產(chǎn)品解析ppt課件

1、萬佳歡盈兩全保險萬能型產(chǎn)品解析. 產(chǎn)品解析一萬能賬戶的建立 誰能建 怎樣建二萬能賬戶的運作運作原理利息獎勵費用三萬能賬戶的功能主要功能 附加功能 賬戶是萬能險運作的根底，也是萬能險實現(xiàn)為客戶量身定做的根據(jù)。經(jīng)過萬能賬戶，客戶可以實現(xiàn)投資理財和風險保證兩重功能。誰能建1. 投保人范圍被保險人本人或?qū)Ρ槐ｋU人有保險利益的其他人2.被保險人范圍30天60周歲且身體健康怎樣建1. 交費方式年交2.交費結(jié)構(gòu)期交保費追加保費期交保費：投保時約定，不低于2000元，最高6000元且為100的整數(shù)倍；追加保費：每次交納的追加保險費1000元，且為100元的整數(shù)倍。（以前及當期保費已交納）同一被保險人在我公司投

2、保本險種，一切有效保單的期交保險費之和不得高于人民幣6000元； 產(chǎn)品解析一萬能賬戶的建立誰能建怎樣建二萬能賬戶的運作運作原理月度結(jié)息續(xù)交獎勵費用扣除三萬能賬戶的功能主要功能附加功能風險保險費續(xù)交獎勵教育金婚嫁金立業(yè)金退休金祝壽金期交保費 追加保費扣除初始費用賬戶運作原理月度結(jié)息 保單管理費按需領(lǐng)取前三個年最低保證利率2.5%；第四年起不低于一年定期存款稅后利率；結(jié)算日每月1日將保單利息計入保單賬戶價值;月度結(jié)算利息=保單賬戶價值月度結(jié)算利率月度結(jié)息保單利息一經(jīng)分配即得保證，鎖定收益，穩(wěn)定增值，按月復利滾動。續(xù)交獎勵獲得條件：前3年按期交納期交保險費；以前各期期交保費均已交納；當期期交保費在商

3、定或60日內(nèi)交納。第4年起，期交保費2%作為續(xù)交獎勵，交費獎金直接進入賬戶。為鼓勵客戶堅持累積賬戶資金，“萬佳歡盈設(shè)計了繼續(xù)交費獎勵金。1. 初始費用2. 風險保費3. 保單管理費4. 退保費用費用扣除費用扣除第1年度第2年度第3年度第4年度5及以后期交保費45%25%15%10%5%追加保費4%1. 初始費用：【注】初始費用是萬能賬戶運轉(zhuǎn)的前提，收取方式采用前端集中收費，收取比例嚴厲按照保監(jiān)會規(guī)定。初始費用是分段收取的不是按賬戶價值收取，而是按當期保費收取，每期保費只收一次。費用扣除2. 風險保費：按月收取，結(jié)算日結(jié)算利息后直接從賬戶價值中扣除。收取數(shù)額=風險保額風險保險費率保證天數(shù)/365

4、【例】：王女士，風險保額為12萬，當月為30天，風險保險費費率為每1000元壽險風險保額對應年風險保險費為0.57元。那么當月風險保費扣費為：12000010000.57元 365天30天=5.62元5元/月，在每個結(jié)算日結(jié)算利息后以扣減保單賬戶價值的方式收取相應的保單管理費。3. 保單管理費：費用扣除4. 退保費用：保單年度第1年第2年第3年第4年第5年第6年及以后退保費用10%8%6%4%2%0%例：31歲男性扣除各種費用，即使按照最低保證結(jié)算利率計算因無對應年度銀行利率，全部以2.5%的最低保證利率計算，張先生繳完費時本金不少反增。累計保費11萬賬戶價值保證利率11.5萬 產(chǎn)品解析一萬能

