銀行專(zhuān)業(yè)資格考試預(yù)測(cè)試題（含解析）

1、銀行專(zhuān)業(yè)資格考試預(yù)測(cè)試題（含解析）1.以下屬于壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)特征的是（ ）。A.市場(chǎng)上只有唯一的一個(gè)企業(yè)生產(chǎn)和銷(xiāo)售產(chǎn)品B.所有的資源具有完全的流動(dòng)性C.市場(chǎng)上存在許多生產(chǎn)者，且其對(duì)自己經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力D.企業(yè)生產(chǎn)和銷(xiāo)售的產(chǎn)品沒(méi)有合適的替代品【答案】:C【解析】:壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)的特點(diǎn)是：生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以流動(dòng)；生產(chǎn)的產(chǎn)品同種但不同質(zhì)，即產(chǎn)品之間存在著差異；由于產(chǎn)品差異性的存在，生產(chǎn)者可以樹(shù)立自己產(chǎn)品的信譽(yù)，從而對(duì)自己經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力。AD兩項(xiàng)屬于完全壟斷行業(yè)的特征；B項(xiàng)屬于完全競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)的特征。2.平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有（

2、 ）。A.誠(chéng)信原則B.自愿原則C.公平原則D.不違背公序良俗原則E.獨(dú)立原則【答案】:A|B|C|D【解析】:民事法律行為是指民事主體通過(guò)意思表示設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系的行為。平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的自愿、公平、誠(chéng)信原則，不得違背公序良俗。3.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，該性質(zhì)體現(xiàn)在（ ）。A.服務(wù)對(duì)象限于企業(yè)集團(tuán)成員B.不允許為非成員單位提供服務(wù)C.不允許從集團(tuán)外吸收存款D.財(cái)務(wù)公司出現(xiàn)支付困難，母公司有義務(wù)提供資金支持E.僅可以吸收集團(tuán)內(nèi)部成員以及與集團(tuán)內(nèi)部成員有業(yè)務(wù)關(guān)系單位的存款【答案】:A|B|C|D【解析】:企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)

3、公司，是為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理的非銀行金融機(jī)構(gòu)。題中ABCD四項(xiàng)由該機(jī)構(gòu)的性質(zhì)和創(chuàng)設(shè)目的所決定。4.流程銀行的特征包括（ ）。A.以客戶為中心B.以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主C.前中后臺(tái)相互分離、相互制約D.實(shí)施以業(yè)務(wù)單元橫向?yàn)橹鞯木仃嚳己朔绞紼.中后臺(tái)集中式運(yùn)作和管理【答案】:A|B|C|E【解析】:現(xiàn)代管理學(xué)研究表明，業(yè)務(wù)流程是銀行的生命線。流程銀行具有以下特征：以客戶為中心；以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主；前中后臺(tái)相互分離、相互制約，以流程落實(shí)內(nèi)控；實(shí)施以業(yè)務(wù)單元縱向?yàn)橹鞯木仃嚳己朔绞?；中后臺(tái)集中式運(yùn)作和管理；業(yè)務(wù)流程實(shí)現(xiàn)信息化、自動(dòng)化、標(biāo)準(zhǔn)化和智能化。5.債券市場(chǎng)的功能主要體現(xiàn)在（

4、）。A.為中央銀行提供宏觀金融調(diào)控場(chǎng)所B.為債券流通和交易變現(xiàn)提供場(chǎng)所C.調(diào)劑外匯余缺D.社會(huì)財(cái)富均勻分配E.可以聚集資金【答案】:A|B|E【解析】:債券市場(chǎng)的功能主要有以下三點(diǎn)：融資功能。作為金融市場(chǎng)的重要組成部分之一，債券市場(chǎng)是有效銜接資金盈余方和資金需求方的重要場(chǎng)所，是資源有效配置的重要渠道。政府、工商企業(yè)等債券發(fā)行人通過(guò)發(fā)行債券方式可以迅速籌集資金，用于國(guó)家和企業(yè)相應(yīng)的建設(shè)項(xiàng)目中。價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能。債券市場(chǎng)為債券投資者提供了交易的場(chǎng)所，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)了價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能。由于債券價(jià)格的市場(chǎng)表現(xiàn)可以客觀反映企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況的好壞，債券市場(chǎng)可以進(jìn)一步反映企業(yè)的經(jīng)營(yíng)實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況。宏觀調(diào)控功能。債券

