金融高管如何理財ppt課件

1、金融高管的理財之路轉變未來引言：金融行業(yè)高管的優(yōu)勢模塊一: 金融高管應有的財富觀金錢的真實價值晚一年的代價少貸早還BV多貸晚還模塊二: 為什么要做理財規(guī)劃？算算人生賬單模塊三: 理財從家庭規(guī)劃開場家庭理財規(guī)劃的戰(zhàn)略金融高管慣用的理財戰(zhàn)術模塊四: 家庭理財規(guī)劃 保證規(guī)劃 子女教育規(guī)劃 退療養(yǎng)老規(guī)劃模塊五: 中外產品優(yōu)優(yōu)勢比較 重疾人壽 月定投目錄金融行業(yè)的高管和普通人有什么不一樣？總是能拿到高收益且平安的投資報答我們的收入能大于支出金錢的真實價值三分之一富人靠承繼三分之一靠創(chuàng)業(yè)三分之一靠理財為什么一個企業(yè)主沒我們聰明，沒我們能干，比我們賺的多？假設我們每月收入能覆蓋我們的開支，當月結余的100元

2、的真正價值是多少？金錢的真實價值引言：金融行業(yè)高管的優(yōu)勢模塊一: 金融高管應有的財富觀金錢的真實價值晚一年的代價少貸早還BV多貸晚還模塊二: 為什么要做理財規(guī)劃？算算人生賬單模塊三: 理財從家庭規(guī)劃開場家庭理財規(guī)劃的戰(zhàn)略金融高管慣用的理財戰(zhàn)術模塊四: 家庭理財規(guī)劃 保證規(guī)劃 子女教育規(guī)劃 退療養(yǎng)老規(guī)劃模塊五: 中外產品優(yōu)優(yōu)勢比較 重疾人壽 月定投目錄案例：A：今年投資10萬，年化收益12%B：明年投資10萬年化收益12%A和B差多少收益？1.2萬？30年以后：A=2995992元 B=2674993元損失收益=320998元！晚一年的代價-整筆案例：A：每月結余1萬，存滿一年后買12%收益B：

3、每月結余1萬，月定投，開場按12%計息A比B每年多7000元30年以后：B相當于比A多每年定投7000元A損失收益=1689329元！晚一年的代價-立刻計息微金融效力平臺晚一年的代價-時間的代價張早擇：25歲開場，每月儲投4500元，至60歲，共投162萬，得2894萬李晚成：26歲開場，每月儲投5000元，至60歲，共投210萬，得2848萬假設儲投的年報答率12% 少投資48萬，多得46萬！微金融效力平臺結論今天的100元，實踐價值應該計算他被花掉時的價值！每月不養(yǎng)成儲投習慣損失繁重！晚儲投一年代價大10%！引言：金融行業(yè)高管的優(yōu)勢模塊一: 金融高管應有的財富觀金錢的真實價值晚一年的代價少

4、貸早還BV多貸晚還模塊二: 為什么要做理財規(guī)劃？算算人生賬單模塊三: 理財從家庭規(guī)劃開場家庭理財規(guī)劃的戰(zhàn)略金融高管慣用的理財戰(zhàn)術模塊四: 家庭理財規(guī)劃 保證規(guī)劃 子女教育規(guī)劃 退療養(yǎng)老規(guī)劃模塊五: 中外產品優(yōu)優(yōu)勢比較 重疾人壽 月定投目錄兒子、兒媳家中外環(huán)間、近5年新房115平價值： 220萬存款： 35萬兒子工資：2萬 兒媳工資：8千每月結余1萬9千元需求：置換300萬近公司換車40萬3歲女兒出國留學給本人買重疾險原來：房貸50萬+30萬=每月還款7619元貸12年車貸5萬= 每月還款1524元 6.16%，3年每年保費：2萬年繳每月結余1萬元，存到1年買個理財富品15年，每年投12萬，12

