xiàn)。BE兩項屬于資本市場工具。38.下列關于代理的說法，錯誤的是（ ）。A.代理人實施民事法律行為是以被代理人的名義進行的B.法人也可以作為被代理人，通過代理人實施民事法律行為C.代理人在代理活動中不具有獨立的法律地位D.雙方當事人約定應當由本人親自實施的民事法律行為，不得代理【答案】:C【解析】:C項，代理的特征包括代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。根據(jù)民法總則第一百六十一條、第一百六十二條規(guī)定，民事主體可以通過代理人實施民事法律行為。代理人在代理權限內(nèi)，以被代理人的名義實施的民事法律行為，對被代理人發(fā)生效力。依照法律規(guī)定、當事人約定或者民事法律行為的性質，應

28、當由本人親自實施的民事法律行為，不得代理。39.個人生命周期中探索期的主要理財活動是（ ）。A.償還房貸、籌教育金B(yǎng).量入節(jié)出、存自備款C.求學深造、提高收入D.收入增加、籌退休金【答案】:C【解析】:探索期年齡層為1524歲，在此期間求學深造、提高收入是最主要的理財活動，投資工具主要為活期存款、定期存款和基金定投。40.下列關于信托類產(chǎn)品流動性的說法，正確的有（ ）。A.流動性較強B.在通常情況下，信托資金可以提前支取C.轉讓時，轉讓人應到信托公司辦理轉讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費D.轉讓時，受讓人應到信托公司辦理轉讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費E.如果合同有約定，在信托合約生效后幾個月，委托人（受益人）可以

29、轉讓信托受益權【答案】:C|D|E【解析】:A項，信托計劃是為滿足客戶特定需求而設計的，個性化較強，缺少轉讓平臺，因而流動性比較差；B項，在通常情況下，信托資金不可以提前支取。41.期貨交易的主要制度有（ ）。A.持倉限額制度B.強行平倉制度C.大戶報告制度D.保證金制度E.逐日盯市制度【答案】:A|B|C|D|E【解析】:期貨交易有以下主要制度：保證金制度。在期貨交易中，任何交易者必須按照其所買賣期貨合約價值的一定比例（通常為5%10%）繳納資金，用于結算和保證履約。每日結算制度，又稱逐日盯市制度。每日交易結束，交易所按當日結算價結算所有合約的盈虧、交易保證金及手續(xù)費、稅金等費用，對應收應付

30、的款項同時劃轉，相應增加或減少會員的結算準備金。持倉限額制度。交易所規(guī)定會員或客戶可以持有的按單邊計算的某一合約投機頭寸的最大數(shù)額。大戶報告制度，是與持倉限額制度緊密相關的防范大戶操縱市場價格、控制市場風險的制度。強行平倉制度。當會員、客戶違規(guī)時，交易所會對有關持倉實行強制平倉。42.房貸險的第一受益人是（ ）。A.貸款銀行B.業(yè)主C.房產(chǎn)商D.保險公司【答案】:A【解析】:個人抵押商品住房保險（簡稱房貸險），包含對抵押商品住房本身的家庭財產(chǎn)保險，也包括對借款人本人的借款人意外險。后者的基本操作模式是房產(chǎn)商將商品房銷售給需要貸款的業(yè)主，業(yè)主向銀行申請貸款，銀行要求業(yè)主將所購的房屋進行抵押，銀行

31、憑著房屋抵押借款合同給予貸款。為了避免因業(yè)主發(fā)生意外而喪失還款能力，從而失去抵押給銀行的住房，業(yè)主向保險公司購買借款人意外險，將銀行作為保單第一受益人，保險金額不高于銀行抵押貸款余額，保險期間不長于抵押貸款期限。43.下列關于金融市場構成要素的說法，不正確的是（ ）。A.金融機構是資金融通活動的重要中介機構，是資金需求者和供給者之間的紐帶B.政府參與金融市場，主要是通過發(fā)行各種債券籌集資金C.在金融市場上，企業(yè)是最大的資金供給者D.中央銀行參與金融市場的主要目的不是為了籌措資金獲利，而是為了實現(xiàn)貨幣政策目標、調節(jié)經(jīng)濟、穩(wěn)定物價【答案】:C【解析】:金融市場的構成要素主要包括主體、客體、中介和監(jiān)