5、市場(chǎng)是中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場(chǎng)所。6.下列關(guān)于支票使用的表述，正確的有（ ）。A.可用于單位結(jié)算B.支票不受金額起點(diǎn)限制C.轉(zhuǎn)賬支票可以支取現(xiàn)金D.支票付款可以附條件E.可用于個(gè)人結(jié)算【答案】:A|B|E【解析】:C項(xiàng)，轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金；D項(xiàng)，支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。支票結(jié)算適用于單位和個(gè)人在同一票據(jù)交換區(qū)的各種款項(xiàng)結(jié)算。7.行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，其內(nèi)容不包括（ ）。A.市場(chǎng)結(jié)構(gòu)B.市場(chǎng)行為C.市場(chǎng)供給D.市場(chǎng)績(jī)效【答案】:C【解析】:行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的

6、組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，包括市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)行為、市場(chǎng)績(jī)效三個(gè)方面內(nèi)容。8.國(guó)際清算的類(lèi)型包括（ ）。A.系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算B.跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)C.內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型D.交換型E.分配型【答案】:C|D【解析】:國(guó)際清算業(yè)務(wù)是國(guó)際銀行間辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過(guò)程和方法。國(guó)際清算的類(lèi)型主要分為內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型和交換型兩種。系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)屬于國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算的兩種類(lèi)型。9.存款是商業(yè)銀行最主要的（ ）。A.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)B.投資業(yè)務(wù)C.資金來(lái)源D.資金運(yùn)用【答案】:C【解析】:存款是商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源，存款業(yè)務(wù)也是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的重要基礎(chǔ)。存款包括人民幣存款和外幣存

7、款兩大類(lèi)。10.關(guān)于失業(yè)率，下列說(shuō)法正確的有（ ）。A.我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的失業(yè)率是全社會(huì)失業(yè)率B.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比C.失業(yè)率是充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟(jì)衡量指標(biāo)D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員擁有非農(nóng)業(yè)戶口E.勞動(dòng)力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體【答案】:B|C|D|E【解析】:A項(xiàng)，我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。11.根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求，儲(chǔ)備資本要求為（ ）。A.1%B.2%C.2.5%D.3.5%【答案】:C【解析】:第三版巴塞爾資本協(xié)議補(bǔ)充設(shè)置了2.5%的儲(chǔ)備資本要求，用于應(yīng)對(duì)嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)衰退帶來(lái)的損失。12.

8、同業(yè)拆借活動(dòng)都是在金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行，對(duì)參與者要求嚴(yán)格，因此，其拆借活動(dòng)基本上都是（ ）拆借。A.質(zhì)押B.抵押C.擔(dān)保D.信用【答案】:D【解析】:同業(yè)拆借市場(chǎng)是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場(chǎng)，同業(yè)拆借是在無(wú)擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換。13.根據(jù)我國(guó)合同法，出現(xiàn)下列（ ）情形之一的，合同無(wú)效。A.損害社會(huì)公共利益B.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益C.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定D.以合法形式掩蓋非法目的E.惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)合同法第五十二條規(guī)定，有下列情形之一的，合同無(wú)效：一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，

9、損害國(guó)家利益；惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益；以合法形式掩蓋非法目的；損害社會(huì)公共利益；違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。14.下列選項(xiàng)中，不是金融市場(chǎng)交易對(duì)象的是（ ）。A.貨幣B.債券C.股票D.房產(chǎn)【答案】:D【解析】:ABC三項(xiàng)，金融市場(chǎng)客體是指金融市場(chǎng)的交易對(duì)象，也就是通常所說(shuō)的金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。D項(xiàng)，房產(chǎn)不是金融工具。15.按交割時(shí)期劃分，匯率可分為（ ）。A.基本匯率B.即期匯率C.遠(yuǎn)期匯率D.套算匯率E.固定匯率【答案】:B|C【解析】:按照外匯買(mǎi)賣(mài)的交割時(shí)期劃分，匯率可分為即期匯率和遠(yuǎn)期匯率。即期匯率也稱為現(xiàn)匯匯率，是指買(mǎi)賣(mài)外