5、%年化收益，到期447萬 30年后=2896萬！如今：首付90萬，貸210萬30年=月還13400元130萬買月收，月度收息1萬3=0還貸車貸首付12萬，貸28萬，月還8711元23萬存款買“新產品，每月付息還本，每月還8711元，3年本金還完=0還貸每月繳保費1667元那么每月結余16933元，買月定投，立刻計息，15年后=908萬 30年后=5939萬！少貸早還VS多貸晚還引言：金融行業(yè)高管的優(yōu)勢模塊一: 金融高管應有的財富觀金錢的真實價值晚一年的代價少貸早還BV多貸晚還模塊二: 為什么要做理財規(guī)劃？算算人生賬單模塊三: 理財從家庭規(guī)劃開場家庭理財規(guī)劃的戰(zhàn)略金融高管慣用的理財戰(zhàn)術模塊四:

6、家庭理財規(guī)劃 保證規(guī)劃 子女教育規(guī)劃 退療養(yǎng)老規(guī)劃模塊五: 中外產品優(yōu)優(yōu)勢比較 重疾人壽 月定投目錄理財人生出生就業(yè)40歲退休養(yǎng)老期教育期斗爭期支出曲線收入曲線- 收支總量的不一致- 收支時間的不一致為什么要理財？典型城市中產家庭的人生賬單圖國家統(tǒng)計年鑒消費大項他對這些賬單有預期么？中國的現(xiàn)狀30年前 說“方案生育好，政府來養(yǎng)老20年前 改成“方案生育好，政府幫養(yǎng)老10年前 又改成“養(yǎng)老不能靠政府，要求加社保如今 推遲退休！2021年，國家補貼1700億，仍舊有700億缺口未來 缺口每年以千億規(guī)模擴展，養(yǎng)老金淪為“水果金視頻！白領家庭 Mike 的一家 雙薪之家 老公 Mike 30歲 老婆

7、May 28歲 兒子Joe 2歲家庭月入25000元月支出12000 有房有車 假設：1、22歲畢業(yè)任務，活到85歲2、Mike 60歲退休、May55歲 退休3、每年5%的通脹率4、按國家統(tǒng)計年鑒居民消費 支出大項來算5、實踐責任開支包括教育費、 鐘點工、贍養(yǎng)父母。Mike的人生賬單Mike一家的日常生活賬單衣食費用 200萬房屋還貸 150萬交通費用 100萬養(yǎng)車開支 100萬水電煤、寬帶 50萬退休前生活的日常開支近千萬30-60歲：保健美容 20萬文化文娛 40萬人情、護理、旅游 140萬Mike還有更大的賬單。養(yǎng)老賬單溫馨生活 30年917萬改善住房房款差額及裝修300萬育兒賬單出生

8、、早教、幼兒、小學、初中、高中、大學70-80萬出國留學100萬醫(yī)療賬單日常門診15萬住院平均8萬人生7成時機患重疾破費80萬Mike一家的人生總賬日常開支 800萬住房賬單 300萬育兒、教育基金 180萬醫(yī)療開銷 100萬養(yǎng)老總賬 917萬總計 2297萬Mike一家的工資收入有多少？May ： 10000元/月 每年加薪5% 55歲退休 27年工資總和約656萬Mike： 15000元/月 每年加薪5% 60歲退休 30年工資總和約 1196萬賬單2297萬，我們的工資1852萬不夠花！引言：金融行業(yè)高管的優(yōu)勢模塊一: 金融高管應有的財富觀金錢的真實價值晚一年的代價少貸早還BV多貸晚還模

9、塊二: 為什么要做理財規(guī)劃？算算人生賬單模塊三: 理財從家庭規(guī)劃開場家庭理財規(guī)劃的戰(zhàn)略金融高管慣用的理財戰(zhàn)術模塊四: 家庭理財規(guī)劃 保證規(guī)劃 子女教育規(guī)劃 退療養(yǎng)老規(guī)劃模塊五: 中外產品優(yōu)優(yōu)勢比較 重疾人壽 月定投目錄構建平安的家庭理財架構前場中場后防剛性需求財務自在家庭保證備用金養(yǎng)老規(guī)劃購房規(guī)劃資產配置科學投資現(xiàn)金/存款股票/股權債券/固定收益房產/另類投資教育規(guī)劃微金融效力平臺家庭理財戰(zhàn)略與戰(zhàn)術管理好支出投資本人優(yōu)先配置中心資搭建合理財務架構中心資產配置穩(wěn)健衛(wèi)星資產配置進取復利效應平均本錢法配置分散區(qū)域及類別對沖原理戰(zhàn)略戰(zhàn)術管好他的支出1法寶1：理性購物七戒1.戒宣泄心情購物2.戒無所事事