5、賬戶的建立誰能建怎樣建二萬能賬戶的運作運作原理利息獎勵費用三萬能賬戶的功能主要功能附加功能主要功能月度結(jié)算利息固定收益類渠道和權(quán)益類渠道賬戶價值，追加保費可以擴展投資1. 投資理財投資主體投資渠道投資報答增值方式月復利遞增根本保險金額期交保險費20根本保險金額根本保險費+追加保險費5%根本保險金額必需是1000元的整數(shù)倍保證額度保額調(diào)整風險保證2. 主要功能合同生效滿1年每個保單年度最多懇求一次在被保險人60周歲之前懇求以前各期和當期應交期交保險費均已交納下一個結(jié)算日零時開場生效減少后的根本保額最低不能低于1萬元 主要功能保險責任風險保證2.身故保險金投保一年內(nèi)，給付max根本保額+個人賬戶價

6、值，個人賬戶價值的105%。投保一年后，給付根本保額+個人賬戶價值。祝壽金：年滿100周歲，個人賬戶價值+根本保險金額20%，合同終止附加功能部分領(lǐng)取2.1.緩交保費保單賬戶價值足以支付保證費用，可緩交當年保費，以后交納期交保費時，先補交之前年度對應期交保費；猶疑期后可懇求；最低申領(lǐng)1000元，領(lǐng)取后賬戶價值不低于2000元；實踐領(lǐng)取金額=懇求部分的保單賬戶價值領(lǐng)取手續(xù)費懇求部分的保單賬戶價值手續(xù)費比例保單年度第1年度第2年度第3年度第4年度第5年度第6及以后手續(xù)費比例10%8%6%4%2%0%幸福萬佳歡盈兩全保險（萬能型）幸福附加提前給付型重大疾病保險主險/附加險主險附加險，可選擇險種類別兩

7、全保險（萬能型）健康險投保年齡出生滿30天(含)至60周歲(含)出生滿30天(含)至55周歲(含)保險期間100周歲同主險繳費期間同保險期限，可緩交主險有效前提下每月從賬戶中扣除繳費方式期交保險費為年交，可追加保險責任身故保險金祝壽金持續(xù)交費獎勵重大疾病保險金30種重大疾病附加功能主險存續(xù)期內(nèi)，可隨時附加，但被保人年齡不超越55歲且符合投保規(guī)定。附加險根本保險金額設(shè)定：最低10000元；最高主險的根本保險金額；必需是1000元的整數(shù)倍。產(chǎn)品解析附加險引見附加險保險責任附加險與主險共用保額，根本保額變卦條件同主險：90天內(nèi)，退附加險保費至主合同個人賬戶；90天后不測損傷事故導致不受此限，給付附加

8、險根本保額，主合同的根本保險等額遞減。產(chǎn)品解析附加險引見惡性腫瘤急性心肌堵塞腦中風后遺癥艱苦器官移植術(shù)活造血干細胞移植術(shù)冠狀動脈搭橋術(shù)終末期腎病多個肢體缺失急性或亞急性重癥肝炎良性腦腫瘤慢性肝功能衰竭失代償期腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥深度昏迷雙耳失聰雙目失明癱瘓產(chǎn)品解析附加險引見心臟瓣膜手術(shù)嚴重阿爾茨海默病嚴重腦損傷嚴重帕金森病嚴重度燒傷嚴重原發(fā)性肺動脈高壓嚴重運動神經(jīng)元病言語才干喪失重型再生妨礙性貧血自動脈手術(shù)嚴重多發(fā)性硬化嚴重慢性呼吸功能衰既冠狀動脈成形術(shù)脊髓灰質(zhì)炎肌營養(yǎng)不良癥案例演示二：0歲寶寶，年交保險費5000元，交納10期，在第6個至第10個保單年度追加保險費10000元，共交保費1

9、0萬元；在1821歲大學期間，每年部分支取賬戶金額1萬元作為教育金；選擇根本保險金額10萬元，同時投保附加重疾，保額10萬元；在60歲時減少附加險根本保額至0元，在66周歲時減少主險根本保額至0元。保單年度末已達年齡保險費收取的費用持續(xù)獎金基本保險金額重疾保險金額部分領(lǐng)取期交保險費追加保險費進入賬戶的價值累計保險費初始費用保單管理費風險保費115000 -2750 5000 2250 60 421 -100000 100000 -225000 -3750 10000 1250 60 314 -100000 100000 -335000 -4250 15000 750 60 242 -10000