10、匯雙方成交當(dāng)天或兩天以內(nèi)進(jìn)行交割的匯率；遠(yuǎn)期匯率是在未來(lái)一定時(shí)期進(jìn)行交割，而事先由買(mǎi)賣(mài)雙方簽訂合同、達(dá)成協(xié)議的匯率。16.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)通過(guò)影響一國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的（ ）來(lái)間接影響商業(yè)銀行。A.供需平衡B.增長(zhǎng)速度C.增長(zhǎng)質(zhì)量D.穩(wěn)定性E.可持續(xù)性【答案】:B|C|E【解析】:經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行既有直接影響，也有間接影響。從直接的角度來(lái)看，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)直接影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)主體對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)特征。從間接的角度來(lái)看，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)通過(guò)影響一國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度、增長(zhǎng)質(zhì)量和可持續(xù)性來(lái)影響商業(yè)銀行。17.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（ ）。A.針對(duì)不同活動(dòng)的特點(diǎn)，執(zhí)行差異化的業(yè)務(wù)流

11、程和管理流程B.建立健全內(nèi)部控制制度體系C.形成規(guī)范的部門(mén)、崗位職責(zé)說(shuō)明，明確相應(yīng)的報(bào)告路線D.嚴(yán)格執(zhí)行會(huì)計(jì)準(zhǔn)則與制度，及時(shí)準(zhǔn)確地反映各項(xiàng)業(yè)務(wù)交易，確保財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)信息真實(shí)、可靠、完整E.建立有效的核對(duì)、監(jiān)控制度【答案】:B|C|D|E【解析】:A項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)合理確定各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)，采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧?，?zhí)行標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運(yùn)作。18.下列對(duì)客戶檔案管理的說(shuō)法中正確的有（ ）。A.檔案包括會(huì)議記錄、財(cái)務(wù)分析報(bào)告、授權(quán)書(shū)、介紹信等B.可作為以后工作中交流學(xué)習(xí)的案例C.有助于理財(cái)師更深地了解客戶D.有利于維護(hù)良好的客戶關(guān)系E.在發(fā)生針對(duì)理財(cái)師和金融機(jī)構(gòu)的糾紛時(shí)

12、，可以作為有力的證據(jù)【答案】:A|B|C|D|E【解析】:在理財(cái)規(guī)劃方案的具體實(shí)施過(guò)程中，必然會(huì)產(chǎn)生大量的文件資料，例如會(huì)議記錄、財(cái)務(wù)分析報(bào)告、授權(quán)書(shū)、介紹信等，保存客戶的記錄和相關(guān)文件相當(dāng)重要：這些標(biāo)明了日期的資料記錄了與整個(gè)業(yè)務(wù)過(guò)程相關(guān)的重要信息，如果以后發(fā)生了針對(duì)理財(cái)師或所在金融機(jī)構(gòu)的法律糾紛，這些資料可作為有力證據(jù)，使理財(cái)師和所在機(jī)構(gòu)免于承擔(dān)不必要的法律責(zé)任；這些真實(shí)而詳細(xì)的信息、記錄，都是理財(cái)師不斷加深對(duì)客戶的了解、提升理財(cái)師服務(wù)水平和維護(hù)良好客戶關(guān)系管理的重要支持；理財(cái)規(guī)劃過(guò)程中的許多客戶資料、信息可以作為公司和理財(cái)師的經(jīng)驗(yàn)加以總結(jié)和歸納，供以后的工作中研究交流學(xué)習(xí)。19.在影響行

13、業(yè)興衰的主要因素中，政府政策的核心是（ ）。A.貨幣政策B.財(cái)政政策C.匯率政策D.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策E.產(chǎn)業(yè)組織政策【答案】:D|E【解析】:政府主要通過(guò)產(chǎn)業(yè)政策來(lái)對(duì)各行業(yè)進(jìn)行管理和調(diào)控進(jìn)而影響行業(yè)的發(fā)展。產(chǎn)業(yè)政策是國(guó)家干預(yù)經(jīng)濟(jì)的一種形式，是為了實(shí)現(xiàn)一定的社會(huì)經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而對(duì)行業(yè)發(fā)展進(jìn)行干預(yù)的各種政策的總和。政府政策的核心是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策和產(chǎn)業(yè)組織政策。20.下列關(guān)于定金和訂金的表述中，錯(cuò)誤的是（ ）。A.定金是一種擔(dān)保方式，而訂金不具有擔(dān)保功能B.定金具有預(yù)付款性質(zhì)C.收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金D.訂金的數(shù)額可由當(dāng)事人之間自由約定【答案】:B【解析】:定金和訂金的區(qū)別如下：性質(zhì)