10、去購物3.結隊購物，戒樂極忘形4.戒貪小廉價5.戒耳根軟6.戒虛榮心7.戒一時激動管好他的支出2可以做詳細的記賬也可以做簡單的記錄總之要心中有數(shù)1.固定支出：租金、水電煤2.必要支出：伙食、學費3.彈性支出：購物、護理4.大項支出：耐用品法寶2：規(guī)劃每月支出管好他的支出31333制把收入分三份1/3用于固定支出1/3用于彈性支出1/3用于理財規(guī)劃255制 把收入分2份 一半用于支出一半用于理財規(guī)劃法寶3：原那么性的規(guī)劃支出3321制 把收入分6份 3份用于固定必要支出 2份用于彈性支出 1份用于理財規(guī)劃引言：金融行業(yè)高管的優(yōu)勢模塊一: 金融高管應有的財富觀金錢的真實價值晚一年的代價少貸早還BV

11、多貸晚還模塊二: 為什么要做理財規(guī)劃？算算人生賬單模塊三: 理財從家庭規(guī)劃開場家庭理財規(guī)劃的戰(zhàn)略金融高管慣用的理財戰(zhàn)術模塊四: 家庭理財規(guī)劃 保證規(guī)劃 子女教育規(guī)劃 退療養(yǎng)老規(guī)劃模塊五: 中外產品優(yōu)優(yōu)勢比較 重疾人壽 月定投目錄微金融效力平臺戰(zhàn)術二：平均本錢法微金融效力平臺戰(zhàn)術三：資產配置 資產配置實際1990年獲得了諾貝爾經濟學獎，是經過把各種資產如股票、債券或現(xiàn)金等按照變化的比例時間和位置等做整體思索并進展分散的投資。90%以上的投資組合報答來自資產類別的配置微金融效力平臺戰(zhàn)術三：資產配置-分散標的股票商品債券另類現(xiàn)金房地產周期類資產非周期類資產微金融效力平臺戰(zhàn)術三：資產配置-分散地域42

12、9,187100,000投資者 1將100,000元投資到某一地域的股票資產，年收益率6% 25年后增值到 ？元以25年投資復利計算投資者 2將100,000元投資到5個不同地域的股票資產，年收益各不一樣，25年后增值到 ？元-20,000962,800658,379216,69467,72720,0005種不同投資、每種投資20,00015%10%5%0%賠錢雞蛋不要放在一個籃子里，組合投資有微妙引言：金融行業(yè)高管的優(yōu)勢模塊一: 金融高管應有的財富觀金錢的真實價值晚一年的代價少貸早還BV多貸晚還模塊二: 為什么要做理財規(guī)劃？算算人生賬單模塊三: 理財從家庭規(guī)劃開場家庭理財規(guī)劃的戰(zhàn)略金融高管慣

13、用的理財戰(zhàn)術模塊四: 家庭理財規(guī)劃 保證規(guī)劃 子女教育規(guī)劃 退療養(yǎng)老規(guī)劃模塊五: 中外產品優(yōu)優(yōu)勢比較 重疾人壽 月定投目錄1. 給誰保？ 家庭經濟支柱 2. 保什么？ 艱苦疾病險 定期壽險 不測險 3. 保多少？ 10%的年收入購買10倍年收入的保額 夫妻按收入比決議保額比4. 備用金 至少3-6個月的活期/定期儲蓄 經濟不景氣，最好延伸到12個月保證規(guī)劃引言：金融行業(yè)高管的優(yōu)勢模塊一: 金融高管應有的財富觀金錢的真實價值晚一年的代價少貸早還BV多貸晚還模塊二: 為什么要做理財規(guī)劃？算算人生賬單模塊三: 理財從家庭規(guī)劃開場家庭理財規(guī)劃的戰(zhàn)略金融高管慣用的理財戰(zhàn)術模塊四: 家庭理財規(guī)劃 保證規(guī)劃