10、0 100000 -445000 -4500 20000 500 60 193 100 100000 100000 -555000 -4750 25000 250 60 164 100 100000 100000 -665000 10000 14350 40000 650 60 143 100 100000 100000 -775000 10000 14350 55000 650 60 128 100 100000 100000 -885000 10000 14350 70000 650 60 115 100 100000 100000 -995000 10000 14350 85000 65

11、0 60 107 100 100000 100000 -10105000 10000 14350 100000 650 60 102 100 100000 100000 -1515-100000 -60 120 -100000 100000 -1616-100000 -60 133 -100000 100000 -1717-100000 -60 146 -100000 100000 -1818-100000 -60 159 -100000 100000 10000 1919-100000 -60 170 -100000 100000 10000 2020-100000 -60 178 -100

12、000 100000 10000 2121-100000 -60 186 -100000 100000 10000 2222-100000 -60 190 -100000 100000 -0-66周歲全程身故保證0-60歲全程重疾保證大學期間教育金領(lǐng)取，剩余資金繼續(xù)增值保單年度末已達年齡結(jié)算利率(保證)假定結(jié)算利率(中)假定結(jié)算利率(高)個人帳戶價值祝壽金身故保險金個人帳戶價值祝壽金身故保險金個人帳戶價值祝壽金身故保險金5050157610 -257610 436830 -536830 889365 -989365 5555170338 -270338 536008 -636008 11815

13、13 -1281513 6060181782 -281782 656447 -756447 1569164 -1669164 6565196608 -296608 808561 -908561 2090069 -2190069 6666201462 -201462 844885 -844885 2215411 -2215411 7070222124 -222124 1007279 -1007279 2796636 -2796636 7575250994 -250994 1254917 -1254917 3742182 -3742182 8080283657 -283657 1563519 -1

14、563519 5007534 -5007534 8585320613 -320613 1948093 -1948093 6700862 -6700862 9090362424 -362424 2427342 -2427342 8966916 -8966916 9191371424 -371424 2536511 -2536511 9504869 -9504869 9292380649 -380649 2650593 -2650593 10075099 -10075099 9393390104 -390104 2769808 -2769808 10679543 -10679543 9494399

15、796 -399796 2894388 -2894388 11320254 -11320254 9595409730 -409730 3024574 -3024574 11999407 -11999407 9696419912 -419912 3160618 -3160618 12719310 -12719310 9797430349 -430349 3302784 -3302784 13482407 -13482407 9898441047 -441047 3451348 -3451348 14291290 -14291290 9999452012 -452012 3606597 -3606

16、597 15148706 -15148706 100100463252 463252 463252 3768833 3768833 3768833 16057567 16057567 16057567 賬戶價值500.7萬賬戶價值1605.8萬賬戶價值156.9萬賬戶價值156.4萬賬戶價值65.6萬賬戶價值18.2萬賬戶價值28.4萬賬戶價值46.3萬賬戶價值376.9萬投資收益率16000%18歲領(lǐng)?。?0000元 19歲領(lǐng)取：10000元 20歲領(lǐng)?。?0000元 21歲領(lǐng)?。?0000元 50歲：890000元 60歲：1570000元 80歲：5000000元 1821教育金領(lǐng)取4萬

17、50歲養(yǎng)老可領(lǐng)取89萬60歲養(yǎng)老可領(lǐng)取157萬累積紅利約 1600萬到100周歲累計固定領(lǐng)取1605萬元10年總投資10萬每年的現(xiàn)金帳戶價值保證收益，專家理財交費自主，獎勵多多賬戶增值，透明可查緩期交費，保證不變支取靈敏，保額可調(diào)多重呵護，萬佳歡盈產(chǎn)品優(yōu)勢企業(yè)家“合理避稅、資產(chǎn)保全、急用資金生意人“現(xiàn)金靈敏、保本增值、永遠賺錢工薪層“不用操心、平安無險、穩(wěn)健報答小孩子“銜接愛心、兩代養(yǎng)老、升值最大年長者“滿足保證、終身還本、理想受害萬能都是您目前最好的選擇！所以，無論您是誰，資金平安萬無一失，只需持有保單，每年將獲得不低于最低保證利率的收益，確保資金平安。借助專家理財團隊，輕松分享中國經(jīng)濟增長