14、不同。定金是一種擔(dān)保方式，而訂金一般認(rèn)為具有預(yù)付款性質(zhì)，不具有擔(dān)保功能。效力不同。收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金；而收受訂金的當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)時(shí)，退還訂金即可，無(wú)須雙倍返還。數(shù)額限制不同。擔(dān)保法規(guī)定定金數(shù)額不超過(guò)主合同標(biāo)的額的20%；而訂金的數(shù)額依當(dāng)事人之間自由約定，法律未作限制。21.N股是我國(guó)股份公司在（ ）上市的股票。A.新加坡B.紐約C.香港D.倫敦【答案】:B【解析】:N股是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在美國(guó)紐約上市的股票。22.保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，不得有（ ）等行為。A.挪用、截留或侵占保險(xiǎn)費(fèi)B.欺騙保險(xiǎn)人、投保人

15、、被保險(xiǎn)人或者受益人C.隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況D.偽造、擅自變更保險(xiǎn)合同，或?yàn)楸ｋU(xiǎn)合同當(dāng)事人提供虛假證明材料E.串通投保人、被保險(xiǎn)人或受益人，騙取保險(xiǎn)金【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)保險(xiǎn)法第一百三十一條，保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，除不得有ABCDE五項(xiàng)的行為外，還不得有下列行為：阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)；給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同約定以外的利益；利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同；利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利

16、益；泄露在業(yè)務(wù)活動(dòng)中知悉的保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人的商業(yè)秘密。23.收入以薪水為主，支出隨子女誕生后增加，屬于家庭生命周期的（ ）階段。A.形成期B.衰老期C.成長(zhǎng)期D.成熟期【答案】:A【解析】:家庭的生命周期一般可分為：形成期、成長(zhǎng)期、成熟期以及衰老期四個(gè)階段。其中，形成期是指從結(jié)婚到子女?huà)雰浩诘碾A段，此時(shí)，家庭收入以薪水為主，支出隨子女誕生后而增加，且收入穩(wěn)定而支出增加，儲(chǔ)蓄低水平增長(zhǎng)。成長(zhǎng)期，子女教育金需求增加，購(gòu)房、購(gòu)車(chē)貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)一步提升。成熟期，養(yǎng)老金的籌措是該階段的主要目標(biāo)，家庭收入處于巔峰期，支出降低，財(cái)富積累加快。衰老期，養(yǎng)老護(hù)理和資

17、產(chǎn)傳承是該階段的核心目標(biāo)，家庭收入大幅降低，儲(chǔ)蓄逐步減少。24.下列關(guān)于托賓q理論的表述，正確的有（ ）。A.q同投資支出存在正相關(guān)關(guān)系B.q指企業(yè)的市場(chǎng)價(jià)值與資本的重置成本之差C.q指企業(yè)的市場(chǎng)價(jià)值與資本的重置成本之比D.托賓q理論也叫“托賓效應(yīng)”，屬于貨幣政策傳導(dǎo)渠道中的資產(chǎn)價(jià)格渠道E.當(dāng)q值增大時(shí)，企業(yè)投資意愿增加【答案】:A|C|D|E【解析】:貨幣政策的資產(chǎn)價(jià)格渠道主要有兩種：基于托賓q理論的“托賓效應(yīng)”。莫迪利安尼的“消費(fèi)財(cái)富效應(yīng)”。q是指企業(yè)的市場(chǎng)價(jià)值與資本的重置成本之比，q同投資支出存在正相關(guān)關(guān)系。當(dāng)中央銀行采取擴(kuò)張性貨幣政策時(shí)，貨幣供應(yīng)量增加，股票價(jià)格上漲，q值增大，企業(yè)愿意