32、管機構。參與金融市場交易的當事人是金融市場的主體，包括企業(yè)、政府及政府機構、中央銀行、金融機構、居民個人（家庭）。在各國的金融市場上，居民往往是最大的資金供給者，居民將手中的閑置資金投入金融市場，實現(xiàn)資金的保值和增值，形成金融市場上重要的資金來源。44.金融衍生品市場的功能主要有（ ）。A.轉移風險B.價格發(fā)現(xiàn)C.調控經(jīng)濟D.優(yōu)化資源配置E.提高交易效率【答案】:A|B|D|E【解析】:金融衍生品市場是以金融衍生品為交易對象的市場，可劃分為期貨市場、期權市場、遠期協(xié)議市場和互換市場，其功能有：轉移風險；價格發(fā)現(xiàn)；提高交易效率；優(yōu)化資源配置。45.銀行代理貴金屬業(yè)務種類包括（ ）。A.純金幣B.

33、紀念金幣C.紙黃金D.實物黃金E.黃金基金【答案】:A|B|C|D|E【解析】:銀行代理貴金屬業(yè)務種類包括：條塊現(xiàn)貨，實物黃金主要形式有金條、金幣和金飾。投資黃金條塊因規(guī)格大小不同而有不同的門檻，但有保存不便和移動不易的缺點，放在家中，安全性差。金幣，有純金幣和紀念金幣兩種。黃金基金，是將資金委托給專業(yè)經(jīng)理人全權處理，用于投資黃金類產(chǎn)品。紙黃金，其讓投資者免除了儲存黃金的風險，也賦予了投資者隨時提取所購買黃金的權利，或按當時的黃金價格將賬戶中的紙黃金兌換成現(xiàn)金的權利，通常也稱為黃金存折。46.國內(nèi)貨幣市場上，上海銀行間同業(yè)拆放利率是（ ）。A.HIBORB.LIBORC.SIBORD.SHIB

34、OR【答案】:D【解析】:在國內(nèi)市場上，上海銀行間同業(yè)拆放利率（SHIBOR）從2007年1月4日開始正式運行，采用報價制度，以拆借利率為基礎，參與銀行每天對各個期限的拆借品種進行報價，對報價進行加權平均處理后，公布各個期限的平均拆借利率，即為SHIBOR利率。47.根據(jù)中華人民共和國繼承法，下列可作為公民遺產(chǎn)的是（ ）。A.建筑土地所有權B.違法收入C.公民的名譽權D.公民的圖書資料【答案】:D【解析】:根據(jù)中華人民共和國繼承法第三條規(guī)定，遺產(chǎn)是公民死亡時遺留的個人合法財產(chǎn)，包括：公民的收入；公民的房屋、儲蓄和生活用品；公民的林木、牲畜和家禽；公民的文物、圖書資料；法律允許公民所有的生產(chǎn)資料

35、；公民的著作權、專利權中的財產(chǎn)權利；公民的其他合法財產(chǎn)。48.影響貨幣時間價值的主要因素包括（ ）。A.計息方式（單利或復利）B.計息間隔期C.時間D.通貨膨脹率E.收益率【答案】:A|C|D|E【解析】:貨幣的時間價值是指貨幣在無風險的條件下，經(jīng)歷一定時間的投資和再投資而發(fā)生的增值，或者是貨幣在使用過程中由于時間因素而形成的增值，也被稱為資金時間價值。貨幣時間價值的影響因素有：時間；收益率或通貨膨脹率；單利與復利。49.境外個人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，對于當日累計兌換不超過等值_以及離境前在境內(nèi)關外場所當日累計不超過等值_的兌換，可憑本人有效身份證件