18、的收益，在保證收益的根底上， 超額部分也歸客戶一切。2021年1-5月份，結(jié)算利率為4.1%，6-7月份，結(jié)算利率為4.5%。保證收益，專家理財幸福人壽過去3年在承當較低風險的根底上獲得良好的投資業(yè)績，投資收益率大幅超越行業(yè)平均程度，延續(xù)位于行業(yè)前茅!權(quán)益類資產(chǎn)配置80%萬能賬戶月度結(jié)算利息固定收益資產(chǎn)方面，主要是按現(xiàn)金流匹配、久期匹配原那么，以央票、政策性金融債為主，適當配置優(yōu)質(zhì)信譽資產(chǎn)企業(yè)債、公司債、根底設(shè)備債務投資方案、協(xié)議存款等；權(quán)益類資產(chǎn)方面，主要配置封鎖式基金，適當配置開放式基金及優(yōu)質(zhì)股票，其中股票以一級市場為主。投資比例根據(jù)市場情況對兩種渠道的投入資金量予以調(diào)整，盡量以最小的風險

19、獲得最高的報答，真正表達進可攻退可守的投資優(yōu)勢。固定收益資產(chǎn)配置20%主要投資戰(zhàn)略：2007.11200820092011幸福人壽實現(xiàn)財務收益率18.25% 7.27%10.16%7.91%幸福人壽綜合收益率18.25%13.13%10.85%7.18%行業(yè)平均實現(xiàn)財務收益率12.17%1.91%6.41%4.50%左右 【表】幸福人壽與行業(yè)投資收益率比較多元的投資渠道“國十條出臺后，保險投資發(fā)生宏大變革，投資渠道大大拓寬，目的指向國民經(jīng)濟中心領(lǐng)域，以及最有前景、最有保證的行業(yè)。2006年“國十條”出臺，鼓勵保險公司投資資本市場提高資本市場投資比例投資資產(chǎn)證券化產(chǎn)品試點投資不動產(chǎn)和創(chuàng)投企業(yè)參股

20、商業(yè)銀行境外投資2009年第十一屆全國人民代表大會表決通過了修訂后的保險法銀行存款、買賣債券、股票、證券投資基金份額等有價證券允許投資不動產(chǎn)2009年”金融30條”出臺，加大了對保險投資的支持力度關(guān)系國家戰(zhàn)略的能源、資源等產(chǎn)業(yè)的龍頭企業(yè)股權(quán)以債權(quán)方式投資交通、通信、能源等基礎(chǔ)設(shè)施項目農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施項目醫(yī)療機構(gòu)、養(yǎng)老實體期交保費數(shù)額可選，追加保費自在交納；客戶三年內(nèi)每年及時支付當期應交期交保險費，第四年起將額外分配2%的當期應交期交保險費作為繼續(xù)交費獎勵。交費自主，獎勵多多與同業(yè)的萬能產(chǎn)品相比，萬佳歡盈產(chǎn)品風險費率低，扣費低，繼續(xù)交費獎勵給付快。關(guān)于追加保費：自在靈敏，交費隨心，支取隨心費用低廉，專家理財，收益可觀追加保費的前提條件：被保險人18周歲，每單期交保險費不低于4000元可追加； 被保險人18周歲，每單期交保險費不低于2500元可追加。追加保險費準入條件低，2000元即可開戶。月度結(jié)算利息充分表達利率走勢，防止頻繁轉(zhuǎn)存的煩惱，進可攻退可守；復利遞增充分享用資本市場報答?？蛻艨梢噪S時經(jīng)