18、增加投資，全社會(huì)總產(chǎn)出增加。25.在國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的定義中區(qū)分國(guó)內(nèi)生產(chǎn)和國(guó)外生產(chǎn)，一般以（ ）為標(biāo)準(zhǔn)。A.市民B.常住居民C.城市居民D.公民【答案】:B【解析】:國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP），是指一國(guó)（或地區(qū)）所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果，即指在一國(guó)的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國(guó)居民和外國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場(chǎng)價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。26.下列屬于非融資類(lèi)保函的有（ ）。A.借款保函B.預(yù)付款保函C.延期付款保函D.即期付款保函E.融資租賃保函【答案】:B|D【解析】:非融資類(lèi)保函主要包括投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函、經(jīng)營(yíng)租賃保函。27.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)

19、務(wù)的說(shuō)法，正確的有（ ）。A.經(jīng)營(yíng)存款業(yè)務(wù)實(shí)行特許制，未經(jīng)批準(zhǔn)在名稱中使用“銀行”字樣的，由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正B.商業(yè)銀行可以提高利率以吸引更多存款C.個(gè)人存款的查詢、凍結(jié)、扣劃可由法律、行政法規(guī)予以規(guī)定D.單位存款查詢可由法律、行政法規(guī)規(guī)定E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息【答案】:D|E【解析】:A項(xiàng)，未經(jīng)批準(zhǔn)在名稱中使用“銀行”字樣的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正。B項(xiàng)，商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段吸收存款。C項(xiàng)，個(gè)人存款的查詢、凍結(jié)、扣劃只能由法律予以規(guī)定，單位存款查詢可由法律、行政法規(guī)規(guī)定，

20、而凍結(jié)、扣劃只能由法律予以規(guī)定。28.“了解客戶”是銀行依法承擔(dān)的一項(xiàng)法定義務(wù)，銀行從業(yè)人員在辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)必須遵循（ ）制度。A.居民身份識(shí)別B.客戶身份識(shí)別C.公民身份識(shí)別D.法人身份識(shí)別【答案】:B【解析】:了解客戶是銀行依法承擔(dān)的一項(xiàng)法定義務(wù)，我國(guó)賬戶管理規(guī)定以及反洗錢(qián)法等法律、法規(guī)都明確要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立客戶身份識(shí)別制度。29.商業(yè)銀行個(gè)人存款業(yè)務(wù)包括（ ）。A.個(gè)人通知存款B.定活兩便存款C.活期存款D.保證金存款E.教育儲(chǔ)蓄存款【答案】:A|B|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行個(gè)人存款業(yè)務(wù)包括：活期存款、定期存款、定活兩便存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款、保證金存款。30.單位保證

21、金存款按照保證金擔(dān)保的對(duì)象不同，可分為（ ）。A.遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金B(yǎng).銀行承兌匯票保證金C.期權(quán)交易保證金D.基金交易保證金E.黃金交易保證金【答案】:A|B|E【解析】:保證金存款，是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對(duì)外出具具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類(lèi)別。單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對(duì)象不同，可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金四類(lèi)。31.設(shè)立公司必須依法制定公司章程，公司章程對(duì)（ ）具有約束力。A.公司B.董事C.股東D.監(jiān)事E.員工【答案】:A|B|C|D【解析】:公司章

22、程是股東共同一致的意思表示，載明了公司組織和活動(dòng)的基本準(zhǔn)則，對(duì)公司、股東、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員具有約束力，是公司的憲章。32.一般情況下，下列屬于期末年金的是（ ）。A.學(xué)費(fèi)B.房貸C.房租D.生活費(fèi)【答案】:B【解析】:根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時(shí)間點(diǎn)的不同，年金可分為期初年金和期末年金。期初年金指在一定時(shí)期內(nèi)每期期初發(fā)生一系列相等的收付款項(xiàng)，即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期初，比如說(shuō)生活費(fèi)支出、教育費(fèi)支出、房租支出等；期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期末，比如說(shuō)房貸支出等。ACD三項(xiàng)屬于期初年金。B項(xiàng)屬于期末年金。33.下列各類(lèi)市場(chǎng)中不屬于貨幣市場(chǎng)組成部分的是（ ）。A.回購(gòu)市場(chǎng)B.同業(yè)拆借市場(chǎng)C.股票市場(chǎng)D