36、辦理。（ ）A.500美元（含）；1000美元（含）B.500美元（含）；500美元（含）C.500美元（不含）；1000美元（不含）D.500美元（不含）；500美元（不含）【答案】:A【解析】:個人外匯管理辦法實施細則第十三條規(guī)定，原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個月；對于當日累計兌換不超過等值500美元（含）以及離境前在境內(nèi)關外場所當日累計不超過等值1000美元（含）的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。50.下列關于財產(chǎn)保險說法錯誤的是（ ）。A.財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其有關利益為保險標的B.保險標的及相關利益必須可用貨

37、幣衡量C.保險標的可以是無形資產(chǎn)D.保險標的是有形財產(chǎn)和經(jīng)濟性利益【答案】:C【解析】:財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其有關利益為保險標的，保險人對保險事故導致的財產(chǎn)損失給予補償?shù)囊环N保險。需要特別注意的是，保險標的及相關利益必須可用貨幣衡量，保險標的必須是有形財產(chǎn)和經(jīng)濟性利益。51.關于個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉，下列符合規(guī)定辦理的有（ ）。A.本人賬戶間的資金劃轉，憑有效身份證件辦理B.個人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉，憑雙方有效身份證件和直系親屬關系證明辦理C.本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉，但外匯儲蓄賬戶向外匯結算賬戶的劃款限于當日的對外支付，劃轉后可以結匯D.個人提取外匯現(xiàn)鈔當

38、日累計等值1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理E.個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理【答案】:A|B|D【解析】:C項，根據(jù)個人外匯管理辦法實施細則第二十九條規(guī)定，本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉，但外匯儲蓄賬戶向外匯結算賬戶的劃款限于劃款當日的對外支付，不得劃轉后結匯；E項，根據(jù)個人外匯管理辦法實施細則第三十一條規(guī)定，個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計等值5000美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。52.客戶關系建立的過程是客戶和專業(yè)理財師從不認識-熟悉-了解-理解的過程。客戶關系的基礎是（ ）。A.信任B.忠誠C.利益D.雙贏【答案

39、】:A【解析】:理財師的工作流程為：接觸客戶，建立信任關系；收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況；明確客戶的理財目標；制訂理財規(guī)劃方案；執(zhí)行理財規(guī)劃方案；后續(xù)跟蹤服務。在建立信任關系的階段，與了解客戶同樣重要的是讓客戶了解我們，這才是后續(xù)所有服務的基礎。沒有好感、信任，再多的方法都很難打動客戶，客戶也不愿接受理財師的服務。53.理財業(yè)務、財富管理業(yè)務和私人銀行業(yè)務的客戶等級從高到低依次為（ ）。A.私人銀行客戶、財富管理客戶、理財業(yè)務B.私人銀行客戶、理財業(yè)務、財富管理客戶C.理財業(yè)務、財富管理客戶、私人銀行業(yè)務D.理財業(yè)務、私人銀行業(yè)務、財富管理客戶【答案】:A【解析】:從客戶等級來看，理財業(yè)

40、務客戶范圍相對較廣，但服務種類相對較窄；私人銀行客戶等級最高，服務種類最為齊全；財富管理客戶則居二者中間，客戶等級高于理財業(yè)務客戶但低于私人銀行客戶，服務種類超過理財業(yè)務客戶但少于私人銀行業(yè)務客戶。54.小王購買了A公司的新發(fā)行股票后，想將部分A公司股票賣出，他應在_進行交易，這筆交易是在_之間進行的。（ ）A.一級市場；小王和A公司B.一級市場；小王和其他投資人C.二級市場；小王和A公司D.二級市場；小王和其他投資人【答案】:D【解析】:金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場即為流通市場，又稱為二級市場，它是進行股票、債券和其他有價證券買賣的市場。55.根據(jù)2019年10月1日起實施的商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法，下列做法不正確的是（ ）。A.商業(yè)銀行每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)不得與超過5家保險公司開展保險合作業(yè)務B.若客戶未提供聯(lián)系電話，應以相關銷售人員的電話進行替代，以便聯(lián)系C.商業(yè)銀行銷售保險產(chǎn)品時，應負責相關宣傳冊、宣傳彩頁等材料的設計、編寫和印刷D.投保人員年齡超過65周歲時，保險合同不得通過系統(tǒng)自動核保現(xiàn)場出單【答案