14、 子女教育規(guī)劃 退療養(yǎng)老規(guī)劃模塊五: 中外產品優(yōu)優(yōu)勢比較 重疾人壽 月定投目錄目的：孩子兩歲，18歲送出去留學留學費計算美國如今四年學費 + 生活費 = 人民幣100萬美國通脹假設每年3%16年后100萬 為160.47萬建議：運用長期投及盡早投資的原理假設投資報答每年10%每月投資3411元子女教育規(guī)劃引言：金融行業(yè)高管的優(yōu)勢模塊一: 金融高管應有的財富觀金錢的真實價值晚一年的代價少貸早還BV多貸晚還模塊二: 為什么要做理財規(guī)劃？算算人生賬單模塊三: 理財從家庭規(guī)劃開場家庭理財規(guī)劃的戰(zhàn)略金融高管慣用的理財戰(zhàn)術模塊四: 家庭理財規(guī)劃 保證規(guī)劃 子女教育規(guī)劃 退療養(yǎng)老規(guī)劃模塊五: 中外產品優(yōu)優(yōu)勢

15、比較 重疾人壽 月定投目錄退休年歲60歲 預期壽命85歲以上 退休生活終身人1/4至1/3時間生活安排政府？本人？退療養(yǎng)老規(guī)劃疾病保險是補充個人儲蓄是依賴社保是根本怎樣做退休方案？引言：金融行業(yè)高管的優(yōu)勢模塊一: 金融高管應有的財富觀金錢的真實價值晚一年的代價少貸早還BV多貸晚還模塊二: 為什么要做理財規(guī)劃？算算人生賬單模塊三: 理財從家庭規(guī)劃開場家庭理財規(guī)劃的戰(zhàn)略金融高管慣用的理財戰(zhàn)術模塊四: 家庭理財規(guī)劃 保證規(guī)劃 子女教育規(guī)劃 退療養(yǎng)老規(guī)劃模塊五: 中外產品優(yōu)優(yōu)勢比較 重疾人壽 月定投目錄舉例：男 30周歲 20年繳費 100萬保額比較項目終生重疾定期重疾ING好安守太平福祿雙至中國人壽

16、康恒重疾友邦守衛(wèi)人生泰康健康人生中德安聯(lián)安康逸生年交保費19310元港幣41400元37000元3980025000元36900元累計交費38.62港幣82.8萬元74萬79.6萬50萬元73.8萬元重疾種類54種（包括10種原位癌）35種29種30種32種32種觀察期90天90天1年180天1年90天重疾賠付100萬元（良性腫瘤20%）+紅利100萬元+增額紅利100萬元100萬元1019050元100萬元滿期時間100歲終身終身80歲70歲70歲生存金無無無無無60歲給付20萬滿期給付100萬+紅利100萬+紅利100萬100萬元50萬元100萬元身故100萬+紅利1、90天內因病身故無息

17、退保費1、1年內因病身故無息退保費1、180天內因病身故無息退保費1、1年內因病身故無息退保費1、90天內因病身故無息退保費2、90天后100萬元+增額紅利2、1年后100萬元2、180天年后最高賠付120萬2、1年后1019050元2、90天后100萬元紅利有有無無無無重疾費率比較舉例：男30歲 10年繳費 每年保費10萬比較項目壽險AXA真智珍寶中國人壽珍愛一生終身壽險（最重保障）中意人壽隨心所享年金險（最重分紅）總保費100萬100萬102萬總保額140萬303萬0.6萬保障年齡終身終身終身總收益生存金累計領取800萬（可自設領?。┎辉O領取累計領取603萬滿期給付303萬紅利1514萬755萬合計2314萬711358萬身故利益 最低140萬逐年遞增303萬最高賠付144萬最高賠付1711萬60歲以后逐年減少全殘是否豁免保費是否是壽險費率比較中港保險優(yōu)優(yōu)勢比較中 港優(yōu)勢：母幣 優(yōu)勢：費率低 國內即可購買 收益高 保費支付簡單 范圍廣 易兌付優(yōu)勢：費率高 醫(yī)療援助 收益差 資金到位快 范圍小 難兌付 優(yōu)勢：要去香港購買才合法 察看