23、.票據(jù)市場(chǎng)【答案】:C【解析】:根據(jù)市場(chǎng)中投資工具的不同，貨幣市場(chǎng)可分為同業(yè)拆借市場(chǎng)、票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)和回購(gòu)市場(chǎng)等子市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)具有高流動(dòng)性、低風(fēng)險(xiǎn)等特征，是重要的理財(cái)工具市場(chǎng)。C項(xiàng)，股票市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)。34.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“忠于職守”規(guī)定的是（ ）。A.堅(jiān)決不換崗位B.服從所在機(jī)構(gòu)管理C.在公共場(chǎng)合發(fā)表對(duì)同業(yè)機(jī)構(gòu)的負(fù)面言論D.將原單位的專(zhuān)有技術(shù)透露給他人【答案】:B【解析】:員工應(yīng)當(dāng)忠誠(chéng)于自己的職守，這是職業(yè)操守最核心的內(nèi)容之一?！爸矣诼毷亍币筱y行業(yè)從業(yè)人員對(duì)自己所在機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)做到恪盡職守、勤勉盡責(zé)，具體包括：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)自覺(jué)遵守法律

24、法規(guī)；銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的行業(yè)自律性規(guī)范；銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度。銀行業(yè)從業(yè)人員忠于職守的最直接的體現(xiàn)就是服從所在機(jī)構(gòu)的管理，遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度，符合崗位要求。35.選擇中介目標(biāo)的可控性是指貨幣政策中介目標(biāo)要能通過(guò)（ ）進(jìn)行調(diào)控。A.貨幣政策工具B.金融工具C.經(jīng)濟(jì)政策D.經(jīng)濟(jì)手段【答案】:A【解析】:理想的貨幣政策中介目標(biāo)應(yīng)具有可觀測(cè)性、可控性、相關(guān)性。其中，可控性是指中央銀行能按政策意圖對(duì)所選擇的中介目標(biāo)和操作目標(biāo)進(jìn)行有效控制和調(diào)節(jié)，要處于中央銀行運(yùn)用的政策工具的作用范圍之內(nèi)。36.以下不屬于個(gè)人消費(fèi)貸款的是（ ）。A.個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款B.助學(xué)

25、貸款C.個(gè)人汽車(chē)貸款D.個(gè)人住房貸款【答案】:D【解析】:個(gè)人貸款主要分為四大類(lèi)，即個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款和個(gè)人信用卡透支。其中，個(gè)人消費(fèi)貸款一般包括個(gè)人汽車(chē)貸款、助學(xué)貸款、個(gè)人消費(fèi)額度貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款等。37.小王購(gòu)買(mǎi)了A公司的新發(fā)行股票后，想將部分A公司股票賣(mài)出，他應(yīng)在_進(jìn)行交易，這筆交易是在_之間進(jìn)行的。（ ）A.一級(jí)市場(chǎng)；小王和A公司B.一級(jí)市場(chǎng)；小王和其他投資人C.二級(jí)市場(chǎng)；小王和A公司D.二級(jí)市場(chǎng)；小王和其他投資人【答案】:D【解析】:金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買(mǎi)賣(mài)流通所形成的市場(chǎng)即為流通市場(chǎng)，又稱為二級(jí)市場(chǎng)，它是進(jìn)

26、行股票、債券和其他有價(jià)證券買(mǎi)賣(mài)的市場(chǎng)。38.在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，（ ）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)提示的風(fēng)險(xiǎn)。A.道德風(fēng)險(xiǎn)B.法律風(fēng)險(xiǎn)C.政策風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】:A【解析】:“風(fēng)險(xiǎn)提示”原則要求，在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對(duì)所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示。39.根據(jù)我國(guó)證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法，城商行、農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于（ ）。A.10人B.30人C.40人D.20人【答案】:D【解析】:根據(jù)證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法，國(guó)有銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、證券公司以及保險(xiǎn)

27、公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于30人；城商行、農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人；獨(dú)立銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司以及保險(xiǎn)代理公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于10人。40.流動(dòng)資金貸款不得用于（ ）等投資，不得用于國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途。A.固定資產(chǎn)、股權(quán)B.原材料C.股權(quán)、擴(kuò)大再生產(chǎn)D.固定資產(chǎn)、擴(kuò)大再生產(chǎn)【答案】:A【解析】:流動(dòng)資金貸款是指商業(yè)銀行向企（事）業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。不得將流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途。41.在保證期間，

28、債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，（ ）。A.應(yīng)當(dāng)取得保證人書(shū)面同意B.取得保證人口頭同意即可C.無(wú)須取得保證人同意D.通知保證人即可【答案】:A【解析】:債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書(shū)面同意，未經(jīng)保證人書(shū)面同意的，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。保證合同另有約定的，按照約定。42.金融犯罪侵犯的客體是（ ）。A.銀行B.金融管理秩序C.銀行從業(yè)人員D.客戶存款【答案】:B【解析】:金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，金融管理秩序是銀行管理秩序、貨幣管理秩序、外匯管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、票據(jù)管理秩序、保險(xiǎn)管理秩序等的總稱，侵犯其中任何一種秩序都屬于侵害金融管理秩序。43.銀

29、行從業(yè)人員的下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“互相尊重”規(guī)定的是（ ）。A.銀行業(yè)同業(yè)人員之間相互尊重，共同維護(hù)銀行業(yè)良好的形象和聲譽(yù)B.銀行業(yè)從業(yè)人員捏造虛假事實(shí)，故意傳播有關(guān)同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的謠言C.在公眾聚集場(chǎng)合、不發(fā)表旨在貶低、詆毀、損害同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)聲譽(yù)的言論D.銀行業(yè)從業(yè)人員不當(dāng)面或以電話、郵件等形式威脅、恐嚇同業(yè)人員【答案】:B【解析】:B項(xiàng)，銀行業(yè)從業(yè)人員不得捏造虛假事實(shí)，故意傳播有關(guān)同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的謠言，中傷同業(yè)人員或同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)，制造公眾對(duì)同業(yè)人員或同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的不信任甚至反感情緒，影響其業(yè)務(wù)的正常開(kāi)展。捏造、傳播謠言后果

30、嚴(yán)重時(shí)，會(huì)構(gòu)成誹謗罪。44.代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項(xiàng)收付事宜的業(yè)務(wù)，目前主要是_和_。（ ）A.代理證券B.代理銀行C.代理國(guó)庫(kù)D.托收承付E.委托收款【答案】:D|E【解析】:代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項(xiàng)收付事宜的業(yè)務(wù)。代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類(lèi)。45.現(xiàn)階段我國(guó)廣義貨幣供應(yīng)量M2包括的內(nèi)容有（ ）。A.證券公司保證金存款B.企業(yè)單位活期存款C.流通中現(xiàn)金D.城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款E.企業(yè)單位定期存款

31、【答案】:A|B|C|D|E【解析】:照國(guó)際通行的原則，以貨幣流動(dòng)性差別作為劃分各層次貨幣供應(yīng)量的標(biāo)準(zhǔn)，中國(guó)人民銀行制定了中國(guó)人民銀行貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計(jì)和公布暫行辦法，根據(jù)我國(guó)實(shí)際情況，將我國(guó)貨幣供應(yīng)量劃分為M0、M1、M2、M3。各層次的貨幣內(nèi)容如下：M0指流通中現(xiàn)金；M1包含M0、企業(yè)活期存款、機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款、農(nóng)村存款及個(gè)人持有的信用卡類(lèi)存款；M2包含M1、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款、企業(yè)存款中具有定期性質(zhì)的存款、外幣存款及信托類(lèi)存款。此后，從我國(guó)金融市場(chǎng)實(shí)際出發(fā)，中國(guó)人民銀行對(duì)貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計(jì)進(jìn)行了多次修訂。2001年，中國(guó)人民銀行將證券公司客戶保證金計(jì)入M2。46.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分散的原理，下列關(guān)于商業(yè)銀

32、行采取的信貸策略的說(shuō)法，正確的有（ ）。A.可通過(guò)資產(chǎn)組合管理，分散和降低風(fēng)險(xiǎn)B.不應(yīng)過(guò)多集中于同一業(yè)務(wù)借款人C.不應(yīng)過(guò)多集中于同一企業(yè)D.可以與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款，減少單一客戶貸款額度E.不應(yīng)過(guò)多集中于同一性質(zhì)借款人【答案】:A|B|C|D|E【解析】:風(fēng)險(xiǎn)分散是通過(guò)多樣化的投資來(lái)分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，而不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個(gè)借款人。銀行可以通過(guò)資產(chǎn)組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款的方式，使自己的授信對(duì)象多樣化，從而分散和降低風(fēng)險(xiǎn)。47.通常說(shuō)的“擠兌”是指銀行面臨的（ ）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C

33、.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】:D【解析】:流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)如不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力；如果大量債權(quán)人在某一時(shí)刻要求兌現(xiàn)債權(quán)（擠兌），商業(yè)銀行可能會(huì)陷入流動(dòng)性危機(jī)的困境。48.下列選項(xiàng)中一般不屬于期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)類(lèi)型的是（ ）。A.掛鉤期權(quán)類(lèi)產(chǎn)品B.大額存單產(chǎn)品C.量化打新類(lèi)產(chǎn)品D.量化對(duì)沖類(lèi)產(chǎn)品【答案】:B【解析】:期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)類(lèi)型包括債券增強(qiáng)類(lèi)產(chǎn)品、掛鉤期權(quán)類(lèi)產(chǎn)品、量化打新類(lèi)產(chǎn)品、管理期貨策略（CTA）類(lèi)產(chǎn)品、量化對(duì)沖類(lèi)產(chǎn)品和對(duì)沖基金的基金（FOHF）類(lèi)產(chǎn)品。B項(xiàng)，大額存單產(chǎn)品不屬于期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。49.如果從第1年開(kāi)始到第10年結(jié)束，每年年末獲得10000元，如果年

34、收益率為8%，則這一系列現(xiàn)金流在第10年結(jié)束時(shí)的終值為（ ）元。（答案取近似數(shù)值）A.144866B.61101C.156455D.136000【答案】:A【解析】:根據(jù)期末年金終值的公式，題目中的一系列現(xiàn)金流在第10年結(jié)束時(shí)的終值為：FVC（1r）t1/r10000（10.08）101/0.08144866（元）。50.專(zhuān)門(mén)為金融機(jī)構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，并收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（ ）。A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司B.證券公司C.信托公司D.投資銀行【答案】:A【解析】:貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，通過(guò)電子技術(shù)或其他手段，專(zhuān)門(mén)從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從

35、中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。在我國(guó)，按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)范圍，貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以經(jīng)營(yíng)下列經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)：境內(nèi)外外匯市場(chǎng)交易、境內(nèi)外貨幣市場(chǎng)交易、境內(nèi)外債券市場(chǎng)交易、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易等。51.下列不屬于流動(dòng)性分析指標(biāo)中合規(guī)性監(jiān)管指標(biāo)的是（ ）。A.流動(dòng)性覆蓋率B.凈穩(wěn)定資金比例C.流動(dòng)性比例D.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率【答案】:D【解析】:D項(xiàng)屬于盈利性指標(biāo)。52.下列屬于對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員與機(jī)構(gòu)間的職業(yè)操守規(guī)定的有（ ）。A.爭(zhēng)議處理B.團(tuán)結(jié)合作C.兼職D.愛(ài)護(hù)機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)E.互相監(jiān)督【答案】:A|C|D【解析】:BE兩項(xiàng)是對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員與同事間的職業(yè)操守規(guī)定。53.影響貨幣供給的主要

36、因素有（ ）。A.社會(huì)公眾持有現(xiàn)金的愿望B.社會(huì)各部門(mén)的現(xiàn)金需求C.貨幣流通速度D.社會(huì)的信貸資金需求E.財(cái)政收支【答案】:A|B|D|E【解析】:社會(huì)公眾持有現(xiàn)金的愿望、社會(huì)各部門(mén)的現(xiàn)金需求、社會(huì)的信貸資金需求、財(cái)政收支等因素，都會(huì)影響貨幣供給總量。C項(xiàng)，貨幣流通速度影響的是貨幣需求。54.下列關(guān)于貸款承諾的說(shuō)法，不正確的有（ ）。A.用于指定項(xiàng)目建設(shè)或企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)B.可分為項(xiàng)目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利C.授信額度項(xiàng)下發(fā)生具體授信業(yè)務(wù)時(shí)，商業(yè)銀行還要按照實(shí)際發(fā)生業(yè)務(wù)的不同品種進(jìn)行具體審查，辦理相關(guān)手續(xù)D.授信額度主要用于解決客戶短期的流動(dòng)資金需要E.授信額度的有效期限通常為兩年【答案】:B|E【解析】:B項(xiàng)，貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為項(xiàng)目貸款承諾、客戶授信額度、票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明；E項(xiàng)，授信額度的有效期限按照雙方協(xié)議規(guī)定（通常為